Bij de zaak juni 2014

Bij de zaak
Nieuwsbrief enkel voor onder nemers
juni 2014
Expertise: ontdek onze nieuwe informaticatechnologieën
Bank J.Van Breda en C° baseert haar keuze
op de klantvriendelijkheid van de systemen.
Er staan interessante nieuwe toepassingen op
stapel, waarmee we u nog efficiënter kunnen
adviseren.
Pagina 2
Een sterke start
Bank J.Van Breda & C° is overtuigd
dat ondernemers een belangrijke
toegevoegde waarde leveren en een
motor voor ontwikkeling zijn. Vaak begint dit met luisteren naar wat cliënten
wensen en met inspelen op nieuwe
trends en technologieën. Wij helpen
graag mee om uw plannen waar te
maken via onze werking, kredieten en
vermogensbegeleiding.
Dankzij onze nieuwe informaticatoepassingen kunnen we u bovendien
nog efficiënter begeleiden in uw
persoonlijke financieel traject. Verder
leest u in deze nieuwsbrief handige
tips over hoe u ‘het nieuwe werken’ in
uw zaak kan invoeren.
Hebt u vragen? Uw account manager
maakt graag tijd voor een persoonlijk
gesprek.
Opinie:
‘het nieuwe werken’ werkt
Maatwerk biedt allerlei voordelen voor zowel
werknemer als werkgever. David Ducheyne,
Chief People Officer bij Securex, vertelt hoe u
‘het nieuwe werken’ kan invoeren.
Pagina 4
Vraag & antwoord:
optimaal gebruik maken van
straight loans?
Als u een permanente kredietbehoefte hebt van
minimaal 125.000 euro adviseren wij u om een
gemengd krediet af te sluiten.
Pagina 6
Portret: de 5 waarden van
Epiphany Vanderhaeghen en
Kim Brams
[email protected]
Verantwoordelijke ondernemers
Deze ambitieuze ondernemers vertrouwen volledig op elkaar en willen op een correcte, ethische
wijze een uniek product maken.
Pagina 8
expertise
Jan Vanderhallen, verantwoordelijke Front office systems & new technologies bij Bank J.Van Breda & C°
Nieuwigheden
die uw bank aanbiedt
IT | Apps | Online bankieren
Bank J.Van Breda & C° gaat voor klantvriendelijke informaticatoepassingen. De tijd die we
winnen dankzij deze technologieën, steken we in extra adviesverlening. Jan Vanderhallen
vertelt welke nieuwe systemen op stapel staan, waarvan u binnenkort kan profiteren.
iPad: het nieuwe papier
Wat? De keuze voor iPads past perfect binnen ons ‘Bankier
zonder papier’ project. Een iPad kan immers echt papier
vervangen. Vijf jaar geleden begonnen we met de convertible
tablet pc. De overgang naar iPads is een natuurlijke evolutie.
Voordelen? Subtieler, sneller en efficiënter. Wanneer u uw
account manager ontmoet, kan hij met de iPad naadloos
overgaan van een gesprek naar een simulatie. Een iPad
hoeft immers niet op te starten. Bovendien zullen we sneller
werken met een iPad op plaatsen waar 4G beschikbaar is.
2 | Bank J.Van Breda & C° | Bij de zaak | juni 2014
We gaan ook veel efficiënter werken. Vandaag moeten we
soms een tweede keer bij u langskomen om ontbrekende
documenten te vragen, terwijl we met de iPad zeker zijn dat
alles van de eerste keer is afgehandeld. Dit is een enorme
meerwaarde in de sterk gereguleerde bankensector, waarin
we aan allerlei wettelijke verplichtingen moeten voldoen.
Wanneer? We beginnen nu met een testfase in een
aantal kantoren en in het najaar ziet u ons overal komen
met iPads.
3D secure
Wat? Een bijkomende
beveiliging voor wanneer u online bv. tickets
of een aankoop betaalt
met een kredietkaart
of bankkaart. Als u uw
kaartlezer gebruikt,
krijgt u een extra bevestigingsscherm waar
u een persoonlijke code moet invoeren. U bewijst zo dat
u de rechtmatige eigenaar van de kaart bent, zodat zeker
niemand uw kaart kan misbruiken.
