ALGEMEEN REGLEMENT
DER VERRICHTINGEN
ARGENTA SPAARBANK nv
Versie d.d. 01-06-2014
Vervangt alle vorige versies
Maatschappelijke zetel:
Belgiëlei 49-53
2018 Antwerpen
Tel.: 03/285.51.11
RPR Antwerpen
rek. 979-3548900-63
IBAN BE40 9793 5489 0063
BIC : ARSPBE22
B.T.W. - BE - 0404.453.574
Argenta Spaarbank nv staat als spaarbank, vergund als kredietinstelling, onder het prudentieel
toezicht van de Nationale Bank van België (NBB), de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. Zij is
onderworpen aan de controle inzake beleggers- en consumentenbescherming van de Autoriteit
voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) Congresstraat 12-14, 1000 Brussel. Argenta
Spaarbank nv is tevens ingeschreven als verzekeringstussenpersoon onder het FSMA
inschrijvingsnummer 27316.
De Spaarbank heeft de Gedragscode van de Belgische Verenigingen van Banken
onderschreven. De Gedragscode kan op aanvraag bij de Spaarbank ofwel op de website van
Febelfin (www.febelfin.be) geraadpleegd worden.
Eventuele klachten kunnen, na mogelijke bespreking op het Argenta-kantoor, hetzij telefonisch,
hetzij schriftelijk (per fax, per e-mail of per gewone brief) gericht worden aan Argenta Spaarbank
nv, Klachtenbeheer, Belgiëlei 49-53, 2018 Antwerpen, telefoon: 03/285.56.45, fax: 03/285.55.28,
e-mail: [email protected]. Telefonische klachten dienen steeds schriftelijk (per fax,
per e-mail of per gewone brief) te worden bevestigd. Indien de cliënt van oordeel is dat zijn klacht
niet of onvoldoende werd beantwoord door het Klachtenbeheer van de Spaarbank, dan kan hij
zich steeds richten tot Ombudsfin, de Ombudsman in financiële geschillen, Beliardstraat 15-17
bus 8, 1040
Brussel, telefoon:
02/545.77.70, fax: 02/545.77.79,
of
e-mail:
[email protected].
ALGEMEEN REGLEMENT DER VERRICHTINGEN
Het Algemeen Reglement der Verrichtingen (hierna het Algemeen Reglement genoemd) vormt
het algemene kader van de conventionele relatie tussen Argenta Spaarbank nv (hierna de
Spaarbank genoemd) en haar cliënten en/of andere contractanten. In volgorde van prioriteit
worden de relatie tussen de Spaarbank en haar cliënten en/of andere contractanten beheerst
door de bepalingen van eventuele bijzondere overeenkomsten, dit Algemeen Reglement en de
algemeen aanvaarde bankgebruiken.
De specifieke bepalingen zoals vermeld in deel II tot en met IV maken integraal deel uit van dit
Algemeen Reglement. Wanneer de specifieke bepalingen zouden afwijken van de algemene
bepalingen van deel I van het Algemeen Reglement, hebben deze specifieke bepalingen
voorrang. In alle andere gevallen vullen ze elkaar aan.
Dit Algemeen Reglement is van toepassing op alle cliënten van de Spaarbank, zowel natuurlijke
personen (particulieren, handelaars of beoefenaars van een vrij beroep) als rechtspersonen.
Indien enige bepaling ervan in strijd is met een wettelijke of reglementaire bepaling ter
bescherming van een bepaalde categorie van personen (zoals bijvoorbeeld de bepalingen in de
artikelen 73 en 74 van de wet van 6 april 2010 betreffende de marktpraktijken en
consumentenbescherming) zoals ingevoegd in het Wetboek Economisch Recht moet die
bepaling beschouwd worden als niet toepasselijk op die personen.
Waar dit uitdrukkelijk is bepaald, is dit Algemeen Reglement tevens van toepassing op de relatie
die cliënten en andere contractanten hebben met de overige vennootschappen die behoren tot de
Argenta Groep (d.i. Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv, alsmede de door deze laatste
gecontroleerde vennootschappen, hierna de Argenta Groep genoemd).
Het Algemeen Reglement is beschikbaar in het Nederlands en in het Frans. Iedere cliënt kan in
elk kantoor van de Spaarbank het Algemeen Reglement gratis ontvangen. Het Algemeen
Reglement kan ook worden geraadpleegd en gedownload op www.argenta.be. Voorgaande
versies van dit Algemeen Reglement zijn steeds gratis opvraagbaar, via de kantoren van de
Spaarbank of op haar maatschappelijke zetel.
Versie d.d. 01/06/2014
INHOUDSOPGAVE
TERMINOLOGIE
1
DEEL I : ALGEMEEN
8
1.
Identificatie- en informatieplicht
1.1.
Algemeen
1.1.1.
De cliënt
1.1.1.1.
Algemeen
1.1.1.2.
Aanvaarding van cliënten
1.1.1.3.
Compliance en witwassen
1.1.2.
Verplichte identificatie
1.1.3.
Wijzigingen
1.2.
Identificatiedocumenten
1.2.1.
Natuurlijke personen
1.2.2.
Onverdeeldheden en rechtsvormen zonder rechtspersoonlijkheid
1.2.3.
Feitelijke verenigingen
1.2.4.
Rechtspersonen
1.3.
Specimen van handtekening
2.
Bescherming van de persoonlijke levenssfeer
2.1.
Bescherming van Persoonsgegevens
2.2.
Centrale voor de Kredieten aan Particulieren
2.3
Centraal Aanspreekpunt Bankgeheim (CAP)
2.4
Foreign Account Tax Compliancy Act (FATCA)
3.
Discretieplicht
4.
Cliëntrelatie
5.
Minderjarigen en onbekwame cliënten
6.
Gehuwden
7.
Onverdeeldheden en rechtsvormen zonder rechtspersoonlijkheid
8.
Feitelijke verenigingen
9.
Blote eigendom en vruchtgebruik
10.
Volmachten
10.1.
Algemeen
10.2.
Beëindiging
11.
Overlijden
11.1.
Kennisgeving
11.2.
Tegoeden
11.3.
Inlichtingen
11.4.
Briefwisseling
11.5.
Kosten
12.
Briefwisseling
12.1.
Algemeen
12.2.
Verzending per fax of elektronische post
12.3.
Specifieke verzendinstructie
13.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
13.1.
Mededeling aan de cliënt
13.2.
Tarieven, kosten en belastingen ten laste van de cliënt
13.2.1. Algemeen
13.2.2. Inhouding van roerende voorheffing
13.3.
Wijziging van tarieven en kosten
8
8
8
8
8
8
8
9
9
10
10
10
11
11
11
11
14
14
15
15
15
15
16
17
17
17
18
18
19
19
19
20
20
20
20
21
21
21
22
22
22
22
22
22
23
13.4.
14.
14.1.
14.2.
15.
16.
17.
18.
Wijziging van rentevoeten en wisselkoersen
Beëindiging van de cliëntenrelatie en beëindiging van diensten
Beëindiging van de cliëntenrelatie
Beëindiging van diensten
Aan de Spaarbank overgemaakte documenten
Wijziging van het Algemeen Reglement
Toepasselijk recht en bevoegde rechtbank
Klachten
23
23
23
24
25
25
25
26
DEEL II : REKENINGEN, BETAALDOCUMENTEN EN BEPALINGEN INZAKE
BETALINGSDIENSTEN
27
A. ALGEMENE BEPALINGEN
27
1.
2.
3.
4.
5.
6.
6.1.
6.1.1.
6.1.2
6.2.
6.2.1.
6.2.2.
7.
7.1.
7.2.
7.3.
8.
9.
10.
10.1.
10.2.
Openen van rekeningen
Rekeningen in vreemde valuta
Meerhoofdige rekeningen
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
Debetstand
Zekerheden van de Spaarbank
Eenheid van rekening en compensatie
Eenheid van rekening
Compensatie
Andere waarborgen ten voordele van de Spaarbank
Pand
Aanzuivering van debetsaldi
Rekeninguittreksels
Algemeen
Verzendinstructie
Niet-ontvangst, fouten en onregelmatigheden
Gebruik van formulieren en verwerking der verrichtingen
Overdracht van rekeningen
Afsluiten van rekeningen
Afsluiten door de cliënt
Afsluiten door de Spaarbank
B. REKENINGEN
1.
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
2.
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
3.
4.
5.
Betaalrekeningen
De Giro+ rekening
De Goldenrekening
De Internetrekening
De Individuele Cliëntenrekening
Spaarrekeningen
De Spaarrekening
De Maxirekening
De Groeirekening
De e-spaar
De Plusrekening
Het termijndeposito
Termijndeposito - Thematische volkslening
Specifieke rekeningen
27
27
28
28
28
29
29
29
30
30
30
31
31
31
31
32
32
33
33
33
34
35
35
35
35
36
37
37
37
38
39
40
42
42
43
44
C. BETAALDOCUMENTEN
1.
1.1.
1.2.
2.
Cheques
Uitreiken van cheques
Inning van cheques
Wisselbrieven
D. BETALINGSDIENSTEN
1.
44
44
45
45
46
46
Toestaan van Betalingstransacties
46
1.1.
Instemming met de uitvoering van Betalingsopdrachten
46
1.1.1.
Instemming
46
1.1.2.
Intrekking van de instemming
46
1.2.
Kennisgeving en betwisting i.g.v. niet-toegestane of niet correct uitgevoerde
Betalingstransacties
46
1.2.1.
Kennisgeving van niet-toegestane of niet correct uitgevoerde
Betalingstransacties
46
1.2.2.
Bewijs inzake authentificatie en uitvoering van Betalingstransacties en
betwistingen omtrent niet-toegestane of niet uitgevoerde Betalingstransacties
46
1.3.
Aansprakelijkheid i.g.v. niet-toegestane Betalingstransacties
47
1.3.1.
Algemeen
47
1.3.2.
Verloren of gestolen Betaalinstrument of onrechtmatig gebruik
47
1.4.
Terugbetalingen van door of via een Begunstigde geïnitieerde
Betalingstransacties
47
1.4.1.
Voorwaarden voor terugbetaling
47
1.4.2.
Verzoek om terugbetaling
48
1.4.3.
Uitsluiting van het recht op terugbetaling
48
2.
Uitvoeren van Betalingstransacties
48
2.1.
Betalingsopdrachten, provisies en overgemaakte bedragen
48
2.1.1.
Tijdstip van ontvangst
48
a)
Algemeen
48
b)
Uitvoering van Betalingstransactie op een overeengekomen datum
48
2.1.2.
Weigering van uitvoering
48
2.1.3.
Herroeping van Betalingsopdrachten
49
a)
Algemeen
49
b)
Betalingstransactie geïnitieerd door of via de Begunstigde
49
c)
Uitvoering van Betalingstransactie op een overeengekomen datum
49
2.1.4.
Overgemaakte bedragen
49
2.2.
Uitvoeringstermijn en Valutadatum
50
2.2.1.
Uitvoeringstermijn
50
a)
Betalingstransacties geïnitieerd door de Betaler
50
b)
Betalingstransacties geïnitieerd door of via de Begunstigde
50
c)
Storting in contanten
50
d)
Compliance en witwassen
50
2.2.2.
Valutadatum
51
a)
Creditering
51
b)
Debitering
51
2.3.
Aansprakelijkheid in geval van onjuiste Unieke Identificator, niet-uitvoering of
gebrekkige uitvoering
51
2.3.1.
Onjuiste Unieke Identificator
51
2.3.2.
Niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering
51
a)
Betalingsopdracht geïnitieerd door de Betaler
51
b)
Betalingsopdracht geïnitieerd door of via de Begunstigde
52
c)
Alle Betalingsopdrachten
53
3.
Informatie met betrekking tot afzonderlijke Betalingstransacties
53
3.1.
Informatie vóór de uitvoering van de Betalingstransactie
3.2.
Informatie na de uitvoering van de Betalingstransactie
3.2.1.
Informatie bij debitering
3.2.2.
Informatie bij creditering
4.
Soorten Betalingstransacties
4.1.
Overschrijvingen
4.1.1. Kenmerken
4.1.2.
Unieke Identificator
4.1.3.
Instemming en herroeping
a)
Instemming
b)
Herroeping
4.1.4.
Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a)
Tijdstip van ontvangst
b)
Uitvoering en uitvoeringstermijn
4.1.5.
Informatie
4.1.6.
Kosten
4.2.
Bestendige opdrachten
4.2.1.
Kenmerken
4.2.2.
Slotbepaling
4.3.
Domiciliëringen
4.3.1.
Kenmerken
4.3.2.
Unieke Identificator
4.3.3.
Instemming en herroeping
a)
Instemming
b)
Herroeping
4.3.4.
Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a)
Tijdstip van ontvangst
b)
Uitvoering en uitvoeringstermijn
4.3.5.
Kosten
4.4.
Afhalingen en stortingen in contanten
4.4.1.
Kenmerken
a)
Afhaling in contanten
b)
Storting in contanten
4.4.2.
Unieke Identificator
a)
Afhaling in contanten
b)
Storting in contanten
4.4.3.
Instemming en herroeping
a)
Instemming
b)
Herroeping
4.4.4.
Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a)
Tijdstip van ontvangst
b)
Uitvoering en uitvoeringstermijn
4.4.5.
Kosten
4.5.
Kaartbetalingen
4.5.1.
Kenmerken
4.5.2.
Unieke Identificator
a)
Kaartbetalingen met de debetkaart
b)
Kaartbetalingen met de kredietkaart
4.5.3.
Instemming en herroeping
a)
Instemming
b)
Herroeping
4.5.4.
Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a)
Tijdstip van ontvangst
b)
Uitvoering en uitvoeringstermijn
4.5.5.
Kosten
53
53
53
54
54
54
54
55
55
55
56
56
56
56
57
57
57
57
57
58
58
58
59
59
60
61
61
61
61
61
61
61
62
62
62
62
62
62
62
62
62
63
63
63
63
63
63
64
64
64
64
65
65
65
65
4.6.
Betalingen via de Betaal App
4.6.1.
Kenmerken
4.6.2.
Unieke Identificator
4.6.3.
Instemming en herroeping
a)
Instemming
b)
Herroeping
4.6.4.Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a)
Tijdstip van ontvangst
b)
Uitvoering en uitvoeringstermijn
4.6.5. Kosten
DEEL III : BETAALINSTRUMENTEN
1.
1.1.
1.1.1.
1.1.2.
1.1.3.
a)
b)
c)
1.1.4.
1.2.
1.2.1.
1.2.2.
1.3.
1.3.1.
1.3.2.
2.
2.1.
2.2.
2.2.1.
a)
b)
c)
2.2.2.
2.2.3.
2.2.4.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
2.6.1.
2.6.2.
2.7.
2.8.
2.8.1.
2.8.2.
2.9.
2.10.
2.11.
3.
3.1.
3.2.
a)
65
65
65
65
66
66
66
66
66
66
67
Bepalingen van toepassing op alle Betaalinstrumenten
