FI Servizi di Anticipo su crediti e portafoglio commerciale

FOGLIO INFORMATIVO
Servizi di Anticipo su crediti e portafoglio commerciale
Prodotto dedicato ai Clienti, Liberi Professionisti e Piccole-Medie Imprese, residenti fiscalmente in Italia.
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione: Barclays Bank PLC
Sede Legale: 1, Churchill Place London E14 5HP (UK)
Sede in Italia: Via della Moscova 18 - 20121 Milano
Tel. 800205205
Indirizzo Internet: www.barclays.it
Indirizzo Email: [email protected]
Codice ABI: 3051
Numero d’iscrizione all’Albo delle Banche: 4862
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: Milano
– 80123490155 - R.E.A. Milano n. 1040254
Sistema di garanzia cui la Banca aderisce: Financial
Services Compensation Scheme (FSCS)
Capitale Sociale: Capitale deliberato £ 3.000.000.000 –
Capitale Versato £. 2.336.000.000
Partita IVA: 04826660153
Barclays Bank PLC è autorizzata dalla Prudential Regulation Authority e soggetta alla vigilanza della Financial
Conduct Authority e della Prudential Regulation Authority e, e in qualità di succursale italiana di banca comunitaria, alla vigilanza di Banca d’Italia, per le materie ad
essa attribuite.
CHE COSA E’ IL SERVIZIO DI ANTICIPO SU CREDITI E PORTAFOGLIO COMMERCIALE
L’anticipo su crediti e portafoglio commerciale è il contratto con cui la Banca anticipa al cliente un importo relativo
ad un credito commerciale verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito
stesso.
L’operazione di anticipazione si sostanzia in un affidamento in conto corrente economicamente garantito dalla
cessione del credito e può prevedere uno scarto sul valore nozionale dello stesso, eventualmente concordato tra le
parti.
Presupposto dell’anticipazione è l’esistenza di un credito commerciale verso terzi non scaduto del cliente cedente.
Sua funzione peculiare è quella di consentire al creditore la realizzazione anticipata del titolo di credito, mediante
cessione pro solvendo dello stesso. Oggetto dell’anticipazione possono essere sia mezzi d'incasso elettronici
(Ri.Ba., R.I.D., M.Av., S.D.D. Sepa Direct Debit B2B), sia titoli di credito cartacei (fatture, contratti, ordini). Il
pagamento alle varie scadenze dei crediti oggetto di anticipazione va a deconto della linea di credito concessa
dalla Banca e consente al cliente di effettuare ulteriori operazioni di anticipazione, sempre entro i limiti del fido
accordato e nel rispetto dello scarto pattuito.
Qualora l’anticipazione sia connessa allo smobilizzo di mezzi d’incasso elettronici e/o di contratti/ordini, per le
relative condizioni, si rinvia al Foglio Informativo del Servizio di Incasso Crediti e Portafoglio Commerciale.
Questo prodotto è dedicato a liberi professionisti e piccole e medie imprese residenti in Italia aventi fatturato inferiore ai
10 milioni di Euro.
Aggiornato al 30 Giugno 2014 Versione 02/2014
1
PRINCIPALI RISCHI
I principali rischi da tenere in considerazione sono:
- la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese
del servizio), ove contrattualmente previste.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
TAEG
Accordato:
30.000,00 €
Utilizzato:
30.000,00 €
Tasso applicato:
0,212%* + 6% (Spread)
Spese collegate all’erogazione del credito:
Commissione omnicomprensiva
9,513%
2%
Canone mensile conto corrente di
18,00 €
regolamento:
Spese invio estratto conto
0,77 €
trimestrale:
Commissione per distinta presentata
5,00 €
€ 5,00, pari a due presentazioni
*Ai fini esemplificativi è stato utilizzato come valore del parametro Euribor, la media del mese di Dicembre 2013, fonte Il Sole 24 Ore.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono alle ipotesi di operatività indicate dalla Banca d’Italia
CONDIZIONI ECONOMICHE ANTICIPI CREDITI NON CAMBIARI – FATTURE / FLUSSI / CONTRATTI /
ORDINI
Gestione
liquidità
Fidi
Sconfinam
enti extrafido
FIDI E SCONFINAMENTI
SPESE
VARIABILI
VOCI DI COSTO
Invio estratto conto
0,77 €
Spese per produzione e invio comunicazioni via posta (contabili,
movimenti conto, etc)
0,77 €
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate.
