Passaporto per il credito: uno strumento per migliorare l'accesso al credito, la visibilità sui mercati esteri ed i rapporti commerciali Vicenza, 24 settembre 2014 Un progetto per le PMI 2 La nostra mission Innovare il dialogo tra Impresa, Banche e Associazioni migliorando l’accesso al credito delle PMI 3 A chi ci rivolgiamo? PMI (SME) La definizione di Piccole Medie Imprese della UE comprende tutte le imprese con fatturato inferiore ai 50 milioni di Euro e con un numero di addetti inferiore ai 250. 4 In pratica al 99,8% delle Imprese europee! Le PMI sono il tessuto economico di maggior rilievo in Europa e nel mondo. Il totale delle PMI e’ il 99.8% del totale delle imprese in Europa. 5 Il mercato del credito Contesto macro economico aggiornato al secondo trimestre 2014. 6 La struttura delle domanda di credito delle imprese EU Fonte: ECB The euro area bank lending survey July 2014 – campione di 137 banche europee 7 La struttura della domanda per Paese Gli investimenti fissi sono tornati a crescere in Italia mentre negli altri paesi, ad eccezione della Spagna, la richiesta di credito ha perso spinta soprettutto negli ultimi due quarter. Fonte: ECB The euro area bank lending survey July 2014 – campione di 137 banche europee 8 Dinamica dell’offerta (2007-2013) 9 Il focus sull’Italia Bollettino Economico Bankit 3-2014 su dati indagine BCE/BLS – 7/14 10 La domanda di credito in Italia - Imprese Fonte: Bollettino Economico Bankit su dati ECB indagine BLS – 7/14 11 L’offerta di credito in Italia - prestiti alle Imprese Fonte: Bollettino Economico Bankit su dati ECB indagine BLS – 7/14 12 Il punto di vista delle Imprese Indagine SAFE della BCE, aprile 2014 condotta su 7.520 imprese europee, di cui 1.001 italiane. 13 Aspettative sulla disponibilità di credito dalle banche per Paese EU Source: EU & ECB, “The Survey on the Access to Finance of Small and Medium-sized Enterprises (SAFE)”, Apr. 2014 Indagine condotta su 7.520 imprese europee, di cui 1.001 italiane. 14 Le problematiche per le PMI in EU Source: EU & ECB, “The Survey on the Access to Finance of Small and Medium-sized Enterprises (SAFE)”, Apr. 2014 Indagine condotta su 7.520 imprese europee, di cui 1.001 italiane. 15 PMI Italia v. Europa #1 16 Le richieste di credito in Italia 43% NON accettate! (34% in Europa) 15% rifiutate subito! (11% in Europa) 25% finanziate in parte (17% in Europa) 17 Riassumendo … • Ci sono segnali di ripresa della domanda in tutta Europa • Le banche hanno ridotto la pressione sull’offerta ma chiedono alle imprese più garanzie, più informazioni sull’attività • Oltre la metà dei clienti che chiede un finanziamento non viene soddisfatta! Che fare? 19 Le 6 regole suggerite alle SME da EU Le sei regole fondamentali, che le PMI possono applicare per gestire con successo il processo di affidamento bancario nel mutato scenario finanziario. Fonte: a Commissione Europea Direzione Generale Impresa e Industrie. 2005 20 Conoscenza del rating assegnato dalle banche Fonte: Indagine Rapporto Banca Impresa Confindustria Vicenza 2013 21 Il rapporto banca-impresa Fonte: presentazione Risk Manager banca multinazionale italiana, 2005 22 La soluzione di BIIA Business Information Industry Association Facilitare Facilitare ii finanziamenti finanziamenti alle alle PMI PMI mediante mediante una una migliore migliore reportistica reportistica sul sul credito credito (Credit (Credit Reporting). Reporting). Fonte: BIIAA, World Bank International Committee on Credit Reporting 2014 23 La soluzione di BIIA Business Information Industry Association “Il “Il Credit Credit Reporting Reporting èè un’area un’area che che richiede richiede un un forte forte sviluppo sviluppo per per ridurre ridurre effettivamente effettivamente l’asimmetria l’asimmetria informativa informativa tra tra imprese imprese ee banche banche ee migliorare migliorare l’accesso l’accesso al al credito credito delle delle PMI!” PMI!” 24 Il Credit reporting può aiutare l’Impresa a … • • • • • • • migliorare il dialogo con le banche ottenere una valutazione riconosciuta a livello internazionale fare benchmarking nel proprio settore attivare un processo di internazionalizzazione accedere a nuove forme di finanziamento migliorare la propria immagine … 25 Grazie per l’attenzione! e: [email protected] m: +334 825 8050 t: +44 20 7096 3805 a: 55 Old Broad Street, London, EC2M 1RX, UK w: www.creditdataresearch.com 26
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