67
Beperkingen van gebruik van Betaalinstrumenten
67
Toekenning
67
Uitgavenlimieten
67
Geheime code
67
Debet-of kredietkaart
67
Betaal App
68
App Argenta Bankieren
68
Blokkering van Betaalinstrumenten
68
Verplichtingen m.b.t. Betaalinstrumenten
69
Verplichtingen van de cliënt
69
Verplichtingen van de Spaarbank
70
Aansprakelijkheid i.g.v. niet-toegestane Betalingstransacties met verloren of
gestolen Betaalinstrument en i.g.v. onrechtmatig gebruik
70
Aansprakelijkheid vóór de kennisgeving
70
Aansprakelijkheid na de kennisgeving
71
Reglement voor de debetkaart
71
De kaart
71
Diensten verbonden aan de debetkaart
71
Diensten aangeboden via de automatische loketten
71
Afhaling in contanten
71
Raadpleging van het saldo van de Gekoppelde Rekening(en)
72
Overdracht van informatie
72
Diensten aangeboden via de betaalterminals
72
Diensten aangeboden in het buitenland
72
Kaartbetalingen via het internet of via de Betaal App
72
Uitgavenlimieten
73
Bewijs van Betalingstransacties
73
Verplichtingen van de kaarthouder
73
Aansprakelijkheid van de rekeninghouder
73
Algemeen
73
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Betalingstransacties
73
Tarieven, kosten, belastingen, intrestvoeten en wisselkoersen
73
Teruggave en blokkering van de debetkaart
73
Teruggave van de debetkaart
73
Blokkering van de debetkaart
74
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
74
Wijziging van de voorwaarden
74
Wijzigingen aan de systemen
74
Reglement voor de Proton-functie
74
De Proton-functie
74
Diensten verbonden aan de Proton-functie
74
Oplading van Proton
75
b)
c)
Proton-betalingen
Raadpleging van het kaartsaldo en de laatste verrichtingen
3.3.
Het bewijs van Betalingstransacties
3.4.
Aansprakelijkheid van de rekeninghouder
3.4.1.
Algemeen
3.4.2.
Aansprakelijkheid voor niet-toegestane Betalingstransacties
3.5.
Teruggave en blokkering van de debetkaart met Proton-functie
3.5.1.
Teruggave van de debetkaart met Proton-functie
3.5.2.
Blokkering van de Proton-functie / chip
3.6.
Slotbepaling
4.
Reglement voor de kredietkaart
4.1.
De kaart
4.2.
Diensten verbonden aan de kredietkaart
a)
Kaartbetalingen
b)
Afhalingen in contanten
c)
Diensten aangeboden via de betaalterminals
d)
Diensten aangeboden in het buitenland
e)
Kaartbetalingen via het internet
f)
Verzekeringen
4.3.
Uitgavenlimieten
4.4.
Uitgavenstaat
4.5.
Betaling
4.6.
Geldigheid en vernieuwing van de kredietkaart
4.7.
Het bewijs van Betalingstransacties
4.8.
Verplichtingen van de kaarthouder
4.9.
Aansprakelijkheid van de kaarthouder en de rekeninghouder
4.9.1.
Algemeen
4.9.2.
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Betalingstransacties
4.10.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
4.11.
Teruggave en blokkering van de kredietkaart
4.11.1. Teruggave van de kredietkaart
4.11.2. Blokkering van de kredietkaart
4.12.
Conflicten met handelaars
4.13.
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
4.14.
Wijziging van de voorwaarden
4.15.
Wijzigingen aan de systemen
5.
Reglement Argenta Internetbankieren
Algemene bepalingen
5.1.
Gebruiksvoorwaarden
5.1.1.
Aanvragen van het abonnement
5.1.2.
Computervereisten
5.2.
Toegang
5.2.1.
Toegang via Argenta-digipass
5.2.2.
Wijziging van de toegangsprocedure
5.3.
Gebruik
5.3.1.
Functionaliteiten
5.3.2.
Taal en toepasselijke wetgeving
5.3.3.
Gebruik
5.3.4.
Beperkingen
5.3.5.
Uitgavenlimieten
5.4.
Bewijs van Betalingstransacties
5.5.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de cliënt
5.5.1.
Verplichtingen
5.5.2.
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Betalingstransacties
5.6.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de Spaarbank
75
76
76
76
76
76
76
76
77
77
77
77
77
77
78
78
78
78
78
78
78
79
79
79
79
79
79
80
80
80
80
80
80
80
80
80
81
81
81
81
81
81
81
82
82
82
82
82
82
83
83
83
83
83
83
5.6.1.
Continuïteit
5.6.2.
Veiligheid
5.7.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
5.8.
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
5.9.
Wijziging van de voorwaarden
5.10.
Wijziging aan de systemen
Specifieke bepalingen inzake Transacties in Financiële Instrumenten via Argenta
Internetbankieren
5.11.
Algemeen
5.12.
Beschrijving van de dienst
5.13.
Bijkomende voorwaarden voor het gebruik van de dienst
5.14.
Specifieke informatieverstrekking aan de cliënt
5.15.
Bijkomende bepalingen inzake de uitvoering van de transacties
5.16.
Informatie via Argenta Internetbankieren
6.
Reglement Betaal App
6.1.
Gebruiksbepalingen van de Betaal App
6.1.1.
Toegang tot en gebruik van de Betaal App
6.1.2.
Registratie van de Betaal App
6.1.3.
Wijziging van de registratieprocedure
6.2.
Diensten verbonden aan de Betaal App
6.2.1.
Functionaliteiten
6.2.2.
Taal en toepasselijke wetgeving
6.2.3.
Uitvoering van Betalingstransacties
6.2.4.
Beperkingen
6.2.5.
Uitgavenlimieten
6.3.
Bewijs van Betalingstransacties
6.4.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de cliënt
6.4.1.
Verplichtingen
6.4.2.
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Betalingstransacties
6.5.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de Spaarbank
6.5.1.
Continuïteit
6.5.2.
Veiligheid
6.5.3.
Beperking van aansprakelijkheid
6.6.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
6.7.
Blokkering van de Betaal App
6.8.
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
6.9.
Wijziging van de voorwaarden
6.10.
Wijziging aan de systemen
7.
Reglement App Argenta Bankieren
7.1.
Gebruiksbepalingen van de App Argenta Bankieren
7.1.1.
Toegang tot en gebruik van de App Argenta Bankieren
7.1.2.
Registratie van de App Argenta Bankieren
7.1.3.
Wijziging van de registratieprocedure
7.2.
Diensten verbonden aan de App Argenta Bankieren
7.2.1.
Functionaliteiten
7.2.2.
Taal en toepasselijke wetgeving
7.2.3.
Uitvoering van Overschrijvingen
7.2.4.
Beperkingen
7.2.5.
Uitgavenlimieten
7.3.
Bewijs van Overschrijvingen
7.4.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de cliënt
7.4.1.
Verplichtingen
7.4.2.
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Overschrijvingen
7.5.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de Spaarbank
83
84
84
84
84
84
85
85
85
85
85
86
86
87
87
87
87
87
87
87
88
88
89
89
89
89
89
90
90
90
90
91
91
91
91
91
91
91
91
91
92
92
92
92
93
93
93
94
94
94
94
95
95
7.5.1.
7.5.2.
7.5.3.
7.6.
7.7.
7.8.
7.9.
7.10.
7.11.
Continuïteit
Veiligheid
Beperking van aansprakelijkheid
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
Blokkering van de App Argenta Bankieren
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
Wijziging van de voorwaarden
Wijziging aan de systemen
Intellectuele eigendom
Deel IV: Transacties in Financiële Instrumenten
1.
2.
95
96
96
97
97
97
97
98
98
99
Toepassingsgebied
99
Gedragsregels bij het verstrekken van Beleggingsdiensten
99
2.1.
Cliënten met een beleggingsadviesrelatie
99
2.1.1. Draagwijdte beleggingsadviesrelatie
99
2.1.2. Profielbepaling: algemeen
100
2.1.3. Geschiktheidsprofiel
100
2.1.4. Passendheidsprofiel
100
2.1.5. Risicoklasses
101
2.1.6. Toetsing Transacties in Financiële Instrumenten aan beleggersprofiel
101
2.1.6.1. A priori controle
101
2.1.6.1.1. Algemeen
101
2.1.6.1.2. In een kantoor van de Spaarbank: toetsing aan Geschiktheidsprofiel
101
2.1.6.1.3. Via Argenta Internetbankieren
102
2.1.6.2. Samenstelling Beleggingsportefeuille
102
2.1.7. Risico‟s met betrekking tot Financiële Instrumenten
103
2.1.8. Geldigheidsduur, Geschiktheidsprofiel respectievelijk Passendheidsprofiel
104
2.1.9. Aansprakelijkheid
104
2.1.10. Beëindiging van de beleggingsadviesrelatie
105
2.2.
Cliënten zonder beleggingsadviesrelatie
105
2.2.1. Draagwijdte relatie zonder Beleggingsadvies: Transacties in Financiële
Instrumenten
105
2.2.2. Profielbepaling: algemeen
105
2.2.3. Passendheidsprofiel
106
2.2.4. Risicoklasses
106
2.2.5. Toetsing Transacties in Financiële Instrumenten aan beleggersprofiel
106
2.2.5.1. Algemeen
106
2.2.5.2. In een kantoor van de Spaarbank: toetsing aan Passendheidsprofiel
107
2.2.5.3. Via Argenta Internetbankieren
107
2.2.5.3.1.
Niet-Complexe Financiële Instrumenten: execution-only diensten
107
2.2.5.3.2.
Complexe Financiële Instrumenten: toetsing aan Passendheidsprofiel
107
2.2.6. Risico‟s met betrekking tot Financiële Instrumenten
107
2.2.7. Geldigheidsduur Passendheidsprofiel
108
2.2.8. Aansprakelijkheid
108
2.2.9. Beëindiging van het aanbieden van beleggingsdiensten door de Spaarbank
109
2.3.
Gemeenschappelijke bepalingen inzake het opstellen van een
beleggersprofiel bij cliënten met en zonder beleggingsadviesrelatie
109
2.4.
Kosten
110
2.5.
Orderuitvoeringsbeleid: beleid van optimale uitvoering (“best execution”) 111
2.6.
Informatieverstrekking aangaande de risico’s verbonden aan Transacties in
Financiële Instrumenten
112
2.6.1.
Algemene informatieverstrekking
112
2.6.2.
Specifieke informatieverstrekking
112
3.
Bewaargeving van Financiële Instrumenten
112
3.1.
Algemeen
112
3.2.
Open bewaargeving
113
3.2.1.
Algemeen
113
3.2.2.
Afgifte van de Gedeponeerde Effecten en onregelmatigheden
113
3.2.3.
Fungibiliteit
113
3.2.4.
Tussenkomst van derden
114
3.2.4.1. Beroep op onderbewaarnemers
114
3.2.4.2. Toepasselijk recht
114
3.2.4.3. Aansprakelijkheid van de Spaarbank
114
3.2.4.4. Rechten van de onderbewaarder
114
3.2.4.5. Omnibusrekening
114
3.2.4.6. Mededelingen
114
3.2.5.
Geen fysieke aflevering van de Gedeponeerde Effecten
115
3.2.6.
Verrichtingen die worden uitgevoerd door de Spaarbank
115
3.2.7.
Stemrecht met m.b.t. Gedeponeerde Effecten
117
3.2.8.
Bewaarloon
118
3.3.
Verzending van effecten of waardepapieren
118
3.4.
Pand van de Spaarbank
118
4.
Algemene bepalingen inzake de uitvoering van Transacties in Financiële
Instrumenten
118
4.1.
Algemeen
118
4.2.
Uitvoeringsmodaliteiten
118
4.3.
Geven, wijzigen en annuleren van opdrachten tot uitvoering van Transacties
in Financiële Instrumenten
119
4.4.
Minimumvermeldingen op het uitvoeringsformulier
119
4.5.
Provisie
120
4.6.
Uiterste datum voor het plaatsen van een order
121
4.7.
Uitvoering van verkoop- en aankooporders
121
4.8.
Geldigheidsduur en limietenorders
122
4.9.
Aanvaarde en geweigerde orders
123
4.10.
Annulatie van orders
123
4.11.
Bevestiging van orders
123
4.13.
Schade
123
4.14.
Verzet op Financiële Instrumenten
124
4.15.
Bewaring van Financiële Instrumenten
124
4.16.
Vervroegde terugbetaling van kasbons
125
5.
Transacties m.b.t. rechten van deelneming in instellingen voor collectieve
belegging 126
5.1.
Algemeen
126
5.2.
Uitvoeringsmodaliteiten
126
5.3.
Geven, wijzigen en annuleren van opdrachten tot uitvoering van transacties
m.b.t. rechten van deelneming in instellingen voor collectieve belegging 126
5.4.
Uiterste datum voor het plaatsen van een order
127
5.5.
Informatieverstrekking
127
5.6.
Geldigheidsduur en limietenorders
127
5.7.
Retrocessies m.b.t. rechten van deelneming van instellingen voor collectieve
belegging
128
5.8.
Nominee dienst
128
6.
Belangenconflicten
128
BIJLAGE 1 : ORDERUITVOERING: BELEID VAN OPTIMALE UITVOERING
(BEST EXECUTION)
130
1.
2.
3.
Inleiding
Toepassingsveld van het beleid van optimale uitvoering
De uitvoeringsverplichting
130
130
131
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
4.
Verkrijgen van het optimale resultaat
Uitvoeringscriteria
Plaatsen van uitvoering
Uitzonderingen op de verplichting om het optimale resultaat te behalen
Orders uitgevoerd buiten een gereglementeerde markt of een MTF
BIJLAGE 2 : ALGEMENE MiFID-INFORMATIENOTA
1.
2.
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
Algemene situering
Enkele aandachtspunten vervat in de MiFID-Richtlijn
De zorgplicht
De indeling van cliënten
Ken-uw-cliënt beginsel
Transparantie en optimale uitvoering van orders
Informatie en documentatie verplichtingen
BIJLAGE 3 : BETAAL APP GEBRUIKSVOORWAARDEN
131
131
132
133
134
135
135
135
135
135
136
136
136
137
TERMINOLOGIE
Voor de toepassing van het Algemeen Reglement moet men verstaan onder:

App Argenta Bankieren: de mobiele applicatie van de Spaarbank die toegang biedt tot de
diensten van mobiel bankieren via een mobiel toestel van de cliënt.

Argenta Internetbankieren / Het Abonnement Argenta Internetbankieren / De Dienst
Argenta Internetbankieren: Het geheel van diensten waarmee de cliënt via het internet
informatie kan bekomen over en Betalingstransacties kan uitvoeren op de aan het
Betaalinstrument bij de Spaarbank Gekoppelde Rekeningen waarvan hij houder,
medehouder of volmachthebber is.

Arpe: Argenta Pensioenspaarfonds.

Bankwerkdag: Een kalenderdag, met uitzondering van zaterdagen, zondagen, feestdagen
en andere dagen waarop de hoofdzetel van de Spaarbank gesloten is.

BBAN nummer: De afkorting „BBAN‟ staat voor Basic Bank Account Number, oftewel
basisbankrekeningnummer. Het BBAN nummer is een unieke identificatiecode voor een
binnenlandse bankrekening en vormt een onderdeel van het IBAN nummer.

Begunstigde: De natuurlijke- of rechtspersoon die de beoogde uiteindelijke ontvanger is
van de geldmiddelen waarop een Betalingstransactie betrekking heeft.

Beleggingsadvies: Het doen van gepersonaliseerde aanbevelingen aan een cliënt met
betrekking tot één of meer verrichtingen die betrekking hebben op Financiële Instrumenten.

Beleggingsdiensten en -activiteiten: Iedere dienst of activiteit die betrekking heeft op
Financiële Instrumenten zoals opgesomd in artikel 46 van de Wet Beleggingsdiensten,
daarin onder meer begrepen het ontvangen en doorgeven van orders met betrekking tot
één of meer Financiële Instrumenten, het uitvoeren van orders voor rekening van cliënten,
het handelen voor eigen rekening, Vermogensbeheer, Beleggingsadvies, het overnemen
van Financiële Instrumenten en/of plaatsen van Financiële Instrumenten met
plaatsingsgarantie.

Beleggingsportefeuille: De beleggingsportefeuille van een cliënt, die is samengesteld uit
Beleggingsproducten.

Beleggingsproducten: Financiële Instrumenten, IPR rekeningen en tegoeden op rekeningen
aangehouden door de cliënt bij de Spaarbank en tak 21-, tak 23- en tak 26 verzekeringen
gesloten tussen de cliënt en Argenta Assuranties nv.

Betaal App: de mobiele betalingsapplicatie, ontwikkeld door Bancontact/Mistercash nv
waarmee de cliënt via zijn mobiel toestel Betalingstransacties kan uitvoeren op de aan zijn
Bancontact/Mistercash Betaalinstrument Gekoppelde Rekening.

Betaal App Gebruiksvoorwaarden: de gebruiksvoorwaarden opgenomen in bijlage 3 die het
gebruik van en de toegang tot de Betaal App beheersen.

Betaaldocumenten: Met betaaldocumenten worden cheques en wisselbrieven bedoeld.

Betaalinstrumenten: Betaalinstrumenten zijn gepersonaliseerde instrumenten en/of geheel
van procedures die tussen de Betalingsdienstgebruiker en de Betalingsdienstaanbieder
worden overeengekomen en waarvan de Betalingsdienstgebruiker gebruikmaakt om de
1
Betalingsdienstaanbieder in staat te stellen een Betalingsopdracht te initiëren. De
debetkaart (al dan niet met gebruik van de Bancontact/MisterCash, Maestro- of Protonfunctie), de kredietkaart, Argenta Internetbankieren en een mobiel toestel waarop de Betaal
App is geïnstalleerd, zijn Betaalinstrumenten.

Betaalrekening: Een rekening, op naam van één of meerdere Betalingsdienstgebruikers,
die in hoofddoel voor de uitvoering van Betalingstransacties worden gebruikt. De Giro+
rekening, de Goldenrekening, de Internetrekening en de Individuele Cliëntenrekening zijn
Betaalrekeningen.

Betaler: De Betaler is de natuurlijke- of rechtspersoon die houder is van een Betaalrekening
en een Betalingstransactie vanaf die Betaalrekening toestaat, of die bij het ontbreken van
een Betaalrekening, een persoon die een Betalingsopdracht geeft.

Betalingsdienstaanbieder: Een Betalingsdienstaanbieder is een financiële instelling die
Betalingsdiensten aanbiedt, in overeenstemming met Wet betreffende de
betalingsdiensten. De Spaarbank is een Betalingsdienstaanbieder.

Betalingsdiensten: Betalingsdiensten zijn diensten zoals gedefinieerd in artikel 2 van Wet
betreffende de betalingsdiensten. De Spaarbank biedt onder meer de hiernavolgende
Betalingsdiensten aan:
- het storten van contanten op en het afhalen van contanten van een Betaalrekening;
- het uitvoeren van verrichtingen met het oog op het beheren van een Betaalrekening,
waaronder het consulteren van het rekeningsaldo en het ontvangen van
rekeninguittreksels;
- het uitvoeren van Overschrijvingen, bestendige opdrachten en Domiciliëringen;
- het uitvoeren van Betalingstransacties via debetkaart, kredietkaart en Argenta
Internetbankieren;
- het verbinden van debetkaarten, kredietkaarten en Argenta Internetbankieren via of
aan Betaalrekeningen.

Betalingsopdracht: Een Betalingsopdracht is een door een Betaler of Begunstigde aan zijn
Betalingsdienstaanbieder gegeven instructie om een Betalingstransactie uit te voeren.

Betalingstransacties: Betalingstransacties zijn door de Betaler of Begunstigde geïnitieerde
handelingen waarbij geldmiddelen worden gedeponeerd, overgemaakt of opgenomen. Er
wordt onderscheid gemaakt tussen volgende Betalingstransacties, al naargelang de wijze
van initiëring:
o
Door de Betaler geïnitieerde Betalingstransacties: Overschrijvingen, bestendige
opdrachten en afhalingen in contanten zijn voorbeelden van door de Betaler
geïnitieerde Betalingstransacties.
o
Door de Begunstigde geïnitieerde Betalingstransacties: Domiciliëringen
voorbeelden van door de Begunstigde geïnitieerde Betalingstransacties.
o
Door de Betaler via de Begunstigde geïnitieerde Betalingstransacties: Kaartbetalingen
waarbij de kaarthouder de kaartbetaling initieert en de Betalingstransactie toestaat via
de betaalterminal die de handelaar (de Begunstigde) verbindt met de
Betalingsdienstaanbieder, zijn een voorbeeld van door de Betaler via de Begunstigde
geïnitieerde Betalingstransacties.
o
Betalingstransacties die op papier worden geïnitieerd / op papier geïnitieerde
Betalingstransacties: Betalingstransacties waarvoor de Betalingsopdracht wordt
gegeven door middel van een papieren formulier.
zijn
2

BIC code: De afkorting „BIC‟ staat voor Bank Identifier Code, oftewel bankidentificatiecode.
De BIC code is een unieke identificatiecode, die samen met het IBAN nummer gebruikt
wordt, en de bank aanduidt waar de betrokken rekening geopend is.

