Algemeen beleid van Curalia inzake belangenconflicten

Algemeen beleid van Curalia inzake belangenconflicten
1. Inleiding
Vanaf 30 april 2014 zijn de “AssurMiFID –gedragsregels” van kracht. Zij vinden
hun wettelijke basis in de wet van 30 juli 2013 tot versterking van de
bescherming van de afnemers van financiële producten en diensten alsook
van de bevoegdheden van de FSMA en diverse bepalingen alsook het KB
van 21 februari 2014 over de regels voor de toepassing van de artikelen 27
tot 28bis van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de
financiële sector en de financiële diensten op de verzekeringssector en KB
van 21 februari 2014 inzake de krachtens de wet vastgestelde gedragsregels
en regels over het beheer van belangenconflicten, wat de
verzekeringssector betreft.
Overeenkomstig deze gedragsregels is CURALIA gehouden om een schriftelijk
beleid op te stellen voor het beheer van belangenconflicten bij het verlenen
van diensten van verzekeringsbemiddeling.
De wettelijke regeling omtrent belangenconflicten is een aanvulling op de
algemene MiFID-grondwet. Deze grondwet wordt door CURALIA
geëerbiedigd door zich loyaal, billijk en professioneel in te zetten voor de
belangen van de klant bij het verlenen van diensten van
verzekeringsbemiddeling.
2. Beleid inzake belangenconflicten
In eerste instantie is het belangrijk dat mogelijke belangenconflicten worden
geïdentificeerd.
Een lijst van potentiële belangenconflicten werd opgemaakt, ondermeer op
basis van een analyse van de bedrijfsactiviteiten zowel van Curalia ovv als
van Curalia Brokers en de eventuele wisselwerking tussen beide entiteiten.
Met het oog op de actualisering van deze inventaris, zijn de medewerkers
van Curalia verplicht om mogelijke belangenconflicten die zich voordoen of
zouden kunnen voordoen, te rapporteren aan de compliance officer.
Analyse van de klachten en van het register van belangenconflicten kan
eveneens aanleiding geven tot actualisering van de lijst van potentiële
belangenconflicten.
Ten einde de mogelijke belangenconflicten te beheren worden procedures
uitgewerkt en organisatorische maatregelen genomen.
Indien een mogelijk belangenconflict niet vermeden kan worden, zal de
klant voorafgaandelijk en tijdig geïnformeerd worden.
Deze conflicten zullen opgenomen worden in het Register van
belangenconflicten.
3. Mogelijke belangenconflicten
Belangenconflicten kunnen zich voordoen tussen:



de klant en Curalia ovv en/of Curalia Brokers;
de klant en een medewerker van Curalia;
klanten van Curalia onderling
in situaties waarbij Curalia of een medewerker van Curalia:





voordeel(al dan niet financieel) kan halen of nadeel (al dan niet financieel)
kan lijden ten koste van de klant;
een belang heeft bij het resultaat van de verzekeringsbemiddelingsdienst of
transactie dat verschilt van het belang van de klant;
een financiële of andere drijfveer heeft om het belang van andere klanten te
laten voorgaan op dat van de klant in kwestie;
hetzelfde bedrijf uitoefent als de klant;
Voordelen (inducements) ontvangt in verband met de
verzekeringsbemiddelingsdienst die hij aan de klant verschaft.
4. Maatregelen ter voorkoming en beheersing van mogelijke
belangenconflicten
Curalia heeft onder andere de volgende maatregelen getroffen ter
preventie, beperking en beheersing van bovenstaande belangenconflicten.



Acceptatie- en tariferingsregels op basis van objectieve criteria;
De bezoldiging en de eventuele bonussen van de medewerkers van Curalia
kunnen gekoppeld zijn aan het resultaat van Curalia en/of hun persoonlijk
bereikte objectieven. Deze vergoedingen zijn evenwel niet gekoppeld aan
productiecijfers die strijdig zouden kunnen zijn met het belang van, en het
objectieve advies aan de klant.
Beloningen van derden die betrekking hebben op een aan de klant
geleverde dienst zijn voor Curalia alleen aanvaardbaar als deze a)
betrekking hebben op de normale vergoeding of provisie voor het verlenen
van de gebruikelijke kwaliteit van dienstverlening, b) hiermee onze plicht tot
het handelen in het belang van de klant niet in gevaar wordt gebracht en c)
de hoogte van deze vergoeding past bij de inspanningen die Curalia
verricht.
Het beheer en onderhandelen van commissies, vergoedingen en
aanverwante voordelen wordt trouwens steeds toegewezen aan
personen die onafhankelijk functioneren van de commerciële
afdelingen binnen Curalia.

De toegang tot vertrouwelijke informatie van de cliënt is beperkt tot de
medewerkers die een echte noodzaak hebben tot het bekomen van die




informatie. Bovendien zal Curalia deze informatie niet aan derden onthullen,
behoudens de uitdrukkelijke toestemming van de cliënt of indien daarvoor
een wettig belang of een wettelijke verplichting bestaat.
de informatieuitwisseling tussen personen die in verschillende hoedanigheid
betrokken zijn bij eenzelfde verzekeringsbemiddelingsdienst met een
belangrijk risico op belangenconflict wordt beperkt, dit betreft meer in het
bijzonder het geval van een schadegeval waarbij beide partijen klant zijn van
Curalia. Bovendien handelt Curalia Brokers als makelaar, en zal zeker in
dergelijk geval zich onthouden van tussenkomst bij de eigenlijke
schaderegeling.
Medewerkers van Curalia mogen geen gunst, geschenk of eender welk
voordeel (voor zichzelf of voor een derde) beloven, toestaan, opeisen of
aanvaarden, in ruil voor een standpunt, een interventie of een dienst met een
persoonlijk karakter. Een uitzondering kan gemaakt worden voor geschenken
die gebruikelijk zijn in de sector en waarvan de financiële waarde gering is
Bestuurders en Directie moeten hun externe mandaten melden aan Curalia.
Indien een externe functie of activiteit aanleiding zou kunnen geven tot een
belangenconflict, neemt Curalia de gepaste maatregelen om dit te
voorkomen.
Curalia zorgt voor opleiding van haar medewerkers ondermeer omtrent
huidig beleid en de procedures ter voorkoming en beheersing van
belangenconflicten.
5. Openbaarmaking van belangenconflicten – Transparantie
Wanneer in een concrete situatie een belangenconflict niet afdoende wordt
opgevangen door organisatorische of administratieve maatregelen, wordt
het bestaan en de redenen van het betrokken belangenconflict aan de
cliënt kenbaar gemaakt teneinde hem toe te laten in alle kennis van zaken
te beslissen of hij in deze situatie verder zaken wil doen met Curalia.
6. Register van belangenconflicten
CURALIA houdt een register bij van de belangenconflicten die zich
voordoen en die een wezenlijk risico met zich meebrengen dat de belangen
van één of meer cliënten worden geschaad.
Inschrijvingen in het register van belangenconflicten kunnen aanleiding
geven tot een update van de lijst van potentiële belangenconflicten en
omgekeerd.

Download Report