Aggiornato al {01/06/2014
}
Data_Agg_Documento_DX
FOGLIO INFORMATIVO
ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
MUTUO COMMERCIALE
Convenzione MUTUI CASA SERVICE S.p.A.
– Clienti consumatori –
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Popolare Soc. Coop.
{Banco
Globale_BANCA_1
Nogara, 2 - 37121 Verona
{Piazza
Globale_BANCA_2
800 017 906 - Fax: 0321.39.39.73
{Telefono:
Globale_BANCA_3
Internet: www.bancopopolare.it - E-mail: [email protected]
{Sito
Globale_BANCA_4
all'Albo delle banche presso Banca d'Italia: n. 5668
{Iscrizione
Globale_BANCA_5
_SX}
_SX}
_SX}
_SX}
_SX}
INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE ENTRA IN CONTATTO CON IL CLIENTE
Da completare a cura del soggetto incaricato prima della consegna al cliente
MCS Spa - Via Alfieri 1 - 31015 Conegliano TV
CF e Partita IVA 04431100264 - Iscrizione Elenco Mediatori Creditizi OAM M87
Telefono: 02 65560022 - Fax: 02 62910846
Cognome e Nome:
Indirizzo:
Telefono:
e- mail:
Qualifica:
CHE COS’E’ IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio lungo-termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di
30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o
rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso
che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
TIPI DI MUTUO E LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del
tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente
dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di uno o
più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Pagina 1 di 8
Aggiornato al {01/06/2014
}
Caratteristiche specifiche del Mutuo Commerciale
Il Mutuo Commerciale è un finanziamento a medio lungo termine, con una durata che va da un minimo di 10 anni
a un massimo di 20 anni.
Di norma viene concesso per l’acquisto, la costruzione, la ristrutturazione di immobili ad uso non abitativo come
negozi, uffici, studi professionali ecc. e può essere erogato anche a stato avanzamento lavori (S.A.L.).
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate mensili.
Data_Agg_Documento_DX
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito
della Banca (nella sezione “Trasparenza e Arbitro Bancario Finanziario”) {www.bancopopolare.it
Globale_BANCA_INTERNET
_SX}
e presso tutte le filiali della banca.BANCA
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
mutuo a tasso variabile
{5,500
ISC_SX} % calcolato al tasso { 4,532} % (indicizzato all’Euribor 3 mesi – media percentuale mese precedente
maggiorato di uno spread pari a { 4,200} %) su un capitale di 100.000,00 € per la durata di 10 anni a rate
mensili;
Tasso_Finito_ISC_DX
PRICC_C AELIVCO_BANC O_BANC O_BANCO_008967528SPRE120_PE_D X
mutuo a tasso fisso
{6,818
ISC_1_SX} % calcolato al tasso { 5,760} % (parametrato all’EUROIRS a 10 anni maggiorato di uno spread
pari a { 4,200} %) su un capitale di 100.000,00 € per la durata di 10 anni a rate mensili;
Tasso_Finito_ISC_1_DX
PRICC _CAELIFCO_BANC O_BANC O_BANCO_008967528SPRE120_PE_DX
L’esempio è calcolato considerando l’applicazione del compenso di mediazione richiesto da MUTUI CASA
SERVICE S.p.A. nella misura massima dell’ {1,500 } %.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l’iscrizione
dell’ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato
PRICC _CAELIFCO_BANCO_BANC O_BANCO_008967528SCOL2_PE
VOCI
COSTI
Importo massimo finanziabile
non superiore al 70% del minore tra il valore commerciale
dell’immobile indicato nella perizia tecnico estimativa e il
valore dichiarato nell’atto di compravendita.
minima :
TASSI
Durata
{
{
10} anni
20} anni
PINT_045_031_PRICC _CAELIFC O_BANC O_BANCO_BANCO_008967528DURA01_NU _DX
massima:
oltre al periodo di preammortamento per allineamento
scadenza rata.
PINT_045_031_PRICC _C AELIFC O_BANCO_BANCO_BANC O_008967528DUR A03_NU _D X
- Tasso variabile: parametro di indicizzazione Euribor 3
mesi – media percentuale mese precedente (per i valori
vedi tabella sotto riportata) più spread.
Esempio di tasso finito di mutuo indicizzato all’Euribor 3
mesi – media percentuale mese precedente con spread
di { 4,200} punti: { 4,532} %;
- Tasso fisso: parametro di riferimento EUROIRS
correlato alla durata del finanziamento (per i valori, vedi
tabella sotto riportata) più spread.
Esempio di tasso finito di mutuo a 10 anni con spread
di { 4,200} punti: { 5,760} %;
Tasso di interesse nominale annuo
PRICC_C AELIVCO_BANCO_BANC O_BAN CO_008967528SPR E120_PE_D X
Tasso_Finito_ISC_DX
PRICC_C AELIFC O_BANC O_BANCO_BANC O_008967528SPR E120_PE_DX
Tasso_Finito_ISC_1_DX
AVVERTENZA: il tasso applicato al singolo contratto potrà
essere diverso, in relazione all’andamento del parametro
prescelto al momento della stipula.
Parametro di indicizzazione / riferimento
Vedi tabella dei “Parametri
riferimento” sotto riportata
Pagina 2 di 8
di
indicizzazione
/
Aggiornato al {01/06/2014
}
Data_Agg_Documento_DX
4,200} %
Nella misura massima pari a {
Tasso di interesse di preammortamento
pari al tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
pari al tasso applicato maggiorato di 2,000 punti
PRICC_CAELIFCO_BANC O_BANC O_BANCO_008967528SPRE120_PE_DX
{1,600 } % dell’importo erogato con un minimo di
{350,00 } €
a cespite
{320,00
PRICC _C AELIFC O_BANC O_BANCO_BANCO_008967528SIS%1_PE
Istruttoria
PRICC _C AELIFC O_BANC O_BANCO_BANCO_008967528SIST 1_IM
}€
nel caso di finanziamenti a stato avanzamenti lavoro (SAL):
PRICC _C AELIFC O_BANC O_BANCO_BANCO_008967528SPER1_IM
Perizia tecnica
(Eseguita esclusivamente dalla Banca)
PRICC _C AELIFC O_BANC O_BANCO_BANCO_008967528SPER1_IM
per ciascuna delle perizie successive
}€
110,00 €
Altro
Assicurazione immobile obbligatoria contro i danni
derivanti da incendio e scoppio
(vedi paragrafo “ALTRE SPESE DA SOSTENERE”)
Gestione pratica
non applicate
Incasso rata
{
Avvisatura rata
(applicate solo nel caso in cui la rata non
venga pagata mediante addebito su un
conto corrente acceso presso l’istituto
erogante)
{
Invio comunicazioni
non applicate
0,95} €
PRICC _C AELIFC O_BANC O_BANCO_BANCO_008967528SINC1_IM _DX
1,25} €
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_AVVIS_RAT A_IM_D X
cancellazione ipotecaria (*)
{ 175,00} €
riduzioni / restrizioni ipotecarie / variazioni, postergazioni
ed atti analoghi
{ 250,00} €
-
Spese per la gestione
del rapporto
{320,00
per la prima perizia
SPESE
Spese per la stipula del
contratto
Spread
MUTUI_BANC O_BANCO_BANCO_BANC O_C ANC EL_IPOT ECA_IM _DX
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_RIDUZ _IPOT ECA_IM _DX
(*) Applicabili soltanto nel caso in cui la cancellazione, su
Spese per rilascio atto di assenso (lettera espressa richiesta del cliente, non sia effettuata mediante la
+ minuta atto) richiesto dalla parte
procedura di “cancellazione delle ipoteche” prevista
mutuataria
dall’art.40-bis del D.Lgs. n. 385/1993 e successive
modificazioni.
Spese notarili:
a carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio
{ 0,500} %
Calcolate sul debito residuo del mutuo, applicate per
l’eventuale rinnovazione della garanzia ipotecaria prima
della scadenza dei 20 anni dalla data della prima iscrizione,
qualora risultino ancora in essere delle ragioni di credito a
favore della banca.
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_SPESE_RINN _IPO_PE_DX
Spese per rinnovazione dell’ipoteca
{ 0,500} % sul debito residuo
•
minimo
{200,00
•
massimo {350,00
PRICA_VARIAB_BANC O_BANCO_BANCO_P_SPEAC L_PER_001_PE_DX
Spese per accolli
PINT_045_031_PR ICC_C AELIFCO_BANCO_BANC O_BANC O_008967528SACC 1_IM
}€
}€
oltre ad eventuali spese notarili, di registrazione, etc.
PINT_045_031_PR ICC_C AELIFC O_BANCO_BANCO_BANC O_008967528SACC 2_IM
Sospensione pagamento rate
non applicate
Spese per richieste di certificazione/
documenti catastali, legali contabili,
interessi
{
Pagina 3 di 8
1,25} €
GEC O_CCCVA_BANCO_BANCO_CC 001_0000000000000939_N 2_DX
Aggiornato al {01/06/2014
}
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Data_Agg_Documento_DX
Tipo di ammortamento
progressivo (“francese”)
Tipologia di rata
•
•
Periodicità delle rate
mensile
preammortamento: soli interessi
ammortamento : capitale ed interessi
PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO
EURIBOR
Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente
dalla Federazione Bancaria Europea come media
ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche
operanti nell'Unione Europea cedono i depositi in
prestito. E' utilizzato come parametro di indicizzazione
dei mutui a tasso variabile.
A. Euribor – Euro Interbank Offered Rate –3 mesi
media % mese precedente (base 365)
Il tasso viene aggiornato mensilmente (con decorrenza
inizio mese). Nel mese in corso viene applicata la media
del mese precedente.
