Documentazione facoltativa

Offerta al pubblico di
LIFE INCOME 360
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
(Codice Prodotto UL14UI)
Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull'investimento e sulle coperture
assicurative), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi
dell'investimento) e della Parte III (Altre Informazioni) del Prospetto d'offerta, che devono essere
messe gratuitamente a disposizione dell'investitore-contraente su richiesta del medesimo, per le
informazioni di dettaglio.
Il Prospetto d'offerta è volto ad illustrare all'Investitore-Contraente le principali caratteristiche
dell'investimento proposto.
Data di deposito in Consob della Copertina: 2 aprile 2014
Data di validità della Copertina: 2 aprile 2014
La pubblicazione del Prospetto d'offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità
dell'investimento proposto.
PARTE I DEL PROSPETTO D'OFFERTA - INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE
La Parte I del Prospetto d’Offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di
dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte I: 01/10/2014
Data di validità della Parte I: 01/10/2014
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA
CREDITRAS VITA Società per Azioni, in forma abbreviata CREDITRAS VITA S.p.A. (Società) è stata autorizzata all’esercizio
dell’attività assicurativa con provvedimento dell’ISVASS n. 259 del 16/5/1996 (G.U. n. 121 del 25/5/1996) e appartiene al
gruppo assicurativo ALLIANZ che fa capo ad ALLIANZ SE.
CREDITRAS VITA S.p.A. ha sede legale ed uffici di direzione in Milano (Italia), Corso Italia 23 - 20122.
Per ulteriori informazioni sulla Società e sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto
d’Offerta.
2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I rischi connessi all’investimento finanziario collegato al presente Contratto sono di seguito illustrati:
a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche
peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o
meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle
prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale
investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle
valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito
a scadenza;
b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi
prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In
generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente
smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso
l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali;
c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta
diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la
valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti;
d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a rischi aggiuntivi connessi
al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori.
Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti.
Il valore del capitale investito in quote del fondo interno può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai
settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato nella Sezione B.1) par. 5.
La presenza di rischi finanziari connessi all’investimento può determinare la possibilità per l’investitore-contraente di
ottenere, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
3. CONFLITTI DI INTERESSE
Allianz S.p.A. ed UniCredit S.p.A. intrattengono rapporti di affari che, tra l’altro, si sono concretizzati nella costituzione di
CREDITRAS VITA S.p.A, di cui detengono pariteticamente l’intero capitale sociale, per l’offerta di prodotti assicurativi nei rami
vita; il presente Contratto è distribuito da Unicredit S.p.A. con esclusione delle filiali contraddistinte UniCredit Private
Banking.
Nell'ambito della politica d'investimento è ammessa la possibilità di investire in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società
appartenenti al Gruppo Allianz ovvero al Gruppo Bancario UniCredit.
Per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità; tale accordo prevede una
retrocessione delle commissioni di gestione degli OICR in misura non inferiore al 50%.
Tali retrocessioni sono interamente riconosciute, per il tramite della Società, al patrimonio del fondo interno con la stessa
frequenza di valorizzazione delle quote.
Il riconoscimento delle retrocessioni riduce della stessa misura le commissioni di gestione degli OICR addebitate
indirettamente al fondo interno.
Prospetto d’Offerta Life Income 360 - Parte I
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Il valore monetario di tali utilità sarà quantificato nel rendiconto annuale del fondo interno e potrà variare in funzione del
diverso peso degli OICR appartenenti al comparto azionario, obbligazionario e monetario all’interno del fondo interno
stesso.
Nel caso in cui tali riconoscimenti di utilità subiscano variazioni sostanziali in senso sfavorevole per il fondo, la Società
adotterà le soluzioni più idonee al fine di neutralizzare le conseguenze economiche di tali variazioni.
CREDITRAS VITA è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da
rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo.
CREDITRAS VITA, pur in presenza di inevitabile conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio agli investitoricontraenti e si impegna ad ottenere per gli investitori-contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da
tale conflitto.
4. RECLAMI
Eventuali informazioni, richieste di invio di documentazione o reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei
sinistri devono essere presentati a:
CREDITRAS VITA S.p.A. - Servizio Clienti
Corso Italia, 23 - 20122 Milano (Italia)
Recapito telefonico: 02.7216.1
Fax.: 02.7216.2735
Indirizzo e.mail: [email protected].
Per maggiori informazioni l’Investitore-Contraente e l’Assicurato possono consultare il sito internet: www.creditrasvita.it.
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nei termini massimi
previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato
dalla Società:
-
per questioni attinenti al Contratto, all’IVASS – Servizio Tutela degli Utenti – Via del Quirinale, 21 – 00187 Roma, Fax
06.42.133.745 o 06.42.133.353 Numero Verde 800486661;
per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB – Via G.B. Martini, 3 – 00198 Roma, o Via Broletto, 7 –
20123 Milano, telefono 06.84771/02.724201;
per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti.
B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI
5.1 Caratteristiche del Contratto
Il prodotto consente di investire il premio unico in quote del fondo interno CREDITRAS INCOME 360 dal cui valore
dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal Contratto.
A fronte del premio unico versato l’Investitore-Contraente acquisisce pertanto un corrispondente numero di quote del
fondo interno.
Inoltre, nel corso della durata contrattuale, e purchè l’Assicurato sia in vita, il Contratto prevede la corresponsione di importi
periodici – prestazioni periodiche ricorrenti - a cadenza semestrale e commisurati ai proventi che il fondo interno
CREDITRAS INCOME 360 si propone di ottenere nel tempo.
Per maggiori informazioni si rinvia al par. 13 “Corresponsione di importi periodici nel corso della durata contrattuale”.
Per le informazioni di dettaglio sul fondo interno si rinvia alla sezione B.1) della presente Parte I.
Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa che prevede, in caso di decesso dell’Assicurato,
una tutela economica che consiste in una maggiorazione del controvalore delle quote acquisite dal Contratto in funzione
dell’età dell’Assicurato al momento del decesso, come indicato al successivo punto 16.1. Il corrispondente capitale così
maggiorato potrà essere liquidato ai beneficiari in un’unica soluzione.
Prospetto d’offerta Life Income 360 - Parte I
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5.2 Durata del Contratto
La durata del presente Contratto – intendendosi per tale l’arco di tempo durante il quale è operante la prestazione – è
vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell’Assicurato, a meno che non si verifichi l’esaurimento delle quote del fondo
interno CREDITRAS INCOME 360 assegnate al Contratto e, in tal caso, l’esaurimento delle quote determina l’estinzione del
Contratto stesso.
In ogni caso, è possibile esercitare il diritto di riscatto: infatti, trascorso un mese dalla data di decorrenza del Contratto,
l’Investitore-Contraente ha la facoltà di chiedere la risoluzione anticipata dello stesso ottenendo dalla Società la liquidazione
di un importo pari al valore di riscatto totale.
5.3 Versamento del premio
Premio
Il prodotto prevede il versamento di un premio unico pari ad almeno 50.000,00 euro.
B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Il premio unico versato, al netto dell’eventuale caricamento, viene investito in quote del fondo interno CREDITRAS INCOME
360 e costituisce il capitale investito.
Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, CREDITRAS VITA S.p.A ha affidato alla capogruppo Allianz S.p.A.
l'incarico di svolgere le attività relative alla gestione finanziaria dei suoi portafogli. Nell’ambito dello svolgimento del
suo incarico, che include un’attività di “asset managers selection”, Allianz S.p.A. ha affidato la gestione delle attività a
copertura delle riserve tecniche del fondo CREDITRAS INCOME 360 a Pioneer Investment Management SGRpA, società di
gestione del risparmio iscritta al n.70 dell’Albo tenuto dalla Banca d’Italia - sede sociale in Piazza Gae Aulenti, 1 Tower B,
20154 Milano - e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit.
Il valore del capitale al momento del riscatto è determinato in funzione del valore delle quote del fondo interno, rilevato il
secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta completa della
documentazione dovuta.