Ook wanneer u betalingen ontvangt, is 3D secure heel
voordelig, omdat het u in de meeste gevallen betaalzekerheid geeft. De eigenaar van de kaart kan immers het geld
niet terugvorderen, omdat hij bewezen heeft dat hij de
betaling heeft uitgevoerd. De bewijslast ligt dus bij hem en
niet bij u.
Voordelen? 3D secure is het veiligste systeem om online
te betalen. Bovendien kan u nu ook veiliger betalen met
bancontact, wat vaak goedkoper is.
PFP app
Wat? Een simulatiesysteem voor uw
persoonlijke financiële
planning. Dit systeem
is een uitbreiding en
verfijning van ons huidige
systeem. Wanneer we
u advies geven over
planmatig en gespreid
beleggen, gebruiken we
deze app om op basis
van uw gegevens en
doelstellingen simulaties
te maken. We berekenen
bijvoorbeeld via de app
hoeveel u moet beleggen
om een bepaald extra
inkomen te hebben wanneer u met pensioen gaat. Als u
deze simulaties samen met uw partner of accountant wil
volgen, projecteren we onze iPads op nieuwe schermen in
onze discrete ontvangstruimtes.
Voordelen? Meer verfijnd en visueel duidelijker dan het
huidige systeem.
Wanneer? Vanaf deze maand.
Wanneer? In augustus begint de testfase en in het najaar
gebruiken al onze account managers deze app.
Bancontact app
VanBredaOnline
Wat? Een mobiele app voor
smartphone, tablet, laptop of pc
om bedragen tot 250 euro te betalen. De betaling gebeurt door
een QR-code te scannen en een
pincode in te geven.
Wat? Een nieuw online
bankingsysteem dat in
real time werkt. Zowel
bij uw uitgaande als
uw binnenkomende
betalingen wordt uw
saldo onmiddellijk
aangepast. U kan bovendien met meerdere personen
tekenen voor de betaling. Daarnaast komt er een
smartphone app die volledig geïntegreerd is met de
VanBredaOnline website, wat vandaag bij de meeste
andere banken niet het geval is. Uw secretaresse kan
bijvoorbeeld betalingen ingeven op de website, die u
vervolgens via uw smartphone tekent.
Voordelen? Heel handig: u kan
betalen in situaties waarbij u niet
met bancontact kan betalen,
zoals wanneer u uit eten gaat en de rekening wil delen
of wanneer u iemand wil betalen die geen betaalterminal
heeft, maar wel een smartphone. Bovendien is betalen
met de app eenvoudiger, want u heeft geen digipass of
kaartlezer nodig en u moet niet veel gegevens invoeren.
Wanneer? Sinds eind mei.
Voordelen? Sneller en heel handig dankzij de integratie
tussen website en smartphone app.
Wanneer? In de eerste helft van 2015.
juni 2014 | Bij de zaak | Bank J.Van Breda & C° | 3
opiniemaker
David Ducheyne, Chief People Officer bij Securex
‘Het nieuwe werken’ is in feite
‘het nieuwe leidinggeven’
HR | flexibiliteit | werkcultuur
Nieuw is het idee van ‘het nieuwe werken’ niet. Al in de jaren ’70, ’80 en ’90 werd ermee geëxperimenteerd. Een gewijzigde maatschappelijke context maakt dat bedrijven nu bereid zijn
om hier een stuk verder in te gaan. Veel bedrijven kampen momenteel met de kostendruk en
de ecologische en economische problematiek. ‘Het nieuwe werken’ kan een oplossing bieden.
David Ducheyne legt uit hoe u deze manier van werken kan invoeren.
Meer dan telewerken
‘Het nieuwe werken’ wordt vaak gezien
als een manier om meer flexibiliteit in te
voeren door infrastructuur en technologie aan te passen, onder meer door
telewerk, maar we mogen het daartoe
niet beperken. Voor mij gaat het om een
werkcultuur die gebaseerd is op vertrouwen, autonomie en empowerment
in plaats van op controle. Als je zo kan
werken is het bijzaak waar en wanneer
je dit doet. Leiderschap is daarbij essentieel. ‘Het nieuwe werken’ is in feite
‘het nieuwe leidinggeven’.