N.B. Qualora non fosse possibile effettuare la rilevazione di tale tasso, verrà preso in considerazione, quale
parametro di indicizzo, il LIBOR 3 mesi, riferito all'Euro, quotato il secondo giorno lavorativo antecedente la fine di
ogni trimestre solare, come rilevato sulla stampa specializzata, maggiorato dello spread di cui sopra; in caso di
aumento o diminuzione di quest'ultimo parametro di riferimento, il tasso di interesse verrà modificato nella misura
delle intervenute variazioni a decorrere dall'1/1, 1/4, 1/7, 1/10 successivo alla predetta variazione, e rimarrà in
vigore per la durata di ogni trimestre solare.
Tasso interbancario di riferimento utilizzato come
parametro di indicizzazione dei mutui a tasso fisso. E'
diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria
EURIRS
Europea ed è pari ad una media ponderata delle
quotazioni alle quali le banche operanti nell'Unione
Europea realizzano l'Interest Rate Swap. E' detto anche
IRS.
B. IRS - Interest rate swap ovvero EUROIRS più
prossimo per scadenza a quella del periodo a
tasso fisso (vedi tabella degli IRS)
Quotazione lettera rilevata il 2° giorno lavorativo
TARGET antecedente la data di stipula.
N.B. il calcolo degli interessi, di norma, nel periodo di ammortamento è effettuato sulla base dell’anno
commerciale e del numero di giorni effettivi che compongono i mesi.
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO
Tipo di parametro
Data decorrenza
01/06/2014}
01/05/2014}
01/04/2014}
{
{
{
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DEC_DX
Euribor – Euro Interbank Offered Rate – 3 mesi media %
mese precedente (base 365)
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE1_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE2_DX
Tipo di parametro
IRS - Interest rate swap
- oltre 7 anni e fino a 10 anni
- oltre 10 anni e fino a 12 anni
- oltre 12 anni e fino a 15 anni
- oltre 15 anni e fino a 20 anni
Valore
{
{
{
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA1_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA2_DX
Data decorrenza
IRS a 10 anni
IRS a 12 anni
IRS a 15 anni
IRS a 20 anni
{
{
{
{
01/06/2014}
01/06/2014}
01/06/2014}
01/06/2014}
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_K06_PE_DEC
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z12_PE_DEC
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z15_PE_DEC
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z20_PE_DEC
_DX
0,332} %
0,331} %
0,307} %
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DX
Valore
{
{
{
{
1,560}
1,790}
2,020}
2,190}
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_K06_PE
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z12_PE
_D X
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z15_PE
_D X
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z20_PE
_D X
%
%
%
%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
Pagina 4 di 8
Aggiornato al {01/06/2014
}
Data_Agg_Documento_DX
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso variabile
Tasso di interesse
applicato
{ 4,532}
{ 4,532}
{ 4,532}
Tasso_Finito_ISC_2
_DX
Tasso_Finito_ISC_3
_DX
Tasso_Finito_ISC_4
_DX
Durata del
finanziamento (anni)
%
10
%
15
%
20
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
1.038,12} .€
{Rata_ISC_2
_DX
766,82} €
{Rata_ISC_3
634,57} €
{Rata_ISC_4
_DX
_DX
Se il tasso di
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2%
interesse aumenta del
dopo 2 anni
2% dopo 2 anni
1.118,69} €
{Rata_ISC_5
860,31} €
{Rata_ISC_6
738,00} €
{Rata_ISC_7
_DX
_DX
_DX
961,32} €
{Rata_ISC_8
679,69} €
{Rata_ISC_9
539,93} €
{Rata_ISC_10
_DX
_DX
_DX
Tasso fisso
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
5,760} %
6,220} %
Tasso_Finito_ISC_12
10
6,390} %
Tasso_Finito_ISC_13
20
{
{
{
Tasso_Finito_ISC_11
_DX
Importo della rata mensile per € 100.000,00 di
capitale
15
_DX
_DX
1.098,44} €
{Rata_ISC_11
856,07} €
{Rata_ISC_12
739,41} €
{Rata_ISC_13
_DX
_DX
_DX
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sito internet della banca
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Se acquistati attraverso la banca
Perizia tecnica
(eseguita da tecnico esterno)
Non si accettano perizie di terzi
Istruttoria
Eseguita dalla Banca
Adempimenti notarili
A carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio
Assicurazione immobile
L'unità immobiliare offerta in garanzia deve essere assicurata, a cura del
richiedente, contro i rischi di incendio, fulmine, scoppio e caduta di aeromobile
per un importo pari al valore di ricostruzione a nuovo indicato in perizia, presso
primaria Compagnia di Assicurazione, con vincolo della polizza a favore della
Banca.
Imposta sostitutiva
(D.P.R. 601/73 e successive
modifiche e integrazioni)
{ 0,250} % calcolato sull’importo erogato, in caso di operazioni perfezionate
Imposte per iscrizioni
ipotecarie
Mediazione
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANCO_IMP_SOST_1_CASA_PE_DX
con impegno a fermo.
AVVERTENZA: l’imposta sostitutiva assolve agli obblighi delle imposte di bollo,
registro ed ipotecarie
Vedi imposta sostitutiva
A carico del cliente nella misura richiesta dal mediatore creditizio e da questi
indicata nel proprio foglio informativo relativo alle condizioni dallo stesso
applicata.
Nessun onere di mediazione è posto dalla Banca erogante a carico del cliente.
I Collaboratori MUTUI CASA SERVICE S.p.A. richiedono commissioni di
mediazione per un importo massimo pari all’ {1,500 } % sull’importo del
mutuo.
Per la specifica operazione il costo della mediazione è stabilito nello _____% pari
a € ______________(da compilarsi a cura del soggetto che entra in contatto con
il cliente)
PRICC _C AELIFC O_B AN CO_B ANC O_B ANC O_008967528SCOL 2_PE
Informazioni generali su sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti
Per informazioni concernenti gli sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti potranno essere contattati gli uffici
centrali o periferici del Ministero dell’Economia e delle Finanze (anche tramite il sito internet www.finanze.it)
Pagina 5 di 8
Aggiornato al {01/06/2014
}
Data_Agg_Documento_DX
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
45 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, salvo i casi di cui (l’elenco deve intendersi
meramente esemplificativo e non esaustivo):
- vi sia sospensione dell’attività istruttoria per volontà del cliente;
- emergono nuovi elementi per i quali si rende necessaria una nuova valutazione;
- sia necessaria un’integrazione della documentazione tecnico/legale prodotta.
Disponibilità dell’importo
L’erogazione, di norma, è contestuale alla stipula.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con preavviso di almeno 45 giorni, e in ogni
caso, in coincidenza con le date di scadenza delle rate, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere
aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
Anche per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di
immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica professionale, il cliente può estinguere
anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali).
Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Impegno a fermo
Previo accordo tra il cliente e la Banca, il contratto prevede alternativamente:
Clausola: con impegno a fermo
- l'impegno della Banca a non recedere dal contratto per tutta la sua durata, salvo che ricorrano ipotesi di giusta
causa o giustificato motivo; in tal caso troverà applicazione la clausola di cui all. art. 6, comma 3, delle
"Condizioni Generali di Contratto";
Clausola: senza impegno a Fermo
- la facoltà della Banca di risolvere il rapporto in qualsiasi momento mediante richiesta di anticipata restituzione
di tutto quanto dovuto dal cliente per capitale, interessi ed accessori, con obbligo da parte dello stesso cliente di
provvedere entro 20 giorni dal ricevimento della relativa comunicazione. Analogamente sarà in facoltà del
cliente di risolvere il rapporto in qualsiasi momento mediante pagamento di quanto dovuto per capitale ed
interessi.
Qualora il contratto di finanziamento abbia una durata contrattuale superiore a 18 mesi e sia stipulato con la
clausola di impegno a fermo, troverà applicazione il regime di imposta sostitutiva di cui al D.P.R. 601/73 ( e
successive modifiche ed integrazioni).
Tempi massimi di chiusura del rapporto
45 giorni
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un reclamo per lettera raccomandata A/R indirizzata alla propria Banca ai seguenti
recapiti:
Popolare Soc. Coop.
{Banco
Globale_BANCA_1
_SX}
Reclami - Via Polenghi Lombardo, 13 - 26900 Lodi
{Funzione
Globale_BANCA_AUDIT
_SX}
o, per via telematica, attraverso la sezione “Contattaci” – “Reclami” del sito internet: {www.bancopopolare.it
Globale_BANCA_INTERNET
_SX}
La banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o se non l'ha ricevuta, potrà:
rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) istituito in attuazione dell'art. 128-bis del D.Lgs. n.
385/1993; per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il
sito www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. La
Pagina 6 di 8
Aggiornato al {01/06/2014
}
decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria ordinaria; oppure,
in alternativa;
- attivare, anche senza previo esperimento della procedura di reclamo, la procedura di mediazione presso
l'Organismo di conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la
soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR (iscritto nel registro degli organismi di
conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie Bancarie e
finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale (informazioni sul sito
www.conciliatorebancario.it . Analoga facoltà è riconosciuta alla Banca.
Data_Agg_Documento_DX
Ai sensi del D.Lgs. 4 marzo 2010, n. 28, e successive modifiche e integrazioni, chi intende esercitare in giudizio
un'azione relativa a una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente ad esperire uno dei detti procedimenti, o ad attivare un altro organismo di mediazione iscritto
nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
In relazione a questo prodotto/servizio il Cliente e la banca concorderanno di sottoporre le controversie che
dovessero sorgere all’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR.