Si riportano, qui di seguito, le informazioni sull’investimento finanziario per ogni Proposta di investimento, ipotizzando il
versamento di un premio unico pari ad euro 50.000,001.
•
LIFE INCOME 360 – CREDITRAS INCOME 360 (UL14UI1)
La finalità della Proposta di investimento finanziario LIFE INCOME 360 - CREDITRAS INCOME 360 è di investire il capitale
sull’orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita e redditività offerte da investimenti di
natura obbligazionaria e azionaria, tramite l’investimento nel fondo obbligazionario misto internazionale CREDITRAS
INCOME 360.
6.
TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO
a) tipologia di gestione: flessibile
b) obiettivo della gestione: il fondo prevede uno stile di gestione di tipo flessibile al fine di conseguire un risultato
in linea con le finalità dell'investimento.
La politica d'investimento è basata sulla gestione attiva delle principali fonti di rendimento del mercato
obbligazionario ed azionario, in un portafoglio diversificato caratterizzato da un costante controllo della volatilità e
del rischio.
c) valuta di denominazione: euro.
1
La rilevanza degli investimenti è espressa in termini qualitativi. In linea generale il termine "principale" qualifica gli investimenti superiori
in controvalore al 70% del totale dell'attivo dei fondi interni; il termine "prevalente" investimenti compresi tra il 50% e il 70%; il termine
"significativo" investimenti compresi tra il 30% e il 50%; il termine " contenuto" tra il 10% e il 30%; infine, il termine "residuale" inferiori al
10%. I termini di rilevanza suddetti sono da intendersi indicativi delle strategie gestionali dei fondi interni.
Prospetto d’offerta Life Income 360 - Parte I
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7.
ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è pari a 14 anni.
8.
PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
d) grado di rischio della Proposta di investimento: medio-alto. Tale grado di rischio indica che i rendimenti del
fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
9.
POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO.
e) categoria del fondo interno: flessibile.
f.1) principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in OICR armonizzati di natura monetaria,
obbligazionaria e azionaria. L’investimento in liquidità ha carattere residuale.
Non è escluso l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollaro, Sterlina Inglese
e altre valute internazionali.
f.2) aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America , Pacifico e Mercati
Emergenti.
f.3) categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da
buona liquidabilità.
- per la componente obbligazionaria: emittenti societari, emittenti governativi ed organismi sovranazionali.
f.4) specifici fattori di rischio:
- Paesi emergenti: investimento al più significativo
- Rating: la componente obbligazionaria investe principalmente in obbligazioni emesse da emittenti con
un rating non inferiore a “investment grade”.
- Rischio di cambio: è previsto l’investimento nelle principali valute internazionali.
f.5) Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza
comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo stesso.
g) Lo stile di gestione è di tipo flessibile e prevede la possibilità di concentrare o suddividere opportunamente gli
investimenti sulla base della rischiosità assoluta e relativa dei mercati, nonché delle aspettative del gestore
sull’andamento degli stessi. In tale ottica, e con particolare attenzione al rischio, il gestore definisce la ripartizione
tra componente azionaria, componente obbligazionaria e componente monetaria, variando inoltre, per le
componenti rischiose, la suddivisione tra aree geografiche e settori di investimento.
Le scelte d’investimento in OICR avvengono in base ad un'analisi quantitativa e qualitativa finalizzata ad
identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo rispetto al mercato di
riferimento, valutando con particolare attenzione il processo di investimento seguito dalla società di gestione
degli OICR.
h) il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi. Per la loro illustrazione si rimanda alla Parte III Sezione B del
Prospetto d’Offerta.
i) il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
La Società non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei
rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso,
un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Prospetto d’offerta Life Income 360 - Parte I
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11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica di investimento del fondo interno. La
volatilità media annua attesa della presente Proposta di investimento è pari a 5,74%.
12.
RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai costi sostenuti al
momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati sull'orizzonte temporale d’investimento
consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio unico versato al netto dei costi delle
coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal Contratto rappresenta il
capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il
capitale investito.
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F) Capitale Investito
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,12%
1,70%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai
soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione
completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’Offerta.
B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO
13. CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE
Nel corso della durata contrattuale, e purché l’Assicurato sia in vita, il Contratto prevede la corresponsione di importi
periodici – prestazioni periodiche ricorrenti - a cadenza semestrale e commisurati ai proventi che il fondo interno
CREDITRAS INCOME 360 si propone di ottenere nel tempo.
La sottoscrizione del Contratto comporta automaticamente l’adesione al piano di prestazioni periodiche ricorrenti e
l’Investitore-Contraente non potrà richiederne l’interruzione in corso di Contratto.
L’ammontare di ciascuna prestazione periodica ricorrente varia in funzione del premio unico versato nella misura, su base
annua, del 3,6% di quest’ultimo (corrispondente, su base semestrale, all’1,8% del premio unico versato).
Nella seguente tabella si riportano alcuni esempi di importo fisso delle prestazioni periodiche ricorrenti a cadenza
semestrale al variare dell’ammontare del premio unico versato:
Premio unico versato
Euro 50.000
Euro 100.000
Euro 150.000
Euro 200.000
Euro 250.000
…
Prospetto d’offerta Life Income 360 - Parte I
Prestazioni periodiche ricorrenti a cadenza
semestrale
Euro 900
Euro 1.800
Euro 2.700
Euro 3.600
Euro 4.500
…
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L’Investitore-Contraente non può modificare né la data di inizio erogazione delle prestazioni periodiche ricorrenti (che è
fissa e coincide con la prima ricorrenza semestrale della data di decorrenza del Contratto), né la frequenza di erogazione
(che è semestrale), né l’importo (che è fisso e pari semestralmente all’1,8% del premio unico versato).
Le prestazioni periodiche ricorrenti verranno erogate al soggetto designato dall’Investitore-Contraente in misura pari
all’importo fisso previsto, tramite riduzione del numero di quote del fondo interno CREDITRAS INCOME 360 assegnate al
Contratto, anche in caso di una performance semestrale dell’investimento inferiore alla percentuale sopra indicata. Il
numero di quote da prelevare dal Contratto si determina semestralmente dividendo l’importo della prestazione periodica
ricorrente per il valore unitario delle quote rilevato ad ogni ricorrenza semestrale del Contratto. A seguito di tale operazione,
pertanto, come anche per effetto dell’andamento del valore unitario delle quote, il controvalore del capitale attribuito al
Contratto potrà risultare inferiore all’importo del premio unico versato.
Le prestazioni periodiche ricorrenti saranno erogate fino a che sul Contratto residuino quote del fondo interno CREDITRAS
INCOME 360.
L’esaurimento delle quote del fondo interno CREDITRAS INCOME 360 assegnate al Contratto si potrà verificare:
ad una ricorrenza semestrale di Contratto. In tal caso l’ultima prestazione periodica ricorrente sarà di ammontare
variabile, inferiore all’importo fisso delle precedenti prestazioni ricorrenti, pari al controvalore delle quote residue
assegnate al Contratto al netto dell’imposta sul rendimento e dell’imposta di bollo complessivamente dovuta sul
Contratto;
in una data intermedia tra due ricorrenze semestrali del Contratto, ovvero il giorno di valorizzazione delle quote in cui si
verifica che il controvalore delle quote assegnate al Contratto, al netto dell’imposta sul rendimento, sia pari o inferiore
all’imposta di bollo complessivamente dovuta sul Contratto.
L’esaurimento delle quote assegnate al Contratto determina l’estinzione del Contratto stesso.
L’importo corrispondente alla prestazione periodica ricorrente non viene liquidato nel caso in cui la Società riceva una
richiesta di liquidazione per riscatto totale o per decesso entro la settimana che precede la data di ricorrenza.
Qualora, invece, la richiesta di liquidazione per riscatto totale o per decesso pervenga nel corso della settimana in cui ricorre
la data della ricorrenza semestrale, l’importo verrà liquidato al Beneficiario designato.