Anticipo su crediti Italia. *
8,25% (Tasso effettivo
annuo 8,51%)
Commissione omnicomprensiva **
2,00%
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate *
Commissione di istruttoria veloce
Aggiornato al 30 Giugno 2014 Versione 02/2014
2
Per le condizioni
economiche applicabili si
rinvia al Foglio
Informativo del conto
corrente.
Sconfinam
enti in
assenza di
fido
Per le condizioni
economiche applicabili si
rinvia al Foglio
Informativo del conto
corrente
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate *
Commissione di istruttoria veloce
IMPOSTE
E TASSE
CAPITALIZZA
ZIONE
* Se il tasso di interesse contrattuale supera quello fissato dalla legge in tema di usura (Legge 7 marzo 1996 n. 108 e successive modifiche
ed integrazioni ), esso è automaticamente sostituito dal tasso di volta in volta corrispondente al limite massimo consentito dalla Legge
**. La commissione omnicomprensiva viene calcolata su base giornaliera sull’ammontare complessivo della somma messa a disposizione del
Cliente e addebitata trimestralmente (ogni 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre) o alla data di estinzione del rapporto in via
posticipata su un unico conto corrente.
La commissione verrà addebitata con precedenza sui conti correnti ordinari rispetto ai conti tecnici, e in caso di presenza di più conti ordinari,
con precedenza su quello affidato, e in caso di presenza di più conti ordinari affidati sul conto corrente con numerazione più bassa.
Capitalizzazione interessi creditori e debitori
Trimestrale.
Creditori: tasso unico su
giacenza media.
Debitori: per saldi liquidi
Criterio di capitalizzazione interessi
Anno civile
Imposta di bollo annuale relativa agli estratti conto (addebitata pro quota
trimestralmente)
Normativa Vigente
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), può essere
consultato in filiale e sul sito internet della banca www.barclays.it.
CONDIZIONI ECONOMICHE FATTURE /FLUSSI
Percentuale di anticipazione su totale fatture presentate
Massimo 80%
Anticipo al netto o al lordo IVA
Netto/lordo
Commissione fissa di proroga
10,00 €
Commissione di proroga importo minimo
10,00 €
Commissione di proroga importo massimo
50,00 €
Tipo pagamento
Conto Anticipi
Condizioni per tipo Cliente Debitore Pubblico / Privato
Numero giorni successivi alla scadenza della fattura per ottenere la scadenza
dell’anticipo
Numero massimo di giorni successivi alla scadenza della fattura digitabile
manualmente
10 giorni
10 giorni
Scadenza massima fatture
90 giorni
Numero giorni per scarico automatico (dell’anticipo)
20 giorni
Tipo giorni per scarico automatico
Calendario
Esito per scarico automatico
Insoluto
Numero di giorni massimo per singola proroga
30 giorni
Numero proroghe ammesse
2
Aggiornato al 30 Giugno 2014 Versione 02/2014
3
CONDIZIONI ECONOMICHE CONTRATTI / ORDINI
Percentuale di anticipazione su contratti / ordini Italia
Massimo 80%
CONDIZIONI ECONOMICHE ANTICIPI CREDITI - Ri.Ba, R.I.D., S.D.D. Sepa Direct Debit Core / B2B , M.Av.
EFFETTI, CAMBIALI ,TRATTE.
