Dienstenwijzer FCN / DienstVerleningsDocument

Dienstenwijzer FCN / DienstVerleningsDocument
In deze brief vindt u veel praktische informatie over Financial Consult Nederland. Omdat wij niet van
kleine lettertjes houden, worden alle belangrijke onderwerpen hier besproken. Zodoende weet u
precies waar wij voor staan en wat u van ons kunt verwachten. Na een uitleg over onze kernwaarden
(onafhankelijkheid, deskundigheid en prijs) leest u precies welke diensten wij verrichten tegen welk
tarief en wat ons uniek maakt in de markt van de financiële advisering:
De organisatie
Financial Consult Nederland (FCN) is op 11 februari 2009 opgericht door Ron van der Steen. FCN is een
eenmanszaak. Binnen FCN bieden wij een aantal diensten aan onder verschillende labels:
- Basic Financial Services
- Financial Consult
- Financial Interim Nederland
- Financial Professionals Nederland
- Financial Training Nederland
Alle diensten van FCN zijn gebaseerd op drie kernwaarden: onafhankelijkheid, deskundigheid en prijs.
Onafhankelijkheid
Wij hebben geen contracten met aanbieders van financiële producten. Wij geven advies. U kunt bij
ons geen financiële producten afsluiten en wij ontvangen dus ook geen inkomsten van deze
aanbieders. U bent onze opdrachtgever. Wij kunnen daardoor elke schijn van belangenverstrengeling
vermijden en u voor 100% onafhankelijk adviseren. Onze onafhankelijkheid is gewaarborgd door onze
adviesvergunning van de AFM. Hierdoor zijn wij namelijk niet in staat om contracten te sluiten met
banken en verzekeraars en bent u verzekerd dat wij geen ander belang hebben dan dat van u.
Let op: sinds 1 januari mogen financieel dienstverleners niet langer beloond worden op basis van
provisiebeloning. Dat betekent dat zij vaak een uurtarief, een vaste vergoeding of een abonnement in
rekening brengen. Daarmee is de onafhankelijkheid NIET gewaarborgd. Immers, het kan goed zijn dat
er reeds financiële producten gesloten zijn in het verleden waarvoor men nog steeds een vergoeding
krijgt (doorlopende provisie) en over beloning anders dan op provisiebasis wordt in de wet niet gerept.
Deskundigheid
Onze deskundigheid is gewaarborgd door een lidmaatschap op persoonlijke titel bij de Financial
Planning Standards Board (FPSB). Registratie bij de FPSB vindt plaats na een toelatingsexamen op postdoctoraal niveau en een verplicht permanent educatietraject. Alleen een geregistreerd lid van de
FPSB mag in Nederland de geaccrediteerde titel CFP® voeren. In Nederland zijn ongeveer 150
geregistreerde CFP® professionals. Registratie bij de FPSB geeft ons als eenmanszaak de zekerheid dat
wij beschikken over de kennis van alle CFP® professionals en terug kunnen vallen op specifieke
expertise die niet vaak voorkomt (denk bijvoorbeeld aan emigratie- of immigratievraagstukken).
Prijs
Wij houden onze tarieven bewust laag, omdat wij vinden dat iedereen in aanmerking zou moeten
komen voor écht onafhankelijk financieel advies. Dat doen wij door onze kosten zo laag mogelijk te
houden. Zo hanteren we pakketprijzen, bezoeken we u buiten de spitstijden bij u thuis of op kantoor,
werken we vanuit huis en veel met digitale correspondentie en digitale dossiers. Hierdoor houden we
de overheadkosten erg laag en dat vertaalt zich direct in de tarieven. Met enige trots kunnen wij
melden dat wij de laagste tarieven in de branche van echt onafhankelijk financieel adviseurs
hanteren, mét behoud van de kwaliteit van onze dienstverlening op Masterniveau.
Wat doen wij?
Financial Consult (business to consumer)
Wij geven onafhankelijk, integraal advies aan particulieren en ondernemers. U kunt bij ons terecht
voor:
- Quickscan van uw financiële, fiscale en juridische positie
- Financiële planning
- Hypotheekadvies
- Pensioenadvies
- Vermogensadvies
1
-
Estateplanning (burgerlijke staat en erfrecht)
Ontslagvergoeding
Opstarten, groei en beëindiging van uw onderneming
Echtscheiden
Begeleiding Executeur
Klachtenbegeleiding Kifidprocedure
Business Consultancy
Woekerpolisadvies
Second Opinion
Voor een specifieke omschrijving per dienst verwijs ik u naar:
http://www.financialconsult.nl/tarieven.html.
Daar kunt u productwijzers met specifieke informatie downloaden.
Basic Financial Services (business to consumer)
Bij veel consumenten bestaat de behoefte aan no-nonsense financieel advies; aan basis
adviesdiensten voor een beperkt aantal onderwerpen. Met Basic Financial Services bieden wij de drie
meest voorkomende financiële adviezen in Nederland aan voor een vaste - lage - pakketprijs van 950
euro. Dat komt neer op een uurtarief van 75 euro inclusief BTW: het laagste tarief van Nederland !
Het idee is simpel: U kunt bij ons terecht voor hypotheekadvies, inkomensadvies of vermogensadvies.
Daarbij leveren wij uiteraard de ons bekende kwaliteit en zorgvuldigheid. Het verschil met onze fullservice dienstverlening via Financial Consult is:
- digitale correspondentie en rapportage (email, .pdf)
- uitsluitend HypotheekAdvies, PensioenAdvies of VermogensAdvies
- telefonisch intakegesprek
- eenmalig eindgesprek waarin het advies persoonlijk toegelicht wordt (inbegrepen)
- extra telefonisch consult (30 minuten): € 37,50 inclusief BTW.
