Servizi di pagamento

FOGLIO INFORMATIVO
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SERVIZI DI PAGAMENTO
01/02/2014
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO SANGRO TEATINA ATESSA CASTIGLIONE GIULIANO
Sede Legale e Amministrativa Via Brigata Alpina Julia, 6 - 66041 Atessa (CH)
Tel. 0872/85931 – Fax: 0872/850333 – www.bccsangro.it – [email protected]
Registro delle Imprese della CCIAA di Chieti. n.5321
Iscritta all’albo della Banca d’Italia n. 4015 - Cod. ABI 08968
Registro delle Imprese del Tribunale di Lanciano n. 52
Iscritta all’albo delle società cooperative n.A162484
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito
Cooperativo
CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO DISCIPLINATI DAL D.LGS. N. 11/2010 (PSD) DIVERSI
DALLE CARTE DI PAGAMENTO
I servizi di Pagamento disciplinati dal D. Lgs. n. 11/2010 (PSD) diversi dalle Carte di Pagamento permettono al cliente di:
 incassare crediti, tramite il servizio Ri.Ba. (Ricevuta Bancaria). Il cliente invia un avviso alla banca, la banca emette una
ricevuta bancaria cartacea o elettronica, da valere quale quietanza di pagamento;
 incassare crediti verso terzi tramite il servizio R.I.D. (Rapporti Interbancari Diretti), sulla base di un ordine permanente di
addebito in conto corrente conferito dal debitore alla banca.
Il servizio R.I.D. può avere le seguenti particolarità:
- R.I.D. Ordinario;
- R.I.D. Veloce (riservato alla clientela “Non Consumatori” - vedi classificazione su D.Lgs. n. 11 del 27/01/10);
- R.I.D. Petrolieri (per il pagamento delle forniture di carburante e prodotti similari da parte di esercenti dei relativi punti vendita sulla
base di apposita convenzione stipulata con ICCREA e le società fornitrici);
 incassare crediti verso terzi mediante l’emissione di moduli contrassegnati con le diciture MAV (pagamento mediante
avviso) o FRECCIA (bollettino bancario precompilato). I moduli sono inviati al debitore, il quale li utilizza per effettuare il
pagamento al creditore presso qualunque sportello bancario (per “MAV” anche presso uffici postali);
 pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di
altre banche in Italia o all’estero o di altri soggetti (es. Poste);
 pagare gli importi effettuati da Ri.Ba. e bollettini “MAV” o “FRECCIA” emessi a proprio debito, nonché di pagare le
somme richieste da propri creditori in virtù di ordini permanenti di addebito (per gli addebiti tramite R.I.D. solo mediante
regolamento in conto corrente);
 pagare imposte, contributi e tasse con le procedure F24 e F23. Il servizio è gratuito per il cliente anche per pagare le
imposte iscritte al ruolo con la procedura RAV (Riscossione mediante avviso), l’Imposta Municipale Unica (I.M.U.);
 ottenere, previa corresponsione delle relative commissioni e rimborso delle spese, copia di estratti conto e documenti
contabili concernenti operazioni svolte presso la banca, attestazioni di versamento di imposte, tasse e contributi, servizi vari
quali in via esemplificativa visure di dati registrati presso il Sistema delle Camere di Commercio, Industria Artigianato e
Agricoltura, richieste di “benestare” su assegni bancari e circolari e così via.
I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono:
• variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), se contrattualmente
previsto;
• mancato pagamento degli assegni, effetti e documenti posti all’incasso, per assenza di fondi sul conto del debitore;
• irregolarità formali o contraffazione riguardo gli incassi tramite procedura R.I.D.;
• mancata accettazione da parte della banca domiciliataria dell’ordine permanente di addebito o revoca da parte del debitore,
indirizzata alla propria banca, dell’autorizzazione stessa;
• rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione
del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio
Informativo.
