Dienstverleningsdocument - Schee Scheuller Hypotheken

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT
SCHEE SCHEULLER HYPOTHEKEN
Versie 03.2014
Inhoud
1.
Inleiding
2.
Waarom dit dienstverleningsdocument?
3.
Onze gegevens
4.
Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars
5.
Onze producten en diensten
6.
Onze dienstverlening samengevat in vijf stappen
7.
Tijdsbesteding en provisie
8.
Overzicht werkzaamheden mbt verkrijgen hypotheek
9.
Wij vragen ook iets van u
10.
Wanneer u een klacht heeft
11.
Beëindigen relatie
12.
Beloning
13.
Bijlage
2
3
3
4
4
5
5
6
7
8
8
9
11
1.Inleiding
U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening. Ons kantoor kan u hierbij
ondersteuning verlenen. Schee Scheuller Hypotheken is een onafhankelijk kantoor en
biedt u deskundige advisering en diensten op het gebied van hypotheken, verzekeringen, sparen en
consumptief krediet. Tevens treden wij op als bemiddelaar voor het afsluiten van de financiële
producten die wij u adviseren.
Schee Scheuller Hypotheken heeft voor hypothecaire geldleningen en daaraan gekoppelde producten
een rechtstreekse aanstelling bij de Rabobank, ING bank, Regiobank, ABN AMRO, Nationale
Nederlanden, Hypotrust, Reaal, Conservatrix en de ASR. Wij kunnen ook voor u bemiddelen met
allerlei andere geldverstrekkers. Voor deze geldverstrekkers hebben wij een samenwerking met Taf
Hypotheekdiensten te Eindhoven. Voor niet hypothecair verbonden producten voor sparen en betalen
adviseren wij alleen producten van de Regiobank.
In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden
uitvoeren. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies, maar ook kunnen wij u ondersteunen in
de contacten met de financiële instelling bij wie u de geldlening aanvraagt en indien u wenst, nazorg
verlenen. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft.
2.Waarom dit dienstverleningsdocument?
Schee Scheuller Hypotheken heeft zich gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag
omschrijven wij voor u met dit document wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als relatie
namelijk centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. In dit
dienstverleningsdocument geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs in onze organisatie.
Hierna vindt u, kort en bondig, onze “algemene” gegevens, openingstijden, informatie over onze
dienstverlening en waar u terecht kunt met klachten.
3.Onze gegevens
Naam
Bezoekadres
Telefoon
Fax
Email
Internet
Schee Scheuller Hypotheken
Schiedamseweg 14
3134 BK Vlaardingen
010-2342043
010-2343570
[email protected]
www.ssh-hypotheken.nl
Autoriteit Financiële Markten (AFM)
De AFM (www.afm.nl) houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen,
lenen, beleggen en verzekeren. Schee Scheuller Hypotheken is bij de AFM geregistreerd onder
nummer 12005459. Voor vragen over toezicht kunt u terecht bij het meldpunt Financiële Markten via
telefoonnummer 0900-5400540 (5 ct./min.).
Schee Scheuller Hypotheken heeft de volgende vergunningen bemiddelen:
Financiele Dienst
Product
BegindatumEinddatum
Bemiddelen (2:80) Betaalrekeningen
24 jan 2007
Bemiddelen (2:80) Consumptief krediet
24 jan 2007
Bemiddelen (2:80) Elektronisch geld
24 jan 2007
Bemiddelen (2:80) Hypothecair krediet
24 jan 2007
Bemiddelen (2:80) Levensverzekeringen
24 jan 2007
Bemiddelen (2:80) Schadeverzekeringen
24 jan 2007
Bemiddelen (2:80) Spaarrekeningen
24 jan 2007
Adviseren (2:96) Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen01 jul 2008
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid)
Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u desondanks toch een klacht
over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is 300.002775.
Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij
geregistreerd onder nummer 24308879.
4.Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars
Ons kantoor werkt met door ons zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen zoals banken,
verzekeringsmaatschappijen en pensioenfondsen voor het afsluiten van hypotheken, verzekeringen,
kredieten enz. Schee Scheuller Hypotheken werkt niet obv volmachten. Wij baseren onze advisering
en bemiddeling op onze ervaringen met deze aanbieders en op een gedegen analyse van de ruime
keus aan producten.
5.Onze producten en diensten
Schadeverzekeringen
Vrijwel iedereen heeft wel één of meerdere schadeverzekeringen. Het kan gaan om de verzekering
van uw inboedel of van uw auto. Wellicht hebt u ook behoefte aan schadeverzekeringen die u
beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of
aansprakelijkheid. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in
schadeverzekeringen.
Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te
bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te financieren. Maar ook een verzekering
waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn.
Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in levensverzekeringen. Schee
Scheuller Hypotheken heeft voor levensverzekeringen een rechtstreekse aanstelling bij Nationale
Nederlanden, Reaal, ASR, T@F, Cardif, Conservatrix, en de ABN AMRO.
Hypothecair krediet
Indien u een woning koopt, zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk
adviesmoment. U beslist immers hier over een verplichting die u aangaat voor een lange periode. Bij
een dergelijke beslissing moet u als consument op veel zaken letten.
Niet alleen op de hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor u de rente vast zet en wat de
mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor
u belangrijk zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in hypotheken.
Consumptief krediet
Geld lenen voor consumptieve doeleinden kunt u op verschillende manieren doen. Wij hebben de
bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in consumptieve leningen. Voor consumptief krediet
heeft Schee Scheuller Hypotheken heeft geen rechtstreekse aanstelling. Schee Scheuller Hypotheken
heeft voor consumptief krediet een samenwerking met Uwgeldonline. Uwgeldonline rekent € 395,dossiervergoeding per aanvraag.
Betalen en sparen
Sparen kunt u op verschillende manieren doen. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te
bemiddelen in betaal- en spaarproducten. Voor niet hypothecair verbonden producten voor sparen en
betalen adviseren wij alleen producten van Regiobank.
Banksparen
Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen
van uw hypotheek of het opbouwen van een oudedagsvoorziening of lijfrentevoorziening. Wij
beoordelen graag met u of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt is voor u.
Beleggen (adviseren; geen bemiddelen)
U hebt de mogelijkheid om vermogen op te bouwen via beleggingsfondsen gekoppeld aan een
hypotheek.
6.Onze dienstverlening samengevat in vijf stappen (hypotheken)
U heeft een grote keuze uit hypothecaire geldleningen. Elke vorm heeft bepaalde voor- en nadelen.
Voor u is het zeer belangrijk dat u die vorm kiest die nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke
situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat een aanzienlijk deel van uw besteedbaar inkomen zal
worden besteed aan deze hypothecaire geldlening. Maar ook dat het hier gaat om een overeenkomst
die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan.
Onze taak is u te helpen die hypotheekvorm te kiezen die goed aansluit bij uw individuele situatie. Om
u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard een procedure die bestaat uit vijf stappen:
Stap 1, inventariseren
Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken
wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij
in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom
deze geldlening moet worden gemaakt.
Stap 2, analyseren
Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan
wij deze gegevens analyseren.
Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van
hypothecaire geldleningen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende
mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn.
Stap 3, advies
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies
geven wij exact aan welke hypotheekvorm, bij welke instelling en tegen welke condities naar ons
oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden. Indien u geen voorafgaand advies wenst, dan
blijft de dienstverlening beperkt tot alleen bemiddeling en serviceverlening. De Wet op het financieel
toezicht noemt dit “execution only”. Voor verdere toelichting zie het opdrachtformulier “execution only”.
Stap 4, bemiddeling
Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met
het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of
verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd.
Stap 5, nazorg (Optioneel)
Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de hypothecaire geldlening is afgesloten, u blijven ondersteunen.
U kunt met al uw vragen over de hypotheek bij ons terecht. Afhankelijk van de door u gekozen
dienstverlening, zullen wij periodiek controleren of de hypotheek blijft passen bij uw persoonlijke
situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien.
7.Tijdbesteding + Provisie
Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd
hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van het product dat u uiteindelijk kiest.
Producten: indicatie aantal uur:
• Hypotheken 20 à 35 uur (gem. 4 afspraken)
• Levensverzekeringen 5 à 7 uur
• Woonlastenverzekering 5 à 7 uur
• Schadeverzekering 5 à 7 uur
• Sparen en beleggen 5 à 7 uur
• Financieringen 5 à 7 uur
8.Overzicht werkzaamheden mbt het verkrijgen van een hypotheek
Stap 1
Inventariseren
- inventariseren van uw financiële situatie (persoonlijke situatie, werk en inkomen,
vermogen en financiële producten)
- inventariseren van uw kennis en ervaring mbt hypotheken en overige financiële
producten
- inventariseren van uw huidige schade- en levensverzekeringen
- bespreken van verschillende hypotheekvormen
- inventariseren en onderzoeken wat uw wensen zijn
- bespreken werkwijze Schee Scheuller Hypotheken
- toelichten vergoedingsregeling
- vastleggen eerste gesprek
Stap 2
Analyseren
- selecteren van geldverstrekkers
- berekenen en toelichten maximaal hypotheekbedrag
- doorrekenen van uw financiële situatie en wensen
- opstellen en toelichten hypotheekadvies (circa 3 berekeningen)
- doornemen (benodigde) aanvullende verzekeringen
- bijstellen hypotheekadvies waar nodig en met u bespreken
Stap 3
advies
- obv stap 1 en 2 komen we uiteindelijk tot een concreet advies.
