Dichterbij APELDOORN EN OMGEVING

Dichterbij
MAGAZINE VOOR
LEDEN VAN RABOBANK
APELDOORN EN OMGEVING
WINTER 2013
APELDOORN EN OMGEVING
3033
Zakelijk
flirten met
succes »22
CYBERCRIME
WONINGMARKT
FINANCIEEL OPVOEDEN
Wat kun je er zelf tegen
doen? »14
Goede kansen voor
starters »18
Leer uw kind omgaan
met geld »32
OM DE
HOEK
2 APELDOORN EN OMGEVING
In 2013 ontving de Chr.
Muziekvereniging DAP een
financiële steun van ons
Coöperatiefonds voor de
aanschaf van nieuwe
kleding. Tijdens het
Nederlands Kampioenschap
Drumcorps zagen de
deelnemers van DAP
Apeldoorn er dan ook
prachtig uit. Wil je meer
informatie over DAP
Apeldoorn? Kijk op
www.dapapeldoorn.nl.
FOTO: FLORIS SCHAAKE
3033
DCN FINALS IN
DORDRECHT,
14 SEPTEMBER
2014
3
ARNOLD VAN EIJK
VOOR
WOORD
directievoorzitter
BIJZONDERE TIJD
E
en maand geleden raakten de
uitkomsten en de berichtgeving over
Libor mij, het directieteam en al onze
personeelsleden diep. Het schandaal
staat haaks op de kernwaarden die zo hoog in
het vaandel van onze organisatie staan. Het valt
niet te verdedigen dat dit, op internationaal
niveau, heeft kunnen plaatsvinden binnen onze
grote trots, de Rabobankorganisatie. Deze
kwestie speelde zich af bij het internationale
bedrijf van onze organisatie en dus niet bij de
lokale banken. Maar het gaat hier wél om de
goede naam van uw Rabobank, onze Rabobank.
Uiteraard gaan we in Dichterbij niet voorbij aan
dit onderwerp. Op pagina 8 vindt u een
interview met Rinus Minderhoud,
interim-voorzitter van onze raad van bestuur.
Hij geeft terecht aan dat we de draad weer snel
moeten oppakken. Voor u, onze leden en onze
COLOFON
Redactie Rabobank Apeldoorn en Omgeving: afdeling Marketing, Communicatie
en Coöperatie.
vdbj_: Anja Corbijn van Willenswaard, Janet Deibert, Esther Joosse, Karin Köhne
von Jaski, Mandy van Koningsbrugge, Jeroen van Koningshoven
Druk & handling: vdbj_, Frank van der Kolk, Amstelveen
Zonder schriftelijke toestemming van de Rabobank mag niets uit deze uitgave
worden overgenomen of gekopieerd. De Rabobank en vdbj_ besteden uiterste
zorg aan de betrouwbaarheid en actualiteit van alle gepubliceerde data.
Onjuistheden kunnen echter voorkomen. De Rabobank en vdbj_, alsmede de aan
hen gelieerde ondernemingen en toeleveranciers, zijn niet aansprakelijk voor
onjuistheden of enig handelen op grond van de inhoud van dit blad.
4 APELDOORN EN OMGEVING
klanten. Wij blijven de bank die we zijn, uw
Rabobank. Die nog altijd dichtbij en lokaal
betrokken is, zoals u ook in deze Dichterbij, met
artikelen rondom het thema 'familie', weer kunt
lezen.
Typische familiemomenten, zoals de
aankomende feestdagen, zijn vaak aanleiding
om eens stil te staan bij wat we aan onze familie
hebben. Ik wens iedereen dan ook veel mooie,
feestelijke momenten toe en een prachtig en
voorspoedig nieuwjaar.
Gezellig met het hele
gezin naar de Efteling?
Kijk op pagina 38.
Dichterbij
APELDOORN EN OMGEVING
THEMA: FAMILIE
18
21
32
Kansen voor starters op de
woningmarkt
Wie let er op de kleintjes?
Leer uw kind omgaan met
geld
INTERVIEW
8
'De draad weer snel
oppakken'
VERBINDEN EN VERNIEUWEN
10
Bankieren nieuwe stijl
CYBERCRIMINALITEIT
22
14
Dit kunt u ertegen doen
RYA ZOEKT NIEUWE LEDEN
22
Flirten met succes
INFOGRAPHIC
26
Vandaag bankieren zoals
morgen
GEZONDHEIDSZORG
28
32
Gezondheidszorg anno
2025
UPDATE FUSIEPLANNEN
34
Update fusieplannen
3033
RUBRIEKEN
10
14
2
6
16
17
31
36
38
39
40
Om de hoek
Kort nieuws
Puzzel
Handige bespaartips
Rabobank Hypotheekdossier
Leden-voor-Leden
Ledenaanbiedingen
Column Hans Stegeman
Spring maar achterop
5
KORT
MyOrder
NIET MEER
IN DE RIJ
STAAN
MyOrder is een gratis app voor uw
smartphone, waarmee u direct bestellingen kunt plaatsen en betalen. Zoals
een drankje op het terras, bioscoopkaartjes of een afhaalmaaltijd. Zonder
uw portemonnee te gebruiken.
D
e app is een initiatief van de
Rabobank. MyOrder werkt al
bij diverse horecagelegenheden, afhaalrestaurants en bioscopen in Nederland en bij alle Deli2go’s
van Shell-tankstations. In ruim 20 steden
kunt u ook betaald parkeren via MyOrder.
Grootste voordelen zijn de snelheid en het
gemak: wachten tot u kunt bestellen is
niet meer nodig en ook de portemonnee
kan thuisblijven. Betalen gaat via MiniTix,
een mobiele portemonnee in de app die u
kunt opladen via iDEAL, PayPal, creditcard
en opwaardeerkaarten.
Voor ondernemers is MyOrder een handig,
extra verkoopkanaal, waarmee zij een
snellere service kunnen bieden. Zij kunnen
zelf productinformatie, foto’s, prijzen en
aanbiedingen invoeren en hoeven dus
niet zelf een app te ontwikkelen. Ook is
Flexibele kassa voor webwinkeliers
H
et aantal webwinkels groeit
snel, maar ook het aanbod van
online betaalmogelijkheden
wordt uitgebreider en complexer. Voor webwinkeliers, groot en klein,
heeft de Rabobank een eenvoudige
oplossing ontwikkeld die alle actuele
betaalmogelijkheden onderbrengt in één
onlinekassasysteem: OmniKassa.
Webwinkeliers kunnen via OmniKassa
kiezen welke Nederlandse en buitenlandse
betaalmethoden zij willen toevoegen aan
6 APELDOORN EN OMGEVING
hun onlinekassa, zonder zelf de zorg te
dragen voor aanvraagprocedures,
contracten, onderhoud van de systemen
en controle op betalingen. OmniKassa is
veilig en flexibel en biedt direct inzicht in
alle transacties. Een iDEAL- of
creditcardbetaling terugboeken naar de
koper gaat heel eenvoudig via het
OmniKassa-dashboard. Ondernemers
kunnen Rabo OmniKassa aanvragen via
rabobank.nl of bij hun lokale bank.
het mogelijk om klanten via een QR-code
direct een product te laten kopen.
MyOrder wordt ondersteund door alle
banken en alle mobiele telecomaanbieders. Kijk voor meer info op
myorder.nl.
HOGE
SCORE
De Rabobank is als beste private bank
van Nederland uitgeroepen door
Incompany 100, het onafhankelijk
klantonderzoek, met hoge rapportcijfers
voor ‘betrouwbaarheid’, ‘vakkennis’ en
‘communicatie’. Bij Private Banking
maken we gebruik van de kennis en
ervaring van Schretlen & Co/Rabo
Vermogensmanagement − onderdeel
van de Rabobank − die in dit onderzoek
op een tweede plaats is geëindigd. Wilt
u ervaren waarom de Rabobank tot
beste private bank is gekozen? Neem
dan contact op met uw Rabobank.
KAN UW PROJECT
STEUN GEBRUIKEN?
Spelenderwijs leren omgaan met geld
D
e KidsGeldWijs-app leert kinderen op een leuke manier wat
de waarde is van geld en hoe
je ermee omgaat. Je eigen
geld beheren is niet alleen leuk, maar ook
nuttig: het draagt bij aan financiële zelfredzaamheid op latere leeftijd. Immers,
jong geleerd is oud gedaan.
De app gaat uit van een spelsituatie
waarbij kinderen van 6 tot 10 jaar de
uitdaging aangaan om in een eigen kluisje
geld te sparen voor een bepaald doel. Met
de app kunnen zij ook geld uitgeven én
verdienen. Ouders en grootouders kunnen
bijvoorbeeld klusjes aandragen waarvoor
het kind geld ontvangt, of wekelijks
zakgeld instellen. Via het ouderprofiel
kunnen ouders toezicht houden. De app
KidsGeldWijs biedt zo ondersteuning bij
de financiële opvoeding.
DE GRATIS DOWNLOAD VOOR DE IPAD EN
ANDROID-TABLETS IS BESCHIKBAAR IN DE APP
STORE: ZOEK OP ‘RABOBANK’ OF ‘KIDSGELDWIJS’.