Tuttavia, il Cliente che, ai sensi dell’art. 3, comma 1, del D.Lgs. n. 206/2005 (“Codice del consumo”), rivesta la
qualità di “consumatore” sarà tenuto a esperire il procedimento di mediazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR, soltanto
nel caso in cui il predetto Organismo sia presente nel luogo del Giudice territorialmente competente per la
controversia, ossia nel luogo di residenza o domicilio elettivo del consumatore; pertanto, ove tale condizione non
sia verificata, il Cliente che rivesta la qualità di “consumatore” potrà presentare la domanda di mediazione presso
altro organismo nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia, restando comunque in sua
facoltà di rivolgersi ugualmente al Conciliatore Bancario Finanziario o all’Arbitro Bancario Finanziario, senza
tuttavia esservi tenuto.
LEGENDA
Accollo
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il
debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si
accolla”, il debito residuo.
Imposta sostitutiva
Importo trattenuto in sede di erogazione ai sensi del D.P.R. 601/73 e
successive modifiche ed integrazioni.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può
più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del
bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione
(per i mutui da tasso
variabile) / parametro di
riferimento (per i mutui a
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse.
Portabilità (o surroga)
Preammortamento
Perizia
E’ la facoltà concessa al cliente di trasferite il mutuo, alle condizioni
concordate tra il cliente e la banca subentrante, senza alcun addebito di
penali o altri oneri di qualsiasi natura. Con la "portabilità" la banca
subentrante non può imporre al cliente spese o commissioni per la
concessione del nuovo mutuo, per l’istruttoria e per gli accertamenti
catastali, che si svolgono secondo procedure di collaborazione
interbancaria improntate a criteri di massima riduzione dei tempi, degli
adempimenti ed dei relativi costi. La "portabilità" non comporta il venir
meno dei benefici fiscali.
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla
sola quota interessi.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Pagina 7 di 8
Aggiornato al {01/06/2014
}
Data_Agg_Documento_DX
Piano di ammortamento
Piano di
ammortamento
“francese”
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito
nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si
pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene
restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale
aumenta.
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
Rata crescente
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del
numero delle rate pagate.
Rata decrescente
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere
del numero delle rate pagate.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
Tasso di interesse
di
preammortamento
Tasso di interesse
nominale annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria
della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono
comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che
va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio
dell’ammortamento.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia
e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura.
Pagina 8 di 8
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
FOGLIO INFORMATIVO
ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
MUTUI CASA
Convenzione MUTUI CASA SERVICE S.p.A.
- Clienti Consumatori INFORMAZIONI SULLA BANCA COMMITTENTE ED EROGANTE
Popolare Soc. Coop.
{Banco
Globale_BANCA_1
Nogara, 2 - 37121 Verona
{Piazza
Globale_BANCA_2
Telefono:
800 017 906 - Fax: 0321.39.39.73
{Globale_BANCA_3
Internet: www.bancopopolare.it - E-mail: [email protected]
{Sito
Globale_BANCA_4
all'Albo delle banche presso Banca d'Italia: n. 5668
{Iscrizione
Globale_BANCA_5
_SX}
_SX}
_SX}
_SX}
_SX}
INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE ENTRA IN CONTATTO CON IL CLIENTE
Da completare a cura del soggetto incaricato prima della consegna al cliente
MCS Spa - Via Alfieri 1 - 31015 Conegliano TV
CF e Partita IVA 04431100264 - Iscrizione Elenco Mediatori Creditizi OAM M87
Telefono: 02 65560022 - Fax: 02 62910846
Cognome e Nome:
Indirizzo:
Telefono:
e- mail:
Qualifica:
CHE COS’È IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio lungo-termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un
massimo di 30 anni.
Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o
rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un
tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali
o annuali.
TIPI DI MUTUO E LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del
tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire,
indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Tipi di mutuo a tasso fisso disponibili
Mutuo casa a tasso fisso
Mutuo classico a tasso fisso.
Pagina 1 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di
uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può
sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Tipi di mutuo a tasso variabile disponibili
Mutuo casa a tasso variabile
Mutuo classico a tasso variabile.
Mutuo a tasso misto
Il tasso di interesse può passare da variabile a fisso (e viceversa) a scadenze e/o a condizioni stabilite nel
contratto. Il contratto indica se questo passaggio dipende o meno dalla scelta del cliente e secondo quali
modalità la scelta avviene.
Vantaggi e svantaggi sono alternativamente quelli del tasso fisso o del tasso variabile.
• Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e
può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate. Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e
consistente dell’importo o del numero delle rate.
• Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della
misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire,
indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Lo svantaggio è non poter sfruttare
eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso misto è consigliabile a chi al momento della stipula preferisce non prendere ancora una decisione
definitiva sul tipo di tasso.
Caratteristiche specifiche del Mutuo casa a tasso variabile con passaggio a tasso fisso
E’ un mutuo a tasso variabile che prevede l’opzione, esercitabile dal cliente in qualsiasi momento, di ottenere
l’applicazione del tasso fisso.
Nel periodo regolato a tasso variabile, il tasso di interesse varia in relazione all’andamento del parametro di
indicizzazione specificatamente indicato nel contratto di mutuo
Come funziona l’opzione:
a) nel periodo regolato a tasso variabile il cliente ha in qualsiasi momento il diritto di ottenere
l’applicazione del tasso fisso per una durata non superiore a quella residua del mutuo e comunque
non inferiore a 3 anni. L’opzione in generale è esercitabile più volte e presuppone volta per volta
una richiesta scritta inviata con un preavviso di almeno 45 giorni;
b) alla scadenza naturale del periodo a tasso fisso scelto dal cliente, il finanziamento ritorna
automaticamente a tasso variabile (alle condizioni contrattualmente previste) fatta salva per il cliente di
esercitare un’altra opzione di passaggio a tasso fisso.
Tipi di mutuo a tasso misto disponibili
Mutuo casa a tasso variabile con passaggio a tasso fisso
Il tasso di interesse è variabile; il cliente ha la facoltà, esercitabile in qualsiasi momento, di ottenere
l’applicazione del tasso fisso per una durata non superiore a quella residua del mutuo e comunque non
inferiore a 3 anni.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul
sito della Banca (nella sezione “Trasparenza e Arbitro Bancario Finanziario”) {www.bancopopolare.it
Globale_BANCA_INTERNET
_SX}
e presso tutte le filiali della banca.
Pagina 2 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
CA
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
mutuo a tasso variabile
5,056} % calcolato al tasso {3,432} % (indicizzato all’Euribor 3 mesi – media percentuale mese precedente
{ISC_SX
} %) su un capitale di 100.000,00 € per la durata di 10 anni a rate
maggiorato di uno spread pari a {3,100
mensili;
Tasso_Finito_ISC_DX
PIN T_045_030_PRICC _CAEVAR _BANCO_BANC O_BANC O_008967528SPR E125_PE
mutuo a tasso fisso
6,385} % calcolato al tasso { 4,660} % (parametrato all’ EUROIRS a 10 anni maggiorato di uno spread pari a
{ISC_1_SX
{3,100 } %) su un capitale di 100.000,00 € per la durata di 10 anni a rate mensili;
Tasso_Finito_ISC_1_DX
PINT _045_030_PRICC _CAEFISSO_BANCO_BANCO_BANC O_008967528SPR E125_PE
L’esempio è calcolato considerando l’applicazione del compenso di mediazione richiesto da MUTUI CASA
} %.
SERVICE S.p.A. nella misura massima dell’ {1,500
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l’iscrizione
dell’ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato.
PINT _045_030_PRICC _CAEFISSO_BAN CO_BANCO_BANC O_008967528SC OL2_PE_DX
VOCI
COSTI
Importo massimo finanziabile
Fino al 80% del valore, considerando come tale il minore tra il
valore commerciale (come certificato dalla perizia) e quanto
dichiarato nel preliminare (compromesso) di vendita o nella
proposta di acquisto, di immobili adibiti ad abitazione principale
(prima casa) e/o delle altre tipologie di immobili. In ogni caso
l’importo finanziato non può eccedere l’importo di compravendita.
minima:
10} anni
{
PINT _045_030_PRICC _CAEFISSO_BANCO_BANCO_BANC O_008967528DUR A01_NU_D X
25} anni
massima:
{
oltre all’eventuale periodo di preammortamento per
allineamento scadenza rata (fino alla fine del mese in
corso alla data di stipula)
PINT _045_030_PRICC _CAEFISSO_BANCO_BANCO_BANC O_008967528DUR A04_NU_D X
Durata
-
Tasso fisso: parametro di riferimento EUROIRS
correlato alla durata del finanziamento (per i valori,
vedi tabella sotto riportata) più spread.
Esempio di tasso finito di mutuo a 10 anni con
spread di {3,100
} punti: { 4,660} %;
PINT_045_030_PRICC _CAEFISSO_BANCO_BANC O_BANC O_008967528SPR E125_PE
-
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso_Finito_ISC_1_DX
Tasso variabile: parametro di indicizzazione Euribor
3 mesi – media percentuale mese precedente più
spread. Esempio di tasso finito di mutuo indicizzato
all’Euribor 3 mesi – media percentuale mese
precedente (per i valori, vedi tabella sotto riportata)
con spread di {3,100
} punti: { 3,432} %;
Tasso_Finito_ISC_DX
TASSI
PINT_045_030_PRICC _CAEVAR _BANCO_BANC O_BANC O_008967528SPR E125_PE
-
Tasso misto: tasso fisso o variabile secondo le
precedenti indicazioni
AVVERTENZA: il tasso applicato al singolo contratto
potrà essere diverso, in relazione all’andamento del
parametro prescelto al momento della stipula / esercizio
dell’opzione
Parametro di indicizzazione / riferimento
Vedi tabella dei “Parametri di indicizzazione” sotto
riportata.
