Groningen - Rabobank

Dichterbij
MAGAZINE VOOR
LEDEN VAN RABOBANK
NOORD-GRONINGEN
VOORJAAR 2014
NOORD-GRONINGEN
'Meer
netwerken
met starters'
3063
»36
DILEMMA
ZAKELIJKE DIENSTVERLENING
FINANCIËLE PLANNING
Verbouwen? of toch
liever verhuizen? »14
De bank verandert mee
»22
Annemarie van Gaal
geeft tips »28
OM DE
HOEK
2 NOORD-GRONINGEN
Molen De David staat te
pronken in het Openluchtmuseum Het Hoogeland in
Warffum. De eerste fase van
de renovatie is succesvol
afgerond, mede door een
bijdrage uit het Stimuleringsfonds van Rabobank
Noord-Groningen. Fase 2 is
inmiddels in gang gezet, ook
u kunt daaraan meedoen.
Het is mogelijk om onderdelen van de molen te
adopteren. Kijk voor meer
informatie op:
molendedavid.nl/steun.
3063
FOTO: GERHARD LUGARD
MOLEN DE DAVID:
OPENLUCHTMUSEUM HET
HOOGELAND IN
WARFFUM.
3
FRANS MUSTERS
VOOR
WOORD
directievoorzitter
DOE HET ZELF
E
en nieuw jaar geeft nieuwe energie.
Energie om dingen in huis aan te
pakken of om iets nieuws te beginnen.
Misschien wordt dit wel het jaar van
die grote verbouwing die al zo lang gepland
stond. Of het jaar waarin u besluit om uw eigen
bedrijf te starten.
Tegenwoordig kunnen we heel veel dingen
zelf doen, dankzij internet en nieuwe
technologie. Maar elkaar ontmoeten en verder
helpen is minstens net zo belangrijk. Voor ons
een belangrijke reden om het Jonge Bedrijven
Netwerk Groningen te ondersteunen. Op een
laagdrempelige manier verzorgt en stimuleert
deze netwerkclub kennisoverdracht voor
startende ondernemers. Een mooi initiatief
waarin wij graag participeren.
COLOFON
Redactie Rabobank Noord-Groningen: Gert Wolthof, Ina van Huis, Jaap Mulder,
Mark Naberman, Marloes Poel, Erik Giethoorn en Henriëtte Roorda.
Redactie Rabobank Nederland: Margit van den Berg, Conny Feskens
vdbj_: Anja Corbijn van Willenswaard, Janet Deibert, Esther Joosse, Mandy van
Koningsbrugge, Jeroen van Koningshoven
Druk & handling: vdbj_, Frank van der Kolk, Amstelveen
Zonder schriftelijke toestemming van de Rabobank mag niets uit deze uitgave
worden overgenomen of gekopieerd. De Rabobank en vdbj_ besteden uiterste
zorg aan de betrouwbaarheid en actualiteit van alle gepubliceerde data.
Onjuistheden kunnen echter voorkomen. De Rabobank en vdbj_, alsmede de aan
hen gelieerde ondernemingen en toeleveranciers, zijn niet aansprakelijk voor
onjuistheden of enig handelen op grond van de inhoud van dit blad.
4 NOORD-GRONINGEN
In de huidige tijdsgeest met een steeds
verder terugtredende overheid komen
dergelijke initiatieven snel van de grond. Een
noodzaak, want de ouderwetse verzorgingsstaat
is niet meer betaalbaar. We moeten dus wel
meer dingen zelf gaan regelen. Bijvoorbeeld
door met elkaar de krachten te bundelen en
elkaar te helpen. Als coöperatieve bank leggen
wij al verbindingen sinds ons ontstaan. En ook
bij ons kunt u steeds meer dingen zelf doen. Of
het nu gaat om het regelen van uw bankzaken of
het voorbereiden van uw hypotheekgesprek.
Veel mensen vinden het prettig dat zij voor dit
soort zaken minder afhankelijk zijn van de bank.
Bent u niet zo’n doe-het-zelver? Geen probleem.
Dan doen we het gewoon samen.
Dichterbij
NOORD-GRONINGEN
INHOUD
8
10
16
21
22
28
32
8
Nieuwe ledenraadsleden
Duurzaam (ver)bouwen
loont
Verbouw kantoor Delfzijl
Week van het geld
In gesprek met
ondernemers
Annemarie van Gaal over
de drie financiële R-en
Nota voor financieel advies
WONINGMARKT
14
Wordt het verhuizen? Of
verbouwen?
BELEGGEN
18
Ledencertificaat wordt
Rabobank Certificaat
INFOGRAPHIC
26
Vandaag bankieren zoals
morgen
SAMENWERKING
16
36
JBN trekt de provincie in
3063
RUBRIEKEN
32
34
2 Om de hoek
6 Kort nieuws
17 Verhuizen of verbouwen? Feiten en
cijfers
31 Twitter
34 Starten kan op elke leeftijd
38 Ledenaanbiedingen
39 Column Han Dieperink
5
KORT
Familie Fundament award
WIE HEEFT
HET BESTE
BEDRIJF?
Wie heeft het beste familiebedrijf van
Nederland? Dat wordt in maart bekend,
tijdens de uitreiking van de Familie
Fundament Awards. Een evenement dat
de Rabobank een warm hart toedraagt
én ondersteunt.
E
en zaak die door de jaren heen
van grootvader op kleinkind is
overgegaan, geeft een vertrouwd
gevoel. Er zit immers (familie)hart
in de zaak, met vaak een stabiel businessmodel, duidelijk plan voor de lange termijn en focus op duurzaamheid. Daarom
heeft de Rabobank zich, net als BDO, als
partner verbonden aan het Nederlands
Centrum voor het Familiebedrijf (NCFB). In
die rol delen we relevante kennis, wordt er
onderzoek gedaan naar internationalisering door familiebedrijven en brengen
we familiebedrijven met elkaar in contact.
Zoals tijdens de Familie Fundament
Awards, waarbij familiebedrijven in het
zonnetje worden gezet.
Na de regionale voorverkiezingen zijn er
tien genomineerden die zich opmaken
voor de finale. Daar beoordeelt een profes-
Stimuleringsfonds: 7.000 gedoneerd
D
e commissie stimuleringsfonds
komt vier keer per jaar bijeen
om te oordelen over de aanvragen die Rabobank NoordGroningen ontvangt. Op maandag 2
december kwam de commissie bijeen en
heeft drie aanvragen beoordeeld. Dit
resulteerde in een totaalbedrag van 7.000
euro aan donaties om de leefbaarheid in
Noord-Groningen te vergroten.
De volgende stichtingen hebben een
bijdrage ontvangen: Stichting Skatebaan
6 NOORD-GRONINGEN
Delfzijl Noord voor het opzetten en
onderhouden van een nieuwe skatebaan
in Delfzijl Noord; Stichting Dorpstuin de
Heemden voor de bouw van een
duurzame en energie neutrale schuur;
Stichting Present Noord-Groningen voor
de organisatie van activiteiten die een
brug slaan tussen mensen die iets te
bieden hebben en mensen die daarmee
geholpen worden.
De volgende vergadering van de
commissie vindt plaats op 3 maart.
sionele jury hen op zaken als het familiekarakter, maatschappelijk verantwoord
ondernemen en de vormgeving van “goed
bestuur”. De winnaar wordt tijdens de
officiële uitreiking in maart bekendgemaakt. Lees meer op www.ncfb.nl.
JIJ BENT
DE BAAS
Een eigen bedrijf begint met een goed
idee. En dan? Aanscherpen, uitproberen, doelgroepdenken en natuurlijk: de
financiën op orde krijgen. Daar kun je
als jonge ondernemer wel wat hulp bij
gebruiken. De Rabobank vindt het
belangrijk dat jongeren goed leren
omgaan met geld, en daarom is er
B.O.E.G.: baasovereigengeld.nl. Hier vind
je handige tips over het opstarten van je
eigen bedrijfje, adviezen over geld en
ervaringen van andere jonge
ondernemers. Slim, interessant en
leerzaam!
IEDEREEN OVER
OP IBAN
Week van de leden
R
abobank Noord-Groningen zoekt
steeds meer de dialoog met haar
leden, om te horen welke rol de
bank in de lokale samenleving
kan vervullen. Ook zoeken we meer en
meer de samenwerking met lokale
partners, waardoor een wederzijdse
betrokkenheid ontstaat die verder gaat
dan een puur zakelijke relatie.
U, als lid van onze bank, kunt meedenken over wat er binnen de bank speelt.
Ook wordt de mogelijkheid geboden
andere leden te ontmoeten tijdens
speciale ledenactiviteiten. Eén van de
speciale momenten is ‘de Week van de
Leden’. Als dank voor uw betrokkenheid
heeft uw Rabobank ook in 2014 tussen 1
en 9 april een mooi programma voor uw
klaar staan. Let op uw brievenbus.
Binnenkort valt de uitnodiging ook bij u
op de deurmat.
Graag tot ziens tijdens de Week van de
Leden.
Ledenbijeenkomst Ten Boer
DE BANK KOMT NAAR
JE TOE
O
3063
p dinsdagavond 4 maart organiseert Rabobank NoordGroningen een ledenbijeenkomst in Ten Boer. Het is de
eerste in een reeks van vier kleinere
ledenbijeenkomsten die gedurende het
jaar georganiseerd gaan worden. ‘In deze
tijd van minder kantoorbezoek en
internetbankieren is het in gesprek zijn
met leden en klanten belangrijk. Daarvoor
organiseren we deze ledenbijeenkomsten
in de kleinere kernen van ons gebied,’
aldus adviseur Coöperatie Erik Giethoorn.
