Dag van de Collectiviteiten

Dag van de Collectiviteiten
2
Ethias, geëngageerde partner aan de zijde van de
collectiviteiten, ondernemingen en openbare overheden.
Bernard THIRY
Voorzitter van het Directiecomité
Benoît VERWILGHEN
Ondervoorzitter van het Directiecomité
3
Geachte mevrouw, geachte heer,
Het is voor mij een bijzonder groot genoegen u, namens het
Directiecomité van Ethias, welkom te heten op deze zesde editie
van de dag van de collectiviteiten.
Deze bijeenkomst vindt dit jaar plaats in Gent, een stad met een
uniek evenwicht tussen geschiedenis en moderniteit, en is voor
Ethias een zeer belangrijke afspraak.
Ethias vindt het essentieel om één keer per jaar de voornaamste
vertegenwoordigers en mandatarissen samen te brengen van alle
collectiviteiten, ondernemingen en openbare overheden die hun
vertrouwen in haar stellen. Deze ontmoeting biedt ons de kans om
perfect voeling te houden met uw noden en interesses om u zo
steeds beter van dienst te blijven zijn.
4
De eigenlijke kernopdracht van Ethias bestaat erin steeds naar u
te luisteren zodat wij samen met u op zoek kunnen gaan naar de
meest geschikte oplossingen inzake dekking, bijstand en
dienstverlening die u toelaten uw taken en de verdere
ontwikkeling van uw activiteiten te verzekeren.
In dat opzicht heeft een groep van openbare collectiviteiten, nu
vijfennegentig jaar geleden, onze onderneming opgericht, op
basis van een verschillend model - het mutualistische model. Dit
houdt prioritair rekening met de plaats en de belangen van de
verzekerden door hen, dag in dag uit, centraal te stellen in ons
beheer en onze acties.
De wijziging van onze juridische structuur ten gevolge van de
crisis van 2008 heeft niets veranderd aan onze benadering.
5
Zoals u hebt begrepen, bent u thuis bij Ethias. Onze
onderneming bestaat enkel door u en voor u.
Namens alle medewerkers van Ethias en het Directiecomité wil ik
u oprecht bedanken voor dit vertrouwen dat eens te meer blijkt
uit uw aanwezigheid hier vandaag, zowel in aantal als in
afvaardiging.
Uw steun is voor ons een versterking van de relevantie van ons
model, waarbij onze verzekerden centraal staan in een aanpak die
bewust verschilt van deze van de andere spelers op de markt.
6
Het is meer dan ooit onze wens om van de verzekering een
dienstverlening te maken en niet louter een streven naar winst
om de winst.
Wij willen ook in een duurzame relatie stappen die is opgebouwd
rondom ons engagement om voor u een solide en
verantwoordelijke partner te zijn.
Daartoe bouwen wij iedere dag, samen met u, aan een wederzijds
vruchtbare relatie, gebaseerd op nabijheid, dienstverlening en
innovatie.
Benoît VERWILGHEN en ikzelf willen u toelichten hoe Ethias deze
wens in 2013 heeft geconcretiseerd.
7
ENKELE CIJFERS
8
Wat de cijfers van onze activiteiten betreft, zijn wij verheugd dat
dankzij de invoering van ons strategische plan "Visa voor de
Toekomst", en de acties binnen elke business, een ruim positief
operationeel resultaat kon worden opgetekend in 2013, en dit
voor het tweede jaar op rij.
Dit resultaat bedraagt bijna 226 miljoen.
9
Wij benadrukken dat wij in 2013 gespaard bleven van
omvangrijke schadegevallen en financiële catastrofen van het
type Dexia of Griekenland. Ook benadrukken wij de operationele
uitmuntendheid die werd uitgerold in onze directies Particulieren
en Collectiviteiten & Ondernemingen.