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BONIFICI
BONIFICI IN PARTENZA
Commissioni bonifico interno (nell’ambito dello stesso istituto)
Euro 0,00
Commissioni bonifico Italia con addebito in conto
Euro 3,50
Commissioni bonifico Italia per cassa
Euro 3,50
Commissioni bonifico Italia da home banking
Euro 1,00
Commissioni bonifico Italia urgenti o di importo superiore a € 500.000,00
Euro 7,75
Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda,
Liechtenstein) in euro, corone svedesi o lei rumeni ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009 Stesse commissioni e spese del
modificato dal regolamento UE 260/2012 e Bonifico SEPA rientrante nel medesimo ambito di
corrispondente bonifico Italia
applicazione
Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell’ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 modificato
dal regolamento UE 260/2012
Commissioni fisse
Euro 10,00
Commissioni di intervento
0,10 % con minimo di Euro 2,00
Recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese
modalità OUR, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti
Euro 50,00
BONIFICI IN ARRIVO
Commissioni bonifico Italia
Euro 0,00
Commissioni bonifico transfrontaliero ai sensi del Regolamento CE n. 924/2009 modificato dal
regolamento UE 260/2012
Euro 0,00
Altri bonifici estero compresi i bonifici SEPA non rientranti nell’ambito di applicazione del Regolamento CE n. 924/2009 modificato
dal regolamento UE 260/2012
Commissioni fisse
Euro 4,00
Commissioni di intervento
0,10% con minimo di Euro 2,00
Il tasso di cambio per le operazioni in valuta estera e’ pari al cambio rilevato il giorno lavorativo precedente l’operazione secondo le
procedure stabilite nell’ambito del sistema europeo delle banche centrali aumentato/diminuito di uno scarto prudenziale del 1,50%
ADDEBITI DIRETTI
RI.BA.
S.B.F.
Dopo Incasso
Commissioni per accettazione distinta
Euro 0,00
Euro 0,00
Commissioni incasso effetti pagabili su BCC
Euro 1,80
0,60% Min.
€ 2,60 Max 8,00
Commissioni incasso effetti pagabili su altra Banca
Euro 2,58
0,60% Min.
€ 4,00 Max 10,50
Commissioni per incasso effetti pagabili su Ufficio Postale
Euro 11,50
Euro 11,50
Commissioni effetti insoluti
Euro 3,70
Euro 5,20
2% Min.10,50 Max 15,50
più spese reclamate
Commissioni per effetti protestati
Commissioni per richiamo di effetti
Euro 13,00 più spese reclamate
Commissioni per richiesta d'esito pagato
Euro 5,20
Commissioni per proroga effetti
Euro 8,00
Commissioni per variazioni o altre disposizioni su effetti
Euro 8,00
RI.BA. PASSIVE
Pagamento riba allo sportello e home banking
Euro 0,00
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RID ATTIVI
Commissioni per accettazione distinta RID
Euro 0,00
Commissioni incasso RID su BCC
Euro 2,60
Commissioni incasso RID su altre Banche
Euro 3,40
Commissioni per incasso RID su Ufficio Postale
Euro 6,25
Commissioni per insoluti RID
Euro 3,10
Commissioni per richiamo di RID
Euro 2,74
Commissioni per richiesta d'esito pagato
Euro 1,10
RID PASSIVI
Commissioni pagamento RID
Euro 0,00
MAV ATTIVI
Commissioni per accettazione distinta MAV
Euro 0,00
Commissioni incasso MAV appoggiati su BCC e su altri Istituti
Euro 1,00
MAV PASSIVI
Commissioni pagamento MAV allo sportello
Euro 0,00
SERVIZIO INCASSI COMMERCIALI E UTENZE
Commissioni pagamento bollettini Freccia su conto e per cassa
Euro 1,00
Commissioni pagamento RAV su conto e per cassa
Euro 1,00
Commissioni pagamento utenze allo sportello su conto e per cassa
Euro 1,00
Commissioni addebito permanente utenze
Euro 0,00
Commissioni pagamento deleghe fiscali F23 e F24
Euro 0,00
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Spese per copia documentazione a foglio
Euro 10,00
Spese per comunicazione di rifiuto esecuzione dell'ordine
Euro 10,00
