Startersmap

Startersmap
Zo
werkt
het!
Huren of kopen? Het wordt makkelijker
met de Startersmap van Besured.
Be smart.
Be smart.
Je studeert af. Je vindt een baan.
Je maakt carriere.
En nu?
Nu wil je ook privé een stap verder.
Toch?
Een nieuwe woning? Alleen of samen?
Huren of kopen?
1
In deze map
In deze map vertellen we je alles over het huren
del van tabbladen. Na elk tabblad ben je weer
of het kopen van je volgende woning. We lood-
dichterbij je nieuwe woning. Hieronder vind je
sen je door het gehele proces heen door mid-
het overzicht van de onderwerpen in deze map.
Kopen of huren?
Het eerste deel vertelt je alles over de verschillen tussen kopen en huren.
Twijfel je nog wat voor jou de beste keus is? Na het lezen van de tekst bij “kopen of
huren” zijn als het goed is je twijfels weggenomen.
Je eerste woning kopen
Dit gedeelte vertelt je in 9 stappen hoe je een woning kunt kopen. Daar komt
namelijk aardig wat bij kijken. Besured maakt alles inzichtelijk zodat je duidelijkheid
krijgt over iets dat hoogstwaarschijnlijk de grootste aankoop in je leven tot nu toe zal zijn.
Dit kan Besured voor je doen
Besured stuurt je deze map. Maar wie is Besured eigenlijk? En wat kan Besured voor je
betekenen bij het verkrijgen van een nieuwe woning?
Bijlagen
In deze map gebruiken we een aantal handige bijlagen die je nét even dat beetje extra
informatie geven. Zonder het lezen of gebruiken van de bijlagen kom je een heel eind.
Mét het lezen hiervan, kom je nog veel verder ;)
A
B
C
2
Jouw ideale woning
Weet je al wat jouw perfecte woning is?
Zo ja, dan is het invullen van deze lijst simpel. Zo nee, dan helpt deze lijst je door het
tonen van alle keuzemogelijkheden.
Check de kwaliteit van je woning
Je hebt je ideale woning al een keer
bekeken. Nu ga je voor de tweede keer. Tijd
om kritisch te worden dus. Deze lijst geeft
aan waar je extra op moet letten. Omdat
je vaak meerdere huizen gaat bekijken,
hebben we meerdere exemplaren voor je
bijgevoegd.
Welke hypotheken zijn er?
Niet het leukste onderdeel. Wel belangrijk.
Wij vertellen je op welke manieren je jouw
woning kunt financieren. Kom je er niet
uit? Geen probleem. Besured kan alle
hypotheken aan je toelichten.
D
E
Wat kost je woning?
Als je een woning koopt, maak je kosten.
Voor je woning plús die kosten moet je
een hypotheek afsluiten. Over die hypotheek betaal je rente én aflossing. Wat
het je uiteindelijk kost, lees je in bijlage D.
Checklist financiële beslissingen
Wil je een woning kopen, dan kan
Besured je adviseren. Hoe dat advies er
precies uit zal zien, lees je in deze checklist. Deze bijlage kun je ook gebruiken
om achteraf te controleren of je advies
helemaal compleet is geweest.
Kopen of huren?
Gelukkig zijn er maar twee opties als je bezig
Vergelijken maar!
bent met een eigen woning: kopen of huren.
In twee blokken tonen we de belangrijkste
Kopen is kopen. Niets meer en niets minder.
voordelen van huren en kopen. Op de pagina
Bij huren ligt het anders. Zo bestaat er sociaal
hierna vergelijken we de maandelijkse lasten
huren en huren in de vrije sector.
van huren met die van kopen. Tot slot laten
we je zelf een keuze maken. Via een korte
Veel betalen of lang wachten?
vragenlijst maken we het voor jou inzichtelijk.
Het verschil tussen sociaal huren en huren
Wat is beter voor jou? Kopen of huren?
in de vrije sector is eenvoudig. Sociaal huren
verloopt via een woningstichting. De huurprijs
is laag maar de wachttijd is meestal belachelijk lang, oplopend tot 7 jaar. Huren in de vrije
Ga toch huren!
sector verloopt via een verhuurbedrijf zoals
1. Weggaan wanneer je wilt
Direct Wonen, Rotsvast of via een particuliere
2. Geen kans op restschuld
verhuurder. Deze huren liggen veel hoger dan
3. Geen extra kosten voor
bij sociale huren. Je kunt zo maar eens meer
dan het dubbele betalen. Ook heb je een
woningonderhoud
4. Meestal snel geregeld
grotere kans op ‘gedoe’ met de verhuurder.
Voordeel is wél dat je snel in de woning kan.
Vrije keuze?
Ga toch kopen!
Kan je vrij kiezen of je sociaal huurt of huurt
1. 20% Tot 40% goedkoper dan huren
in de vrije sector? Ja en nee. Ja, als jij, of jij
2. 21 x meer keus dan bij een huurwoning
en je partner samen, minder verdienen dan
3. Gewoon verbouwen naar je eigen zin
€ 2.650 per maand. Nee, als jij of jullie meer
4. Op lange termijn een spaarpot
verdienen. Dan mag je van de wet niet sociaal
5. Nooit gedoe met een vervelende
huisbaas / huisjesmelker
huren.
Door de enorme wachttijd en
omdat Young Professionals
vanwege hun inkomen meestal niet meer
in aanmerking komen voor een sociale
huurwoning, tonen we in deze startersmap alleen de vergelijking tussen kopen
en huren in de vrije sector.
3
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
Besured
73.000 studenten en young
professionals.
Besured
40 Jaar ervaring gebundeld. Studentenwerk, Careernetwork en National
Academic.
Besured
Hypotheken voor Young Professionals. Verzekeringen voor Young
Professionals.
Besured
Professional for Young Professionals.
4
Dit kost het - een rekenvoorbeeld
Stel: je gaat in Utrecht wonen. Zowel qua huur
ver boven het Nederlands gemiddelde. Door
als koop een van de duurste steden van het
de centrale ligging blijft het desondanks één
land. Alleen Amsterdam en Amersfoort zijn
van de meest populaire steden van het land.
net nog wat duurder. Utrecht staat bekend om
Daarom hebben we de mogelijkheden in de
de hoge huren en slechte beschikbaarheid van
regio Utrecht eens op een rij gezet in onder-
woningen. Ook de koopprijzen liggen er
staand overzicht.
Hypotheek
na 5 jaar
Voordeel Hyp.
na 5 jaar
aflos na
5 jaar
voord.
incl. afl.
€ 38.226
€ 37.330
€
€ 40.724
€ 12.155
€ 17.065
€ 18.616
€ 17.961
€ 52.879
916
€ 60.524
€ 56.448
€
€ 29.881
988
€ 73.266
€ 60.859
€ 12.407
€ 25.804
€ 27.821
€ 1.025
€ 78.044
€ 63.122
€ 14.922
€ 28.855
€ 207.480
€
733
€ 43.004
€ 45.136
€ -2.132
€
€
845
€ 68.488
€ 52.036
€ 16.452
€ 20.633
€ 23.788
€ 306.800
€ 1.083
€ 79.637
€ 66.742
€ 12.895
€ 362.960
€ 1.1282
€ 95.564
€ 78.959
€ 16.606
€ 259.000
€ 269.360
€
951
€ 66.895
€ 58.597
€ 8.298
€ 273.000
€
283.920
€ 1.003
€ 76.452
€ 61.764
€ 14.687
€ 1.300
€ 339.000
€
352.560
€ 1.245
€ 82.823
€ 76,696
€
6.126
€ 1.450
€ 389.000
€ 404.560
€ 1.429
€ 92.379
€ 88.009
€
4.370
Opperv.
Huur 1e
maand
Koopsom
Hypotheek
netto 1e
maand
Appartement
40 m²
€ 600
€ 165.000
€
171.600
€
606
Appartement
80 m²
€
830
€ 180.000
€
187.200
€
661
Appartement
100 m²
€
950
€ 249.500
€ 259.480
€
Appartement
120 m²
€ 1.150
€ 269.000
€
279.760
€
Appartement
140 m²
€ 1.225
€ 279.000
€
290.160
Eengezinswoning
100 m²
€
675
€ 199.500
Eengezinswoning
120 m²
€ 1.075
€ 230.000
Eengezinswoning
140 m²
€ 1.250
€ 295.000
Eengezinswoning
160 m²
€ 1.500
€ 349.000
Twee onder één kap
120 m²
€ 1.050
Twee onder één kap
140 m²
€ 1.200
Twee onder één kap
160 m²
Twee onder één kap
180 m²
huur
5e jaar
Stad Utrecht
896
4.076
€ 30.772
€ 40.228
€ 43.778
Nieuwegein
239.200
€ 30.510
€ 36.095
€ 18.502
€ 40.239
€ 43.405
€ 52.701
Houten/Leidsche Rijn
€ 26.787
€ 28.235
€ 35.061
€ 40.232
€ 35.085
€ 42.922
€ 41.187
€ 44.602
Het vergelijk tussen huurprijs en de maandlast
de woning eigendom van de woningcoöpera-
bij een koopwoning, klopt niet helemaal. Bij
tie of particuliere verhuurder.
de maandlast is rekening gehouden met het
feit dat je niet alleen je rente betaalt maar
Zelfs met het aflossen op de woning, is een
ook aan het aflossen bent op je schuld. Dat
koopwoning per maand een stuk voordeliger.
is een groot verschil tussen huren en kopen.