Geconfronteerd met een aanhoudende lagerenteomgeving heeft
de NBB daarentegen de gehele verzekeringssector verplicht een
deel van het resultaat toe te wijzen aan de zogeheten
"knipperlicht"-reserve.
Deze reglementaire reserve vormt een bijkomende bescherming
voor onze verzekerden.
10
De voorbije jaren genoten wij - net als tal van andere verzekeraars een gedeeltelijke vrijstelling voor het aanleggen van een dergelijke
reserve.
In juni 2013 deelde de NBB aan alle verzekeringsmaatschappijen
mee dat, in afwachting van de invoering van Solvency II in 2016,
geen enkele vrijstelling zou worden verleend gezien de
lagerenteomeving.
11
Met deze maatregel beoogt de regulator een versterking van
het economische eigen vermogen van de
verzekeringsmaatschappijen.
Deze maatregel is volledig in overeenstemming met onze prioriteit
en met deze van onze aandeelhouders om ons eigen vermogen te
versterken en aldus nog sterker te staan wanneer Solvency II van
toepassing zal zijn in 2016.
Deze maatregel vertegenwoordigde voor Ethias 116 miljoen in
2013 en had een impact op het netto boekhoudkundige
resultaat, dat bijgevolg op 110 miljoen werd teruggebracht.
12
13
Ons totale incasso bedraagt 2,7 miljard euro. Dit is bijna 10 %
meer dan vorig jaar.
Het incasso Niet-Leven bereikt bijna 1,3 miljard (+2,4 %).
Het incasso Leven ligt lichtjes boven 1,4 miljard (+17,3 %).
De stijging in Niet-Leven verheugt ons in het bijzonder. Deze ligt
hoger dan de inflatie en consolideert ons marktaandeel.
14
15
Collectiviteiten & Ondernemingen
Het incasso Collectiviteiten & Ondernemingen steeg met 13,1 %
en bedraagt 2,1 miljard euro.
Het wordt als volgt uitgesplitst:
• 0,72 miljard in Niet-Leven (+2,5 %)
• 1,37 miljard in Leven (+19,7 %)
16
Particulieren
In Niet-Leven steeg het incasso met 2,2 % en bereikt
0,54 miljard euro.
Deze gunstige evolutie in BOAR wordt hoofdzakelijk verklaard
door de voortdurende groei van de commerciële activiteit. Alle
producten dragen op een gunstige manier bij aan deze groei.
Gezien de run-down van onze portefeuille is het incasso voor de
activiteit Leven zeer beperkt, nauwelijks 83 miljoen euro. Toch
willen wij erop wijzen dat wij daarnaast bijna 100 miljoen
realiseren voor de producten die wij verdelen voor rekening van
onze partner INTEGRALE.
17
Een overzicht van alle cijfers voor onze verschillende activiteiten is
sinds vorig jaar beschikbaar op een specifieke website waarop u
alle corporate, technische en financiële informatie over onze groep
kunt terugvinden.
U vindt deze gegevens via het volgende adres:
www.ethias.be/corporate.
18
Laten we nu samen enkele sleutelindicatoren voor het geheel van
onze activiteiten bekijken.
19
Nadat onze solvabiliteit amper 2 jaar geleden rond de 150 %
schommelde (volgens de huidige S1-norm), blijft zij vandaag
verder verbeteren.
Zij gaat van 184 % op eind 2012 naar 190 % op eind 2013. Wij
zouden de 200 % moeten overschrijden in 2014.
Wij bereiken nu reeds het marktgemiddelde.
20
21
Onze dekkingsgraad van het technisch passief verbetert
eveneens: deze gaat van 106 % naar 109 %, wat beter is dan het
marktgemiddelde dat 106 % bedroeg in 2013.
22
23
Het lijkt ons tevens belangrijk om u het standpunt van de
Europese Commissie toe te lichten. Haar beslissing, die ons pas
enkele dagen geleden werd meegedeeld, verheugt ons.