Stap 4
bemiddeling
- aanvragen en voorbereiden van:
-
- hypotheekofferte
- bankgarantie
- vermogensopbouw
- levensverzekeringen
- schadeverzekeringen
het doorsturen en controleren van bovengenoemde stukken
contact onderhouden met de geldverstrekker en verzekeringsmaatschappij
u op de hoogte houden van de voortgang en de stand van zaken
na definitieve acceptatie, het opstellen van uw hypotheek adviesrapport
Stap 5
nazorg (Optioneel)
- controleren van personalia, geldverstrekker, hypotheekbedrag en hypotheekrente
in de hypotheekakte (standaard)
- controleren van de eindnota (standaard)
- invullen van de voorlopige teruggave inkomstenbelasting
- begeleiding bij de notaris
- beantwoorden van vragen over uw financiële situatie en wensen, gedurende de
gehele looptijd
9.Wij vragen ook iets van u
Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook
een aantal zaken van u.
Juiste en volledige informatieverstrekking
Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u
hebben vragen wij van u, afhankelijk van actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of
er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning.
De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven.
Totaalbeeld
Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te
maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders
hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het
voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Door dit totaalbeeld kan voorkomen worden dat
wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al
geregeld had. Wij vragen u dan ook om volledig mee te werken aan het vervolmaken van het
totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket.
Wijzigingen doorgeven
Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van
invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing,
een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloosheid of arbeidsongeschikt.
Informatie doornemen
Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het regelmatig voorkomen dat wij u
informatie zenden. Soms gaat het daarbij om informatie die wij u op basis van een wettelijke
verplichting toesturen maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich
daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij
vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval
vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn
opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook.
Persoonsgegevens
Uit hoofde van ons beroep beschikken wij over tal van vertrouwelijke gegevens van u. In
overeenstemming met de voorschriften van de Wet Bescherming Persoonsgegevens zullen deze niet
zonder uw toestemming aan derden ter beschikking worden gesteld en gaan wij hier uiteraard
zorgvuldig mee om. De verwerking van persoonsgegevens hebben wij aangemeld bij het College
Bescherming Persoonsgegevens (CBP).
10.Wanneer u een klacht heeft
Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij
kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat u een klacht heeft.
Indien u een klacht heeft, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van onze
organisatie. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Indien wij er samen
niet uitkomen, kunt u zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
Contactgegevens KIFID:
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
Telefoon:
0900-3552248 (10
ct/min.)
E-mail:
[email protected]
Internet:
www.kifid.nl
11.Beëindigen relatie
U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw
verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een adviseur van
uw keuze. Wij kunnen ook het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat
bestaande verzekeringscontracten in stand blijven.
De zorgplicht van uw verzekering ligt bij Schee Scheuller Hypotheken totdat een ander intermediair
deze zorgplicht overneemt.
12.Beloning
12.Beloning
U heeft twee keuze mogelijkheden mbt de beloningsregeling van uw hypotheek:
Dienstverlening in uurtarieven en/of fee:
Uurtarieven Dienstverlening
Binnendienst medewerker
Financieel adviseur (SEH) zijnde erkend hypotheek adviseur
Toeslag avonduren (tussen 19.00 uur en 23.00 uur)
Vast uurtarief
€ 85
€ 125
10%
Tarieven Dienstverlening
Vaste Fee
Hypotheken:
Advieskosten
Kosten gericht op afsluiten
Product
Combinatie
Gemiddelde
kosten
€ 1250
Totaalklant*
€ 1250
Particulier
€ 1250
Ondernemer
€ 1500
€ 1250
€ 1000
€ 1250
€ 1500
€ 2500
€ 2250
€ 2500
€ 3000
Risico:
Advies
€ 50
Gericht op afsluiten
€ 175
Cominatie
€ 225
€ 200
Cominatie
€ 250
Vermogen:
Advies
€ 50
Gericht op afsluiten
Bovengenoemde kosten kunnen afwijken indien uw dossier aangemerkt wordt als maatwerk.