Dat voordeel loopt op van € 5.000 tot
Bij kopen, neemt je vermogen toe omdat de
€ 20.000 als je er vijf jaar blijft wonen.
woning jouw eigendom wordt. Bij huren blijft
5
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
100
“Livin
within the
buzz”
Antoinette, 26 jaar
Amsterdam
Appartement (50 m2)
€ 165.000,"Amsterdam is gewoon mijn stad. Nergens anders in Nederland is
altijd wat te doen. Ik moet hier gewoon wonen! En dat ik dan wat
kleiner woon? No problem. Alles bereikbaar te voet of met de fiets.
Dat vind ik belangrijk!"
6
Ben jij een huurder of koper?
meer dan eens bij één van de professionals
In een eenvoudige test bestaande uit 10
van Besured. Op de site van Besured vind je
vragen, ontdek je of jij een koper of huurder
meer informatie maar je kunt je vraag ook
bent. Deze test geeft je een indicatie of een
gewoon mailen naar youngprofessional@
huur- of koopwoning beter bij jou past.
besured.nl of bellen met 078-6118116. Je krijgt
Wil je meer hulp dan alleen een test, infor-
dan direct antwoord.
Ben jij een huurder of een koper?
Ontdek wat het beste bij jou past: huren
3 Een woning kopen is goedkoper dan
of kopen. We stellen je vragen. Via de ant-
huren. Aan de andere kant is een
woorden op deze vragen, verzamel je punten.
woning huren flexibeler omdat je over
De puntentelling vind je op de volgende
het algemeen sneller weg kunt. Wat is
pagina.
belangrijker?
A
1
Hoe lang wil je ongeveer in je nieuwe
woning gaan wonen?
A Geen idee. Misschien maar kort. Ik moet
Ik vind flexibiliteit belangrijker dan het
maandbedrag dat ik betaal
B
Ik vind beide net zo belangrijk
C
Ik vind een betaalbare woning belangrijker dan om op elk moment te kunnen
dus kunnen verhuizen wanneer ik dat wil
B Ik maak een goede afweging en wil hier
verhuizen
zeker wel 3 tot 5 jaar wonen
C
De buurt en omgeving waar ik ga wonen
4 Wat wil je maximaal kwijt zijn aan
je nieuwe woning?
bevalt me en ik wil hier zeker wel 5 jaar
blijven
2 Hoe belangrijk vind jij de woning
A
Meer dan € 750,- per maand
B
Tussen de € 500,- en € 750,- per maand
C
Maximaal € 500,- per maand
waarin je woont?
A Niet zo belangrijk. Als ik maar een plek
5 Hoeveel invloed wil je hebben op
heb om te eten, slapen en af en toe
een filmpje te kijken
B Het moet gewoon een leuke en relaxte
woning zijn. Maar ik ben zeker niet
altijd thuis
C Mijn woning moet goed bij mij passen,
dus ik wil wat te kiezen hebben
het onderhoud van je woning?
A
Geen. Prima als mijn huisbaas dat regelt.
Ook al moet ik er soms flink achteraan
zitten
B
Sommige problemen kan ik prima zelf
(laten) regelen. Andere mogen voor mij
gedaan worden
C
Laat mij alles zelf maar regelen. Dan
gebeurt het in ieder geval op mijn eigen
manier
7
Liever deze test online doen? Kijk dan op www.besured.nl
Kopen of huren
Een koopwoning kost gemiddeld
€ 830,- per maand en een huurwoning
€ 1.075,- per maand (in vrije sector)
Kopen of huren
72% van de hoger opgeleiden koopt
voor z'n 32e een koopwoning.
Gemiddelde stijging van de huur
1981 - 1990
1991 - 2000
2001 - 2010
2011 - 2013
3,6%
4,2%
2,2%
3,1%
Kopen of huren
per jaar
per jaar
per jaar
per jaar
In Nederland zijn er 4 miljoen koop-woningen en 3,2 miljoen huurwoningen.
8
6 Zie jij jouw huis als investering of juist
10 Vind je het belangrijk om in een wijk
als financieel risico?
A
B
met hoger opgeleiden te wonen?
Door een woning heb ik een grote kans
A
Nee, dat vind ik niet belangrijk
dat ik met een schuld blijf zitten
B
Dat maakt me niet zoveel uit
Geen idee. Een woning kan me zowel geld
C
Ja, dat vind ik belangrijk
kosten als opleveren
C
Met kans op waardestijging en veilige
manier van aflossen van de hypotheek,
Puntentelling
kan een woning een goede spaarpot zijn
Tel je punten op.
Voor elk antwoord A: 0 punten
7 Hoe belangrijk vind je het uiterlijk van de
vloer, wanden, badkamer en de keuken
Voor elk antwoord B: 5 punten
Voor elk antwoord C: 10 punten
van je nieuwe woning?
A
Niet belangrijk, ik vind alles best
B
Neutraal. Het moet in ieder geval goed
0 - 25 Punten
onderhouden zijn
Je bent nu nog het type huurder. Je leven kan
Belangrijk, de woning moet bij mijn smaak
nog alle kanten op en je wilt niet gebonden
passen of de aanpassing moet ik zelf kun-
zijn aan één plek. Je hebt wel een voorkeur
nen maken
voor een stad om te wonen maar binnen die
C
stad maakt het niet zoveel uit waar je woont.
8 Vind je het prettig als de kosten voor je
woning iedere jaar gelijk blijven?
A
B
C
Nee, de kosten mogen ieder jaar best
Dat je wat meer betaalt voor je woning, vind
je niet zo erg. Het is immers maar tijdelijk.
schommelen
25 - 60 punten
Nee, al moet de jaarlijkse verandering niet
Een woning kopen vind je spannend. Je ziet
te groot zijn
de voordelen van de lagere lasten en de grote
Ja, ik weet liever de komende 10 jaar waar
keus die er is. Maar huren lijkt gemakkelijker.
ik aan toe ben
En je weet niet precies hoe de toekomst er
over drie of vijf jaar weer uitziet. Dit is een
9 Bij een huurwoning moet je de woning
bij vertrek weer in originele staat terug-
een afspraak maken met een professional van
brengen. Dit geldt vaak ook voor verbou-
Besured en samen met hem je overwegingen
wingen en verfwerk. Of je verbouwingen
doornemen.
worden ‘eigendom’ van de verhuurder.
A
B
C
9
twijfelcategorie. Het beste kun je in dit geval
Vind je dit een probleem?
60 - 100 punten
Nee, ik heb er de jaren dat ik er woon in
Je bent het type koper. Je verwachting is dat
ieder geval plezier van gehad
je zeker drie tot vijf jaar nog in deze regio zult
Best wel zonde, want het heeft me
blijven. De veel lagere maandlasten zijn je een
tenslotte zelf geld gekost
hoop waard. Je spaart namelijk flink wat geld
Ja, ik bepaal liever zelf wat ik nu en later
uit door te kopen. De ruime keus en het feit
met mijn huis doe
dat het écht jouw woning is, spreken je aan.
Liever deze test online doen? Kijk dan op www.besured.nl
Je eerste woning kopen
Ben jij het type dat erover denkt om een
woning te kopen of weet je het nog niet pre-
Wist je overigens dat er ook
cies en zit je er momenteel over te denken,
hele goede mogelijkheden zijn
dan is het volgende stappenplan er voor jou.
waarbij je ouders jou geld lenen, zij daar-
In 9 stappen legt Besured aan je uit hoe het
voor gewoon rente ontvangen en dit jou
kopen van een woning werkt.
desondanks bijna niks kost?! Vraag ernaar
bij Besured!
Stap 1
Bereid je goed voor
Hieronder geven we je alvast een indicatie
wat je kunt lenen om een woning te kopen.