Toegankelijke dienstverlening voor iedereen
SERVICE OP MAAT
S
peciaal voor klanten die moeite
hebben met zien biedt de
Rabobank extra voorzieningen,
zoals ‘sprekende’ geldautomaten
en Chipknip-opladers. In diverse zorginstellingen zijn deze Chipknip-oplaadpunten uitgebreid tot Rabo Contactpunten, waar deskundigen op vaste tijden
persoonlijk advies geven over allerlei
bankdiensten. Moeite om de pinpas uit de
geldautomaat te halen? Vraag dan de
gratis Rabo CardPuller aan bij uw lokale
bank. Dit hulpmiddel is ook zeer geschikt
voor mensen met reuma.
3033
KIJK VOOR MEER INFO OP RABO.NL/P4DD0.
Het bestuur van het
Coöperatieonds van Rabobank
Apeldoorn en Omgeving
komt vier keer per jaar bijeen.
Weet u een mooi project die in
2014 een steuntje in de rug
kan gebruiken?
Dien uw aanvraag bij ons in via
www.apeldoorn.rabobank.nl.
Op deze site vindt u het
aanvraagformulier en leest u
meer over de voorwaarden.
HERMAN WIJFFELS
INNOVATIEPRIJS 2013
Op 7 november zijn de
winnaars van de Herman
Wijffels Innovatieprijs 2013
bekendgemaakt. Dit jaar was er
een recordaantal van 743
inzendingen. Dit was mede te
danken aan de nieuwe
categorie ‘zorg en welzijn’, die
dit jaar werd geïntroduceerd
om duurzame innovaties
in de zorgsector te stimuleren.
Kijk voor de andere
categorieën en winnaars op
http://rabo.nl/qrfdh.
OPENINGSTIJDEN
TIJDENS FEESTDAGEN
Onze vestiging aan het
Marktplein 42 is op donderdag
5 december geopend tot 17.00
uur. Eerste en tweede Kerstdag
zijn al onze vestigingen dicht. U
vindt onze actuele
openingstijden altijd via
www.apeldoorn.rabobank.nl.
Veel bankzaken kunt u ook
online regelen. Via
bovenstaande website ziet u
welke bankzaken dit zijn.
Wij wensen u een mooie
feestmaand!
7
INTERVIEW
RINUS MINDERHOUD
'De draad weer
snel oppakken'
‘Mijn taak? De eendracht bewaren en de daadkracht
vergroten. Dat verdienen onze klanten, onze leden
en onze medewerkers.’ Dat zegt Rinus Minderhoud
(67) de nieuwe topman van de Rabobank.
TEKST: PETER SLUIS FOTO'S: IRENE VIJFVINKEL
H
OE KIJKT U AAN TEGEN DE
RECENTE GEBEURTENISSEN?
‘Het is schokkend wat er is gebeurd.
En dan doel ik natuurlijk allereerst op het ontoelaatbare gedrag van een kleine groep medewerkers. Maar ik doel ook op het feit dat dit zo
lang onopgemerkt is gebleven en dat het te lang
heeft geduurd voordat de genomen maatregelen
allemaal werden geëffectueerd. Dit had niet
mogen gebeuren. Bij geen enkele bank, maar
zeker niet bij de Rabobank. Wij zijn een bank
die sterk geworteld is in de samenleving. Die als
belangrijkste opdracht heeft de financiële
ambities van haar klanten mogelijk te maken.’
MAAR? ‘Maar dat laat onverlet dat wij hier
bankbreed onze lessen uit moeten trekken.
Want nogmaals dit mag en zal nooit meer
gebeuren. Integriteit is een van onze
kernwaarden die we niet alleen in woord
moeten belijden, maar vooral moeten laten zien
8 APELDOORN EN OMGEVING
in ons dagelijks werk. Wij hebben inmiddels een
groot pakket van maatregelen genomen om dit
beter te borgen binnen de organisatie. Die
maatregelen gaan natuurlijk over aspecten als
het toezicht en controle, maar betreffen ook
gedrag- en cultuurprogramma’s.’
WAT IS UW BETROKKENHEID MET
DE BANK? ‘Ik ben al meer dan 11 jaar nauw
betrokken bij de bank vanuit mijn functie als lid
van de raad van commissarissen. De Rabobank
heeft een indrukwekkende geschiedenis van
115 jaar. In die jaren is de bank uitgegroeid tot
een van de meeste solide en betrouwbare
banken ter wereld. Een bank ook met een
koersvaste strategie die haar heeft gebracht tot
een van de belangrijkste banken van Nederland
èn tot een mondiale food- en agribank, die haar
functie van financier van de keten koppelt aan
de maatschappelijke opdracht om in 2050 de
monden te kunnen voeden van 9 miljard
wereldburgers.’
‘Integriteit is een van onze
kernwaarden en we
moeten er alles aan doen
om dat niet alleen in
woord te belijden, maar
ook en vooral te laten zien
in ons dagelijks werk.’
LIBOR
3033
EEN KOERSVASTE STRATEGIE,
MAAR OOK EEN BANK DIE VOLOP IN
BEWEGING IS? ‘We leven vandaag de dag in
een online-samenleving. Klanten, zowel de
particulier als de ondernemer, doen hun
bankzaken bij voorkeur vanaf hun mobiel, tablet
of computer. Die komen niet meer bij ons op
kantoor. Op die ontwikkeling en natuurlijk ook
met het oog op kostenefficiency sluiten wij aan
door onze dienstverlening verregaand te
virtualiseren. We geven vol gas op onze 24/7
online dienstverlening en dat betekent tegelijkertijd sluiting van kantoren en inkrimping
van het aantal. Overigens hecht ik er aan te
zeggen dat het aantal klantadviseurs eerder
stijgt dan daalt. Wij spelen onze adviseurs die
klantcontact hebben juist vrij door de achterkant van het bedrijf te automatiseren en
standaardiseren. Verder zijn we volop bezig om
de dialoog en de betrokkenheid met onze bijna
twee miljoen leden te moderniseren. Dit doen
we door ons te committeren aan belangrijke
lokale maatschappelijke thema’s op het gebied
van wonen, zorg en onderwijs.’
HOE ZIET U UW EIGEN ROL? ‘Ik zie het
als een van mijn belangrijkste taken om ervoor
te zorgen dat de rust en de trots binnen de
Rabobankorganisatie terugkeren. We moeten de
draad weer snel oppakken om snel onze aandacht en daadkracht weer te kunnen richten op
de klant, ons enige bestaansrecht. Ik heb er het
volste vertrouwen in dat ons dat gaat lukken.
Dat verdienen onze klanten, onze leden en onze
medewerkers. Dat verdient de Rabobank.’
Rinus Minderhoud (67)
volgde eind oktober
Piet Moerland op als
bestuursvoorzitter van
de Rabobank.
Moerland besloot te
vertrekken als gevolg
van de Libor-kwestie.
Hoewel het bestuur
van de bank niet op de
hoogte was van het
ontoelaatbare gedrag
van een groep medewerkers nam hij als
eindverantwoordelijke
de beslissing om op te
stappen. In verband
met deze kwestie
kwam de Rabobank
een schikking overeen
met nationale en
internationale toezichthouders en autoriteiten
van 774 miljoen euro.
WWW.RABOBANK.COM
UW BENOEMING IS TIJDELIJK. HOE
LANG BLIJFT U DIT WERK DOEN? ‘Net zo
lang als deze mooie en belangrijke organisatie
me nodig heeft.’
9
‘Vernieuwen
en verbinden
zijn de
trefwoorden’
VERBINDEN EN VERNIEUWEN
VERBINDEN EN VERNIEUWEN
Bankieren
nieuwe stijl
Om ook in de toekomst een solide en toonaangevende bank te blijven, ondergaat de Rabobank de
komende tijd een ingrijpende metamorfose.
TEKST: RABOBANK FOTO'S: MARTIJN DE KRUIJF
Nagel: ‘We gaan nog meer
dan in het verleden een
bijdrage leveren aan de
sociaaleconomische vraagstukken die in de lokale
3033
gemeenschappen spelen.’
E
en van de architecten van het
verbouwplan – dat de werktitel
Visie 2016 draagt – is Rien Nagel.
Nagel stond lange tijd aan het hoofd
van de lokale Rabobanken in de
Achterhoek en Utrecht, was
directeur Particulieren bij Rabobank Nederland
en is sinds 17 oktober lid Raad van Bestuur.
Onder zijn leiding werden de afgelopen
maanden de contouren geschetst voor de lokale
Rabobank van de toekomst. Nagel legt uit dat
elk zichzelf respecterend in- stituut zo nu en
dan eens voor de spiegel moet gaan staan en
zichzelf de ‘waartoe-ben-ik-op- aardevraag’
moet stellen. ‘Die vraag is in deze tijd extra
relevant omdat er een grote vertrou- wensbreuk
is ontstaan tussen de banken en de
samenleving; hun klanten. Lange tijd dachten
wij als Rabobank dat we de ‘witte raaf’ waren
die ongeschonden uit de crisis zou komen. Maar
ook wij hebben steken laten vallen, daar ben ik
11
heel eerlijk in. Het wordt de hoogste tijd dat we
deze episode afsluiten en onze energie weer
richten op de klant, op de buitenwereld. De
luiken van onze bank moeten weer wagenwijd
open.’
HOE GAAT DE RABOBANK HET
VERTROUWEN TERUGWINNEN? ‘De
‘Lange tijd dachten wij als
Rabobank dat we de ‘witte
raaf’ waren. Maar ook wij
hebben steken laten vallen’
Rabobank is geen bank als andere banken. Wij
zijn een solide coöperatie van lokale Rabobanken die samen bijna twee miljoen leden tellen.
