Prospectus Sociaal Krediet 2014

5
informatie
Prospectus Sociaal Krediet 2014
Algemeen
De prospectus Sociaal Krediet geeft u inzicht in de werkwijze van de gemeente Zwolle bij het
verstrekken van een persoonlijke lening..
Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening is een krediet waarbij vooraf de looptijd wordt bepaald. De effectieve rente op
jaarbasis staat gedurende de hele looptijd van de lening vast. De effectieve rente op jaarbasis is een
prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking. Voor een
verhoging van het krediet moet u een nieuwe aanvraag indienen.
Aanvragen van een sociaal krediet
Het aanvragen van een sociaal krediet dient te geschieden door middel van een volledig ingevuld
en ondertekend aanvraagformulier. Het aanvraagformulier kan worden verkregen via
zwolle.nl/regelingen en bij het Klantcontactcentrum van de gemeente Zwolle via telefoonnummer
14038.
Doelgroep
Iedereen die woonachtig is in Zwolle en die 18 jaar of ouder is, kan een persoonlijke lening aanvragen
bij de gemeente Zwolle. Op grond van de Wet op het Consumentenkrediet en de wet Financiering
Decentrale Overheden (FIDO), mag de gemeente alleen leningen verstrekken aan burgers die:

een inkomen hebben tot maximaal 130% van het wettelijk minimumloon
Daarnaast kan de gemeente Zwolle ook aan personen met een hoger inkomen een krediet
verstrekken, als voldaan is aan een van de volgende voorwaarden:

de kredietvrager heeft een achterstandsmelding bij het Bureau Krediet Registratie (BKR)
en/of

de kredietvrager kan zonder extra zekerheden (zoals een borgstelling) door de overheid of
een overheidsinstantie geen krediet krijgen en/of