L'operazione di liquidazione per riscatto totale o decesso verrà eseguita a far data dalla settimana successiva a quella della
ricorrenza, liquidando un importo pari al controvalore del capitale espresso in quote del fondo interno, queste ultime
decurtate delle quote corrispondenti all’importo periodico liquidato in precedenza, calcolato in base al valore unitario delle
quote stesse rilevato il secondo giorno lavorativo della settimana successiva a quella della ricorrenza. La richiesta di
liquidazione deve pervenire alla Società comprensiva di tutta la documentazione necessaria.
14. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO A SCADENZA
Non previsto, essendo il Contratto a vita intera.
15. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (C.D. RISCATTO)
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale purché sia trascorso almeno un mese dalla decorrenza del Contratto e
l’Assicurato sia in vita.
Il valore di riscatto è pari al numero di quote attribuite al Contratto alla data di richiesta di rimborso moltiplicato per il valore
unitario delle stesse rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della
richiesta di riscatto sottoscritta dall’avente diritto completa della documentazione dovuta, salvo quanto previsto al
precedente par. 13 “Corresponsione di importi periodici nel corso della durata contrattuale”.
L’importo di riscatto viene corrisposto al netto di un’eventuale penale di riscatto determinata in funzione degli anni trascorsi
dalla data di investimento del premio unico corrisposto alla data di richiesta di riscatto stesso, così come indicato al
successivo par. 19.1.3.
L’Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto del capitale, richiedendo la
liquidazione parziale con le stesse modalità della liquidazione totale, a condizione che il complessivo controvalore residuo
delle quote del fondo interno, a seguito del riscatto parziale, risulti pari almeno al 50 % del premio unico versato.
In questo caso il Contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri relativi al riscatto totale, con l’ulteriore addebito del costo
fisso riportato al successivo par. 19.1.3.
Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia al par. 23.
Prospetto d’offerta Life Income 360 - Parte I
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Indipendentemente dalla tipologia della richiesta, la Società corrisponde all’Investitore-Contraente il valore di riscatto al
netto delle imposte previste dalla normativa vigente.
Non essendo prevista dal Contratto alcuna garanzia finanziaria di rendimento minimo per il valore di riscatto, la
risoluzione anticipata del Contratto può comportare, sia per effetto del deprezzamento del valore delle quote che per
l’applicazione della penale di riscatto nei casi previsti, una diminuzione dei risultati economici conseguiti ed il non pieno
recupero dei versamenti effettuati.
16. OPZIONI CONTRATTUALI
Non presenti.
B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI
ASSICURATI)
17. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L’INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO
Il Contratto prevede la seguente copertura assicurativa:
17.1 Copertura assicurativa caso morte
In caso di decesso dell’Assicurato, la Società corrisponde ai Beneficiari designati un importo pari al controvalore in Euro del
capitale espresso in quote del fondo interno, calcolato in base al valore unitario delle quote stesse rilevato il secondo giorno
lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della relativa comunicazione scritta di decesso
corredata dal certificato di morte dell’Assicurato, in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile.
L’importo sopra definito viene maggiorato nella misura indicata nella tabella qui di seguito riportata, in funzione dell’età
dell’Assicurato al momento del decesso.
La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 50.000,00 euro.
Età dell’Assicurato
(in anni interi)
al momento del decesso
da 40 a 54 anni
da 55 a 64 anni
da 65 e oltre
Misura percentuale
di maggiorazione
4,0%
2,0%
0,2%
L’importo così maggiorato viene corrisposto dalla Società ai beneficiari designati in un’unica soluzione, senza limiti
territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
La misura di maggiorazione indicata nella tabella di cui sopra non viene applicata qualora il decesso dell'Assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del Contratto - indicata di seguito - e non sia conseguenza
diretta di un infortunio o di malattie infettive acute;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto e sia dovuto a sindrome da
immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c) sia causato da dolo dell’Investitore-Contraente o dei beneficiari, partecipazione attiva dell'Assicurato a delitti dolosi, fatti
di guerra, incidente di volo o suicidio (quest’ultimo se avvenuto nei primi due anni dalla data di decorrenza del
Contratto).
Le limitazioni di cui alle lettere precedenti sono disciplinate nel dettaglio all’Art.7 delle Condizioni di Assicurazione.
***
I termini di pagamento concessi alla Società sono pari a trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, salvo
quanto previsto al precedente par. 13 “Corresponsione di importi periodici nel corso della durata contrattuale”, oltre i quali
sono dovuti gli interessi legali.
Ai sensi del secondo comma dell’Art. 2952 del Codice Civile i diritti derivanti dai Contratti di assicurazione sulla vita si
prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti stessi si fondano. Pertanto, decorso tale termine
non sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di Assicurazione.
Le Imprese di Assicurazione in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono
obbligate a versare le somme non reclamate a favore dell’apposito Fondo istituito dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze.
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Per la documentazione che l’Investitore-Contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione
delle prestazioni assicurative, si rinvia alle Condizioni di Assicurazione.
18. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI
Non previste.
C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
19.
REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO
19.1.
Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
19.1.1. Spese fisse
La Società per far fronte alle spese di emissione del Contratto sostiene un costo fisso pari a 50,00 euro. Tale costo viene
effettivamente trattenuto dalla Società dal capitale investito solo in caso di recesso dal Contratto.
19.1.2. Costi di caricamento
Il premio unico versato dall’Investitore-Contraente viene diminuito dell’eventuale caricamento applicato dalla Società che
varia in funzione del premio stesso, secondo quanto di seguito stabilito:
Premio unico versato
Da Euro 50.0000 e fino a Euro 149.999,99
Da Euro 150.000 e fino a Euro 499.999,99
Da Euro 500.000 e fino a Euro 999.999,99
Da Euro 1.000.000 e oltre
Caricamento
1,50%
1,00%
0,50%
0,0%
19.1.3. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza
Il Contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione degli anni trascorsi dalla data di decorrenza alla data di
richiesta di riscatto:
Anni interamente trascorsi
Meno di 1 anno
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni ed oltre
penali di riscatto
3,80%
3,00 %
2,20 %
1,30 %
0,50 %
nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta all’eventuale penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro.
19.2.
Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente
a) Costi delle coperture assicurative previste dal Contratto
Il Contratto prevede un costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell’Assicurato – maggiorazione del
controvalore delle quote – pari allo 0,05% annuo del patrimonio del fondo interno. Tale costo è già compreso nella relativa
commissione di gestione del fondo stesso.
b) Commissione di gestione
La commissione di gestione è calcolata e imputata quotidianamente al patrimonio del fondo interno e prelevata dallo
stesso ed è pari su base annua all’1,75%.
c) commissione di performance
Non previste.
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d) commissione degli OICR sottostanti
Le disponibilità del fondo interno sono investite in quote di OICR per almeno il 10% del totale delle attività del fondo stesso.
Sui fondi interni gravano indirettamente i costi degli OICR sottostanti. Le commissioni massime di gestione applicabili dagli
OICR sono pari a:
- 0,80% per gli OICR appartenenti al comparto monetario;
- 1,60% per gli OICR appartenenti al comparto obbligazionario;
- 2,50% per gli OICR appartenenti al comparto azionario.
Non sono previste commissioni di performance, né commissioni di sottoscrizione e rimborso su tali OICR.
Tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una
retrocessione al fondo di parte delle commissioni di gestione degli OICR.
e) altri costi
Fermi restando gli oneri di gestione indicati al presente punto 19.2, sono a carico del fondo interno anche i seguenti oneri:
- gli oneri dovuti alla banca depositaria per l'incarico svolto;
- i costi connessi con l’acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di intermediazione inerenti alla
compravendita degli strumenti finanziari);
- le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote;
- le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del fondo, ivi compreso quello finale di liquidazione;
- le spese legali e giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse del fondo;
- gli oneri fiscali di pertinenza del fondo.