Gestione
liquidità
0,77 €
Spese per produzione e invio comunicazioni via posta
(contabili, movimenti conto, etc)
0,77 €
Euribor 1 mese/365 + 6%
(Tasso effettivo annuo
6,358%)
Commissione omnicomprensiva **
2%
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate *
Per le condizioni economiche
applicabili si rinvia al Foglio
Informativo del conto corrente
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate *
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate.
Anticipo su crediti Italia*
Sconfinam
enti extrafido
Invio estratto conto
Sconfinam
enti in
assenza di
fido
FIDI E SCONFINAMENTI
SPESE
VARIABILI
VOCI DI COSTO
Commissione di istruttoria veloce
Commissione di istruttoria veloce
Per le condizioni economiche
applicabili si rinvia al Foglio
Informativo del conto corrente
IMPOSTE
E TASSE
CAPITALIZZA
ZIONE
* Se il tasso di interesse contrattuale supera quello fissato dalla legge in tema di usura (Legge 7 marzo 1996 n. 108 e successive modifiche
ed integrazioni ), esso è automaticamente sostituito dal tasso di volta in volta corrispondente al limite massimo consentito dalla Legge
** La commissione omnicomprensiva viene calcolata su base giornaliera sull’ammontare complessivo della somma messa a disposizione
del Cliente e addebitata trimestralmente (ogni 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre) o alla data di estinzione del rapporto in via
posticipata su un unico conto corrente.
La commissione verrà addebitata con precedenza sui conti correnti ordinari rispetto ai conti tecnici, e in caso di presenza di più conti ordinari,
con precedenza su quello affidato, e in caso di presenza di più conti ordinari affidati sul conto corrente con numerazione più bassa.
Capitalizzazione interessi creditori e debitori
Trimestrale.
Creditori: tasso unico su
giacenza media.
Debitori: per saldi liquidi
Criterio di capitalizzazione interessi
Anno civile
Imposta di bollo annuale relativa agli estratti conto (addebitata pro
quota trimestralmente)
Normativa Vigente
Percentuale di anticipazione su portafoglio
100,00%
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), può essere
consultato in filiale e sul sito internet della banca www.barclays.it.
Aggiornato al 30 Giugno 2014 Versione 02/2014
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RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il Cliente affidato può recedere in qualsiasi momento dal contratto Anticipi su Crediti e Portafoglio Italia, pagando
quanto dovuto.
La Banca ha la facoltà di recedere dal presente contratto e in particolare dalla specifica forma tecnica pattuita,
nonché di ridurne l’importo o di sospenderne l’utilizzo soltanto:
a) in caso di contratto a tempo indeterminato (c.d. fido a revoca) con effetto immediato e senza preavviso al
ricorrere di giusta causa o di giustificato motivo, oppure, in mancanza con un preavviso non inferiore a quindici
giorni.
b) in caso di contratto a tempo determinato al ricorrere di una giusta causa o di un giustificato motivo, e in tale
eventualità senza preavviso e con effetto immediato.
Della riduzione, sospensione, recesso del Contratto, la Banca darà immediata comunicazione al Cliente, a mezzo
di lettera raccomandata, e-mail,fax o altro mezzo di comunicazione. La comunicazione, quando non sia previsto un
termine di preavviso, sospende immediatamente l’utilizzazione del credito. La Banca potrà richiedere al Cliente,
con lettera raccomandata, telegramma , e-mail, telex o altri mezzi di comunicazione (es. telefax) il rimborso di
quanto dovutole entro un termine non inferiore ad un giorno.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. 20 giorni lavorativi.
Reclami
Nel caso dovesse sorgere una controversia che riguarda operazioni e servizi bancari e finanziari, il Cliente può
presentare reclamo alla Banca
in forma verbale:
− rivolgendosi alla propria filiale
− chiamando il numero verde 800.205.205
in forma scritta tramite:
− posta ordinaria (Barclays Bank Plc – Ufficio Reclami Via C.Arconati, 1 - 20135 Milano)
− posta elettronica ([email protected]), fax (02.54153222)
− sito www.barclays.it (compilando il form disponibile nella sezione Reclami).