Door SEPA betaalt en boekt u
geld over met IBAN, een langer
internationaal rekeningnummer. Daarnaast zijn er nieuwe,
Europese betaalproducten,
zoals de Euro incasso. Wist u
dat Euro incasso’s teruggeboekt worden naar uw rekening als hier langer dan vier
werkdagen onvoldoende
saldo op staat? Zorg dus ook bij
automatische incasso’s dat u
voldoende saldo hebt. Lees
hoe u een IBAN kunt opzoeken
op rabobank.nl/iban.
DOEN EN LATER
Vanaf maart start de campagne
Doen & Later. We leven langer,
we letten beter op onze gezondheid en we willen vandaag en morgen samen kunnen genieten van het leven.
Daarom is het belangrijk om nu
goed na te denken over de
toekomst en uw zaken op orde
te brengen. Om u te helpen,
ontwikkelden we een serious
game. Wilt u als eerste een
sneakpreview zien? Meld u dan
aan door te mailen naar:
[email protected].
WIE IS UW ADVISEUR?
Op de lokale website van
Rabobank Noord-Groningen
stellen wij onze adviseurs
graag aan u voor. Of u nu belt
voor de afdeling Bedrijven of
voor een financieel adviseur,
op onze site kunt u zien met
wie u uw bankzaken regelt.
Neem ook eens een kijkje en
maak kennis met onze adviseurs op www.rabobank.nl/ng.
Ook stellen wij hier de directie,
onze lokale ambassadeurs, de
ledenraad en Raad van
Commissarissen aan u voor.
7
LEDENRAAD
NIEUWE LEDENRAADSLEDEN
Betrokken
klankbord
Onlangs werd de ledenraad van Rabobank NoordGroningen verrijkt met vijf nieuwe leden. Wie zijn
ze? En wat was voor hen de reden om zitting te
nemen in de ledenraad?
TEKST: FOLKERT VAN DER GLAS FOTO'S: JASPER DE VRIES
‘
Vanuit eerdere werkervaringen heb ik ruime
kennis opgedaan van het gebied van
Rabobank Noord-Groningen’, zegt Janny
Kooistra. Samen met haar man en hun drie
kinderen woont ze bij Rottum, een klein dorp
tussen Usquert en Kantens. Lange tijd was ze
werkzaam in de zakelijke dienstverlening. De
afgelopen jaren was ze actief in de non-profit
sector. Regelmatig werkt ze met jongeren. ‘Ik
vind het belangrijk dat jongeren ook in de
toekomst aansluiting blijven vinden bij de
Rabobank’, verklaart Janny haar keuze om
zitting te nemen in de ledenraad, in kieskring
Noord om precies te zijn .‘Daar wil ik graag aan
bijdragen. Bovendien ben ik nieuwsgierig hoe
afwegingen binnen de bank worden gemaakt en
hoe keuzes tot stand komen.’
MEEDENKEN Ook Henri de Weert is
nieuw in kieskring Noord. Hij is eigenaar van
woonwinkel Scherer in Uithuizermeeden, het
dorp waar hij is geboren en getogen. ‘Ik ben
8 NOORD-GRONINGEN
opgegroeid met de Rabobank’, vertelt hij. ‘Ooit
zat mijn vader hier in de regio zelfs in de Raad
van Toezicht. Het is een betrokken en lokaal
verankerde bank die gericht investeert in het
bevorderen van de leefbaarheid in het
werkgebied. Dat moet zo blijven, ook nu er
steeds meer kantoren uit de dorpen verdwijnen.
Een belangrijke reden waarom ik zitting heb
genomen in de ledenraad. Voor de ledenraad is
het fungeren als klankbord voor de directie de
voornaamste taak. Samen moeten we ervoor
zorgen dat het klantbelang altijd voorop staat.
Daarin denk ik zeker een rol te kunnen
vervullen. In mijn werk ben ik tenslotte
voortdurend bezig met wat er bij consumenten
leeft en speelt. Als lid van de ledenraad wil ik
relevante signalen opvangen en doorspelen naar
de medewerkers van Rabobank
Noord-Groningen.’
Goos Linde, opgegroeid in Appingedam en
inmiddels al ruim twee decennia woonachtig in
Delfzijl, is een nieuw lid van de kieskring Oost.
V.l.n.r.: Henri de Weert,
Wouter Schep, Janny
Kooistra, Jacob Ritsema en
Goos Linde
ONZE LEDENRAAD
Hij was werkzaam als research analist en tevens
jarenlang actief in de salarisadministratie. ‘Ik
ben erg geïnteresseerd in het reilen en zeilen
van de financiële wereld en wilde weleens meer
dan alleen lid zijn’, legt hij zijn recente keuze uit.
‘De Rabobank staat op dit moment voor een
grote uitdaging; het behouden van het klantvertrouwen. Vanuit mijn betrokkenheid wil ik
als lid van de ledenraad graag meedenken en
meepraten over dit thema.’
3063
COÖPERATIEVE GEDACHTEGOED
Wouter Schep was een half jaar oud toen hij met
zijn ouders van Zuid-Holland naar Holwierde
verhuisde. Het nieuwe ledenraadslid van
kieskring Oost runt hier tegenwoordig samen
met zijn vrouw een melkveehouderijbedrijf. ‘De
Rabobank is van oudsher geworteld in de
agrarische sector’, zegt hij. ‘Het is een coöperatieve bank die in de regio kan bijdragen aan een
goede marktwerking. Ik verwacht dat de
directie de ledenraad echt gaat gebruiken als
sparringpartner bij het maken van belangrijke
beslissingen.’
Net als Wouter heeft ook Jacob Ritsema uit
Thesinge, lid van kieskring West, een melkveehouderijbedrijf. Ook hij is gecharmeerd van het
coöperatieve gedachtegoed van de Rabobank.
‘Zelf ben ik een 100% coöperatieve boer. Ik
lever mijn melk aan de coöperatie, krijg mijn
voer van de coöperatie en leen mijn geld van de
coöperatie,’ vertelt hij. ‘Ik vind het leuk om via
de ledenraad een kijkje te nemen in de keuken
van een coöperatieve bank. Maar bovenal vind
ik het belangrijk dat de Rabobank zich sterk
moet blijven maken voor de leden en de lokale
gemeenschap. Het is een grote bank, die klein en
herkenbaar moet blijven in de dorpen.’
Rabobank NoordGroningen is een
coöperatieve bank
waar leden invloed en
zeggenschap kunnen
uitoefenen. In onze
ledenraad zitten 30
leden die actief,
betrokken en
coöperatief zijn
ingesteld. De ledenraad
is de communicatieve
schakel tussen de leden
en de directie.
Daarnaast vervult de
ledenraad een
belangrijke adviesrol
richting de directie.
Ons werkgebied
hebben we opgedeeld
in drie kieskringen:
Noord, Oost en West.
Elke kieskring heeft tien
leden in de ledenraad.
MEER INFORMATIE:
RABOBANK.NL/NG
9
Wat is mogelijk?
Verken snel en makkelijk zelf uw besparingsmogelijkheden. Kijk op
verbeteruwhuis.nl.
Beantwoord zes vragen
en zie hoe comfortabel
en energiezuinig uw
huis is. Ontdek hoe u
uw woning comfortabeler en zuiniger kunt
maken. Vind besparingen en kosten en kijk
of u in aanmerking
komt voor subsidies.
ENERGIEBESPARING
SPAREN OF INVESTEREN?
Maak uw
huis zuinig
Investeren in een energiezuinige woning is goed
voor het milieu én financieel interessant. Vaak levert
het meer rendement op dan een spaarrekening.
TEKST: JOS LEIJEN FOTO'S: IMD STUDIO, ISTOCK
3063
D
e energierekening maakt een
fors deel uit van uw woonlasten.
Vooral oudere woningen zijn
vaak “lek”; veel warmte gaat
verloren door kieren, slechte
isolatie, enkel glas en verouderde installaties. Het goede nieuws is dat u
zelf veel kunt (laten) doen om de energierekening omlaag te brengen. En veel maatregelen
kosten minder dan ze opbrengen.
Anke van Hal is hoogleraar Duurzame Bouw en
Ontwikkeling bij de Nyenrode Business Universiteit. ‘Er zijn volop mogelijkheden om woningen te verbeteren’, zegt zij. ‘Wij hanteren altijd
de trias energetica: drie stappen om het
energieverbruik omlaag te brengen. De eerste
stap is verbeteren van de isolatie, zodat het
minder energie kost om de woning te verwarmen of te koelen. Daarna kijken we naar mogelijkheden om iets te doen met duurzame energie, zoals zonnepanelen of een zonneboiler. Tot
11
slot kun je installaties verbeteren of vervangen,
zoals een hr-ketel of lagetemperatuurverwarming.’
‘Veel energiebesparende
maatregelen leveren meer
geld op dan dat ze kosten'
12 NOORD-GRONINGEN
DUBBEL DUURZAAM Welke maatregelen het meest effectief zijn, verschilt per woning.
De website meermetminder.nl geeft een indicatie van besparingen die haalbaar zijn. Zo scheelt
een geïsoleerd dak al snel 780 m3 gas. Bij een
gemiddelde gasprijs van 65 cent per m3 bespaart u dan 507 euro per jaar. U kunt hierbij
overwegen duurzaam isolatiemateriaal te gebruiken, zoals vlas. Dan bent u dubbel duurzaam bezig. Andere manieren om uw woning te
isoleren zijn gevel- en spouwmuurisolatie, het
isoleren van de vloer en het plaatsen van dubbel
glas. Met extra isolerend hr++-glas kunt u per
jaar honderden euro’s op energie besparen.
LET THE SUN SHINE Is uw woning goed
geïsoleerd, dan kunt u overwegen uw eigen
energie op te wekken. Zonne-energie is hierbij
de meest voor de hand liggende optie, aldus
Hans van den Boom, sectormanager Duurzame
Energie bij de Rabobank. ‘De kostprijs van de
panelen is fors gedaald. Omdat je mag salderen
met je eigen stroomverbruik is het ook zonder
subsidie gewoon goed voor je portemonnee. Per
kWh zonnestroom bespaart een particulier
gemiddeld 22 cent. Je verdient je investering
binnen tien jaar terug en de panelen gaan meer
dan twintig jaar mee.’
