Zie de eenvoud - fransetman.nl

Uitwerking Risico en zo
Het basispakket voor de zorgverzekering is collectief geregeld. Voor de aanvullende
pakketten mogen mensen zelf keuzes maken. Ook voor de basisverzekering geldt
een eigen risico in 2015 ter grootte van €375 per jaar. Maximaal is een vrijwillige
extra eigen risico is toegestaan van €500.
De maandpremie bij een standaard eigen risico is €104,25.
Bij het maximale eigen risico bedraagt de korting €20 per maand.
1. Bereken tot aan welk bedrag aan ziektekosten per jaar het kiezen voor het
maximale eigen risico nog voordelig is. 375 = X -12*20 dus X = €615
2. Leg uit dat mensen die risico-avers zijn, veelal zullen kiezen voor een laag
eigen risico. Omdat je niet zeker weet dat je onder het bedrag van 615
blijft aan ziektekosten per jaar, loop je risico meer kwijt te zijn. De keuze
valt dan op een kleinst mogelijk eigen risico.
3. Leg uit waarom de aanvullende pakketten een meer individueel karakter
hebben in tegenstelling tot het collectieve karakter van de basisverzekering.
De basisverzekering geldt voor iedereen ongeacht de gezondheid:
collectief. Een aanvullende verzekering hoeft niet en kan wel: meer
individueel karakter.
4. Leg uit op welke wijze ook bij zorgverzekeringen averechtse selectie kan
bestaan. De mensen met een slechte gezondheid (= slechte risico, want
veel schade claimen) zullen zich eerder verzekeringen dan mensen die
verwachten toch geen schade te lopen. De slechte risico’s blijven over:
averechtse selectie.
5. Leg uit dat het verhoogd vrijwillig eigen risico de informatieasymmetrie in de
zorgsector kan verminderen. Mensen die kiezen voor een verhoogd eigen
risico zullen niet zo snel schade claimen. Hierdoor heeft de verzekeraar
geen informatie over de gezondheid van de verzekerde. De verzekeraar
weet niet of er geen claim is omdat het eigen risico zo groot is of omdat
de gezondheid zo goed is.
Een geheel andere wijze om de zorgkosten te verminderen zou het invoeren van een
bonus-malussysteem zijn en tegelijk laten verdwijnen van het eigen risico. Dit gaat in
op 1 januari.
Het bonus-malussysteem
Maand van % korting
Na claim
maand
korting Na claim
het jaar
maand
maand later
later terug
terug maand …
maand …
1
-20
1
7
20
3
2
-10
1
8
25
3
3
0
1
9
30
3
4
5
2
10
35
4
5
10
2
11
40
4
6
15
2
12
50
4
ZIE DE EENVOUD
FRANSETMAN.NL
Na een claim valt een verzekerde terug in de genoemde maand en gaat daarna elke
maand opnieuw korting opbouwen.
Een verzekerde betaalt in juni €95. Hij geniet een goede gezondheid. In september
heeft hij een sportblessure opgelopen waarvoor hij de kosten wil claimen.
6. Bereken hoeveel deze persoon in dit jaar door de claim meer zal moeten
betalen.
95/0,85= 111,76
Maand 10 (0,95 – 0,65)*111,76= 33,53 (dus maand 4 korting)
Maand 11 (0,9 - 0,6)*111,76 = 33,53 (dus maand 5 korting)
Maand 12 (0,85 – 0,5) * 111,76 = 39,12 (dus maand 6 korting)
Dus in totaal 106,18
7. Leg uit dat de informatie-asymmetrie in door de invoering van de bonusmalusregeling in dit geval groter kan worden. Mensen zullen eerder geneigd
zijn geen schade te claimen, zodat de verzekeraar geen informatie heeft
op de mate van gezondheid van de verzekerde.
8. Leg uit dat het risico op schade uitbetalen voor de verzekeraar in de loop van
het jaar zowel toe kan nemen als af kan nemen. Toenemen: omdat menen
dokters bezoeken uitstellen en daardoor als nog meer kosten moeten
gaan maken. Afnemen: mensen die een hogere korting hebben zullen
deze niet willen riskeren kwijt te rake en zullen niet gaan claimen.
9. Is de solidariteit in de samenleving door de invoering van dit stelsel
toegenomen tussen zieken en gezonde mensen? Licht toe.
Afgenomen: iedereen betaalt voor zichzelf en bouwt zijn eigen korting
op.
ZIE DE EENVOUD
FRANSETMAN.NL

Download Report