*afname van minimaal 3 verzekeringen + een bank- en/of spaarrekening van de Regiobank.
Optionele aanvulling op de dienstverlening:
Toegang tot uw persoonlijk digitaal archief
€ 2,50 p/m
13.Beheerst beloningsbeleid
Doel beloningsbeleid
Ons beloningsbeleid is in eerste instantie gericht op het bevorderen, aantrekken en behouden van
goede gekwalificeerde medewerkers (zie functieprofielen). Dit alles binnen een beheerste en integere
bedrijfsvoering en gericht op de lange termijn. Dit betekent o.a. dat we waar mogelijk zullen
voorkomen dat medewerkers door de beloningen geprikkeld worden tot onzorgvuldig behandelen van
de klant en niet nakomen van onze zorgplicht.
Daarnaast willen we met ons beloningsbeleid de focus leggen op de belangen van onze klanten en
onderneming op de langere termijn. Ook zal een gezonde, stimulerende werking uit moeten gaan van
het gehanteerde beloningsbeleid.
Het beloningsbeleid maakt onderdeel uit van het personeelsbeleid.
De verantwoordelijkheden m.b.t. personeelbeleid en beloningsbeleid zijn vastgelegd in o.a. een
procesbeschrijving en werkinstructies.
Uitgangspunten beloningsbeleid
De volgende (algemene) uitgangspunten bij het opstellen van onze beloningsbeleid worden
gehanteerd.
Het beloningssysteem dient aan de volgende punten te voldoen:
•
Marktconform i.v.m. aantrekken en behouden van goed gekwalificeerd personeel
•
Maatschappelijk verantwoord / gerechtvaardigd
•
Klantbelang centraal
•
Lange termijn doelstelling
•
Transparant
Eenvoudig
•
•
Voldoen aan wet- en regelgeving
•
Maximering variabel inkomen
•
Adviseur geeft te allen tijde passend advies
Beschrijving functiehuis / gebouw / waardering
Binnen onze onderneming hanteren wij voor ons beloningsbeleid de beloningen marktconform voor
binnen- en buitendienst.
Functiewaardering
1. Functiebeschrijving (inclusief inschaling).
2. Salarisstructuur. Deze bestaat uit de volgende componenten welke in de volgende paragraaf
worden uitgewerkt: Vast salaris/variabel inkomen/onkostenvergoeding/auto van de zaak.
3. Functionerings- / beoordelingsgesprek (beoordelingscyclus)
Het beloningsbeleid is van toepassing op [personeel en/of directie / DGA].
Beschrijving beloning
De volgende beloningscomponenten komen voor binnen onze onderneming:
1. Salaris (vakantiegeld /dertiende maand). Deze beloningen zijn marktconform. Inschaling is
o.a. afhankelijk van leeftijd, kennis en ervaring. Jaarlijks ontvangt men 8% vakantietoeslag.
Jaarlijks kan een (periodieke) loonsverhoging plaatsvinden. De criteria hiervoor zijn
vastgelegd in de paragraaf beoordeling en salarisverhoging.
2. Variabel inkomen. Medewerkers kunnen afhankelijk van functie en prestatie en beoordeling
in aanmerking komen voor een variabel inkomen. Variabel inkomen obv provisie wordt
afgebouwd naar volledig vast voor buitendienstmedewerkers.
3. Onkostenvergoeding. De medewerkers ontvangen een reiskostenvergoeding binnen fiscaal
toegestane mogelijkheden. Ook bestaan er vergoedingen voor zakelijke telefoonkosten en
studiekosten. Hiervoor is een akkoord nodig van de directie. Aan de buitendienst kan
maandelijks een vaste onkostenvergoeding verstrekt.
4. Auto van de zaak. Aan een aantal (functiegebonden) medewerkers kan een auto van de
zaak worden toegewezen door de directie. Afspraken hierover zijn vastgelegd in de
arbeidovereenkomst.
Beloningsmodel onderneming
Onze onderneming handelt altijd in het belang van onze klant en zal passende adviezen verstrekken
en bemiddelt volledig onafhankelijk en objectief.
Onze beloning bestaat uit de volgende mogelijkheden:
• Beloning o.b.v. vaste fee (door klant)
• Beloning o.b.v. urendeclaratie (door klant)
• Combinatie van bovenstaande beloningswijzen
Deze beloningsvormen worden kenbaar en transparant gemaakt aan de klant in ons
dienstverleningsdocument.