Zonne-energie krijgt naar verwachting een
extra impuls voor collectieve initiatieven door
het Energieakkoord Duurzame Ontwikkeling,
dat in augustus is getekend. Voor overtollige
stroom die u opwekt en teruglevert aan het
energienet, ontvangt u een vergoeding van uw
energiebedrijf, maar u betaalt hierover ook
energiebelasting. Die belasting gaat omlaag van
11,6 cent naar 4,1 cent per kWh. Deelnemers
binnen een zogeheten postcoderoos kunnen
samen investeren in zonnepanelen die zij
bijvoorbeeld op een sporthal leggen. Van den
Boom: ‘Hoe interessant dit uiteindelijk wordt,
hangt af van de administratieve en technische
SPAREN OF
BESPAREN?
3063
vereisten. Het mag niet te ingewikkeld worden,
dan haken mensen af.’
STROOMVERDELER Van den Boom is
enthousiast over de slimme stroomverdeler
Herman, ontwikkeld door Christiaan Brester
van LENS in Amsterdam. Herman verdeelt zonnestroom van een gedeeld dak over de elektriciteitsmeters van individuele bewoners. Het
probleem van de energiebelasting is hiermee
van de baan: huishoudens hoeven over zonnestroomproductie geen belasting te betalen zolang ze op jaarbasis minder produceren dan ze
zelf verbruiken. Brester kreeg voor zijn vinding
de Herman Wijffels Innovatieprijs 2013.
‘Herman verdeelt de stroom van een groot veld
zonnepanelen, bijvoorbeeld op het dak van een
appartementengebouw, over individuele aansluitingen’, legt Brester uit. ‘Dat heeft diverse
voordelen. Je betaalt alleen voor de stroom die
je zelf verbruikt. Het overschot lever je aan het
net en de opbrengsten verdeel je. Bovendien
kun je sturen waar de stoom heengaat. Als
bewoners niet willen meedoen, kan dat. En als
ze niet betalen, kun je de toevoer afsluiten.’ Het
winnen van de Herman Wijffels Innovatieprijs
heeft LENS in een stroomversnelling gebracht.
‘We hebben verschillende overeenkomsten
gesloten met woningcorporaties en verenigingen van eigenaren. De prijs van 50.000 euro
kunnen we goed gebruiken om Herman verder
te verbeteren.’
Wat levert meer op? Een
spaarrekening of investeren in energiebesparing? De Standaard
Rekenmethode Rendementen van Milieu
Centraal geeft u antwoord. Het rendement
van bijvoorbeeld dakisolatie is volgens deze
methode vergelijkbaar
met een rente van 9 procent op een spaarrekening. Laat voor een
specifiek advies voor uw
woning een Maatwerkadvies energiebesparing
opstellen. Kies altijd een
adviseur met een zogeheten Beoordelingsrichtlijn (BRL) 9500-02certificaat.
ENERGIEBESPAARFONDS Investeren
in duurzaamheid kost geld, maar levert ook geld
op (zie kader). Veel ingrepen hebben een beter
rendement dan een spaarrekening. U kunt ook
geld lenen om uw woning energiezuiniger te
maken. De Rabobank heeft samen met de ASN
Bank bijgedragen aan het Nationaal Energiebespaarfonds van het Rijk. U kunt bij dit fonds
tegen aantrekkelijke voorwaarden leningen afsluiten van 2.500 tot 25.000 euro om uw huis te
verbeteren.
13
WONINGMARKT
ALS UW HUIS TE KLEIN IS
Verbouwen of
verhuizen?
Een huis verkopen is lastiger dan enkele jaren
geleden. Huizenbezitters die uit hun jasje zijn
gegroeid staan voor een dilemma: ga ik verhuizen
of verbouwen? Een paar overwegingen.
TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT FOTO'S: MARTIJN DE KRUIJF
1 IS VERHUIZEN ECHT NOODZAKELIJK? De keuze om te verhuizen of
te verbouwen begint met de vraag waarom
uw huidige woning niet meer aan uw wensen voldoet. Kunt of wilt u niet in uw huidige
omgeving blijven wonen, dan is de keuze voor
verhuizen snel gemaakt. Maar soms kunt u door
middel van een aantal aanpassingen uw woning verbeteren of vergroten. Verbouwen is
meestal goedkoper dan een nieuw huis kopen
en inrichten.
2 IS VERBOUWEN WEL EEN OPTIE?
Voor een aantal verbouwingen hebt u een vergunning nodig. Dit geldt vooral voor verbouwingen aan de voorkant van de woning. Op de
website omgevingsloket.nl kunt u checken of dit
voor u het geval is. De gemeente moet binnen
acht weken een besluit nemen over uw vergunningaanvraag. Buren hebben daarna nog zes
weken de tijd om bezwaar te maken. Bij ingrijpende verbouwingen zijn de termijnen langer.
14 NOORD-GRONINGEN
3 WAT KOST VERBOUWEN? De kosten van een verbouwing hangen af van de aard
van de werkzaamheden, de gebruikte materialen en de inzet van vakmensen. Wilt u de verbouwing financieren via een tweede hypotheek,
dan brengt dit ook kosten met zich mee voor
onder meer de bemiddeling en de notaris. Het is
verstandig om bij verbouwingen vooraf een
begroting te maken, eventueel met hulp van een
architect of een bouwkundig bureau. Hans
André de la Porte, woordvoerder van de
Vereniging Eigen Huis, adviseert om minimaal 10 procent in te calculeren voor onvoorziene kosten. Bij een oud huis is het risico op
onaangename verrassingen groter dan bij een
nieuw- bouwwoning. De kosten van een eventuele bouwvergunning kunnen per gemeente
nogal verschillen. Kijk voor een indicatie op de
website van de Vereniging Eigen Huis. Met de
Rabo Woonlasten Calculator kunt u de gevolgen
van een verbouwing voor uw maandlasten
berekenen.
Kunt u uw woonwensen
realiseren met een
verbouwing? Of is
verhuizen een betere
optie?
HANDIGE
WEBSITES
3063
De Rabo Woonlasten
Calculator berekent de
gevolgen van een
verbouwing of verhuizing voor uw
maandlasten. Kijk op
http://rabo.nl/2zbyb.
De verbouwscan van
de Vereniging Eigen
Huis geeft een indicatie
van de kosten en baten
van een verbouwing:
www.eigenhuis.nl/tools
/verbouwscan
4 WAT KOST VERHUIZEN? Naast de
aankoopkosten van uw nieuwe woning, moet u
bij een verhuizing ook rekening houden met
kosten voor de financiering, de verhuizing en de
inrichting van uw huis en tuin. Daarnaast is het
belangrijk om na te gaan voor welke prijs u uw
huis denkt te kunnen verkopen en of er eventueel een restschuld overblijft. Bij het kadaster
kunt u een overzicht opvragen van de recente
aankoopprijzen van woningen in uw postcodegebied. Vanwege de onzekerheid op de huizenmarkt is het verstandig eerst uw oude huis te
verkopen voor u een nieuwe woning koopt. Is
dit onmogelijk, informeer dan bij uw hypotheekverstrekker naar de mogelijkheden voor
een overbruggingshypotheek. Dat is een tijdelijke lening waarmee u de periode kunt “overbruggen” tot uw oude huis is verkocht. U mag de
rente over beide woningen enkele jaren
aftrekken.
5 WAT LEVERT EEN VERBOUWING
OP? Een verbouwing kan de waarde van uw
woning verhogen, maar de kans is groot dat u de
investering niet volledig terugverdient.
Verbouwingen die extra leefruimte creëren,
zoals de omvorming van een bergzolder naar
een woonzolder, voegen volgens Hans André de
la Porte meer waarde toe dan bijvoorbeeld de
aanleg van een designkeuken. Achterstallig
onderhoud adviseert hij altijd aan te pakken,
want een slecht onderhouden woning is lastig te
verkopen. ‘Overige verbouwingen moet u vooral
doen voor uw eigen woongenot, want het
geïnvesteerde bedrag haalt u er vrijwel nooit
helemaal uit.’
DOE DE TEST:
HTTP://RABO.NL/B9I2U
15
VERBOUING
KANTOOR DELFZIJL
IN DE STEIGERS
TEKST: MONIQUE BOS-BARTELDS FOTO: ARTÈS ARCHITECTEN
R
abobank Noord-Groningen is gestart
met de verbouw van het kantoor aan
de Molenberg 7 in Delfzijl. ‘Het kantoor
krijgt een facelift en wordt aangepast
naar de huidige, verscherpte veiligheidseisen’,
zegt Karl Pladdet, directeur Particulieren.
Wie momenteel het kantoor in Delfzijl
betreedt, treft een aantal enthousiaste timmerlieden die druk bezig zijn met de verbouwing.
Allereerst werd begonnen met het ontruimen
van het pand. Ook de servicebalie is verplaatst
naar een tijdelijke omgeving, zodat klanten
gewoon geholpen kunnen worden bij hun
bankzaken.
De verbouwing is nodig omdat de inrichting
van het kantoor in Delfzijl behoorlijk is gedateerd en niet meer voldoet aan de verscherpte
veiligheidseisen. Eens was dit kantoor een goed
voorbeeld voor andere Rabobanken, hoe in een
open sfeer bankzaken geregeld konden worden.