Dat zijn banken die in zekere zin dus eigendom
zijn van de lokale gemeenschap. Daar maken we
deel van uit en daar willen we ook in participeren. We gaan nog veel meer dan in het verleden
een bijdrage leveren aan de sociaaleconomische
vraagstukken die er in de lokale gemeenschappen spelen. Maar wel met een zakelijke insteek,
zodat gemeenschap en bank er de vruchten van
plukken. Dat doen we door onze kennis beschikbaar te stellen, door onze netwerken aan te boren en soms ook door financieel bij te springen.
KUNT U CONCRETE VOORBEELDEN
NOEMEN? Op welke thema’s onze banken zich
richten, zal verschillen van regio tot regio, van
stad tot stad. In een studentenstad ligt het voor
de hand dat het gaat over onderwerpen als kennis en innovatie, maar ook jongeren en cultuur.
In meer landelijke gebieden kun je denken aan
zorg en leefbaarheid. Andere aansprekende initiatieven vind ik de vele energiecoöperaties die
er momenteel worden opgericht of de initiatieven van particulieren die met elkaar een eigen
woningbouwplan willen realiseren. Die organiseren hun eigen bouwkundige en juridische
deskundigheid en daar mogen wij als deskundige en betrokken financiële dienstverlener
natuurlijk niet ontbreken.
VERBINDEN EN VERNIEUWEN IS HET
MOTTO VAN DE VERANDERINGEN.
WAAROM? ‘Met verbinden doelen we op de
vertrouwensband met onze klanten en op het
participeren in lokale netwerken. Het
vernieuwen gaat over de manier waarop we on-
Nagel: ‘Klanten willen hun
bankzaken kunnen doen
waar en wanneer het hen
uitkomt. Vanuit die wens zijn
we veel producten en diensten aan het virtualiseren.’
12 APELDOORN EN OMGEVING
‘We willen ons nog
nadrukkelijker verbinden
aan de lokale samenleving.
Met ons netwerk, onze
kennis of financieel.’
KLAAR VOOR DE
TOEKOMST
De Rabobank wil ook in
de toekomst een
betrokken en toonaangevende dichtbijbank
zijn voor haar klanten en
leden. De bank doet dat
door haar producten en
diensten verregaand te
virtualiseren en het
persoonlijk advies te
verbeteren. Vanuit haar
coöperatieve missie wil
de Rabobank een actieve
bijdrage leveren aan het
verbeteren van de leefbaarheid in haar
werkgebieden.
ze bancaire dienstverlening vormgeven. Klanten
willen tegenwoordig hun bankzaken kunnen
doen waar en wanneer het hen uitkomt. Vanuit
die wens zijn we veel producten en diensten aan
het virtualiseren. Tegelijkertijd zijn we hard bezig om onze producten eenvoudiger en transparanter te maken. Producten die de klant begrijpt
en die doen wat ze beogen te doen.’
3033
VERDWIJNT DE RABOBANK
HIERDOOR UIT HET NEDERLANDSE
STRAATBEELD? ‘Steeds meer klanten doen
hun bankzaken 24/7 vanaf hun pc, mobiel of
tablet. De fysieke aanwezigheid van de Rabobank zal hierdoor fors teruglopen, maar absoluut niet verdwijnen. We gaan wel terug naar
honderd lokale banken, met aanzienlijk minder
kantoren, met minder geldautomaten en ook
met minder medewerkers. Die beweging wordt
ingezet door de veranderende behoeftes van de
klant, maar kent ontegenzeglijk ook een kostenkant. Door verregaand te automatiseren en te
virtualiseren slaan we een dubbelslag. We verbeteren onze dienstverlening en doen dat tegen
substantieel minder kosten. Dat laatste is niet
onbelangrijk, want we willen ook in de toekomst een solide en gezonde onderneming zijn.’
GAAT DAT NIET TEN KOSTE VAN DE
AANDACHT VOOR KLANTEN?
‘Integendeel. Onze medewerkers zijn nu nog
veel te veel bezig met wat ik noem de achterkant van ons bedrijf. Straks werken er bij een
lokale bank nog gemiddeld tweehonderd medewerkers, die allemaal staan opgesteld voor de
klant. Dat zijn zakelijke klanten en particuliere
klanten die deskundig advies willen bij belangrijke life events als het kopen van een huis, een
verbouwing of hun pensioenvoorziening. Door
onze bedrijfsprocessen verder te automatiseren
en te centraliseren spelen we de medewerkers
dus vrij voor waar het allemaal om draait: het
helpen en adviseren van onze klanten.’
13
CYBERCRIMINALITEIT
VIJF ZAKEN OM ALERT OP TE ZIJN
Geef digitale
dieven geen kans
Burgers zijn bijna even vaak slachtoffer van hacken
als van diefstal. Met alertheid en voldoende veiligheidsmaatregelen kunt u veel narigheid voorkomen.
TEKST: ARJAN VAN BIJNEN FOTO'S: STUDIO PING
P
hishing, malware, hacking: het zijn
slechts enkele voorbeelden van manieren waarop criminelen toegang proberen te krijgen tot uw geld en gegevens.
We zetten de vijf meest voorkomende vormen
van cyberdiefstal op een rij.
1. MALWARE Malware is kwaadaardige
software die niet door de virusscanner wordt
herkend. Deze verzamelt ongemerkt privégegevens, die kunnen worden gebruikt voor
allerlei doeleinden: spionage, fraude, afpersing,
enzovoort. Wim Hafkamp, chief information
security officer Rabobank Group: ‘Wees voorzichtig met het bezoeken van onbekende websites. Zo verklein je de kans op infecties. Het is
echter geen garantie, want malware wordt ook
wel eens via bekende sites verspreid.’ Sandro
Etalle, hoogleraar aan de Technische Universiteit Eindhoven, waarschuwt voor de opkomst
van “social media malware”. ‘Mensen hebben de
neiging een link eerder te vertrouwen als het
14 APELDOORN EN OMGEVING
lijkt of een bekende uit hun netwerk die heeft
geplaatst.’
2. PHISHING Via e-mails (zogenaamd
afkomstig van de bank) of telefoon wordt u
gevraagd om uw (inlog)gegevens. Hafkamp:
‘Criminelen worden hierin steeds sluwer. Zo
vissen ze tegenwoordig vaak naar de eenmalige
signeercodes via slinkse “social engineering”trucs, waarbij ze het slachtoffer in feite zelf een
transactie laten goedkeuren onder het mom van
een controle. Geef dus nooit codes aan derden.’
3. CYBERAANVALLEN Cyberaanvallen
zijn vrijwel nooit gericht op personen, maar op
organisaties. Bekende voorbeelden zijn de
aanvallen van de anarchistische hackersbeweging Anonymous. Het doel van dit soort aanvallen is om een computer, netwerk of dienst
onbruikbaar te maken. Vaak wordt de infrastructuur van het aangevallen systeem gebruikt
om een mailbom te versturen. Als gebruiker
Criminelen vinden steeds
brutalere manieren om
toegang te krijgen tot uw
gegevens.
EIGEN VERANTWOORDELIJKHEID
merkt u dat bijvoorbeeld een site niet meer
werkt of extreem traag is. Ook kunt u ineens
phishingmails ontvangen vanuit de getroffen
netwerken.
3033
4. IDENTITEITSDIEFSTAL Het is voor
geoefende hackers niet moeilijk om socialmedia-accounts te hacken. Maar ook klassieke
identiteitsdiefstal is makkelijker geworden.
Etalle: ‘Veel mensen hebben een kopie van hun
paspoort opgeslagen op hun computer of online.
Als criminelen die kopie in handen krijgen, kunnen ze een deel van je identiteit overnemen.’ Het
Centraal Meld- en informatiepunt Identiteitsfraude en -fouten (CMI) adviseert om op de
kopie van uw identiteitsbewijs groot te
schrijven dat het een kopie is, voor wie deze
bedoeld is en op welke datum de kopie is gemaakt. Ook het doorstrepen van het burgerservicenummer, dat tweemaal op het identiteitsbewijs staat vermeld, is aan te bevelen.
Door verschillende ingewikkelde wachtwoorden te gebruiken, verkleint u het risico op een
complete kaping van uw online-identiteit.
5. LEKKEN ‘Bedrijven hebben meer
maatregelen tegen cybercriminaliteit dan
burgers, maar iedere werknemer is een potentiële ingang’, waarschuwt Etalle. De trend om de
eigen smartphone of tablet mee naar het werk
te nemen, vormt een aanvullend risico. ‘Een
systeembeheerder kan de herkomst van malware niet traceren wanneer die van een
apparaat komt dat hij niet beheert.’ Volgens
Hafkamp zit het gevaar meer in het lekken van
informatie die op de apparaten wordt
geraadpleegd en opgeslagen. Hier bewust mee
omgaan is, naast het versleutelen van het
apparaat en maatregelen door de werkgever,
essentieel om bedrijfsgeheimen geheim te
houden.
Wie slachtoffer is
geworden van cyberdiefstal, kan niet vanzelfsprekend rekenen
op een vergoeding van
de geleden schade
door de bank. Dat
hangt van de situatie
af. U bent zelf verantwoordelijk voor bescherming van uw
gegevens, bijvoorbeeld
via regelmatige saldocontroles, het up-todate houden van
software en verantwoord internetten.
Wanneer u vrijwillig
codes hebt afgegeven
aan derden (phishing),
valt de schade buiten
het vergoedingsbeleid.
