Vermogen en pensioen

Informatieblad
ING, 2015
Vermogen en pensioen
Nabestaandenpensioen
Eerst even dit
Dit document is bedoeld om u algemene
informatie te verstrekken over het onderwerp
‘nabestaandenpensioen’. Het is geen aanbod,
advies of financiële dienst. Voor persoonlijk
advies kunt u een afspraak maken met een
pensioenadviseur.
Voorzieningen van de overheid voor
nabestaanden
De overheid biedt nabestaanden en wezen een
uitkering vanuit de Algemene nabestaandenwet (Anw).
U krijgt een nabestaandenuitkering uit de Anw als:
- uw partner in Nederland woonde of werkte en
- u de AOW-leeftijd nog niet bereikt heeft en
- u de zorg heeft voor een kind < 18 jaar of
- indien u vóór 11-1950 geboren bent
- of 45% of meer arbeidsongeschikt bent.
Sinds 1 juli 2013 is de halfwezen uitkering vervallen.
Als u geen andere inkomsten heeft, krijgt u de volledige
nabestaandenuitkering. Heeft u wel andere inkomsten,
dan worden die geheel of gedeeltelijk van de
nabestaandenuitkering afgetrokken. In veel gevallen
blijft er dan geen of slechts een zeer beperkt bedrag
aan Anw over. Of er een deel van uw inkomsten wordt
verrekend met de Anw uitkering is afhankelijk van het
soort inkomsten.
Tip: op www.svb.nl leest u meer over de Anw
Pensioenvoorzieningen voor nabestaanden
Er zijn pensioenregelingen via de werkgever waarbij
naast het ouderdomspensioen ook
nabestaandenpensioen wordt opgebouwd. Bij een
toenemend aantal pensioenregelingen is de financiering
van het nabestaandenpensioen inmiddels omgezet in
een risicoverzekering. Zolang u bij uw huidige
werkgever werkt en deelneemt aan de
pensioenregeling bent u verzekerd. Als u naar een
andere werkgever gaat, ontvangt uw partner mogelijk
geen nabestaandenpensioen. Controleer uw
pensioenregeling om te weten of uw
nabestaandenpensioen op risicobasis verzekerd is of
niet.
Nieuwe regels pensioenopbouw per 2015
De overheid verlaagt de maximale opbouwpercentages
waarover u pensioen opbouwt. Dit kan dit gevolgen
hebben voor de hoogte van uw nabestaandenpensioen.
Verdient u meer dan € 100.000? Dan is er geen opbouw
van uw nabestaandenpensioen over het deel van uw
inkomen boven € 100.000.
Opgebouwd pensioen
Weet u hoeveel pensioen u heeft opgebouwd? En
hoeveel uw nabestaanden ontvangen als u komt te
overlijden? Pensioenuitvoerders sturen jaarlijks een
Uniform Pensioen Overzicht (UPO), hierin staat hoeveel
pensioen u heeft opgebouwd. Ook uw opgebouwde
nabestaandenpensioen staat in dit pensioenoverzicht.
U kunt uw opgebouwde pensioen ook inzien via de
website mijnpensioenoverzicht.nl. Als u uw gegevens
op mijnpensioenoverzicht.nl wilt bekijken, heeft u een
DigiD nodig. Dit is uw persoonlijke code van de
overheid.
Uw nabestaandenpensioen aanvullen
Voor werknemers zijn er verschillende mogelijkheden
om het nabestaandenpensioen aan te vullen indien dit
onvoldoende is.
 Anw hiaatverzekering
 Uitruil ouderdomspensioen in partnerpensioen
 Uitruil partnerpensioen in ouderdomspensioen
 Waardeoverdracht
 Overlijdensrisicoverzekering
 Nabestaandenlijfrente
Anw hiaatverzekering
Bij sommige pensioenregelingen kunt u een Anw
hiaatverzekering afsluiten. Een Anw hiaatverzekering
vult de Anw, waar uw partner recht op gehad zou
hebben als zij geen inkomen zou hebben, aan tot het
maximum bedrag aan Anw. Veel mensen komen niet in
aanmerking voor Anw. Door het afsluiten van een Anw
hiaatverzekering bent u er zeker van dat uw partner een
volledige Anw ontvangt na uw overlijden. De premie
voor een Anw hiaatverzekering betaalt u uit uw bruto
salaris.
Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen
Bij veel pensioenregelingen is het mogelijk een deel van
het ouderdomspensioen vanaf de pensioendatum te
ruilen voor partnerpensioen. U krijgt dan zelf minder
geld uitgekeerd als u met pensioen gaat. In ruil
daarvoor krijgen uw nabestaanden een hogere
uitkering als u overlijdt. Neemt u in overweging
ouderdomspensioen in te ruilen voor
nabestaandenpensioen? Laat u dan goed informeren wat
dit voor u betekent. Het is belangrijk om te weten dat u
vaak verplicht bent deze keuze minimaal 6 maanden
Vermogen en pensioen
Nabestaandenpensioen
voor de ingangsdatum van uw ouderdomspensioen
door te geven aan uw pensioenfonds.
Meer informatie
Wilt u weten wat uw nabestaanden krijgen als u
overlijdt? Bekijk dan op www.mijnpensioenoverzicht.nl
wat u aan nabestaandenpensioen heeft opgebouwd bij
uw werkgever(s).
Uitruilen partnerpensioen voor een hoger
ouderdomspensioen
Andersom is het ook mogelijk om partnerpensioen te
ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Dit kan
verstandig zijn wanneer uw partner een goed
ouderdomspensioen heeft en u zelf een beperkt
ouderdomspensioen heeft. Wanneer u overlijdt zal uw
partner een lager nabestaandenpensioen krijgen, maar
in ruil daarvoor heeft u een hoger ouderdomspensioen.
Op ING.nl/overlijdensrisicoverzekering kunt u de
premie van een overlijdensrisicoverzekering
berekenen.
Voor advies over uw persoonlijke situatie kunt u een
afspraak maken met de pensioenadviseur van
Nationale-Nederlanden via: 088-663 06 60 (lokaal tarief).
Waardeoverdracht
Bij waardeoverdracht draagt het pensioenfonds van de
oude werkgever het opgebouwde pensioen over naar
de pensioenregeling van de nieuwe werkgever.
Waardeoverdracht hoeft niet in alle gevallen voordelig
uit te pakken. Als de nieuwe werkgever een betere
pensioenregeling aanbiedt dan kan het voordelig zijn.
Verdiep u daarom goed in de pensioenregeling die
wordt aangeboden en vraag gerust om een toelichting
aan uw nieuwe werkgever. Controleer hierbij ook het
nabestaandenpensioen.
Disclaimer: De in dit document getoonde informatie is met zorg
samengesteld maar er kunnen geen rechten worden ontleend aan
dit document. De informatie kan echter aan veranderingen
onderhevig zijn. De datum van de laatste wijziging van dit
document is 1 januari 2015.
Het document is bedoeld om u de belangrijkste informatie te
geven over het onderwerp “Nabestaandenpensioen”. We kunnen
vanzelfsprekend niet garanderen dat alle voor uw situatie
relevante informatie in dit document is opgenomen. ING Bank N.V.
(hierna: de ING) is statutair gevestigd aan Bijlmerplein 888, 1102
MG in Amsterdam, handelsregister nr. 33031431 in Amsterdam.
De ING is geregistreerd bij de Nederlandsche Bank (DNB) en de
Autoriteit Financiële Markten (AFM) in het Register
Kredietinstellingen en Financiële Instellingen. Ook staat de ING
onder het toezicht van de Autoriteit Consument & Markt (ACM) .
Neem voor informatie over het toezicht op de ING contact op met
DNB (www.dnb.nl), de AFM (www.afm.nl) of de ACM
(www.acm.nl).
Tip: vraag bij waardeoverdracht een offerte op bij de
nieuwe pensioenuitvoerder en vergelijk deze met de
opgebouwde rechten.
Overlijdensrisicoverzekering
Een tekort aan inkomen voor uw nabestaanden kunt u
voorkomen door het afsluiten van een
overlijdensrisicoverzekering. U bent vrij de hoogte van
het verzekerd bedrag en de duur van de verzekering te
kiezen. Bijvoorbeeld tot het moment dat de kinderen de
18-jarige leeftijd hebben bereikt.
De premies van de overlijdensrisicoverzekering zijn
niet aftrekbaar van de belasting.
Nabestaandenlijfrente
Als u uw pensioen zelf opbouwt met lijfrentesparen bij
de bank of lijfrenteverzekeringen, zijn er ook (fiscaal
gunstige) mogelijkheden om tekorten in de
nabestaandenvoorziening te repareren. Bijvoorbeeld
een nabestaandenlijfrente. Dit is een lijfrente die
periodiek een bedrag aan uw nabestaande(n) gaat
uitkeren na uw overlijden. De premie voor deze
nabestaandenlijfrente is aftrekbaar van uw belastbare
inkomen in box 1 van de inkomstenbelasting. Over de
uitkeringen wordt inkomstenbelasting betaald door de
nabestaanden.
Vermogen en pensioen – Nabestaandenpensioen
2015 – 1.5
2

Download Report