Spread
Nella misura massima pari a {3,100
Tasso di interesse di preammortamento
pari al tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
pari al tasso applicato maggiorato di 2,000 punti
}%
PINT_045_030_PR ICC_C AEFISSO_BANC O_BANC O_BANCO_008967528SPRE125_PE
Pagina 3 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
•
} % dell’importo erogato con un
PINT_045_030_PR ICC_C AEFISSO_BANC O_BANCO_BANCO_008967528SIS%1_PE
{ 350,00}
minimo di
PINT_045_030_PRICC _CAEFISSO_BANCO_BANCO_BANC O_008967528SIST 1_IM _DX
€.
{
a cespite
320,00} €
PINT_045_030_PRICC _C AEF ISSO_BANCO_BANC O_BANC O_008967528SPER 1_IM_D X
nel caso di finanziamenti a stato avanzamenti lavoro
(SAL):
• per la prima perizia
{ 320,00} €
Perizia tecnica
(eseguita esclusivamente dalla Banca)
PINT_045_030_PRICC _C AEF ISSO_BANCO_BANC O_BANC O_008967528SPER 1_IM_D X
•
per
ciascuna
successive
delle
perizie
110,00 €
esente per i mutui surrogati da altri istituti di credito
Altro
Assicurazione immobile obbligatoria contro i danni
derivanti da incendio e scoppio
(vedi paragrafo “ALTRE SPESE DA SOSTENERE”)
Gestione pratica
non applicate
Incasso rata
{
Avvisatura rata
(applicate solo nel caso in cui la rata non
venga pagata mediante addebito su un conto
corrente acceso presso l’istituto erogante)
{
Invio comunicazioni
non applicate
SPESE
Spese per la stipula
del contratto
{1,600
Massimo
Istruttoria
}
0,95} €
PINT_045_030_PRICC _C AEF ISSO_BANCO_BANC O_BANC O_008967528SINC 1_IM_D X
1,25} €
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_AVVIS_RAT A_IM_D X
in caso di cancellazione ipotecaria (*) { 175,00} €
nei casi di riduzioni / restrizioni ipotecarie,
postergazioni ed atti analoghi
{ 250,00} €
-
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_CANC EL_IPOT EC A_IM _D X
Spese per la gestione
del rapporto
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_RIDUZ _IPOT ECA_IM _DX
Spese per rilascio atto di assenso (lettera e
minuta atto) richiesto dalla parte mutuataria
(*) Applicabili soltanto nel caso in cui la cancellazione, su
espressa richiesta del cliente, non sia effettuata mediante
la procedura di “cancellazione delle ipoteche” prevista
dall’art.40-bis del D.Lgs. n. 385/1993 e successive
modificazioni.
Spese notarili:
a carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio
{ 0,500} %
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_SPESE_RINN _IPO_PE_DX
calcolato sul debito residuo del mutuo, applicate per
l’eventuale rinnovazione della garanzia ipotecaria prima
della scadenza dei 20 anni dalla data della prima
iscrizione,qualora risultino ancora in essere delle ragioni
di credito a favore della banca
Spese per rinnovazione dell’ipoteca
{ 0,500}
PRIC A_VARIAB_BANCO_BANC O_BANC O_P_SPEAC L_PER _001_PE_D X
•
Spese per accolli
% sul debito residuo
minimo
{200,00
{350,00
PINT_045_030_PRICC _C AEF ISSO_BANCO_BANC O_BANC O_008967528SACC 1_IM
}€
•
massimo
}€
oltre ad eventuali spese notarili, di registrazione, etc.
PINT_045_030_PR ICC_C AEF ISSO_BANC O_BANC O_BANCO_008967528SACC2_IM
Sospensione pagamento rate
non applicate
Spese per richieste di certificazione /
documenti catastali, legali contabili, interessi
{
1,25} €
GEC O_CCCVA_BANCO_BANCO_CC 001_0000000000000939_N 2_DX
Pagina 4 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Data_Agg_Documento_DX
Tipo di ammortamento
progressivo (“francese”)
Tipologia di rata
•
•
Periodicità delle rate
mensile
}
preammortamento: soli interessi
ammortamento : capitale ed interessi
PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO
Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente
dalla Federazione Bancaria Europea come media
ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche
operanti nell'Unione Europea cedono i depositi in
prestito. E' utilizzato come parametro di indicizzazione
dei mutui a tasso variabile.
EURIBOR
Il tasso viene aggiornato mensilmente (con decorrenza
A. Euribor – Euro Interbank Offered Rate – 3 mesi
inizio mese. Nel mese in corso viene applicata la media
media % mese precedente
del mese precedente.
N.B. Qualora non fosse possibile effettuare la rilevazione di tale tasso, verrà preso in considerazione, quale
parametro di indicizzo, il LIBOR 3 mesi, riferito all'Euro, quotato il secondo giorno lavorativo antecedente la fine
di ogni trimestre solare, come rilevato sulla stampa specializzata, maggiorato dello spread di cui sopra; in caso
di aumento o diminuzione di quest'ultimo parametro di riferimento, il tasso di interesse verrà modificato nella
misura delle intervenute variazioni a decorrere dall'1/1, 1/4, 1/7, 1/10 successivo alla predetta variazione, e
rimarrà in vigore per la durata di ogni trimestre solare.
Tasso interbancario di riferimento utilizzato come
parametro di indicizzazione dei mutui a tasso fisso. E'
diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria
EURIRS
Europea ed è pari ad una media ponderata delle
quotazioni alle quali le banche operanti nell'Unione
Europea realizzano l'Interest Rate Swap. E' detto anche
IRS.
Quotazione lettera rilevata il 2° giorno lavorativo
TARGET antecedente:
B. IRS - Interest rate swap ovvero EUROIRS più • la data di stipula, nel caso di mutuo a tasso fisso.
prossimo per scadenza a quella del periodo a • La fine del mese solare precedente la data di
tasso fisso (vedi tabella degli IRS)
decorrenza del periodo a tasso fisso nel caso di
mutuo a tasso variabile con opzione di passaggio a
tasso fisso.
N.B. il calcolo degli interessi, di norma, nel periodo di ammortamento è effettuato sulla base dell’anno
commerciale e del numero di giorni effettivi che compongono i mesi.
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO
Tipo di parametro
Data quotazione
01/06/2014}
01/05/2014}
01/04/2014}
{
{
{
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DEC_DX
A) Euribor – Euro Interbank Offered Rate – 3 mesi
media % mese precedente (base 365)
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE1_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE2_DX
B) IRS - Interest rate swap
- fino a 3 anni
- oltre 3 anni e fino a 5 anni
- oltre 5 anni e fino a 7 anni
- oltre 7 anni e fino a 10 anni
IRS a 3 anni
IRS a 5 anni
IRS a 7 anni
IRS a 10 anni
Pagina 5 di 12
{
{
{
{
01/06/2014}
01/06/2014}
01/06/2014}
01/06/2014}
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_C02_PE_DEC
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_C03_PE_DEC
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_IZ7_PE_DEC
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_K06_PE_DEC
_DX
Valore
{
{
0,332} %
0,331} %
0,307} %
{
{
{
{
0,460}
0,770}
1,110}
1,560}
{
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA1_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA2_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_C02_PE
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_C03_PE
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_IZ7_PE
_D X
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_K06_PE
_DX
%
%
%
%
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
-
IRS a 12 anni
IRS a 15 anni
IRS a 20 anni
IRS a 25 anni
oltre 10 anni e fino a 12 anni
oltre 12 anni e fino a 15 anni
oltre 15 anni e fino a 20 anni
oltre 20 anni e fino a 25 anni
{
{
{
{
01/06/2014}
01/06/2014}
01/06/2014}
01/06/2014}
{
{
{
{
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z12_PE_DEC
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z15_PE_DEC
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z20_PE_DEC
_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z25_PE_DEC
_DX
1,790}
2,020}
2,190}
2,260}
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z12_PE
_D X
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z15_PE
_D X
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z20_PE
_D X
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_Z25_PE
_D X
}
%
%
%
%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso Variabile
Tasso di interesse
applicato
{ 3,432}
{ 3,432}
{ 3,432}
Tasso_Finito_ISC_2
_DX
Tasso_Finito_ISC_3
_DX
Tasso_Finito_ISC_4
_DX
Durata del
finanziamento (anni)
%
10
%
15
%
25
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
985,82} .€
{Rata_ISC_2
Se il tasso di
interesse aumenta
del 2% dopo 2 anni
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
1.063,62} €
{Rata_ISC_5
800,94} €
{Rata_ISC_6
602,34
{Rata_ISC_7 } €
911,74} €
{Rata_ISC_8
628,81} €
{Rata_ISC_9
403,28} €
{Rata_ISC_10
_DX
711,69} €
{Rata_ISC_3
497,13} €
{Rata_ISC_4
_DX
_DX
_DX
_DX
_DX
_DX
_DX
_DX
Tasso fisso
Tasso di interesse applicato
{ 4,660}
{ 5,120}
{ 5,360}
Tasso_Finito_ISC_11
_DX
Tasso_Finito_ISC_12
_DX
Tasso_Finito_ISC_13
_DX
Importo della rata mensile per
€ 100.000,00 di capitale
Durata del finanziamento (anni)
%
10
%
15
%
25
1.044,31} €
{Rata_ISC_11
797,28} €
{Rata_ISC_12
606,00} €
{Rata_ISC_13
_DX
_DX
_DX
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in qualsiasi Filiale e sul sito internet di ogni singola Banca del Gruppo
Banco Popolare.