VEILIGBANKIEREN.NL
15
PUZZEL
7
2 9
3
6
9
5
5 7 8
1
3
4
2
5
7
8 4
8
5
Oplossing
Stuur uw oplossing voor
31 december 2013 naar:
communicatie@
apeldoorn.rabobank.nl.
De actievoorwaarden vindt u
op www.apeldoorn.
rabobank.nl
1
4 3
9 1
2
7
4 6
9 3
Maak kans op
2 kaarten Hans Liberg,
18 februari 2014 in Orpheus
SUDOKU
Vul het diagram zo in dat alle cijfers van 1 tot en met
9 slechts één keer voorkomen in alle horizontale en
verticale kolommen, en dat alle cijfers van 1 tot en
met 9 voorkomen in elk van de negen vierkantjes van
3 x 3 vakjes.
Foto Orpheus: Steven Snoep.
16 APELDOORN EN OMGEVING
FEITEN
De dure decembermaand is bij uitstek het moment
om eens stil te staan bij onnodige uitgaven in uw
huishouden. Met wat kleine inspanningen houdt u
dat geld volgend jaar gewoon in uw zak.
3033
TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT (BRON: NIBUD EN MILIEU CENTRAAL)
EEN GEMIDDELD HUISHOUDEN BETAALT
JAARLIJKS RUIM 100 EURO AAN
STAND-BYGEBRUIK. SCHAKEL APPARATEN
DAAROM NA GEBRUIK UIT. /// SCHRAP
DUBBELE EN ONNODIGE VERZEKERINGEN
EN VERGELIJK ELK JAAR DE PREMIES. ///
MET TOCHTSTRIPS EN RADIATORFOLIE
BESPAART U FLINK OP DE ENERGIENOTA.
/// KOOP UW KERSTBOOM EENS BIJ EEN
BOUWMARKT. OP DE LANGE TERMIJN IS
EEN KUNSTBOOM VOORDELIGER. ///
KOOP CADEAUS NIET OP HET LAATSTE
MOMENT, MAAR SPEUR HET HELE JAAR
NAAR AANBIEDINGEN.
17
WONINGMARKT
De grootste malaise op de huizenmarkt lijkt achter de rug. Zeker
voor starters is het nu een goed moment om te kopen. Is een
traditionele hypotheek niet haalbaar, dan zijn er aantrekkelijke
alternatieven. Ook voor doorstromers.
TEKST: LIZANNE SCHIPPER FOTO'S: HOLLANDSE HOOGTE
NIEUWE VORMEN VAN FINANCIERING
Huizenmarkt
breekt met
tradities
HTTP://RABO.NL/28CS5
E
xperts verwachten dat de bodem is bereikt op de Nederlandse huizenmarkt.
De prijsdalingen vlakken af, de markt
lijkt zich langzaamaan te stabiliseren.
Voor de zesde keer op rij steeg in juli het consumentenvertrouwen in de woningmarkt, zo
blijkt uit de marktindicator van Vereniging
Eigen Huis (VEH). Over een paar jaar kan een
woningtekort de prijzen zelfs weer een zetje
geven, voorspelde oud-bestuursvoorzitter Piet
Moerland van de Rabobank eerder dit jaar. Voor
starters een mooi moment om hun slag te slaan.
Door de forse prijsdalingen zijn huizen stukken
goedkoper geworden, terwijl de hypotheekrente
historisch laag is.
LIEVER WACHTEN Starters willen wel,
maar hun wensen zitten soms in de weg. Liefst
stoten zij meteen door naar een groter huis,
merkt Theo Harms, hoofd Productmanagement
Wonen bij Rabobank Nederland. ‘Wat wij horen
is dat veel starters huiverig zijn voor de aan18 APELDOORN EN OMGEVING
koop van een appartement. Zij vrezen dat de
verkoop problemen oplevert op het moment dat
er kinderen komen en zij verder willen. Dan
wachten ze liever even tot ze zich een groter
huis kunnen veroorloven.’ Tijdelijk huren zou in
deze situatie een goede oplossing zijn, ware het
niet dat er in de private sector veel te weinig
aanbod van huurwoningen is. ‘Feitelijk zijn hoger opgeleide starters daarom veelal aangewezen op de koopsector’, aldus Hans Stegeman,
hoofd Nationaal Onderzoek van de Rabobank.
Hij pleit voor minder overheidsregulering en
een grotere keuze op de huurmarkt. ‘Vergeet
niet dat door de toegenomen flexibiliteit op de
arbeidsmarkt ook de behoefte toeneemt aan
flexibiliteit op de woningmarkt. Een eigen woning is in de toekomst minder een investeringsgoed en meer een duurzaam consumptiegoed.’
BEROEP OP FAMILIE Is huren noch
wachten een optie, en krijgt de ambitieuze
starter een traditionele hypotheek niet helemaal
Uit eigen zak
3033
Na 2018 moeten huizenkopers 20 procent
van de koopsom uit
eigen zak betalen. Dat
is de inzet van minister
Dijsselbloem (Financiën), in navolging van
een advies van de
commissie-Wijffels. Eén
voordeel: hoe lager de
financiering ten opzichte van de woningwaarde, hoe lager de
hypotheekrente. Bij de
Rabobank kan die korting oplopen tot 0,3
procent.
19
DE STARTER
PROFITEERT
Voor starters is een eigen
huis beter betaalbaar
geworden. Sinds de crisis
zijn huizen (inclusief
inflatie) 30 procent
goedkoper geworden,
aldus de Rabobank. Wel
kunnen nieuwkomers tot
9 procent minder lenen
omdat zij voortaan
annuïtair moeten aflossen.
Daar komt bij dat het
maximale hypotheekbedrag ongeveer 4
procent is teruggevallen,
doordat de koopkracht is
gedaald. Maar dan resteert
nog altijd een mooie
meevaller.
rond, dan zijn er diverse alternatieven. Daarbij
moet de starter wel de familie kunnen inschakelen. Een schenking is de eenvoudigste optie:
ouders mogen hun kinderen tot veertig jaar
eenmalig ruim 50.000 euro onbelast schenken
voor, onder meer, de aankoop van een huis. Het
kabinet heeft deze schenkingsvrijstelling per 1
oktober tijdelijk verruimd tot 100.000 euro.
Deze verruiming geldt tot 1 januari 2015 en
kent geen leeftijdsgrens. Verder kunnen ouders
mede-eigenaar worden van het huis of het zelf
kopen en vervolgens verhuren aan hun kind,
met als nadeel dat zij de hypotheekrente niet
kunnen aftrekken. Een andere mogelijkheid is
dat ouders hun kind het benodigde bedrag lenen. De Vereniging Eigen Huis noemt daarbij als
aantrekkelijke optie het ‘kasrondje’: de rente die
het kind aan de ouders betaalt, wordt gecompenseerd door een jaarlijkse schenking. ‘Zo profiteert uw kind van zowel de fiscale aftrekbaarheid van de rente als van de vrijgestelde schenking’, aldus de VEH.
GENERATIEHYPOTHEEK De Rabobank
biedt nog een andere oplossing: de Generatiehypotheek. Daarbij zijn ouders mede-debiteur
van de hypotheeklening. Mocht het kind niet
aan de rentebetaling kunnen voldoen, dan
moeten de ouders bijspringen. ‘Een aardige
oplossing voor starters die zich het huis dat zij
willen nu nog niet helemaal kunnen veroorloven, maar in de toekomst waarschijnlijk wel’,
‘In de toekomst is een eigen woning
minder een investeringsgoed en meer
een duurzaam consumptiegoed’
20 APELDOORN EN OMGEVING
Na 2018 moeten huizenkopers 20 procent van de
koopsom uit eigen zak
betalen.
vindt productmanager Harms. ‘Op dat moment
kunnen de ouders worden ontslagen van hun
aansprakelijkheid.’
Het zijn overigens niet zozeer de starters die
het laten afweten in de huidige markt, als wel de
huizenbezitters die niet doorstromen. Zij vinden
het moeilijk om te accepteren dat hun huis in
waarde is gedaald én een restschuld houdt hen
in veel gevallen tegen. Om dat laatste probleem
het hoofd te bieden, ontwikkelt de Rabobank
momenteel een nieuw soort financieringsvorm,
waarmee de restschuld gefinancierd kan worden. ‘Zo willen wij de doorstroom op de woningmarkt een zetje geven’, aldus Harms.
SAMEN KOSTEN DELEN
Een interessante manier om kosten te drukken
bij een nieuwbouwwoning is een ‘collectief
particulier opdrachtgeverschap’ (CPO). Hierbij
ontwikkelt een groep particulieren onder professionele begeleiding een eigen woningbouwproject, vaak op initiatief van de gemeente. Samen hebben de deelnemers een optie op een
bouwkavel. Ook het ontwerpen en bouwen
gebeurt in samenspraak. Binnen het CPO-project is er veel vrijheid in het ontwerp van de
woning. Natuurlijk komen er experts aan te pas,
zoals een architect, een aannemer en adviseurs.
De kosten hiervoor wil de Rabobank vaak samen met de gemeente voorfinancieren. De
totale kostprijs per woning zal doorgaans onder
de marktwaarde liggen omdat er geen projectontwikkelaar bij betrokken is. CPO is een
interessante mogelijkheid, vindt Harms. ‘Je
houdt zelf de regie en de kosten zijn lager.’
KINDEROPVANG
Wie let er
op de
2
kleintjes?