Centrale voor Kredieten aan Particulieren: Een instrument in de strijd tegen de overmatige
schuldenlast. Ze registreert alle kredieten die door natuurlijke personen voor privédoeleinden worden afgesloten alsook de eventuele wanbetalingen met betrekking tot deze
kredieten. Kredietgevers dienen haar verplicht te raadplegen voordat ze een krediet
toekennen.

Cookies: De Spaarbank maakt gebruik van Cookies. Dit zijn kleine tekstbestanden die
worden aangemaakt door een programma op de server van de Argenta-website en die
worden bewaard op de harde schijf van de pc van de cliënt. Deze Cookies zijn noodzakelijk
voor het functioneren van Argenta Internetbankieren. De cliënt aanvaardt het gebruik van
deze Cookies door ondertekening van de overeenkomst Argenta Internetbankieren.

Domiciliëring: Een door de Begunstigde geïnitieerde Betalingstransactie waarbij gelden op
automatische wijze worden gedebiteerd van de Betaalrekening van de Betaler in het
voordeel van de rekening van de Begunstigde.
Enkel van toepassing tot en met 31 januari 2014:
o
Nationale Domiciliëring: Een Domiciliëring waarbij voor de verwerking gebruik wordt
gemaakt van de Belgische rekeningnummers van de Betaler en de Begunstigde. De
Nationale Domiciliëring is enkel mogelijk tussen Belgische rekeningen.
o
Europese Domiciliëring: Een Europese Domiciliëring is een Domiciliëring waarbij
voor de verwerking gebruik wordt gemaakt van het IBAN nummer en de BIC code
van de Betaler en de Begunstigde. De Europese Domiciliëring kan zowel uitgevoerd
worden tussen rekeningen binnen hetzelfde land van de SEPA-zone (binnenlandse
Europese Domiciliëring) als tussen rekeningen in verschillende landen van de
SEPA-zone ( grensoverschrijdende Europese Domiciliëring).
Enkel van toepassing vanaf 1 februari 2014:
o

Europese Domiciliëring: Een Europese Domiciliëring is een Domiciliëring waarbij
voor de verwerking gebruik wordt gemaakt van het IBAN nummer en - voor de
grensoverschrijdende Europese Domiciliëring - de BIC code van de Betaler en de
Begunstigde. De Europese Domiciliëring kan zowel uitgevoerd worden tussen
rekeningen binnen hetzelfde land van de SEPA-zone (binnenlandse Europese
Domiciliëring) als tussen rekeningen in verschillende landen van de SEPA-zone
(grensoverschrijdende Europese Domiciliëring).
Een in Aanmerking Komende Tegenpartij: Cliënten die voldoen aan de criteria opgesomd in
artikel 3 van het MiFID KB, i.e. beleggingsondernemingen, kredietinstellingen,
verzekeringsondernemingen,
instellingen
voor
collectieve
belegging
en
de
beheermaatschappijen daarvan, etc. De classificatie van een cliënt als in Aanmerking
Komende Tegenpartij laat het recht van deze cliënt onverlet om te verzoeken dat hij, in het
algemeen dan wel per transactie, wordt behandeld als een cliënt waarvan de zakelijke
betrekkingen met de Spaarbank onderworpen zijn aan de voorschriften bepaald door en
krachtens de artikelen 27 en 28 van de Wet Financieel Toezicht. Behoudens zulk verzoek,
is de Spaarbank niet verplicht om ten aanzien van in Aanmerking Komende Tegenpartijen
de gedragsregels als omschreven in artikel 2 van deel IV na te leven, aangezien ze
verondersteld worden de werking van de financiële markten voldoende te kennen.
3

Eigen Financiële Instrumenten: Financiële Instrumenten uitgegeven door vennootschappen
behorend tot de Argenta Groep (zoals, doch niet limitatief, kasbons uitgegeven door de
Spaarbank, achtergestelde certificaten uitgegeven door de Spaarbank, obligaties
uitgegeven door Argenta Assuranties nv en de rechten van deelneming van Arpe.

Elektronisch Betaalsysteem: Het netwerk van automatische loketten en betaalterminals in
binnen- en/of buitenland, die door de kaarthouders worden benut.

Execution-Only Diensten: Het louter uitvoeren door de Spaarbank van orders van de cliënt
in Niet-Complexe Financiële Instrumenten via Argenta Internetbankieren zoals bedoeld in
artikel 27 § 6 van de Wet Financieel Toezicht.

Financiële Instrumenten: Elk instrument dat tot één van de categorieën behoort zoals
omschreven in artikel 2,1° van de Wet Financieel Toezicht, daarin onder meer begrepen:
effecten, geldmarktinstrumenten, rechten van deelneming in instellingen voor collectieve
belegging, opties, futures, swaps, rentetermijncontracten en andere derivatencontracten die
betrekking hebben op effecten, valuta, rentevoeten of rendementen, of andere afgeleide
instrumenten, financiële indexen of maatstaven en die kunnen worden afgewikkeld door
middel van materiële aflevering of in contanten, etc;
o
Complexe Financiële Instrumenten: Financiële Instrumenten andere dan Nietcomplexe Financiële Instrumenten;
o
Niet-Complexe Financiële Instrumenten: Financiële Instrumenten die worden
opgesomd onder artikel 27 §6 van de Wet Financieel Toezicht, daarin onder meer
begrepen: aandelen die tot de handel op een gereglementeerde markt of op een
gelijkwaardige markt van een derde land zijn toegelaten, geldmarktinstrumenten,
obligaties of andere schuldinstrumenten (met uitzondering van obligaties of andere
schuldinstrumenten die een afgeleid instrument behelzen), rechten van deelneming
van instellingen voor collectieve belegging, evenals alle andere Financiële
Instrumenten voor zover zij voldoen aan de criteria van artikel 18 van het MiFID KB.

Gedeponeerde Effecten: Financiële Instrumenten die in bewaargeving worden gegeven
aan de Spaarbank.

Gekoppelde Debetkaart: De debetkaart waarmee de cliënt i) in combinatie met zijn
abonnementsnummer, toegang verkrijgt tot Argenta Internetbankieren, respectievelijk ii)
toegang krijgt tot de Betaal App en de App Argenta Bankieren. De houder van deze
debetkaart dient dezelfde cliënt te zijn als de cliënt die de contractant is van de
overeenkomst Argenta Internetbankieren en de App Argenta Bankieren, respectievelijk de
cliënt die zichzelf heeft geregistreerd in de Betaal App.

Gekoppelde Rekeningen: De rekeningen die verbonden zijn met het Betaalinstrument, en
waarop alle debiteringen en crediteringen verricht met het betrokken Betaalinstrument
worden geboekt.
Wat betreft Argenta Internetbankieren geldt in het bijzonder het volgende m.b.t. de
Gekoppelde Rekeningen:
Rekeningen waarvan de cliënt reeds houder, volmachthouder of wettelijke
vertegenwoordiger is op het ogenblik dat hij een overeenkomst Argenta
Internetbankieren afsluit, worden enkel aan het Abonnement Argenta
Internetbankieren gekoppeld op expliciete vraag van de cliënt. Rekeningen die op dat
ogenblik niet werden gekoppeld, kunnen steeds op elk later ogenblik in de uitvoering
van de overeenkomst aan het Abonnement Argenta Internetbankieren gekoppeld
worden, wanneer de cliënt hierom expliciet verzoekt. Wanneer de cliënt reeds over
een Abonnement Argenta Internetbankieren beschikt en een nieuwe rekening opent,
wordt deze nieuwe rekening automatisch aan Argenta Internetbankieren gekoppeld,
4
-
-
tenzij de cliënt expliciet vraagt om deze rekening van koppeling te willen uitsluiten.
De cliënt kan ook steeds op elk later ogenblik in de uitvoering van de overeenkomst
expliciet verzoeken bepaalde rekeningen te ontkoppelen. De Spaarbank behoudt
zich tevens het recht voor om bepaalde rekeningen uit te sluiten van koppeling.
De rekeningen waarop de cliënt een volmacht bezit en waarop geen
Volmachtbeperking is geregistreerd, worden automatisch gekoppeld aan het
Abonnement Argenta Internetbankieren van de cliënt-volmachthouder, tenzij deze de
Spaarbank expliciet verzoekt de rekening van de koppeling uit te sluiten. Telkens de
volmachtgever echter een wijziging aan de volmacht aanbrengt, wordt de betrokken
rekening automatisch opnieuw gekoppeld aan het Abonnement Argenta
Internetbankieren van de volmachthouders. De volmachthouder kan de Spaarbank
steeds verzoeken de betrokken rekening opnieuw te ontkoppelen.
De volgende Gekoppelde Rekeningen zijn enkel raadpleegbaar via Argenta
Internetbankieren: (i) rekeningen waarop een Rekeningbeperking is geregistreerd, (ii)
rekeningen waarop slechts verrichtingen kunnen uitgevoerd worden met de
toestemming van twee of meerdere personen, en (iii) spaarrekeningen, rekeningen
bewaargeving, alsook termijndeposito‟s op naam van een minderjarige cliënt door
middel van het Abonnement Argenta Internetbankieren op naam van deze
minderjarige cliënt. Het uitvoeren van verrichtingen door middel van Argenta
Internetbankieren is niet mogelijk.

Geschiktheidsprofiel: Het door de Spaarbank vastgelegd beleggersprofiel van de cliënt op
basis van alle vragen en antwoorden in de door de cliënt ingevulde “suitability”-vragenlijst
(met ingegrip van de vragen en antwoorden betreffende beleggingsdoelstellingen en
financiële draagkracht).

IBAN nummer: De afkorting „IBAN‟ staat voor International Bank Account Number, oftewel
internationaal bankrekeningnummer. Het IBAN nummer is een unieke identificatiecode voor
een internationale bankrekening.

Maestro(-functie): De dienst verbonden aan de debetkaart, waardoor de mogelijkheid
geboden wordt om in het buitenland (wereldwijd) gebruik te maken van een net van
automatische loketten en betaalterminals die de benaming “Maestro” dragen. Deze dienst
zal tevens, afhankelijk van de keuze van de betrokken handelaar en/of betaalterminal, in
het binnenland gebruikt kunnen worden.

MiFID KB: Het Koninklijk Besluit van 3 juni 2007 tot bepaling van nadere regels tot
omzetting van de richtlijn betreffende markten voor Financiële Instrumenten.

Niet-Professionele Cliënten: Voor de toepassing van artikel 5 van deel III en voor de
toepassing van deel IV moet men onder Niet-Professionele Cliënten, cliënten verstaan die
niet voldoen aan de criteria die worden opgesomd in bijlage A bij het MiFID KB.

Overschrijving: Een door de Betaler geïnitieerde Betalingstransactie waarbij gelden worden
overgemaakt op de rekening van de Begunstigde.
Enkel van toepassing tot en met 31 januari 2014:
o
Europese Overschrijving: Een Europese Overschrijving is een Overschrijving, in euro
waarbij gebruik wordt gemaakt van het IBAN nummer van de Betaler en de
Begunstigde en de BIC code van de Betaler en de Begunstigde. De begunstigde
rekening van de Europese Overschrijving kan zowel een Belgische rekening zijn (in
dat geval spreekt men van de binnenlandse Europese Overschrijving) als een
buitenlandse rekening gelegen binnen de SEPA-zone (in dat geval spreekt men van
de grensoverschrijdende Europese Overschrijving).
5
o
Internationale Overschrijving: Een Overschrijving, in euro of in vreemde valuta, die
geen Europese overschrijving is, waarbij gebruik wordt gemaakt van het IBAN
nummer en de BIC code van de Betaler en het IBAN-nummer - of rekeningnummer,
al naargelang het land - en de BIC-code van de Begunstigde. De Internationale
Overschrijving wordt gebruikt voor het uitvoeren van betalingen naar buitenlandse
begunstigde rekeningen of betalingen in vreemde munt (ongeacht het land van de
begunstigde rekening).
Enkel van toepassing vanaf 1 februari 2014:
o
Europese Overschrijving: Een Europese Overschrijving is een Overschrijving, in euro
waarbij gebruik wordt gemaakt van het IBAN nummer van de Betaler en de
Begunstigde en - voor de grensoverschrijdende Europese Overschrijving - de BIC
code van de Betaler en de Begunstigde. De begunstigde rekening van de Europese
Overschrijving kan zowel een Belgische rekening zijn (in dat geval spreekt men van
de binnenlandse Europese Overschrijving) als een buitenlandse rekening gelegen
binnen de SEPA-zone (in dat geval spreekt men van de grensoverschrijdende
Europese Overschrijving).
o
Internationale Overschrijving: Een Overschrijving, in euro of in vreemde valuta, die
geen Europese Overschrijving is, waarbij gebruik wordt gemaakt van het IBAN
nummer en de BIC code van de Betaler en het IBAN-nummer - of rekeningnummer,
al naargelang het land - en de BIC-code van de Begunstigde. De Internationale
Overschrijving wordt gebruikt voor het uitvoeren van betalingen naar buitenlandse
begunstigde rekeningen of betalingen in vreemde munt (ongeacht het land van de
begunstigde rekening).

Passendheidsprofiel: (i) het door de Spaarbank vastgelegd beleggersprofiel van de cliënt
op basis van de vragen en antwoorden betreffende kennis en ervaring in de door de cliënt
ingevulde “suitability”- vragenlijst (met uitsluiting van de vragen en antwoorden betreffende
beleggingsdoelstellingen en financiële draagkracht), indien de cliënt de Spaarbank heeft
verzocht om Beleggingsadvies te verstrekken, ofwel (ii) het door de Spaarbank vastgelegd
beleggersprofiel van de cliënt op basis van alle vragen en antwoorden in de door de cliënt
ingevulde “appropriateness”-vragenlijst, indien de cliënt de Spaarbank enkel heeft verzocht
om Transacties in Financiële Instrumenten uit te voeren.

Persoonsgegevens: Iedere informatie betreffende een geïdentificeerde of identificeerbare
natuurlijke persoon.

Professionele cliënten: Voor de toepassing van artikel 5 van deel III en voor de toepassing
van deel IV moet men onder Professionele Cliënten, cliënten verstaan die de nodige
ervaring, kennis en deskundigheid bezitten om zelf beleggingsbeslissingen te nemen en
door hen gelopen risico‟s adequaat in te schatten. Om als professionele cliënt te worden
aangemerkt, moet de cliënt voldoen aan de criteria die worden opgesomd in bijlage A bij
het MiFID KB.

Proton:
o
Proton(-functie): Een functie die aanwezig is op de elektronische chip van de
debetkaart en die de kaarthouder de mogelijkheid biedt om gebruik te maken van de
diensten die worden aangeboden in het Proton betaalsysteem.
o
Protonsaldo: Het bedrag dat nog beschikbaar is op de Protonchip
o
Proton-systeem: Het netwerk van automatische loketten, betaalterminals, automaten
en telefoontoestellen die het gebruik van Proton mogelijk maken.
6

Rekeningbeperking / Beperking op Rekening: Een beperking van de verrichtingen die
kunnen worden uitgevoerd op de rekening en die wordt geregistreerd op expliciete vraag
van de cliënt, bij opening of wijziging van de rekening. Een Rekeningbeperking dient te
worden aangevraagd in het Argenta-kantoor van de cliënt.

SEPA-zone: De 27 lidstaten van de Europese Unie, alsmede Ijsland, Liechtenstein,
Noorwegen, Monaco en Zwitserland.

Transacties in een Financieel Instrument: Alle verrichtingen m.b.t. een Financieel
Instrument (Vermogensbeheer en Beleggingsadvies uitgezonderd), i.e. de intekening, de
inschrijving, de aankoop, de verkoop, de terugkoop, de omruiling, de omzetting, het innen
van de coupon, de terugbetaling, de uitoefening van de aan een Financieel Instrument
verbonden rechten.

Toegangsmiddelen / Middelen van Toegang tot het systeem: De systemen die door de
cliënt worden gebruikt om gebruik te kunnen maken van een Betaalinstrument en er op een
beveiligde manier Betalingstransacties mee te kunnen uitvoeren (vb. de geheime code
verbonden aan de debetkaart, aan de Betaal App of aan de App Argenta Bankieren). De
Spaarbank behoudt zich het recht voor de Toegangsmiddelen aan te passen of te wijzigen.
De eventuele nieuwe of gewijzigde Toegangsmiddelen dienen dan ook als
Toegangsmiddelen in de zin van deze definitie te worden beschouwd.

Unieke Identificator: De door de Betalingsdienstaanbieder opgegeven combinatie van
letters, nummers of symbolen die de Betalingsdienstgebruiker moet verstrekken om voor
een Betalingstransactie de andere betrokken Betalingsdienstgebruiker en/of zijn
Betaalrekening ondubbelzinnig te identificeren.

Valutadatum: Het referentietijdstip dat door de Betalingsdienstaanbieder wordt gebruikt
voor de berekening van de interesten op de geldmiddelen waarmee een Betaalrekening
wordt gedebiteerd of gecrediteerd.

Vermogensbeheer: Het per cliënt op discretionaire basis beheren van portefeuilles op
grond van een door de cliënten gegeven opdracht, voor zover die portefeuilles één of meer
Financiële Instrumenten bevatten.

Volmachtbeperking / Beperking op Volmacht: Een beperking van de verrichtingen die door
de volmachthebber kunnen worden uitgevoerd op de rekening, waarop hij volmacht
beschikt en die op het volmachtformulier wordt geregistreerd op expliciete vraag van de
cliënt-rekeninghouder bij het toekennen of wijzigen van de volmacht. Een
Volmachtbeperking dient te worden aangevraagd in het kantoor van de cliënt.