- extra adviesgesprekken tegen uurtarief (€ 75,00 incl. BTW)
- reiskosten worden apart gefactureerd (19 ct/km vice versa
Let op: wilt u gebruik maken van deze dienst, geef dan dat aan voor het eerste
kennismakingsgesprek! Daarna is het niet meer mogelijk om van deze dienst gebruik te maken!
Financial Interim Nederland (business to business)
Strategische, tactische of operationele managementissues pakken wij moeiteloos op. Of het nu gaat
om tijdelijke vervanging van een operationeel manager of het voorbereiden en implementeren van
een reorganisatie. Stabiliteit in uw bedrijfsvoering en het borgen van vaste waarden als klantbehoud
en klanttevredenheid is ons uitgangspunt in deze transitieperioden. Alleen van daaruit kan gebouwd
worden aan een (ver)nieuwe(nde) organisatie, waarbij de juiste balans tussen commercie en
compliance gezocht en gevonden wordt! Wij bieden twee diensten aan onder dit label: Interim
Financieel Advies en Portefeuillebewaking.
Financial Professionals Nederland (business to business)
Als professional wordt u soms geconfronteerd met vragen van cliënten die buiten uw werkterrein
liggen. Er is dan sprake van een ingewikkelder situatie waarbij financiële expertise, een
deskundigenoordeel of een second opinion gewenst is. Door onze integrale wijze van adviseren wordt
niet alleen uw eigen vakgebied betrokken, maar komen ook de gevolgen voor de overige
vakgebieden aan de orde.
Financial Training Nederland (business to business)
Wij verzorgen examentrainingen voor financiële professionals tegen een scherpe prijs. Dat doen wij
efficiënt en effectief. Al onze examentrainingen duren 1 dag (ochtend en middag) waarbij wij u laten
kennismaken met de praktische toepassing van hetgeen u geleerd heeft. U krijgt spelenderwijs inzicht
in de wijze waarop u de door u verworven kennis toe kunt passen. Op die manier gaat het vak van
adviseur leven en doorziet u het grotere geheel.
Naast onze eigen examenopleidingen ben ik tevens werkzaam als freelance docent. Deze contracten
worden rechtstreeks met Financial Consult Nederland gesloten. Reguliere onderwijsinstellingen kunnen
voor de mogelijkheden contact opnemen op 06 16 621 052 indien zij capaciteit zoeken. Op dit
2
moment werk ik voor NCOI Hogeschool en Dukers & Baelemans. Ik ben inzetbaar op de volgende
opleidingen:
Bank- en Verzekeringswezen,
Budgetcoach,
Financiële Dienstverlening,
Financiële Dienstverlening FFP,
Fiscaal Recht voor Particulieren,
Inkomstenbelasting voor Ondernemers,
Inkomstenbelasting voor Particulieren,
Leergang Financiële Zorgverlener,
Leergang Wft Adviseur Pensioen,
Leergang Wft Pensioenadviseur voor Accountants (versneld),
Schenk-, Erf- en Overdrachtsbelasting,
Alle Wft (-pe) opleidingen.
Werkwijze
Wij starten met een kosteloos kennismakingsgesprek bij u thuis of op locatie. Op basis van dit gesprek
volgt een passende offerte in de vorm van een pro-forma overeenkomst. Na acceptatie van ons
aanbod krijgt u van ons een (digitale) vragenlijst met het verzoek deze in te vullen en terug te mailen.
Deze vragenlijst omvat de drie eerder genoemde terreinen Inkomen, Vermogen en Estateplanning. Wij
gebruiken Nitro Reader 3 om .pdf bestanden te lezen en aan te passen. U kunt dan op het
beeldscherm de tekst aanpassen en/of een formulier invullen door te klikken op de ‘T’-button (type
text). Nitro Reader 3 is hier gratis te downloaden: http://www.nitroreader.com/nl/
Inventarisatie
Op basis van de door u aangeleverde gegevens maken wij een conceptrapport op. Dit is een
beschrijving van de huidige situatie, zonder daaraan een waardeoordeel toe te kennen. De
inventarisatie van uw financiële, fiscale en juridische situatie bieden wij aan in de vorm van een
Quickscan. Van de Quickscan ontvangt u een conceptrapportage. De uitkomst van de Quickscan
wordt in een verdiepingsgesprek nader toegelicht. Aan de hand van het verdiepingsgesprek en het
conceptrapport volgt het definitieve rapport.
Analyse
In het Financieel Plan analyseren wij de geïnventariseerde gegevens vanuit onze expertise en
achtergrond en kennen wij hieraan een waardeoordeel toe. Daarbij wordt uw inkomenspositie, uw
vermogenspositie en uw juridische positie geanalyseerd en komen onder meer de volgende
onderwerpen
aan
bod:
arbeidsinkomen,
arbeidsongeschiktheid,
ouderdomspensioen,
nabestaandenpensioen, eigen woning, spaargelden, beleggingen, kapitaalverzekeringen, lijfrenten,
koopsompolissen en uw juridische en fiscale situatie. Dit resulteert in een helder overzicht van bruto en
netto besteedbaar inkomen (na lasten en belastingen) in de situatie dat u werkt, arbeidsongeschikt
bent, met pensioen bent/gaat en bij overlijden van uw partner. Tevens bevat het financieel plan een
aantal concrete aandachtspunten welke u direct toe kunt passen. Deze aandachtspunten worden
gerapporteerd in een conceptrapportage en besproken in een verdiepingsgesprek. Aan de hand
van het verdiepingsgesprek en het conceptrapport volgt het definitieve rapport.
Een Quickscan wordt ingezet als basis voor een specifiek advies over een specifiek onderwerp
(bijvoorbeeld een hypotheekadvies). Een Financieel Plan is bedoeld om een ijkpunt te creëren en
over alle drie de onderwerpen een waardeoordeel te verkrijgen.