Ga je voor het eerst een woning kopen en
Ook vertellen we wat je dat per maand gaat
financier je die woning via een hypotheek,
kosten. Daarbij gaan we ervan uit dat jouw
dan neem je twee immense financiële beslis-
hele hypotheek wordt afgelost in 30 jaar. Let
singen. Je doet de grootste aankoop uit je
op: elke situatie is anders, dus vraag eerst
leven tot nu toe én je zadelt jezelf op met de
op bij Besured wat het beste past in jouw
grootste schuld ooit. Eng? Nee, zeker niet.
situatie.
Miljoenen mensen gingen je al voor. Maar
denk goed na bij elke stap die je neemt. Een
goede voorbereiding is essentieel.
Dit verdien
je bruto
per maand
Dit verdien
je netto
per maand
Dit kun
je lenen
Zo duur
mag de
woning zijn
Dit kost
je woning
per maand
Wat dat is, een goede voorbereiding? Simpel:
€ 2.100
€ 1.611
€ 135.000
€ 127.000
€ 476
€ 2.300
€ 1.726
€ 147.000
€ 138.000
€ 518
€ 2.500
€ 1.843
€ 160.000
€ 150.000
€ 564
€ 2.700
€ 1.958
€ 172.000
€ 162.000
€ 607
€ 2.900
€ 2.075
€ 184.000
€ 173.000
€ 649
€ 3.100
€ 2.192
€ 200.000
€ 188.000
€ 705
€ 3.300
€ 2.298
€ 212.000
€ 200.000
€ 748
€ 3.500
€ 2.406
€ 228.000
€ 215.000
€ 804
€ 3.700
€ 2.513
€ 245.000
€ 231.000
€ 864
€ 3.900
€ 2.621
€ 262.000
€ 247.000
€ 924
deze map. Lees hem van A tot Z door. Je weet
daarna wat je allemaal kunt verwachten.
Stap 2
Bepaal je budget
Je gaat op huizenjacht. Op internet of in je favoriete straat waar je al drie te-koop borden
hebt gezien. Maar kun jij die huizen betalen?
Inventariseer altijd als eerste je budget. Wat
wil en kun je maximaal per maand uitgeven
aan woonlasten en wat kun je maximaal
lenen? Besured rekent het je voor en beantwoordt de vragen die jij hebt. Kijk op besured.nl.
10
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
100
“Tussen
overal en
Leiden”
Hannah, 26 jaar
Gouda
Rijtjeshuis (100 m2)
€ 183.000,"Mijn vriend werkt via zijn adviesbureau door geheel Nederland.
Om de zoveel maanden een ander project. Ik ben zelf bezig als arts
in opleiding in Leiden. Gouda is prima overal tussenin. Het heeft een
mooi centrum en bovendien kun je er een leuke eengezinswoning
kopen. Wij blijven hier nog wel even."
11
Stap 3
Zoek je droomwoning
van Jaap vind je ook nog wat informatie die je op
Funda niet vindt, zoals informatie over eventuele
bodemverontreiniging of geluidshinder. Voor alle
Je hebt heel wat websites die je helpen om een
andere informatie heb je écht genoeg aan Funda.
gepaste woning te vinden. Maar eigenlijk is
het heel eenvoudig. Slechts twee websites zijn
echt interessant. En internet is bovendien niet
Andere websites
de enige optie.
Er zijn nog veel meer huizenwebsites. Hieronder
vind je de namen ervan. Wellicht is er één die je
aanspreekt.
Huislijn.nl
Marktplaats.nl
Huizenzoeker.nl
Zoekallehuizen.nl
Huistekoop.nl
Over de koopprijs van een
woning kun je flink onderhandelen. De échte koopprijs ligt zo’n 8
tot 20 procent lager dan de prijs die op
Funda
Funda.nl is veruit de populairste woningwebsite van Nederland. Dit is de website
waar het grootste deel van de makelaars bij is
aangesloten. Iets specifieker: makelaars die zijn
aangesloten bij de Nederlandse Vereniging van
internet staat. Lijkt een woning te duur,
dan kan deze dus tóch nog betaalbaar
zijn. Houd wel rekening met de kosten
van een eventuele verbouwing.
Makelaars (NVM) kunnen de woning plaatsen
Ontdek de stad
op Funda. Wie een woning wil verkopen en
Een laatste mogelijkheid om leuke woningen te
ervoor wil zorgen dat deze woning ook op
vinden, klinkt bijna ouderwets. Gewoon te voet
Funda terechtkomt, moet de woning altijd
of op de fiets door je favoriete steden of speci-
via een NVM-makelaar verkopen. Een andere
fieke straten bezoeken. Noteer de huisnummers
bekende makelaarsorganisatie is VBO. De
en zoek de woningen vervolgens op internet.
woningen van VBO worden ook op Funda
getoond maar minder prominent.
Achter in deze map vind je de Bijlage A: “Bepaal
je ideale woning”, een lijst met punten waarover
je een beslissing moet nemen bij het kiezen van
Jaap
een woning. Zet ze in de juiste volgorde en zie
Een website waar je wel zelfstandig je woning
waar jij de prioriteit legt.
op kunt plaatsen is Jaap.nl. Dit is eigenlijk de
enige andere website die interessant is voor
het zoeken van een woning. Op de website
12
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
Hoeveel
In Nederland staan dit jaar gemiddeld
263.368 woningen te koop.
Huizen
Afgelopen jaar wisselden 117.261
huizen van eigenaar.
Hoeveel
60% zoekt een woning op Funda.nl
9% op Jaap.nl
8% op Huizenzoeker.nl
23% zoekt op andere woningsites
Huizen
Gemiddeld 1 op de 1.000 bezoekers
van Funda.nl is ook een koper.
13
Stap 4
Vraag bezichtigingen aan
Als je een woning wilt bezichtigen, bel je de
makelaar. Maar let direct op: bij het eerste
belletje begint als het ware de onderhandeling al. Hoe liever jij een woning wilt hebben,
hoe minder een makelaar geneigd zal zijn om
water bij de wijn te doen in de onderhandeling.
Je belletje moet dus altijd nonchalant, quasigeïnteresseerd zijn, ook al vind je de woning
écht leuk. Als je dit moeilijk vindt, bel dan met
Besured. Zij kunnen je van advies voorzien.
Ook kun je eventueel al overgaan tot stap 5:
het inschakelen van de aankoopmakelaar.
Plan bovendien een ruime hoeveelheid bezichtigingen. Gemiddeld bekijkt een Young Professional vijf woningen. Maar wellicht vind jij jouw
woning wel in één keer! Een woning kopen,
kost je een flinke smak geld. Je moet je er dus
goed in thuis voelen. Veel woningen worden
op internet een stuk aantrekkelijker gepresenteerd dan dat ze in het echt zijn. Zoiets merk je
pas bij de bezichtiging.
Gebruik tot slot de checklist “Bepaal je ideale
woning” die je in deze map vindt achter bijlage
A en onderzoek wat jij of jij en je partner
belangrijker vinden: een extra slaapkamer
of toch die huiskamer met en suite deuren?
Stap 5
Schakel Besured in
Stel: je hebt je droomwoning gevonden. Wat dan?
Dan komt er een flinke berg werk op je af. En
dus win je advies in. Zeker omdat het om meer
dan honderdduizend euro’s gaat waarover je een
beslissing moet nemen. Schakel Besured in. Deze
pakt de onderstaande berg aan werkzaamheden
voor je op.
Besured doet gedegen onderzoek
Onderzoek naar de bouwkundige staat van de
woning. Is er achterstallig onderhoud?
Onderzoek naar de gemeenteplannen voor
het gebied waarin je wilt gaan wonen
Onderzoek naar de grond waarop je woning
staat. Is die ook jouw bezit of is er sprake van
erfpacht?
Onderzoek naar de datum waarop en de prijs
waartegen de woning ooit is gekocht
Onderzoek naar de prijs waartegen vergelijkbare woningen in de straat zijn verkocht
Onderzoek naar de verkoper: wie is hij of zij
en hoe snel wil diegene uit de woning vertrekken?
Onderzoek naar de hypotheek: welke hypotheek is er nu afgesloten voor de woning?
Onderzoek naar de markt: zijn er veel andere
kopers actief of juist niet?
Onderzoek naar jouw financiële situatie: kun
je voldoende hypotheek krijgen?
Onderzoek naar de voordeligste notaris wanneer jij de woning écht wilt kopen
Onderzoek of je recht hebt op koopsubsidie of
een starterslening
Onderzoek of er een Vereniging van Eigenaren
actief is
14
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
100
“Stads,
ruim en
goedkoop”
Joris, 24 jaar
Rotterdam
Appartement (85 m2)
€ 124.000,"Ik werk zelf in Delft maar daar kan je lang niet zo'n mooie woning
krijgen voor hetzelfde geld. Hier in Rotterdam zit ik op 5 minuten
fietsen van de trein, op 10 van de stad en heb ik naast mijn slaapkamer ook nog een werk- en logeerkamer. Wat wil je nog meer."