Van ver kwamen collega’s kijken in Noord16 NOORD-GRONINGEN
Groningen, waar het nieuwe bankieren werd
geïntroduceerd. Inmiddels zitten we in een
ander tijdperk waar veel bankzaken online
geregeld kunnen worden en steeds minder
klanten bankkantoren bezoeken. Naast Bedum
en Uithuizen wordt nu ook Delfzijl ingericht
naar de moderne maatstaven. ‘De nieuwe
inrichting biedt onze klanten het gemak van
online bankieren en onze medewerkers staan
graag voor u klaar met hun advies’, aldus Karl
Pladdet.
FEESTELIJKE OPENING Eind maart is de
verbouwing afgerond en woensdag 9 april
ontmoeten wij onze leden en klanten graag
tijdens de officiële opening. Noteer deze datum
alvast in uw agenda en kom langs om een kijkje
te nemen in het vernieuwde kantoor of om
nader kennis te maken met het moderne
bankieren.
Graag tot woensdag 9 april!
VERBOUWINGSKALENDER
Via de website
www.rabobank.nl/ng
informeren wij over de
voortgang van de
verbouwing. Bekijk
online de verbouwingskalender. Hierop staan
de geplande werkzaamheden vermeld en
wat dit betekent voor
onze dienstverlening.
FACTS &
FIGURES
Twijfelt u nog of u gaat verbouwen of verhuizen?
Deze feiten en cijfers helpen u op weg bij het maken
van een keuze.
3063
(BRONNEN: NVM, TIASNIMBAS BUSINESS SCHOOL, CBS, VERENIGING EIGEN HUIS) TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT
159 DAGEN STOND DE GEMIDDELDE
WONING IN NEDERLAND IN HET DERDE
KWARTAAL VAN 2013 TE KOOP. ///
VROUWEN SCHATTEN DE VERKOOPTIJD
VAN HUN WONING LANGER IN DAN
MANNEN. /// WONINGEN MET EEN
ENERGIELABEL WORDEN GEMIDDELD 100
DAGEN EERDER VERKOCHT. /// DE MEEST
ENERGIEZUINIGE WONINGEN (LABEL A OF
B) LEVEREN BIJ VERKOOP 3,8% MEER OP
DAN WONINGEN MET EEN LAGER
ENERGIELABEL. /// VOOR WONINGONDERHOUD MOET U VOLGENS DE
VERENIGING EIGEN HUIS REKENEN OP
CIRCA 300 EURO PER MAAND.
17
BELEGGEN
Rabobank Ledencertificaten zijn nu Rabobank Certificaten. Het
verschil: ze zijn vrij verhandelbaar voor iedereen. Wat is er
veranderd en hoe werkt het?
TEKST: RABOBANK FOTO'S: HOLLANDSE HOOGTE/EDWIN WALVISCH
NOTERING AAN EURONEXT AMSTERDAM
Ledencertificaat
wordt Rabobank
Certificaat
H
18 NOORD-GRONINGEN
et Rabobank Ledencertificaat is niet
meer exclusief voor leden beschikbaar. Rabobank Ledencertificaten zijn
sinds 27 januari 2014 genoteerd aan
Euronext Amsterdam. De naam is gewijzigd in
Rabobank Certificaat. Iedereen kan nu dagelijks
certificaten op de beurs aan- en verkopen.
Rabobank beoogt ieder kwartaal een vergoeding te betalen op Rabobank Certificaten. De
minimum beoogde vergoeding is gestegen van
5,2 procent naar 6,5 procent per jaar met als
eerste betaaldag 29 maart 2014. [De waarde
van uw beleggingen kan fluctueren. In het
verleden behaalde resultaten bieden geen
garantie voor de toekomst.]
is, kan het zijn dat u uw certificaten verkoopt
tegen een lagere koers dan waartegen u deze
heeft gekocht. Omgekeerd kan ook: bij veel
vraag stijgt de koers. Daarnaast zijn er andere
risico’s. Het kan bijvoorbeeld zijn dat de bank
geen of onvoldoende winst maakt, zodat de
Rabobank de beoogde vergoedingen niet of
slechts gedeeltelijk uitbetaalt. Een niet uitgekeerde vergoeding wordt later niet alsnog
uitbetaald. En mocht de bank failliet gaan, dan is
de kans groot dat de certificaathouder, gezien
het achterstelde karakter van de Rabobank
Certificaten, zijn inleg kwijtraakt.
WAT ZIJN DE RISICO’S? Het Rabobank
Certificaat is een achtergesteld beleggingsproduct dat verhandeld wordt op de beurs. Er
zijn dus risico’s aan verbonden. De koers
schommelt, net als bij andere instrumenten die
genoteerd zijn op de beurs. Als er weinig vraag
een van de veiligste banken. De verwachting is
daarom dat ook onder de nieuwe naam
Rabobank Certificaten een degelijke belegging
zullen blijken te zijn. Dat betekent echter niet
dat u zomaar moet instappen. De risico’s van
Rabobank Certificaten moeten bekend zijn en u
IS HET RABOBANK CERTIFICAAT
IETS VOOR MIJ? De Rabobank is wereldwijd
3063
Iedereen kan
nu handelen
in Rabobank
Certificaten
19
MEER WETEN?
Voor meer en actuele
informatie, waaronder het
prospectus d.d. 17 december 2013 met daarin het
volledige overzicht van
voorwaarden en risico’s,
kijkt u op
www.rabobank.nl/
certificaten.
moet ermee kunnen omgaan en niet wakker
liggen van koersschommelingen. Het Rabobank
Certificaat is ook niet geschikt voor iemand die
spaart voor een bepaald doel: op het moment
dat het geld nodig is, zou de koers lager kunnen
zijn dan verwacht, waardoor het benodigde
bedrag dan niet beschikbaar is. Het Rabobank
Certificaat is een beleggingsproduct om op
lange termijn vermogen op te bouwen. Daarnaast is het bij beleggen belangrijk om niet alle
eieren in één mandje te stoppen, maar om
risico’s te spreiden.
Het Rabobank Certificaat is
een achtergesteld
WAAROM ZIJN DE RABOBANK
CERTIFICATEN NIET MEER EXCLUSIEF
VOOR LEDEN VERKRIJGBAAR? De
notering aan Euronext Amsterdam stimuleert
de verhandelbaarheid van de Rabobank Certificaten. De Rabobank Certificaten zijn nu beschikbaar voor alle beleggers, waaronder ook
institutionele beleggers, bij wie de interesse in
Rabobank papier zoals Rabobank Certificaten
groot is. Rabobank Ledencertificaten is een
belegging gebleken die beleggers lange tijd
vasthouden met als gevolg dat er regelmatig
sprake was van een lage vraag en een laag
aanbod. Een toename in vraag en aanbod kan
beter worden opgevangen door een bredere
markt.
beleggingsproduct dat
verhandeld wordt op de
beurs. Er zijn dus risico’s aan
verbonden.
DISCLAIMERIedere lokale Rabobank en de andere onderdelen
van de Rabobank Groep die als beleggingsonderneming zijn aan te
merken, zijn als zodanig geregistreerd bij de Autoriteit Financiële
Markten te Amsterdam. De informatie in deze publicatie dient niet te
worden opgevat als een aanbod en evenmin als een uitnodiging tot het
doen van een aanbod tot het kopen of verkopen van financiële
instrumenten en is ook niet bedoeld om enig recht of verplichting te
creëren. Het gebruikmaken van de informatie geschiedt dan ook geheel
op eigen risico. De in deze publicatie opgenomen informatie is geen
expliciete of impliciete beleggingsaanbeveling en kan op ieder moment
zonder verdere aankondiging worden gewijzigd.
Deze publicatie is geen prospectus of informatiememorandum.
Beslissingen om te beleggen in Rabobank Certificaten moeten worden
gebaseerd op de volledige beschrijving van voorwaarden en risico’s die
Het Rabobank Certificaat is een
beleggingsproduct om op lange
termijn vermogen op te bouwen
van toepassing zijn op Rabobank Certificaten zoals opgenomen in het
prospectus inzake ‘Admission to listing and trading on NYSE Euronext in
Amsterdam of up to 237,961,365 Rabobank Certificates with a nominal
amount of €25.00 each’ d.d. 17 december 2013 dat kosteloos
verkrijgbaar is op www.rabobank.nl/certificaten, alsmede de meest
recente informatie over de Rabobank Groep en de meest recente
Nederlandse staatsleningen. U dient zelf na te gaan of een belegging in
Rabobank Certificaten in overeenstemming is met het voor u
vastgestelde doelrisicoprofiel. Rabobank Certificaten is een eigen
product van de Rabobank. Rabobank en/of de aan haar gelieerde
instellingen vervullen verschillende rollen bij het product Rabobank
Certificaten. Hierdoor kunnen belangenconflicten ontstaan tussen de
Rabobank Groep en beleggers in Rabobank Certificaten.
20 NOORD-GRONINGEN
WEEK VAN HET GELD
GASTLESSEN OVER
OMGAAN MET GELD
TEKST: YOLANDA WALS FOTO: RABOBANK
D
3063
e Week van het Geld vindt plaats van
10 tot en met 14 maart. Medewerkers van Rabobank Noord-Groningen
geven in deze week gastlessen op
diverse basisscholen in de regio. 'Het is belangrijk om kinderen vroeg te leren omgaan met
geld', zegt Serge Kalfsbeek van Rabobank
Noord-Groningen. 'Jong geleerd, is oud gedaan.
Voor de jeugd lijkt het soms net alsof geld uit de
lucht komt vallen. Ze beseffen niet dat er veel
meer achter zit. Het is belangrijk voor hen om
van jongs af aan te leren zuinig te zijn met geld.
Het is geen bodemloze put. Je kunt het maar één
keer uitgeven. En dat willen we de kinderen
leren.' Door kinderen al jong financieel bewust
te maken, wordt de basis gelegd voor financiële
zelfredzaamheid op volwassen leeftijd.