Alle verbintenissen, die Ethias is aangegaan ten aanzien van de
Europese Commissie in 2010, werden nagekomen op eind 2013,
met uitzondering van twee punten waarop wij later terugkomen.
24
Het succes van het reorganisatieplan van Ethias is concreet
gebaseerd op:
 Invoering van een governance inzake risicobeheer en
investeringen conform de markt;
 Invoering van actieplannen om de kosten te verminderen en om
het technisch resultaat fundamenteel te verbeteren;
 Drastische afbouw van het risicoprofiel van de financiële
activaportefeuille;
 Verkoop van activiteiten (Bel Ré, Nateus en Ethias Bank) en
verkoop van de participatie in Dexia.
Deze verschillende maatregelen hebben in ruime mate
bijgedragen tot het verbeteren van de solvabiliteitsmarge en
tot het neerzetten van een structurele technische
rentabiliteit, waarover we het zonet hadden.
25
Twee verbintenissen konden echter niet volledig worden
nagekomen op eind 2013:
1. De volledige afbouw van Leven Particulieren:
De doelstelling om de reserves op eind 2013 naar nul te brengen kon
niet worden bereikt omwille van de evolutie van de macroeconomische situatie, en meer specifiek de daling van de
rentevoeten, die niet kon worden verwacht op het moment dat de
EC haar beslissing van 20 mei 2010 nam. De reserves Leven
Particulieren zijn evenwel gedaald met bijna 4 miljard EUR ten
opzichte van eind 2010.
2. De vergoeding van de aandeelhouders:
Deze doelstelling werd niet bereikt, in akkoord met onze
aandeelhouders, en dit omwille van de voorrang gegeven aan de
versterking van het eigen vermogen van Ethias met het oog op
de nakende inwerkingtreding van de Solvency II-reglementering.
26
Volgens de toepasselijke wetgeving inzake Staatssteun kon de EC
het dossier niet afsluiten terwijl er twee van onze belangrijkste
verbintenissen niet integraal waren vervuld eind december 2013.
Wij hebben dan ook, samen met de Belgische Staat, onderhandeld
over de voorwaarden voor de verlenging van de beslissing tot eind
2016. Een klein aantal verbintenissen aangegaan in 2010 zullen
worden verlengd, voor sommige in een gewijzigde vorm.
Wijzigingen aangebracht in de lijst van initiële commitments
EC commitment
1
H11-related
commitments
Becommentariëring
1.1
▪ Improvement in Risk and Inv. mgt practice and redesign of reporting
▪ Replacement of “First” by more conservative “Top First”
1.2
▪ Renegotiation of guaranteed rate with all 1st Pillar clients
1.3
▪ Reduction of administrative, IT and claims cost
1.4
▪ Price increase on Collectivités Non life premiums
1.5
▪ Linear and granular price increases on Retail Non life portfolio
1.6
▪ Discontinuation of 3rd party reinsurance at BelRé
1.7
▪ Commitment on the profitability of the Non-Life business
1.8
2
Investment
portfolio derisking
commitments
3
Divestment
commitments
4
Other
commitments
▪ Reduction of equity exposure (excl. Dexia, excl. participations)
2.1
▪ Reduction of the exposure to Dexia
2.2
▪ Reduction of structured prod. and ABS exposure in line with exit plan
2.3
▪ Deleveraging of the Repo line (vs. end of 2008 level)
2.4
▪ Compliance with reinvestment guidelines
2.5
▪ General divestiture-related commitments, e.g., hold-separate
3.1
▪ Divestment of Ethias Banque
3.2
▪ Divestment of Nateus and its subsidiaries
3.3
▪ Disengagement from BelRé
3.4
▪ Disengagement from Retail Life underwriting
3.5
▪ Remuneration of public shareholders
4.1
▪ Ban on acquisition
4.2
▪ Minimum solvency commitment
4.3
▪ Advertising ban
4.4
▪ Nominate monitoring trustee
4.5
Legende:
Niet hernomen
Verlengd zonder wijziging
Verlengd met wijziging
27
28
Samengevat betreffen de voornaamste gewijzigde verbintenissen:
1. de verdere afbouw van de verzekeringsactiviteit Leven voor de
Particulieren, zonder resultaatsverbintenis en met de
mogelijkheid om de productie voor tak 23 en verzekeringen
overlijden te herlanceren,
2. een doelstelling inzake technische rentabiliteit,
3. een verbintenis inzake vergoeding van de aandeelhouders,
4. de verdere naleving van beleidsregels inzake herinvestering die
enigszins versoepeld zijn,
5. het verbod voor Ethias nv om meer dan 5 % in het kapitaal
van andere ondernemingen te verwerven,
6. een wijziging in de bestuursinstanties van Vitrufin.