Advies
Zowel de Quickscan als het Financieel Plan vormen de basis voor een advies. Het verschil bestaat uit
de uitgebreide analyse van alle onderwerpen en het overzicht van het netto besteedbaar inkomen in
de genoemde inkomenssituaties. U kunt dus zelf kiezen voor het verkorte traject (Quickscan – Advies)
of het uitgebreide traject (Quickscan - Financieel Plan – Advies). Tijdens het verdiepingsgesprek
worden de aandachtspunten geclusterd en wordt een adviestraject voorgesteld. Dat kan in de vorm
van een adviesmodule of in de vorm van maatwerk.
3
Nazorg
Wanneer het advies gereed is, moet dit soms ingevuld worden met financiële producten. Zoals
gezegd kunt u daarvoor niet bij ons terecht. U heeft de keuze uit:
Zelf via internet offertes opvragen,
Uw eigen bank of tussenpersoon opdracht geven offertes aan te vragen,
Een serviceprovider die voor u de markt scant en met concrete offertes komt (tegen uurtarief of
vaste vergoeding). Desgewenst kunnen wij u in contact brengen met een van onze
netwerkcontacten.
Onze nazorg bestaat uit het toetsen van de offertes aan het advies. Daarbij kijken wij naar bijzondere
voorwaarden (‘valkuilen’) en de uitgangspunten. Zodoende weet u voordat u tekent of de offerte
voldoet aan uw wensen en komt u niet voor verrassingen te staan in de toekomst.
Programma’s
Loyaliteitsprogramma
Een doorverwijzing van u is ons veel waard. Daarom waarderen wij elke nieuwe doorverwijzing die
uitmondt in een nieuwe Overeenkomst tot Dienstverlening met € 100. Er zijn geen kosten verbonden
aan deelname aan het LoyaliteitsProgramma. Deelname verplicht u tot niets.
Financial Consult Lounge
Wij geen nieuwsbrief, maar gebruiken LinkedIn om in contact te blijven met onze relaties en
geïnteresseerden. In de lounge kunt u contact zoeken met andere LoungeMembers, informeren wij u
regelmatig met écht interessante nieuwsberichten en communiceren wij over interessante
evenementen, acties en overig nieuws van FCN. Zowel relaties als geïnteresseerden kunnen lid worden
van Financial Consult Lounge. Surf naar http://www.linkedin.com/groups?gid=4687005 en meld u aan.
Heeft u nog geen LinkedIn account? Open er dan één op www.linkedin.com en blijf op de hoogte
van het laatste (financiële) nieuws.
Preferred Partner Program (voor mediators, advocaten, notarissen, accountants, vermogensbeheerders en
administratiekantoren)
FCN werkt met een Preferred Partner Program. Doorverwijzingen via onze Preferred Partners worden
beloond met een korting van 10% op het reguliere tarief. Verwijzingen zullen altijd om niet
plaatsvinden. Wij hoeven immers minder tijd te besteden aan acquisitie, waardoor dit zich direct
vertaalt. Goed voor uw relatie en goed voor u!
4
Beloning/tarieven
Wij werken uitsluitend op basis van uurtarifering of een vaste vergoeding. Daarnaast moet u rekening
houden dat u in alle gevallen voor het afsluiten van het product een vergoeding betaalt. De totale
kosten bestaan dus uit advieskosten (aan FCN) en productkosten (aan een aanbieder via internet, uw
bank of tussenpersoon of een serviceprovider).
Omschrijving
Uurtarief pakketprijs (gem.)
Intakegesprek
Direct advies bij intake
(alleen indien mogelijk)
Extra adviesgesprekken
Telefonisch consult
Reiskosten
Woekerpolischeck
Woekerpolisadvies
Quickscan
Second Opinion
Hypotheekadvies
Pensioenadvies
Vermogensadvies
Estateplanning
Extra deeladvies
Ontslagvergoeding
Financieel Plan
Echtscheiden financieel plan
Echtscheiden FP nieuw man
Echtscheiden FP nieuw vrouw
Echtscheiden begeleiding
Begeleiding Executeur
Klachtenbegeleiding Kifid
Business Consultancy
Uurtarief los advies
Uurtarief Interim Adviseur
Uurtarief Interim Private Banker
Uurtarief Interim Manager
Financial
Services
(basisdiensten)
€ 95
telefonisch
/
op locatie in
Houten
€ 250
Financial
Consult
(full-service)
€ 115
kosteloos
FIN
Financial
Interim
Uren
FC/FS
€ 250
2/2
€ 95
€ 57,50
19 ct per km
kosteloos
€ 495
€ 495
€ 495
€ 795
€ 795
€ 795
€ 795
€ 795
€ 795
niet mogelijk
niet mogelijk
niet mogelijk
niet mogelijk
niet mogelijk
niet mogelijk
niet mogelijk
niet mogelijk
€ 115
inbegrepen
inbegrepen
inbegrepen
kosteloos
€ 595
€ 595
€ 595
€ 995
€ 995
€ 995
€ 995
€ 995
€ 995
€ 1.495
€ 1.495
€ 995
€ 995
€ 2.495
maatwerk
maatwerk
maatwerk
€ 140
1
½
1/1
1,5/1,5
nb
5-6
5-6
5-6
8-9
8-9
8-9
8-9
8-9
8-9
nb/13
nb/13
nb/10
nb/10
nb/22
€ 75 ex BTW
€ 90 ex BTW
€ 125 ex BTW
Kantoorkosten
Over elke factuur worden kantoorkosten in rekening gebracht (6%). Tot de kantoorkosten behoren:
porto, telefoon, telefax, e-mail, kopieën, briefpapier e.d. Over kantoorkosten wordt BTW berekend.