Il soggetto che entra in contatto con il cliente è tenuto, insieme al presente foglio informativo, a
consegnare il documento riportante i Tassi Effettivi Globali Medi relativi a contratti di mutuo di cui
sopra.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Se acquistati attraverso la banca
Perizia tecnica (eseguita
Non si accettano perizie di terzi
da tecnico esterno)
Istruttoria
Eseguita dalla Banca
Adempimenti notarili
A carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio
Assicurazione immobile
L'unità immobiliare offerta in garanzia deve essere assicurata, a cura del
richiedente, contro i rischi di incendio, fulmine, scoppio e caduta di aeromobile per
un importo pari al valore di ricostruzione a nuovo indicato in perizia.
Il cliente può acquistare tale copertura presso primarie compagnie assicurative,
con vincolo di polizza a favore della banca, o direttamente presso la banca che
assume (contrattualmente) il ruolo di creditore privilegiato.
La Banca offre la polizza “Multirischi Abitazione” ai seguenti costi:
MASSIMALI E PREMI ANNUI – INCENDIO DEL FABBRICATO RESIDENZIALE
massimale
premio annuo
200.000,00
Fino a {
}€
{ 130,00} €
300.000,00} €
Fino a {
{ 180,00} €
500.000,00
Fino a {
}€
{ 280,00} €
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP1_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_1_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP2_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_2_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP3_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_3_IM _DX
Pagina 6 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
700.000,00} €
Fino a {
{ 360,00} €
1.000.000,00
Fino a {
}€
{ 500,00} €
Fino a { 1.250.000,00} €
{ 640,00} €
Fino a { 1.500.000,00} €
{ 780,00} €
Fino a { 2.000.000,00} €
{1.000,00} €
Quota di retrocessione banca pari al { 40,00} % del premio versato al netto delle
imposte.
MASSIMALI E PREMI ANNUI SOCI BP - INCENDIO DEL FABBRICATO
RESIDENZIALE
massimale
premio annuo
200.000,00} €
Fino a {
{ 113,75} €
300.000,00} €
Fino a {
{ 157,50} €
500.000,00} €
Fino a {
{ 245,00} €
700.000,00} €
Fino a {
{ 315,00} €
1.000.000,00
Fino a {
}€
{ 437,50} €
Fino a { 1.250.000,00} €
{ 560,00} €
Fino a { 1.500.000,00} €
{ 682,50} €
Fino a { 2.000.000,00} €
{ 875,00} €
Quota di retrocessione banca pari al { 31,40} % del premio versato al netto delle
imposte.
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP4_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP4_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP5_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP5_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP6_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP6_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP7_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP7_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP8_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PCA_C P8_IM _DX
ASSIC_BANC O_BANCO_BANCO_BANC O_QUOT A_RET _B_MU LT_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP1_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_1S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP2_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_2S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP3_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_3S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP4_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP4_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP5_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP5_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP6_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP6_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP7_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP7_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP8_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP8_S_IM_D X
ASSIC_BANC O_BANCO_BANCO_BANC O_QUO_R ET_B_MU LT _S_IM _DX
•
•
Imposta sostitutiva
(D.P.R. 601/73 e
successive modifiche e
integrazioni)
0,250} % per mutui destinati all’abitazione principale o per necessità
{
finanziarie non finalizzate.
2,000} % per mutui destinati ad investimenti immobiliari residenziali
{
diversi dalla prima abitazione.
MUTUI_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_IMP_SOST_1_CASA_PE_DX
MUTUI_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_IMP_S_NO_1_CASA_PE_DX
- esente per i mutui surrogati da altri Istituti di Credito
AVVERTENZA: l’imposta sostitutiva assolve agli obblighi delle imposte di bollo,
registro ed ipotecarie
Imposte per iscrizioni
ipotecarie
Mediazione
Vedi imposta sostitutiva
A carico del cliente nella misura richiesta dal mediatore creditizio e da questi
indicata nel proprio foglio informativo relativo alle condizioni dallo stesso applicata.
Nessun onere di mediazione è posto dalla Banca erogante a carico del cliente.
I Collaboratori di MUTUI CASA SERVICE S.p.A. richiedono commissioni di
} % sull’importo del
mediazione per un importo massimo pari all’ {1,500
mutuo.
Per la specifica operazione il costo della mediazione è stabilito nello _____% pari
a € ______________(da compilarsi a cura del soggetto che entra in contatto con il
cliente)
PINT _045_030_PR ICC_C AEFISSO_B ANC O_B ANC O_B ANCO_008967528SC OL2_PE
Informazioni generali su sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti
Per informazioni concernenti gli sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti potranno essere contattati gli uffici
centrali o periferici del Ministero dell’Economia e delle Finanze (anche tramite il sito internet:www.finanze.it).
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
45 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, salvo i casi di cui (l’elenco deve intendersi
meramente esemplificativo e non esaustivo):
- vi sia sospensione dell’attività istruttoria per volontà del cliente;
- emergono nuovi elementi per i quali si rende necessaria una nuova valutazione;
- sia necessaria un’integrazione della documentazione tecnico/legale prodotta.
Pagina 7 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
Disponibilità dell’importo
L’erogazione, di norma, è contestuale alla stipula.
Il Banco Popolare Soc. Coop. aderisce al “Codice di Condotta Europeo per i Mutui casa”, copia del
quale è disponibile presso tutte le Dipendenze.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con preavviso di almeno 45 giorni, e in
ogni caso, in coincidenza con le date di scadenza delle rate, senza dover pagare alcuna penale, compenso o
onore aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del
capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
Anche per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di
immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica professionale, il cliente può estinguere
anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onore aggiuntivo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o
penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
45 giorni
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un reclamo per lettera raccomandata A/R indirizzata alla propria Banca ai seguenti
recapiti:
Popolare Soc. Coop.
{Banco
Globale_BANCA_1
_SX}
Reclami - Via Polenghi Lombardo, 13 - 26900 Lodi
{Funzione
Globale_BANCA_AUDIT
_SX}
Globale_BANCA_INTERNET
_SX}
o, per via telematica, attraverso la sezione “Contattaci” – “Reclami” del sito internet: {www.bancopopolare.it
La banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o se non l'ha ricevuta, potrà:
- rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) istituito in attuazione dell'art. 128-bis del D.Lgs. n.
385/1993; per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il
sito www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria ordinaria;
oppure, in alternativa;
- attivare, anche senza previo esperimento della procedura di reclamo, la procedura di mediazione presso
l'Organismo di conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la
soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR (iscritto nel registro degli organismi di
conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie
Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale (informazioni sul
sito www.conciliatorebancario.it . Analoga facoltà è riconosciuta alla Banca.
Ai sensi del D.Lgs. 4 marzo 2010, n. 28, e successive modifiche e integrazioni, chi intende esercitare in
giudizio un'azione relativa a una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente ad esperire uno dei detti procedimenti, o ad attivare un altro organismo di mediazione iscritto
nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
In relazione a questo prodotto/servizio il Cliente e la banca concorderanno di sottoporre le controversie che
dovessero sorgere all’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR.
Tuttavia, il Cliente che, ai sensi dell’art. 3, comma 1, del D.Lgs. n. 206/2005 (“Codice del consumo”), rivesta la
qualità di “consumatore” sarà tenuto a esperire il procedimento di mediazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR,
soltanto nel caso in cui il predetto Organismo sia presente nel luogo del Giudice territorialmente competente
per la controversia, ossia nel luogo di residenza o domicilio elettivo del consumatore; pertanto, ove tale
Pagina 8 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
condizione non sia verificata, il Cliente che rivesta la qualità di “consumatore” potrà presentare la domanda di
mediazione presso altro organismo nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia,
restando comunque in sua facoltà di rivolgersi ugualmente al Conciliatore Bancario Finanziario o all’Arbitro
Bancario Finanziario, senza tuttavia esservi tenuto.
Pagina 9 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
COMPARATORE MUTUI
Prodotto
1. Mutuo a
tasso fisso
2. Mutuo a
tasso
variabile
Caratteristiche
Rischi tipici
Parametro
indice
Mutuo ipotecario o
fondiario (erogabile
anche a stato
avanzamento lavori
S.A.L.) regolato a un
tasso fisso che resta
invariato per tutta la
durata del rimborso.
Il rischio principale è dovuto al
fatto che il sia il tasso di
interesse sia l’importo delle
singole rate, vengono fissati al
momento
della
stipula
e
rimangono costanti per tutta la
durata del finanziamento non
consentendo al cliente la
possibilità di sfruttare eventuali
riduzioni dei tassi di mercato.
Il mutuo è indicato per i clienti
che temono aumenti dei tassi
durante il periodo di rimborso e
vogliono una rata fissa e
constante. Non è indicato,
invece, per coloro che vogliono
un tasso sempre in linea con
quelli di mercato e che possono
sostenere
le
variazioni
dell’importo della rata.
IRS
Mutuo ipotecario o
fondiario (erogabile
anche a stato
avanzamento lavori
S.A.L.) regolato ad un
tasso di interesse che
varia periodicamente in
relazione all’andamento
del parametro di
indicizzazione fissato nel
contratto
Il rischio principale è dovuto alla
variabilità del parametro di
indicizzazione e quindi del
tasso, che potrebbe provocare
un aumento imprevedibile e
consistente dell’importo delle
rate.
Il Mutuo a tasso variabile è
indicato per i clienti che vogliono
un tasso sempre in linea con
quelli del mercato e che
possono sostenere eventuali
aumenti dell’importo delle rate.
Non è indicato per colore che
preferiscono una rata certa e
fissa per tutta la durata.