Wet Beleggingsdiensten: De wet van 6 april 1995 inzake het statuut van en het toezicht op
de beleggingsondernemingen, de bemiddelaars en beleggingsadviseurs.

Wet Financieel Toezicht: De wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de
financiële sector en de financiële diensten.
7
DEEL I : ALGEMEEN
1.
Identificatie- en informatieplicht
1.1.
Algemeen
1.1.1.
De cliënt
1.1.1.1. Algemeen
Elke natuurlijke persoon, rechtspersoon of groepering/entiteit die een beroep doet op
diensten van de Spaarbank wordt als cliënt beschouwd, ook al heeft het beroep op deze
dienstverlening slechts een eenmalig of sporadisch karakter.
De cliënt aanvaardt zich te onderwerpen aan de regels inzake de identificatie van
cliënten overeenkomstig:
- de Wet van 11 januari 1993 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel
voor het witwassen van geld en de financiering van terrorisme;
- de toepasselijke circulaires en het reglement van de Commissie voor het Bank-,
Financie- en Assurantiewezen;
- alle andere toepasselijke rechtsbronnen.
1.1.1.2. Aanvaarding van cliënten
De Spaarbank kan er voor kiezen om cliënten niet te aanvaarden of te behouden die:
-
-
staatsburgers van de Verenigde Staten van Amerika zijn (“US citizen”);
in de Verenigde Staten van Amerika verblijven (“US resident”);
in de Verenigde Staten van Amerika geboren zijn;
een domicilie- of correspondentieadres in de Verenigde Staten van Amerika hebben;
een volmacht of handtekeningbevoegdheid verlenen aan een persoon met een
domicilie- of correspondentieadres in de Verenigde Staten van Amerika;
als enig adres een adres “ten behoeve van” (“in care of address”) of postadres
opgeven, dan wel vragen om briefwisseling steeds te domiciliëren in het Argentakantoor (“hold mail address”); of
via een bestendige opdracht of anderszins instructie geven om op regelmatige wijze
gelden over te dragen naar een rekening die in de Verenigde Staten van Amerika
wordt aangehouden, dan wel instructies geven vanuit een adres in de Verenigde
Staten van Amerika .
1.1.1.3. Compliance en witwassen
De Spaarbank kan weigeren cliënten te aanvaarden of te behouden indien de
compliance – en /of witwasprocedures van de Spaarbank in uitvoering van de op haar
van toepassing zijnde wet- en regelgeving, dit vereisen.
1.1.2.
Verplichte identificatie
De cliënt, alsook alle personen die voor zijn rekening handelen, zoals bewindvoerders,
(wettelijke) vertegenwoordigers en volmachthebbers, alsook in voorkomend geval de
(uiteindelijke) begunstigden van de cliënt, zijn verplicht zich te identificeren aan de hand
van geldige, door officiële instanties uitgereikte identificatiedocumenten.
8
(Wettelijke) vertegenwoordigers, volmachthebbers en begunstigden, evenals lasthebbers
en bewindvoerders van onbekwame cliënten, dienen de Spaarbank officiële documenten,
die hun aanstelling en vertegenwoordigingsbevoegdheid bewijzen, voor te leggen op
eerste verzoek.
De cliënt aanvaardt dat de Spaarbank hiervan een kopie maakt, hetzij op papier, hetzij op
een elektronische drager, en deze kopieën bewaart. De registratie van de
identificatiegegevens gebeurt steeds conform de identificatiedocumenten.
De Spaarbank kan altijd eisen dat vreemde identificatiedocumenten worden vertaald op
kosten van de cliënt, indien nodig door een beëdigde vertaler. De cliënt machtigt de
Spaarbank er tevens toe om de authenticiteit van zijn documenten en de juistheid van de
identificatiegegevens na te gaan bij publiek- of privaatrechtelijke instanties.
De identificatie van de cliënt moet plaatsvinden in aanwezigheid van een aangestelde
van de Spaarbank. Zolang deze identificatie niet heeft plaatsgevonden, mogen geen
diensten worden aangeboden, overeenkomsten worden gesloten of verrichtingen worden
uitgevoerd.
De Spaarbank heeft tevens het recht om bij onvoldoende geïdentificeerde cliënten en bij
cliënten
waarvan
de
officiële
documenten
die
de
aanstelling
en
vertegenwoordigingsbevoegdheid van (wettelijke) vertegenwoordigers, volmachthebbers
en begunstigden, evenals lasthebbers en bewindvoerders van onbekwame cliënten niet
bewijzen, op eerste verzoek worden voorgelegd :
- het aangaan van de cliëntenrelatie te weigeren of niet langer in stand te houden;
- de rekeningen, tegoeden en verrichtingen te blokkeren;
- de handelingsbevoegdheid te ontnemen;
De cliënt draagt zelf de verantwoordelijkheid met betrekking tot de echtheid, geldigheid of
eventueel verkeerde interpretatie van de voorgelegde documenten, en in het algemeen
voor de inhoud van de verstrekte gegevens.
1.1.3.
Wijzigingen
De cliënt moet onmiddellijk en schriftelijk alle wijzigingen van de meegedeelde gegevens
aan de Spaarbank melden en deze wijzigingen staven aan de hand van officiële
documenten.
De Spaarbank is slechts gehouden met wijzigingen, rekening te houden vanaf de
ontvangst van de mededeling ervan en het bewijs met officiële stavingsstukken, zelfs
indien de wijzigingen al eerder publiek werden gemaakt.
De cliënt is aansprakelijk voor alle gevolgen die voortvloeien uit de niet-mededeling of de
niet-tijdige mededeling van wijzigingen.
1.2.
Identificatiedocumenten
De cliënt is verplicht zich te identificeren aan de hand van de identificatiedocumenten die
hieronder worden vermeld.
De Spaarbank kan evenwel steeds de voorlegging eisen van andere stavingstukken ter
bevestiging van de voorgelegde identificatiedocumenten. De Spaarbank kan aan de
cliënt daarenboven ook alle bijkomende inlichtingen, gegevens en documenten opvragen
die zij nodig acht voor de goede werking van haar diensten. De cliënt kan daarenboven
steeds worden verzocht zijn rechts- en handelingsbekwaamheid te bewijzen.
9
1.2.1.
Natuurlijke personen
Natuurlijke personen van Belgische nationaliteit moeten hun identiteit (naam, voornaam,
geboortedatum en geboorteplaats) en wettelijke woonplaats kenbaar maken aan de hand
van hun identiteitskaart. Indien de cliënt zijn wettelijke woonplaats heeft in het buitenland,
kan hij zijn identiteit en wettelijke woonplaats ook kenbaar maken aan de hand van zijn
paspoort. Indien het paspoort de wettelijke woonplaats niet vermeldt, dient een apart
document ter staving van de wettelijke woonplaats overgemaakt te worden.
Natuurlijke personen van buitenlandse nationaliteit moeten hun identiteit en wettelijke
woonplaats kenbaar maken aan de hand van hun identiteitskaart, paspoort of
gelijkwaardig document met foto. Indien dit document de wettelijke woonplaats niet
vermeldt, dient een apart document ter staving van de wettelijke woonplaats
overgemaakt te worden.
Natuurlijke personen dienen, ongeacht hun nationaliteit, steeds hun burgerlijke staat en
eventuele feitelijke scheiding mee te delen.
1.2.2.
Onverdeeldheden en rechtsvormen zonder rechtspersoonlijkheid
De
Spaarbank
identificeert
onverdeeldheden
en
rechtsvormen
zonder
rechtspersoonlijkheid aan de hand van:
- Een speciaal daartoe door de Spaarbank bestemd formulier dat aan de hand van de
informatie verschaft door de cliënt wordt vervolledigd en minstens de benaming, het
adres, de oprichtingsdatum, het doel, de wijze van beheer en de identiteit van de
vertegenwoordigers van de onverdeeldheid of de rechtsvorm zonder
rechtspersoonlijkheid bevat.
- De lijst met de leden van de onverdeeldheid of de vennoten van de rechtsvorm
zonder rechtspersoonlijkheid.
Elk lid van de onverdeeldheid of de rechtsvorm zonder rechtspersoonlijkheid, alsook hun
eventuele volmachthebbers en in voorkomend geval de (uiteindelijke) begunstigden
dienen afzonderlijk te worden geïdentificeerd overeenkomstig de bepalingen inzake de
identificatie van natuurlijke personen.
1.2.3.
Feitelijke verenigingen
De Spaarbank identificeert feitelijke verenigingen aan de hand van:
- Een speciaal daartoe door de Spaarbank bestemd formulier dat aan de hand van de
informatie verschaft door de cliënt wordt vervolledigd en minstens de benaming, het
adres, de oprichtingsdatum, het doel, de wijze van beheer en de identiteit van de
vertegenwoordigers van feitelijke vereniging bevat.
- De statuten of het reglement, waaruit moet blijken dat het gaat om een feitelijke
vereniging zoals gedefinieerd in artikel 8 van deel I.
In haar relatie met de Spaarbank wordt de feitelijke vereniging vertegenwoordigd door de
personen die daartoe zijn aangewezen in de statuten of het reglement. Als de statuten of
het reglement hierover onvoldoende informatie verschaffen, geschiedt de
vertegenwoordiging op de wijze zoals bepaald in de bankdocumenten. De Spaarbank
kan, zelfs indien de statuten of het reglement anders bepalen, minimumvoorwaarden
aangaande de vertegenwoordiging van de vereniging opleggen.
De natuurlijke personen en rechtspersonen die de feitelijke vereniging
vertegenwoordigen, alsook hun eventuele volmachthebbers worden individueel
geïdentificeerd overeenkomstig de bepalingen inzake de identificatie van natuurlijke
10
personen, resp. rechtspersonen. De (uiteindelijke) begunstigden van de feitelijke
vereniging worden in voorkomend geval individueel geïdentificeerd overeenkomstig de
bepalingen inzake de identificatie van natuurlijke personen. De Spaarbank eist tevens dat
de uiteindelijke begunstigde(n) van de vereniging altijd worden geïdentificeerd.
1.2.4.
Rechtspersonen
Enkel Belgische rechtspersonen waarvan de maatschappelijke zetel is gevestigd in
België en waarvan de wettelijke vertegenwoordiging niet in handen is van een
buitenlandse vennootschap of entiteit / groepering, worden door de Spaarbank als cliënt
aanvaard.
Belgische rechtspersonen moeten zich identificeren aan de hand van volgende
documenten:
- De meest recente versie van de statuten met vermelding van benaming en
maatschappelijke zetel (adres en gerechtelijk arrondissement). De Spaarbank kan
daarenboven altijd de voorlegging van gecoördineerde statuten eisen.
- De lijst van de bestuurders/zaakvoerders en bekendmaking van hun benoeming.
- De meest recente publicatie van de vertegenwoordigingsbevoegdheden.
De natuurlijke personen en rechtspersonen die de rechtspersoon vertegenwoordigen,
alsook hun eventuele volmachthebbers worden individueel geïdentificeerd
overeenkomstig de bepalingen inzake de identificatie van natuurlijke personen, resp.
rechtspersonen. De uiteindelijke begunstigden van de rechtspersoon worden in
voorkomend geval individueel geïdentificeerd overeenkomstig de bepalingen inzake de
identificatie van natuurlijke personen.
1.3.
Specimen van handtekening
De cliënt, zijn (wettelijke) vertegenwoordiger(s) en volmachthebber(s) moeten een
specimen van hun handtekening bij de Spaarbank deponeren. De Spaarbank behoudt
zich evenwel het recht voor om de handtekening van voornoemde personen op om het
even welk document dat uitgaat van de Spaarbank te beschouwen als een
handtekeningenspecimen.
Bij het uitvoeren van opdrachten – ongeacht de aard van de opdracht, bijv. opdrachten
tot het verrichten van Betalingstransacties of Transacties in Financiële Instrumenten,
opdrachten tot aanpassing of verbetering van Persoonsgegevens, …. – of de registratie
van uitgewisselde informatie of gegevens, moet de Spaarbank de handtekening op het
opdrachtenformulier of het bericht enkel vergelijken met het bij haar gedeponeerde
specimen. De Spaarbank is slechts aansprakelijk bij bedrog, opzettelijke fout of grove
schuld in hoofde van de Spaarbank, haar aangestelden of lasthebbers.
2.
Bescherming van de persoonlijke levenssfeer
2.1.
Bescherming van Persoonsgegevens
De Spaarbank verzamelt, bewaart en verwerkt bepaalde Persoonsgegevens van haar
cliënten. De Persoonsgegevens worden hetzij rechtstreeks bij de cliënten verzameld
hetzij door derden verzameld die ze aan de Spaarbank overmaakt. De Spaarbank, als
verantwoordelijke voor de verwerking, zal erop toezien dat elke gegevensverwerking
gebeurt in overeenstemming met de geldende wettelijke en reglementaire regels terzake
de bescherming van de persoonlijke levenssfeer van natuurlijke personen, in het
bijzonder de Wet van 8 december 1992, en de uitvoeringsbesluiten van deze wet en
enige andere van toepassing zijnde nationale of internationale wet (bv. FATCA) of
bepaling op het vlak van gegevensbescherming.
11
De derden die aan de Spaarbank Persoonsgegevens meedelen, doen dit ook in
overeenstemming met de geldende wetten en reglementering, en hebben er onder meer
voor gezorgd dat de personen wiens gegevens zij verwerken op de hoogte zijn van het
feit dat zij hun Persoonsgegevens verzamelen, verwerken en kunnen doorgeven.
De verzamelde en verwerkte Persoonsgegevens betreffen identificatiegegevens (naam,
voornaam, geboortedatum en –plaats), contactgegevens (post- en emailadres, vast en
mobiel telefoonnummer), nationaliteit, burgerlijke staat, familiale gegevens, bancaire en
financiële gegevens (onder meer kaartnummer, vervaldatum en pin code), gegevens
over het beroep, identiteit van de werkgever, functie, inkomens- en andere
vermogensgegevens, gegevens over en voetafdrukken van mobiele toestellen van de
cliënt
Deze opsomming is niet limitatief. De cliënt geeft toestemming om de Persoonsgegevens
van zijn minderjarige kinderen en/of van personen in naam van wie hij/zij wettelijk
toestemming kan geven, te verwerken.
De Persoonsgegevens worden verwerkt in de eerste plaats met het oog op het sluiten en
het uitvoeren van overeenkomsten tussen de Spaarbank en haar cliënten betreffende
onder meer: beheer van rekeningen, uitvoeren van betaalopdrachten, uitgifte en beheer
van (krediet)kaarten, kredietverlening, kredietopvolging, bewaarneming, verrichtingen
met Financiële Instrumenten, distributie van verzekeringscontracten. Daarnaast kan de
Spaarbank de Persoonsgegevens gebruiken voor interne informatiedoeleinden, zoals het
bijhouden van gegevens en historieken van vroegere overeenkomsten of reeds
uitgevoerde transacties. De Spaarbank kan de Persoonsgegevens ook gebruiken voor
controledoeleinden, zoals het opsporen en/of gepast behandelen en/of voorkomen van
onregelmatigheden, inbreuken op wettelijke of contractuele bepalingen en frauduleuze
handelingen, ook wanneer deze onregelmatigheden, inbreuken of handelingen zouden
kunnen gesteld zijn door haar agenten, tussenpersonen of derden.
Bovendien kan de Spaarbank de Persoonsgegevens gebruiken om haar cliënten te
informeren, ook via email en Argenta Internetbankieren, over andere producten
(waaronder verzekeringen) en diensten die de Spaarbank aanbiedt, over speciale acties
en promoties, en over evenementen die de Spaarbank organiseert.
De Spaarbank kan de Persoonsgegevens van haar cliënten ter beschikking stellen van
vennootschappen die behoren tot de Argenta Groep. Op eenvoudig verzoek wordt de lijst
van de vennootschappen die hiervan deel uitmaken, overgemaakt. Deze
vennootschappen kunnen de Persoonsgegevens van de cliënten van de Spaarbank
gebruiken voor administratieve en commerciële doeleinden, voor risicobeheer, veiligheid
en fraudebestrijding, en dit onder dezelfde voorwaarden als de Spaarbank zelf. Met het
oog op een gezamenlijke en efficiënt beheer van de persoonsgegevens op groepsniveau,
kan de Spaarbank Persoonsgegevens die in de andere vennootschappen die behoren
tot de Argenta Groep over haar cliënten werden verzameld ook in haar eigen belang en
in het belang van de Argenta Groep verwerken, overeenkomstig het bepaalde in dit
artikel.
De Spaarbank kan een beroep doen op de diensten van externe dienstverleners, die, in
uitvoering van een dienstverleningsovereenkomst met de Spaarbank, Persoonsgegevens
verwerken ten behoeve en in opdracht van de Spaarbank (vb. voor het uitvoeren van
bepaalde verrichtingen zoals nationale en internationale geldtransfers). Aan deze externe
dienstverleners kan de Spaarbank de Persoonsgegevens overmaken, voor zover deze
noodzakelijk zijn voor het uitvoeren van hun opdrachten. Deze externe dienstverleners
hebben met de Spaarbank schriftelijke overeenkomsten gesloten waarin garanties
worden gegeven voor de bescherming van de Persoonsgegevens die aan hen ter
beschikking worden gesteld. Zo zal de Spaarbank eisen dat de dienstverleners
12
aangepaste technische en organisatorische maatregelen treffen om ervoor te zorgen dat
de Persoonsgegevens die zij van de Spaarbank ter beschikking krijgen op een veilige
wijze verwerkt worden en vertrouwelijk blijven. De Spaarbank zal erover waken dat deze
externe dienstverleners enkel toegang hebben tot de gegevens die zij nodig hebben voor
het uitvoeren van hun opdrachten.
Zo doet de Spaarbank voor de verwerking van Persoonsgegevens onder meer beroep op
Bancontact-MisterCash NV/SA, met maatschappelijke zetel te 1040 Brussel, Aarlenstraat
82, ingeschreven bij de Kruispuntbank van Ondernemingen onder nummer 0884.499.250
(RPR Brussel) ("BC-MC"), met het oog op de uitvoering van betalingstransacties onder
het Bancontact-MisterCash betaalschema. De Spaarbank is de verantwoordelijke voor de
verwerking van alle Persoonsgegevens die door BC-MC worden verwerkt. De
Persoonsgegevens worden door BC-MC verwerkt uitsluitend in opdracht van de
Spaarbank. De Spaarbank kan bepaalde Persoonsgegevens meedelen aan BC-MC met
het oog op het leveren van eigen diensten door BC-MC, zoals rapportering en analyse.
Deze diensten, alsook het recht van de cliënt op toegang en verbetering van
Persoonsgegevens, worden verder omschreven in het privacy beleid van BC-MC,
beschikbaar op www.bancontact.com,
Andere dienstverleners uit de financiële sector waarop de Spaarbank beroep doet voor
het uitvoeren van verrichtingen zijn onder meer:
- SWIFT, voor de uitwisseling van berichten;
- MasterCard, voor betalingstransacties met kredietkaarten;
- Atos Worldline, voor het uitvoeren van betalingstransacties,
- Leleux, voor de uitvoering van orders in financiële instrumenten.
De Spaarbank kan niet aansprakelijk gesteld worden voor de verrichtingen van deze
externe dienstverleners, en evenmin wanneer zijzelf of deze externe dienstverleners
Persoonsgegevens (moeten) overmaken (i) ingevolge een Belgische of buitenlandse
wettelijke bepaling en/of als de Spaarbank contractueel gebonden is met een
buitenlandse administratie om bepaalde informatie over te maken, (ii) indien een
gewettigd belang dit rechtvaardigt, alsook (iii) op grond van een uitdrukkelijk bevel van
een toezichthoudende of administratieve overheid, (iv) in het kader van een politie-,
opsporings- of gerechtelijk onderzoek, of (v) op basis van een gerechtelijke beslissing.
De Spaarbank ziet erop toe dat slechts bepaalde categorieën van personen binnen haar
entiteit, waartoe ook haar zelfstandige agenten worden gerekend, toegang hebben tot de
Persoonsgegevens van de cliënten. Hiermee wordt bedoeld dat alleen die categorieën
die voor het uitvoeren van hun functie toegang nodig hebben, toegang zullen verkrijgen.
De personen die zodoende toegang hebben, hebben zich bovendien tegenover de
Spaarbank verbonden tot het bewaren van de nodige discretie en vertrouwelijkheid.
De cliënt zelf heeft te allen tijde recht op toegang tot de Persoonsgegevens die over
haar/hem worden verwerkt en, zij/hij heeft het recht de verzamelde en bijgehouden
gegevens te doen verbeteren. Mocht de cliënt om welke reden dan ook niet akkoord
gaan met de verwerking van haar/zijn Persoonsgegevens door de Spaarbank zoals
hierboven beschreven, dan kan dit betekenen dat de Spaarbank de gesloten
overeenkomsten niet kan uitvoeren en/of niet de dienstverlening kan garanderen waar de
cliënt normaal recht op heeft. De cliënt kan zich wel steeds kosteloos verzetten tegen de
verwerking van haar/zijn Persoonsgegevens voor promotiedoeleinden zonder dat dit enig
gevolg heeft voor de uitvoering van de overeenkomsten of voor de dienstverlening van
de Spaarbank.
Zij dienen hiervoor een schriftelijk verzoek, samen met een kopie van hun identiteitskaart