La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo scritto; se il Cliente non è soddisfatto della risposta
della Banca o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al Giudice può ricorrere, in via stragiudiziale:
− all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che decide i ricorsi, oggetto del reclamo alla Banca, per fatti avvenuti dal
1° gennaio 2009, nel limite di € 100.000 se la rich iesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro,
senza limiti di importo in tutti gli altri casi. Il ricorso all'ABF assolve la condizione di procedibilità per poter poi eventualmente rivolgersi al Giudice. Le sue decisioni non sono vincolanti, ma sono generalmente rispettate in quanto
l’eventuale inadempienza da parte dell’Intermediario è resa pubblica. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it.
− al Conciliatore Bancario Finanziario che, tramite professionisti indipendenti e imparziali (mediatori) iscritti nel
Registro del Ministero della Giustizia ai sensi del D. Lgs. 28/2010, mira a risolvere una controversia agevolando
il raggiungimento di un accordo tra le parti. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito
www.conciliatorebancario.it.
Aggiornato al 30 Giugno 2014 Versione 02/2014
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LEGENDA
Area EFTA
Area EU
BIR (Bonifici di Importo
rilevante)
Bonifico SEPA
Associazione Europea di libero scambio i cui membri attuali sono: Islanda, Liechtenstein,
Norvegia e Svizzera
L'Unione euroEuropea è un'entità politica di carattere sovranazionale e intergovernativo
che comprende 28 paesi membri indipendenti e democratici del continente euroEuropeo.
Ne fanno parte:
− i 19 paesi della UE che hanno adottato l’Euro : Austria, Belgio, Cipro, Croazia,
Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia,
Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia e Spagna;
i restanti 9 paesi dell’UE: Bulgaria, Danimarca, Gran Bretagna, Lituania,
Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Svezia, Ungheria.
Bonifici di importo superiore ai 500.000 €
Canone annuo
Bonifico effettuato da una banca (o ente) insediata in uno stato membro dell’Unione
Europea, Liechtenstein, Norvegia, Islanda, Svizzera e Principato di Monaco per incarico di
un ordinante, al fine di mettere a disposizione una somma di denaro a favore di un
beneficiario presso una banca (o ente) insediata in uno dei medesimi paesi; l’ordinante ed
il beneficiario di un’operazione di bonifico SEPA possono coincidere.
Tasso di cambio praticato dalla Banca al momento dell’esecuzione dell’operazione in
valuta.
Spese fisse per la gestione del conto.
Capitalizzazione degli
interessi
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e
producono a loro volta interessi.
Commissione
omnicomprensiva
La commissione omnicomprensiva viene calcolata su base giornaliera sull’ammontare
complessivo della somma messa a disposizione del Cliente e addebitata trimestralmente
(ogni 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre) o alla data di estinzione del
rapporto in via posticipata su un unico conto corrente.
La commissione verrà addebitata con precedenza sui conti correnti ordinari rispetto ai
conti tecnici, e in caso di presenza di più conti ordinari, con precedenza su quello affidato,
e in caso di presenza di più conti ordinari affidati sul conto corrente con numerazione più
bassa.
Commissione determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai
costi applicata a fronte di sconfinamenti in assenza di fido, ovvero oltre il limite del fido.
Cambio “al durante”
Commissione istruttoria
veloce
Direttiva PSD
Disponibilità somme versate
La Direttiva PSD si applica ai servizi di pagamento ed incasso che:
- sono prestati nella Comunità Europea (i 28 Paesi aderenti più i paesi
appartenenti allo Spazio Economico Europeo ovvero Norvegia, Islanda e
Liechtenstein);
- sono effettuati in Euro o in una valuta ufficiale di uno Stato membro della
Comunità Europea non appartenente all’area dell’Euro.