Si precisa che gli oneri inerenti l’acquisizione e dismissione delle attività del fondo interno non sono quantificabili a priori in
quanto variabili.
20. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE
Nell’ambito di specifiche campagne promosse dalla Società relative al reinvestimento di prestazioni derivanti da altre
polizze vita stipulate con la Società stessa, può essere prevista un’agevolazione finanziaria che riduce il costo di
caricamento, indicato al precedente par. 19.1.2. “Costi di caricamento”, fino ad annullarlo secondo percentuali predefinite
dalla Società.
Inoltre, il Contratto può essere sottoscritto a condizioni agevolate dai dipendenti in attività ed in quiescenza del Gruppo
Bancario UniCredit che siano anche correntisti della Banca: in tal caso, al premio corrisposto viene applicata una riduzione al
caricamento indicato al precedente par. 19.1.2. “Costi di caricamento”, fino allo 0,25% del premio stesso secondo
percentuali predefinite dalla Società.
Infine può essere applicata dall’intermediario, sulla base di condizioni inerenti allo svolgimento della propria attività,
un’agevolazione finanziaria che riduce, fino ad annullarlo, il costo di caricamento indicato al precedente par. 19.1.2. “Costi
di caricamento” secondo percentuali predefinite dalla Società.
21. REGIME FISCALE
È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al Contratto.
Detrazione fiscale dei premi
Sui premi versati non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale.
Tassazione delle somme corrisposte
Le somme dovute dalla Società in dipendenza del Contratto, se corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato, sono esenti
dall’IRPEF e dall’imposta sulle successioni. Negli altri casi, la tassazione sul rendimento finanziario dipende dalle modalità di
erogazione della prestazione (in capitale o in rendita).
Per maggiori informazioni consultare la Parte III del Prospetto d’offerta.
D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/RISCATTO
22. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO
22.1 Modalità di sottoscrizione
La sottoscrizione del Contratto deve essere effettuata presso la rete dell’intermediario incaricato della distribuzione. La
sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di Proposta e versamento del premio dovuto.
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Il Contratto si conclude il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del premio unico pattuito, a
condizione che sia stata sottoscritta la Proposta da parte dell’Investitore-Contraente - unitamente all’Assicurato, se persona
diversa.
Le coperture assicurative previste decorrono dalla data di conclusione del Contratto.
Il versamento del premio viene effettuato dall’Investitore-Contraente all’atto della sottoscrizione della Proposta tramite
procedura di addebito sul conto corrente o deposito a risparmio nominativo indicato in Proposta. Non sono previsti
pagamenti in contanti.
A conferma della conclusione e dell’avvenuta determinazione del capitale espresso in quote, la Società invia all’InvestitoreContraente, entro un termine massimo di dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote – data di decorrenza
del Contratto – la Polizza, quale lettera di conferma.
Si rimanda alla Parte III, Sez. C, punto 7, per il contenuto delle suddette comunicazioni.
22.2 Modalità di revoca della Proposta
L’Investitore-Contraente, ai sensi dell’art. 176 del Decreto Legislativo 209/2005, può revocare la Proposta di assicurazione
fino alle ore 24 del giorno precedente la data di conclusione del Contratto. A tal fine, l’Investitore-Contraente deve inviare
alla Società una comunicazione scritta - contenente gli elementi identificativi della Proposta – mediante apposito modulo di
richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la Proposta ovvero lettera con
l’indicazione di tale volontà.
Gli obblighi assunti dall’Investitore-Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. La
Società è tenuta al rimborso della somma eventualmente anticipata dall’Investitore-Contraente, entro trenta giorni dal
ricevimento della comunicazione.
22.3 Diritto di recesso dal Contratto
L’Investitore-Contraente, ai sensi dell’art. 177 del Decreto Legislativo 209/2005, può recedere dal Contratto entro trenta
giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l’Investitore-Contraente deve inviare alla Società una comunicazione scritta contenente gli elementi identificativi del Contratto – mediante apposito modulo di richiesta di recesso da consegnare allo
sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la Proposta ovvero lettera con l’indicazione di tale volontà. Gli obblighi
assunti dall’Investitore-Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società provvede a rimborsare all’Investitore-Contraente quanto
da questi versato, che viene maggiorato o diminuito della eventuale differenza tra il controvalore del numero di quote di del
fondo interno, calcolato in base al corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo
alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione di recesso e la medesima somma calcolata in base al
corrispondente valore unitario delle quote rilevato alla data di decorrenza.
La Società provvede a rimborsare all’Investitore-Contraente l’importo al netto delle imposte e del costo, riportato al punto
19.1.1., trattenuto a titolo di spesa di emissione del Contratto.
23. MODALITÀ DI RISCATTO DEL CAPITALE MATURATO
L’Investitore-Contraente, per richiedere il riscatto del capitale, anche in misura parziale, deve presentare alla Società
richiesta scritta accompagnata dalla documentazione mediante apposito modulo di richiesta di liquidazione del valore di
riscatto da consegnare allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto ovvero comunicazione scritta da
inviare alla Società.
Per informazioni circa le modalità di rimborso e il valore di riscatto ci si può rivolgere all’Ufficio Liquidazioni della Società,
Corso Italia, 23 - 20122 Milano (Italia) Telefono 02/7216.4259, Fax 02/7216.3246, e-mail [email protected]
La Società si impegna a fornire tali informazioni entro 20 giorni dalla data di richiesta.
La Società invia all’Investitore-Contraente una lettera di conferma dell’avvenuta liquidazione del riscatto (totale e parziale),
entro un termine massimo di dieci giorni lavorativi dalla data di esecuzione della relativa operazione.
Si rimanda alla Parte III, Sez. C, punto 8, per il contenuto della suddetta comunicazione.
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E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
24. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO
Al Contratto si applica la legge italiana.
25. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO
Il Contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
26. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI
Il valore unitario delle quote del fondo interno viene determinato giornalmente dalla Società, al netto di qualsiasi onere a
carico del fondo.
Nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle quote del fondo interno, la
Società considera il valore unitario delle quote, risultanti il primo giorno di rilevazione successivo.
La Società pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul “Il Sole 24 ORE” e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it.
La Società è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un estratto conto annuale della
posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
- indicazione del premio versato, del numero di quote e del relativo controvalore al 31 dicembre dell’anno precedente;
- indicazione degli importi periodici semestrali – prestazioni periodiche ricorrenti - liquidati nel corso dell’anno solare
precedente;
- numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito dell’eventuale riscatto parziale nell’anno di riferimento;
- indicazione del numero di quote e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento.
Unitamente all’estratto conto annuale, la Società invierà all’Investitore-Contraente l’aggiornamento dei dati riportati nella
Parte II del Prospetto d’Offerta, ed in particolare l’aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento e dei costi effettivi del
fondo interno collegato al prodotto.
La Società comunica tempestivamente all'Investitore-Contraente le variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto
d'offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi, il profilo
di rischio del prodotto.
La Società è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto all’Investitore-Contraente dell’eventualità che il controvalore
delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di Contratto, di oltre il 30% rispetto all’ammontare
complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al
10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l’evento.
Il presente Contratto può essere oggetto di un’eventuale trasformazione nel rispetto della normativa vigente in materia di
trasparenza dei prodotti assicurativi.
Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito www.creditrasvita.it dove possono essere acquisite su
supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Prospetto d’Offerta aggiornato, i rendiconti periodici della
gestione dei fondi, nonché il regolamento del fondo interno.
Inoltre, nel sito internet di CreditRas Vita S.p.A. è attiva all’indirizzo www.creditrasvita.it un’apposita Area Riservata a
disposizione di ciascun titolare di posizione assicurativa. Per accedere occorre selezionare l’apposito link presente nella
home page del sito internet della Società e, una volta completata la registrazione, l'Investitore-Contraente potrà ricevere al
proprio indirizzo di posta elettronica , le credenziali identificative rilasciate per l’accesso.