Euribor/365 3
mesi media
mese
percentuale
mese
precedente
TAN 1
Spread
TAEG1
Importo rata1
Durata
(mesi)
Rimborso
Periodicità rata:
{3,100
}%
PINT_045_030_PRICC _C AEF ISSO_BANC O_BANC O_BANCO_008967528SPRE125_PE
{
4,660} %
Tasso_Finito_ISC_1_DX
6,385} %
{ISC_1_DX
1.044,31} €
{Rata_ISC_11_DX
Min. 120
Max. 300
mensile
Ammortamento:
francese
Periodicità rata:
{3,100
}%
PINT_045_030_PRICC _C AEVAR _BANC O_BANC O_BANCO_008967528SPRE125_PE
1
{
3,432} %
Tasso_Finito_ISC_DX
5,056} %
{ISC_DX
985,82} €
{Rata_ISC_2_DX
Min. 120
Max. 300
mensile
Ammortamento:
francese
I valori del TAN, del TAEG e dell’importo della rata sono calcolati su un’ipotesi di mutuo di € 100.000 per una durata di 10 anni e pertanto sono meramente esemplificativi. Inoltre, con riferimento ai mutui a
tasso variabile il TAN e il TAEG sono determinati presupponendo un valore di tasso immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
Pagina 10 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
Prodotto
3. Mutuo a
tasso
variabile con
passaggio a
tasso fisso
Caratteristiche
Rischi tipici
Parametro
indice
Mutuo ipotecario o
fondiario (erogabile
anche a stato
avanzamento lavori
S.A.L.) regolato a tasso
misto multiopzione.
Nel periodo regolato a
tasso variabile il cliente
ha il diritto, esercitabile in
qualsiasi momento, di
ottenere
l’applicazione
del tasso fisso per una
durata non superiore a
quella residua del mutuo
e comunque non inferiore
a 3 anni. L’opzione è
esercitabile più volte e
necessita, volta per volta,
di una richiesta scritta
inviata con preavviso di
almeno 45 giorni.
I rischi sono alternativamente
quelli del tasso variabile o del
tasso fisso, ovvero:
• per il periodo a tasso
variabile c’è il rischio
dell’aumento imprevedibile
dell’importo delle rate e il
vantaggio di avere un tasso
sempre
in
linea
con
l’andamento del mercato;
• per il periodo a tasso fisso
c’è lo svantaggio di non
poter sfruttare eventuali
riduzioni dei tassi di mercato
e il vantaggio della certezza
della misura dell’importo
delle
singole
rate,
indipendentemente
dalle
variazioni delle condizioni di
mercato.
Tali rischi vengono ridotti dalla
possibilità di esercitare, in un
qualsiasi momento del rimborso
e senza alcun costo aggiuntivo
per il cliente, le opzioni di
cambio tasso previste dal
contratto.
Il tasso misto è indicato ai clienti
che al momento della stipula
preferiscono
non
prendere
ancora una decisione definitiva
sul tasso.
Euribor/365 3
mesi media
mese
percentuale
mese
precedente
Spread
{3,100
TAN
}%
PINT_045_030_PRICC _C AEVAR _BANC O_BANC O_BANCO_008967528SPRE125_PE
Pagina 11 di 12
{
3,432} %
Tasso_Finito_ISC_DX
TAEG
5,056} %
{ISC_DX
Importo rata1
985,82} €
{Rata_ISC_2_DX
Durata
(mesi)
Min. 120
Max. 300
Rimborso
Periodicità
rata: mensile
Ammortament
o: francese
}
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
LEGENDA
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Parametro di indicizzazione (per
i mutui da tasso variabile) /
parametro di riferimento (per i
mutui a tasso fisso)
Portabilità (o surroga)
Preammortamento
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento
“francese”
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso di interesse di
preammortamento
Tasso di interesse nominale
annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il
debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato
da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si accolla”, il
debito residuo.
Imposta pari allo 0,250% (prima casa o per necessità finanziarie diverse
non finalizzate) o al 2,000% (seconda casa) della somma erogata in caso
di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell’immobile.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può
più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del
bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse.
È la facoltà concessa al cliente di trasferite il mutuo, alle condizioni
concordate tra il cliente e la banca subentrante, senza alcun addebito di
penali o altri oneri di qualsiasi natura. Con la "portabilità" la banca
subentrante non può imporre al cliente spese o commissioni per la
concessione del nuovo mutuo, per l’istruttoria e per gli accertamenti
catastali, che si svolgono secondo procedure di collaborazione
interbancaria improntate a criteri di massima riduzione dei tempi, degli
adempimenti ed dei relativi costi. La "portabilità" non comporta il venir
meno dei benefici fiscali.
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla
sola quota interessi.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito
nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria
della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono
comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va
dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio
dell’ammortamento.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e
delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura.
Pagina 12 di 12
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
FOGLIO INFORMATIVO
ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
MUTUO YOU
Convenzione MUTUI CASA SERVICE S.p.A.
– Clienti consumatori –
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Popolare Soc. Coop.
{Banco
Globale_BANCA_1
Piazza
Nogara, 2 - 37121 Verona
{Globale_BANCA_2
800 017 906 - Fax: 0321.39.39.73
{Telefono:
Globale_BANCA_3
Internet: www.bancopopolare.it - E-mail: [email protected]
{Sito
Globale_BANCA_4
all'Albo delle banche presso Banca d'Italia: n. 5668
{Iscrizione
Globale_BANCA_5
_SX}
_SX}
_SX}
_SX}
_SX}
INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE ENTRA IN CONTATTO CON IL CLIENTE
Da completare a cura del soggetto incaricato prima della consegna al cliente
MCS Spa - Via Alfieri 1 - 31015 Conegliano TV
CF e Partita IVA 04431100264 - Iscrizione Elenco Mediatori Creditizi OAM M87
Telefono: 02 65560022 - Fax: 02 62910846
Cognome e Nome:
Indirizzo:
Telefono:
e- mail:
Qualifica:
Numero iscrizione in Albi / Elenchi:
CHE COS’E’ IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine, con una durata che va da un minimo di 5 anni a un
massimo di 30 anni.
Di norma viene concesso per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire
o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.
Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama “ipotecario”.
Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un
tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali
o annuali.
TIPI DI MUTUO E LORO RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate.
Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del
tasso, degli importi delle singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire,
indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Pagina 1 di 9
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di
uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può
sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
Caratteristiche specifiche del Mutuo You
Il Mutuo You è proposto a nuova clientela privata ed è finalizzato esclusivamente ad operazioni di acquisto
immobili ad uso civile abitazione. Il prodotto è disponibile per tutte le durate da 10 a 25 anni e può essere
formulato a tasso fisso oppure a tasso variabile.
L’offerta è valida per tutte le richieste di mutuo inserite entro il 30/06/2014 e stipulate entro il 30/09/2014.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul
sito della Banca (nella sezione “Trasparenza e Arbitro Bancario Finanziario”) {www.bancopopolare.it
Globale_BANCA_INTERNET
_SX}
e presso tutte le filiali della banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
mutuo a tasso variabile
3,966} % calcolato al tasso
{ISC_DX
{ 2,832} % (indicizzato all’Euribor 3 mesi – media percentuale mese precedente
} %) su un capitale di 100.000,00 € per la durata di 10 anni a rate
maggiorato di uno spread pari a {2,500
Tasso_Finito_ISC_DX
PINT _045_033_PRICC_C AEY14VA_BANC O_BANC O_BANCO_008967528SPRP125_PE
mensili;
mutuo a tasso fisso
6,011} % calcolato al tasso {
{ISC_1_DX
4,750} % su un capitale di 100.000,00 € per la durata di 10 anni a rate mensili;
Tasso_Finito_ISC_1_DX
L’esempio è calcolato considerando l’applicazione del compenso di mediazione richiesto da MUTUI CASA
} %.
SERVICE S.p.A. nella misura massima dell’ {1,500
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l’iscrizione
dell’ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell’immobile ipotecato.
PINT _045_033_PRICC _CAEY14VA_BANC O_BANCO_BANCO_008967528SC OL2_PE
PRINCIPLI CONDIZIONI ECONOMICHE
VOCI
COSTI
Importo massimo finanziabile
non superiore al 80% del minore tra il valore
commerciale dell’immobile indicato nella perizia tecnico
estimativa e il valore dichiarato nell’atto di
compravendita.
- minima:
{10
{25
PINT_045_033_PRICC _CAEY14VA_BANCO_BANC O_BANC O_008967528DUR A01_NU
} anni
- massima:
} anni
oltre al periodo di preammortamento per allineamento
scadenza rata.
PINT_045_033_PRICC _CAEY14VA_BANCO_BANCO_BANC O_008967528DUR A04_NU
Durata
Durata preammortamento: fino alla fine del mese in corso
alla data di stipula.
Pagina 2 di 9
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
Tasso variabile: parametro di indicizzazione Euribor 3
mesi – media percentuale mese precedente (per i valori
vedi tabella sotto riportata) più spread.
Esempio di tasso finito di mutuo indicizzato all’Euribor 3
mesi – media percentuale mese precedente con spread
} punti: { 2,832} %;
di {2,500
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso_Finito_ISC_DX
PINT_045_033_PRICC _CAEY14VA_BANCO_BANC O_BANC O_008967528SPR P125_PE
TASSI
AVVERTENZA: il tasso applicato al singolo contratto
potrà essere diverso, in relazione all’andamento del
parametro prescelto al momento della stipula.