Door deze kosten af te splitsen van onze adviestarieven kunnen wij transparanter factureren zodat u
precies weet waar u voor betaalt.
Welke dienst past bij mij?
Bent u op zoek naar snel, professioneel en deskundig advies over hypotheken, pensioen of vermogen?
Kies dan voor Basic Financial Services. Heeft u een vraag op een ander vlak of wilt u liever eerst
persoonlijk kennismaken, kies dan voor Financial Consult.
Wanneer u een eenvoudige vraag heeft die direct beantwoord kan worden, kies dan voor Direct
Advies (€ 250). U krijgt de vragenlijst vooraf toegezonden. Na een kort intakegesprek krijgt u direct
passend advies over uw specifieke vraag. U ontvangt het advies binnen enkele dagen na het gesprek
schriftelijk (via .pdf). Mocht blijken dat uw vraag niet ter plekke beantwoord kan worden, dan geef ik
dat vooraf aan in het intakegesprek. De kosten zullen dan niet berekend worden. Wilt u hulp bij de
keuze voor de juiste vorm van dienstverlening, neem dan vooraf contact op via
[email protected] , 085 201 11 75 of 06 16 621 052 of volg onze advieswijzer (zie bijlage)
5
Door de modulaire opbouw is het mogelijk om tijdens het adviestraject altijd aanpassingen te doen
op grond van uw adviesbehoefte. Vaak starten we met een Quickscan om vervolgens na het
verdiepingsgesprek te kiezen welke vorm van advies (module of maatwerk) het beste bij uw wensen
aansluit.
Bereikbaarheid
Wij zijn op maandag tot en met zaterdag van 09.00 tot 21.00 telefonisch bereikbaar en in dringende
gevallen eveneens ’s avonds en op zondag onder nr. 06 16 621 052. Als wij niet (direct) bereikbaar zijn
kunt u de voicemail inspreken of een email sturen naar [email protected]
Klachten
Als u een klacht heeft over dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te
informeren. Na ontvangst van uw klacht nemen wij contact met u op. In de inhoudelijke reactie op de
klacht zal altijd verwezen worden naar de externe klachtregeling bij het Klachteninstituut Financiële
Dienstverlening (Kifid). U kunt daar uw klacht voorleggen, nadat de interne klachtenprocedure is
doorlopen. Wij hebben ons bindend verklaart aan de uitspraak van het Kifid.
Toegevoegde waarde FCN
Vanaf 1 januari 2013 is het provisieverbod van kracht in Nederland. Het provisieverbod houdt kort
gezegd in dat adviseurs niet langer door banken en verzekeraars mogen worden beloond op basis
van provisie als ze een product van die bank adviseren. Over andere vormen van beloning wordt niet
gesproken. Daar komt bij dat in het verleden voor bestaande producten provisie is betaald door de
bank of verzekeraar aan de adviseur. Een advies over dit product door diegene die het destijds heeft
afgesloten blijft dus gekleurd door eigen belang (terugboekrisico). Veel adviseurs zijn daarom
overgestapt op uurtarifering of vaste vergoedingen. Omdat prijs voor ons een belangrijk speerpunt is,
garanderen wij u het laagste uurtarief voor een echt onafhankelijk advies.
Onderscheidende criteria ten opzichte van de reguliere advieskantoren zijn:
Financial Consult Nederland
Regulier advieskantoor
Advies als op zichzelf staande dienst
Advies als middel om tot productverkoop te
komen
‘Onafhankelijkheid’ door aanbod diverse
aanbieders (productniveau)
Beloning door banken / verzekeraars voor nietcomplexe producten
Terugboekrisico op in het verleden ontvangen
provisies
Registratie bij diverse belangenorganisaties voor
financieel adviseurs (± 9.000 kantoren in
Nederland)
Gemiddeld uurtarief € 150,00 exclusief BTW
Onafhankelijkheid gewaarborgd door AFM
Beloning uitsluitend door opdrachtgevers
Geen beloning door banken of verzekeraars
Registratie bij FPA / FPSB als vereniging voor
deskundigheidsbevordering (150 leden in
Nederland)
Gemiddeld uurtarief € 95,00 inclusief BTW
In de bijlage vindt u het – verplichte – gestandaardiseerde DienstVerleningsDocument (DVD). De AFM
hecht veel waarde aan een transparante bedrijfsvoering en de mogelijkheid om verschillende
dienstverleners te vergelijken. In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost.
Andere financieel dienstverleners hebben ook zo’n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen.
En u kunt ook onze kosten vergelijken. In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken
doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd
op uw persoonlijke situatie. Voor specifieke informatie volstaat de inhoud zoals hierboven omschreven.
6
Ik hoop u snel te mogen begroeten en ben altijd bereikbaar voor vragen, opmerkingen en suggesties
op 06 16 621 052.
Met vriendelijke groet,
Financial Consult Nederland
_____________________
Ron van der Steen MFP CFP®
Master of Financial Planning
Aansprakelijkheid
Deze informatie is geen aanbod. U kunt dan ook geen rechten ontlenen aan de inhoud van dit document. Daarvoor dient een gepersonaliseerde offerte /
aanbieding. De informatie in dit document is met de meeste zorgvuldigheid en accuratesse geplaatst. Toch kunnen wij niet garanderen dat deze informatie, op
het moment dat u deze tot u neemt, nog steeds actueel is. Daarom adviseren wij u met klem niet te handelen op basis van deze informatie zonder voorafgaand
deskundig advies.
7
Bijlage: verkort curriculum
Financial Consult Nederland is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel als eenmanszaak. De bedrijfsomschrijving luidt:
“adviesbureau voor financiële planning zowel voor bedrijven als particulieren”. Financial Consult Nederland is opgericht door R.