Tramite l'Area Riservata l'Investitore-Contraente potrà consultare le proprie coperture attive, la relativa documentazione
contrattuale e tenere costantemente sotto controllo lo stato dei pagamenti dei premi.
Prospetto d’offerta Life Income 360 - Parte I
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***
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
La Società CREDITRAS VITA S.p.A. con sede legale in Corso Italia, 23 Milano si assume la responsabilità della veridicità e
della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d’offerta.
Direttore Generale
Mauro Re
Prospetto d’offerta Life Income 360 - Parte I
Dirigente Responsabile
Maurizio Binetti
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codice modello: UCB181P1
edizione: 10/2014
Prospetto d’offerta Life Income 360 - Parte I
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PARTE II DEL PROSPETTO D’OFFERTA - ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO E COSTI
EFFETTIVI DELL'INVESTIMENTO
La Parte II del Prospetto d’Offerta, da consegnare su richiesta all'Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni di
dettaglio sull'offerta.
Data di deposito in Consob della Parte II: 01/10/2014
Data di validità della Parte II: 01/10/2014
DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO DEL FONDO INTERNO DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I dati storici di rischio/rendimento sono aggiornati con cadenza annuale.
Fondo
Misura di rischio
CREDITRAS INCOME 360
Ex ante (volatilità media annua attesa): 5,74%
Inizio operatività
Durata
Patrimonio netto al 31.12.2013 (euro)
Valore della quota al 31.12. 2013 (euro)
Soggetto delegato per la gestione
Retrocessione ai distributori
02/04/2014
Illimitata
Pioneer Investment
Management SGRpA
49,68%
Annotazioni:
- non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile individuarne uno rappresentativo
della politica di gestione del fondo;
- non è disponibile alcun dato storico di rendimento del fondo interno in quanto il fondo interno è di recente istituzione.
TOTAL EXPENSE RATIO (TER): COSTI E SPESE EFFETTIVI DEL FONDO INTERNO.
Il Total Expenses Ratio (TER) è il rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio – ove disponibile -, fra
il totale degli oneri posti a carico del fondo interno ed il patrimonio medio, su base giornaliera, dello stesso.
Il Fondo interno CREDITRAS INCOME 360 è di recente istituzione e quindi non è possibile evidenziare il Total Expenses Ratio
(TER).
ALTRE INFORMAZIONI
Il fondo interno collegato al presente prodotto è di nuova istituzione e pertanto non è possibile indicare il peso percentuale
delle compravendite di strumenti finanziari effettuate tramite intermediari negoziatori appartenenti al Gruppo della Società.
Prospetto d'Offerta Life Income 360 - Parte II
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Codice modello: UCB181P2
Edizione: 10/2014
Prospetto d'Offerta Life Income 360 - Parte II
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PARTE III DEL PROSPETTO D'OFFERTA – ALTRE INFORMAZIONI
La Parte III del Prospetto d'Offerta, da consegnare su richiesta all'Investitore-Contraente, è volta ad illustrare le informazioni
di dettaglio sull'offerta.
Data di deposito in Consob della Parte III: 01/10/2014
Data di validità della Parte III: 01/10/2014
PARTE III DEL PROSPETTO INFORMATIVO – ALTRE INFORMAZIONI
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. LA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA
CREDITRAS VITA Società per Azioni, in forma abbreviata CREDITRAS VITA S.p.A. (Società) è stata autorizzata all’esercizio
dell’attività assicurativa con provvedimento dell’IVASS n. 259 del 16/5/1996 (G.U. n. 121 del 25/5/1996) e appartiene al
gruppo assicurativo ALLIANZ, che fa capo ad ALLIANZ SE.
La durata della Società è fissata fino al 31 dicembre 2100 e la chiusura dell’esercizio sociale è stabilita al 31 dicembre di ogni
anno.
Le attività esercitate dalla Società sono le seguenti:
- la prestazione di servizi assicurativi e finanziari realizzata attraverso l’emissione, la promozione e l’organizzazione di
prodotti assicurativi e finanziari collegati a gestioni assicurative separate e a fondi interni d’investimento, curando
l’amministrazione dei rapporti con gli investitori-contraenti;
- la prestazione di servizi previdenziali realizzata attraverso l’emissione, la promozione e l’organizzazione di piani
individuali pensionistici collegati a gestioni assicurative separate e a fondi interni d’investimento e fondi pensione
aperti, curando l’amministrazione dei rapporti con gli iscritti.
Il Gruppo ALLIANZ S.p.A. opera prevalentemente nei mercati assicurativo e finanziario. L'offerta spazia dalla protezione dai
rischi alla previdenza integrativa, dal risparmio gestito e amministrato ai prodotti tipicamente bancari. Il Gruppo utilizza una
molteplicità di canali distributivi, da quelli tradizionali (agenti, promotori finanziari, broker, sportelli bancari) a quelli di piu'
recente affermazione (telefono e Internet).
Il capitale sociale della Società è di euro 112.200.000,00.
Essa è pariteticamente partecipata da UniCredit S.p.A. (50%) e ALLIANZ S.p.A. (50%).
UniCredit S.p.A. appartiene al Gruppo Bancario UniCredit e ALLIANZ S.p.A. appartiene al Gruppo ALLIANZ SE di Monaco di
Baviera.
Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società e al Gruppo di appartenenza, all’organo amministrativo,
all’organo di controllo e ai componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano funzioni direttive della Società e
agli altri prodotti finanziari offerti sono fornite sul sito internet della Società www.creditrasvita.it.
2. IL FONDO INTERNO
Il fondo interno CREDITRAS INCOME 360 è stato istituito in data 02/03/2014.
3. I SOGGETTI DISTRIBUTORI
Il prodotto viene distribuito da Unicredit S.p.A. con esclusione delle filiali contraddistinte UniCredit Private Banking.
Sede Sociale: Via Alessandro Specchi, 16 – 00186 Roma.
Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti, 3 - Tower A - 20154 Milano.
4. GLI INTERMEDIARI NEGOZIATORI
Per l’esecuzione delle operazioni di sottoscrizione, conversione e rimborso di OICR disposte per conto dei fondi, il soggetto
incaricato della gestione (Pioneer Investment Management SGRpA) può avvalersi di intermediari negoziatori.
Per l’esecuzione delle altre operazioni disposte per conto dei fondi, la società di Gestione si avvale dei principali operatori del
mercato nazionale ed internazionale che offrono garanzie di elevata specializzazione sui singoli mercati di riferimento.
Prospetto d'Offerta Life Income 360 – Parte III
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5. LA SOCIETÀ DI REVISIONE
La revisione della contabilità e il giudizio sui rendiconti dei fondi interni della Società nonché la revisione della contabilità e il
giudizio sul bilancio di esercizio della Società sono effettuati dalla società di revisione KPMG S.p.A. con sede in Italia, Via
Vittor Pisani, 25 - 20124 Milano. L’incarico di revisione è stato conferito con delibera dell’Assemblea della Società del 21
aprile 2005 per gli esercizi 2005 - 2013.
Ai sensi di legge, poiché l'incarico di revisione non potrà essere riconferito alla stessa KPMG, l'Assemblea che approverà il
bilancio dell'esercizio 2013 (che si prevede si terrà nel mese di Aprile 2014) provvederà ad affidare il relativo incarico ad una
diversa società di revisione per i successivi esercizi. Tale informazione sarà quindi resa nota in seguito all’InvestitoreContraente in occasione dell'invio dell’estratto conto annuale .
B)
TECNICHE DI GESTIONE DEI RISCHI DI PORTAFOGLIO
6. TECNICHE ADOTTATE PER LA GESTIONE DEI RISCHI DI PORTAFOGLIO DEL FONDO INTERNO IN RELAZIONE AGLI OBIETTIVI E
ALLA POLITICA DI INVESTIMENTO
Il Comitato Esecutivo di Pioneer Investment Management SGRpA delibera un limite espresso in termini di perdita massima
potenziale tollerata (“Value at Risk”).