Tasso fisso:
{4,750
} %;
ELISE_045_ELI_PRICC _C AEYOUF I_BANC O_BANCO_BANCO_P_AMMORT _SPR _001_PE
vedi tabella dei “Parametri
riferimento” sottoriportata
Parametro di indicizzazione / riferimento
{2,500
Spread
di
indicizzazione
} punti
pari al tasso di interesse nominale annuo
Tasso di mora
pari al tasso applicato maggiorato di {2,000
Spese per la stipula del
contratto
/
PINT_045_033_PRICC_CAEY14VA_BANCO_BANCO_BANCO_008967528SPRE125_PE
Tasso di interesse di preammortamento
Spese per la gestione del rapporto
SPESE
}
} punti
ELISE_045_ELI_PRICC _C AEYOUF I_BANC O_BANCO_BANCO_P_SPR EAD_M OR_001_PE
{1,000
} % sull’importo erogato
massimo {1.000,00 } €
PINT _045_033_PRICC _CAEY14VA_BANCO_BANCO_BANC O_008967528SIS%2_PE
Istruttoria
ELISE_045_ELI_PRICC_C AEY14VA_BANC O_BANC O_BANCO_I_SPEIST _MAX_001_IM
•
Perizia tecnica
(Eseguita esclusivamente dalla Banca)
{ 320,00} .€
a cespite
PRIC A_FISSO_BANC O_BANCO_BANCO_I_PERIT O_IMP_001_IM_D X
nel caso di finanziamenti a stato avanzamenti lavoro
(SAL):
• per la prima perizia
{320,00 } €
ELISE_045_ELI_PRIC A_F ISSO_PRICA_F ISSOSAL_BANCO_I_SPEIS1_IMP_001_IM
• per ciascuna delle perizie successive
{110,00
ELISE_045_ELI_PRIC A_F ISSO_PR ICA_FISSOSAL_BANCO_I_SPEIS2_IMP_001_IM
Altro
vedi paragrafo “ALTRE SPESE DA SOSTENERE”
Gestione pratica
non applicate
Incasso rata
{0,95
Avvisatura rata
(applicate solo nel caso in cui la rata non
venga pagata mediante addebito su un
conto corrente acceso presso l’istituto
erogante)
{1,25
Invio comunicazioni
non applicate
Sospensione pagamento rate
non applicate
Spese per richieste di certificazione
/documenti catastali, legali contabili,
interessi
{1,25
PINT _045_033_PRICC _CAEY14VA_BANCO_BANCO_BANC O_008967528SINC1_IM
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_AVVIS_RAT A_IM
}€
} €
}€
}€
GEC O_CCCVA_BANCO_BANCO_CC 001_0000000000000939_N 2
{ 0,500} %
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_SPESE_RINN _IPO_PE_DX
Spese di rinnovazione dell’ipoteca
calcolato sul debito residuo del mutuo, applicate per
l’eventuale rinnovazione della garanzia ipotecaria prima
della scadenza dei 20 anni dalla data della prima
iscrizione, qualora risultino ancora in essere delle ragioni
di credito a favore della banca
Pagina 3 di 9
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
- in caso di cancellazione ipotecaria (*) { 175,00} €
- nei casi di riduzioni / restrizioni ipotecarie,
{ 250,00} €
postergazioni ed atti analoghi
SPESE
Spese per la gestione del rapporto
MUTUI_BANCO_BANC O_BANC O_BANCO_CANC EL_IPOTEC A_IM_D X
MUTUI_BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_RIDUZ _IPOTEC A_IM_D X
Spese per rilascio atto di assenso
(lettera e minuta atto) richiesto dalla
parte mutuataria
(*) applicabili soltanto nel caso in cui la cancellazione, su
espressa richiesta del cliente, non sia effettuata
mediante la procedura di “cancellazione delle ipoteche”
prevista dall’art. 40-bis del D.Lgs. n. 385/1993 e
successive modificazioni.
Spese notarili:
a carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio
{
} % sul debito residuo
ELISE_045_ELI_PRICC _CAEY14VA_BANCO_BANC O_BANC O_P_SPEAC L_PER _001_PE
•
Spese per accolli
minimo
{200,00
PINT _045_033_PR ICC_C AEY14VA_BANC O_BANC O_BANCO_008967528SACC1_IM
} €
•
massimo
{350,00 } €
oltre ad eventuali spese notarili, di registrazione, etc.
PIANO DI
AMMORTAMENTO
PINT _045_033_PR ICC_C AEY14VA_BANC O_BANC O_BANCO_008967528SACC2_IM
Tipo di ammortamento
progressivo (“francese”)
Tipologia di rata
•
•
Periodicità delle rate
{mensile
preammortamento: soli interessi
ammortamento : capitale ed interessi
ELISE_045_ELI_PRICC _CAEY14VA_BANCO_BANCO_BANC O_C _PERIOD _AMM _001_CD
}
PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO
Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente
dalla Federazione Bancaria Europea come media
ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti
nell'Unione Europea cedono i depositi in prestito. E'
utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a
tasso variabile.
EURIBOR
A) Euribor – Euro Interbank Offered Rate – 3 mesi
media % mese precedente (base 365)
Il tasso viene aggiornato mensilmente (con decorrenza
inizio mese). Nel mese in corso viene applicata la media
del mese precedente.
N.B. Qualora non fosse possibile effettuare la rilevazione di tale tasso, verrà preso in considerazione, quale
parametro di indicizzo, il LIBOR 3 mesi, riferito all'Euro, quotato il secondo giorno lavorativo antecedente la fine
di ogni trimestre solare, come rilevato sulla stampa specializzata, maggiorato dello spread di cui sopra; in caso di
aumento o diminuzione di quest'ultimo parametro di riferimento, il tasso di interesse verrà modificato nella misura
delle intervenute variazioni a decorrere dall'1/1, 1/4, 1/7, 1/10 successivo alla predetta variazione, e rimarrà in
vigore per la durata di ogni trimestre solare.
N.B. il calcolo degli interessi, di norma, nel periodo di ammortamento è effettuato sulla base dell’anno
commerciale e del numero di giorni effettivi che compongono i mesi.
Pagina 4 di 9
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE / RIFERIMENTO
Tipo di parametro
Data decorrenza
{
{
{
01/06/2014}
01/05/2014}
01/04/2014}
Valore
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE1_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DE2_DX
0,332} %
0,331} %
0,307} %
{
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DEC_DX
A) Euribor – Euro Interbank Offered Rate – 3 mesi
media % mese precedente (base 365)
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_DX
{
{
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA1_DX
TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_TASSI_EU1_PE_VA2_DX
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso variabile
Tasso di interesse
applicato
Durata del
finanziamento (anni)
2,832} %
2,832} %
Tasso_Finito_ISC_3_DX
2,832} %
Tasso_Finito_ISC_4_DX
10
{
{
{
Tasso_Finito_ISC_2_DX
15
25
Importo della rata
mensile per
€ 100.000,00 di
capitale
Se il tasso di
interesse aumenta
del 2% dopo 2 anni
Se il tasso di
interesse diminuisce
del 2% dopo 2 anni
957,99} €
{Rata_ISC_2
682,64} €
{Rata_ISC_3
465,63} €
{Rata_ISC_4
1.034,27} €
{Rata_ISC_5
769,56} €
{Rata_ISC_6
567,08} €
{Rata_ISC_7
885,40} €
{Rata_ISC_8
602,09} €
{Rata_ISC_9
375,72} €
{Rata_ISC_10
_DX
_DX
_DX
_DX
_DX
_DX
_DX
_DX
_DX
Tasso fisso
Tasso di interesse applicato
Durata del finanziamento (anni)
4,750} %
4,750} %
Tasso_Finito_ISC_12_DX
4,750} %
Tasso_Finito_ISC_13_DX
10
{
{
{
Tasso_Finito_ISC_11_DX
Importo della rata mensile per
€ 100.000,00 di capitale
15
25
1.048,68} €
{Rata_ISC_11
778,04} €
{Rata_ISC_12
570,33} €
{Rata_ISC_13
_DX
_DX
_DX
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo ai
contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Se acquistati attraverso la banca
Perizia tecnica
(eseguita da tecnico esterno)
Non si accettano perizie di terzi
Istruttoria
Eseguita dalla Banca
Adempimenti notarili
A carico del Cliente nella misura richiesta dal Notaio
Pagina 5 di 9
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
L'unità immobiliare offerta in garanzia deve essere assicurata, a cura del
richiedente, contro i rischi di incendio, fulmine, scoppio e caduta di
aeromobile per un importo pari al valore di ricostruzione a nuovo indicato in
perizia.
Il cliente può acquistare tale copertura presso primarie compagnie
assicurative, con vincolo di polizza a favore della banca, o direttamente
presso la banca che assume (contrattualmente) il ruolo di creditore
privilegiato.
La Banca offre la polizza “Multirischi Abitazione” ai seguenti costi:
Assicurazione immobile
MASSIMALI E PREMI ANNUI – INCENDIO DEL FABBRICATO
RESIDENZIALE
massimale
premio annuo
200.000,00} €
Fino a {
{ 130,00} €
300.000,00} €
Fino a {
{ 180,00} €
500.000,00} €
Fino a {
{ 280,00} €
700.000,00} €
Fino a {
{ 360,00} €
1.000.000,00
Fino a {
}€
{ 500,00} €
Fino a { 1.250.000,00} €
{ 640,00} €
1.500.000,00
Fino a {
}€
{ 780,00} €
Fino a { 2.000.000,00} €
{1.000,00} €
Quota di retrocessione banca pari al { 40,00} % del premio versato al netto
delle imposte.
MASSIMALI E PREMI ANNUI SOCI BP - INCENDIO DEL FABBRICATO
RESIDENZIALE
massimale
premio annuo
200.000,00} €
Fino a {
{ 113,75} €
300.000,00
Fino a {
}€
{ 157,50} €
500.000,00} €
Fino a {
{ 245,00} €
700.000,00} €
Fino a {
{ 315,00} €
1.000.000,00
Fino a {
}€
{ 437,50} €
Fino a { 1.250.000,00} €
{ 560,00} €
1.500.000,00
Fino a {
}€
{ 682,50} €
Fino a { 2.000.000,00} €
{ 875,00} €
Quota di retrocessione banca pari al { 31,40} % del premio versato al netto
delle imposte.