Veel jongeren hebben moeite om met geld
om te gaan. Een derde van de jongeren tussen
de 12 en 19 jaar vertoont zelfs risicovol
financieel gedrag. Ze spelen om geld of hebben
schulden, zo blijkt uit onderzoeken. ‘Het is
belangrijk om kinderen tijdig bij te brengen hoe
zij met geld moeten omgaan, zodat ze in de
toekomst financieel op eigen benen kunnen
staan’, aldus Kalfsbeek.
Kinderen leren omgaan met geld is een taak
van ouders en onderwijs samen. Vandaar dat
het Platform Wijzer in Geldzaken van 10 tot en
met 14 maart een nationale projectweek voor
het basisonderwijs heeft georganiseerd.
Rabobank Noord-Groningen sluit zich bij de
Week van het Geld aan. Een triviant-achtig spel
is de rode draad in de gastlessen. Kinderen
worden zo spelenderwijs vertrouwd gemaakt
met geld. Overigens kan de Rabobank ook
buiten de landelijke Week van het Geld
gastlessen verzorgen of een presentatie voor
een ouderavond geven, om ouders te
ondersteunen met het financieel opvoeden van
hun kinderen.
WIJZER IN
GELDZAKEN
De Week van het Geld
voor kinderen in het
basisonderwijs is een
initiatief van Wijzer in
Geldzaken. De vierde
editie van de Week van
het Geld vindt plaats
van 10 tot en met 14
maart. Begin maart
ontvangen alle
basisscholen in
Nederland de ‘Week
van het Geld-krant’
voor de leerlingen van
de groepen 7 en 8. Met
deze krant kunnen
leerkrachten direct aan
de slag. Ook NTR
Schooltv doet voor de
derde keer mee.
21
'Persoonlijk
contact blijft
belangrijk.'
ZAKELIJKE DIENSTVERLENING
De bank verandert mee
Ondernemers wensen snelheid en online bankgemak. Maar direct
persoonlijk contact blijft belangrijk. Een verslag van een
tafelgesprek in Delfzijl.
TEKST: FOLKERT VAN DER GLAS FOTO'S: GERHARD LUGARD
Pieter Smit, Verkoop &
Service adviseur Bedrijven,
in gesprek met lokale
3063
ondernemers.
D
oor de toenemende digitalisering, is het gedrag van onze
klanten sterk aan het veranderen. Ze hebben steeds meer
behoefte aan eenvoudige en
transparante dienstverlening en
willen altijd en overal hun bankzaken kunnen
regelen. Omdat Rabobank Noord-Groningen
midden in de samenleving staat veranderen we
mee. Als meedenkende, betrokken en ondernemende bank zetten we, ook voor zakelijke
klanten, sterk in op klantbediening via internet,
e-mail en vooral mobiel. De klant bepaalt, tijden plaatsonafhankelijk, zelf het kanaal van zijn
keuze. Om dat mogelijk te maken vereenvoudigen, versnellen en virtualiseren we diverse
processen en producten.
PERSOONLIJKE ONLINE OMGEVING
Afgelopen 20 januari startte de verbouw van de
Rabobank aan de Molenberg 7 in Delfzijl. Het
kantoor krijgt een facelift en wordt aangepast
aan de strenge eisen van de nieuwe tijd. Toch
staat er op een vroege maandagochtend in het
gebouw een tafelgesprek gepland. Gasten zijn
Wim en Heidy Lambeek, eigenaren van EP
Lambeek in Uithuizen en Arnold Hol, eigenaar
van Fixet Loppersum. Samen met Pieter Smit,
Verkoop & Service adviseur Bedrijven van
Rabobank Noord-Groningen, bespreken ze hun
ervaringen met de gewijzigde klantbediening.
Pieter begint het gesprek met een korte
introductie van de virtuele bank. Hij vertelt dat
ondernemers voor hun dagelijkse bankzaken
via verschillende kanalen bij de bank terecht
kunnen. Vragen over bijvoorbeeld betalingsverkeer, sparen en verzekeren worden door het
Team Bedrijven direct afgehandeld.
VAST AANSPREEKPUNT Door keuze te
bieden uit verschillende kanalen kan de bank
ondernemers sneller, efficiënter en flexibeler
23
'Als ik bel, word ik altijd goed
geholpen. De digitale
mogelijkheden worden prima
uitgelgd. En ook als ik mail
wordt er snel gereageerd.
precies zoals het hoort.'
van dienst zijn. En door zelf de knoppen te
bedienen, kunnen klanten veel meer regie op
het proces uitoefenen en ontstaat een beter
financieel overzicht. ‘Ik vind dat je in deze tijd
van een bank niet anders mag verwachten’, zegt
Wim Lambeek. ‘Als ik een e-mail stuur wil ik zo
snel mogelijk een reactie. De digitalisering
maakt dat tenslotte mogelijk. Daarom is het
logisch dat de bank daarin voldoende faciliteert.’
Arnold Hol knikt instemmend. Ook hij ziet dat
geautomatiseerde toepassingen sterk aan
belang winnen. ‘Er is geen ontkomen aan. Toch
blijft direct persoonlijk contact voor mij
onverminderd belangrijk. Ik ben momenteel
bezig met een uitbreiding van mijn bedrijf.
Regelmatig heb ik dan behoefte aan feedback. Ik
wil weten of ik het goed doe en of ik het
financieel allemaal voor elkaar krijg. Op
dergelijke momenten wil ik mijn vaste
contactpersoon binnen de bank spreken. Hij
kent mij als ondernemer en weet wat er binnen
het bedrijf leeft en speelt.’ Pieter vertelt dat
daarin ook weinig verandert. Hij benadrukt dat
ondernemers met complexe vraagstukken door
hem of één van zijn collega’s van Verkoop &
Service worden doorverwezen naar een
specialist. ‘Met alle andere vragen, of het nu gaat
om betalingsverkeer of verzekeren, kan men via
de virtuele kanalen bij ons terecht. De ervaring
leert dat ondernemers daarmee veel kostbare
tijd besparen. Technologische ontwikkelingen
moeten het mogelijk maken de dagelijkse,
minder complexe, bankzaken effectief en
efficiënt te regelen, waardoor er nog meer tijd is
voor advisering bij complexe vraagstukken.’
GOED GESPREK EP Lambeek bestaat in
2014 precies 40 jaar. Anderhalf jaar geleden
betrokken Wim en Heidy een nieuw pand in
Uithuizen. Gefinancierd met eigen middelen.
‘Sinds de verhuizing is er nauwelijks contact
geweest met Rabobank Noord-Groningen’, zegt
Heidy. ‘Dat vind ik wel jammer. Ik mis die
persoonlijke benadering wel een beetje. Door zo
nu en dan eens met elkaar in gesprek te gaan
komt er vaak relevante informatie boven tafel.’
Arnold Hol, eigenaar van
Fixet in Loppersum.
24 NOORD-GRONINGEN
Wim en Heidy Lambeek,
eigenaren van EP Lambeek
in UIthuizen.
GOED OP WEG
‘Voor zowel de klant als
de bank is het een expeditie om de voordelen
van de gewijzigde klantbediening eigen te
maken’, zegt Nico Visser,
directeur Bedrijven van
Rabobank NoordGroningen. ‘We moeten
het samen en in samenwerking doen. Logischerwijs is het voor niemand
al een ingeslepen denken werkwijze. We staan
aan het begin, maar zijn
goed op weg.’
Pieter is het helemaal met Heidy eens. Ook hij
kent de meerwaarde van een goed gesprek. De
enigszins verminderde aandacht voor de klant,
waar Heidy op doelt, is zeker geen onwil,
onderstreept hij. ‘De afgelopen jaren hebben
alle banken te maken gehad met aangescherpte
wet- en regelgeving vanuit de toezichthouders.
Dit heeft bij onze bank gezorgd voor een hogere
werkbelasting. Deze periode ligt nu gelukkig
achter ons, en nu kunnen we ons weer volledig
richten op de wensen en ambities van onze
klanten.’
snel bereikbaar via één vast telefoonnummer.
Arnold is tevreden over het functioneren van
het Team Bedrijven, zegt hij. ‘Als ik bel, en dat
gebeurt niet heel vaak, word ik altijd goed
geholpen. De digitale mogelijkheden worden
bovendien prima uitgelegd. En ook als ik mail
wordt er snel gereageerd. Precies zoals het
hoort.’
TEAM BEDRIJVEN
0596 633710
3063
DICHTBIJ EN BETROKKEN Ook virtueel
blijven de kernwaarden dichtbij en betrokken
onverminderd overeind staan. Zo kunnen
ondernemers via de website van Rabobank
Noord-Groningen 24 uur per dag, 7 dagen in de
week hun bankzaken regelen. De Verkoop &
Service adviseurs Bedrijven, die allemaal
werken vanuit het Eemsmondgebouw in
Farmsum, zijn op werkdagen van 8.30 tot 17.00
25
OPRUIMEN
DE GROTE
ADMINISTRATIESCHOONMAAK
Is uw administratie
een chaos? Zo
brengt u orde aan
in uw financiën.
Laat geen geld liggen
Niet alle regelingen met betrekking tot landelijke
of gemeentelijke financiële ondersteuning zijn
even bekend. Benieuwd of u recht hebt op
inkomensondersteuning en hoe u dit regelt?
Kijk dan op www.berekenuwrecht.nl.
Bewaartip
Bewaar documenten voor uw
belastingaangifte ongeveer vijf jaar.
TEKST: VDBJ_ ILLUSTRATIE: IVO VAN IJZENDOORN
Check uw
verzekeringen
Met de online Alles in één Polischeck
van Interpolis weet u binnen 10 minuten
of u onder- of oververzekerd bent.
U kunt deze check ook doen als u
geen Alles in één Polis hebt.
Kijk op http://rabo.nl/aytkt.