Wie werkt en gezinsuitbreiding overweegt, staat voor een lastig dilemma:
wordt het kinderopvang, ouderschapsverlof of minder werken? Wat belangrijke financiële afwegingen op een rij.
TEKST: JASPERIEN VAN WEERDT
3033
ALTERNATIEVE
KINDEROPVANG
Iets anders dan de
traditionele crèche of BSO:
- Kinderopvang op een
boerderij: veel buiten
spelen en contact met
dieren.
- Gastouder: opvang in een
huiselijke omgeving.
- Au pair: oppas aan huis.
- Een opvangorganisatie
die samenwerkt met een
muziekschool of sportvereniging.
- Een ouderparticipatiecrèche: ouders verzorgen
gezamenlijk de opvang.
Het is wel de vraag of deze
opvang wettelijk mogelijk
blijft.
1
Wat is voordeliger: minder werken
of kinderopvang? Vier in plaats van
vijf dagen werken betekent 20 procent minder salaris, maar netto kan
het plaatje er anders uitzien. Vanwege ons progressieve belastingsysteem, daalt het
netto-inkomen vaak minder hard dan het
bruto-inkomen; zeker in beter betaalde beroepen. Wijzer in Geldzaken adviseert uw inkomsten en uitgaven voor de huidige en de eventueel nieuwe situatie goed in kaart te brengen.
Via toeslagen.nl kunt u berekenen op hoeveel
toeslag (zoals zorg- en kinderopvangtoeslag) u
in beide situaties recht hebt. Minder werken kan
namelijk leiden tot hogere toeslagen. Anderzijds kunnen bepaalde heffingskortingen lager
uitpakken of vervallen. Ook kunnen huizenbezitters met hun hypotheekrenteaftrek terechtkomen in een lagere schijf, waardoor hun woonlasten stijgen. Op loonwijzer.nl kunt u een snelle
bruto-nettocheck uitvoeren. En wellicht kan de
salarisadministratie een voorberekening maken.
Welke gevolgen heeft minder
werken of tijdelijk stoppen nog
meer? Op de langere termijn leidt
parttime werken tot een lagere pensioenopbouw. Ook voor uw carrièreen salarisontwikkeling kan het negatief uitpakken. Volgens FNV Bondgenoten loopt
een vrouw die na enkele jaren onderbreking
weer aan het werk gaat meestal enkele loontreden achter bij collega’s die door zijn blijven
werken. De vakbond raadt ouders niet snel aan
om minder dan vier dagen te gaan werken. De
praktijk wijst uit dat het aanzienlijk makkelijker
is om minder te werken, dan het aantal uren
weer uit te breiden naar 100 procent.
3
4
Kan dat eigenlijk, korter werken?
Iedereen heeft wettelijk het recht om
minder te gaan werken. Maar een
werkgever mag dat weigeren als er
zwaarwegende redenen zijn. U mag
een verzoek om korter of langer te werken één
keer per twee jaar indienen. Ook moet u minimaal een jaar bij uw werkgever in dienst zijn.
Wat zijn de consequenties van
ouderschapsverlof? Hebt u een kind
jonger dan acht jaar, dan kunt u gebruikmaken van het wettelijk recht
op ouderschapsverlof. U gaat dan
tijdelijk minder werken om voor uw kind te
zorgen. De gemiste uren worden in de regel niet
doorbetaald, tenzij er in de cao of aanvullende
arbeidsvoorwaarden andere afspraken zijn gemaakt. Net als bij minder werken kan ouderschapsverlof gevolgen hebben voor eventuele
fiscale toeslagen. U kunt een heffingskorting
krijgen op de inkomstenbelasting, maar er zijn
plannen om deze vanaf 2015 af te schaffen.
Duurt het ouderschapsverlof langer dan 18
maanden, dan kan dat invloed hebben op de
hoogte en duur van uw WW-uitkering.
21
Zakelijk
flirten met
succes
RYA ZOEKT NIEUWE LEDEN
ZAKELIJK FLIRTEN
RYA flirt
met succes
Wat hebben flirten en de Rabobank met elkaar
gemeen? Op het eerste gezicht misschien niet veel.
Maar wie verder kijkt, ziet meer.
TEKST: TANJA OFFEREIN FOTO'S: RENÉE KRIJGSMAN
Jongeren gaan enthousiast
met elkaar in gesprek tijdens
de workshop 'Zakelijk
3033
Flirten'.
Z
akelijk flirten bij de bank, past dat
wel? Een bank is toch behoudend
en afstandelijk? Niet wat
Rabobank Apeldoorn en Omgeving
betreft. Een bank met verfrissende
ideeën en een actieve
jongerenraad waarin leden als klankbord
fungeren.
JONG GELEERD, OUD GEDAAN De
naam van deze jongerenraad is veelzeggend:
Rabobank Young Ambition, kortweg RYA. Jonge,
ambitieuze leden denken met de bank mee over
zaken die vooral jongeren aangaan. Een
doelgroep waar Rabobank Apeldoorn en
Omgeving graag naar luistert en zich mee wil
verbinden. Maar hoe verbind je je met een
ander? Hoe zorg je ervoor dat er zakelijk een
klik is? Flirtcoach Saskia Paulissen besteedt hier
tijdens een avondbijeenkomst in de workshop
'Zakelijk Flirten' alle aandacht aan. Interactief,
23
doorspekt met humor en sprekende
voorbeelden laat zij de jonge deelnemers zien
én ervaren wat zakelijk flirten is en nog
belangrijker: wat het voor je doet.
Reinier Bilthof is lid van RYA en is samen
met de Rabobank organisator van deze avond.
“Voor Rabobank Apeldoorn en Omgeving
fungeert RYA als klankbord. Wij zijn
nieuwsgierig en niet bang om onze mening te
geven. Tijdens bijeenkomsten leren we van
elkaar en zoeken we samen de verbinding”,
aldus Reinier, die hiermee de link legt naar het
thema van deze avond.
'Flirten gaat vooraf aan elke
vorm van contact. Het heeft te
maken met positieve energie'
HET GAAT OM VERBINDEN Ronald van
Wetering, directeur Bedrijven van Rabobank
Apeldoorn en Omgeving: “De Rabobank is een
bijzondere bank. Als coöperatie hebben wij
leden, iets dat geen andere bank heeft.
Daarnaast is er niet één Rabobank, maar zijn er
maar liefst 136. Allemaal zelfstandige banken
die er voor hun leden zijn en zich met hen
willen verbinden. Ik hoop dat deze avond nog
meer jonge leden oplevert. Zij zijn onze
toekomst.” Wie aan het begin van de avond de
zaal inkijkt, ziet dertig jongeren wat
ongemakkelijk op hun stoel zitten. De voorste rij
blijft leeg. En toch is binnen 30 minuten de
eerste rij gevuld en staan de deelnemers
tegenover elkaar te ‘wiebelen’.
FLIRTEN IS AANDACHT GEVEN Saskia
Paulissen aarzelt niet: vanaf het begin is
duidelijk dat deze workshop interactief is. “Of
flirten met seks te maken heeft”, vraagt ze. Op
deze vraag blijven de handen omlaag. Saskia
vervolgt: “Flirten gaat vooraf aan elke vorm van
contact. Het heeft te maken met positieve
energie. Met aandacht geven en oogcontact
maken.”
DE BESTE FLIRTERS? PEUTERS! Niet
Matthijs van Nieuwkerk of Koningin Maxima
zijn de beste flirters, maar peuters. Zij hebben
alleen hun intuïtie en zijn volkomen
onbevangen. Om succesvol te flirten, moet je
Saskia Paulissen laat
deelnemers op een
humoristische wijze ervaren
hoe je aandacht geeft en
contact maakt.
24 APELDOORN EN OMGEVING
Reinier Bilthof, voorzitter
RYA, aan het 'wiebelen'.
RYA ZOEKT JOU
Wil je meepraten over
zaken die jongeren
aangaan?
Ben je nieuwsgierig en
niet bang om jouw
mening te delen?
Word dan lid van RYA, de
jongerenraad van
Rabobank Apeldoorn en
Omgeving.
Wil je weten wat RYA ook
voor jou kan betekenen,
stuur dan een mail naar
communicatie@
apeldoorn.rabobank.nl.
3033
weer terug naar diezelfde onbevangenheid.
CONTACT Onbevangen of niet, op de vraag
om tegenover je buurman of buurvrouw te gaan
staan, werd aarzelend gereageerd: “Wat moeten
we doen?” Het begon met na elkaar de getallen
één, twee en drie zeggen. Dat ging. Toen moest
‘één’ vervangen worden door een klap: klap,
twee, drie; klap, twee, drie. Dat ging ook nog,
maar toen ‘twee’ vervangen moest worden door
een sprong en ‘drie’ door te ‘wiebelen’….
Hilariteit alom, zeker in het begin. Maar het
resultaat van deze oefening mocht er zijn:
positieve energie, een meer ongedwongen sfeer
en meer open contact.
Natuurlijk is dit geen oefening die je tijdens
een netwerkborrel doet om ongedwongen te
communiceren. Maar deze oefening laat wel
zien dat als je onbevangen naar je
gesprekspartner kijkt, de sfeer prettiger wordt
en je dus meer bereikt.