15
Een Vereniging van Eigenaren is
van toepassing als een pand bijvoorbeeld een appartementencomplex
of een boven- en benedenwoning - meerdere eigenaren heeft. De eigenaren bezitten als het ware met z’n allen het pand.
Je zult daarom af en toe met de andere
eigenaren moeten overleggen en ook heb
je te maken met gezamenlijke kosten.
Besured adviseert en regelt
Bepaalt via een taxatie de échte waarde
van de woning die je op het oog hebt
Adviseert of een meer technische
bouwkundige keuring is aan te raden
Regelt de bouwkundige keuring en spreekt
de resultaten met jou door
Regelt de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie indien van toepassing
De Besured-aankoopmakelaar
onderhandelt ‘met scherp’
Hij laat vallen dat je nog aan het kijken bent
naar andere woningen
Hij reageert nuchter en zal nooit zeggen “ik
wil die woning gewoon héél graag hebben”
Hij neemt de tijd. Té snel handelen betekent
namelijk ook dat je de woning graag wilt
hebben. En dat pakt slecht uit in de prijsonderhandeling
Hij koppelt continu terug zodat jij als koper
volledig op de hoogte bent en blijft
Hij neemt alle onderzoeksresultaten mee in
de onderhandeling en bespreekt kritisch de
uitkomst van het taxatie- of bouwkundig
rapport
Hij behartigt alleen jouw belangen. De
andere makelaar doet namelijk hetzelfde bij
zijn klant: de verkoper
Hij adviseert of het raadzaam is om door te
onderhandelen of om akkoord te gaan
Hij onderhandelt uit ervaring: de prijs daalt
daarmee gemiddeld zo’n € 5.200 verder dan
bij iemand die zelf de onderhandeling doet
Besured controleert de overeenkomst
Staat alles wat de makelaar mondeling
heeft toegezegd, ook in de overeenkomst?
Zijn er geen problemen met de bodem, met
de fundering of met de buurt, zit er geen
asbest in de woning, kloppen alle gegevens
van de verkoper. Ofwel: staan er geen rare
of onjuiste dingen in het contract?
Kun je nog van de woning af wanneer je je
hypotheek toch niet rond krijgt of als blijkt
dat er onverwacht nog heel veel onderhoud
aan de woning nodig is?
16
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
Dit kost het
Het duurste huis van Nederland
kost € 14.000.000,- (inclusief 35
paardenstallen).
Dit kost het
In de afgelopen 70 jaar steeg de
waarde van een woning gemiddeld
met 5,51% per jaar.
Dit kost het
In Blaricum en Bloemendaal woon je het
duurst. In Oude Pekela en Delfzijl woon
je het goedkoopst.
Dit kost het
Een gemiddelde Nederlandse woning
kost op dit moment € 32.000,- minder
dan in 2008.
17
Jij zult nooit zo goed de
kwaliteit van je woning
kunnen beoordelen als een professioneel bouwkundig inspecteur. Maar met
bijlage B, “Check de kwaliteit van je
woning”, kom je wel een heel eind ;)
De aankoopmakelaars van Besured spreken
de taal van de makelaar. Hierdoor is een onderhandeling in balans. Bovendien hebben zij
de kennis om rapporten en juridische documenten te controleren op beperkende passages en uit te breiden met eisen of wensen
van de koper. Tot slot spreken de aankoopmakelaars de taal van Besured. Geen vaktermen dus. Alles gewoon in begrijpelijk taal.
De vaktermen kennen ze wel, maar die
bewaren ze voor de verkopend makelaar.
Stap 6
Teken de voorlopige
koopovereenkomst
Het onderzoek is gedaan. De onderhandeling
is geslaagd en de koopovereenkomst ziet er
goed uit. De voor jou nu en in de toekomst
nadelige passages zijn met behulp van je
aankoopmakelaar uit het koopcontract geschrapt. Tegelijkertijd zorgt Besured ervoor
dat aanvullende teksten in de overeenkomst
worden opgenomen. Teksten waardoor je je
geen zorgen hoeft te maken wanneer je de
overeenkomst tekent.
18
De zogeheten ontbindende
voorwaarden bepalen of jij toch
nog onder je aankoop uit kan komen;
belangrijk om te voorkomen dat je in
de problemen raakt bijvoorbeeld als die
hypotheek tóch niet rondkomt. Besured
kent en controleert deze voorwaarden en
breidt ze indien nodig verder uit.
En dan breekt het moment aan dat je samen
met Besured het voorlopig koopcontract tekent. Waarom voorlopig? Omdat daarna pas
definitief de hypotheek in orde wordt gemaakt. Dit duurt meestal tussen de vier en acht
weken. Verder lijkt het voorlopig koopcontract
heel erg op de definitieve koopovereenkomst.
Het tekenen van een ‘voorlopig’ contract voelt
dan ook al behoorlijk definitief ;)
Stap 7
Regel je hypotheek
Je hebt al eerder in kaart gebracht wat je precies kunt lenen. Maar nu wordt het definitief.
Bij een hypotheek sluit je niet alleen een lening
af, je moet ook nadenken over de risico’s die je
loopt waardoor je mogelijk je lening niet meer
zou kunnen afbetalen.
Besured neemt deze vragen met je door en
geeft je een goed advies gebaseerd op zowel
jouw wensen als jouw mogelijkheden. Het
advies leidt uiteindelijk tot een keuze van de
juiste hypotheek of een combinatie van hypotheekvormen. Welke vormen dat zouden
kunnen zijn, zie je in de bijlage C: “Welke
hypotheken zijn er?”
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
100
“Thuiskomen is
ontspannen”
Peter, 29 jaar
Rijen
Half-vrijstaand (110 m2)
€ 179.000,"Wij willen de natuur in kunnen als we dat willen. Dat gevoel heb je
in Brabant toch net wat meer. Bovendien is de sfeer hier meer ontspannen dan in de Randstad. Ook al hebben we flink moeten klussen, we hebben nu wel een betaalbare bijna vrijstaande woning
helemaal naar onze smaak "
19
Besured stelt je in een notendop de volgende
vragen:
Hoe wil je aflossen?
De eenvoudigste manier is om elke maand
een stukje af te lossen op je schuld waarna deze
schuld over dertig jaar helemaal is afbetaald.
Maar je wilt natuurlijk ook profiteren van een
zo optimaal mogelijke hypotheekrenteaftrek,
zodat je maandelijkse lasten beperkt blijven.
De manieren om af te lossen, houden direct
verband met de hypotheekvormen die Besured
voor je op een rij zet in Bijlage C. Samen met
jou wordt de beste oplossing gezocht.
Hoe en hoeveel wil je maandelijks betalen?
Voor een hypotheek betaal je zowel rente als
aflossing. De rente die je betaalt is meestal een
aantal jaren hetzelfde, bijvoorbeeld 5, 10 of 20
jaar. Na afloop van die zogeheten rentevaste
periode moet je opnieuw een rente kiezen. Op
dat moment kan je óf je hypotheek oversluiten
naar een andere hypotheekpartij of je hypotheek verlengen.
Tussentijds je hypotheek oversluiten kan
overigens ook. Bijvoorbeeld als een andere
bank een veel lagere rente vraagt voor de
lening dan jouw bank. Dit onderwerp zullen we
in deze map verder niet uitwerken. Wil je toch
weten hoe het zit, vraag ernaar bij Besured!
Welke risico’s wil, kan en moet je afdekken?
Op het moment dat jij een hypotheek hebt
afgesloten, kan je leven plotseling een wending krijgen die je niet had voorzien. Je kunt je
baan verliezen, je kunt een ongeluk krijgen en
arbeidsongeschikt raken of je kunt zelfs
overlijden.
In de eerste twee gevallen ben je zelf, eventueel samen met je partner, financieel de dupe.
In het derde geval worden je nabestaanden
financieel, en natuurlijk ook emotioneel,
geraakt. De financiële gevolgen van deze
gebeurtenissen kun je verzekeren, waarbij
de verzekering tegen het financiële risico na
overlijden door de hypotheekverstrekker zelfs
verplicht wordt gesteld. Ook hierover informeert Besured je uitgebreid.
Je rente kan tot slot ook variabel zijn. Dit
betekent dat het bedrag dat je aan rente
betaalt, per maand kan verschillen. Deze rente
is meestal lager dan de rente die een aantal
jaar vaststaat. Je hebt namelijk niet het voordeel van vaste betaalbare lasten. Daardoor is je
rente iets lager maar mag je tegelijkertijd wat
minder lenen. Het gevaar bestaat namelijk dat
deze rente plotseling heel sterk stijgt en jij jouw
lasten niet meer zou kunnen voldoen. Besured
kan je hierover meer informatie geven.