te versturen aan Argenta Spaarbank nv, Klachtenbeheer, Belgiëlei, 49-53, 2018
Antwerpen of naar [email protected]. Meer informatie over de
13
gegevensverwerkingen van de Spaarbank of de Argenta Groep kan worden bekomen bij
de Belgische Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer.
Voor de gegevens die door externe dienstverleners, optredend als verantwoordelijke voor
de verwerking, worden verwerkt, kan de cliënt zich richten tot de betrokken
dienstverlener.
2.2.
Centrale voor de Kredieten aan Particulieren
De Spaarbank kan Persoonsgegevens van cliënten meedelen aan de Centrale voor
Kredieten aan Particulieren bij de Nationale Bank van België. In bepaalde gevallen is de
Spaarbank daartoe zelfs wettelijk verplicht. De Centrale voor Kredieten aan Particulieren
heeft twee lijsten waar gegevens over kredieten aan particulieren worden bijgehouden.
De ene lijst is geregeld bij wet en bevat een overzicht van alle consumenten en
hypothecaire kredieten. De andere lijst, die „Bestand van niet-gereglementeerde
registraties‟ genoemd wordt, bevat informatie over niet terugbetaling van niet toegelaten
achterstanden op Betaalrekeningen of van betaalkaarten zonder krediet, en over niet
terugbetaalde leningen die voor professionele doeleinden werden afgesloten. De
verantwoordelijke voor deze bestanden is de Nationale Bank van België, waar de
cliënten terecht kunnen voor bijkomende informatie hierover.
2.3
Centraal Aanspreekpunt Bankgeheim (CAP)
Art. 322§3 WIB ingevoegd bij wet van 14 april 2011 houdende diverse bepalingen
(nadien gewijzigd door de wet van 28 december 2011 en 29 maart 2012) verplicht o.a. de
bank-, spaar- en kredietinstellingen, die in België werkzaam zijn, om bepaalde gegevens
over cliënten en bepaalde van hun rekeningen/contracten eenmaal per jaar over te
maken aan een centraal aanspreekpunt, ook wel “CAP” genoemd.
Dit centraal aanspreekpunt wordt gehouden door de Nationale Bank van België (NBB),
gevestigd in de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel afdeling/dienst “Centraal
Aanspreekpunt” en moet de fiscale ambtenaren, belast met de vestiging en invordering
van de belasting, in staat stellen om in bepaalde gevallen en volgens strikt wettelijke
procedures te kunnen nagaan bij welke financiële instellingen belastingplichtingen
rekeningen of contracten aanhouden en aldus aan deze instellingen hieromtrent verdere
informatie te kunnen vragen.
Specifiek voor wat betreft rekeningen geldt deze verplichting tot het mededelen van
gegevens niet alleen voor nog te openen rekeningen, doch ook voor rekeningen die op 1
januari 2010 reeds bestonden of nadien zijn geopend.
Volgende gegevens van cliënten zullen worden medegedeeld aan het CAP:
1) Natuurlijke personen: het rijksregisternummer (indien niet aanwezig naam,
voornaam,
geboortedatum, -plaats, (-land)).
2) Rechtspersoon ingeschreven in de Kruispuntbank van ondernemingen:
inschrijvingsnummer KBO
3) Overige cliënten: volledige naam cliënt, rechtsvorm en land van vestiging.
Per cliënt wordt een lijst van rekeningen medegedeeld, waarvan de cliënt (mede)houder
is geweest op om het even welk ogenblik van het kalenderjaar waarop de gegevens
betrekking hebben. (Ter info: uiterlijk op 31 maart 2015 zullen ook bepaalde gegevens
van bepaalde contracten die reeds lopende waren in 2014 aan het CAP medegedeeld
dienen te worden.)
14
U heeft het recht om bij de NBB inzage te bekomen van de gegevens die door het CAP
op uw naam zijn geregistreerd. Ingeval deze gegevens onjuist of ten onrechte zijn
geregistreerd, heeft u het recht om ze te laten verbeteren of te laten verwijderen door de
financiële instelling, die de mededeling aan het CAP heeft gedaan.
De gegevens worden maximaal 8 jaar in het CAP bewaard te rekenen vanaf de
afsluitingsdatum van het laatste kalenderjaar waarin nog gegevens over de cliënt en/of
rekening werden medegedeeld.
2.4
Foreign Account Tax Compliancy Act (FATCA)
FATCA (de “Foreign Account Tax Compliancy Act”) is een onderdeel van de “HIRE-act”,
die tot doel heeft belastingontduiking door Amerikaanse (VS) belastingplichtigen te
voorkomen. Meer in het bijzonder streeft FATCA ernaar informatie over buitenlandse
(met name niet Amerikaanse (VS)) financiële middelen van Amerikaanse (VS)
belastingplichtigen aan de IRS (“Internal Revenue Service”) over te maken. De FATCA
regels, die recht van de Verenigde Staten zijn, moedigen niet Amerikaanse (VS)
financiële instellingen aan om informatie over Amerikaanse (VS) rekeninghouders te
rapporteren aan de IRS teneinde een bronheffing van 30% op bepaalde betalingen van
Amerikaanse (VS) oorsprong te vermijden. De FATCA regels zijn toepasbaar in de
Belgische wetgeving op basis van een overeenkomst (een “Intergovernmental
Agreement” of “IGA”) tussen de Verenigde Staten en België zodat ook Belgische
financiële instellingen de FATCA regels moeten respecteren teneinde de bronheffing van
30% te vermijden. De FATCA regels treden in werking op 1 juli 2014. Meer informatie
hierover is terug te vinden op www.argenta.be.
3.
Discretieplicht
De Spaarbank heeft een professionele discretieplicht. Onder voorbehoud van hetgeen is
uiteengezet onder artikel 2 van deel I, deelt de Spaarbank geen informatie of inlichtingen
met betrekking tot haar cliënten mee aan derden, behalve indien zij hiertoe hun
uitdrukkelijke toestemming hebben gegeven.
Ondanks haar discretieplicht, is het evenwel mogelijk dat de Spaarbank verzocht wordt
informatie of inlichtingen met betrekking tot haar cliënten over te maken (i) ingevolge een
Belgische of buitenlandse wettelijke bepaling, (ii) indien een gewettigd belang dit
rechtvaardigt, (iii) op grond van een uitdrukkelijk bevel van een toezichthoudende of
administratieve overheid, (iv) in het kader van een politie-, opsporings- of gerechtelijk
onderzoek, of (v) op basis van een gerechtelijke beslissing.
4.
Cliëntrelatie
Bij het bij het aangaan van de cliëntrelatie kiest de cliënt het kantoor waar hij de relatie
zal uitvoeren. Tenzij uitdrukkelijk anders overeengekomen, is het de cliënt niet
toegestaan in andere kantoren verrichtingen, van welke aard ook, te doen zonder zijn
producten over te dragen naar dat kantoor.
5.
Minderjarigen en onbekwame cliënten
Alle gelden en roerende waarden die geboekt zijn op rekeningen op naam van
minderjarigen, worden beschouwd als eigendom van deze minderjarigen. De wettelijke
vertegenwoordigers (ouders/voogd) van de minderjarige beheren de gelden en roerende
waarden van de minderjarige tot aan hun meerderjarigheid of ontvoogding in het
uitsluitende belang van de minderjarigen. De wettelijke vertegenwoordigers verklaren
volledig aansprakelijk te zijn voor eventuele schendingen van deze regel, en zij vrijwaren
15
de Spaarbank tegen alle schadelijke gevolgen van hun eventuele tekortkomingen op dit
vlak.
Een machtiging van de vrederechter is steeds vereist in geval van vervreemding van
roerende waarden (bijvoorbeeld bij de inkoop van effecten) tenzij de betrokken roerende
waarden worden vervangen door gelijkaardige waarden en de wettelijke
vertegenwoordiger hierin optreedt “zoals een goede huisvader dit geplaatst in dezelfde
omstandigheden zou doen”. Voor alle andere verrichtingen die betrekking hebben op
gelden en roerende waarden van minderjarigen, kan de Spaarbank de uitvoering
bovendien steeds onderwerpen aan de voorlegging van een machtiging van de
vrederechter, indien zij niet zeker is dat de betrokken gelden of roerende waarden in het
uitsluitende belang van de minderjarige worden aangewend of herbelegd.
De wettelijke vertegenwoordigers van minderjarigen worden door de Spaarbank geacht
ieder afzonderlijk het beheersrecht over de goederen van hun kinderen uit te oefenen. De
Spaarbank mag er derhalve van uitgaan dat elk van de vertegenwoordigers handelt met
instemming van de andere vertegenwoordiger. Van zodra zulke overeenstemming niet
meer bestaat, dient de Spaarbank hiervan schriftelijk op de hoogte gebracht te worden.
Indien de wettelijke vertegenwoordigers deze mededelingsplicht niet nakomen, kan de
Spaarbank niet aansprakelijk worden gesteld voor de gevolgen die hieruit voortvloeien.
Ongeacht het voorgaande, behoudt de Spaarbank zich het recht voor steeds de
toestemming van beide wettelijke vertegenwoordigers te vragen.
Indien een gerechtelijke beslissing het beheer over de goederen van de minderjarigen
wijzigt, dient de Spaarbank onmiddellijk een kopie van deze gerechtelijke beslissing te
worden overgemaakt. Indien de wettelijke vertegenwoordigers deze mededelingsplicht
niet nakomen, kan de Spaarbank niet aansprakelijk worden gesteld voor de gevolgen die
hieruit voortvloeien.
In zoverre toepasselijk, geldt het bovenstaande ook voor cliënten die een specifiek
beschermingsstatuut genieten (zoals bijvoorbeeld cliënten die (buitengerechtelijk of
gerechtelijk) onbekwaam zijn en hun wettelijke vertegenwoordigers (zoals bijvoorbeeld
voorlopig bewindvoerders, voogden en gerechtelijk raadslieden). Bovendien heeft de
Spaarbank het recht om de rekeningen, tegoeden en verrichtingen te blokkeren, indien
de Spaarbank de aanstelling van een lasthebber of bewindvoerder vermoedt, zonder dat
deze zich reeds gemeld of geïdentificeerd heeft met officiële bewijsstukken. De
Spaarbank dient pas rekening te houden met de aanstelling van een lasthebber of
bewindvoerder van een onbekwame cliënt, indien de Spaarbank van deze aanstelling en,
in voorkomend geval, haar uitvoerbaarverklaring in kennis werd gesteld. Bij gebreke aan
dergelijke kennisgeving, kan de Spaarbank niet aansprakelijk gesteld worden voor de
gevolgen die hieruit voortvloeien.
6.
Gehuwden
Over de gemeenschappelijke rekening op naam van beide echtgenoten kan enkel,
ongeacht hun huwelijksstelsel, door de twee echtgenoten afzonderlijk worden beschikt
wanneer de echtgenoten elkaar wederzijdse volmacht hebben verleend.
Wanneer slechts één van de echtgenoten over een volmacht beschikt, kan enkel deze
echtgenoot afzonderlijk over de rekening beschikken. De andere echtgenoot kan in dat
geval enkel met de handtekening van de eerste echtgenoot over de rekening beschikken.
De Spaarbank kan niet aansprakelijk worden gesteld indien een echtgenoot zijn/haar
bevoegdheid aanwendt met benadeling van de rechten van de andere.
16
7.
Onverdeeldheden en rechtsvormen zonder rechtspersoonlijkheid
Tenzij uitdrukkelijk anders is overeengekomen, gaat de Spaarbank ervan uit dat alle
onverdeeldheden en rechtsvormen zonder rechtspersoonlijkheid uit „gelijke delen‟
bestaan: ongeacht de reële inbreng van de individuele leden of vennoten wordt
aangenomen dat elke onverdeelde eigenaar of vennoot evenveel heeft ingebracht.
Over rekeningen op naam van meerdere rekeninghouders of op naam van een
rechtsvorm zonder rechtspersoonlijkheid kan enkel worden beschikt met de
handtekening van alle medehouders, vennoten, of wettelijke vertegenwoordigers,
behoudens wanneer er volmacht werd verleend.
Alle leden van de onverdeeldheid en vennoten van de rechtsvorm zonder
rechtspersoonlijkheid zijn hoofdelijk en ondeelbaar gehouden tegenover de Spaarbank
voor het aanzuiveren van het debetsaldo van de rekening op naam van de
onverdeeldheid of rechtsvorm zonder rechtspersoonlijkheid.
8.
Feitelijke verenigingen
De Spaarbank beschouwt als feitelijke vereniging elke organisatie zonder
rechtspersoonlijkheid van twee of meer natuurlijke personen, opgericht op vrijwillige en
duurzame basis, met een gemeenschappelijk en welomschreven doel zonder het
oogmerk opbrengsten te verwezenlijken ten voordele van de leden.
De rekening op naam van een feitelijke vereniging kan enkel geopend worden
overeenkomstig de statuten of het reglement van de vereniging, en eventuele
volmachten.
Alle vertegenwoordigers van de feitelijke vereniging zijn hoofdelijk en ondeelbaar
gehouden tegenover de Spaarbank voor het aanzuiveren van het debetsaldo van de
rekening op naam van de feitelijke vereniging.
De vertegenwoordigers vrijwaren de Spaarbank voor alle gevolgen van onenigheid onder
de leden of vertegenwoordigers van de vereniging, onduidelijkheden met betrekking tot
de statuten of het reglement, de wijze van vertegenwoordiging of volmachten, alsook
voor alle aanspraken van leden of derden die verband houden met de rekening van de
feitelijke vereniging.
In elk geval van twijfel, bijvoorbeeld in geval van onenigheid, heeft de Spaarbank het
recht de gelden op de rekening van de feitelijke vereniging te blokkeren totdat er
duidelijkheid of eensgezindheid is bereikt.
9.
Blote eigendom en vruchtgebruik
De Spaarbank houdt enkel rekening met het bestaan van een vruchtgebruik op
rekeningen en termijndeposito‟s vanaf en op voorwaarde dat het bestaan van het
vruchtgebruik bewezen wordt door voorlegging van de nodige bewijsdocumenten.
De vruchtgebruiker en blote eigenaar dragen de verantwoordelijkheid voor de juridische
en fiscale implicaties van dit vruchtgebruik en ontslaan de Spaarbank van alle
verantwoordelijkheid hiervoor.
In voorkomend geval gelden – behoudens andersluidende bijzondere overeenkomst – de
volgende voorwaarden:
-
de Spaarbank heeft steeds het recht voor de uitvoering van verrichtingen de
toestemming te vragen van de blote eigenaar én de vruchtgebruiker;
17
-
-
-
alle opbrengsten zoals intresten en gekapitaliseerde intresten, worden ter
beschikking gesteld van de vruchtgebruiker;
het vruchtgebruik wordt door de Spaarbank geacht voort te bestaan totdat zij door de
partijen in kennis werd gesteld dat het vruchtgebruik beëindigd is of beëindigd zal
worden, en de nodige bewijsstukken aan de Spaarbank werden voorgelegd. De
Spaarbank kan het kapitaal en de opbrengsten blokkeren bij elke onduidelijkheid;
het overlijden van de vruchtgebruiker maakt een einde aan het vruchtgebruik. Het
bepaalde in artikel 11 van deel I is van toepassing op de vrijgave van de tegoeden;
de blokkering van de rekening kan tot gevolg hebben dat de opbrengsten
geblokkeerd worden. De blote eigenaar en vruchtgebruiker dienen desgevallend
onderling een regeling te treffen;
de blote eigenaar en vruchtgebruiker(s) zijn hoofdelijk en ondeelbaar gehouden tot
betaling van de kosten verbonden met het kapitaal en de opbrengsten die het
voorwerp uitmaken van het vruchtgebruik.
In alle andere gevallen houdt de Spaarbank geen rekening met een eventueel
vruchtgebruik op tegoeden. De blote eigenaar en vruchtgebruiker moeten desgevallend
onderling een regeling treffen inzake het kapitaal en de opbrengsten.
blote eigenaar
10.
Volmachten
10.1.
Algemeen
Een rekeninghouder kan een derde persoon een volmacht geven. Deze volmacht wordt
aangevraagd op het kantoor van de Spaarbank, via het formulier dat de Spaarbank
daartoe ter beschikking stelt, en bevestigd per rekeninguittreksel. De Spaarbank kan het
registreren van de volmacht steeds weigeren telkens wanneer zij dit gepast acht.
Tenzij er beperkingen werden geregistreerd op het volmachtformulier, kan de
volmachthebber met betrekking tot de rekening(en) waarop de volmacht geldt, alle
verrichtingen uitvoeren die de rekeninghouder zelf kan uitvoeren, doch met uitzondering
van:
-
het afsluiten van de rekening waarop hij volmacht heeft;
het geven van volmachten aan derden;
het herroepen van volmachten van eventuele andere volmachthouders;
het aanvragen van een debet- of kredietkaart zonder toestemming van de
rekeninghouder;
het overdragen van de rekening waarop hij volmacht heeft naar een ander Argentakantoor;
het afdrukken van de rekeninguittreksels via de rekeninguittrekselprinter.
Indien de volmachthebber over een Abonnement Argenta Internetbankieren beschikt, kan
hij - buiten de rekening(en) waarvan hij eventueel zelf rekeninghouder is - tevens de
rekening(en) waarop de volmacht geldt, automatisch raadplegen en beheren via Argenta
Internetbankieren. Indien de rekeninghouder wenst dat de volmachthebber de
rekening(en) waarop de volmacht geldt niet via Argenta Internetbankieren zou kunnen
raadplegen en beheren, moet een specifieke „beperking Argenta Internetbankieren‟
worden geregistreerd door de rekeninghouder. Deze beperking wordt aangevraagd op
een kantoor van de Spaarbank, via het formulier dat de Spaarbank daartoe ter
beschikking stelt, en bevestigd per rekeninguittreksel.
Indien de rekeninghouder een derde persoon volmacht wenst te geven om de
rekeninguittreksels van zijn rekening af te drukken en te raadplegen via de
rekeninguittrekselprinter, dan moet een specifieke „volmacht rekeninguittreksels‟ worden
18
gegeven. Deze volmacht wordt eveneens aangevraagd op het kantoor van de
Spaarbank, via het formulier dat de Spaarbank daartoe ter beschikking stelt, en
bevestigd per rekeninguittreksel. De cliënt is zich bewust van het feit dat
rekeninguittreksels slechts éénmaal kunnen worden afgeleverd. Eens de volmachthebber
de rekeninguittreksels heeft afgedrukt, kan de rekeninghouder derhalve dezelfde
uittreksels niet nogmaals afdrukken.
Met betrekking tot de rekening(en) waarop de volmacht geldt, kan aan de
volmachthebber dezelfde informatie worden meegedeeld als aan de volmachtgever.
Wanneer de volmacht vervalt of wordt ingetrokken, kan echter geen informatie meer
worden meegedeeld, ook niet met betrekking tot de periode waarop de volmacht
betrekking had.
In geval van gegronde redenen kan de Spaarbank weigeren instructies van de
volmachthebber uit te voeren en/of de relevante rekeningen, tegoeden en verrichtingen
blokkeren.
De volmachtgever is aansprakelijk voor alle verrichtingen die door de volmachthouder
worden uitgevoerd, ook in geval van fraude of misbruik van de volmacht. De
volmachthouder is hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor alle opdrachten die hem
zijn gegeven in het kader van de volmacht en alle in het kader van de volmacht
uitgevoerde verrichtingen.
10.2.
Beëindiging
De volmacht kan worden beëindigd door herroeping van de volmacht door de
volmachtgever, of door opzegging van de volmacht door de volmachthebber. Herroeping
en opzegging dienen steeds uitdrukkelijk en schriftelijk te gebeuren.
Aan de volmacht wordt ook automatisch een einde gesteld door het overlijden, de
onbekwaamverklaring, ontbinding, faillissement of kennelijk onvermogen van de
volmachtgever of de volmachthebber.
De Spaarbank verbindt zich ertoe de beëindiging van de volmacht zo snel mogelijk en
uiterlijk binnen de 2 Bankwerkdagen nadat zij van de beëindiging heeft kennisgenomen,
te registreren en uit te voeren. De beëindiging van de volmacht wordt bevestigd per
rekeninguittreksel.
De volmachtgever staat zelf in voor de schriftelijke kennisgeving van de herroeping van
de volmacht. De Spaarbank is niet aansprakelijk voor de schade die de volmachtgever
ondervindt als gevolg van zijn eigen nalatigheid. Zolang de volmachthebber de
Betaalinstrumenten en Betaaldocumenten waarover hij in het kader van de volmacht
beschikte niet heeft ingeleverd, blijft de volmachtgever tevens instaan voor alle
verrichtingen die met deze Betaalinstrumenten en Betaaldocumenten werden uitgevoerd.
11.
Overlijden
11.1.
Kennisgeving
De Spaarbank moet onmiddellijk in kennis worden gesteld van het overlijden van een
cliënt of van zijn/haar echtgeno(o)t(e), ongeacht het huwelijksstelsel waaronder de
echtgenoten gehuwd waren. Deze kennisgevingsplicht geldt zowel voor de overlevende
echtgeno(o)t(e), de rechtsopvolgers, de volmachthebbers en de mederekeninghouders
van de overleden cliënt. Wanneer de Spaarbank niet of laattijdig wordt ingelicht, is ze niet
aansprakelijk indien er na het overlijden nog over de tegoeden van de cliënt of diens
echtgeno(o)t(e) wordt beschikt.
19
11.2.
Tegoeden
Van zodra de Spaarbank van het overlijden van de cliënt in kennis wordt gesteld,
blokkeert zij alle sommen, effecten, waardepapieren en andere tegoeden van de cliënt en
van zijn/haar echtgeno(o)t(e). Overschrijvingen, domiciliëringen en bestendige