Spese per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
Euro 10,00
Spese per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell'identificativo unico
Euro 5,00
Spesa per revoca dell'ordine
Euro 5,00
Il tasso di cambio per le operazioni in valuta estera e’ pari al cambio rilevato il giorno lavorativo precedente l’operazione secondo le
procedure stabilite nell’ambito del sistema europeo delle banche centrali aumentato/diminuito di uno scarto prudenziale del 1,50%
TEMPI DI ESECUZIONE E VALUTE
VALUTE BONIFICI IN USCITA
Bonifico Italia
DATA VALUTA DI ADDEBITO
Giornata operativa di esecuzione
Bonifico in ambito UE/spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e
Giornata operativa di esecuzione
Liechtenstein) in euro
Bonifico estero in ambito UE/spazio economico europeo in divisa di Stato
membro dell'UE/spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e Giornata operativa di esecuzione
Liechtenstein) non appartenente all'unione monetaria
Altri bonifici estero in euro
Giornata operativa di esecuzione
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TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA
MODALITA'
Bonifico interno (stessa banca)
GIORNO DI ACCREDITO DELLA BANCA
DEL BENEFICIARIO (1)
Medesimo giorno di addebito dei fondi
Sportello
Massimo
UNA
successiva alla
dell'ordine
giornata
data di
operativa
recezione
Internet Banking
Massimo
UNA
successiva alla
dell'ordine
giornata
data di
operativa
recezione
Massimo
DUE
successiva alla
dell'ordine
giornata
data di
operativa
recezione
Massimo
DUE
successiva alla
dell'ordine
giornata
data di
operativa
recezione
Bonifico nazionale o in ambito UE/spazio economico
europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro
Bonifico estero in ambito UE/spazio economico europeo Sportello
in divisa di stato membro dell'UE/spazio economico
europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non
appartenente all'unione monetaria
Internet Banking
VALUTE BONIFICI IN ENTRATA
DATA VALUTA DI ACCREDITO E
DISPONIBILITA' DEI FONDI
Bonifico interno (stessa banca)
STESSA giornata di addebito all'ordinante
Bonifico Italia altra banca
STESSA giornata operativa di disponibilità
dei fondi sul conto della banca (data di
regolamento)
STESSA giornata operativa di disponibilità
Bonifico in ambito UE/spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein)
dei fondi sul conto della banca (data di
in euro
regolamento)
TEMPI DI ESECUZIONE E VALUTE
Bonifico estero in ambito UE/spazio economico europeo in divisa di stato membro DUE giorni dalla data di negoziazione della
dell'UE/spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non divisa (calendario Forex)
appartenente all'unione monetaria
STESSA giornata operativa di disponibilità
dei fondi sul conto della banca (data di
regolamento)
Altri bonifici estero in euro
RID
Valuta di addebito RID passivo
Giornata operativa di addebito
Termine e tempo di esecuzione RID passivo
Data di scadenza
Valuta di accredito RID attivo
Stessa giornata lavorativa di accredito dei
fondi sul conto della banca (data
regolamento).
Termine per la presentazione all'incasso RID attivo :
RID ordinario
8 giornate lavorative anteriori alla data di
scadenza
RID veloce 6 giornate lavorative anteriori alla data di
scadenza
RI.BA
Valuta di addebito Ri.Ba. passiva
Giornata operativa di addebito
Valuta di accredito Ri.Ba. attive
Stessa giornata lavorativa di accredito dei
fondi sul conto della banca (data
regolamento).
Termine per la presentazione all'incasso Ri.Ba. attive
20 giornate lavorative anteriori alla data di
scadenza
MAV/BOLLETTINI BANCARI “FRECCIA”
Valuta di addebito
Giornata operativa di addebito
Valuta di accredito
Stessa giornata lavorativa di accredito dei
fondi sul conto della banca (data
regolamento).