La Direttiva mira ad assicurare che i pagamenti elettronici trans-frontalieri (in ambito EU)
possano diventare sicuri, efficienti e di facile adozione come quelli di ciascun circuito
domestico.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le
somme versate.
Fido o affidamento
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo
disponibile.
IBAN
Acronimo del termine International Bank Account Number che identifica le coordinate
bancarie internazionali di un rapporto di conto corrente.
Pacchetto di conto corrente
Offerta che prevede, a fronte del pagamento di un canone mensile, di poter usufruire di
servizi bancari e non bancari a condizioni agevolate.
Saldo disponibile
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di
pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la
disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido
utilizzabile.
Sconfinamento in assenza
di fido e sconfinamento
extra-fido
Aggiornato al 30 Giugno 2014 Versione 02/2014
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SDD Sepa Direct Debit
Spesa singola operazione
non compresa nel canone
Disposizione di incassi in Euro, all’interno dell’area SEPA, sulla base di un accordo
preliminare (mandato) tra creditore e debitore che consente di addebitare in modo
automatico il conto del debitore.
Servizio standard di addebito in conto corrente utilizzabile dal creditore sia nei confronti di
debitori classificati dalla propria banca come consumatori sia nei confronti di debitori
classificati come non consumatori o micro-imprese.
SEPA è un’area nella quale i consumatori, le imprese, e gli altri operatori economici,
indipendentemente dalla loro ubicazione, possono effettuare e ricevere pagamenti in Euro
all’interno di un singolo paese o al di fuori dei confini nazionali, alle stesse condizioni di
base e con gli stessi diritti e doveri. In pratica all’interno di tale area, tutti i pagamenti in
Euro diventano “domestici” in senso tecnico, venendo meno la distinzione con i pagamenti
nazionali .
Fanno parte della Single Euro Payments Area 33 Paesi:
i 19 paesi della UE che già hanno adottato l’Euro : Austria, Belgio, Cipro, Croazia,
Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Lettonia,
Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna;
I 9 paesi restanti dell’UE: Bulgaria, Danimarca, Gran Bretagna, , Lituania, Polonia,
Repubblica Ceca, Romania, Svezia, Ungheria;
I 4 Paesi che fanno parte dell'EFTA: Norvegia, Islanda, Liechtenstein e Svizzera;
Principato di Monaco.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente
comprese nel canone annuo.
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle
competenze.
Spese per invio estratto
conto
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la
periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate
(interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle
somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi
addebitati sul conto.
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
Indica il costo totale del credito per il consumatore espresso in percentuale annua
dell’importo totale del credito. Il TAEG include oneri diversi e ulteriori rispetto al tasso di
interesse come, ad esempio, le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate,
se stabilite dal creditore; il costo dell'attività di mediazione svolta da un terzo, se
necessaria per l'ottenimento del credito; le commissioni; le imposte; i costi relativi a servizi
accessori connessi che siano obbligatori e di cui il finanziatore sia a conoscenza; i costi
legati a operazioni di pagamento e i costi di gestione del conto sulle quali queste ultime
vengono scritturate. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze
come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e,
quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa
categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Tasso corrispondente al Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di una
percentuale pari ad un quarto del TEGM stesso nonché di altri 4 punti percentuali. La
differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può essere superiore a otto punti
percentuali (così come previsto dall’art. 2 c.4 della legge n. 108/1996 e modificato dal
decreto legge del 13 maggio 2011, n. 70).
Le misure del TEGM e del Tasso Soglia sono rilevabili dal Decreto del Ministero
dell’Economia e delle Finanze pubblicato periodicamente sulla Gazzetta Ufficiale.
SDD CORE
SEPA
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Tasso Soglia
Valute sui prelievi
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano
ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla
data del prelievo.
Valute sui versamenti
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale
iniziano ad essere accreditati gli interessi.
Aggiornato al 30 Giugno 2014 Versione 02/2014
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