Creditcards

Creditcards
White paper
Versie:
1.6
Jaar:
2013
Auteur:
Buckaroo Online Payment Services
Overzicht wijzigingen
Versie
1.0
1.1
1.2
1.3
Datum
07-09-2009
09-09-2009
14-09-2009
28-12-2009
Wijziging
 Eerste oplevering white paper creditcards
 Tekstuele toevoegingen
 Aanpassingen aan teksten
 Content update
1.4
05-02-2010

Toevoeging recurrent billing + delayed processing
1.5
1.6
21-12-2011
10-05-2013


Content update
Nieuwe layout
© Buckaroo BV, Nederland 2013.
Niets uit dit document mag worden vermenigvuldigd en/of gekopieerd zonder uitdrukkelijke
toestemming van Buckaroo BV
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
2 van 13
Inhoudsopgave
1. Inleiding ........................................................................................................... 4
2. Creditcards: MasterCard en Visa .......................................................................... 5
2.1 Voordelen MasterCard en Visa ........................................................................ 5
2.2 Nadelen en risico’s creditcards ........................................................................ 5
2.3 Beperken van de risico’s ................................................................................ 5
2.4 MasterCard SecureCode & Verified by Visa (3D Secure) ..................................... 5
2.5 Creditcard aanvraagproces ............................................................................. 6
2.6 Werking creditcards ...................................................................................... 7
2.6.1 Hoe creditcards werken vanuit de consument gezien ................................... 7
2.6.2 Online managen van creditcardtransacties ................................................. 9
2.6.3 Recurrent billing.....................................................................................10
2.6.4 Delayed processing ................................................................................10
3. Creditcard: American Express (Amex) .................................................................11
3.1 Voordelen American Express .........................................................................11
3.2 Nadelen en risico’s American Express .............................................................11
3.3 Beperken van de risico’s ...............................................................................11
4. Implementatie van creditcards ..........................................................................13
5. Kosten van creditcards .....................................................................................13
6. Vragen ...........................................................................................................13
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
3 van 13
1. Inleiding
Creditcards wordt door 7% van de online kopers gezien als favoriete betaalmethode
(binnen Nederland). Dit blijkt uit cijfers van de ThuisMarktMonitor uitgevoerd door Blauw
Research. In het buitenland is het gebruik van creditcards vele malen hoger dan hier in
Nederland, dit maakt creditcards tot een goede nationale en internationale
betaalmethode.
Buckaroo biedt momenteel de volgende creditcards aan: MasterCard, Visa en American
Express. De kenmerken van en de verschillen tussen de kaarten zullen in deze white
paper worden toegelicht.
Buckaroo is een collecterende PSP voor alle betaalmethoden behalve creditcards. Dit
betekent dat de creditcardtransacties, direct via de creditcardmaatschappij geind en
uitbetaald worden. Wel zorgt Buckaroo ervoor dat de creditcardtransacties realtime in de
Payment Plaza en aan uw systeem worden gecommuniceerd. Hierdoor kunt u ook voor
creditcards rapportages uitdraaien die u vervolgens weer in uw financiële administratie
kunt verwerken.
De betaalmethode creditcards (MasterCard/ Visa/ American Express) is volledig
geïntegreerd in de Buckaroo Payment Engine. Het is een Plug&Play koppeling die binnen
een paar uur geïmplementeerd kan zijn in uw webwinkel. U kunt echter niet direct live
met creditcards omdat u hiervoor eerst een aanvraagtraject dient te doorlopen bij de
creditcardmaatschappij. Dit duurt tussen de twee en drie weken. Buckaroo begeleidt u in
dit proces en zorgt dat u zo snel mogelijk creditcards kunt accepteren in uw webwinkel.
Dit document is een zogenaamde white paper speciaal bestemd voor webwinkels
(merchants) die meer over creditcards willen weten. Het beschrijft de werking van
creditcards, de koppeling met de Buckaroo Payment Engine en hoe de consument dit zal
ervaren.
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
4 van 13
2. Creditcards: MasterCard en Visa
Buckaroo biedt diverse creditcards aan. Om de toelichting zo duidelijk mogelijk te maken
zijn ze in tweeën gesplitst. Eerst worden MasterCard en Visa besproken. Dit omdat deze
altijd samen afgenomen worden. In hoofdstuk 3 wordt Amex besproken.
2.1 Voordelen MasterCard en Visa
Voor u als merchant hebben creditcards een aantal grote voordelen:

U weet direct of de betaling van uw klant geslaagd is.