Termine per la presentazione all'incasso
20 giornate lavorative anteriori alla data di
scadenza
1
In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa
giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
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GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
GIORNATE NON OPERATIVE
- i sabati e le domeniche;
- tutte le festività nazionali;
- il Venerdì Santo (in quanto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario);
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri;
- il Santo Patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede;
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell'esecuzione delle
operazioni.
Se al momento della recezione ricorre in
una giornata non operativa, l'ordine di
pagamento si intende ricevuto la
giornata operativa successiva
LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO (CUT OFF):
- le ore 14,00 per il servizio Home Banking;
- alle ore 16,00 per le operazioni di pagamento disposte presso le nostre dipendenze.
NELLE GIORNATE SEMIFESTIVE IL CUT OFF E' FISSATO:
- alle ore 11,20 per il servizio Home Banking;
- alle ore 11,20 per le operazioni di pagamento disposte presso le nostre dipendenze.
L'ordine ricevuto oltre il limite temporale
giornaliero si intende ricevuto la
giornata operativa successiva.
La Banca si riserverà di comunicare eventuali variazioni occasionali a tali giornate ed orari con avvisi esposti nelle proprie filiali e sul
proprio sito internet www.bccsangroteatina.it
RECESSO E RECLAMI
DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO
Variazioni unilaterali che possono incidere sulle condizioni economiche e normative.
Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e ogni altra condizione del
contratto, anche sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto la variazione con un preavviso minimo di due mesi. La
variazione si intende approvata se il cliente non recede entro la data prevista per la sua applicazione, senza spese e con
l’applicazione delle condizioni precedentemente praticate.
Servizi di Pagamento disciplinati dal D. Lgs. n. 11/2010 (PSD) per Cliente Dettaglio
Recesso del Cliente
RI.BA., R.I.D., MAV e Bollettino FRECCIA
Il cliente può sospendere il servizio temporaneamente o recedere dal contratto in qualsiasi momento, con preavviso di 1 giorno
tramite comunicazione scritta.
Recesso della Banca
La banca può sospendere temporaneamente la prestazione del servizio o recedere il contratto in qualunque momento con preavviso
scritto di almeno 1 giorno, fermo restando che al cliente è comunque assicurato il servizio per le disposizioni già presentate.
Servizi di Pagamento disciplinati dal D. Lgs. n. 11/2010 (PSD) per Cliente Consumatore
Recesso del Cliente
R.I.D.
Il cliente può sospendere temporaneamente o revocare la singola autorizzazione di addebito in qualsiasi momento, con preavviso di
1 giorno tramite comunicazione scritta.
Recesso della Banca
La banca può recedere dal rapporto relativo alla prestazione del servizio di pagamento in qualunque momento con preavviso scritto
di almeno 2 mesi, fermo restando che al cliente è comunque assicurato il servizio per le disposizioni già presentate. La banca, in
presenza di giusta causa o giustificato motivo, può recedere dal rapporto senza preavviso alcuno.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
N° giorni dal ricevimento del debito residuo da par te del cliente
5 giorni lavorativi
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca [email protected] che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può presentare
ricorso a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario.
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore
indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto
dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet
www.conciliatorebancario.it.
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LEGENDA
Ordinante
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un
ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica
che impartisce un ordine di pagamento.
Beneficiario
La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell'operazione di
pagamento.
L'attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi,
Operazione di pagamento
indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario.
l giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell'esecuzione di un'operazione di
Giornata operativa
pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione stessa.
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all'utilizzatore di servizi di
pagamento e che l'utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l'altro
Identificativo unico
utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l'esecuzione di una operazione di
pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l'identificativo unico identifica solo l'utilizzatore del
servizio di pagamento.