Tip
• Leg rekeningen en
papieren die u wilt
plek.
bewaren op een vaste
nt
• Kies een vast mome
te
es
all
om
ek
in de we
n.
ne
de
or
te
en
len
beta
Maak mapjes
Breng uw pensioen
in kaart
Op www.mijnpensioenoverzicht.nl ziet
u met behulp van uw DigiD hoe hoog
uw inkomen is als u met pensioen gaat.
Eventuele aanvullingen die u zelf hebt
geregeld, staan hier niet in.
Digitaal of fysiek,
bijvoorbeeld voor:
• a lle inkomsten
(salaris, toeslagen etc)
• pensioen
• woonzaken
• leningen
• vezekeringen
• garantiebewijzen
•n
og te betalen rekeningen
• afschriften
Doe de Financiele Check
Wilt u weten of uw maandlasten omlaag kunnen en
of u na uw pensionering nog voldoende inkomen
hebt? De Financiële Check van de Rabobank geeft
antwoord op deze en meer vragen.
Ga naar http://rabo.nl/v5k4q.
Gebruik widgets
3063
Met de handige widgets in Rabo Internetbankieren kunt
u direct zien hoeveel geld u waaraan uitgeeft. Ook kunt u
spaarpotjes aanmaken om slimmer te sparen.
Ga eens na hoeveel
geld u maandelijks
uitgeeft aan abonne
menten en lidmaat
schappen waar u niet
of nauwelijks gebruik
van maakt.
INTERVIEW
Zakenvrouw Annemarie van Gaal (51) geeft in haar boeken,
columns en in het televisieprogramma Een dubbeltje op zijn kant
handvatten voor een financieel stabiel leven. Hoe bereik je die
rust, regelmaat en reinheid in je financiële huishouding?
TEKST: SUUS RUIS FOTO'S: MARK KOHN
ANNEMARIE VAN GAAL OVER DE DRIE FINANCIËLE R-EN:
‘Er valt altijd wel
iets te besparen’
MEER WETEN?
HTTP://RABO.NL/955ZS
W
at is de belangrijkste tip die je
kunt geven aan mensen die
meer geld tot hun beschikking
willen hebben?
‘Extra geld kun je op twee manieren krijgen: er
moet ofwel meer binnenkomen, of je moet minder uitgeven. Om meer inkomsten te genereren,
zou je meer uren kunnen gaan werken. Of als je
in de stad woont, kun je overwegen om een
kamer te verhuren. Check ook goed bij de
Belastingdienst of je wellicht recht hebt op
toeslagen. Geld besparen is echt in alle gevallen
mogelijk. Mensen zeggen vaak dat ze écht nergens meer op kunnen besparen, maar ik vind
altijd wel iets.’
3063
In welke hoek bijvoorbeeld?
‘Er is vaak nog te besparen op zaken als
zorgverzekering, energie en auto. Er zijn tegenwoordig veel sites waarop je kosten van de
diverse leveranciers kunt vergelijken. Kijk ook
kritisch naar je abonnementen; is die sport28 NOORD-GRONINGEN
school of televisiegids echt nodig? Veel abonnementen zijn vandaag de dag maandelijks
opzegbaar. En als je het zelf zwaar hebt, kun je
de automatische incasso’s van goede doelen
beter stopzetten, in ieder geval tot je er zelf
weer bovenop bent.’
Wat is de beste manier om orde te
scheppen in je financiën?
‘Allereerst moet je de balans opmaken. Dus in
kaart brengen wat er maandelijks binnenkomt,
maar ook heel precies en volledig al je kosten
opschrijven. Hierin moet je eerlijk zijn, en werkelijk álles meenemen. Maak ook een schuldenoverzicht van alle schulden, leningen of
betalingsregelingen die je hebt. Schrijf achter
elke schuld wat de looptijd is. Als je alles voor
jezelf op een rijtje hebt, ga je een kasboek bijhouden, waarin je alles wat je uitgeeft, noteert.
Zo krijg je een goed beeld van waar je geld
precies naartoe gaat en kun je kijken waar je
nog op kunt besparen.’
Budgetcoach
3063
Het kan gebeuren dat
het financieel even
minder gaat, waardoor
u uw vaste lasten tijdelijk niet meer kunt betalen. Het is belangrijk
dat u dan zo snel mogelijk contact op neemt
met uw Rabobank. Wij
kunnen eventueel een
budgetcoach voor u
inschakelen, die kijkt
naar uw financiële situatie. Vervolgens gaat
u samen op zoek naar
een oplossing voor uw
betalingsproblemen.
29
FINANCIËLE
ZELFREDZAAMHEID
Rabobank Foundation investeert in Nederland in
projecten die mensen de
kans geven om financieel
zelfredzaam te worden.
Binnen het thema educatie
& financiën is Rabobank
Foundation een partnerschap aangegaan met
Humanitas en het Nibud
voor het programma
Thuisadministratie. Doel
hiervan is om vrijwilligers
te werven en op te leiden
die mensen kunnen ondersteunen in het aanleren
van gezond financieel
gedrag en het wegwerken
van achterstanden.
Veel mensen maken zich zorgen of zij
later voldoende pensioen hebben. Hoe kun
je ervoor zorgen dat je ook na je pensionering voldoende geld hebt?
‘Het allerbelangrijkste wat ik hierin kan adviseren is dat je, als het enigszins mogelijk is, de
hypotheek van je koopwoning hebt afgelost
tegen de tijd dat je stopt met werken. Stel: je
pensioen valt tegen. Dan scheelt het al ontzettend als je geen woonlasten meer hebt.
Mocht je dan nog niet kunnen rondkomen, is er
altijd de mogelijkheid om je huis te verkopen en
goedkoper te gaan wonen. Je zou het vrijgekomen geld dan bijvoorbeeld om kunnen zetten
in een lijfrente of zet het op een goede spaarrekening. Zo kun je toch een onbezorgde oude
dag hebben.’
Hoe belangrijk is het om leningen af te
lossen?
‘Heel belangrijk, dat kan ik niet vaak genoeg
zeggen. Postorderkredieten en zogenaamde
flitskredieten zijn dure leningen met hoge
rentes. Los die zo snel mogelijk af. Voor persoonlijke kredieten en bijvoorbeeld leningen
voor een studieschuld, geldt eigenlijk hetzelfde.
Ik raad aan om door te gaan met die maandelijkse betalingen als de betreffende lening is
afgelost, maar dan aan jezelf. Je bent nu toch al
gewend om dit geld over te maken. Stort het
bedrag vanaf dat moment op een spaarrekening,
‘Ik adviseer elk huishouden om twee
bankrekeningen te gebruiken. Eén
salarisrekening voor de vaste lasten
en een andere voor overige uitgaven’
30 NOORD-GRONINGEN
‘Het woord schuld impliceert
dat het verwijtbaar is als je
het financieel moeilijk hebt.
Doordat het onderwerp zo
beladen is, komen mensen
vaak te laat in actie.’
zo heb je later een appeltje voor de dorst.’
En hoe voorkom je dat je aan het einde
van je geld nog een stuk maand overhoudt?
‘Uiteraard kun je dit voorkomen door te zorgen
dat je bespaart, of meer geld binnen- brengt,
maar vooral ook door te zorgen dat je overzicht
hebt. Ik adviseer elk huishouden om sowieso
twee bankrekeningen te gebruiken. Eén waar
het salaris op wordt gestort; van deze rekening
laat je alle vaste lasten afschrijven. Op een
tweede rekening stort je maandelijks geld dat je
gebruikt voor boodschappen, benzine en allerlei
kleine uitgaven. Als je het moeilijk vindt om
deze uitgaven over een maand te spreiden, kun
je ook per week geld op deze pinpasrekening
storten. Of geld pinnen en het contant in je
portemonnee doen. Maar op is op!’
Veel mensen kennen vroeg of laat een
periode waarin het financieel even minder
gaat. Waarom is het nog steeds zo’n taboe
om daarover te praten? Of om hulp te
vragen?
‘Dat zit in onze cultuur. Nederland is het enige
land waar het woord “schuld” twee betekenissen heeft. Het woord impliceert dat het verwijtbaar is als je het financieel moeilijk hebt.
Doordat het onderwerp zo beladen is, komen
mensen vaak veel te laat in actie. Maar er is
genoeg aan te doen.’
TWITTER
Twitter mee met @rabobankng.
Rabobank Noord-Groningen is actief op twitter. Wij
geven u nuttige tips, maar u kunt ons ook via twitter
laten weten wat u vindt.
RABOBANK NOORD-GRONINGEN
3063
‘MOOIE BIJDRAGE VAN @RABOBANKNG
VOOR #OPENMONUMENTENDAG 2014
WIJ GAAN ER SAMEN IETS MOOIS VAN
MAKEN!’ @WesselBruining ‘TIM MEE MET DE
LINE UP VAN FC GRONINGEN SAMEN MET
MAIKEL KIEFTENBELT. MET DANK AAN
@RABOBANKNG ’ @remyvanderwal ‘WAT EEN
ZEER GESLAAGDE AVOND MET
STARTENDE ONDERNEMERS,
ENTHOUSIASTE PRESENTATIES VAN MEDE
JBN'ERS. BEDANKT @RABOBANKNG DAT
IK MOCHT SPREKEN’ @CarinaWolters
31
FINANCIËLE PRODUCTEN
VERANDERING PROVISIEVERBOD
Nota voor
financieel advies
Financieel advies kost geld. Werden de kosten voor
1 januari 2013 via provisie verwerkt in de prijs van
het financiële product, na die datum krijgen klanten
rechtstreeks een rekening.
TEKST: YOLANDA WALS FOTO'S: RONNY BENJAMINS
D
e afdeling Private Banking van
Rabobank Noord-Groningen heeft
gemerkt dat veel klanten niet op de
hoogte zijn van deze wettelijke
verandering. ‘We zijn nu een jaar verder, maar
als adviseurs moeten we nog steeds veel uitleg
geven over het nieuwe beleid’, vertelt accountmanager Wim Datema. Sinds 1 januari 2013 is
er een provisieverbod. Deze geldt voor producten als hypotheken, overlijdensrisicoverzekeringen, individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, uitvaartverzekeringen,
levensverzekeringen en bankspaarproducten.