Met creditcards kunnen consumenten van over de hele wereld aankopen doen via
uw website (internationale betaalmethode).

Het is een zeer eenvoudige betaalmethode voor uw klanten.

Creditcards voorkomen administratieve fouten. In het creditcard scherm zijn alle
relevante betaalgegevens al ingevuld.
2.2 Nadelen en risico’s creditcards
Naast de hiervoor beschreven voordelen die creditcardacceptatie voor u als merchant
heeft, willen wij u erop wijzen dat er ook een aantal risico’s/ nadelen verbonden zijn aan
het aanbieden van creditcards als betaalmethode.

Bij creditcardbetalingen dient u als merchant een commissiepercentage te betalen
over het transactiebedrag (bij bedragen vanaf € 100,- loopt dat al op tot vele
euro’s per transactie).

Bij creditcardbetalingen heeft u als merchant het risico van chargebacks/
retrievals. De consument vraagt zijn geld terug bij de creditcardmaatschappij.

Creditcards zijn niet voor alle sectoren/ productgroepen aan te raden i.v.m. fraude
gevoeligheid. Dit geldt bijvoorbeeld voor elektronica.
2.3 Beperken van de risico’s
Wanneer u meer wilt weten over wat u kunt doen om de kans op creditcardfraude in uw
webwinkel te beperken, verwijzen wij u naar de volgende drie documenten: “Voorkom
Fraude” en “Fraudepreventie bij CC acceptatie” en “3D Secure”. Mocht u deze documenten
nog niet in uw bezit hebben dan kunt u deze opvragen via [email protected] of via de
Payment Plaza onder het kopje Support.
2.4 MasterCard SecureCode & Verified by Visa (3D Secure)
Huidig versus nieuw
Wat is het verschil met het huidige systeem? Op dit moment betekent een goedgekeurde
transactie dat de bestedingslimiet toereikend is en dat de creditcard niet staat vermeld
als gestolen en dat de betaling ook is verricht door de rechtmatige eigenaar van de
creditcard. In tegenstelling tot een fysieke winkel bent u niet in staat een aantal extra
controles uit te voeren, zoals het vergelijken van de handtekening op de kaart met die op
de bon en het vragen naar een legitimatiebewijs om de persoon die voor u staat te
identificeren. Als een consument achteraf een aankoop ontkent, heeft u in veel gevallen
geen sluitend bewijs om het tegendeel te bewijzen. U beschikt immers niet over een
ondertekende bon. Door dit soort betwistingen (chargebacks) heeft u geen financiële
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
5 van 13
zekerheid. Dat kan anders! Daarom ondersteunen wij de nieuwste programma’s van
MasterCard en Visa voor veilig betalen via internet: MasterCard SecureCode en Verified
by Visa.
MasterCard SecureCode en Verified by Visa
MasterCard SecureCode en Verified by Visa doen wat voorheen ontbrak in de virtuele
wereld: het identificeren van de rechtmatige eigenaar en het genereren van een bewijs
van de transactie. Voor u als merchant levert dit een ongekend voordeel:
minder betwiste transacties en daardoor meer zekerheid over uw geld. Dat alles zonder
moeizame eisen richting consument of ondernemer. En de betaling verloopt net zo snel
als u nu gewend bent.
2.5 Creditcard aanvraagproces
In de inleiding wordt al kort aangegeven dat het aanvraagtraject van creditcards tussen
de twee en drie weken in beslag neemt. Ter verduidelijking van hoe het aanvraagtraject
globaal in zijn werk gaat, hebben wij dat beschreven in de volgende stappen.
Stap 1:
Voor nieuwe klanten: u vult op de Buckaroo Aansluit- en gebruiksovereenkomst in dat u
creditcards wilt aanbieden.
Voor bestaande klanten: wanneer u op een later tijdstip creditcards wenst toe te voegen
aan uw huidige betaalpakket, dan kunt u via [email protected] een aanvullende