Risicobeheersing
Ons beloningsbeleid is te allen tijde gericht op het voorkomen van onzorgvuldige behandeling van
klanten. Een onjuist / onbeheerst beloningsbeleid kan gevolgen hebben voor onze onderneming
m.b.t.:
• Continuïteit van onderneming
• Beheersbaarheid van personeelskosten
• Onzorgvuldige behandeling van de klantbelangen
• Verloop van personeel
Wij hebben een risicoanalyse (zie bijlage) gemaakt van ons beloningsbeleid, waarbij we de risico’s
inzichtelijk hebben gemaakt samen met de getroffen maatregelen welke zijn verwerkt in het
beloningsbeleid. Deze analyse zal jaarlijks worden uitgevoerd.
Variabele beloning
Binnen onze onderneming bouwen wij de variabele beloning af. Op dit moment bedraagt de variabele
beloning maximaal 10% van het bruto-jaarinkomen. Wij verwachten binnen enkele jaren de variabele
beloning afgebouwd te hebben.
Beoordeling en salarisverhoging
Jaarlijks houdt de leidinggevende een beoordelingsgesprek. Er worden afspraken en doelen gesteld.
Deze doelen zijn SMART (Specifiek, Meetbaar, Acceptabel, Realistisch en Tijdgebonden)
geformuleerd en te beïnvloeden door de medewerkers.
De volgende (prestatie)criteria worden meegewogen in beoordeling / salarisverhoging / promotie:
Vakbekwaamheid /deskundigheid
Flexibiliteit (geen 9 -5 mentaliteit)
Kwaliteit adviezen. Deze worden beoordeeld door interne audits / 4 ogen principe.
Collegialiteit
Commerciële resultaten (nieuwe productie, behoud, nazorg etc.)
Commerciële adviesvaardigheid
Zelfstandigheid
Klantgerichtheid
Motivatie
Naast de persoonlijke doelen spelen ook de ondernemingsdoelstellingen een rol in de beoordeling.
Sturing op de kwaliteit van de dienstverlening staat bij ons hoog in het vaandel.
Transparantie beloningsbeleid
Ons beloningsbeleid is transparant en wordt o.a. gecommuniceerd op onze vernieuwde website en
dienstverleningsdocument.
Wij geven inzicht in het verband tussen beloningsbeleid en zorgvuldige klantenbehandeling (de klant
centraal). Van een beheerst beloningsmodel gaan geen prikkels uit die kunnen leiden tot
onverantwoorde risico’s en onzorgvuldige behandeling van klanten.
In het dienstverleningsdocument en/of op onze website vermelden we de tekst met de volgende
strekking: “Onze medewerkers worden grotendeels beloond op basis van een vast, marktconform
salaris. Afhankelijk van de functie en beoordeling bestaat de mogelijkheid dat onze adviseurs een
gedeeltelijke variabele beloning ontvangen. Wij sturen onze medewerkers aan op integer, zorgvuldig
en klantgericht handelen waarbij de focus ligt op de belangen van klant en onze onderneming op
lange termijn. De beoordeling op deze gedragseisen bepaalt zowel de hoogte van het vaste als het
variabele inkomen van onze medewerkers.”
Evaluatie beloningsbeleid
Jaarlijks vindt door de verantwoordelijken een evaluatie plaats van het beloningsbeleid en wordt een
risico analyse uitgevoerd, waarbij de verschillende aspecten van het beloningsbeleid tegen het licht
worden gehouden:
Voldoet het beloningsbeleid nog aan de geformuleerd doelstellingen en
uitgangspunten?
Zijn er wijzingen in wet- en regelgeving welke consequenties hebben voor het
beloningsbeleid?
Hoe hebben de variabele beloningen zich afgelopen jaar ontwikkeld?
Dienen prestatiecriteria herzien of uitgebreid te worden?
Zijn er medewerkers in aanmerking gekomen voor winstuitkering en/of
salarisverhoging? Waarop zijn deze gebaseerd?
Plaats
___________________ Datum
___________________
Naam
___________________ Naam partner
___________________
Handtekening ___________________ Handtekening partner
___________________
Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag
In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners
hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken.
Schee-Scheuller en Sorgeloos
Hypotheek- en
Pensioenmanagement B.V.
Schiedamseweg 14
3134BK VLAARDINGEN
0102342043
[email protected]
Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet
specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener.
U heeft een hypotheekvraag
Wilt u een lening voor uw woning? Bijvoorbeeld omdat u een woning wilt kopen en daarvoor een lening nodig heeft, of omdat u nadenkt over een
nieuwe lening omdat de rentevastperiode van uw lening, is afgelopen. Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze
dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een hypotheek vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over:
• De hoogte van het bedrag dat u wilt lenen.