(Ron) van der Steen en wordt voor zijn rekening en risico gedreven. Financial Consult Nederland beschikt over een toereikende
beroepsaansprakelijkheidsverzekering, een adviesvergunning van de AFM en een inschrijving bij het Klachteninstituut Financiële
Dienstverlening (bindendverklaring). Verder ben ik lid van diverse vakverenigingen waardoor ik in staat ben gebruik te maken
van de specifieke kennis van de kennisgroepen binnen deze verenigingen.
Ron van der Steen CFP®
Ik ben sinds 1995 werkzaam in het bankwezen in diverse functies, waaronder hypotheekadviseur,
financieel adviseur, financieel planner, private banker en adjunct directeur private banking. Ik heb naast
mijn werk diverse (bank)opleidingen gevolgd, alsmede de algemene opleidingen Commerciële
Economie aan de Hogeschool van Arnhem en Nijmegen, Federatie Financieel Planners aan het
opleidingsinstituut Elsevier-Baard en de Masteropleiding Financial Planning aan de TIAS Nimbas Business
School te Tilburg (Universiteit van Tilburg), alwaar ik in 2003 mijn bul in ontvangst mocht nemen uit handen
van prof. dr. G.J.B. Dietvorst.
Verder heb ik uitgebreide werkervaring opgedaan bij de advisering aan particulieren en ondernemers op
fiscaal, juridisch en financieel gebied. Daarnaast heb ik ervaring op het gebied van productontwikkeling
en het organiseren en herstructureren van afdelingen en werkprocessen binnen het bedrijfsonderdeel
private banking. In mijn functie als adjunct directeur private banking bij ING Bank was ik als MT lid
verantwoordelijk voor Strategie en beleid, Personeel & opleidingen en Evenementen voor de regio
Midden Nederland (provincie Utrecht en het Gooi).
Sinds 2009 ben ik directeur-eigenaar van Financial Consult Nederland, een écht onafhankelijk financieel, fiscaal en juridisch
adviesbureau. Ik stel mijn persoonlijke kennis en ervaring, die ik de afgelopen 15 jaar in het bankwezen opgedaan heb, ten
dienste van mijn opdrachtgevers. Door mijn jarenlange ervaring als bankier spreek ik de taal van de bankiers en ben ik
uitstekend in staat om de belangen van mijn opdrachtgevers te behartigen. Financial Consult Nederland werkt op basis van
uurtarifering en/of een vaste vergoeding en kan daardoor haar onafhankelijkheid waarborgen jegens haar opdrachtgevers.
In 2009 heb ik het initiatief genomen tot het oprichten van de Vereniging voor Onafhankelijk Financieel Advies. Een
communicatieplatform waar consumenten en ondernemers om niet informatie over de meest uiteenlopende financiële
onderwerpen kunnen verkrijgen.
Naast mijn adviespraktijk ben ik als freelance docent verbonden aan o.m. het Nederlands Commercieel Onderwijs Instituut
(NCOI) voor alle financieel gerelateerde opleidingsmodules en het opleidingsinstituut Dukers & Baelemans – gespecialiseerd in
o.m. Financial Planning. Verder ben ik penningmeester van de Financial Planning Association Nederland (verzorgt de
permanente educatie voor ± 150 geregistreerde Masters of Financial Planning) en ben ik maatschappelijk betrokken bij het
peuterspeelzaalwerk in de gemeente Houten als penningmeester van de overkoepelende organisatie.
Missie FCN
Het leveren van kwalitatief hoogstaande, objectieve en praktisch toepasbare fiscale, juridische en financiële diensten aan
particulieren en ondernemers. Het arbeidsethos kan gekenmerkt worden als flexibel, klantgericht en dienstbaar aan de
opdrachtgever, waarbij een hoge waarde toegekend wordt aan integriteit, professionaliteit en daadkrachtig handelen. Wij
streven een lange termijn relatie met onze opdrachtgevers na waarbij vertrouwen als belangrijkste waarde wordt gehanteerd.
Onafhankelijkheid
Financial Consult Nederland kent geen contracten met banken of verzekeraars en wordt alleen beloond door haar
opdrachtgevers. Hierdoor wordt elke schijn van belangenverstrengeling tegengegaan. Deze onafhankelijkheid is onder meer
gewaarborgd door het lidmaatschap van de Vereniging voor Onafhankelijk Financieel Advies (VVOFA), alsook doordat wij
beschikken over een adviesvergunning van de AFM waardoor wij niet mogen bemiddelen bij het tot stand komen van
financiële producten op straffe van verlies van de toegekende vergunning.
Waarom FCN?

écht onafhankelijk met een focus op lange termijn relatie

één contactpersoon voor al uw fiscale, juridische en bancaire vragen

registratie bij de Financial Planning Standards Board (CFP ®) en de Financial Planning Association Nederland (FPA
Nederland)

adviesvergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM)

laagste tarief van Nederland, met behoud van de kwaliteit van onze dienstverlening op Masterniveau
Besparing regulier hypotheekadvies
Op de kosten van een regulier hypotheekadvies kunt u gemiddeld 50% besparen wanneer u kiest voor advisering en
begeleiding door FCN. Dit komt doordat in een regulier hypotheekadvies veel verborgen kosten zitten die door ons in de
onderhandelingen zoveel mogelijk worden geëlimineerd.
Besparing regulier pensioenadvies en vermogensadvies
De kosten van een regulier pensioenadvies worden voornamelijk bepaald door de hoogte van de verzekerde som / te
beleggen vermogen. Omdat wij rekenen met een vast bedrag, is een gemiddelde besparing lastig te kwantificeren. Wel kan
gesteld worden dat het voordeel op kan lopen tot enkele duizenden tot soms tienduizenden euro’s op langere termijn (>3 jaar).