overeenkomst creditcards aanvragen. Deze stuurt u dan ingevuld en ondertekend aan
ons retour.
Stap 2:
Vervolgens ontvangt u van Buckaroo een e-mail met daarin de aanmeldformulieren van
de desbetreffende creditcardmaatschappij. Verder staat er in die mail een duidelijke lijst
met alle documenten die u bij uw aanvraag dient mee te sturen. Het is zeer belangrijk
dat u alle documenten compleet naar ons terug stuurt. Wanneer u het pakket incompleet
verstuurd zorgt dit voor een vertraging in het aanmeldproces.
Stap 3:
Wanneer u alle documenten heeft verzameld en de formulieren compleet digitaal heeft
ingevuld dan dient u deze retour te sturen naar Buckaroo.
Stap 4:
Wanneer wij uw documenten hebben ontvangen sturen wij deze door naar de
desbetreffende creditcardmaatschappij. Zij zal vervolgens uw aanvraag en website
screenen.
Stap 5:
Afhankelijk van de creditcardmaatschappij ontvangt u van haar of van Buckaroo de
contracten. Deze dient u vervolgens weer terug te sturen naar de afzender.
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
6 van 13
Stap 6:
Buckaroo ontvangt uw creditcard aansluitnummers rechtstreeks van de
creditcardmaatschappij. Zodra wij deze binnen hebben verwerken wij ze in het systeem
en kunt u live transacties accepteren. Hiervan brengen wij u uiteraard op de hoogte.
2.6 Werking creditcards
Het gehele proces van een creditcardtransactie begint op het moment dat de consument
een webwinkel bezoekt en daar het product vindt dat hij wenst te kopen. Hoe een
betaling via een van de creditcards vervolgens verloopt, staat hierna in een aantal
stappen beschreven.
2.6.1 Hoe creditcards werken vanuit de consument gezien
Stap 1: Selecteren van betaalwijze “Creditcard”
Als de klant voor betalen via creditcards kiest, wordt er een 128bits SSL beveiligde
verbinding met de Buckaroo Payment Engine gemaakt. Uw klant krijgt de
betaalmogelijkheden te zien in uw eigen betaalscherm. Wanneer de klant voor betalen
met creditcards kiest, komt er een pop-up scherm waarin de klant zijn creditcard
(MasterCard/Visa of Amex) kan selecteren. In onderstaand voorbeeld is het
betaalmethoden scherm van het bedrijf Didol.com opgenomen ter verduidelijking.
Figuur 1: Keuzescherm betaalmethoden
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
7 van 13
Stap 2: Invullen creditcard pop-up scherm
Wanneer de klant zijn product heeft gekozen en hij ervoor heeft gekozen om met zijn
creditcard te betalen, komt hij terecht in het scherm dat in figuur 2 staat weergegeven.
In dit scherm dient te klant een aantal zaken in te vullen. Allereerst dient hij aan te
geven welke creditcard hij gaat gebruiken. Via de drop-down box kan hij invullen of het
om MasterCard, Visa of American Express gaat.
Zodra hij dit heeft gekozen dient hij verder nog zijn creditcardnummer, CVC-code, de
naam van de kaarthouder en de datum in te vullen tot wanneer de creditcard geldig is.
Figuur 2: Creditcard betaalscherm
Wanneer de klant vervolgens op de “Betaal” knop klikt is de transactie voltooid. Hiervan
krijgt u meteen een realtime melding in de Payment Plaza. Deze melding kunt u
daarnaast ook naar uw eigen webshop laten communiceren, als u dit technisch zo inricht.
Hoe dat er in de Payment Plaza uitziet lichten wij kort toe in de volgende paragraaf
(2.6.2). Het hiervoor besproken traject geldt hetzelfde voor Amex.
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
8 van 13
2.6.2 Online managen van creditcardtransacties
De creditcardtransacties zullen net als de transacties gedaan met andere betaalmethoden