Aan dat rijtje zijn vanaf 1 januari 2014 ook
beleggingen toegevoegd. Datema: ‘De rol van de
bank is sinds het provisieverbod anders
geworden. Wij kunnen als adviseurs een
eerlijker advies geven, waarbij de verkoop van
het product van ondergeschikt belang is.
Voorheen was het zo dat adviseurs pas
verdienden als het product ook daadwerkelijk
werd afgesloten. Bij sommigen gaf dat een extra
32 NOORD-GRONINGEN
prikkel om de verkoop snel te sluiten. Bovendien gaven verschillen in de hoogte van
afsluitprovisies, die banken en verzekeraars aan
zelfstandig adviseurs betaalden, verkeerde
prikkels richting de zelfstandige adviseur. Die
adviseerde bijvoorbeeld een bepaald financieel
product, vanwege de hogere provisie die hij op
dat product kreeg, terwijl dit niet altijd het
meest passende product hoefde te zijn.’
ADVIESBANK De overheid greep een jaar
geleden in. Sinds die tijd betaalt de klant
rechtstreeks voor het advies, dat hij krijgt. Niet
alleen de zelfstandige adviseur, maar ook
banken en verzekeraars brengen vanaf 1 januari
2013 kosten voor advies en bemiddeling in
rekening. Door deze nieuwe constructie staat
het belang van de klant voorop en niet het
belang van de bank. ‘Als Rabobank zijn wij heel
enthousiast over deze wijziging’, zegt Datema.
‘Financieel adviseurs kunnen nu een eerlijk en
onafhankelijk advies geven. Bovendien zijn de
Het team Private Banking
van Rabobank NoordGroningen geeft graag
duidelijkheid over de
veranderingen in de
betaling van advieskosten.
GECERTIFICEERD
3063
kosten voor de klant veel transparanter. Zat de
prijs voorheen verweven in het financiële
product middels de afsluitprovisie, tegenwoordig weet de klant precies waarvoor hij
betaalt. Bij de Rabobank hebben we voor bijna
alle diensten vaste kosten. De klant weet tot de
euro nauwkeurig waar hij aan toe is. Dat is een
heel groot winstpunt ten opzichte van het
verleden. Klanten reageren gemiddeld genomen
positief op de verandering, alhoewel het voor
velen toch even wennen is. Ze zijn niet gewend
een rekening gepresenteerd te krijgen. Maar
financieel advies is dus nooit gratis geweest.
Door het provisieverbod is de rol van de bank
enorm veranderd. Van een verkoopkantoor, zijn
wij meer een adviesbank geworden. En dat is
gunstig voor de klant.’
LOPEND PRODUCT Het eerste (deel van
het) gesprek met een financieel adviseur is vaak
oriënterend. Daarvoor worden geen kosten in
rekening gebracht. Je gaat betalen op het
moment dat je werkelijk advies krijgt. Ook als je
uiteindelijk geen product afsluit, krijg je een
rekening voor de advieskosten. Consumenten
kunnen ook zonder advies een financieel
product afsluiten. Maar ook dat is niet gratis.
Voor het afsluiten van het product betaal je
bemiddelingskosten. Deze zijn vaak wel lager.
Voor lopende producten, die voor 1 januari
2013 zijn afgesloten, verandert er niets.
Datema: ‘De financieel adviseur houdt zijn
provisie. Advies over dit product blijft
kostenloos, want je hebt immers in het verleden
al betaald. Wil je echter een bestaand product
omzetten naar een nieuw product, dan krijg je
wel een rekening. Ga je bijvoorbeeld je huis
verbouwen en je hebt daarvoor een nieuwe of
aanvullende hypotheek nodig, dan volgt er een
nota voor het advies.’
De afdeling Private
Banking van Rabobank
Noord-Groningen
beschikt over vijf
gecertificeerde
accountmanagers. Zij
dragen het keurmerk
van de FFP (Federatie
Financieel Planners).
Hun functie vanuit de
Rabobank is verschoven van de verkoop
van financiële producten naar het
adviseren over
financiële planning en
bijpassende producten
om doelen en wensen
van de klant te
realiseren. Zij kunnen
helpen bij allerlei
financiële vraagstukken.
PRIVATE BANKING
(0596) 633 777 OF
[email protected]
33
MACRO
MICRO
SHANDRO VAN DER KLEI (23)
‘Durf als starter
te vragen aan
collega’s’
TEKST: YOLANDA WALS FOTO'S: YOLANDA WALS
H
De 23-jarige Shandro van
der Klei startte twee jaar
geleden in Bedum met
Multipromo van der Klei. Het
bedrijf doet alles op het
gebied van reclame en
promotie.
34 NOORD-GRONINGEN
ij is pas 23 jaar, maar toch is Shandro
van der Klei al twee jaar ondernemer.
Een succesvol ondernemer. De zaken
lopen goed. Zo goed, dat er binnenkort versterking nodig is bij Multipromo van der
Klei in Bedum. Dat het crisis is deert Shandro
niet. ‘Ik weet niet hoe het voor de crisis was, die
tijd heb ik niet meegemaakt. Wat dat betreft kan
het in de toekomst, als de economie weer
aantrekt, met mijn bedrijf alleen nog maar beter
gaan.’ De jonge ondernemer is afgestudeerd als
grafisch vormgever. Tijdens zijn studie werkte
hij bij een drukkerij, maar eigenlijk wist hij al
van jongs af aan, dat hij eigen baas wilde
worden. Op zijn 21-ste begon hij vanuit de
ouderlijke woning. ‘Ik had niets te verliezen.
Maar na twee maanden was ik thuis uit mijn
jasje gegroeid en bood een grote klant mij een
andere ruimte aan.’ Shandro begon met het
beletteren van reclame-uitingen, maar daar
kwam al snel meer bij. Het pakket omvat nu
gevelreclame, bedrijfskleding, reclamemateriaal,
spandoeken, vlaggen en drukwerk. En dat alles
tegen zeer scherpe prijzen. Voor de toekomst
voorziet hij een verdere groei. ‘Maar ik moet wel
met beide benen op de grond blijven staan. Ik
wil eerst een aantal jaren goed en constant
draaien en dan komen de investeringen vanzelf’,
stelt de Bedummer. ‘Een tip voor starters? Durf
te vragen aan collega’s en concurrenten. Daar
kun je veel informatie vandaan halen.’
GERARD BECKER (56)
‘Ik had tien jaar
eerder moeten
beginnen’
3063
H
et speelde altijd al in het achterhoofd
van Gerard Becker (56) om een eigen
bedrijf te beginnen. Maar er was een
faillissement van zijn werkgever voor
nodig, om die stap ook daadwerkelijk te zetten.
‘Vanuit een ww-situatie zet je de stap gemakkelijker dan als je een goede, vaste baan hebt.
Maar achteraf zeg ik: ik had dit tien jaar eerder
moeten doen’, zegt Becker, die begin 2013
Bouwadvies Becker in Delfzijl oprichtte. Becker
heeft altijd in de bouw gewerkt, als uitvoerder,
calculator, werkvoorbereider en als projectleider/ontwikkelaar woningbouw. Hij had een
grote mate van zelfstandigheid in zijn werk. Dat
komt hem nu goed van pas. Dat hij in een
moeilijke markt stapt, beseft hij terdege. De
bouwwereld ligt op zijn achterste. ‘Ik heb nooit
overwogen om met iets heel anders te beginnen.
In de bouw liggen mijn kennis en expertise en
daar kunnen mijn opdrachtgevers van
profiteren. Het is moeizaam in de huidige markt,
maar wanneer deze op termijn weer aantrekt,
sta ik er wel! Je moet in jezelf geloven en de
drive hebben om er iets van te maken. Starten
van een eigen bedrijf, enkel ingegeven door
slechte vooruitzichten op de arbeidsmarkt, is
niet genoeg om succesvol te zijn, denk ik.’
Bouwadvies Becker verzorgt onder andere
begeleiding van bouwplannen, bouwtechnische
keuringen, contra expertises bij schades en
helpt met het aanvragen van vergunningen of
het wijzigen van bestemmingsplannen.
Gerard Becker van
OOK STARTEN?
Bouwadvies Becker vindt
Van plan om een eigen
bedrijf te beginnen of te
starten als zzp’er? Kijk voor
praktische informatie,
nieuws, handige tools en
ervaringen van anderen
eens op:
dat hij niet alleen bij de
Kamer van Koophandel,
maar ook bij de Rabobank
veel informatie heeft
gekregen over het starten
van een eigen bedrijf. Heel
belangrijk vindt hij het
netwerken op diverse
bijeenkomsten en het
contact zoeken met
bouwers, makelaars en
architecten.
- Ikgastarten.nl
- jongondernemen.nl
- zzp-nederland.nl
- thenextentrepreneur.nl
- sprout.nl
35
SAMENWERKING
CONTRACT MET RABOBANK
JBN gaat de
provincie in
Het Jonge Bedrijven Netwerk Groningen gaat de
provincie in. Voor drie Rabobanken in de provincie
reden om met het netwerk in zee te gaan middels
sponsoring en kennisdeling.
TEKST: YOLANDA WALS FOTO'S: YOLANDA WALS
H
Het bestuur van JBN met
v.l.n.r. Martijn Paping, Carina
Wolters, Martijn Huisman en
Richard Medema.
et Jonge Bedrijven Netwerk
Groningen (JBN) en de Rabobanken
Stad en Midden Groningen, NoordGroningen en Noordenveld West
Groningen tekenden per 1 januari 2014 een
samenwerkingsovereenkomst. ‘Het JBN biedt
veel faciliteiten voor jonge ondernemingen. De
Rabobank vindt het belangrijk in dat soort
netwerken haar gezicht te laten zien. Het is een
laagdrempelige manier om de Rabobank aan te
spreken. Zo zijn we dichtbij en betrokken en dat
past in de waarde van de Rabobank’, legt Laura
Hovestad van de Rabobank Stad en Midden
Groningen uit.