Aanpak voor kmo’s
Voor een kmo is ‘het nieuwe werken’
gemakkelijker in te voeren dan voor
grote bedrijven, omdat de afstand
tussen de eigenaar en het personeel
kleiner is. De volgende tips kunnen u op
weg helpen.
"Overtuig eerst
uw leidinggevenden
om de controle
los te laten."
4 | Bank J.Van Breda & C° | Bij de zaak | juni 2014
1. Definieer voor uzelf wat u verwacht
van uw mensen, op basis van de maturiteit van uw team. Vertel hen wat
uw strategie is, waar u naartoe wil en
wanneer u tevreden zal zijn. Spreek
hier elke meeting opnieuw over.
2. De overgang naar een lossere cultuur moet stap voor stap gebeuren
en langzaamaan verankeren in uw
organisatie. Een big bang aanpak is
geen goed idee, want misschien zijn
uw medewerkers er niet klaar voor.
Zoek naar de juiste manier en het
Voor
juiste moment. Bijvoorbeeld een verhuis kan een goed moment zijn om
veranderingen door te voeren.
3. De overgang moet top-down gebeuren. Overtuig eerst uw leidinggevenden en inspireer hen om controle los
te laten. Ze moeten het zelf willen.
Leer hen dat ze niet meer moeten
managen op tijd en aanwezigheid.
4. Selectie wordt heel belangrijk als u
een sterk team wil uitbouwen. Screen
sollicitanten eerst op hun attitudes
en dan pas op hun competenties.
Een methode daarvoor is de situational judgement test. Begin door hen
100% vertrouwen te geven, dat ze
eventueel kunnen verliezen. Starten
met 0% vertrouwen dat ze kunnen
opbouwen, zorgt voor een getroebleerde relatie.
5. Overweeg een externe in te roepen
die ervaring heeft met ‘het nieuwe
werken’, anders gaat u veel leerpijnen
ondervinden. Hou er rekening mee
dat een oplossing niet zomaar op elk
bedrijf toepasbaar is. Elementen als
sector, grootte van bedrijf … spelen
zeker een rol. Kijk naar de eigenheid
van uw bedrijf en werk ‘op maat’.
Gevaar: sociale cohesie verdwijnt
Er is een risico dat de sociale cohesie
van uw bedrijf in het gedrang komt wanneer collega’s bijvoorbeeld vaak thuis
werken. Wees daar waakzaam voor.
Zorg ook dat elke beslissing een winwin-win situatie is: de verandering moet
voordelig zijn voor zowel de persoon
in kwestie, als het bedrijf, als het team.
Andere collega’s mogen nooit nadeel
ondervinden als iemand bijvoorbeeld
deeltijds gaat werken. Communiceer
open over dergelijke beslissingen, zodat
het duidelijk is waarom een personeelslid een bepaald regime krijgt. Richt
‘het nieuwe werken’ op het collectieve:
maak duidelijk dat iedereen bijdraagt
om de resultaten te behalen.
"Een team dat
verantwoordelijkheid
krijgt, is gemotiveerd
en productiever."
4 x winst
1. Rust: ‘het nieuwe werken’
geeft u rust, want de verantwoordelijkheid voor de
controle ligt bij uw mensen
zelf. De focus verlegt zich naar
de output. Door zaken samen
te organiseren wordt het hun
eigen verantwoordelijkheid om
hun vooropgestelde resultaten
te halen.
u gelezen
Maak werk van
maatwerk
Het boek ‘Mijn werk. Maatwerk’ van David
Ducheyne en Frank Vander Sijpe komt
eigenlijk 20 jaar te laat. We zijn volgens
Ducheyne immers te lang gebleven bij
standaardwerk, waardoor de oudere generatie van vandaag moeilijk lang inzetbaar
is. De activiteitsgraad van de 50-plussers
is veel te laag.