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP1_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_1_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP2_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_2_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP3_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_3_IM _DX
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP4_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP4_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP5_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP5_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP6_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP6_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP7_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP7_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_MASS_CP8_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PCA_C P8_IM _DX
ASSIC_BANC O_BANCO_BANCO_BANC O_QUOT A_RET _B_MU LT_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP1_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_1S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP2_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_2S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP3_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_PRE_AN NO_FULL_3S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP4_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP4_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP5_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP5_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP6_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP6_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP7_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP7_S_IM_D X
ASSIC_BANCO_BANCO_BANCO_BANCO_ASS_IMM_M_CP8_S_IM_D X
ASSIC _BANC O_BANC O_BANCO_BANCO_ASS_IMM_PC_CP8_S_IM_D X
ASSIC_BANC O_BANCO_BANCO_BANC O_QUO_R ET_B_MULT _S_IM _D X
Imposta sostitutiva
(D.P.R. 601/73 e successive
modifiche e integrazioni)
-
{ 0,250} % per mutui destinati all’abitazione principale o per necessità
-
finanziarie non finalizzate.
{ 2,000} % per mutui destinati ad investimenti immobiliari residenziali
diversi dalla prima abitazione.
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_IMP_SOST_1_CASA_PE_DX
MUTUI_BANCO_BANCO_BANC O_BANC O_IMP_S_N O_1_CASA_PE_DX
AVVERTENZA: l’imposta sostitutiva assolve agli obblighi delle imposte di
bollo, registro ed ipotecarie
Imposte per iscrizioni
ipotecarie
Vedi imposta sostitutiva
Pagina 6 di 9
}
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
Mediazione
}
A carico del cliente nella misura richiesta dal mediatore creditizio e da
questi indicata nel proprio foglio informativo relativo alle condizioni dallo
stesso applicata.
Nessun onere di mediazione è posto dalla Banca erogante a carico del
cliente.
I Collaboratori di MUTUI CASA SERVICE S.p.A. richiedono
commissioni di mediazione per un importo massimo pari all’
{1,500 } % sull’importo del mutuo.
Per la specifica operazione il costo della mediazione è stabilito nello
_____% pari a € ______________(da compilarsi a cura del soggetto che
entra in contatto con il cliente)
PINT _045_033_PR ICC_C AEY14VA_B ANCO_B ANC O_B ANC O_008967528SCOL 2_PE
Informazioni generali su sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti
Per informazioni concernenti gli sgravi fiscali o altri sussidi pubblici correnti potranno essere contattati gli
uffici centrali o periferici del Ministero dell’Economia e delle Finanze (anche tramite il sito internet:
www.finanze.it).
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria
45 giorni dalla presentazione di tutta la documentazione richiesta, salvo i casi di cui (l’elenco deve intendersi
meramente esemplificativo e non esaustivo):
- vi sia sospensione dell’attività istruttoria per volontà del cliente;
- emergono nuovi elementi per i quali si rende necessaria una nuova valutazione;
- sia necessaria un’integrazione della documentazione tecnico/legale prodotta.
Disponibilità dell’importo
L’erogazione, di norma, è contestuale alla stipula.
Il Banco Popolare Soc. Coop. aderisce al “Codice di Condotta Europeo per i Mutui casa”, copia del
quale è disponibile presso tutte le Dipendenze.
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il Cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con preavviso di almeno 45 giorni, e in
ogni caso, in coincidenza con le date di scadenza delle rate, senza dover pagare alcuna penale, compenso o
onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del
capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del mutuo.
Anche per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione di
immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento di attività economica professionale, il cliente può estinguere
anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo.
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o
penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Impegno a fermo
Previo accordo tra il cliente e la Banca, il contratto prevede alternativamente:
Clausola: con impegno a fermo
Pagina 7 di 9
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
}
- l'impegno della Banca a non recedere dal contratto per tutta la sua durata, salvo che ricorrano ipotesi di
giusta causa o giustificato motivo; in tal caso troverà applicazione la clausola di cui all. art. 6, comma 3, delle
"Condizioni Generali di Contratto";
Clausola: senza impegno a Fermo
- la facoltà della Banca di risolvere il rapporto in qualsiasi momento mediante richiesta di anticipata restituzione
di tutto quanto dovuto dal cliente per capitale, interessi ed accessori, con obbligo da parte dello stesso cliente
di provvedere entro 20 giorni dal ricevimento della relativa comunicazione. Analogamente sarà in facoltà del
cliente di risolvere il rapporto in qualsiasi momento mediante pagamento di quanto dovuto per capitale ed
interessi.
Qualora il contratto di finanziamento abbia una durata contrattuale superiore a 18 mesi e sia stipulato con la
clausola di impegno a fermo, troverà applicazione il regime di imposta sostitutiva di cui al D.P.R. 601/73 (e
successive modifiche ed integrazioni).
Tempi massimi di chiusura del rapporto
45 giorni.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un reclamo per lettera raccomandata A/R indirizzata alla propria Banca ai seguenti
recapiti:
Popolare Soc. Coop.
{Banco
Globale_BANCA_1
_SX}
Reclami - Via Polenghi Lombardo, 13 - 26900 Lodi
{Funzione
Globale_BANCA_AUDIT
_SX}
Globale_BANCA_INTERNET
_SX}
o, per via telematica, attraverso la sezione “Contattaci” – “Reclami” del sito internet: {www.bancopopolare.it
La banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricevimento del reclamo.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o se non l'ha ricevuta, potrà:
- rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) istituito in attuazione dell'art. 128-bis del D.Lgs. n.
385/1993; per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il
sito www.arbitrobancariofinanziario.it , chiedere presso le filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'Autorità Giudiziaria ordinaria;
oppure, in alternativa;
- attivare, anche senza previo esperimento della procedura di reclamo, la procedura di mediazione presso
l'Organismo di conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la
soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR (iscritto nel registro degli organismi di
conciliazione tenuto dal Ministero della Giustizia) in quanto Organismo specializzato nelle controversie
Bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale (informazioni sul
sito www.conciliatorebancario.it . Analoga facoltà è riconosciuta alla Banca.
Ai sensi del D.Lgs. 4 marzo 2010, n. 28, e successive modifiche e integrazioni, chi intende esercitare in
giudizio un'azione relativa a una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente ad esperire uno dei detti procedimenti, o ad attivare un altro organismo di mediazione iscritto
nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia.
In relazione a questo prodotto/servizio il Cliente e la banca concorderanno di sottoporre le controversie che
dovessero sorgere all’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR.
Tuttavia, il Cliente che, ai sensi dell’art. 3, comma 1, del D.Lgs. n. 206/2005 (“Codice del consumo”), rivesta la
qualità di “consumatore” sarà tenuto a esperire il procedimento di mediazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie Bancarie, finanziarie e societarie – ADR,
soltanto nel caso in cui il predetto Organismo sia presente nel luogo del Giudice territorialmente competente
per la controversia, ossia nel luogo di residenza o domicilio elettivo del consumatore; pertanto, ove tale
condizione non sia verificata, il Cliente che rivesta la qualità di “consumatore” potrà presentare la domanda di
mediazione presso altro organismo nel luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia,
restando comunque in sua facoltà di rivolgersi ugualmente al Conciliatore Bancario Finanziario o all’Arbitro
Bancario Finanziario, senza tuttavia esservi tenuto.
Pagina 8 di 9
Aggiornato al {01/06/2014
Data_Agg_Documento_DX
LEGENDA
Accollo
Imposta sostitutiva
Ipoteca
Istruttoria
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il
debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si
accolla”, il debito residuo.
Importo trattenuto in sede di erogazione ai sensi del D.P.R. 601/73 e
successive modifiche ed integrazioni.
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può
più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l’espropriazione del
bene e farlo vendere.
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i
mutui da tasso variabile) /
parametro di riferimento (per i
mutui a tasso fisso)
Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse.
Portabilità (o surroga)
E’ la facoltà concessa al cliente di trasferite il mutuo, alle condizioni concordate
tra il cliente e la banca subentrante, senza alcun addebito di penali o altri oneri
di qualsiasi natura. Con la "portabilità" la banca subentrante non può imporre al
cliente spese o commissioni per la concessione del nuovo mutuo, per l’istruttoria
e per gli accertamenti catastali, che si svolgono secondo procedure di
collaborazione interbancaria improntate a criteri di massima riduzione dei tempi,
degli adempimenti ed dei relativi costi. La "portabilità" non comporta il venir
meno dei benefici fiscali.
Preammortamento
Perizia
Piano di ammortamento
Piano di ammortamento
“francese”
Quota capitale
Quota interessi
Rata costante
Rata crescente
Rata decrescente
Spread
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso di interesse di
preammortamento
Tasso di interesse nominale
annuo
Tasso di mora
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla
sola quota interessi.
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell’immobile da ipotecare.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito
nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale
crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto
interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli
interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del
numero delle rate pagate.
La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del
numero delle rate pagate.
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in
percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il
tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria
della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono
comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che
va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio
dell’ammortamento.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia
e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura.
Pagina 9 di 9
}

Alessandro Santarsiero Responsabile Direzione “Servizi Post

MERCE USATA € 2.500,00 Omaggio Omaggio BANCO BAR DA Mt

banco piccinini famiglie solidali memo 4 – aprile 2015

Lo scorso anno il Banco fece festa a Milano

Delusione Banco Va avanti il Banvit

perfezionata la cessione della controllata Banco Popolare Croatia

Sotto i tabelloni il re è Jeff Brooks

EXPO - Comune di Vittuone

269_14 - Progetto Scuola Impresa