20
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
Young Professional
Op dit moment zijn 658.000 studenten
bezig met een bachelor- of masterstudie.
Young Professional
Nederland heeft 961.000 mensen met
minimaal een hbo-opleiding jonger
dan 35 jaar.
Young Professional
Een startende hbo’er verdient
gemiddeld € 2.100,- bruto p.m. Een
startende wo’er verdient € 2.450,bruto p.m.
Young Professional
Startend tandartsen verdienen meer
dan € 5.000,- bruto p.m. Startend
journalisten verdienen minder dan
€ 2.000,-.
21
Als je hypotheek geregeld is, heb je jouw
financiële plaatje compleet. Wel zo prettig
Wist je dat de verzekeringen
want nu weet je wat er maandelijks precies
van Besured de voordeligste
van je rekening zal worden afgeschreven. In de
zijn van Nederland voor Young Profes-
bijlage D vind je een voorbeeld van een hypo-
sionals. En dan niet alleen de woonver-
theekberekening waarin je ziet wat je in het
zekeringen. Ook de zorg- en autoverzek-
totaal moet lenen en wat dit je per maand zal
eringen van Besured zijn speciaal gericht
gaan kosten.
op jou: De Young Professional ;)
Stap 8
Verzeker je woning
Gemakkelijk vergeten. Als je een woning
Stap 9
Ontvang de sleutels
van je woning
koopt, moet je hem verzekeren tegen het
De notaris zorgt ervoor zorgt dat de verkoper
risico van brand, lekkage en beschadiging.
zijn geld op een veilige manier ontvangt en
Dat kost niet zoveel maar kan je een heleboel
de koper tegelijkertijd de sleutels van het huis
geld schelen als er onverhoopt iets mis gaat.
krijgt. ‘Passeren’ heet dit. Bij de notaris wordt
En bovendien, de partij die jou een lening
de voorlopige koopovereenkomst omgezet in
verstrekt, zal je verplichten tot het sluiten van
een akte van levering, ofwel: de eigendoms-
deze verzekering. Sluit je woonhuis- / opstal-
akte. Ook teken je de hypotheekakte, waarin
verzekering dus tijdig. En voordat je verhuist,
alle details, gunsten en verplichtingen ten
sluit dan ook een inboedelverzekering voor je
aanzien van je lening staan vermeld.
spullen die in je huis staan.
En dan is de woning van jou. Je steekt de
Zowel de woonhuis- als inboedelverzekering
sleutel in het slot. De taart kan komen en het
kun je afsluiten bij Besured in een specifiek
klussen kan beginnen ;)
woonpakket. Net als bij de andere diensten
die je van Besured kunt verwachten, geldt ook
hierbij dat de premie van dit pakket voor Young
In het gehele proces van oriën-
Professionals laag en de dekking zeer volledig
tatie tot en met aankoop van
is.
de woning, zul je steeds tussendoor
beslissingen moeten nemen. Dit doe je
zelf of samen met Besured. Wil je zeker
weten dat je niets vergeet, gebruik dan
de Checklist Financiële Beslissingen.
Deze vind je achterin deze map.
22
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
Dit kan Besured voor je doen
Je weet nu of jij beter kunt kopen of huren. Ook
makelaar of de verkoper niet aan hun ver-
weet je door deze map wat er allemaal komt
plichtingen voldoen. De rechtsbijstandverze-
kijken bij het kopen van een woning. Tussendoor
kering zorgt ervoor dat je in deze gevallen nooit
gaven we aan op welke manier Besured je in
zelf een jurist hoeft te zoeken en te betalen.
dit proces kan helpen. Hieronder geven we aan
waarom Besured de juiste partij is voor jou als
Lagere hypotheekrentes
Young Professional. In één zin? “Besured heeft
Besured richt zich op een specifieke groep:
zich als enige in Nederland gespecialiseerd in het
Young Professionals Door deze specifieke focus
gehele proces van oriëntatie tot aankoop van
krijgt Besured van de banken een extra korting
een nieuwe woning voor Young Professionals tot
op de normale rente. Je betaalt daarmee dus
35 jaar”.
altijd de laagst mogelijke rente.
Hieronder vind je de belangrijkste voordelen
Hypotheken voor Young Professionals
van Besured voor jou op een rij. Wil je direct in
Voor starters is het niet altijd gemakkelijk om
contact komen met één van de professionals van
een woning gefinancierd te krijgen met een
Besured, bel dan met 078 - 6118116, mail naar
hypotheek. Hoewel het salaris van starters in
[email protected], kijk op besured.
de eerste jaren van hun carrière met enorme
nl of vul de informatiekaart in die je aan de voor-
sprongen omhoog gaat, willen banken altijd
zijde van deze map vindt.
absolute zekerheid. Besured kent de banken en
weet waar de mogelijkheden liggen. Bij Besured
Gratis aankoopbegeleiding
is het dus nooit een probleem dat je starter bent.
Alle werkzaamheden die we noemden in stap
We vinden altijd een mogelijkheid die aansluit bij
5, pakt Besured gratis voor je op als je Young
jouw situatie.
Professional bent. Veilig een woning kopen dus
waarbij je zeker weet dat er stevig over de prijs
is onderhandeld.
Onderzoek doen naar
koopconstructies voor starters
Koopsubsidie, kopen met verkoopgarantie,
Gratis oriëntatiegesprek
starterleningen; de overheid en gemeentes heb-
Weet je nog niet helemaal zeker of je wilt ko-
ben flink wat regelingen in het leven geroepen
pen, wil je weten wat je eigenlijk maximaal kunt
om het kopen van een woning voor jou als
lenen of wil je gewoon eens al je vragen kwijt
starter gemakkelijker te maken. Besured kent ze
over het kopen van een woning, dan kun je een
en onderzoekt of ze voor jou interessant zijn.
gratis oriëntatiegesprek aanvragen bij Besured.
Gratis rechtsbijstand
23
Alternatief lenen zonder risico’s
Geld lenen kun je bij een bank. Maar er zijn meer
Koop je een woning met de begeleiding van
mogelijkheden. Besured kent deze. Hebben je
Besured, dan ontvang je gratis een rechtsbij-
ouders bijvoorbeeld een woning en hebben zij
standsverzekering die je verzekert tegen alle
hun hypotheek al bijna afbetaald of hebben ze
ongemakken na aankoop. Bijvoorbeeld als de
wat spaargeld dat alleen maar op de bank staat,
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
100
“Vier
linkerhanden”
Rajan, 28 jaar
Lelystad
Appartement (120 m2)
€ 167.000,"Wij wilden in de buurt van onze ouders wonen, niet teveel betalen
en vooral niet hoeven klussen. Samen hebben we namelijk vier linkerhanden. We hebben nieuwbouw overwogen maar Alida wilde zo snel
mogelijk de woning in. Deze woning paste daarom het beste. We
hebben er eigenlijk bijna niks aan gedaan"
24
dan kunnen zij je wellicht helpen. Door handig
Transparante werkwijze
te schenken en te lenen kan deze oplossing
Natuurlijk vraagt ook Besured een vergoe-
wel eens veel goedkoper uitvallen dan lenen
ding voor bepaalde adviesdiensten. Maar bij
via een bank. Besured vertelt je hoe dit kan.
Besured weet je van tevoren altijd precies hoe
hoog deze vergoeding is en wat je daar dan
Advies van ervaren professionals
precies voor terugkrijgt. Wel zo helder. En door
De strijd aangaan met een verkopend makelaar
de werkwijze en visie van Besured, zijn de
is zo gemakkelijk nog niet. De aankoopbegelei-
tarieven altijd uitstekend betaalbaar, in bijna
ders van Besured hebben al vele honderden
alle gevallen mee te financieren in je hypo-
aankopen verricht. Zij kennen de situatie van
theek en fiscaal aftrekbaar.
de verkoper, zij hebben alle kenmerken van
het huis dat je op het oog hebt bij de hand, en
100% conform richtlijn
zij weten hoe de markt er op dat moment voor
Wellicht voor jou niet zo interessant maar
staat. Hierdoor is je onderhandelingsresultaat
onder partijen die jou adviseren over een
altijd optimaal. Ook het controleren van een
hypotheek of het kopen van een woning zijn
koopcontract is voor Besured dagelijkse
er helaas heel wat die het niet zo nauw nemen
routine.
met de wetgeving. Besured heeft alle vergunningen in huis die nodig zijn om volwaardig te
Ruime ervaring met hoger opgeleiden
mogen adviseren. Sterker nog: alle individu-
Besured is een samenwerking tussen meer-
ele adviseurs zijn gecertificeerd. Iets waarin
dere partijen met één gezamenlijk kenmerk:
Besured zich écht onderscheidt!
een focus op young professionals en hoger
opgeleiden. Deze partijen zijn Studentenwerk,
Eigen verzekeringen
Careernetwork en National Academic. Laatst-
De woonhuis- en inboedelverzekering sluit je
genoemde is een organisatie die in 32 jaar
het voordeligst via Besured. Besured is eigen-
al tienduizenden hoger opgeleiden aan een
lijk altijd de goedkoopste van Nederland.
hypotheek op maat heeft geholpen. Door de
Waarom? Omdat hoger opgeleiden minder
uitstekende samenwerking, kan Besured een
schades dan gemiddeld indienen. Besured
oplossing aanbieden op het niveau dat jij mag
hoeft dus minder uit te keren en heeft zelf
verwachten.
ook minder premie nodig. Simpel dus. En de
dekking, die is zelfs uitgebreider dan een
Wijzen op de risico’s
standaard woonhuis- of inboedelverzekering.