Maatwerk kan een oplossing bieden, maar
dan moet je wel tijdig beginnen. Als we
werk aanpassen aan de sterktes en noden
van mensen, blijven ze met plezier langer
werken. ‘Het nieuwe werken’ is een van de
methodes om maatwerk aan te bieden.
2. Tijdswinst: u dient zelf minder
tijd te steken in controles,
waardoor u zich kan focussen
op meer productieve zaken.
3.Productiviteit: medewerkers
die autonoom kunnen werken en verantwoordelijkheid
krijgen, zijn meer geëngageerd
en daardoor productiever. U
vermijdt bovendien gezondheidsproblemen door stress bij
uw personeel, want ze kunnen
hun werk zelf regelen.
4.Retentie: mensen die houden
van autonomie en keuzemogelijkheden zullen langer
voor u blijven werken. Doordat
ze meer keuzes hebben, werken ze liever en daardoor ook
langer. Het maatwerk van ‘het
nieuwe werken’ laat mensen
hun job zelf vormgeven en
zinvolheid creëren.
Als u thuiswerk invoert, kan u
bovendien getalenteerde collega’s aanwerven die ver wonen,
wat u anders niet zou doen.
Mijn Werk. Maatwerk.
Jobs bouwen rond mensen
David Ducheyne en Frank Vander Sijpe
Lannoo
ISBN 978 94 0141034 2
Win dit boek
Stuur voor maandag 30 juni een e-mail
met als onderwerp “maatwerk” naar
[email protected]. Vermeld uw
voornaam, naam en adres! Een onschuldige
hand zal 10 winnaars uitloten. Zij krijgen het
boek in de maand juli bezorgd op het adres
vermeld in de e-mail.
Eén deelname per persoon en per e-mailadres.
juni 2014 | Bij de zaak | Bank J.Van Breda & C° | 5
vraag & antwoord
Hoe financiert u
uw exploitatie
optimaal met
straight loans?
Als u een permanente kredietbehoefte hebt van
minimaal 125.000 euro, zoals in onderstaande
grafiek, adviseren wij u om een gemengd
krediet af te sluiten dat u niet alleen kan
opnemen in de vorm van een kaskrediet, maar
ook via vaste voorschotten of ‘straight loans’.
Riet Biermans, key account manager bij Bank J.Van Breda & C°
1. Kaskrediet
De meest gebruikte kredietvorm om uw bedrijfskapitaal te financieren is het kaskrediet. U neemt dit krediet op om uw aankopen, voorraden en andere bedrijfsuitgaven te betalen. Daarna
bouwt u uw krediet af met de ontvangsten van uw cliënteel.
De grote troef van het kaskrediet is dat u enkel intresten moet
betalen op het opgenomen debetsaldo dat overblijft na de verwerking van uw uitgaven en inkomsten.
Nochtans zal u dikwijls vaststellen dat uw werkrekening permanent negatief blijft staan en dus niet volledig afgebouwd wordt. U
houdt immers een minimumvoorraad aan en dient mogelijk ook
een gedeelte van uw aankopen permanent te financieren.
0
-25 000
2
6
10
14
18
22
26
30
-50 000
-75 000
-100 000
-125 000
-150 000
-175 000
-200 000
-225 000
dagen
straight loan
kaskrediet
2. Straight loans
Straight loans of vaste voorschotten worden afgerekend tegen
een veel lagere intrestvoet. Deze wordt herzien in functie van de
marktrente. U moet de vaste voorschotten zeer goed plannen,
6 | Bank J.Van Breda & C° | Bij de zaak | juni 2014
omdat ze niet dezelfde flexibiliteit hebben als een kaskrediet.
U betaalt immers intresten op het volledige bedrag van het
voorschot en dit gedurende de volledige, afgesproken periode.
Het permanent gedeelte van 125.000 euro in bijgevoegde
grafiek kan met een (drie)maandelijkse straight loan gefinancierd
worden aan een huidige marktrente van 2,5 à 3 %. Bij een
gelijkblijvende marktrente bespaart u hierdoor jaarlijks minimaal
9.000 euro t.o.v. permanent gebruik van kaskredieten.