29
Tot besluit:
1. Ethias blijft de voorwaarden vervullen opdat de Staatssteun
conform de Europese reglementering is.
2. Ons dossier met de EC zal op 31 december 2016 afgerond zijn.
3. De nieuwe engagementen beantwoorden volledig aan onze
strategische keuzes die reeds zijn opgenomen in ons plan
VISA 2014 - 2016.
Tot slot wil ik hieraan toevoegen dat wij in juni 2013, tot onze
tevredenheid, het bericht kregen dat het ratingagentschap Fitch
onze notering verhoogde: van BBB- naar BBB. Wij beschouwen
deze beslissing als een bijkomende erkenning voor de relevantie
van de gevoerde acties en voor de resultaten behaald door ons
vorige strategische plan “Visa 2011 – 2013”.
30
VERTROUWENSPARTNER
31
Ethias is meer dan ooit de verzekeraar en de
vertrouwenspartner van de openbare collectiviteiten, overheden
en ondernemingen.
Wij staan natuurlijkerwijs aan uw zijde omdat wij ons ten volle
bewust zijn van de steeds complexere rol die u, mandatarissen en
bestuurders als actoren van de lokale collectiviteiten, dagelijks
vervult ten dienste van de gemeenschap.
Omdat wij een goed begrip hebben van uw taken, die essentieel
zijn, willen wij u een luisterend oor bieden en iedere dag opnieuw
het vertrouwen verdienen dat u ons sinds bijna een eeuw schenkt.
32
De vier pijlers, waarop ons strategische plan berust, zijn:
groei, rentabiliteit, innovatie en waarden. Reeds sinds enkele jaren
leggen wij een bijzondere klemtoon op de ontwikkeling van
voortdurende innovatie.
Al onze teams zijn in die zin blijven verder werken en 2013 was het
jaar waarin de geleverde inspanningen werden bekroond.
Zo ontvingen wij vorig jaar niet minder dan 17 nationale en
internationale prijzen uit handen van externe instellingen en
organisaties.
33
•
3 DECAVI-trofeeën
•
4 awards voor "De Buurtfiksers "
•
5 prijzen voor het "Welcome"-magazine
•
De titel van "Beste Werkgever van Limburg"
•
De "Trofee voor Sport en Duurzame Ontwikkeling" van het
Internationaal Olympisch Comité voor de Ethias Trophy
•
De Caïus voor Maatschappelijk Mecenaat
•
Een driesterrenlabel voor onze fietsacties
•
Favoriete merk van de Belgen op verzekeringsvlak, en dit voor het
tweede jaar op rij
34
Het merendeel van deze prijzen heeft betrekking op initiatieven die
volledig in overeenstemming zijn met ons streven naar innovatie, ons
duurzaam ontwikkelingsbeleid en onze maatschappelijke
verantwoordelijkheid.
Qua technologische innovatie ontwikkelden wij voor onze particuliere
verzekerden een app voor de aangifte van autoschade via smartphone
of tablet alsook een nieuwe versie van My Ethias.
Voor onze verzekerden in Collectiviteiten & Ondernemingen lanceerden
wij de newsletter "Info Pensioenen" en, in het bijzonder,
organiseerden wij de eerste editie van de Ethias Prevention Awards.