La funzione Investment Risk Management (I.R.M.), con cadenza settimanale, monitora tale limite. Qualora si verificassero
degli sforamenti, la Funzione I.R.M. ne invia segnalazione al Responsabile degli Investimenti di Pioneer Investment
Management SGRpA, al Portfolio Manager, alla Funzione di Investment Control di Pioneer Investment Management SGRpA
e al Global Risk Manager di Pioneer Global Asset Management S.p.A., chiedendo la ragione del disallineamento.
La Funzione I.R.M. provvede a preparare un report riassuntivo di tutti gli sforamenti registrati nel periodo che viene
presentato al Comitato Esecutivo.
C) PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/RISCATTO
7. SOTTOSCRIZIONE
Il prodotto viene sottoscritto tramite consegna dell’apposito modulo di Proposta, compilato in ogni sua parte, presso gli
sportelli bancari incaricati della distribuzione e versamento del premio.
Le coperture assicurative presenti nel prodotto avranno decorrenza a partire dalla data di conclusione del Contratto, stabilita
il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del premio pattuito, a condizione che sia stata sottoscritta la
Proposta da parte dell’Investitore-Contraente, unitamente all’Assicurato, se persona diversa.
Il presente Contratto è in ogni caso stipulabile a condizione che l’Assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, non abbia
un’età inferiore a 40 anni (età anagrafica) né superiore a 90 anni (età assicurativa).
Il premio unico versato dall’Investitore-Contraente viene convertito in quote del fondo interno CREDITRAS INCOME 360 il
secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del premio (data di decorrenza).
Successivamente all’emissione del Contratto, la Società si impegna a comunicare all’Investitore-Contraente, mediante
apposita lettera di conferma (Polizza) inviata entro il termine di dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote,
tra le altre informazioni, l’ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di
decorrenza del Contratto, il numero delle “quote” attribuite, il loro valore unitario e “il giorno di riferimento” quale data di
valorizzazione relativa alla data di versamento del premio.
Inoltre, in caso di richiesta di liquidazione del valore di riscatto (totale o parziale), la Società si impegna ad inviare
all’Investitore-Contraente la lettera di liquidazione per riscatto che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni:
- la data di richiesta di liquidazione per riscatto;
- la data di disinvestimento;
- il capitale alla data di richiesta di riscatto (e successivamente ad esso in caso di riscatto parziale);
- il valore unitario delle quote alla medesima data (e successivamente ad esso in caso di riscatto parziale);
- il numero di quote attribuite sempre alla medesima data (e successivamente ad esso in caso di riscatto parziale);
- il capitale assicurato alla data di richiesta di riscatto;
- l'importo dell’eventuale penalità;
- il valore di riscatto lordo
- le ritenute fiscali applicate;
- la prestazione netta liquidata;
- la modalità di accredito.
Prospetto d'Offerta Life Income 360 – Parte III
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8. RISCATTO
Il Contratto prevede, su richiesta scritta dell’Investitore-Contraente, la possibilità di esercitare il riscatto, purché sia trascorso
almeno un mese dalla decorrenza del Contratto e l’Assicurato sia in vita.
L’Investitore-Contraente, per richiedere la liquidazione del valore di riscatto, anche in misura parziale, deve presentare alla
Società richiesta scritta accompagnata dalla documentazione mediante apposito modulo di richiesta di liquidazione del
valore di riscatto da consegnare allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto ovvero comunicazione scritta.
La richiesta deve essere accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento
indicati nelle Condizioni di Assicurazione; si rimanda all’Art.17 delle Condizioni di Assicurazione “Pagamenti della Società”
per le informazioni in merito alla documentazione che l’Investitore-Contraente deve consegnare alla Società.
In ogni caso, l’Investitore-Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto recandosi
direttamente allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il Contratto, dove sarà fornito immediatamente quanto
richiesto, oppure inviando (anche tramite fax) comunicazione sottoscritta dall’Investitore-Contraente stesso alla Società, la
quale si impegna a fornire tali informazioni entro 20 giorni dalla richiesta.
A tal fine i recapiti della Società sono di seguito indicati:
CREDITRAS VITA S.p.A.
Corso Italia, 23 - 20122 Milano (Italia)
UFFICIO LIQUIDAZIONI
Recapito telefonico: 02/7216.4259
Fax: 02/7216.3246
Indirizzo e-mail: [email protected]
Il valore di riscatto è pari al numero di quote attribuite al Contratto alla data di richiesta di rimborso moltiplicato per il valore
unitario delle stesse rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della
richiesta di riscatto sottoscritta dall’avente diritto completa della documentazione dovuta, salvo quanto previsto al par. 13
“Corresponsione di importi periodici nel corso della durata contrattuale” della Sez. B.2) della Parte I del Prospetto d’Offerta.
L’importo di riscatto viene corrisposto al netto di un’eventuale penale di riscatto determinata in funzione degli anni
interamente trascorsi dalla data di investimento del premio unico corrisposto alla data di richiesta di riscatto stesso, così
come indicato al par. 19.1.3 “Costi di rimborso del capitale prima della scadenza” della Sez. C) della Parte I del Prospetto
d’Offerta.
La liquidazione del valore di riscatto totale determina l’immediato scioglimento del Contratto.
L’Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto del capitale, richiedendo la
liquidazione parziale con le stesse modalità della liquidazione totale, a condizione che il complessivo controvalore residuo
delle quote del fondo interno, a seguito del riscatto parziale, risulti pari almeno al 50 % del premio unico versato.
In questo caso il Contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri relativi al riscatto totale, con l’ulteriore addebito del costo
fisso riportato al sopracitato par. 19.1.3 della Parte I del Prospetto d’Offerta.
La richiesta deve essere accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento
indicati nelle Condizioni di Assicurazione.
La Società si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l’ulteriore documentazione che dovesse occorrere qualora il
singolo caso presentasse particolari esigenze istruttorie. La Società esegue i pagamenti entro il termine di trenta giorni a
decorrere dal giorno in cui è stata ricevuta la richiesta di liquidazione, la quale deve essere accompagnata dalla
documentazione completa, salvo quanto previsto dall’ Art.1 delle Condizioni di Assicurazione “Prestazioni del Contratto”.
Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi legali, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Indipendentemente dalla tipologia della richiesta, la Società corrisponde all’Investitore-Contraente il valore di riscatto al
netto delle imposte previste dalla normativa vigente.
Prospetto d'Offerta Life Income 360 – Parte III
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D) REGIME FISCALE
10. IL REGIME FISCALE E LE NORME A FAVORE DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE
10.1 IMPOSTA SUI PREMI
I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta.
10.2 DETRAIBILITÀ FISCALE DEI PREMI
Per i premi pagati per il presente Contratto non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale.
10.3 IMPOSTA DI BOLLO
I rendiconti relativi al presente Contratto sono soggetti all'applicazione di un'imposta di bollo nella misura stabilita dalla
normativa pro tempore vigente.
L’imposta di bollo, calcolata annualmente, sarà versata al momento dell’esaurimento delle quote assegnate al Contratto o in
caso di recesso, di riscatto, di decesso dell’Assicurato.
10.4 TASSAZIONE DELLE SOMME PERCEPITE
Le somme dovute dalla Società in dipendenza del Contratto, se corrisposte in caso di decesso dell'Assicurato, sono esenti
dall’IRPEF e dall’imposta sulle successioni.
Negli altri casi, sempreché il Beneficiario sia una persona fisica, sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva
(imposta sostitutiva) nella misura prevista dalla normativa vigente, sulla differenza se positiva (plusvalenza) tra il capitale
maturato e l’ammontare del premio pagato. Tale tassazione è abbattuta proporzionalmente alla presenza tra gli attivi, in cui
investe il Fondo Interno collegato alla Polizza, di titoli di Stato ed equiparati che continuano a beneficiare di una tassazione in
misura ridotta;
La tassazione è applicata alle prestazioni periodiche ricorrenti solo dal momento in cui le stesse eccedono il premio pagato,
poiché il Contratto non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. La ritenuta fiscale non sarà pertanto
applicata sulle prestazioni periodiche ricorrenti fino a concorrenza del premio pagato.