Met een goedkope financiering van uw bedrijfskapitaal is het
bovendien heel interessant om de leveranciers die u een
korting bij contante betaling aanbieden, contant te betalen.
Stel dat u een korting geniet van 2 % indien u onmiddellijk
betaalt, dan realiseert u op een volume van 1,5 miljoen euro
aankopen op jaarbasis een financieel voordeel van minimaal
26.250 euro. Volgende vereenvoudigde berekening maakt dit
duidelijk:
Winst door korting: € 1.500.000 x 2 % = € 30.000
Financieringskost straight loan: € 125.000(*) x 3 % = € 3.750
(*) financieringskost voor 12 aankopen van € 125.000
gedurende 1 maand.
Met ons dubbel advies zal uw bedrijf meer winst maken.
Zo realiseert u op termijn dus meer middelen om ook uw
privévermogen tijdig op te bouwen!
i
Hebt u vragen? Uw account manager staat klaar met
advies.
fiscaliteit
De invloed van uw samenlevingsvorm op uw vennootschap
Wie trouwt, moet kiezen tussen het gemeenschappelijk stelsel
(vaak wettelijk stelsel) en het stelsel scheiding van goederen.
Als u niet getrouwd bent, woont u ofwel feitelijk ofwel
wettelijk samen. Maar wat zijn de gevolgen van uw gekozen
samenlevingsvorm?
Fiscale en burgerrechtelijke
gevolgen
Er zijn grote verschillen op civielrechtelijk vlak. Gehuwden moeten rekening
houden met de wettelijke bepalingen
over het huwelijksvermogensrecht en
samenwonenden niet, met alle gevolgen
van dien. Voor wettelijk samenwonenden heeft de wetgever wel een aantal
zaken juridisch geregeld, maar deze
zijn zeer beperkt. Ook erfrechtelijk zijn
er grote verschillen: samenwonenden
erven niet zomaar van elkaar.
Daarnaast zijn er fiscale verschillen, zowel op het vlak van personenbelasting
als op het vlak van successierechten.
U mag de fiscale regels niet verwarren
met de burgerrechtelijke, zeker wat het
erfrecht betreft.
Gevolgen van het huwelijk bij een
vennootschap
Bij scheiding van goederen zijn er
gewoonlijk twee eigen vermogens. De
persoon op wiens naam de aandelen
genoteerd zijn, is er ook eigenaar van.
Wat op twee namen staat, behoort toe
aan het onverdeeld vermogen.
In het wettelijk stelsel zijn er drie
vermogens:
- uw eigen vermogen: vermogen dat u
had vóór uw huwelijk en wat u erft of
krijgt tijdens uw huwelijk.
- het eigen vermogen van uw huwelijkspartner: idem.
- uw gemeenschappelijke vermogen:
wat u samen opbouwt tijdens uw
huwelijk, maar ook de opbrengsten
van eigen vermogen (tenzij u dat
anders bepaald heeft in het huwelijkscontract). Er is ook een wettelijk
vermoeden dat wat niet ‘eigen’ is,
gemeenschappelijk is.
Als u uw vennootschap heeft opgericht
vóór uw huwelijk of als u de aandelen
van de vennootschap gekregen of
geërfd heeft tijdens uw huwelijk, dan
staan de aandelen op uw naam en zijn
ze alleen van u.
Opbrengsten zoals een dividenduitkering behoren veelal tot het gemeenschappelijke vermogen. Al dan niet
kiezen voor een dividend maakt dus
een verschil. Wie gekozen heeft of kiest
voor de tijdelijke regeling m.b.t. de
‘incorporatie van reserves’ moet hier
ook rekening mee houden. Anders zal
de vermogenswaarde van de aandelen
behoren tot het gemeenschappelijke
vermogen. Het heeft hierbij geen belang
op wiens naam de aandelen staan.
Hoe kan uw partner mee vennoot
worden?
Voor ongehuwden kan het vrij ‘eenvoudig’. U schenkt of verkoopt een deel
van de aandelen aan uw partner.
Voor gehuwden is het complexer.
Aandelen verkopen, is in principe tussen
gehuwden niet mogelijk (art 1595 BW).