Deze was een echt succes qua deelnemers. Wij zijn reeds gestart met
de organisatie van de tweede editie en ik nodig u van harte uit om zich
hiervoor talrijk in te schrijven.
35
Deze wedstrijd staat open voor de gehele openbare sector en vanaf
dit jaar ook voor de non-profitsector.
Aldus kunnen alle instellingen van:
• de gemeentelijke, provinciale, gewestelijke en federale
overheden, maar ook
•
de OCMW's
•
de brandweerdiensten
•
de politiekorpsen
•
de intercommunales
•
de onderwijsinstellingen
•
de vzw's die werken op cultureel of sociaal vlak,
hun kandidatuur indienen tot 15 september via de website
www.preventionawards.be.
36
37
Onze mutualistische waarden, die ons DNA vormen, blijven de
leidraad in onze acties en laten ook toe om ons duidelijk te
onderscheiden in een wereld die steeds sneller evolueert.
Zo neemt Ethias sinds eind 2013 het voortouw in een denkoefening
over de uitdagingen van de vergrijzing door een reeks van
colloquia te organiseren om concrete oplossingen aan te reiken.
Sinds dit jaar stellen wij HospiFlex voor: een totaal innovatieve
formule die de Collectiviteiten en Ondernemingen een pakket van
waarborgen "op maat" aanbiedt voor de aanvullende
gezondheidszorgverzekering van hun personeel.
38
Ethias positioneert zich meer dan ooit als partner van de
openbare collectiviteiten en ondernemingen in het domein
van de pensioenen.
Via ons filiaal Ethias Services (dat sinds 2012 het ISAE 3402certificaat heeft) bieden wij u diensten aan in aanvulling op of
aansluitend bij de verrichtingen inzake verzekeringen, kapitalisatie
of beheer van collectieve pensioenfondsen.
Wij kunnen een antwoord geven op al uw noden
en behoeften inzake:
• actuariële studies om uw uitgaven te budgetteren,
• fiscale studies om uw uitgaven te optimaliseren,
• juridische studies om uw verplichtingen
te bestendigen.
39
Wij stellen ook een simulatietool te uwer beschikking voor
loopbaanplanning in de openbare sector.
Via Publi-PLAN, winnaar van de Innovatietrofee in 2013, kunnen
diverse simulaties worden uitgevoerd zodat een openbare entiteit
de financiële last van de pensioenen voor zijn personeel beter kan
inschatten.
Tot slot staan wij eveneens tot uw dienst om een antwoord te
geven op vragen en noden inzake vastgoedinvesteringen via
publiek-private samenwerkingsverbanden, met name op het vlak
van gezondheidszorg en rusthuizen.
40
Tot slot wil Ethias met trots de klemtoon leggen op haar unieke
ondernemingsmodel, opgebouwd voor en door de openbare
collectiviteiten.
Ethias wil het volgende voor u zijn:
• Een ernstige en betrouwbare verzekeraar-partner
• Een resoluut innovatieve en baanbrekende verzekeraar
• Een moderne verzekeraar
• Een nabijheidsverzekeraar
• Een verzekeraar die zich prioritair richt op dienstverlening
41
Voor u willen wij dan ook onze missie en ons engagement
duidelijk herbevestigen:
Ethias wil ten volle een verantwoordelijke economische en
maatschappelijke speler zijn ten dienste van al haar
verzekerden. En met als herbevestigde roeping: hen de kans
bieden om te ondernemen en zich verder te ontwikkelen dankzij
de steun van een steeds innoverende en nabije verzekeraar.
Alle Ethias-medewerkers werken dag na dag vanuit deze visie,
gedragen door onze waarden van Menselijkheid, Ethiek, Nabijheid
en Engagement.
U kunt op ons rekenen.
Dag van de Collectiviteiten

Download Report