Zakelijk flirten gaat verder dan oogcontact
maken. Het gaat erom dat je de ander aandacht
geeft en je openstelt. Dat je aansluit bij die
ander, zonder vooroordeel. Lichaamshouding
speelt hierbij een grote rol. Saskia: “Hoe zit je
naast je buurvrouw of buurman en wat straal je
uit? Let hier op, ook straks tijdens de
netwerkborrel. Kijk maar eens naar de voeten
als mensen met elkaar staan te praten: nodigen
ze jou uit om erbij te komen staan of wijzen ze
misschien wel naar de deur…..”
En dus namen de deelnemers tijdens de
netwerkborrel een open houding aan, waren ze
zich bewust van de ander en waren ze openlijk
aan het flirten. Het was voor iedereen een
bijzondere en succesvolle avond, met
enthousiaste deelnemers en met maar liefst
veertien potentieel nieuwe leden voor RYA.
25
infographic
Vandaag
bankieren
zoals
morgen
Wims vrouw Karin beheert thuis
de financiën. Vorig jaar besloten zij en Wim
een deel van hun vermogen te beleggen.
Via de Rabo Beleggen App houdt Karin nu
regelmatig de koersen in de gaten. Ze kan er
ook hun beleggingsportefeuille mee inzien
en direct orders plaatsen.
foto: Lars van den Brink
We willen steeds meer
zaken zelf kunnen regelen,
zonder afhankelijk te zijn van
openingstijden, personen of
locaties. Veel informatie is
online te vinden en dankzij
toepassingen als apps en
andere gedigitaliseerde
diensten kunnen we ook
steeds meer zelf doen.
Dat geldt ook voor onze
bankzaken. In plaats van
een bank binnen te stappen,
kijken we liever wat er online
mogelijk is. Zo kunnen we
de regie houden over dingen
die we zelf kunnen doen
en dingen waarvoor we het
deskundige advies van de
bank willen inwinnen.
De Rabobank beweegt mee
met deze ontwikkeling.
We helpen onze klanten om
meer zaken zelf te regelen,
online en mobiel, met
producten en diensten die
eenvoudig en transparant
zijn. Zodat u vandaag al kunt
bankieren zoals morgen.
Dat is het idee.
wim
heeft een succesvol eigen transportbedrijf. Binnenkort gaan ze
een tweede vestiging openen in Duitsland. Een hectische tijd, waarin veel
beslissingen genomen moeten worden. Via de Rabo Kennis App op zijn
mobiele telefoon blijft hij op de hoogte van actuele ontwikkelingen in de
branche en van economische en politieke ontwikkelingen in Europa.
Om wat geld te verdienen naast zijn studie, is zoon bart zijn eigen webwinkeltje begonnen in nieuwe en
tweedehandsgames. Hij volgde daarvoor het uitgebreide stappenplan op ikgastarten.nl. Zijn klanten betalen hem
via iDeal. Mocht hij op termijn ook aan buitenlandse klanten willen leveren, dan kan hij via Omnikassa eenvoudig
meerdere betaalmogelijkheden aanbieden.
3033
Dochter pien gaat vanavond
naar de film met een paar vriendinnen. Via MyOrder bestelt én
betaalt ze alvast de kaartjes voor de
bioscoop. Dan hoeven ze vanavond
in elk geval niet in de rij te wachten.
Oma loes kan dankzij de workshop
internetbankieren van de Rabobank nu veel
makkelijker haar bankzaken regelen.
De Random Reader Comfort, die Pien voor
haar heeft aangevraagd, heeft grotere toetsen
en een spraakfunctie en is daarmee speciaal
geschikt voor blinden en slechtzienden.
GEZONDHEIDSZORG
Hoe houden we onze gezondheidszorg de komende decennia
hoogwaardig, toegankelijk en betaalbaar? Daarvoor is een
mentaliteitsomslag nodig. En innovatief gebruik van technologie.
TEKST: ELSE DE JONGE FOTO'S: GETTY IMAGES
GEZONDHEIDSZORG ANNO 2025
Meer voorkomen,
minder genezen
MEER INFO:
DIAGNOSETECHNOL
3033
OGIE.NL
28 APELDOORN EN OMGEVING
D
e gezondheidszorg in Nederland
is goed en toegankelijk. Maar de
kosten van de zorg stijgen
razendsnel. Door
bevolkingsgroei en vergrijzing
neemt het aantal mensen met
een chronische ziekte toe. Ook de
vanzelfsprekende inzet van dure, medische
technologie is inmiddels een omvangrijke
kostenpost op de nationale zorgbegroting.
Burgers worden steeds mondiger. Informatie
over ziekten en gezondheid is voor iedereen
beschikbaar. In combinatie met de groeiende
behoefte aan individuele keuze- vrijheid leidt
ook dat tot een groeiende vraag naar zorg. Als
deze trends doorzetten, zal het aandeel van de
zorg in het bruto binnenlands product stijgen
van 13 procent nu naar ten minste 20 of zelfs
meer dan 30 procent in het jaar 2040, aldus een
scenarioanalyse van het Centraal Planbureau.
‘We hebben met onze zorgvoorzieningen
feitelijk een hele tijd boven onze stand geleefd’,
zegt trendstrateeg Richard Lamb. ‘In de periode
die achter ons ligt, kon nagenoeg alles. Iedereen
dacht dat het alleen maar nog beter zou worden.
Die verwachting begint nu langzaam te keren.’
BREED MAATSCHAPPELIJK DEBAT
Blijft de zorg in de toekomst toegankelijk,
hoogwaardig en betaalbaar? Het is een urgent
maatschappelijk vraagstuk waarover ook de
Rabobank zich buigt. ‘We hebben daar zakelijk
belang bij’, zegt Michel van Schaik, directeur
Gezondheidszorg bij de Rabobank International.
‘We verstrekken veel langlopende leningen in de
sector. Daarnaast geloven we als coöperatieve
bank in lokale betrokkenheid: we willen
toegevoegde waarde leveren aan de
gemeenschap. Over de zorg is een breed
maatschappelijk debat nodig. Daar dragen wij
graag aan bij.’ Van Schaik is coauteur van twee
studies over de toekomst van de
gezondheidszorg. Samen met Philip Idenburg
van innovatieadviesbureau BeBright schreef hij
Diagnose 2025. In deze studie uit 2010 schetsen
3033
de auteurs drie mogelijke scenario’s voor de
toekomst van de zorg in Nederland. Afgelopen
september verscheen Diagnose Zorginnovatie,
een vervolg op het eerdere boek en pleidooi
voor het innovatieve gebruik van technologie in
de zorg. ‘Om de zorg goed en betaalbaar te
houden, is er een radicale omslag in denken en
doen nodig bij zorgleveranciers én
zorgafnemers’, licht Van Schaik toe. ‘Daarbij kan
technologie een drijvende kracht zijn. Daar ligt
veel potentieel dat nu nog onbenut blijft.’
BURGER CENTRAAL In het huidige
zorgsysteem staat de patiënt centraal. ‘Zieken
en de zorg voor zieken zijn leidende beginselen
in onze benadering van zorg’, zegt Van Schaik.
‘We moeten naar een stelsel toe waarin
preventie, vitaliteit en kwaliteit van leven de
sturende principes worden. Niet de patiënt,
maar de burger staat in dat systeem voorop.’ In
het zorgsysteem dat geschetst wordt in
Diagnose Zorginnovatie is medische zorg
gepersonaliseerd. ‘De mogelijkheden om
preventieve maatregelen en adviezen af te
stemmen op iemands persoonlijke DNA-profiel
en leefstijl worden steeds groter’, licht Van
Schaik toe. ‘Bij genetische aanleg voor een
bepaalde ziekte zal een preventieve behandeling
of een goed medisch advies het ontstaan van de
ziekte in veel gevallen kunnen voorkomen. Dat
betekent dat we niet hoeven te wachten tot
iemand ziek wordt. Hier kan technologie dus én
toegevoegde waarde leveren én kosten
besparen.’ Het zoeken naar technologische
innovaties zou meer gestuurd moeten worden
door de vraag waar burgers behoefte aan
hebben met het oog op ziekte en gezondheid.
‘Nu is er vaak eerst een technologische
doorbraak, waarbij vervolgens een toepassing
wordt gezocht’, stelt Van Schaik. ‘Wij noemen
dat technology push. Het leidt tot een stapeling
van toepassingen en daardoor vaak tot hoge
kosten.’ Ook Richard Lamb meent dat
technologie een van de pijlers is waarop de
zorgsector zich opnieuw zal organiseren.
Naar verwachting zal het
aandeel van de zorg in het
bruto binnenlands product
stijgen van 13 naar ten
minste 20 of 30 procent in
2040. (CBS)
29
Daarbij hoeven we overigens niet alleen aan
hightech te denken, stelt hij. Eenvoudige
technologie is ook inzetbaar. ‘Denk bijvoorbeeld
aan het gebruik van iPads voor medisch advies
op afstand. Aan patiënten die zelf hun
bloeddruk meten of thuis een hartfilmpje
maken dat ze vervolgens opsturen naar hun
huisarts. Alleen als dat filmpje reden is voor
verder onderzoek worden ze doorgestuurd naar
een cardioloog. Allemaal relatief eenvoudige
technologie, die functioneel en zeer
kostenbesparend is.