8
Bijlage: DVD Hypotheken
U heeft een hypotheekvraag
Wilt u een lening voor uw woning? Bijvoorbeeld omdat u een woning wilt kopen en daarvoor een
lening nodig heeft, of omdat u nadenkt over een nieuwe lening omdat de rentevastperiode van uw
lening, is afgelopen. Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze
dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een hypotheek vraag en moet u over een aantal dingen
nadenken. Bijvoorbeeld over:
• De hoogte van het bedrag dat u wilt lenen.
• Voor uw lening betaalt u iedere maand. De rente is niet bij iedere bank en verzekeraar hetzelfde.
• Ook moet u de lening terugbetalen. Dat kan op verschillende manieren. Ook daar moet u goed
over nadenken.
• Soms is het verstandig om een verzekering te nemen bij uw lening.
In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we
dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan.
Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen?
Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële
dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet
iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De
lichtgekleurde doen we niet.
De hypotheek
Wij kunnen u adviseren over de hypotheken van andere aanbieders. Wij zorgen er niet voor dat u het
contract krijgt.
Onderzoek
Advies
Zoeken
Contract
Onderhoud
Hoe is uw persoonlijke
situatie?
Welke financiële
oplossing past het
beste bij uw situatie?
Welke aanbieder heeft
de beste financiële
oplossing die bij u
past?
Heeft u gekozen? Dan
kunnen wij ervoor
zorgen dat u de
contracten krijgt.
U heeft het contract.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
gaat.
Verzekeringen bij de hypotheek
Wij kunnen u adviseren over de verzekeringen van andere aanbieders. Wij zorgen er niet voor dat u
het contract krijgt.
Onderzoek
Hoe is uw persoonlijke
situatie?
Advies
Welke financiële
oplossing past het
beste bij uw situatie?
Zoeken
Welke aanbieder heeft
de beste financiële
oplossing die bij u
past?
Contract
Heeft u gekozen? Dan
kunnen wij ervoor
zorgen dat u de
contracten krijgt.
Onderhoud
U heeft het contract.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
gaat.
Gemiddelde kosten
Advies
€ 1.000 (zie introductiebrief voor specifieke
tarieven)
Gericht op afsluiten
Nvt
9
Sjabloon DVD: Autoriteit Financiële Markten
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen?
Onderzoek
Hoe is uw persoonlijke situatie?
Advies
Welke financiële oplossing past het beste bij uw situatie?
Zoeken
Welke aanbieder heeft de beste financiële oplossing die bij u
past?
Contract
Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de
contracten krijgt.
Onderhoud
U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het
goed gaat.
We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw
persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een
goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden
we bijvoorbeeld de volgende vragen:
• Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En
heeft u hier ervaring mee?
• Wat wilt u en wat kunt u betalen?
• Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u
nemen?
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben
gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we
dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij
uw situatie en wensen. Ons hypotheekadvies bestaat uit een
aantal stappen: analyse van de huidige situatie, vaststellen
van de overwegingen, wensen en aandachtspunten, inrichten
van de nieuwe hypotheekconstructie, conclusie en
overwegingen. Op basis van diverse scenario's bouwt u samen
met ons aan uw eigen hypotheek.
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het
beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek
naar een passend product. Wij maken geen vergelijking van
verschillende hypotheken om een geschikt aanbod te vinden.
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing.
Wij zorgen er daarna niet voor dat u de contracten krijgt.
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft
getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk
past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke
situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd
van het contract recht hebt op informatie over onder andere
belangrijke wijzigingen in het product.
Let op!
Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u
het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom
goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost.
Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al
hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het
onderhoud van uw contract.
• Toetsing van de offerte aan de uitgangspunten van het
advies voorafgaand aan ondertekening. Wij brengen hiervoor
geen extra kosten in rekening.
• Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij
uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. (tegen
uurtarief)
• Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank
of verzekeraar misgaat. (tegen uurtarief)
• Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde
producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie
passen.
Kosten: Hoeveel betaalt u?
Kosten voor de dienstverlening
Advieskosten
Kosten gericht op afsluiten
product
Combinatie
Gemiddelde kosten
€ 1.000
Nvt
Nvt
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Onze kosten zijn
gebaseerd op een uurtarief vanaf EUR 75. U heeft al een hypotheekadvies vanaf EUR 950. U betaalt
ons voor advies. Wij bemiddelen niet. Desgewenst kunnen wij u in contact brengen met een
serviceprovider die op basis van ons advies de best passende hypotheek voor u zoekt. Los advies op
basis van uurtarifering. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening
gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken
over de dienstverlening.
10
Sjabloon DVD: Autoriteit Financiële Markten
Bijlage: DVD Risico’s Afdekken
Wilt u een verzekering?
Bijvoorbeeld voor als u of uw partner overlijdt? Of voor als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Dan
kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In
deze situaties heeft u een vraag over het afdekken van risico’s en moet u over een aantal dingen
nadenken. Bijvoorbeeld over:
• Heeft u de verzekering nodig?
• Hoeveel premie betaalt u voor de verzekering?
• In welke situaties keert de verzekering uit?
• In welke situaties keert de verzekering niet uit?
In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we
dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan.
Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen?
Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële
dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet
iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De
lichtgekleurde doen we niet.
Wij kunnen u adviseren over de verzekeringen van andere aanbieders. Wij zorgen er niet voor dat u
het contract krijgt.
Onderzoek
Advies
Zoeken
Contract
Onderhoud
Hoe is uw persoonlijke
situatie?
Welke financiële
oplossing past het
beste bij uw situatie?