NETWERKEN BELANGRIJK Rabobank
3063
Stad en Midden Groningen steunde het JBN al
langere tijd. Nieuw is dat daar nu ook de
Rabobanken Noord-Groningen en Noordenveld
West Groningen bij zijn gekomen. Dit ingegeven
door het feit dat het JBN zich ook meer op de
provincie wil gaan richten. Over die keuze
36 NOORD-GRONINGEN
vertelt secretaris Carina Wolters van het JBN: ‘In
de provincie zijn we nog helemaal onbekend.
Vrijwel alle leden komen uit de stad Groningen.
Netwerken is in de provincie net zo belangrijk
als in de stad. En onze workshops zijn ook
interessant voor de hele provincie. Vandaar dat
we als nieuw bestuur besloten hebben ook de
provincie in te gaan.’ De eerste gezamenlijke
activiteit van het JBN en de Rabobank was de
startersdag van de Kamer van Koophandel. De
komende tijd volgen in de provincie diverse
workshops. kijk voor meer informatie op de
website.
KENNISOVERDRACHT Het JBN is een
netwerkclub voor startende en wat verder
gevorderde ondernemers van bedrijven tot 5
jaar in de provincie Groningen. Voorzitter
Martijn Huisman van Clark ICT: ‘Het JBN wil als
netwerkclub kennisoverdracht verzorgen en
stimuleren, een netwerk creëren en zonder
verplichtingen onderlinge commercie stimule-
Het bestuur van JBN
aangevuld met
Rabobank-medewerkers
Laura Hovestad, Arthur
van Zwol en Mark
Naberman en eigenaar
Aart Jongejans van Pacific.
BUDDYTRAJECT
3063
ren en faciliteren. Er worden geen eisen gesteld
aan de leeftijd van de persoon, het opleidingsniveau of de bedrijfsgrootte. We organiseren
tien keer per jaar een netwerkborrel, bieden een
breed scala aan gratis workshops en maken
bedrijfsbezoeken. Daarnaast bieden we een
online platform voor jouw bedrijfsprofiel. En
dat alles tegen een zeer lage contributie.’
SPARRINGPARTNERS Vice-voorzitter
Richard Medema van ViewOpener vult aan: ‘Je
moet het JBN zien als een tegenwicht tegen de
gevestigde netwerkclubs. Wat mij direct aansprak was de laagdrempeligheid en het
informele. Dit in tegenstelling tot andere, wat
‘hijgerige’ netwerkclubs. Vooral het stuk
vrijblijvende kennisdeling binnen het JBN vind
ik aantrekkelijk en één van de sterke punten.
Deze kennisdeling zie je ontstaan op gezamenlijke bijeenkomsten, zoals de borrels, maar ook
in het toch wel unieke Buddytraject van het JBN.’
Secretaris Carina Wolters heeft haar eigen
bedrijf SoMe-Thing. In het begin miste ze vooral
het contact met haar collega’s. ‘Als ondernemer
begin je vaak alleen. Dan mis je sparringpartners als je collega’s. In zo’n netwerkclub als het
JBN kun je collega-ondernemers belangeloos
vragen stellen.’ Penningmeester Martijn Paping,
eigenaar van Paping Belastingadvies, is het
daarmee eens. ‘Het mooie van het JBN is dat
krachten worden gebundeld.’
GRATIS KENNISMAKEN Spreekt het
JBN je aan en denk je dat het JBN dé netwerkclub is waar jij en je bedrijf kunnen doorgroeien,
dan kun je twee keer gratis komen ‘proeven’ en
kennismaken met het JBN en haar leden. Dat
kan tijdens de maandelijkse borrel in Café en
Restaurant Pacific in de Oosterstraat 65 in
Groningen of tijdens een workshop of één van
de bedrijfsbezoeken. ‘Ervaar het JBN en raak
overtuigd!’, aldus Richard Medema.
In het Buddytraject kan
iedereen, die is aangesloten bij het JBN,
gratis een half jaar
gebruik maken van de
kennis, ervaring en
kunde van een wat
meer ervaren ondernemer, de Buddy. De
startende ondernemer
kan gecoacht worden
in algemeen
ondernemerschap,
maar indien gewenst
ook in een bepaald
gebied. Zo haal je meer
uit je zaak. Het aantal
nieuwe bedrijven
groeit enorm. Door de
slechte economische
situatie raken veel
mensen hun baan kwijt
en beginnen voor
zichzelf.
MEER INFO:
JBNGRONINGEN.NL
37
AANBIEDINGEN
Als lid van de Rabobank kunt u profiteren van aantrekkelijke kortingen. Kijk voor het volledige aanbod op
rabobank.nl/dichterbij.
HOCKEY
EFTELING
RABOBANK HOCKEY
WORLD CUP 2014
WIN EEN VERBLIJF IN
EFTELING BOSRIJK
Over minder dan 100 dagen begint het WK hockey
in het Kyocera stadion te
Den Haag. Het wedstrijdschema is inmiddels bekend. Leden van de Rabobank krijgen 15% korting
op toegangskaarten. Het
Vlak naast de Efteling, in
een prachtig bos, ligt het
vakantiepark Efteling
Bosrijk. Met vrijstaande
“boshuysen” en knusse
appartementen biedt dit
mooie vakantiepark voor
ieder wat wils.
aantal beschikbare kaarten
is beperkt, dus bestel snel
via See Tickets:
0900-3001000, codewoord
‘Dichterbij’. Bestellen kan
tot en met 15 april 2014.
Meer informatie op
rabobank.nl/leden.
Doe mee aan de prijsvraag
en maak kans op een verblijf in Efteling Bosrijk of
een Eftelingshop.nl
cadeaupakket.
Kijk voor meer informatie
op rabobank.nl/dichterbij.
KUNSTZONE
OPTIONS & FUTURES
DOOR FIONA TAN
3063
Vanaf 8 april te zien in de
Rabo Kunstzone: de nieuwe
solotentoonstelling
Options & Futures van
Fiona Tan. Fiona verbeeldt
universele gevoelens en als
gevolg daarvan onderging
de Kunstzone een metamorfose: 'My video camera
will be my witness, my pen
(and my voice) will give
shape to this ongoing
quest in search of a future
by unravelling the present.'
38 NOORD-GRONINGEN
Leven we aan het eind van
een tijdperk? Van financiële
naar sociaal-politieke naar
een ideologische crisis. We
lijken bang geworden voor
de toekomst. Als dit zo is,
wat willen we graag
bewaren en meegeven aan
toekomstige generaties?
Kijk voor de volledige
ledenaanbieding op
rabobank.nl/dichterbij
COLUMN
HAN DIEPERINK
Chief Investment Officer bij
Rabobank Nederland Private Banking
Doe-het-zelf beleggen:
vijf principes
D
e meeste mensen denken dat
beleggen complex is. Het tegendeel is
echter waar. Meer complexiteit leidt
vaak tot minder rendement. Met
behulp van een aantal basisprincipes zijn goede
resultaten te behalen.
Het belangrijkste principe is het laag
houden van de kosten. Uitgaande van een bruto
jaarrendement van vijf procent zorgen één
procent lagere kosten over een periode van 30
jaar voor een besparing die hoger is dan de
oorspronkelijke inleg. Lagere kosten zijn
tegenwoordig eenvoudig te realiseren met
indexbeleggingen.
Het tweede principe is dat beleggers zich
niet moeten baseren op rendementen uit het
recente verleden. Ook professionele beleggers
maken maar al te vaak de fout fondsen te kiezen
die het in het de afgelopen jaren goed hebben
gedaan.
Het derde principe is spreiding. Spreiding
over verschillende beleggingscategorieën zoals
aandelen en obligaties. Ook tussentijds! Er zijn
3063
'Veel mensen denken
dat beleggen complex
is, het tegendeel is waar'
twee momenten waarop beleggers
bovengemiddeld geïnteresseerd zijn in hun
portefeuille: als de markt omhoog spuit en
wanneer die door het putje gaat. Dat zijn precies
de momenten waarop diezelfde beleggers,
geleid door emoties, de grootste fouten maken.
Vaak is dat impulsief gedrag of juist ontkennend
gedrag. In het eerste geval handelen beleggers
ondoordacht, in het tweede geval wordt er niet
gehandeld waar dat wel zou moeten gebeuren.
Dat brengt ons bij het vierde principe:
herbalanceren. Wanneer een bepaalde
beleggingscategorie het enige tijd goed heeft
gedaan dan is het gewicht van die categorie in
de portefeuille opgelopen. Het is dan verstandig
om dit terug te brengen naar het
oorspronkelijke gewicht. Zo blijft de portefeuille
in balans. Herbalancerende beleggers handelen
contrair: ze verkopen duur en kopen goedkoop.
Het vijfde principe is tijd. Met beleggen is
een hoger rendement te behalen dan met
sparen. Het nemen van risico wordt beloond.
Risico wordt vaak gedefinieerd als het
fluctueren van de koersen. Maar voor beleggers
met een lange horizon is dat geen risico maar
een kans, mits er wordt vastgehouden aan
bovenstaande principes.
39
uw bank in
de regio.
Bankieren op de manier die bij u past
Naast de kantoren en automaten is Rabobank Noord-Groningen ook met tien
ambassadeurs aanwezig in de regio. Daarnaast kunt u steeds meer bankzaken direct
online regelen. Kijk voor de verschillende mogelijkheden op onze website.
www.rabobank.nl/ng
Samen sterker
3063
Rabobank
NoordGroningen

Download Report