WENKEND PERSPECTIEF Een
belangrijk kenmerk van een zorgsysteem dat de
burger en niet de patiënt centraal stelt, is dat
het mensen stimuleert meer
verantwoordelijkheid te nemen voor hun eigen
gezondheid. Veel mensen zullen dat niet meteen
overzien, verwacht Richard Lamb. ‘Maar ze
hoeven het niet alleen te doen. De overheid
trekt zich weliswaar terug, maar zal mensen wel
steunen in hun keuze voor een gezondere
30 APELDOORN EN OMGEVING
leefstijl.’ ‘Veel ziekten zijn gerelateerd aan
gedrag,’ zegt Michel van Schaik. ‘In het
zorgsysteem van de toekomst worden mensen
gefaciliteerd om gezonde keuzes te maken. Door
bijvoorbeeld werkgevers die
vitaliteitsprogramma’s aanbieden en ook door
onderwijsinstellingen die van gezondheid een
aandachtspunt maken.’ Ook de overheid heeft
een rol. ‘Die treedt sturend op door bepaald
gedrag te stimuleren en ander gedrag – roken,
ongezond eten, te weinig bewegen – te
ontmoedigen.’ Al met al, stelt Van Schaik, biedt
het in Diagnose Zorginnovatie geschetste
zorgsysteem vooral een wenkend perspectief.
‘Met een gezondheidszorg die primair gericht is
op vitaliteit en preventie en die innovatieve
technologie op creatieve wijze inzet, kan
Nederland gidsland blijven op zorggebied en
kunnen zorginnovaties bijdragen aan onze
economische groei en welvaart.’
Van Schaik: 'Om de zorg
goed en betaalbaar te
houden, is er een radicale
omslag in denken en doen
nodig bij zorgleveranciers én
zorgafnemers.'
WONEN
3033
RABOBANK
HYPOTHEEK
DOSSIER
Heeft u plannen om een huis te kopen? Of
vraagt u zich af of oversluiten van uw
hypotheek interessant is? Of misschien
heeft u verbouwingsplannen en wilt
weten hoeveel u extra kunt lenen? In het
Rabobank Hypotheekdossier berekent u
hoeveel u kunt lenen en wat u daarvoor
per maand betaalt. Als u dat wilt, kunt u
een afspraak maken met een van onze
adviseurs vai (055) 578 49 11 om uw
plannen verder uit te werken.
BEKIJK DE DEMO FILM
VIA DE QR CODE
Denkt u erover om uw eerste huis te
kopen? Op donderdag 9 januari 2014 op
onze vestiging aan het Marktplein 42 in
Apeldoorn organiseren wij een
inloopavond voor hypotheken. Onze
adviseurs staan van 18.00 tot 20.00 uur
voor u klaar. U krijgt in ongeveer 15
minuten kosteloos een indicatie van wat u
kunt lenen.
31
FINANCIEEL OPVOEDEN
Als ouder krijgt u in de opvoeding dagelijks te maken met vragen
over geld. De Rabobank geeft u nuttige tips over wat u kunt doen
om uw kinderen spelenderwijs bewust te maken van geldzaken.
TEKST: RABOBANK APELDOORN EN OMGEVING FOTO'S: RABOBANK NEDERLAND
Leer uw kind
omgaan met
geld
omgaan met geld. In hun eigen kluisje proberen
kinderen zo snel mogelijk genoeg geld bij elkaar
te sparen voor hun spaardoel. U als ouder doet
ook mee. U kunt klusjes aandragen waarvoor
uw kind geld ontvangt. U bevestigt deze klusjes
met een contractje. Verder kunt u zakgeld geven
en van ieder kind bekijken waarvoor ze sparen.
H
et is leuk om uw kind in de wereld
van het geld binnen te leiden.
Kinderen zijn erg trots op hun eerste
geld. U leert ze ermee rekenen, u
vertelt over al die landen waar de euro gebruikt
wordt, wat het geld waard is en wat je ermee
kunt kopen. Kinderen vinden het geweldig om
te ontdekken dat ze hun zakgeld kunnen
uitgeven maar ook kunnen sparen voor later.
Met de Rabo TopKidRekening leert uw kind al
vanaf 4 jaar spelenderwijs om te gaan met geld.
Een eigen rekening voor het zakgeld en het
verjaardagsgeld van uw kind is niet alleen leuk,
maar ook leerzaam. Zo krijgt uw kind
bijvoorbeeld van elke bijschrijving een
rekeningafschrift met het nieuwe spaartegoed.
Uw kind kan nu, met uw hulp, bewust sparen
voor dat mooie kasteel of die spelcomputer. Zo
wordt sparen spannend.
DE KIDSGELDWIJS APP Deze app leert
kinderen tot tien jaar op een speelse manier
32 APELDOORN EN OMGEVING
ADVIES OVER ZAKGELD Hoe maakt u
samen met uw kind sparen leuk?
Een paar tips:
• Stimuleer het spaargedrag van kinderen.
Koop bijvoorbeeld een doorzichtige spaarpot.
• Maak samen een zakgeldovereenkomst.
• Bedenk voordat u uw kind zakgeld geeft, of
hij/zij het geld naar eigen idee mag besteden.
• Laat kinderen ook waardeloze spullen
kopen. Een kind leert hiervan.
• Geef uw kind op een vaste dag een vast
bedrag.
• Vermijd bij te springen als uw kind al het
zakgeld heeft uitgegeven.
• Gebruik zakgeld niet als beloning.
Op
www.rabobank.nl/financieelopvoeden leest u
nog meer leuke en nuttige tips voor uw
kinderen om ze nog meer bewust te maken van
geldzaken.
Eigen rekening
3033
Hoe jong uw kind ook
is, geld speelt al snel
een grote rol. Naast
sparen in een spaarpot
is een eerste eigen
rekening niet alleen
leuk, maar ook
leerzaam. Uw kind
kan het zlef gespaarde
zakgeld of
verjaardagsgeld, samen
met u, storten op zijn of
haar eigen rekening. Zo
ziet hij of zij hoe het
geld groeit.
33
UPDATE FUSIEPLANNEN
In juni kondigden we aan om een mogelijke fusie tussen Rabobank
Apeldoorn en Omgeving en Rabobank Gemeente Voorst te
onderzoeken. Tijd voor een update.
TEKST: RABOBANK APELDOORN EN OMGEVING EN RABOBANK GEMEENTE VOORST FOTO'S: AMG DESIGN
Verkenning van
een gezamenlijke
toekomst
een slagvaardige en sterke bank. Onze lokale
betrokkenheid blijft. We kunnen daarin als
banken juist van elkaar leren en zo onze
maatschappelijke rol verder versterken binnen
een grotere regio.”
WWW.APELDOORN.
RABOBANK.NL
B
eide Rabobanken willen hun klanten
een uitstekende dienstverlening
bieden. Nu, maar ook in de toekomst.
Een fusie biedt daarbij perspectieven.
Want samen kunnen we op verantwoorde wijze
blijven investeren in de toekomst, voldoen aan
de toegenomen eisen én specialismen
waarborgen.
SAMEN STERKER “De combinatie van
onze bank met Rabobank Gemeente Voorst ligt
voor ons voor de hand”, licht Arnold van Eijk,
directievoorzitter Rabobank Apeldoorn en
Omgeving, toe. “Op de eerste plaats sluiten onze
werkgebieden naadloos op elkaar aan en
werken we voor onze agrarische relaties al jaren
goed samen.” “Net als onze bank is Rabobank
Apeldoorn en Omgeving financieel gezond en
actief in de lokale samenleving”, vervolgt
directievoorzitter Edwin Boekhorst van
Rabobank Gemeente Voorst. “Door de handen
ineen te slaan, blijven we ook in de toekomst
34 APELDOORN EN OMGEVING
HOE NU VERDER? De eerste
oriënterende gesprekken tussen de directies en
raden van commissarissen hebben inmiddels
plaatsgevonden. Ook de ledenraden worden
nauw bij het proces betrokken en hebben hun
toestemming gegeven om de
fusiemogelijkheden verder te verkennen. Op
woensdag 27 november is de intentieverklaring
ondertekend. Dit is het startsein voor de
verdere fusiebesprekingen. Beide ledenraden
komen snel samen om te spreken over de nieuw
te vormen bank, waarbij de belangen van de
leden en klanten en de betrokkenheid bij de
lokale samenleving centraal staan.
De eerste stappen
3033
Stappen in de richting
van een sterke bank
voor de toekomst.
Houd onze website
in de gaten voor de
actuele informatie over
de voorgenomen fusie.
35
LEDEN
VOOR
LEDEN
Als coöperatieve bank doen we graag iets extra's om
uw lidmaatschap nog aantrekkelijker te maken. Wij
wensen u veel plezier met deze lokale aanbiedingen!
DE WOONSENSATIE VAN
APELDOORN
3033
Het is onze ambitie de
juiste sfeer voor u te
creëren. Zo lijkt een stukje
van ons huis op uw thuis.
Huis56 is ingedeeld in twee
delen waarin u een breed
aanbod aan meubilair en
accessoires ziet staan. Alles
is gepresenteerd, zoals u
het in uw eigen huis ook
wilt zien. kIndien gewenst
kunt u de artikelen
geleverd krijgen vanuit de
showroom om de levertijd
zo kort mogelijk te houden.
Als lid van de Rabobank
ontvangt u op vertoon van
deze bon tot en met 31
december 2013 20%
korting op de gehele
meubelcollectie
(bestaande aanbiedingen
zijn uitgesloten).
Kom bij ons langs aan de
Ugchelseweg 56 of kijk
voor meer informatie op
www.huis56.nl.
PRAKTIJKGIDS
(ECHT)SCHEIDING
INDOOR SKI- EN
SNOWBOARDLESSEN
U gaat scheiden, wat nu?