de kredietvrager kan op grond van zijn leeftijd geen krediet krijgen en/of

de kredietvrager heeft een tijdelijke verblijfsvergunning (borgstelling noodzakelijk)
Of u een achterstandsmelding hebt bij het BKR, kunt u nagaan door bij uw bank een verzoek in te
dienen tot een uittreksel uit het BKR. De bank zal de kosten hiervoor bij u in rekening brengen. Neemt
u uw legitimatiebewijs mee naar uw bank. U krijgt uw uittreksel dan meestal binnen twee weken thuis
gestuurd.
Bij het verstrekken van een persoonlijke lening gelden enige bijzondere voorwaarden. Indien u niet
over de Nederlandse nationaliteit beschikt, moet u in het bezit zijn van een geldige verblijfsvergunning
voor de gehele looptijd van de persoonlijke lening. Uw identiteit en uw inkomensgegevens worden
gecontroleerd op basis van een kopie van een geldig legitimatiebewijs en op basis van recente
informatie
inkomensbewijzen. Deze gegevens nemen wij op in uw cliëntendossier. Alvorens wij u een
persoonlijke lening verstrekken, toetsen wij uw financiële gegevens bij de Stichting Bureau Krediet
Registratie (BKR) te Tiel. Hiermee kan worden voorkomen, dat u te zware financiële verplichtingen
aangaat en dat dit leidt tot overkreditering. Verstrekte persoonlijke leningen worden bij BKR gemeld.
Ook onregelmatigheden in de terugbetaling (achterstanden) zijn wij verplicht te melden bij BKR. Een
informatiefolder over BKR kunt u bij Inkomensondersteuning verkrijgen. De gemeente Zwolle
verstrekt geen leningen aan zelfstandige ondernemers.
Borgstelling voor inwoners van aangesloten regiogemeentes
Inwoners van bij de gemeente Zwolle aangesloten regiogemeentes kunnen alleen een aanvraag voor
een sociaal krediet indienen wanneer de desbetreffende gemeente bereid is borg te staan voor deze
lening. Aanvrager dient hiervoor zelf contact op te nemen met de gemeente waarin hij/zij staat
ingeschreven.
Acceptatie
Op basis van uw regelmatige vaste inkomsten en uw vaste lasten wordt uw maandelijkse
aflossingscapaciteit bepaald. Dit is het bedrag dat u maandelijks kunt missen voor het aflossen van
uw persoonlijke lening. De opgevraagde informatie bij BKR geeft inzicht in uw actuele kredietpositie.
Als de gevraagde persoonlijke lening niet verstrekt kan worden, ontvangt u hiervan schriftelijk bericht.
De gemeente is op grond van haar bankreglement verplicht op uw verzoek een schriftelijke opgaaf
van de reden, bijvoorbeeld omdat dat het gevraagde bedrag te hoog is in relatie tot uw
aflossingscapaciteit of omdat u niet tot de doelgroep van de kredietbank behoort, van het niet
inwilligen van de aanvraag te doen.
De gemeente Zwolle hanteert hierbij de volgende criteria:
Inkomsten
Bij de berekening van uw aflossingscapaciteit wordt uitsluitend uitgegaan van de vaste inkomsten.
Eventueel worden de inkomsten van uw partner bij de berekening betrokken.
Lasten
Uiteraard zijn bij de bepaling van uw aflossingscapaciteit ook de vaste lasten van belang. Een aantal
lasten geeft u aan op het aanvraagformulier persoonlijke lening, zoals woonlasten, energielasten,
lopende verplichtingen etc. Voor het overige gaat de gemeente Zwolle uit van ervaringsgegevens.
Kredietwaardigheid
Naast de aflossingscapaciteit is ook de informatie van BKR een onmisbaar element bij het bepalen
van uw kredietwaardigheid. Dit in verband met het voorkomen van overkreditering en onverantwoorde
kredietverlening.
informatie
Voorbeeld 1
Huishoudsamenstelling
3 personen (twee volwassenen en een kind)
Aanvraag voor een sociaal krediet
€ 3.000,00
Inkomsten per maand (totaal vast gezinsinkomen)
€ 1.299,04
Uitgaven per maand voor

huur
€ 200,00

premie ziektekostenverzekering
€ 240,00

huishoudelijke lasten
€ 435,00
Aangezien er geen andere betalingsverplichtingen zijn, vroegere leningen altijd correct zijn
nagekomen en de maandlast past binnen het budget van de aanvragers, is de gemeente Zwolle
bereid een persoonlijke lening van € 2.300,00 te verstrekken. De maandlast bedraagt € 75,00.
Voorbeeld 2
Huishoudsamenstelling
alleenstaande
Aanvraag voor een sociaal krediet
€ 2.000,00
Inkomsten per maand
€ 909,33
Uitgaven per maand voor