La Società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività
d’impresa e a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti stipulati nell’ambito di attività commerciale
qualora gli interessati presentino una dichiarazione della sussistenza di tale requisito.
Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione delle presenti Condizioni di
Assicurazione e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare,
direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del Contratto.
10.5 Diritto proprio dei beneficiari designati
Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, i beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un diritto proprio nei
confronti della Società: pertanto le somme corrisposte a seguito del decesso dell'Assicurato non rientrano nell'asse
ereditario.
Prospetto d'Offerta Life Income 360 – Parte III
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Codice modello: UCB181P3
Edizione: 10/2014
Prospetto d'Offerta Life Income 360 – Parte III
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Data di deposito in Consob del Modulo di proposta: 1 ottobre 2014
Data di validità del Modulo di proposta: dal 1 ottobre 2014
SOTTOSCRIZIONE CONTRATTO LIFE INCOME 360 - CODICE TARIFFA UL14UI - N°PROPOSTA
INVESTITORE-CONTRAENTE
Cognome e Nome (del Contraente o del Legale Rappresentante)
Luogo e data di nascita
Indirizzo
Documento di identità
Numero
Ente, luogo e data rilascio
Indirizzo per l’invio della corrispondenza
Sesso
Codice fiscale
Nel caso in cui l’Investitore-Contraente sia una persona giuridica e i dati di cui sopra si riferiscono al legale rappresentante
Ragione sociale
Partita IVA
Indirizzo
ASSICURATO
Cognome e Nome
Luogo e data di nascita
Documento di identità
Ente, luogo e data rilascio
Sesso
Codice fiscale
Indirizzo
Numero
BENEFICIARI CASO MORTE:
________________________ _________________________ ___________________________
SOGGETTO DESIGNATO PER LA PRESTAZIONE PERIODICA RICORRENTE:
Cognome e Nome/Ragione Sociale
Sesso
Codice fiscale/Partita IVA
Luogo e data di nascita
Indirizzo
Modalità di pagamento:
mediante accredito sul conto corrente o deposito a risparmio nominativo indicato di seguito:
ovvero
mediante invio di assegno per traenza all’indirizzo sopraindicato
La data di valuta del premio unico versato è da considerarsi coincidente con la data di decorrenza del contratto.
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO:
Premio unico corrisposto (comprensivo di caricamento) Euro
Caricamento (Art. 8 delle Condizioni di Assicurazione): la Società trattiene, a titolo di caricamento, un importo ottenuto applicando al premio
unico corrisposto una percentuale che varia in funzione del premio stesso.
AUTORIZZAZIONE DI ADDEBITO IN CONTO
[Il correntista autorizza la Banca ad addebitare il premio sul conto corrente o deposito a risparmio nominativo intestato a:]
Il premio versato è accreditato su apposito conto corrente intestato a CreditRas Vita S.p.A
Il correntista ________________________
ATTENZIONE: non è ammesso il pagamento in contanti.
Prospetto d’Offerta Life Income 360 – Modulo di Proposta
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DICHIARAZIONI
L’Investitore-Contraente dichiara che sono stati consegnati a sue mani, prima della sottoscrizione, i seguenti documenti relativi a LIFE INCOME
360: la Scheda Sintetica - Informazioni Generali e Informazioni Specifiche, (mod. UCB181SS Ed. 10/14), le Condizioni di Assicurazione (mod.
UCB181CA Ed. 10/14) comprensive dell'Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza.
L’Investitore-Contraente dichiara altresì di essere stato informato che su propria richiesta può ottenere la Parte I (mod. UCB181P1 Ed. 10/14), la
Parte II (mod. UCB181P2 Ed. 10/14), e la Parte III (mod. UCB181P3 Ed. 10/14) del Prospetto d'offerta e il Regolamento del Fondo Interno (mod.
UCB181FI Ed. 04/14) a cui sono direttamente collegate le prestazioni del Contratto.
L’Investitore-Contraente dichiara inoltre di aver preso atto ed accettare le Condizioni di Assicurazione che costituiscono parte integrante del
Contratto.
L’Investitore-Contraente dichiara altresì di essere stato informato che, ai sensi degli artt. 176 e 177 del D. Lgs. 209/2005, potrà revocare il
presente modulo di proposta fino alle ore 24 del giorno precedente la data di conclusione del Contratto - stabilita il secondo giorno lavorativo
successivo alla data di versamento del premio pattuito a condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte dell’Investitore-Contraente,
unitamente all’Assicurato, se persona diversa - o recedere dal Contratto entro un termine di trenta giorni dalla data di conclusione del Contratto,
secondo le modalità ed i costi di cui alla Clausola di ripensamento, come disciplinata dall'Art.4 delle Condizioni di Assicurazione.
Qualora l'Assicurato sia persona diversa dall’Investitore-Contraente, egli esprime il consenso alla stipula dell'Assicurazione sulla propria vita ai
sensi dell'art.1919 del Codice Civile.
Dichiarazioni eventuali dell’Investitore-Contraente:
Dichiarazione di volontà di sottoscrizione del Contratto in caso di valutazione di non appropriatezza:
Il sottoscritto Investitore-Contraente dichiara che l’Intermediario lo ha avvertito del fatto che nel corso della fase di valutazione ha ritenuto
che il sottoscritto Investitore-Contraente non dispone di un livello di esperienza e conoscenza necessari per comprendere i rischi che il
prodotto comporta e che pertanto il prodotto non è appropriato. Il sottoscritto Investitore-Contraente dichiara di voler comunque stipulare
il relativo Contratto.
Dichiarazione di volontà di sottoscrizione del Contratto in caso di impossibilità della determinazione della valutazione di appropriatezza:
Il sottoscritto Investitore-Contraente dichiara che l’Intermediario lo ha avvertito del fatto che non è stato in grado di determinare se il
prodotto sia a lui appropriato in quanto il sottoscritto Investitore-Contraente ha scelto di non fornire le informazioni richiestegli per valutare
la sua conoscenza e esperienza in relazione alla tipologia del prodotto. Il sottoscritto Investitore-Contraente dichiara di voler comunque
stipulare il relativo Contratto.

L’Investitore-Contraente dichiara di aver ricevuto dall’addetto dell’Intermediario prima della sottoscrizione della proposta:
- la comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti - ai sensi dell’art.49 comma 1 del Regolamento
IVASS n. 5 del 16 ottobre 2006 - nei confronti dei Contraenti (mod.BP0635, predisposto dall’Intermediario)
- il documento contenente - ai sensi del Regolamento Intermediari CONSOB - i dati essenziali degli Intermediari e della loro attività, le
informazioni sulle potenziali situazioni di conflitto di interesse e sugli strumenti di tutela degli Investitori-Contraenti (mod.BP0636/03 e BP0639
predisposti dall’Intermediario).
Luogo, data
L’Investitore-Contraente _________________
L'Assicurato (se persona diversa)__________
L’Investitore-Contraente dichiara di approvare specificatamente, ai sensi degli artt.1341 e 1342 del Codice Civile, l'Art.7 delle Condizioni di
Assicurazione statuente le limitazioni della misura di maggiorazione della prestazione in caso di decesso dell'Assicurato.
Luogo, data
ANNOTAZIONI
Luogo e data
L’Investitore-Contraente _________________
L’Investitore-Contraente ____________________
Prospetto d’Offerta Life Income 360 – Modulo di Proposta
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Consenso al trattamento dei dati personali
Gli interessati (Investitore-Contraente e Assicurato), preso atto dell'informativa di cui all'all'art.13 del codice in materia di protezione dei dati
personali (D.Lgs. 196/2003) - contenuta nelle Condizioni di Assicurazione - acconsentono al trattamento dei loro dati personali per le finalità,
con le modalità e da parte dei soggetti nella medesima indicati.