(Eigen) aandelen schenken kan wel,
maar een schenking tussen gehuwden
is altijd herroepbaar (art 1096 BW). De
begiftigde partner krijgt zo dus weinig
zekerheid. Als u uw partner toch meer
zekerheid wil geven, kan u wel uw
huwelijkscontract wijzigen.
Marc Gielis, belastingconsulent bij
Bank J.Van Breda & C°
Conclusie
U merkt dat de gekozen samenlevingsvorm fiscale (personenbelasting en
successierechten) en burgerrechtelijke
gevolgen heeft. Aan het laatste besteedt
men in de praktijk vaak ten onrechte
minder aandacht. De burgerrechtelijke
gevolgen verdienen ook de nodige aandacht, als u later niet met problemen wil
geconfronteerd worden. U kan dit best
bespreken met uw vertrouwenspersoon
(accountant, juridisch adviseur, notaris,
bankier, …).
i
Meer weten? Uw account
manager geeft u graag advies.
juni 2014 | Bij de zaak | Bank J.Van Breda & C° | 7
portret
Epiphany Vanderhaeghen en Kim Brams
De 5 waarden van Epiphany Vanderhaeghen
en Kim Brams
onze onderneming
1. Eigenheid “We blijven weg van trends en volgen niet wat anderen
doen. We halen onze eigen inspiratie uit cultuur, reizen, mythes … We kiezen
ook telkens voor een nieuw thema, om te blijven vernieuwen.”
o n z e pa s s i e
Namen: Epiphany Vanderhaeghen
(°1989) en Kim Brams (°1986)
Onderneming: Epiphany
Verwezenlijkingen: Epiphany
Vanderhaeghen komt uit een
ontwerpersfamilie met een lange
achtergrond van ondernemers.
Ze studeerde danstheater en
zang. Samen met haar zakelijke
partner, Kim Brams, lanceerde ze
op 19 december 2013 haar eerste
lingeriecollectie.
"We doen geen
toegevingen, noch op
ethisch vlak, noch op
artistiek vlak."
2. Meerwaarde brengen “We willen een bijzonder product bieden. Elke collectie heeft een duidelijk verhaal, want een holle beker zonder inhoud brengt niets teweeg bij de mensen. We doen ook continu research
naar nieuwe stoffen, maken armaturen op maat en zorgen dat elke vrouw met
elk figuur zich goed voelt in onze ontwerpen.”
3. Doorzettingsvermogen “We doen geen toegevingen, noch op ethisch vlak, noch op artistiek vlak. Onze productie is in België.
Ook onze artistieke waarden zouden we nooit verloochenen, anders zouden we
geen voldoening uit ons werk halen.”
4. Respect “We respecteren elkaar en vertrouwen volledig op elkaars
talent. We hebben elk onze eigen specialisatie en dragen daarvoor de eindverantwoordelijkheid. We geloven steeds dat de ander haar taak tot een goed
einde zal brengen.”
5.Correct zakendoen “We komen onze beloftes aan
onze klanten na: we zorgen dat de productie dezelfde kwaliteit heeft als de
prototypes en we leveren op tijd. Zo hou je je klanten op lange termijn.”
www.bankvanbreda.be
Bank J.Van Breda & C° NV
Ledeganckkaai 7, 2000 Antwerpen, tel. 03 217 53 33
BTW BE 0404 055 577, RPR Antwerpen, FSMA 014377 A
Ver. uitg.: [email protected]
Eindredactie: [email protected]
Bank J.Van Breda & C° respecteert uw privacy. Uw gegevens werden opgenomen in ons bestand om u te
informeren over onze diensten en aanbiedingen. U hebt inzage- en correctierecht. Indien u dat wenst, kan u
verzet aantekenen tegen het gebruik van deze gegevens voor direct marketing. Uw gegevens kunnen worden
doorgegeven aan derden met wie Bank J.Van Breda & C° contractueel of via haar aandeelhoudersstructuur
verbonden is. Bijkomende inlichtingen: Openbaar Register Commissie Persoonlijke Levenssfeer.
8 | Bank J.Van Breda & C° | Bij de zaak | juni 2014

Download Report