Wat zijn de gevolgen voor
u, uw kinderen en uw
bedrijf? Antwoorden op
deze vragen vindt u in het
boek ‘Mijn zorgen voor
morgen’, van Scott Martens
en Mieke van der Linden.
ML Sport & Snowcenter in
Beekbergen is er voor
iedereen die veilig wil leren
skiën of snowboarden en
meer rendement uit zijn of
haar wintersportvakantie
wil halen. Zowel voor
beginners die de
36 APELDOORN EN OMGEVING
Met deze bon ontvangt u
15% korting op het boek.
Meer informatie? Kijk op
www.door1deur.nl of bel
DOOR1DEUR, tel.
055-8434552.
beginselen willen leren als
voor (ver)gevorderden die
hun techniek willen
verbeteren. Met deze bon
ontvangt u 4 lessen voor
€ 99,-. Deze aanbieding is
geldig tot en met
15 januari 2014.
LIFE-STYLE
FOTOREPORTAGE
Een ongedwongen niet
geposeerde sfeerreportage
van spontane momenten,
een liefdevolle blik,
ogenschijnlijk
onopvallende details. Het
zijn de gewone alledaagse
dingen die Renée
3033
CHRISTMAS AROUND
THE WORLD
Elk land ter wereld heeft
zijn eigen manier om de
warme gevoelens van de
kersttijd uit te drukken. Dit
jaar staan dan ook zowel
feestelijke als stemmige
kerstklanken uit meer dan
10 verschillende landen op
het repertoire van de Ave
Maria Kerstconcerten met
The New Romanian
Chamber Orchestra & Choir
onder leiding van Raymond
Janssen. Koor solisten en
orkest laten u de charme
van dit gevarieerd
programma proeven
waarbij enkele nieuwe
parels uit de Roemeense
kerstmuziek uw hart zullen
veroveren.
Kom in de Kerststemming
en bestel uw kaarten met
30% ledenvoordeel. U
betaald geen € 49,50 maar
slechts € 34,50 per
toegangskaart! Een van de
bijzondere locaties waar dit
prachtige Kerstconcert
gegeven wordt is de Grote
Kerk in Apeldoorn. Meer
informatie, data en overige
locaties op
www.avemariaconcert.nl/
rabobank
Krijgsman mooi vastlegt in
een life-style fotoreportage.
Boek een fotoshoot van
€300,- en krijg tegen
inlevering van deze bon
een fotoalbum met 20
pagina's van de reportage
cadeau.
ALTIJD FEEST BIJ EMMA
& SAM
De leukste cadeautjes voor
kinderen in de leeftijd van
0-8 jaar vind je bij Emma &
Sam Kinderwinkel.
Bovendien hebben we ook
altijd wat leuks voor de
mama’s in huis!
Kom jij ook bij ons
shoppen? Neem dan nu
deze bon mee en ontvang
20% korting op je
aankoopbedrag. Emma &
Sam vindt u aan De Linie
185 in Apeldoorn.
U kunt deze bon tot en met
15 januari 2014 inleveren.
37
AANBIEDINGEN
Als lid van de Rabobank kunt u profiteren van aantrekkelijke kortingen. Kijk voor het volledige aanbod op
rabobank.nl/dichterbij.
PAARDENSPORT
EVENT VOOR LEDEN
TOT 50% KORTING OP
INDOOR BRABANT
KUNSTEXPOSITIE
GEESTVERWANTEN
Van 20 t/m 23 maart staan
de Brabanthallen in Den
Bosch in het teken van
Indoor Brabant. Zowel de
wereldbekerwedstrijden
springen als dressuur
worden verreden. Ook
vinden er vele andere
Sinds 1 oktober is de collectietentoonstelling
Geestverwanten te zien in
de Rabo Kunstzone. Een
unieke selectie van kunstwerken uit de Raboverzameling, die samen een
verhaal vertellen over het
activiteiten plaats. Leden
van de Rabobank kunnen
dit evenement bijwonen
met een maximale korting
van 50% (op = op). Kijk
voor meer informatie en
voorwaarden op
rabobank.nl/dichterbij.
conceptuele, de idee, de
handeling, het onderzoek.
De Kunstzone is kosteloos
te bezoeken van maandag
tot en met vrijdag, 8.30
-18.00 uur. Voor leden is er
een speciaal event. Kijk op
rabobank.nl/dichterbij.
KORTING
SPECIALE LEDENDAGEN
IN DE EFTELING
3033
Kom op 15 en 16 maart
2014 naar de Rabobank
Ledendagen in de Efteling.
Beleef een sprookjesachtige dag vol wonderlijke
vertelsels en sensationele
attracties.
Geniet van onder meer live
entertainment bij de
Sprookjesbosbewoners, het
sprookje ‘Feetje en de Kluis’
en de spectaculaire
watershow Aquanura. En
natuurlijk mag u de strijd
met Joris en de Draak ook
38 APELDOORN EN OMGEVING
niet missen. De Efteling
blijft verbazen!
De Rabobank geeft meer
dan de helft van het
entreeticket cadeau: tickets
voor de Rabobank ledendagen in de Efteling kosten
slechts € 16,00 per persoon.
Kinderen tot en met 3 jaar
zijn gratis. Tickets zijn beschikbaar vanaf maandag 9
december. Aanmelden kan
via rabobank.nl/dichterbij.
COLUMN
HANS STEGEMAN
Head National Research
bij de Rabobank
In een hypotheek kun
je niet wonen
A
3033
ls ik zeg dat het niet goed gaat op de
woningmarkt, vertel ik u niets nieuws.
Inmiddels zijn de woningprijzen nominaal met meer dan 20 procent
gedaald ten opzichte van de top halverwege
2008. Dit is deels te wijten aan de economische
situatie en de aanpassing van de hypotheekrenteaftrek, maar ook is het moeilijker geworden om een hypotheek te krijgen. En de discussie daarover is in volle gang: een maximale
hypotheek van 80 procent van de woningwaarde is het nieuwe doel. Wellicht heel verstandig,
maar … waar gaan starters dan wonen?
De in augustus 2012 ingevoerde
Gedragscode Hypothecaire Financiering heeft
ertoe geleid dat minimaal de helft van de
hypotheeklening moet worden afgelost. Ook is
de maximale hypotheek ten opzichte van de
woningwaarden (loan-to-value, LTV) beperkt;
deze gaat in stapjes terug naar 100 procent LTV.
Daarnaast zijn de zogenaamde Nibud-normen
de afgelopen jaren aangescherpt. Dit is enkel en
alleen het gevolg van een lagere koopkracht,
‘Als starters een
alternatief hebben,
zullen ze dat graag
benutten’
maar zorgt er wel voor dat mensen minder
kunnen lenen. Bovendien kijkt de AFM veel
nauwkeuriger naar hoe banken omgaan met het
verstrekken van leningen. Dit leidt ertoe dat
uitzonderingen – bijvoorbeeld voor hoogopgeleide starters – niet langer kunnen worden
gemaakt.
Op dit moment gaat de discussie nog een
stapje verder. De commissie-Wijffels heeft
geopperd dat een LTV van maximaal 80 procent
verstandig zou zijn met het oog op de financiële
kwetsbaarheid van huishoudens en de stabiliteit
van het financiële stelsel. Daarnaast zou een
lagere LTV de concurrentie op de hypotheekmarkt bevorderen. Buitenlandse partijen vinden
de huidige ‘luxe’ Nederlandse hypotheken
immers niet zo heel aantrekkelijk.
Bij deze analyse wordt echter wel aan een
belangrijk aspect voorbijgegaan. Een voorname
reden waarom we in Nederland zo’n hoge
hypotheek aangaan als we de woningmarkt
betreden, is het ontbreken van een goed
alternatief. De sterk gereguleerde sociale
huurmarkt kent lange wachtlijsten en een goed
ontwikkelde private huurmarkt is er niet. Pas
als die er komt, kunnen we het maximale
leenbedrag goed afbouwen. En dan hoeft dat
volgens mij helemaal niet wettelijk te worden
geregeld. Als starters een alternatief hebben
voor een hoge hypotheek zullen ze dat maar wat
graag benutten. Want iedereen weet: in een
hypotheek kun je niet wonen.
39
SPRING
MAAR
ACHTEROP
‘Daarom
ben ik lid
geworden!’
3033
WIE: Richard Dieteren
WAT: Lid van Rabobank Apeldoorn en
Omgeving en actief in de sponsorcommissie van
hockeyclub AMHC, maar ook als speler en
trainer/coach
WAAR: Apeldoorn
WAAROM: Sinds kleins af aan heb ik al een
connectie met de Rabobank. Was het vroeger om
er mijn zakgeld heen te brengen, tegenwoordig
ben ik naast privé ook sportief-zakelijk aan de
Rabobank gekoppeld. Sinds jaren is de Rabobank
een onmiskenbare partner in de hockeysport, zo
ook op onze vereniging. Als lid van de
sponsorcommissie heb ik aan de Rabobank naast
een financiële steun ook nog eens een
meedenkende partner. Denk aan een kick-off dag
met een hockeyclinic voor de jongste jeugd, het
verstrekken van trainingsmaterialen en plaatsen
van doordachte reclame-uitingen rondom het
complex. Dit alles zorgt ervoor dat wij ons met
trots 'De mooiste club van Nederland' mogen
noemen, mede met dank aan de Rabobank
Apeldoorn!

Download Report