Een woning kopen en een hypotheekschuld
op je nemen, brengt risico’s met zich mee.
Advies ook ná de aankoop van je woning
Besured brengt deze voor je in kaart. Alles op
Nadat je je woning gekocht hebt, zul je af en
een begrijpelijke manier. Het is immers meestal
toe nog vragen hebben, zoals: hoe verreken ik
de eerste woning die je koopt. Besured snapt
mijn hypotheekrente met de belastingdienst
dit, past het advies hierop aan en vertelt je hoe
of hoe hoog is mijn Onroerende Zaak belast-
met de risico’s om te gaan.
ing (OZB)? De service van Besured loopt door
tot na de aankoop van je woning. Heb je een
vraag, bel dan. Besured helpt je er gelijk mee.
25
Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Kijk dan op besured.nl voor meer
informatie of bel naar het Besured-team op 078-6118116.
Bijlage A: Jouw ideale woning
Ontdek wat voor woning jij (en je partner) graag willen. Geef antwoord op de vragen over hoe jouw
ideale woning eruit ziet óf wat het meeste je voorkeur geniet. Zet daarna de vragen in volgorde van
belangrijkheid door ze te nummeren. Vergelijk je score eventueel met die van je partner. Ben je klaar.
Bekijk dan het aanbod eens op Funda.
Plaats(en)
Wijk of straat
Woon/werk-afstand
Ligging
maximaal
km
centrum
buitenwijk
rand centrum
Omgeving
bij park
buitengebied
bij bos
bij water
rustig
bij winkels
Soort bouw
bestaande bouw
Soort woning
appartement
nieuwbouw
twee-onder-een-kap
eengezinswoning
Bouwperiode
1
Oppervlakte van de woning in m2
40
2
en
3
60
4
5
80
100
6
7 of meer
120
140
160
180
Tuin of balkon
tuin
balkon
Ligging van de tuin / balkon
noord
oost
Grootte van de tuin / balkon
groot
gemiddeld
Staat van onderhoud
uitstekend
Oppervlakte woonkamer in m2
20
Keuken
schitterend
mooi
gewoon
niet relevant
Badkamer
schitterend
mooi
gewoon
niet relevant
Eigen aanvullingen
26
vrijstaand
tussen het jaar
Aantal kamers
vrij
30
180+
geen buitenruimte
zuid
goed
40
west
klein
gemiddeld
50
60
niet relevant
meer
Bijlage B: Check de kwaliteit van je woning
Hoe staat jouw woning ervoor? Besured kan voor jou - uiteraard met korting - een bouwkundig
bureau inschakelen. Laat je een bouwkundige keuring uitvoeren door een erkend bureau, dan ben je
exact op de hoogte van de aandachtspunten van je woning. Maar je wilt van tevoren ook al weten
waar je aan toe bent. Daarvoor kun je deze checklist gebruiken.
Kenmerken woning
Adres
Postcode + plaats
Ligging
centrum
rand centrum
Omgeving
bij park
bij bos
bij water
rustig
bestaande bouw
Soort woning
twee-on-een-kap
ja
Ligging tuin / balkon
noord
bij winkels
nieuwbouw
/
nee
oost
appartement
eengezinswoning
/
Bouwjaar / m2 / Aantal kamers
Tuin / Balkon / Garage of schuur
ja
zuid
nee /
ja
west
maanden
Algemene ruimtes
Hal en gangen
Toiletten, aantal en staat
Woonkamer
Eetkamer
Keuken
Opmerkingen
27
vrijstaand
/
€
Aantal maanden te koop
Algemene indruk van het huis
buitengebied
vrij
Soort bouw
Vraagprijs
buitenwijk
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
nee
Kamers
Slaapkamer 1
Slaapkamer 2
Slaapkamer 3
Extra kamer 1
Extra kamer 2
Badkamer
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Kern van de woning
Fundering
Kruipruimte
Riolering
Gevels
Dak en constructie
Goten
Schoorstenen
Opmerkingen
28
Deuren, ramen en vloeren
Kozijnen/ramen/deuren
Ruiten
Vloeren
Plafonds
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Gas / water / licht
Electra
Water
Gas
Energieverbruik
Brandveiligheid
Energielabel
Opmerkingen
29
Bijlage B: Check de kwaliteit van je woning
Hoe staat jouw woning ervoor? Besured kan voor jou - uiteraard met korting - een bouwkundig
bureau inschakelen. Laat je een bouwkundige keuring uitvoeren door een erkend bureau, dan ben je
exact op de hoogte van de aandachtspunten van je woning. Maar je wilt van tevoren ook al weten
waar je aan toe bent. Daarvoor kun je deze checklist gebruiken.
Kenmerken woning
Adres
Postcode + plaats
Ligging
centrum
rand centrum
Omgeving
bij park
bij bos
bij water
rustig
bestaande bouw
Soort woning
twee-on-een-kap
ja
Ligging tuin / balkon
noord
bij winkels
nieuwbouw
/
nee
oost
appartement
eengezinswoning
/
Bouwjaar / m2 / Aantal kamers
Tuin / Balkon / Garage of schuur
ja
zuid
nee /
ja
west
maanden
Algemene ruimtes
Hal en gangen
Toiletten, aantal en staat
Woonkamer
Eetkamer
Keuken
Opmerkingen
30
vrijstaand
/
€
Aantal maanden te koop
Algemene indruk van het huis
buitengebied
vrij
Soort bouw
Vraagprijs
buitenwijk
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
nee
Kamers
Slaapkamer 1
Slaapkamer 2
Slaapkamer 3
Extra kamer 1
Extra kamer 2
Badkamer
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Kern van de woning
Fundering
Kruipruimte
Riolering
Gevels
Dak en constructie
Goten
Schoorstenen
Opmerkingen
31
Deuren, ramen en vloeren
Kozijnen/ramen/deuren
Ruiten
Vloeren
Plafonds
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Gas / water / licht
Electra
Water
Gas
Energieverbruik
Brandveiligheid
Energielabel
Opmerkingen
32
Bijlage B: Check de kwaliteit van je woning
Hoe staat jouw woning ervoor? Besured kan voor jou - uiteraard met korting - een bouwkundig
bureau inschakelen. Laat je een bouwkundige keuring uitvoeren door een erkend bureau, dan ben je
exact op de hoogte van de aandachtspunten van je woning. Maar je wilt van tevoren ook al weten
waar je aan toe bent. Daarvoor kun je deze checklist gebruiken.
Kenmerken woning
Adres
Postcode + plaats
Ligging
centrum
rand centrum
Omgeving
bij park
bij bos
bij water
rustig
bestaande bouw
Soort woning
twee-on-een-kap
ja
Ligging tuin / balkon
noord
bij winkels
nieuwbouw
/
nee
oost
appartement
eengezinswoning
/
Bouwjaar / m2 / Aantal kamers
Tuin / Balkon / Garage of schuur
ja
zuid
nee /
ja
west
maanden
Algemene ruimtes
Hal en gangen
Toiletten, aantal en staat
Woonkamer
Eetkamer
Keuken
Opmerkingen
33
vrijstaand
/
€
Aantal maanden te koop
Algemene indruk van het huis
buitengebied
vrij
Soort bouw
Vraagprijs
buitenwijk
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
nee
Kamers
Slaapkamer 1
Slaapkamer 2
Slaapkamer 3
Extra kamer 1
Extra kamer 2
Badkamer
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Kern van de woning
Fundering
Kruipruimte
Riolering
Gevels
Dak en constructie
Goten
Schoorstenen
Opmerkingen
34
Deuren, ramen en vloeren
Kozijnen/ramen/deuren
Ruiten
Vloeren
Plafonds
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Gas / water / licht
Electra
Water
Gas
Energieverbruik
Brandveiligheid
Energielabel
Opmerkingen
35
Bijlage B: Check de kwaliteit van je woning
Hoe staat jouw woning ervoor? Besured kan voor jou - uiteraard met korting - een bouwkundig
bureau inschakelen. Laat je een bouwkundige keuring uitvoeren door een erkend bureau, dan ben je
exact op de hoogte van de aandachtspunten van je woning. Maar je wilt van tevoren ook al weten
waar je aan toe bent. Daarvoor kun je deze checklist gebruiken.