• Voor uw lening betaalt u iedere maand. De rente is niet bij iedere bank en verzekeraar hetzelfde.
• Ook moet u de lening terugbetalen. Dat kan op verschillende manieren. Ook daar moet u goed over nadenken.
• Soms is het verstandig om een verzekering te nemen bij uw lening.
In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer
tegenover staan.
Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen?
Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld
worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De
lichtgekleurde doen we niet.
De hypotheek
Wij kunnen u adviseren over hypotheken van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt.
Onderzoek
Hoe is uw persoonlijke
situatie?
Advies
Welke financiële
oplossing past bij u en
uw situatie?
Zoeken
Contract
Welke aanbieder heeft Heeft u gekozen? Dan
de financiële oplossing kunnen wij ervoor
die bij u past?
zorgen dat u de
contracten krijgt.
Onderhoud
U heeft het contract.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
gaat.
Verzekeringen bij de hypotheek
Wij kunnen u adviseren over verzekeringen van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt.
Onderzoek
Hoe is uw persoonlijke
situatie?
Advies
Welke financiële
oplossing past bij u en
uw situatie?
Zoeken
Contract
Welke aanbieder heeft Heeft u gekozen? Dan
de financiële oplossing kunnen wij ervoor
die bij u past?
zorgen dat u de
contracten krijgt.
Onderhoud
U heeft het contract.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
gaat.
Gemiddelde kosten
Advies
Gericht op afsluiten
Combinatie
€ 1250
€ 1250
€ 2500
HYPOTHEEKVRAAG 1 van 5
HYPOTHEEKVRAAG 2 van 5
Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen?
Onderzoek
Hoe is uw persoonlijke
situatie?
We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een
goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen:
• Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee?
• Wat wilt u en wat kunt u betalen?
• Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen?
Tevens willen wij ook van u weten uw huidige financiële situatie, het verleden van uw financiële situatie, uw kennis en
ervaring mbt hypotheken en overige financiële producten. Tevens zullen wij u de verschillende hypotheekvormen
uitleggen met de voor- en nadelen van deze hypotheekvormen.
Advies
Welke financiële
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren
we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen.
oplossing past bij u en
uw situatie?
Obv van uw persoonlijke situatie, uw wensen en regelgeving maken wij voor u een berekening welk hypotheekbedrag
benodigd is, geven wij u een toelichting van het hypotheekadvies (circa 3 berekeningen), keuze geldverstrekker en
bespreken wij met u de (benodigde) aanvullende verzekeringen.
Zoeken
Welke aanbieder heeft
de financiële oplossing
die bij u past?
De hypotheek
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek
naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een groot aantal hypotheken met elkaar.
We bekijken welke hypotheken passen bij u en uw situatie.
Geen vergelijking
van producten
Dit biedt deze
Vergelijking van beperkt
aantal producten
Vergelijking van groot
aantal producten
Wij adviseren alleen hypotheken van andere aanbieders.
dienstverlener
Verzekeringen bij de hypotheek
Dit biedt deze
dienstverlener niet
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek
naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal verzekeringen met
elkaar. We bekijken welke verzekeringen passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal aanbieders
samen.
Geen vergelijking
van producten
Vergelijking van beperkt
aantal producten
Wij adviseren alleen verzekeringen van andere aanbieders.
HYPOTHEEKVRAAG 3 van 5
Vergelijking van groot
aantal producten
Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen?
Contract
Heeft u gekozen? Dan
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten
krijgt.
kunnen wij ervoor
zorgen dat u de
contracten krijgt
Wij gaan voor u de hypotheekofferte aanvragen en voorbereiden. Nadat wij de hypotheekofferte hebben ontvangen van
de aanbieder, gaan wij de hypotheekofferte voor u controleren en zorgen wij voor de verdere afhandeling. Wij
onderhouden voor u het contact met de aanbieder en houden u op de hoogte van de stand van zaken. Na definitieve
acceptatie, maken wij voor uw een hypotheekadviesrapport.
Onderhoud
U heeft een contract.
Daarna houden wij in de
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen.
Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens
de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product.
gaten of het goed gaat
Let op!
Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom
goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost.
Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het
onderhoud van uw contract.
• Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen.
• Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie
passen.
• Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat.
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief.
HYPOTHEEKVRAAG 4 van 5
Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag
Kosten: Hoeveel betaalt u?
Kosten voor de dienstverlening
Gemiddelde
Totaalklant*
Particulier
Ondernemer
€ 1250
€ 1250
€ 1250
€ 1500
€ 1250
€ 1000
€ 1250
€ 1500
€ 2500
€ 2250
€ 2500
€ 3000
kosten
Advieskosten
Kosten gericht op
afsluiten product
Combinatie
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief.
Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook
van het product dat u uiteindelijk kiest. De tijdsduur voor de afhandeling van een hypotheek is gemiddeld 25 uur en bestaat doorgaans uit 4 afspraken.
* afname van minimaal 3 verzekeringen + een bank- en/of spaarrekening van de Regiobank.
Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen.
Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening.
HYPOTHEEKVRAAG 5 van 5
Dienstverleningsdocument Risico's afdekken
In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners
hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken.
Schee-Scheuller Hypotheken
Schiedamseweg 14
3134BK VLAARDINGEN
0102342043
[email protected]
Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze
informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële
dienstverlener.
U wilt een verzekering
Wilt u een verzekering? Bijvoorbeeld voor als u of uw partner overlijdt? Of voor als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Dan kunt u in dit
document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vraag over het afdekken van
risico’s en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over:
• Heeft u de verzekering nodig?
• Hoeveel premie betaalt u voor de verzekering?
• In welke situaties keert de verzekering uit?
• In welke situaties keert de verzekering niet uit?
In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer
tegenover staan.
Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen?
Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan
verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde
activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet.
Wij kunnen u adviseren over verzekeringen van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt.
Advies
Onderzoek
Welke financiële
Hoe is uw
persoonlijke situatie? oplossing past bij u
en uw situatie?
Zoeken
Welke aanbieder
heeft de financiële
oplossing die bij u
past?
Contract
Heeft u gekozen?
Dan kunnen wij
ervoor zorgen dat u
de contracten krijgt.
Onderhoud
U heeft het contract.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
gaat.
Gemiddelde kosten
Advies
Gericht op afsluiten
Combinatie
€ 50
€ 175
€ 225
RISICO'S AFDEKKEN 1 van 4
Dienstverleningsdocument Risico's afdekken
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen?
We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een
Onderzoek
goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen:
Hoe is uw persoonlijke
• Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee?
situatie?
• Wat wilt u en wat kunt u betalen?
• Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen?
Naast bovengenoemde vragen, willen wij ook van u weten uw huidige persoonlijke situatie, uw huidige financiële
situatie, uw arbeidsverleden en of er lopende verzekeringen zijn mbt overlijden, arbeidsongeschiktheid en
werkloosheid. Tevens zullen wij u de kenmerken uitleggen van verzekeringen mbt overlijden, arbeidsongeschiktheid
en werkloosheid .
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant,
Advies
analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen.
Welke financiële
oplossing past bij u
Obv van uw persoonlijke situatie, uw wensen en regelgeving maken wij voor u een berekening, geven wij u een
en uw situatie?
toelichting van het advies en keuze verzekeraar. Indien gewenst kan het advies altijd nog worden aangepast.
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek
Zoeken
naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal verzekeringen met
Welke aanbieder heeft
elkaar. We bekijken welke verzekeringen passen bij u en uw situatie. Wij werken bij voorkeur met een aantal
de financiële
aanbieders samen.
oplossing die bij u
past?
Geen vergelijking
van producten
Dit biedt deze
Vergelijking van beperkt
aantal producten
Wij adviseren alleen verzekeringen van andere aanbieders.
dienstverlener
Dit biedt deze
dienstverlener niet
RISICO'S AFDEKKEN 2 van 4
Vergelijking van groot
aantal producten
Dienstverleningsdocument Risico's afdekken
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen?
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de
Contract
contracten krijgt.
Heeft u gekozen? Dan
kunnen wij ervoor
Wij gaan voor u de verzekering(en) aanvragen. Nadat wij de polis hebben ontvangen van de verzekeraar, gaan wij de
zorgen dat u de
polis(sen) voor u controleren.
contracten krijgt
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen.
Onderhoud
Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u
U heeft een contract.
tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
Let op!
gaat
Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen.
Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost.
Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het
onderhoud van uw contract.
• Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen.
• Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie
passen.
• Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat.
De kosten worden apart in rekening gebracht via een abonnement, vast tarief of een uurtarief.
RISICO'S AFDEKKEN 3 van 4
Dienstverleningsdocument Risico's afdekken
Kosten: Hoeveel betaalt u?
Kosten voor de dienstverlening
Gemiddelde
Advieskosten
Risicoverzekeri Arbeidsongesch
Werkloosheid
kosten
ng pp
ikheid pp
pp
€ 50
€ 50
€ 50
€ 50
€ 175
€ 150
€ 200
€ 200
€ 225
€ 200
€ 250
€ 250
Kosten gericht op
afsluiten product
Beide
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief.
Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar
ook van het product dat u uiteindelijk kiest. Voor de afhandeling van een levensverzekeringen is de gemiddelde tijdsduur 2 uur en voor een
woonlastenverzekering is de gemiddelde tijdsduur 3 uur.
Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen.
Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening.
RISICO'S AFDEKKEN 4 van 4
Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen
In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners
hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken.
Schee-Scheuller Hypotheken
Schiedamseweg 14
3134BK VLAARDINGEN
0102342043
[email protected]
Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze
informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële
dienstverlener.
U wilt extra geld voor later
Wilt u extra geld voor later? Wilt u bijvoorbeeld later extra pensioen? Of wilt u later extra geld hebben voor iets anders? Dan kunt u in dit document
lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vermogensopbouw vraag en moet u over
een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over:
• Hoeveel pensioen heeft u later? Vindt u dat genoeg? Of vindt u dat te weinig?
• Heeft u nu geld over voor extra pensioen?
• Wat zijn de regels van de Belastingdienst?
• Wat zijn de voordelen en nadelen van sparen of beleggen?
In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer
tegenover staan.
Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen?
Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan
verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde
activiteiten. De lichtgekleurde doen we niet.
Wij kunnen u adviseren over vermogensopbouw producten van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt.
Advies
Onderzoek
Welke financiële
Hoe is uw
persoonlijke situatie? oplossing past bij u
en uw situatie?
Zoeken
Welke aanbieder
heeft de financiële
oplossing die bij u
past?
Contract
Heeft u gekozen?
Dan kunnen wij
ervoor zorgen dat u
de contracten krijgt.
Onderhoud
U heeft het contract.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
gaat.
Gemiddelde kosten
Advies
Gericht op afsluiten
Combinatie
€ 50
€ 200
€ 250
VERMOGEN OPBOUWEN 1 van 4
Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen?
We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een
Onderzoek
goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen:
Hoe is uw persoonlijke
• Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee?
situatie?
• Wat wilt u en wat kunt u betalen?
• Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen?
Naast bovengenoemde vragen, willen wij ook van u weten uw huidige persoonlijke situatie, uw huidige financiële
situatie, uw arbeidsverleden en of er lopende spaarproducten aanwezig zijn.
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant,
Advies
analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen.
Welke financiële
oplossing past bij u
Obv van uw persoonlijke situatie, uw wensen en regelgeving maken wij voor u een berekening, geven wij u een
en uw situatie?
toelichting van het advies. Indien gewenst kan het advies altijd nog worden aangepast.
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek
Zoeken
naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een beperkt aantal vermogensopbouw
Welke aanbieder heeft
producten met elkaar. We bekijken welke vermogensopbouw producten passen bij u en uw situatie. Wij werken bij
de financiële
voorkeur met een aantal aanbieders samen.
oplossing die bij u
past?
Geen vergelijking
van producten
Dit biedt deze
Vergelijking van beperkt
aantal producten
Wij adviseren alleen vermogensopbouw producten van andere aanbieders.
dienstverlener
Dit biedt deze
dienstverlener niet
VERMOGEN OPBOUWEN 2 van 4
Vergelijking van groot
aantal producten
Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen?
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de
Contract
contracten krijgt.
Heeft u gekozen? Dan
kunnen wij ervoor
Wij gaan voor u de vermogensopbouw aanvragen. Nadat wij de documenten hebben ontvangen van de aanbieder,
zorgen dat u de
gaan wij de documenten voor u controleren.
contracten krijgt
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen.
Onderhoud
Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u
U heeft een contract.
tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
Let op!
gaat
Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen.
Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost.
Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het
onderhoud van uw contract.
• Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen.
• Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie
passen.
• Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat.
De kosten worden apart in rekening gebracht via een abonnement, vast tarief of een uurtarief.
VERMOGEN OPBOUWEN 3 van 4
Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen
Kosten: Hoeveel betaalt u?
Kosten voor de dienstverlening
Gemiddelde
kosten
Advieskosten
€ 50
Kosten gericht op
€ 200
afsluiten product
Beide
€ 250
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief.
Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar
ook van het product dat u uiteindelijk kiest. Voor de afhandeling van een vermogensopbouw is de gemiddelde tijdsduur 2 uur. . Voor niet
hypothecair verbonden producten voor sparen en betalen adviseren wij alleen producten van de Regiobank.
Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen.
Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening.
VERMOGEN OPBOUWEN 4 van 4

Download Report