direct opgenomen worden in het transactieoverzicht in de Buckaroo Payment Plaza. Zo
heeft u 24 uur per dag, 7 dagen per week een actueel overzicht van de aan u betaalde
bedragen. Het transactieoverzicht komt er als volgt uit te zien:
Figuur 3: Transactieoverzicht op Buckaroo Payment Plaza
Op de Payment Plaza kunt u diverse rapportages downloaden die u kunt gebruiken voor
uw financiële administratie. In de maandrapportages worden de creditcardtransacties
uiteraard meegenomen. Zo heeft u als merchant altijd een goed inzicht en overzicht van
alle aan u betaalde bedragen. Let op: Buckaroo betaalt in het geval van creditcards niet
uit! Het is puur een procesoverzicht.
In figuur 3 ziet u achter de betalingen diverse statussen staan. Ter verduidelijking
worden deze hieronder kort toegelicht:
= transactie geslaagd
= transactie niet geslaagd
= pending
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
9 van 13
2.6.3 Recurrent billing
Buckaroo biedt u de mogelijkheid om “recurrent billing” uit te voeren op basis van een
specifiek klantnummer in uw systeem. Dit houdt in dat u, met toestemming van uw
klant, doorlopende betaalopdrachten kunt uitvoeren op de creditcard van uw klant.
Deze functie is bijv. interessant voor bedrijven die abonnementen aanbieden. Met
recurrent billing kunnen dan de terugkerende abonnementsgelden geïnd worden.
De werking van recurrent billing is relatief eenvoudig. Uw klant maakt bij u een account
aan, waarbij u aan de specifieke klant een klantnummer verbind. Wanneer uw klant zijn
eerste transactie doet, worden binnen Buckaroo de gegevens opgeslagen onder deze
referentie. Omdat Buckaroo PCI gecertificeerd is mag zij de creditcardgegevens van uw
klant encrypted voor u opslaan. Het is belangrijke dat u als webwinkelier niet zelf de
creditcardgegevens van uw klanten opslaat. Dit mag alleen wanneer u volledig PCI
gecertificeerd bent.
Om een recurrent billing uit te voeren, stuurt u vanuit uw systeem een betaalopdracht
met het klantnummer van de specifieke klant. Hiermee zoeken wij de creditcardgegevens
van uw klant in ons systeem en voeren wij de betaalopdracht uit.
2.6.4 Delayed processing
De functie delayed processing wordt o.a. gebruikt door klanten van Buckaroo die boeken
verkopen. Hierbij wil het wel eens voorkomen dat een bepaald boek niet op voorraad is
en dat deze moet worden besteld door de merchant. Wanneer u uw klant pas wil laten
betalen op het moment dat u de producten verstuurd, kunt u gebruik maken van
“delayed processing”.
De functie werkt als volgt. Wanneer uw klant het product wil afrekenen met zijn
creditcard, laat u de klant een bedrag van 1 euro cent afrekenen. Op deze manier komen
de creditcardgegevens en het unieke klantnummer van uw klant in het systeem van
Buckaroo. Zodra u het product binnen heeft en deze vervolgens aan uw klant heeft
verstuurd, kunt u vanuit uw systeem een betaalopdracht naar Buckaroo sturen met het
bijbehorende klantnummer. Hiermee zoeken wij de creditcardgegevens van uw klant in
ons systeem en voeren vervolgens de betaalopdracht uit.
Het is belangrijk dat u de werking van delayed processing vermeld in de algemene
voorwaarden op uw website. Zo zorgt u ervoor dat uw klant toestemming geeft dat de
betaling vertraagd kan gebeuren in het geval een product niet direct leverbaar is.
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
10 van 13
3. Creditcard: American Express (Amex)
In het voorgaande hoofdstuk zijn MasterCard en Visa stapsgewijs toegelicht. Nu zal ook
Amex kort worden toegelicht.
3.1 Voordelen American Express