Acconsente/ono altresì al trattamento dei propri dati personali anche sensibili da parte di UniCredit S.p.A.. per le finalità connesse alla
conclusione ed all’esecuzione del presente Contratto assicurativo.
Luogo, data
L’Investitore-Contraente _________________
L'Assicurato (se persona diversa)__________
Informazioni aggiuntive ai sensi del D. lgs. 231/2007 (adeguata verifica della clientela)
Generalità dell'acquisitore che ha effettuato la rilevazione dei dati dell’Investitore-Contraente ai sensi del D. Lgs. n. 231 del 21/11/2007
Nome e Cognome (stampatello)
Firma dell’acquisitore_______________________
Prospetto d’Offerta Life Income 360 – Modulo di Proposta
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APPENDICE
GLOSSARIO DEI TERMINI TECNICI UTILIZZATI NEL PROSPETTO D’OFFERTA
Data di deposito in Consob del Glossario: 2 aprile 2014
Data di validità del Glossario: dal 2 aprile 2014
Appendice – Documento che forma parte integrante del Contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo ai fini
dell’efficacia delle modifiche del Contratto.
Asset Allocation – Allocazione del portafoglio del fondo interno tra diverse attività finanziarie in base alle opportunità di
investimento ed alle dinamiche attese di mercato, nel rispetto del Regolamento del fondo interno.
Assicurato – Persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto di assicurazione.
Benchmark – Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di
investimento attribuiti alla gestione di un fondo interno ed a cui si può fare riferimento per confrontare il risultato della gestione.
Beneficiario – Persona fisica o giuridica designata in polizza dall’Investitore-Contraente, che può coincidere o meno con
l’Investitore-Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal Contratto quando si verifica l'evento assicurato.
Caricamento – Parte del premio versato dall’Investitore-Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della
Società.
Composizione del fondo interno - Informazione sulle attività di investimento del fondo interno relativamente alle principali
tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori
rilevanti.
Condizioni di Assicurazione - Insieme delle clausole che disciplinano il Contratto di assicurazione.
Contratto - Accordo con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata
in forma di capitale al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’assicurato.
Controvalore del numero di quote - L’importo ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote
attribuite al Contratto e possedute dall’Investitore-Contraente ad una determinata data.
Costi (o spese) - Oneri a carico dell’Investitore-Contraente gravanti sul Contratto.
Data di valorizzazione - Giorno lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del fondo interno e
conseguentemente del valore unitario della quota del fondo interno stesso.
Decorrenza - Data da cui il Contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito e la proposta sia stata
sottoscritta.
Durata contrattuale - Periodo durante il quale il Contratto è efficace e le prestazioni sono operanti.
Estratto conto annuale - Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del Contratto di assicurazione, che contiene
l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al Contratto.
Età assicurativa: età dell’Assicurato espressa in anni interi determinata arrotondando per eccesso le frazioni d’anno superiori a sei
mesi e per difetto le frazioni d’anno inferiori e uguali a sei mesi.
Prospetto d’Offerta Life Income 360 – Glossario
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Fondo interno - Fondo d’investimento per la gestione delle polizze unit-linked costituito all’interno della Società e gestito
separatamente dalle altre attività della Società stessa, in cui viene fatto confluire il premio, al netto dei costi, versato
dall’Investitore-Contraente, il quale viene convertito in quote (unit) del fondo stesso.
Fusione di Fondi – Operazione che prevede la fusione di due o più fondi interni tra loro.
Investitore-Contraente - Il Soggetto, persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l’assicurato o il Beneficiario, che
stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al pagamento dei premi. E’ titolare a tutti gli effetti del Contratto.
IVASS – Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione. Il
1° gennaio 2013 l’IVASS è succeduto in tutti i poteri, funzioni e competenze dell’ISVAP.
Liquidazione – Pagamento all’avente diritto della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
OICR – Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni
d’investimento e le SICAV.
Polizza – Documento che attesta l’esistenza del Contratto di assicurazione.
Polizza unit-linked – Contratto di assicurazione sulla vita a contenuto finanziario con prestazioni collegate al valore unitario delle
quote di attivi contenuti in uno o più fondi interni.
Premio investito – Premio, al netto delle componenti di costo, impiegato per l’acquisto di quote del fondo interno al quale è
collegato la prestazione del Contratto.
Premio unico – Importo che l’Investitore-Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società all’atto della sottoscrizione della
Proposta a fronte delle prestazioni previste dal Contratto.
Prestazione – Somma pagabile sotto forma di capitale che la Società corrisponde al Beneficiario al verificarsi dell'evento
assicurato.
Prestazione periodica ricorrente - Importo semestrale che la Società si impegna a pagare al soggetto designato dall’InvestitoreContraente finché l’Assicurato è in vita e fino a che ci saranno quote del fondo interno CreditRas Income 360 assegnate al
Contratto. L’ammontare di ciascuna prestazione periodica ricorrente varia in funzione del premio unico versato nella misura, su
base annua, del 3,6% di quest’ultimo (corrispondente, su base semestrale, all’1,8% del premio unico versato). L’importo
semestrale è commisurato ai proventi che l’investimento nel fondo interno CreditRas Income 360 si propone di ottenere nel
corso del tempo ed è erogato tramite riduzione del numero di quote del fondo interno CreditRas Income 360 assegnate al
Contratto.
Profilo di rischio – Indice della rischiosità finanziaria della polizza, variabile da “basso” a “molto alto” a seconda della
composizione del portafoglio finanziario gestito dal fondo interno a cui il Contratto è collegato.
Proposta – Documento sottoscritto dall’Investitore-Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società
la volontà di concludere il Contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Quota – Ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il fondo interno è virtualmente suddiviso, e nell’acquisto delle quali
viene impiegato il premio, al netto dei costi, versato dall’Investitore-Contraente.
Recesso – Diritto dell’Investitore-Contraente di recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione, e di farne
cessare gli effetti.
Regolamento del fondo interno – Documento che riporta la disciplina contrattuale del fondo interno, e che include informazioni
sui contorni dell’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione del fondo, gli organi competenti per la scelta
degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi
finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative al fondo interno quali ad esempio il benchmark di riferimento.
Prospetto d’Offerta Life Income 360 – Glossario
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Revoca – Diritto del proponente di revocare la Proposta prima della conclusione del Contratto.
Riscatto – Facoltà dell’Investitore-Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto e di chiedere la liquidazione parziale
o totale del controvalore del numero di quote del fondo interno possedute al momento del calcolo del valore di riscatto.
Riserva matematica – Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni nei confronti degli
assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle Imprese di assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle
attività finanziarie in cui essa viene investita.
SGR (Società di gestione del risparmio) – Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di
gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.
Società – Compagnia (CreditRas Vita S.p.A.) autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con la quale l’Investitore-Contraente
stipula il Contratto di assicurazione.
Soggetto designato per il piano di prestazioni periodiche ricorrenti: Persona fisica o giuridica, designata dall’InvestitoreContraente, che, in caso di vita dell’Assicurato, riceve semestralmente l’importo relativo alla prestazione periodica ricorrente.
Soggetto distributore – I soggetti addetti all’attività di intermediazione assicurativa operanti all’interno dei locali in cui opera
l’intermediario iscritto in sezione D del Registro Unico degli Intermediari Assicurativi istituito dall’IVASS ai sensi dell’art. 109 del D.
Lgs. 209/2005.
Valore complessivo del fondo interno – Valore ottenuto sommando le attività presenti nel fondo interno (titoli, dividendi,
interessi, ecc.) e sottraendo le passività (spese, imposte, ecc.).
Valore unitario della quota – Valore ottenuto dividendo il valore complessivo netto del fondo interno, nel giorno di
valorizzazione, per il numero delle quote partecipanti al fondo alla stessa data, pubblicato giornalmente su “Il Sole 24 ORE” e sul
sito internet della Società.
Valorizzazione della quota – Calcolo del valore complessivo netto del fondo interno e conseguentemente del valore unitario
della quota del fondo stesso.
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