Il codice IBAN (International Bank Account Number) costituisce l'identificativo unico per individuare
correttamente ciascun correntista bancario ed è riportato con chiarezza sull'estratto conto. Il codice
IBAN in Italia è composto da 27 caratteri alfanumerici e risulta formato come segue: -codice paese
(2 caratteri alfabetici), individua il Paese dove è tenuto il conto (per l'Italia “IT”); -codice controllo (2
IBAN International Bank Account
cifre), consente di verificare l'esattezza del codice IBAN; -CIN (1 carattere alfabetico); -codice ABI
Number
(5 cifre), che identifica la Banca dove è aperto il conto; -codice BIC (5 cifre), individua la filiale della
Banca; -numero di conto corrente (12 caratteri alfanumerici), identifica il conto corrente (NB: se il
numero di conto è di lunghezza inferiore a 12 caratteri si deve procedere all'allineamento a destra
riempiendo i caratteri vuoti a sinistra con “zero”).
La persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale,commerciale, artigianale o
Consumatore
professionale eventualmente svolta.
Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo
Microimpresa
non superiore a 2 milioni di euro.
Impresa
Impresa utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa
Valuta
Data di inizio di decorrenza degli interessi
Data disponibilità
Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati
Calendario valido per l'identificazione del giorno lavorativo di regolamento delle transazioni in
divisa, che di norma corrisponde al secondo giorno lavorativo bancario successivo alla data di
Calendario Forex
conclusione dell'operazione e che dipende anche dalla combinazione delle festività nazionali dei
vari Paesi
Le spese bancarie sono tutte a carico del beneficiario, incluse quelle della Banca Ordinante.
BEN (tutte le spese a carico de
L'ordinante viene addebitato solo per l'import o del bonifico mentre il beneficiario riceve i fondi al
beneficiario)
netto delle spese della sua Banca e di quelle della Banca Ordinante e/o di eventuali banche
intermediarie.
Le spese bancarie sono tutte a carico dell'ordinante, incluse quelle della Banca estera. Il
beneficiario riceve l'esatto importo del bonifico senza deduzione di spese; la Banca del beneficiario
OUR (tutte le spese a carico
richiederà successivamente le spese alla Banca Ordinante che si rivarrà sul proprio Cliente; nel
dell'ordinante)
caso di accordi tra banche tali spese vengono addebitate immediatamente all'ordinante e
riconosciute alla Banca del beneficiario al momento dell'esecuzione del bonifico.
Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con
SEPA (Single Euro Payment Area)
condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 27 paesi dell'Unione Europea e nei 4 paesi
dell'EFTA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein e Svizzera)
Paesi Unione Europea
Per “Bonifici Transfrontalieri” si intendono i trasferimenti fondi effettuati su iniziativa e per ordine di
una persona fisica o giuridica (ordinante) tramite un ente creditizio o una sua succursale (Banca
dell'ordinante) insediati in uno Stato membro dell'UE, al fine di mettere a disposizione una somma
di denaro a favore di un beneficiario presso un ente creditizio o una sua succursale (Banca del
beneficiario) insediato in un altro Stato membro dell'UE o di Stati membri dell’EFTA (e cioè: Islanda,
Liechtenstein, Norvegia, Svizzera).
La somma deve essere espressa in Euro o in Corone Svezia e di importo non superiore ad €
Bonifico transfrontaliero
50.000,00 o controvalore equivalente.
Ai bonifici transfrontalieri sopra descritti, secondo quanto previsto dalla normativa dell'Unione
Europea (Regolamento CE 924/2009), si applicano commissioni identiche a quelle dei bonifici Italia.
Per usufruire di tali condizioni è indispensabile che il cliente fornisca alla Banca il codice IBAN del
beneficiario e il BIC della Banca estera e che il bonifico sia disposto con clausola spese “SHARE”.
Qualora il cliente non fornisca alla Banca il codice IBAN del beneficiario e/o il BIC della Banca
destinataria l’operazione sarà soggetta alla applicazione di commissioni supplementari rispetto a
quelle dei bonifici Italia.

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