Welke aanbieder heeft
de beste financiële
oplossing die bij u
past?
Heeft u gekozen? Dan
kunnen wij ervoor
zorgen dat u de
contracten krijgt.
U heeft het contract.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
gaat.
Gemiddelde kosten
Advies
Gericht op afsluiten
€ 1.000 (zie introductiebrief voor specifieke
tarieven)
Nvt
11
Sjabloon DVD: Autoriteit Financiële Markten
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen?
Onderzoek
Hoe is uw persoonlijke situatie?
Advies
Welke financiële oplossing past het beste bij uw situatie?
Zoeken
Welke aanbieder heeft de beste financiële oplossing die bij u
past?
Contract
Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de
contracten krijgt.
Onderhoud
U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het
goed gaat.
We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw
persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een
goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden
we bijvoorbeeld de volgende vragen:
• Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En
heeft u hier ervaring mee?
• Wat wilt u en wat kunt u betalen?
• Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u
nemen?
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben
gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we
dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij
uw situatie en wensen. Ons inkomensadvies bestaat uit een
aantal stappen: Analyse van de situatie bij arbeid,
arbeidsongeschiktheid, overlijden van de partner en oude
dag. Vaststellen van de overwegingen, wensen en
aandachtspunten. Doorrekenen van diverse mogelijkheden
ter verbetering van uw pensioensituatie. Trekken van
conclusies. Op basis van diverse scenario's bouwt u samen met
ons aan uw eigen inkomensplaatje.
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het
beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek
naar een passend product. Wij maken geen vergelijking van
verschillende verzekeringen om een geschikt aanbod te
vinden.
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing.
Wij zorgen er daarna niet voor dat u de contracten krijgt.
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft
getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk
past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke
situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd
van het contract recht hebt op informatie over onder andere
belangrijke wijzigingen in het product.
Let op!
Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u
het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom
goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost.
Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al
hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het
onderhoud van uw contract.
• Toetsing van de offerte aan de uitgangspunten van het
advies voorafgaand aan ondertekening. Wij brengen hiervoor
geen extra kosten in rekening.
• Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij
uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. (tegen
uurtarief)
• Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank
of verzekeraar misgaat. (tegen uurtarief)
• Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde
producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie
passen.
Kosten: Hoeveel betaalt u?
Kosten voor de dienstverlening
Advieskosten
Kosten gericht op afsluiten
product
Combinatie
Gemiddelde kosten
€ 1.000
Nvt
Nvt
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Onze kosten zijn
gebaseerd op een uurtarief vanaf EUR 75. U heeft al een compleet inkomensadvies vanaf EUR 950
(arbeid, arbeidsongeschiktheid, overlijden en oude dag). U betaalt ons voor advies. Wij bemiddelen
niet. Desgewenst kunnen wij u in contact brengen met een serviceprovider die op basis van ons
advies de best passende hypotheek voor u zoekt. Los advies op basis van uurtarifering. Afhankelijk van
de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document
kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening.
12
Bijlage: DVD Vermogen Opbouwen
U wilt extra geld voor later.
Wilt u extra geld voor later? Wilt u bijvoorbeeld later extra pensioen? Of wilt u later extra geld hebben
voor iets anders? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze
dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vermogensopbouw vraag en moet u over een
aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over:
• Hoeveel pensioen heeft u later? Vindt u dat genoeg? Of vindt u dat te weinig?
• Heeft u nu geld over voor extra pensioen?
• Wat zijn de regels van de Belastingdienst?
• Wat zijn de voordelen en nadelen van sparen of beleggen?
In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we
dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan.
Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen?
Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële
dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet
iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen de donkergekleurde activiteiten. De
lichtgekleurde doen we niet.
Wij kunnen u adviseren over de verzekeringen van andere aanbieders. Wij zorgen er niet voor dat u
het contract krijgt.
Onderzoek
Advies
Zoeken
Contract
Onderhoud
Hoe is uw persoonlijke
situatie?
Welke financiële
oplossing past het
beste bij uw situatie?
Welke aanbieder heeft
de beste financiële
oplossing die bij u
past?
Heeft u gekozen? Dan
kunnen wij ervoor
zorgen dat u de
contracten krijgt.
U heeft het contract.
Daarna houden wij in
de gaten of het goed
gaat.
Gemiddelde kosten
Advies
Gericht op afsluiten
€ 1.000 (zie introductiebrief voor specifieke
tarieven)
Nvt
Sjabloon DVD: Autoriteit Financiële Markten
13
Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen?
Onderzoek
Hoe is uw persoonlijke situatie?
Advies
Welke financiële oplossing past het beste bij uw situatie?
Zoeken
Welke aanbieder heeft de beste financiële oplossing die bij u
past?
Contract
Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de
contracten krijgt.
Onderhoud
U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het
goed gaat.
We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw
persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een
goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden
we bijvoorbeeld de volgende vragen:
• Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En
heeft u hier ervaring mee?
• Wat wilt u en wat kunt u betalen?
• Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u
nemen?
Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben
gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we
dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij
uw situatie en wensen. Ons vermogensadvies bestaat uit een
aantal stappen: analyse van de huidige situatie, vaststellen
van de scenario's, wensen, aandachtspunten en risico's, (her)inrichten van de vermogenspositie, conclusie en
overwegingen. Op basis van diverse scenario's bouwt u samen
met ons aan uw eigen vermogensplan.
Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het
beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar
een passend product. Wij maken geen vergelijking van
verschillende vermogensopbouwproducten om een geschikt
aanbod te vinden.
Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing.
Wij zorgen er daarna niet voor dat u de contracten krijgt.
Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft
getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk
past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke
situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd
van het contract recht hebt op informatie over onder andere
belangrijke wijzigingen in het product.