Kenmerken woning
Adres
Postcode + plaats
Ligging
centrum
rand centrum
Omgeving
bij park
bij bos
bij water
rustig
bestaande bouw
Soort woning
twee-on-een-kap
ja
Ligging tuin / balkon
noord
bij winkels
nieuwbouw
/
nee
oost
appartement
eengezinswoning
/
Bouwjaar / m2 / Aantal kamers
Tuin / Balkon / Garage of schuur
ja
zuid
nee /
ja
west
maanden
Algemene ruimtes
Hal en gangen
Toiletten, aantal en staat
Woonkamer
Eetkamer
Keuken
Opmerkingen
36
vrijstaand
/
€
Aantal maanden te koop
Algemene indruk van het huis
buitengebied
vrij
Soort bouw
Vraagprijs
buitenwijk
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
nee
Kamers
Slaapkamer 1
Slaapkamer 2
Slaapkamer 3
Extra kamer 1
Extra kamer 2
Badkamer
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Kern van de woning
Fundering
Kruipruimte
Riolering
Gevels
Dak en constructie
Goten
Schoorstenen
Opmerkingen
37
Deuren, ramen en vloeren
Kozijnen/ramen/deuren
Ruiten
Vloeren
Plafonds
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Gas / water / licht
Electra
Water
Gas
Energieverbruik
Brandveiligheid
Energielabel
Opmerkingen
38
Bijlage B: Check de kwaliteit van je woning
Hoe staat jouw woning ervoor? Besured kan voor jou - uiteraard met korting - een bouwkundig
bureau inschakelen. Laat je een bouwkundige keuring uitvoeren door een erkend bureau, dan ben je
exact op de hoogte van de aandachtspunten van je woning. Maar je wilt van tevoren ook al weten
waar je aan toe bent. Daarvoor kun je deze checklist gebruiken.
Kenmerken woning
Adres
Postcode + plaats
Ligging
centrum
rand centrum
Omgeving
bij park
bij bos
bij water
rustig
bestaande bouw
Soort woning
twee-on-een-kap
ja
Ligging tuin / balkon
noord
bij winkels
nieuwbouw
/
nee
oost
appartement
eengezinswoning
/
Bouwjaar / m2 / Aantal kamers
Tuin / Balkon / Garage of schuur
ja
zuid
nee /
ja
west
maanden
Algemene ruimtes
Hal en gangen
Toiletten, aantal en staat
Woonkamer
Eetkamer
Keuken
Opmerkingen
39
vrijstaand
/
€
Aantal maanden te koop
Algemene indruk van het huis
buitengebied
vrij
Soort bouw
Vraagprijs
buitenwijk
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
nee
Kamers
Slaapkamer 1
Slaapkamer 2
Slaapkamer 3
Extra kamer 1
Extra kamer 2
Badkamer
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Kern van de woning
Fundering
Kruipruimte
Riolering
Gevels
Dak en constructie
Goten
Schoorstenen
Opmerkingen
40
Deuren, ramen en vloeren
Kozijnen/ramen/deuren
Ruiten
Vloeren
Plafonds
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
zeer goed
goed
voldoende
onvoldoende
slecht
nvt
Opmerkingen
Gas / water / licht
Electra
Water
Gas
Energieverbruik
Brandveiligheid
Energielabel
Opmerkingen
41
Bijlage C: Welke hypotheken zijn er?
Hieronder vind je beschrijvingen en afbeeldingen van de bekendste hypotheekvormen die
worden afgesloten. Begint het lezen van de omschrijvingen je te duizelen of wil je dat iemand voor
je berekent hoe deze hypotheekvormen uitpakken bij de woning die jij op het oog hebt, neem dan
contact op met Besured. De hypotheekvormen kunnen met elkaar gecombineerd worden. Zodoende
ontstaat er een hypotheek die helemaal is afgestemd op jouw wensen.
Annuïteitenhypotheek
de looptijd lager. Op het einde heb je namelijk
bijna geen schuld meer en betaal je nog maar
Maandlasten
heel weinig rente.
Rente
Familiehypotheek
Aflossing
0 jaar
10 jaar
20 jaar
30 jaar
Bij deze hypotheek los je iedere maand een
deel van de hypotheek af. Het bedrag wat
maandelijks van je rekening wordt afgeschreven blijft gelijk. De samenstelling van het
bedrag verandert wel. In het begin betaal je
Maandlasten
Gift uit ontvangen rente
Rente
Aflossing
0 jaar
10 jaar
20 jaar
30 jaar
veel rente en weinig aflossing. Na verloop van
Een minder bekende hypotheekvorm is de
tijd gaat het aflossen steeds harder en betaal
familiehypotheek. Sommige ouders hebben
je minder rente. Na 30 jaar is dit deel van je
voldoende financiële ruimte om een deel van
hypotheekschuld afgelost.
de hypotheek van de kinderen te financieren.
Voor het geld dat de ouders aan de kinderen
uitlenen, ontvangen zij gewoon rente. Deze
rente kan eventueel voor een deel worden
Lineaire hypotheek
teruggegeven aan de kinderen. De kinderen
ontvangen daarnaast over de betaalde rente
Maandlasten
een gedeelte terug van de belasting. Op die
manier ontstaat er een situatie waar iedereen
Rente
beter van wordt. Laat je voor deze hypotheekvorm goed voorlichten door je adviseur!
Aflossing
0 jaar
10 jaar
20 jaar
30 jaar
Bij deze hypotheek los je elke maand een
vast bedrag af. Hierdoor zijn je maandlasten
aanvankelijk vrij hoog en worden gedurende
42
Bijlage D: Dit kost je woning
Wie op Funda een woning bekijkt, ziet hierbij
rekening wordt afgeschreven? Besured zet het
een vraagprijs staan. Ook worden de lasten
voor je op een rij in het onderstaande reken-
per maand genoemd. Maar hoe werkt dat?
voorbeeld waarbij we uiteraard uitgaan van
Hoe kom je vanaf een vraagprijs uiteindelijk
gemiddelden. Vragen? Bel of mail Besured!
uit bij het bedrag dat maandelijks van je
Opbouw hypotheek
Vraagprijs
€ 255.000,-
Onderhandeling
€
Koopprijs
€ 239.000,-
16.000,-
Gratis
Aankoopmakelaar
Taxatie
€
Bouwkundige keuring
€
470,-
Overdrachtsbelasting
€
4.780,-
Notaris (overdracht)
€
625,-
Notaris (hypotheek)
€
525,-
Hypotheekadvies
€
2.500,-
Kosten Nationale Hypotheek Garantie
€
1.750,-
350,-
11.000,-
Totale kosten
€
Hypotheek
€ 250.000,-
Uitgangspunten
Rentepercentage
3,80 %
Hoe lang staat de rente vast?
10 jaar
Hoe wordt er afgelost?
annuïtair
Wat is er verzekerd?
Overlijden en arbeidsongeschiktheid
Maandelijkse hypotheekkosten
43
Rente per maand
€
792,-
Belastingteruggave
€
298,-
Rente netto per maand
€
494,-
Aflossing eerste maand
€
373,-
Premie overlijdensrisicoverzekering
€
15,-
Premie arbeidsongeschiktheidsverzekering
€
15,-
Woonlasten per maand
€
897,-
Bijlage E: Checklist financiële beslissingen
Kom je in contact met een adviseur van
Zorg dat je voldoende tijd neemt om
Besured, dan wordt je zeer compleet geïnfor-
de offerte te lezen en te begrijpen. Let
meerd en geadviseerd. Alles wat van belang
daarbij wel op het verlopen van de ont-
is, komt aan bod. Wat dat allemaal is, kun je
bindende voorwaarden in je koopakte;
zien via onderstaande checklist. En met die
bijvoorbeeld de voorwaarde dat je op
checklist kun je gelijk controleren of je wel een
een bepaalde datum de financiering rond
volledig advies hebt gehad. Met de nadruk op
moet hebben. Vraag je adviseur naar de
‘kun’. Want uiteraard zorgt Besured ervoor dat
uiterste datum waarop je de hypotheek
alle adviezen simpelweg checklistproof zijn!
rond moet hebben. Je adviseur moet er
voor zorgen dat je de hypotheekofferte
Jouw hypotheekadvies
ruim voor deze datum hebt ontvangen. Je
Vraag je adviseur om de stappen van het
hebt dan nog de tijd om vragen te stellen
hypotheek adviesproces uit te leggen.
over zaken in de hypotheekofferte die je
Vraag hierbij vooral naar:
niet begrijpt.