Met American Express als betaalmethode kunt u miljoenen consumenten
wereldwijd laten afrekenen in uw webwinkel.

Het is een zeer eenvoudige betaalmethode voor uw klanten.

Creditcards voorkomen administratieve fouten. In het creditcardscherm zijn alle
relevante betaalgegevens al ingevuld.

U weet direct of de betaling van uw klant geslaagd is.

Amex transacties rechtstreeks via Amex, waardoor fraude veel sneller te
detecteren is.
3.2 Nadelen en risico’s American Express
 Bij creditcardbetalingen heeft u als merchant het risico van chargebacks/
retrievals. Waarbij de consument zijn geld terugvraagt bij de
creditcardmaatschappij.

Creditcards zijn niet voor alle sectoren/ productgroepen aan te raden i.v.m. fraude
gevoeligheid. Dit geldt bijvoorbeeld voor elektronica.
3.3 Beperken van de risico’s
Wanneer u meer wilt weten over wat u kunt doen om de kans op creditcardfraude te
beperken verwijzen wij u naar de volgende twee documenten: “Voorkom Fraude” en
“Fraudepreventie bij CC acceptatie”. Mocht u deze documenten nog niet in uw bezit
hebben dan kunt u deze opvragen via [email protected].
3.4 American Express aanvraagproces
Het aanvraagtraject van American Express verloopt anders dan bij MasterCard en Visa.
Dit komt omdat u als merchant voor de aansluiting met American Express zelf de
contracten dient te regelen.
In het kort ziet het aanvraagproces er als volgt uit.
Stap 1:
Voor nieuwe klanten: u vult op de Buckaroo Aansluit- en gebruiksovereenkomst in dat u
American Express wilt aanbieden.
Voor bestaande klanten: wanneer u op een later tijdstip Amex wenst toe te voegen aan
uw huidige betaalpakket, dan kunt u via [email protected] een aanvullende
overeenkomst Amex aanvragen. Deze stuurt u dan ingevuld en ondertekend aan ons
retour.
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
11 van 13
Stap 2:
Wanneer wij uw ingevulde overeenkomst hebben ontvangen, sturen wij u een e-mail
waarin om een aantal gegevens wordt gevraagd. Wanneer u de gegevens heeft ingevuld
stuurt u de e-mail retour aan Buckaroo. Wij sturen uw e-mail door naar Amex. Zij zullen
vervolgens binnen 48 uur contact met u opnemen. U dient vervolgens zelf uw contracten
en aansluitnummers te regelen met Amex.
Stap 3:
Zodra wij uw aansluitnummer hebben ontvangen zullen wij deze in de Payment Plaza
invoeren en kunt u live met Amex.
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
12 van 13
4. Implementatie van creditcards
Wanneer u klant bent van Buckaroo kunt u binnen enkele uren de creditcard koppeling
hebben gemaakt. U kunt vanaf dat moment al testtransacties uitvoeren. Houd er
rekening mee dat u pas echte transacties kunt verwerken vanaf het moment dat u het
gehele aanvraagproces van de creditcardmaatschappij door bent gekomen. Dit duurt
tussen de twee tot drie weken. Voor de koppeling verstrekken wij u een aparte
merchant-key. Naast deze merchant-key ontvangt u ook een implementatiehandleiding
waarin stap voor stap beschreven staat hoe de koppeling gerealiseerd kan worden.
5. Kosten van creditcards
Voor de actuele tarieven van creditcards, verwijzen wij u graag naar onze laatste
tarievenlijst. Deze is opgenomen in de uitgebreide algemene toelichting.
6. Vragen
Wanneer u over het voorgaande vragen heeft, kunt u uiteraard contact met ons
opnemen. Dit kan per email via [email protected] of telefonisch op 030–711 5000.
Creditcards white paper
Copyright © 2013 Buckaroo BV, Nederland
13 van 13

Download Report