Let op!
Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het
contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed
af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij
kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben,
de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud
van uw contract.
• Toetsing van de offerte aan de uitgangspunten van het
advies voorafgaand aan ondertekening. Wij brengen hiervoor
geen extra kosten in rekening.
• Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw
persoonlijke (financiële) situatie en wensen. (tegen uurtarief)
• Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of
verzekeraar misgaat. (tegen uurtarief)
• Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde
producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie
passen.
Kosten: Hoeveel betaalt u?
Kosten voor de dienstverlening
Advieskosten
Kosten gericht op afsluiten
product
Combinatie
Gemiddelde kosten
€ 1.000
Nvt
Nvt
De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Onze kosten zijn
gebaseerd op een uurtarief vanaf EUR 75. U heeft al een vermogensadvies vanaf EUR 950. U betaalt
ons voor advies. Wij bemiddelen niet. Desgewenst kunnen wij u in contact brengen met een
serviceprovider die op basis van ons advies invulling geeft aan het vermogensadvies. Los advies op
basis van uurtarifering. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening
gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken
over de dienstverlening.
14
Sjabloon DVD: Autoriteit Financiële Markten
Bijlage: Advieswijzer
Direct Advies
Ik wil direct advies bij het
kennismakingsgesprek want ik
heb een eenvoudige vraag
ja
Basale inventarisatie
Mondeling en schriftelijk advies
nee
Financial Services
Ik wil hypotheek-, pensioen- of
vermogensadvies en heb geen
moeite met de voorwaarden voor
een substantieel lager tarief
ja
Uitgebreide inventarisatie &
analyse van het netto
besteedbaar inkomen bij arbeid,
AO, overlijden en pensioen
Advies & bespreking bij u thuis
nee
Ik heb alleen maar behoefte aan
inzicht en overzicht over mijn
situatie (fiscaal, juridisch en /of
financieel)
ja
Quickscan
Financieel Plan
Uitgebreide inventarisatie van
het netto besteedbaar inkomen
bij arbeid, AO, overlijden en
pensioen
Uitgebreide inventarisatie &
analyse van het netto
besteedbaar inkomen bij arbeid,
AO, overlijden en pensioen
of
nee
Maatwerk (uurtarief)
Ik wil uitgebreid fiscaal, juridisch
en/of financieel advies
ja
Afhankelijk van uw wensen
of
Adviesmodule
- Incl. quickscan Inventarisatie, analyse en advies
Hypotheek, pensioen, vermogen,
estateplanning,
ontslagvergoeding,
ondernemersadvies,
samenwonen, trouwen of
echtscheiden, begeleiding
executeur, klachtenbegeleiding
kifidprocedure, business
consultancy, woekerpolisadvies,
second opinion
Houten, 13 februari 2014,
Financial Consult Nederland
_______________________
Ron van der Steen MFP CFP®
Master of Financial Planning
15
Contact
Financial Consult Nederland - R. (Ron) van der Steen MFP CFP®
Postbus 478
3990 GG Houten
085 201 11 75
06 16 621 052
[email protected]
www.financialconsult.nl
Aansprakelijkheid informatievoorziening
Deze informatie is met de meeste zorgvuldigheid tot stand gekomen. Toch kunnen wij niet garanderen dat deze informatie, op het moment dat u
deze tot u neemt, nog steeds actueel is. Daarom adviseren wij u met klem niet te handelen op basis van deze informatie zonder voorafgaand
deskundig advies. Financial Consult Nederland aanvaardt geen aansprakelijkheid voor de inhoud van sites van derden waarnaar verwezen
wordt. Deze verwijzingen dienen slechts als additionele informatiebron, zodat u zich optimaal kunt informeren. In artikel 9 van onze algemene
voorwaarden vindt u specifieke bepalingen met betrekking tot aansprakelijkheid.
Aansprakelijkheid advisering
Dit rapport is met de meeste zorgvuldigheid tot stand gekomen en is gebaseerd op de door u aangeleverde gegevens. Het ontbreken van
informatie of gegevens kan leiden tot een andere uitkomst. Wij aanvaarden hiervoor geen aansprakelijkheid, noch voor rekenfouten, wijzigingen
in het fiscale stelsel, wettelijke regelgeving of andere jurisprudentie die van invloed is of kan zijn op de uitkomsten van d it plan, anders dan grove
nalatigheid. In artikel 9 van onze algemene voorwaarden vindt u specifieke bepalingen met betrekking tot aansprakelijkheid.
Copyright
Niets uit deze uitgave mag zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever worden openbaar gemaakt of verveelvoudigd,
waaronder begrepen het reproduceren door middel van druk, offset, fotokopie of microfilm of in enige digitale, elektronische, optische of andere
vorm of (en dit geldt zonodig in aanvulling op het auteursrecht) het reproduceren (i) ten behoeve van een onderneming, organi satie of instelling
of (ii) voor eigen oefening, studie of gebruik welk(e) niet strikt privé van aard is of (iii) voor het overnemen in enig dag-, nieuws- of weekblad of
tijdschrift (al of niet in digitale vorm of online) of in een RTV-uitzending.
Note bene:
Let op: een financieel planner is geen jurist. Wij geven onze visie en signaleren aandachtspunten die u bij uw specialist (bank, tussenpersoon,
serviceprovider, accountant, fiscalist, advocaat of notaris) kunt toetsen. Bij de terugkoppeling van de standpunten van deze specialisten zorgen
wij ervoor dat alle meningen en visies worden samengebracht in één definitief plan (van aanpak) en begeleiden wij u bij de im plementatie
daarvan. Juist de integrale aanpak van fiscale, juridische en financiële onderwerpen geven de financieel planner toegevoegde waarde.
16

Download Report