Het aantal gesprekken en de tijdsverloop van het adviesproces
Bespreek met je adviseur hoe hij bij zijn
De benodigde informatie die je zelf
advies rekening heeft gehouden met je
moet geven om het proces goed te
kennis en ervaring van hypotheken.
laten verlopen
Op welke momenten krijg je welke
Jouw financiële positie
informatie van je adviseur (bijv. wat
Zorg ervoor dat je adviseur de juiste inko-
kan ik maximaal lenen, wanneer krijg
mensgegevens heeft. De adviseur moet
ik inzicht in mijn klantprofiel, welke
weten welk deel van je inkomen vast is
hypotheek bij mij past, hypotheek-
en welk deel variabel. Dit kan bijvoor-
offerte)
beeld met een werkgeversverklaring,
jaarcijfers of een inkomensverklaring.
Vraag je adviseur hoe, hoeveel en door
wie hij wordt beloond en waar dit staat in
Wanneer je schulden en/of vermogen
de brochure “Dit doet Besured voor jou”.
hebt, geef de adviseur dan een overzicht
Vergelijk eventueel de beloningsvormen
van die schulden en dat vermogen. Vraag
van verschillende adviseurs voordat je een
de adviseur opnieuw te berekenen wat
keuze maakt.
je maximale lening kan zijn wanneer hij
ook rekening houdt met je schulden en
Vraag aan de adviseur wanneer hij je
vermogen.
definitief kan vertellen of je de hypotheek die je wil ook kan krijgen. Kan hij
Wanneer je bijzondere uitgaven hebt,
dat niet? Ga naar een andere adviseur die
geef de adviseur dan een overzicht van
je wel op tijd kan laten weten of de bank
deze uitgaven.
de lening kan geven.
44
E
Jouw verantwoorde hypotheek
Jouw zekerheid over de maandlasten
Vraag je adviseur opnieuw te berekenen
Vraag je adviseur om de verschillen in
wat je maximale lening kan zijn wanneer
risico uit te leggen tussen een vaste en
hij ook rekening houdt met je bijzondere
een variabele rente. Vraag hem ook toe
uitgaven.
te lichten welk rentetype het beste past
bij je persoonlijke situatie.
Ga voor jezelf na of je inkomen in de
toekomst minder kan worden. Vraag je
Als je overweegt een variabele rente te
adviseur in dat geval om te berekenen
nemen of een korte rentevast periode,
of je de hypotheek kunt betalen als je
vraag dan je adviseur om je maandlasten
minder gaat verdienen. Bijvoorbeeld als
uit te rekenen bij verschillende rente-
je minder gaat werken of eerder met
stijgingen. Bijvoorbeeld 2% of 3%. Be-
pensioen gaat.
spreek of je de daarbij behorende risico’s
wil lopen en welke mogelijkheden er zijn
Bespreek met de adviseur hoeveel je
om dit risico eventueel te beperken.
maximaal per maand kunt uitgeven.
Vraag vervolgens of dit past bij de hoogte
Jouw hypotheek bij overlijden
van de hypotheek die de adviseur jou
Vraag je adviseur om een bereke-
adviseert.
ning van het inkomen als jij of je partner
overlijdt. Vraag hem om daarbij rekening
Vraag je adviseur wat je maximaal mag
lenen volgens de gedragscode.
te houden met:
jullie pensioenregelingen of andere
wettelijke regelingen
Vraag je adviseur om uit te leggen
jullie overlijdensverzekering of
waarom hij denkt dat je de lening kan
lijfrenteverzekering
betalen en ook kan blijven betalen. Vraag
hem om dit schriftelijk te doen.
Laat de adviseur berekenen wat je
netto maandlasten zijn als je met pensioen gaat. Vraag je adviseur of je de
hypotheek dan nog kan betalen.
45
Jouw hypotheek bij arbeidsongeschiktheid
Vraag je adviseur om een overzicht van
de kosten die je éénmalig mag aftrekken.
Vraag je adviseur om een berekening
Deze kun je gebruiken als je belasting-
van je inkomen en de maandlasten als je
aangifte doet. Vraag je adviseur ook
arbeidsongeschikt wordt. Vraag hem om
om aan te geven welke gevolgen dit
daarbij rekening te houden met:
heeft voor je maandlasten in het eerste
regelingen via je werkgever of
jaar.
andere wettelijke regelingen
de arbeidsongeschiktheids-
Vraag je adviseur of de hypotheekrente
verzekering die je hebt afgesloten
die je betaalt volledig aftrekbaar is.
Vraag vooral wat het betekent voor je
Jouw hypotheek bij werkeloosheid
maandlasten, als je bijvoorbeeld een
Vraag je adviseur om een berekening
deel van de hypotheek gebruikt voor
van je inkomen en van de maandlasten
andere zaken dan de aankoop van je huis.
als je werkloos wordt.
Vraag je adviseur naar een lastenoverzicht
Jouw verzekeringen
waarmee hij je laat zien wat de netto
Vraag je adviseur om te bepalen of het
maandlasten zijn, wanneer er rekening
inkomen na overlijden of bij arbeidsonge-
is gehouden met het niet aftrekbaar zijn
schiktheid of werkloosheid voldoende
van een deel van de rente.
is om de hypotheek te kunnen blijven
betalen. Zo nee, vraag hem hoeveel je
Vraag je adviseur of de bijleenregeling
dan tekort komt. Vraag je adviseur ver-
mogelijk voor jou geldt. Zo ja, vraag de
volgens om te berekenen wat het kost
adviseur wat de bijleenregeling inhoudt
om je te verzekeren voor het tekort in
en wat de gevolgen zijn voor je maand-
deze situaties.
lasten als je een ander huis koopt. Laat
hem dit voor je uitrekenen.
Bespreek met je adviseur of je de risico’s
wil verzekeren en welke gevolgen het
Vraag je adviseur hoe lang je de rente
heeft als je je niet verzekert. Bespreek
over een lening met een bouwdepot
vervolgens welke risico’s je wil verze-
kunt aftrekken van de belasting. En wat
keren. Vraag je adviseur wat de gevol-
dat betekent voor je maandlasten.
gen zijn als je geen verzekeringen wil.
Jouw belastingvoordeel
Vraag je adviseur hoe lang je de hypotheekrente van de belasting kunt aftrekken
en wat dit betekent voor je maandlasten.
46
Jouw hypotheek
Vraag je adviseur of er hogere rente-
Als je de hypotheken van verschillende
tarieven zijn voor bestaande klanten. En
aanbieders vergelijkt moet je goed naar
wat dit concreet betekent als je rente-
de voorwaarden van de hypotheek
vaste periode afloopt bij de aanbieder.
kijken. Vraag je adviseur om de verschillen in
Zorg dat je inzicht krijgt in de mogelijke
deze voorwaarden die voor jou van belang zijn
nadelen van de hypotheekaanbieder
uit te leggen. Sommige hypotheken kosten
die de adviseur aanbeveelt.
extra in bepaalde situaties. Voorbeelden
van belangrijke voorwaarden zijn:
Controleer of je alle productinformatie
een verhuisregeling
hebt ontvangen. Schroom niet om je
een boeterente bij oversluiten
adviseur om meer informatie te vragen
of verhuizing
als je iets mist. Teken de offerte pas als
beperkte beleggingsmogelijkheden
je alle informatie hebt ontvangen, hebt
(bij een beleggingshypotheek)
doorgenomen en hebt begrepen. Neem
hoelang de rente uit de offerte
altijd contact op met je adviseur als je
geldig is
nog vragen hebt.
het verplicht openen van een
betaalrekening waarop je salaris
Vraag je adviseur om toe te lichten
wordt gestort.
waarom de geadviseerde hypotheek bij
Aflossen hypotheek
jouw situatie past.
Risico’s
Verzekeren
Hypotheek en belastingen
Productinformatie
Vraag aan je adviseur welke rente je
moet betalen als de rente stijgt voordat
je bij de notaris hebt getekend.
Vraag je adviseur of je je huidige hypotheek mee kunt nemen als je verhuist.
En of het voordelig is om de hypotheek
mee te nemen. En vraag hem ook of de
hypotheek die hij adviseert een verhuisregeling heeft. Zo niet, vraag hem dan
waarom hij een hypotheek adviseert die
zo´n regeling niet heeft.
47

Download Report