huur
€ 200,00

ziektekostenverzekering
€ 120,00

huishoudelijke lasten
€ 260,00
Aangezien er geen andere betalingsverplichtingen zijn, vroegere leningen altijd correct zijn
nagekomen en de maandlast past binnen het budget van de aanvrager, is de gemeente Zwolle bereid
een persoonlijke lening van € 1.600,00 te verstrekken. De maandlast bedraagt € 52,00.
Aangaan van een overeenkomst persoonlijke lening
De overeenkomst persoonlijke lening wordt schriftelijk aangegaan en door de gemeente Zwolle en
door u in drievoud ondertekend. U ontvangt een exemplaar van de overeenkomst en de algemene
voorwaarden.
De gemeente is verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van de overeenkomst te wijzen op
het bestaan van algemene voorwaarden. Het originele exemplaar van de overeenkomst wordt door
de gemeente Zwolle in uw cliëntendossier opgenomen en gearchiveerd, tezamen met de uitslag van
de toetsing bij BKR en de kopieën van uw legitimatiebewijs en uw inkomensbewijzen.
Berekening verschuldigde kredietvergoeding
De verschuldigde kredietvergoeding bij een persoonlijke lening wordt vermeld in de
kredietovereenkomst. De totale kredietvergoeding kunt u vooraf berekenen door de maandelijkse
termijnen te vermenigvuldigen met de maandelijkse last en hierop de kredietsom in mindering te
brengen. Dit onder de voorwaarde, dat de kredietovereenkomst op de overeengekomen wijze wordt
afgewikkeld, dat wil zeggen op basis van de overeengekomen betalingsregeling.
informatie
Voorbeeld
Bij een krediet van bijvoorbeeld € 3000,-, bedraagt de maandelijkse last € 96,83 indien de looptijd
van de lening 36 maanden bedraagt en bent u in totaal € 3.486,88 voor het krediet aan de gemeente
Zwolle verschuldigd. Door van het totaal terug te betalen bedrag de kredietsom af te trekken, kunt u
de totale kredietvergoeding bepalen. In ons voorbeeld bedraagt de kredietvergoeding € 485,88, te
weten € 3.485,88 verminderd met € 3.000,-.
Voorbeelden persoonlijke lening bij de gemeente Zwolle
Kredietsom
Maandlast in € Totale prijs
Effectieve
Maandlast in
Totale prijs
rente op
€ bij looptijd
van het krediet bij looptijd
van het krediet
jaarbasis
12 mnd
bij looptijd 12
bij looptijd 36
36 mnd
mnd
mnd
€ 1.000,00
10,2%
€
88,39
€ 1.060,68
€ 32,75
€ 1.179,00
€ 2.000,00
10,2%
€
176,78
€ 2.121,36
€ 65,49
€ 2.357,64
€ 3.000,00
10,2%
€
263,39
€ 3.160,68
€ 96,83
€ 3.485,88
€ 4.000,00
10,2%
€
351,70
€ 4.220,40
€ 129,11
€ 4.647,96
De effectieve rente op jaarbasis is een prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van
het krediet tot uitdrukking.
Betalingsachterstand
De gemeente Zwolle kan u bij het niet nakomen van uw betalingsverplichtingen een vergoeding in
rekening brengen, de zogenaamde vertragingsrente. De gemeente mag u deze vergoeding alleen in
rekening brengen nadat de gemeente u in gebreke heeft gesteld. Deze vertragingsrente wordt
berekend op basis van het in de kredietovereenkomst vermeld effectief kredietvergoedingspercentage
op jaarbasis en kan maximaal het in de kredietovereenkomst genoemde percentage bedragen..
Vervroegde aflossing
Een persoonlijke lening kan op ieder moment geheel of gedeeltelijk vervroegd worden afgelost. De
kredietnemer is in het geval van geheel of gedeeltelijk vervroegde aflossing geen vergoeding
verschuldigd aan de gemeente Zwolle.
Oversluiten bestaande lening
Oversluiten van een bestaande lening bij de gemeente Zwolle is alleen mogelijk als 50% van de
oorspronkelijke lening is afgelost.
Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR)
De gemeente Zwolle neemt deel aan het stelsel van kredietregistratie. De gemeente meldt nieuw
gesloten persoonlijke leningen aan bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. BKR
verwerkt deze gegevens in het Centraal Krediet Informatiesysteem ten behoeve van het voorkomen
en beperken van krediet- en betaalrisico’s voor de aangesloten instellingen (beoordeling
informatie
kredietwaardigheid) en het voorkomen en beperken van overkreditering van betrokkenen alsmede ten
behoeve van het leveren van een bijdrage aan het voorkomen van problematische schuldsituaties.
De gegevens worden in het kader van deze doelstellingen door BKR ter beschikking gesteld aan de
aangesloten instellingen ter beoordeling van uw kredietwaardigheid naar aanleiding van uw aanvraag
voor een persoonlijke lening. Op basis van onder meer uw lopende betalingsverplichtingen kan
de gemeente Zwolle beoordelen of het verstrekken van een persoonlijke lening verantwoord is.

Download Report