opdrachten worden niet uitgevoerd zolang de rekeningen ingevolge het overlijden zijn
geblokkeerd; Domiciliëringen en bestendige opdrachten verbonden aan rekeningen die
uitsluitend op naam van de overledene staan, worden definitief vernietigd op het moment
dat de rekeningen worden afgesloten. Volmachten op rekeningen van de overleden cliënt
vervallen automatisch, evenals volmachten toegekend aan de overledene.
Betaalinstrumenten gekoppeld aan de rekeningen van de overleden cliënt, resp. de
rekeningen van de echtgeno(o)t(e) van de overledene worden vernietigd, resp. tijdelijk
geblokkeerd De Spaarbank zal, na kennisname van het overlijden van de cliënt, de nog
niet uitgevoerde orders met betrekking tot Transacties in Financiële instrumenten
annuleren.
De Spaarbank kan de tegoeden van de overleden cliënt of van zijn/haar echtgeno(o)t(e)
pas vrijgeven nadat zij alle wettelijke en fiscale verplichtingen die op haar rusten is
nagekomen. Tevens dient de Spaarbank in het bezit te zijn van de officiële stukken,
waaruit de overlating van de nalatenschap en het gemeenschappelijk akkoord van de
rechthebbenden blijkt betreffende alle verrichtingen in verband met de sommen, effecten
en waardepapieren van de overleden cliënt. De Spaarbank neemt geen enkele
verantwoordelijkheid wat de echtheid, de geldigheid of de interpretatie van de
documenten betreft, in het bijzonder van documenten van vreemde oorsprong.
Indien de overleden cliënt gehuwd was, kunnen de rekeningen waarvan de overleden
cliënt houder was overgedragen worden op de langstlevende huwelijkspartner. Zo niet,
dan worden de rekeningen waarvan de overleden cliënt houder was na vrijgave van de
tegoeden afgesloten. Gezamenlijke rekeningen die op naam stonden van de overleden
cliënt en diens echtgeno(o)t(e) of de persoon met wie de overleden cliënt wettelijk
samenwoonde, kunnen wel worden overgedragen op naam van deze laatste
rekeninghouder alleen.
Indien de rekening van de overleden cliënt op de datum van het overlijden een
debetsaldo vertoont, zijn de erfgenamen, voor zover zij de nalatenschap niet verwerpen,
hoofdelijk en ondeelbaar gehouden tot het aanzuiveren van de rekening op dezelfde
wijze als de overleden cliënt. Behoudens andersluidende bijzondere overeenkomsten,
staan de erfgenamen ook in voor de terugbetaling van alle andere bedragen die de
overleden cliënt aan de Spaarbank verschuldigd is.
11.3.
Inlichtingen
Wanneer inlichtingen gevraagd worden door één van de houders van tegoeden bij de
Spaarbank, of door één van de rechthebbenden van de nalatenschap van een overleden
cliënt, mag de Spaarbank aan die vraag gevolg geven en de eraan verbonden kosten
aanrekenen.
11.4.
Briefwisseling
In afwijking van artikel 11 van deel I en behoudens andersluidende instructies vanwege
de rechthebbenden, verstuurt de Spaarbank, bij het overlijden van een cliënt, de
briefwisseling in verband met de tegoeden op naam van de overledene, onder omslag op
naam van de nalatenschap, aan het laatst gekende domicilieadres van de overledene.
11.5.
Kosten
20
De Spaarbank behoudt zich het recht voor een vergoeding te vragen voor de afhandeling
van het overlijdensdossier. De rechthebbenden zijn hoofdelijk en ondeelbaar gehouden
tot betaling van deze vergoeding; de vergoeding kan worden afgehouden van de
tegoeden van de overleden cliënt of van de tegoeden van de langstlevende
echtgeno(o)t(e) bij de Spaarbank indien het echtpaar niet gehuwd was onder het stelsel
van scheiding van goederen.
De Spaarbank heeft ook het recht om de rekening(en) van de overleden cliënt te
debiteren met bedragen die dienen te worden terugbetaald aan de sociale instanties,
zoals de Rijksdienst voor Pensioenen, de FOD Financiën en de FOD Sociale Zaken. De
Spaarbank dient de erfgenamen hier niet op voorhand van in kennis te stellen.
12.
Briefwisseling
12.1.
Algemeen
Tenzij uitdrukkelijk anders werd overeengekomen, worden de mededelingen van de
Spaarbank beschouwd als regelmatig aan de cliënt gedaan, wanneer zij verzonden
werden aan het domicilieadres, dat bij de aanvang van de cliëntenrelatie door de cliënt
aan de Spaarbank opgegeven werd, of aan het domicilieadres, dat nadien door de cliënt
meegedeeld werd met het uitdrukkelijke verzoek het vorige te wijzigen.
Wanneer de rekening of het termijndeposito op naam van verscheidene personen
geopend werd, worden de mededelingen, behoudens andersluidende instructies van de
cliënt, gericht aan de persoon die als eerste vermeld staat op het openingsdocument van
de rekening of het termijndeposito.
Op schriftelijke aanvraag verstuurt de Spaarbank de briefwisseling, die voor de cliënten
bestemd is, op vooraf vastgestelde data of houdt ze op de administratieve zetel of op een
kantoor te hunner beschikking. Ze behoudt zich voor die briefwisseling te versturen
telkens als zij het wenselijk acht. De eventuele kosten hiervan zijn ten laste van de cliënt.
De cliënt is verplicht de Spaarbank onverwijld en schriftelijk op de hoogte te brengen van
elke adreswijziging. De cliënt is ook verplicht de Spaarbank onverwijld en schriftelijk
nadat hij hiervan kennis heeft gekregen of had kunnen krijgen op de hoogte te brengen
van eventuele vergissingen in het verzenden van mededelingen. De cliënt is
verantwoordelijk voor alle gevolgen die uit het niet nakomen van deze
kennisgevingsformaliteit zouden kunnen voortspruiten.
Eventuele controles worden altijd verstuurd naar het domicilieadres van de cliënten, ten
koste van de Spaarbank.
12.2.
Verzending per fax of elektronische post
De Spaarbank heeft het recht om een mededeling die zij per gewone brief kan versturen,
per e-mail te doen, op voorwaarde dat de cliënt haar een e-mailadres heeft opgegeven of
gebruik maakt van Argenta Internetbankieren.
De Spaarbank heeft het recht om een mededeling die zij per aangetekende brief dient te
versturen, per e-mail te verzenden, mits dit een ontvangstbewijs oplevert vanwege de
cliënt aan wie de kennisgeving is gericht.
De Spaarbank en de cliënt komen overeen dat de e-mail dezelfde bewijskracht heeft als
de gewone brief, resp. de aangetekende brief.
21
De cliënt is verplicht de Spaarbank onverwijld en schriftelijk op de hoogte te brengen van
elke wijziging van diens e-mailadres.
12.3.
Specifieke verzendinstructie
Voor wat betreft de Internetrekening en de e-spaar, alsook voor alle rekeningen waarvoor
het afdrukken van de rekeninguittreksels via Argenta Internetbankieren expliciet door de
cliënt als verzendinstructie werd gekozen, worden de mededelingen beschouwd als
regelmatig aan de cliënt gedaan, wanneer zij via Argenta Internetbankieren ter
beschikking worden gesteld van de cliënt.
13.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
13.1.
Mededeling aan de cliënt
Alle tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen (met uitzondering van
distributievergoedingen en retrocessies) die verbonden zijn aan de diensten en
verrichtingen van de Spaarbank worden de cliënt meegedeeld door middel van de
tarievenlijst die permanent ter inzage wordt gesteld op de hoofdzetel van de Spaarbank
en in de kantoren van de Spaarbank en die de cliënt tevens kan raadplegen op
www.argenta.be. De distributievergoedingen en retrocessies, die de Spaarbank ontvangt
voor de distributie van structured notes, worden in de finale uitgiftevoorwaarden (“final
terms”) aangegeven. De vork van distributievergoedingen en retrocessies, die de
Spaarbank ontvangt voor de distributie van deelbewijzen van collectieve
beleggingsinstellingen, worden vermeld in artikel 5.7 van deel IV. Voor gedetailleerde
informatie betreffende tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen wordt
tevens verwezen naar de relevante productinformatie.
Met betrekking tot de diensten die worden vermeld in voormeld KB van 23 maart 1995
betreffende de prijsaanduiding van homogene financiële diensten, zal de Spaarbank,
éénmaal per jaar, in de maand januari, aan de gebruikers van deze diensten het tarief
meedelen dat zij aanrekent voor deze diensten alsmede een bewijsstuk afleveren, dat
per dienst, de eenheidsprijs van de verrichting, het aantal uitgevoerde verrichtingen
gedurende het afgelopen jaar, het totaal van de jaarlijkse kosten en het totaal van de
debet- en creditintresten vermeldt.
13.2.
Tarieven, kosten en belastingen ten laste van de cliënt
13.2.1. Algemeen
Het briefporto evenals de kosten, die het gevolg zijn van de toepassing van de fiscale
wetgeving (onder meer belastingen en rechten), en de andere, door de Spaarbank in het
belang van de cliënt gemaakte kosten, komen ten laste van de cliënt, behoudens
andersluidend beding.
De cliënt machtigt de Spaarbank onherroepelijk om alle tarieven, kosten, belastingen en
eventuele andere bedragen die ten zijnen laste komen bij hun opeisbaarheid op het
debet van zijn rekening te boeken.
13.2.2. Inhouding van roerende voorheffing
De Spaarbank zal de roerende voorheffing op roerende inkomsten aan de bron
inhouden in alle gevallen waarin de wet haar daartoe verplicht. Zij zal daarvoor het tarief
toepassen dat in de wet bepaald is.
22
13.3.
Wijziging van tarieven en kosten
De Spaarbank heeft op elk moment het recht de tarieven en kosten te wijzigen. De
wijzigingen worden meegedeeld aan de cliënt via rekeninguittreksel. De Spaarbank wordt
geacht de cliënt kennis te hebben gegeven 2 dagen na datum van verzending of op
datum van terbeschikkingstelling van het rekeninguittreksel als bepaald in hoofdstuk A,
artikel 7.2 van deel II.
Wijzigingen aan tarieven en kosten zullen slechts uitwerking hebben twee maanden na
de kennisgeving hiervan. Indien de cliënt niet akkoord gaat met de wijziging van de
tarieven en/of kosten, heeft hij het recht de overeenkomsten waarop de gewijzigde
tarieven en/of kosten betrekking hebben zonder kosten schriftelijk op te zeggen binnen
de 2 maanden na datum van de kennisgeving van de wijziging. Bij ontstentenis van
opzegging binnen voormelde termijn, worden de nieuwe tarieven en/of kosten geacht
door de cliënt te zijn aanvaard.
13.4.
Wijziging van rentevoeten en wisselkoersen
De Spaarbank heeft het recht de rentevoeten en wisselkoersen zonder voorafgaande
kennisgeving te wijzigen, zo onder meer maar niet uitsluitend in het licht van (nakende)
wetswijzigingen, de marktevolutie of de concurrentiepositie van de Spaarbank.
Onverminderd de bepalingen van het Koninklijk Besluit van 23 maart 1995 betreffende de
prijsaanduiding van homogene financiële diensten, zullen de wijzigingen onmiddellijke
uitwerking hebben.
De wijzigingen van rentevoeten worden zo spoedig mogelijk meegedeeld aan de cliënt
via rekeninguittreksel. De Spaarbank wordt geacht de cliënt kennis te hebben gegeven 2
dagen na datum van verzending of op datum van terbeschikkingstelling van het
rekeninguittreksel als bepaald in hoofdstuk A, artikel 7.2 van deel II. Wijzigingen ten
gunste van de cliënt, kunnen zonder kennisgeving worden toegepast.
Indien de cliënt niet akkoord gaat met de wijziging van de rentevoet of wisselkoers, heeft
hij het recht de overeenkomsten waarop de gewijzigde rentevoet of wisselkoers
betrekking heeft zonder kosten schriftelijk op te zeggen binnen de maand nadat de
wijziging hem werd meegedeeld. Bij ontstentenis van opzegging binnen voormelde
termijn, wordt de nieuwe rentevoet of wisselkoers geacht door de cliënt te zijn aanvaard.
Wijzigingen in de bij Betalingstransacties gebruikte rentevoet of wisselkoers worden
uitgevoerd en berekend op een neutrale wijze die de cliënten niet discrimineert.
14.
Beëindiging van de cliëntenrelatie en beëindiging van diensten
14.1.
Beëindiging van de cliëntenrelatie
Onder voorbehoud van eventuele andersluidende contractuele bepalingen, hebben zowel
de Spaarbank als de cliënt het recht om op ieder ogenblik een einde te maken aan de
cliëntenrelatie, mits naleving van een opzegtermijn van 1 maand. De partij die de relatie
wenst te beëindigen brengt de andere partij hiervan schriftelijk op de hoogte. De
opzegtermijn gaat in twee dagen na verzending van deze kennisgeving.
De Spaarbank heeft echter het recht de relatie met de cliënt onmiddellijk, zonder
opzegtermijn en zonder voorafgaande ingebrekestelling, te beëindigen wanneer de cliënt
het Algemeen Reglement niet naleeft of de vertrouwensrelatie met de Spaarbank heeft
verbroken, alsook in geval van grove nalatigheid, zware fout of bedrog van de cliënt of
wanneer de Spaarbank hiertoe wettelijk verplicht is.
23
Bij beëindiging van de cliëntenrelatie worden, onder voorbehoud van eventuele
andersluidende contractuele bepalingen, alle aan de Spaarbank verschuldigde bedragen
onmiddellijk opeisbaar. De cliënt dient tevens alle Betaalinstrumenten en
Betaaldocumenten zoals kaarten, cheques of overschrijvingsformulieren, onmiddellijk
aan de Spaarbank terug te bezorgen. De Spaarbank is pas gehouden eventuele gelden
of tegoeden van de cliënt die zij onder zich houdt aan de cliënt ter beschikking te stellen
wanneer alle verschuldigde bedragen werden terugbetaald en alle Betaalinstrumenten
Betaaldocumenten werden terugbezorgd.
Alle bepalingen van dit Algemeen Reglement en eventuele bijzondere overeenkomsten
blijven integraal van toepassing totdat alle verrichtingen en verbintenissen werden
vereffend.
14.2.
Beëindiging van diensten
Onder voorbehoud van eventuele andersluidende contractuele bepalingen, hebben zowel
de Spaarbank als de cliënt het recht om op ieder ogenblik een einde te maken aan een
bepaalde dienst door de betrokken overeenkomst op te zeggen. De cliënt is gehouden
een opzegtermijn van 1 maand na te leven, de Spaarbank heeft een opzegtermijn van 2
maanden. De partij die de dienst wenst te beëindigen brengt de andere partij hiervan
schriftelijk op de hoogte. De opzegtermijn gaat in twee dagen na verzending van deze
kennisgeving.
De Spaarbank heeft verder het recht de dienstverlening stop te zetten door de betrokken
overeenkomst onmiddellijk, zonder opzegtermijn en zonder voorafgaande
ingebrekestelling, te beëindigen indien de cliënt in een staat verkeert van kennelijk
onvermogen, staking van betaling, faillissement, gerechtelijke reorganisatie of vereffening
of het voorwerp uitmaakt van gelijkaardige procedures.
De Spaarbank heeft eveneens het recht de dienstverlening stop te zetten door de
betrokken overeenkomst onmiddellijk, zonder opzegtermijn en zonder voorafgaande
ingebrekestelling, te beëindigen, indien de onmiddellijke beëindiging ingegeven is door
gerechtvaardigde motieven van de veiligheid van de systemen of van haar financiële
belangen of indien de cliënt zijn verplichtingen onder het Algemeen Reglement of elk
ander bijzonder reglement niet naleeft, alsook in geval van grove nalatigheid, zware fout
of bedrog vanwege de cliënt.
Alle diensten eindigen van rechtswege zodra de cliëntenrelatie beëindigd wordt, alsook
wanneer de cliënt niet langer aan de voorwaarden voldoet of over de vereiste
hoedanigheid beschikt om van de dienst gebruik te kunnen maken.
In geval van beëindiging van een dienst is de cliënt gehouden alle aan de dienst
verbonden Betaalinstrumenten en Betaaldocumenten onmiddellijk aan de Spaarbank
terug te bezorgen.
Op gezette tijden aangerekende kosten die vooraf betaald werden, worden naar
evenredigheid terugbetaald vanaf de maand volgend op de datum van de beëindiging
van de dienst. Indien de beëindigde overeenkomst betrekking heeft op een rekening, zal
de Spaarbank het positieve saldo, met inbegrip van alle interesten waarop de cliënt recht
heeft, van de rekening zonder bijkomende kost overschrijven op de door de cliënt
aangegeven rekening. Na het afsluiten van de rekening zal de Spaarbank desgevallend
de op jaarbasis betaalde beheerskosten voor de rekening terugbetalen naar
evenredigheid van het aantal volledige kalendermaanden vanaf de maand volgend op
datum van het afsluiten van de rekening tot het einde van de periode waarvoor de
beheerskosten werden betaald.
24
Alle bepalingen van het Algemeen Reglement en eventuele bijzondere overeenkomsten
blijven integraal van toepassing totdat alle verrichtingen en verbintenissen werden
vereffend.
15.
Aan de Spaarbank overgemaakte documenten
De Spaarbank houdt zich het recht voor enkel rekening te houden met documenten die
de Spaarbank ontvangt en die zijn opgesteld in het Nederlands, Frans, Duits of Engels, of
die door een beëdigd vertaler in één van voornoemde talen werden vertaald.
De Spaarbank is niet aansprakelijk voor de echtheid van de voorgelegde stukken,
gevolgen die zouden kunnen voortvloeien uit onnauwkeurige of onvolledige documenten
of uit de onjuiste inhoud van de (vertaalde) documenten
16.
Wijziging van het Algemeen Reglement
De bepalingen van het Algemeen Reglement kunnen steeds worden gewijzigd of
aangevuld met bijzondere reglementen met betrekking tot de specifieke producten en
diensten die door de Spaarbank worden aangeboden, zo onder meer maar niet
uitsluitend in het licht van (nakende) wetswijzigingen, de marktevolutie of de
concurrentiepositie van de Spaarbank.
De cliënt wordt schriftelijk op de hoogte gebracht van de wijziging van het Algemeen
Reglement, bijvoorbeeld door kennisgeving via de rekeninguittreksels. Bij kennisgeving
via rekeninguittreksel wordt de Spaarbank geacht de cliënt kennis te hebben gegeven 2
dagen na datum van verzending of op datum van terbeschikkingstelling van het
rekeninguittreksel als bepaald in hoofdstuk A, artikel 7.2 van deel II.
De cliënt heeft in dat geval de keuze om hetzij verder gebruik te maken van het
aangeboden product of de dienst onder de gewijzigde voorwaarden, hetzij ervan af te
zien zonder kosten. In dit laatste geval dient de cliënt zijn wil tot beëindiging kenbaar te
maken uiterlijk twee maanden na de aanpassing van het Algemeen Reglement. Indien de
cliënt de overeenkomst niet opzegt binnen de vastgestelde termijn, wordt hij geacht de
gewijzigde voorwaarden aanvaard te hebben zodat deze onmiddellijk vanaf de in de
kennisgeving vermelde datum aan hem tegenstelbaar zijn.
In het geval van wijzigingen aan de bepalingen van het Algemeen Reglement die
verband houden met Betalingsdiensten, wordt de cliënt uiterlijk twee maanden vooraleer
de betrokken wijziging van toepassing wordt van de wijziging op de hoogte gebracht.
Tegelijk wordt aan de cliënt gemeld dat hij het recht heeft de overeenkomst m.b.t. de
betreffende Betalingsdienst(en) zonder kosten op te zeggen vóór de datum waarop de
wijzigingen van toepassing worden, en dat, bij ontstentenis van een opzegging binnen
die termijn, hij geacht wordt de gewijzigde contractuele voorwaarden te hebben
aanvaard.
Het gewijzigde Algemeen Reglement zal op de maatschappelijke zetel en in alle kantoren
van de Spaarbank ter beschikking liggen van de cliënt. De cliënt kan de meest actuele
versie van het Algemeen Reglement ook steeds raadplegen en downloaden op
www.argenta.be.
Voor wijzigingen van tarieven, kosten, rentevoeten en wisselkoersen gelden de
specifieke bepalingen van artikel 13 van deel I.
17.
Toepasselijk recht en bevoegde rechtbank
De geschillen, die tussen de cliënten of de contractanten enerzijds en de Spaarbank
anderzijds zouden kunnen rijzen, worden volgens het Belgische recht beslecht. Die
25
geschillen vallen onder de bevoegdheid van de Belgische rechtbanken, gevestigd in het
rechtsgebied waarin de Spaarbank haar maatschappelijke zetel heeft, behoudens
wanneer de wet een dwingende bevoegdheidsregel oplegt. Bovendien hebben zowel de
Spaarbank als de cliënt het recht om elkaar voor elke andere krachtens het gemene
recht bevoegde rechtbank te dagen.
18.
Klachten
Eventuele mogelijke klachten kunnen, na mogelijke bespreking op het Argenta kantoor,
hetzij telefonisch, hetzij schriftelijk (per e-mail, per fax of per gewone brief) gericht worden
aan het Klachtenbeheer van de Spaarbank:

Postadres:
Argenta Spaarbank nv
t.a.v. het Klachtenbeheer
Belgiëlei 49-53,
2018 Antwerpen,



Telefoon:
Fax:
E-mail:
03/285.56.45
03/285.55.28
[email protected].
Telefonische klachten dienen steeds schriftelijk(per e-mail, per fax of per gewone brief) te
worden bevestigd.
Na ontvangst van een schriftelijke klacht wordt steeds een ontvangstbevestiging naar de
cliënt gestuurd.
Tenzij de complexiteit van de klacht dit niet toelaat, tracht het Klachtenbeheer binnen een
termijn van 30 dagen een eerste antwoord te bieden aan de cliënt.
Klachten die verband houden met het resultaat van de intrestberekening moeten binnen
een termijn van 30 dagen na de bijschrijving op de rekening door de Spaarbank
ontvangen worden.
Indien de cliënt van oordeel is dat zijn klacht niet of onvoldoende werd beantwoord door
het Klachtenbeheer van de Spaarbank, dan kan hij zich steeds richten tot Ombudsfin, de
Ombudsman in financiële geschillen Beliardstraat 15-17 bus 8, 1040 Brussel
(www.ombudsfin.be),
Telefoon:
02/545.77.70,
Fax:
02/545.77.79,
E-mail:
[email protected].
26
DEEL II : REKENINGEN, BETAALDOCUMENTEN EN BEPALINGEN
INZAKE BETALINGSDIENSTEN
A.
ALGEMENE BEPALINGEN
1.
Openen van rekeningen
De Spaarbank opent Betaalrekeningen, spaarrekeningen en rekeningen met vaste
termijn, ten behoeve van haar cliënten. De rekeningen worden gevoerd in Euro.
Onverminderd de bepalingen van hoofdstuk A, artikel 10 van deel II, heeft de Spaarbank
het recht om op elk ogenblik een einde te maken aan de rekeningen.
Bij het openen van een rekening kiest de cliënt het kantoor waar hij de rekening zal
voeren. Tenzij uitdrukkelijk anders overeengekomen, is het de cliënt niet toegestaan in
andere kantoren verrichtingen, van welke aard ook, te doen zonder zijn rekening over te
dragen naar dat kantoor.
Onder voorbehoud van de bepalingen onder hoofdstuk B van deel II, kan elke bij de
Spaarbank geopende rekening op de volgende manieren gecrediteerd worden: door
storting op het door hem gekozen kantoor, door bemiddeling van andere financiële
instellingen, van de Nationale Bank van België of van de postkantoren, alsook door
overdracht of overschrijving van tegoeden, die bij de andere instellingen bestaan. In het
laatste geval dient op het stortings- of overschrijvingsformulier de bestemming van de
gelden te worden opgegeven.
Indien een cliënt van de Spaarbank zich in het buitenland bevindt, kan hij zijn rekening in
België crediteren door storting in andere valuta dan de euro bij de bankiers, die
opgenomen zijn op de lijst van correspondenten van de Spaarbank. De cliënt kan deze
lijst op aanvraag bekomen.
Wanneer een cliënt van de Spaarbank gebruik maakt van Argenta Internetbankieren om
een rekening te openen, dan heeft de cliënt het recht om binnen de 14 kalenderdagen
volgend op de opening ervan deze te herroepen zonder betaling van kosten en zonder
vermelding van een reden.
Deze herroeping kan gebeuren:
 Ofwel bij het Argenta kantoor van de cliënt;
 Ofwel per post aan Argenta Spaarbank nv, Belgiëlei 49-53 te 2018 Antwerpen ter
attentie van de directie Sparen en Betalen;
 Ofwel via mail aan [email protected].
In elk geval wordt de kennisgeving als tijdig aangemerkt, indien zij per post of per mail is
verzonden voor het verstrijken van de termijn.
2.
Rekeningen in vreemde valuta
De Spaarbank kan Betaalrekeningen, spaarrekeningen en rekeningen op termijn in
vreemde valuta openen. De voorwaarden hiervoor worden voor elk geval afzonderlijk
vastgelegd.
De Spaarbank heeft het recht de tegoeden in vreemde valuta terug te betalen door
middel van cheques, betaalbaar in de hoofdstad of in andere belangrijke steden van de
respectieve landen die de vreemde valuta als munteenheid hebben, of door
overschrijvingen op aan te duiden rekeningen. Het spreekt vanzelf dat dit gebeurt onder
27
voorbehoud van de monetaire beperkingen die zowel in België als in het land van
herkomst van de vreemde valuta kunnen bestaan.
De tegoeden van de cliënt vinden hun tegenpost in die van de Spaarbank bij haar
correspondenten in het land van de betrokken munt. Bijgevolg zijn alle bepalingen en
andere maatregelen, opgelegd in het land van de valuta van de rekening, van
rechtswege toepasselijk op die rekening. Dit is in het bijzonder zo voor de
beschikbaarheid van de tegoeden van de Spaarbank in het vreemde land.
3.
Meerhoofdige rekeningen
De Spaarbank opent Betaalrekeningen, spaarrekeningen en rekeningen op termijn op
naam van meerdere houders, en geeft hen de mogelijkheid er ofwel gezamenlijk, ofwel
afzonderlijk over te beschikken, volgens voorafgaande overeenkomst.
Voor het overige functioneren die rekeningen volgens de regels, die van toepassing zijn
op de categorie van rekeningen waartoe zij behoren.
De respectieve rekeninghouders zijn hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk tegenover de
Spaarbank voor het aanzuiveren van het debetsaldo van de meerhoofdige rekening
waarover zij beschikken.
In afwijking van artikel 12 van deel I zal het opgegeven domicilieadres van een
bestaande rekening automatisch wijzigen als er een nieuwe rekening wordt geopend met
dezelfde samenstelling van titularissen waarbij een ander domicilieadres van de rekening
wordt gekozen.
4.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
De rekeningen brengen normalerwijze intrest op. Afhankelijk van de aard van de
rekening worden de intresten berekend ofwel op het einde van elk trimester, ofwel op het
einde van een kalenderjaar, ofwel na een verlopen termijn. De wijze waarop de
rekeningen intrest opbrengen wordt contractueel bepaald.
De Spaarbank kan kosten aanrekenen voor het voeren van een rekening. De omvang
van de kosten wordt aan de cliënt meegedeeld bij het openen van de rekening.
Alle eventuele tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen verbonden
aan de rekeningen worden aan de cliënt ter kennis gebracht en kunnen door de
Spaarbank worden gewijzigd overeenkomstig het bepaalde in artikel 13 van deel I.
5.
Debetstand
De Spaarbank kan de stortingen op elk van de onderscheiden rekeningen of rubrieken
beperken. Zij kan anderzijds ook normen stellen inzake bedrag, bewegingen en saldi.
Behoudens uitdrukkelijk andersluidend beding, moet elke rekening op ieder moment een
creditsaldo vertonen. De Spaarbank heeft het recht om iedere instructie of verzoek dat
aanleiding kan geven tot een debetstand niet uit te voeren.
Wanneer een rekening of rubriek een negatief saldo (“debetstand”) vertoont is van
rechtswege en zonder ingebrekestelling een debetrente verschuldigd. De intrestvoet
waartegen deze debetrente wordt berekend, wordt vermeld in de tarieflijst van de
Spaarbank en wordt daarenboven vermeld op de rekeninguittreksels, indien van
toepassing.
28
Wanneer de rekening een ongeoorloofde of niet-toegestane debetstand vertoont, dan is
deze steeds onmiddellijk terugbetaalbaar. Er mogen in voorkomend geval geen
afhalingen meer gebeuren. Tevens kunnen
alle
Betaalinstrumenten en
Betaaldocumenten geblokkeerd worden. Wanneer de rekening niet wordt aangezuiverd
binnen de 8 dagen na verzending van een ingebrekestelling, behoudt de Spaarbank zich
het recht voor om een schadevergoeding aan te rekenen. Deze schadevergoeding
bedraagt maximaal 10% op de ongeoorloofde debetstand en wordt eenzijdig door de
Spaarbank bepaald in de tarieflijst van de Spaarbank.
Indien de Spaarbank (stilzwijgend) een debetstand toestaat, dan is deze steeds
terugbetaalbaar binnen een termijn van ten hoogste één maand. Het eventuele
stilzwijgen van de Spaarbank kan in geen geval als een recht op behoud of op herhaling
van een overschrijding worden ingeroepen.
Wanneer na aangetekende ingebrekestelling de debetstand niet binnen de 8 dagen
volledig aangezuiverd werd, zal de Spaarbank deze overschrijding melden aan de
Centrale voor Kredieten aan Particulieren om te worden geregistreerd in haar centrale
gegevensbank.
De gegevens zullen gemeld worden aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren,
Boulevard de Berlaimont 5 te 1000 Brussel.
Volgens de door de Koning vastgestelde nadere regels heeft elke persoon kosteloos
toegang tot de op zijn naam geregistreerde gegevens en kan hij vrij en kosteloos, de
rechtzetting vragen van verkeerde gegevens. In geval van rechtzetting is de
verantwoordelijke voor de verwerking ertoe gehouden deze verbetering mede te delen aan
de personen die inlichtingen van hem hebben verkregen en die de geregistreerde persoon
aanduidt.
6.
Zekerheden van de Spaarbank
6.1.
Eenheid van rekening en compensatie
6.1.1.
Eenheid van rekening
Behoudens bijzondere overeenkomst en voor zover hun werkingsmodaliteiten die
toelaten, maken de verschillende rekeningen en tegoeden, ongeacht hun rechtskarakter,
modaliteiten, interestvoorwaarden, munt, kantoor of agentschap waar ze gehouden
worden, slechts de elementen van een enige en ondeelbare lopende rekening uit, indien
zij werden geopend op naam van dezelfde houder.
De Spaarbank behoudt zich te allen tijde het recht voor zonder enige vereiste van
ingebrekestelling of kennisgeving de creditsaldi op de debiteurenrekeningen over te
boeken. Als valutadatum wordt de datum van effectieve overboeking gehanteerd. Na
overboeking zal de Spaarbank de cliënt hiervan via een rekeninguittreksel in kennis
stellen. Indien sommige van de rekeningen in vreemde valuta gehouden worden, kunnen
die valuta in Euro omgezet worden op basis van de wisselkoers op het ogenblik van de
overboeking.
De overboeking zal niet worden toegepast tussen rekeningen en tegoeden die omwille
van wettelijke bepalingen of ingevolge bijzondere overeenkomsten hun eigen
individualiteit dienen te bewaren.
29
6.1.2 Compensatie
a)
Algemeen
De Spaarbank heeft verder het recht om op elk ogenblik – zelfs na een faillissement,
gerechtelijke reorganisatie, enige vorm van samenloop waaronder o.m. beslag of enige
andere gelijkaardige toestand waarin de cliënt zich bevindt – en dit zonder enige vereiste
van ingebrekestelling of kennisgeving over te gaan tot compensatie tussen enerzijds al
haar schuldvorderingen op de cliënt, van welke aard ook, opeisbaar of niet, in euro of in
vreemde munt, en anderzijds alle schuldvorderingen, opeisbaar of niet, in euro of in
vreemde munt, van de cliënt op de Spaarbank, en dit ten belope van hun wederkerig
bedrag, zodat enkel het netto-saldo ten gunste van de Spaarbank dan wel de cliënt nog
als vordering blijft bestaan na de compensatie. Alle schuldvorderingen van de Spaarbank
op de cliënt en alle schuldvorderingen van de cliënt op de Spaarbank worden als
samenhangend beschouwd, aangezien ze deel uitmaken van één ondeelbare
cliëntenrelatie.
Rekeningen en tegoeden die omwille van wettelijke bepalingen of ingevolge bijzondere
overeenkomsten hun eigen individualiteit dienen te bewaren, vallen buiten deze
schuldvergelijking.
b)
Kredieten
De cliënt en de Spaarbank komen overeen dat vorderingen van de Spaarbank op de
cliënt ingevolge bestaande of toekomstige hypothecaire kredietovereenkomsten,
leningen op afbetaling of andere kredietovereenkomsten samenhangend zijn met en in
het voordeel van de Spaarbank gecompenseerd kunnen worden met de vorderingen van
de cliënt op de Spaarbank overeenkomstig de algemene bepalingen inzake compensatie
onder a) hierboven, niettegenstaande andersluidende bepaling in de kredietdocumentatie
en het recht van de Spaarbank om een domiciliëring te bekomen overeenkomstig de
bepalingen van de kredietdocumentatie.
De Spaarbank zal de vereiste boekhoudkundige verrichtingen uitvoeren teneinde de
rekeningen van de cliënt met een eventuele compensatie in overeenstemming te
brengen.
6.2.
Andere waarborgen ten voordele van de Spaarbank
6.2.1.
Pand
Alle sommen, goederen, documenten, Financiële Instrumenten en schuldvorderingen op
derden, ongeacht hun aard, die de Spaarbank in bezit heeft, strekken haar tot
ondeelbaar en bevoorrecht pand om de terugbetaling te waarborgen van alle erop
betrekking hebbende kosten en voorschotten. Het pand dekt bovendien alle andere,
huidige of toekomstige verbintenissen van de cliënt ten overstaan van de Spaarbank.
Indien de cliënt zijn verbintenissen tegenover de Spaarbank niet of niet tijdig uitvoert
heeft de Spaarbank het recht, op kosten van de cliënt, alle vormvoorwaarden te laten
uitvoeren om de inpandgeving en haar tegenstelbaarheid aan derden te verwezenlijken.
De cliënt verbindt er zich toe om, op het eerste verzoek van de Spaarbank, alle stukken
te overhandigen en alle formaliteiten te vervullen die nodig zijn voor de reguralisatie van
het pand. De Spaarbank heeft het recht, zonder hiertoe verplicht te zijn, elke
inpandgeving afzonderlijk door de cliënt te laten bevestigen.
30
Indien de cliënt zijn verbintenissen tegenover de Spaarbank niet of niet tijdig uitvoert mag
de Spaarbank zonder voorafgaandelijke ingebrekestelling of kennisgeving en zonder dat
hiervoor enige gerechtelijke beslissing vereist is en niettegenstaande enige samenloop,
op kosten van de cliënt, zich de in pand gegeven Financiële Instrumenten toeëigenen
alsook de in pand gegeven Financiële Instrumenten te gelde maken.
Behoudens na andersluidend voorafgaandelijk schriftelijk akkoord van de Spaarbank
dienen de sommen, goederen, documenten en Financiële Instrumenten van de cliënt bij
de Spaarbank steeds vrij te blijven van enige zekerheid, onder welke vorm ook, in het
voordeel van derden.
6.2.2.
Aanzuivering van debetsaldi
Voor zover wettelijk en contractueel toegestaan, kunnen opeisbare debetsaldi van
rechtswege worden aangezuiverd met creditsaldi op naam van personen die hoofdelijk,
jegens de Spaarbank gehouden zijn, hetzij in hoofdorde, hetzij in bijkomende orde, zoals
o.m. uit hoofde van borgstellingen, avals of andere waarborgen. In die zin mag de
Spaarbank op elk ogenblik alle overboekingen verrichten die vereist zijn om het
debetsaldo van een rekening aan te zuiveren met een tegoed van een andere rekening.
7.
Rekeninguittreksels
7.1.
Algemeen
De rekeningen worden bijgehouden op de maatschappelijke zetel van de Spaarbank.
Telkens wanneer het saldo van een rekening een wijziging heeft ondergaan, stuurt de
Spaarbank een rekeninguittreksel van die rekening aan de cliënt, houder van de
rekening. Daarop wordt de informatie zoals bepaald in hoofdstuk D, artikel 3.2 van deel II
vermeld en het nieuwe saldo opgegeven. De opeenvolgende uittreksels vormen de kopie
van de rekening. Op het einde van de periode wordt geen samenvattende opgave
gemaakt.
7.2.
Verzendinstructie
Rekening houdend met eventuele beperkingen vermeld onder hoofdstuk B van deel II
worden de rekeninguittreksels door de Spaarbank aan de cliënt afgeleverd volgens de
door de cliënt opgegeven verzendinstructie.
De cliënt kan de volgende verzendinstructies kiezen:
 maandelijkse verzending per post door de Spaarbank van de rekeninguittreksels
naar het domicilie-adres van de cliënt;
 maandelijkse verzending per post door de Spaarbank van de rekeninguittreksels
naar het correspondentie-adres van de cliënt;
 afdrukken van de rekeninguittreksels door de cliënt via Argenta Internetbankieren;
 afdrukken van de rekeninguittreksels door de cliënt door middel van de
rekeninguittrekselprinter op het Argenta-kantoor.
Indien de cliënt de gekozen verzendinstructie wenst te wijzigen, brengt hij de Spaarbank
hiervan schriftelijk op de hoogte.
De kennisgeving via rekeninguittreksel (o.m. van de wijziging van tarieven, kosten,
belastingen, rentevoeten en wisselkoersen of van het Algemeen Reglement) wordt
geacht te zijn gedaan 2 dagen nadat het rekeninguittreksel werd verzonden,
respectievelijk de dag dat het rekeninguittreksel ter beschikking is voor afdrukken
ongeacht of het rekeninguittreksel effectief door de cliënt werd afgedrukt.
31
De cliënt verbindt zich er toe zijn rekeninguittreksels, die hem dagelijks ter beschikking
worden gesteld op het kantoor of via Internetbankieren, minstens één maal per maand af
te drukken. De Spaarbank behoudt zich het recht de rekeninguittreksels die na een
periode van 6 maanden door de cliënt nog niet werden afgehaald in het kantoor of
afgedrukt en bevestigd via Argenta Internetbankieren op kosten van de cliënt te versturen
naar zijn domicilie-adres
7.3.
Niet-ontvangst, fouten en onregelmatigheden
De cliënt is ertoe gehouden de numerieke opvolging van de rekeninguittreksels bij te
houden en een eventuele niet-ontvangst zo spoedig mogelijk nadat hij hiervan kennis
heeft gekregen of had kunnen krijgen, te signaleren aan de Spaarbank. Vermits de cliënt
bovendien het recht en de mogelijkheid heeft om zich te allen tijde bij de Spaarbank zelf
over de actuele toestand van zijn rekeningen te vergewissen, kan hij zich achteraf niet
meer beroepen op de eventuele niet-ontvangst van het rekeninguittreksel, indien hij heeft
nagelaten de Spaarbank hierover in te lichten binnen een redelijke termijn nadat hij
hiervan kennis heeft gekregen of had kunnen hebben.
De cliënt verbindt zich er toe de Spaarbank in kennis te stellen van de boeking van een
niet-toegestane of foutieve Betalingstransactie, alsook van elke andere fout of
onregelmatigheid die hij op het uittreksel of overzicht vaststelt en dit binnen de 30 dagen
na kennisgeving van het rekeninguittreksel. Zoals reeds hierboven beschreven in
hoofdstuk A, artikel 7.2 van deel II, wordt de kennisgeving via rekeninguittreksel geacht
te zijn gedaan 2 dagen nadat het rekeninguittreksel werd verzonden, respectievelijk de
dag dat het rekeninguittreksel ter beschikking is voor afdrukken ongeacht of het
rekeninguittreksel effectief door de cliënt werd afgedrukt.
Indien de cliënt nalaat de Spaarbank in kennis te stellen binnen voormelde termijnen,
geeft hij stilzwijgend zijn instemming met de op het uittreksel of overzicht vermelde
gegevens en worden deze door de Spaarbank als definitief goedgekeurd beschouwd.
Klachten die betrekking hebben op vergissingen inzake intrestberekeningen dienen
echter binnen een termijn van 30 dagen na de bijschrijving op de rekening door de
Spaarbank ontvangen te worden. Behoudens in geval van zware fout of grove nalatigheid
van de Spaarbank, is de cliënt bij gebreke aan tijdige kennisgeving zelf verantwoordelijk
voor alle nadelige gevolgen die hierdoor voor hem zouden kunnen ontstaan.
De Spaarbank kan de cliënt steeds verzoeken de inhoud van een rekeninguittreksel
schriftelijk te willen goedkeuren aan de hand van een formulier van akkoordbevinding.
Het akkoord van de cliënt met het rekeninguittreksel houdt de erkenning in van de
juistheid van de toestand van de rekening zoals vermeld op het rekeninguittreksel. Indien
de cliënt niet akkoord gaat met deze toestand, is hij verplicht zijn bemerkingen of
betwistingen binnen de 30 dagen na verzending van het formulier van akkoordbevinding
schriftelijk aan de Spaarbank mee te delen. Indien de cliënt hiertoe in gebreke blijft,
behoudt de Spaarbank zich het recht voor aan de cliënt, op zijn kosten, een herinnering
te sturen bij aangetekende brief en in elk geval de toestand van de rekening als juist en
goedgekeurd te beschouwen.
8.
Gebruik van formulieren en verwerking der verrichtingen
Alle verrichtingen bij de Spaarbank dienen te geschieden door middel van de hiervoor
door de Spaarbank bestemde formulieren, volgens de aard der verrichting. Verrichtingen
die aan de Spaarbank worden doorgegeven door middel van niet daartoe bestemde
formulieren, geschieden op uitsluitend risico van de opdrachtgever en kunnen door de
Spaarbank steeds worden geweigerd.
32
Behoudens afwijkende dwingende wetsbepalingen of bepalingen van dit Algemeen
Reglement, kunnen de aan de Spaarbank toevertrouwde verrichtingen door de
opdrachtgever niet worden herroepen. Elke debetverrichting zal door de Spaarbank
kunnen geweigerd worden, indien er onvoldoende dekking op de betrokken rekening
aanwezig is. Bij uitvoering van de verrichtingen dient de Spaarbank geen rekening te
houden met de volgorde waarin de opdrachten haar bereiken. De Spaarbank kan de
uitvoering van tegenstrijdige opdrachten steeds weigeren.
Voor zover er materiële vergissingen door de Spaarbank of een andere financiële
instelling worden begaan, kan de Spaarbank deze vergissingen automatisch en zonder
opdracht van de cliënt corrigeren.
De rekeninghouder geeft de Spaarbank uitdrukkelijk de toestemming om zijn rekening te
debiteren met bedragen die per vergissing of ten gevolge van een onregelmatige, valse
of vervalste opdracht op zijn rekening gecrediteerd zijn en in het algemeen met het
bedrag van iedere op zijn rekening gecrediteerde onverschuldigde betaling.
9.
Overdracht van rekeningen
De Spaarbank staat de overdracht van rekeningen niet toe, ongeacht het type van de
betrokken rekening, behoudens na andersluidend voorafgaandelijk schriftelijk akkoord
van de Spaarbank.
Met de overdracht van een rekening wordt bedoeld dat de rekening wordt overgedragen
van de ene rekeninghouder naar een andere rekeninghouder en waarbij het
rekeningnummer van de rekening wordt behouden.
In het kader van een overlijden staat de Spaarbank echter wel toe dat de gezamenlijke
rekeningen op naam van beide echtgenoten of op naam van de wettelijk samenwonende
medehouders, alsook de persoonlijke rekeningen op naam van één van de echtgenoten
of op naam van één van de wettelijk samenwonende partners, worden overgedragen
naar de langstlevende echtgeno(o)t(e), resp. de langstlevende partner.
10.
Afsluiten van rekeningen
10.1.
Afsluiten door de cliënt
In afwijking van artikel 14.2 van deel I heeft de cliënt het recht om op ieder ogenblik de
afsluiting van zijn rekening te vragen.
De Spaarbank zal de afsluiting uitvoeren binnen de 5 Bankwerkdagen na ontvangst van
het verzoek tot afsluiting. Indien er een kredietkaart is gekoppeld aan de rekening, zal de
afsluiting ten laatste 2 maanden na datum van het verzoek tot afsluiting van de rekening
uitgevoerd worden.
Afsluiting van de rekening is echter niet mogelijk in de volgende gevallen:
- indien de rekening een debetsaldo vertoont;
- indien de rekening werd geblokkeerd;
- indien er nog actieve opdrachten tot het uitvoeren van debetverrichtingen zijn
geregistreerd (vb. actieve reserveringen, te verwerken cheques of wachtende orders
zoals de intekening op effecten);
- indien de rekening wordt gebruikt als Betaalrekening voor een verzekering of
gekoppeld is aan een rekening bewaargeving of termijndeposito.
Bij het afsluiten van de rekening worden alle Betaalinstrumenten en Betaaldocumenten
die aan de rekening verbonden zijn, geblokkeerd. Tevens worden alle eventuele actieve
33
bestendige opdrachten, Overschrijvingen met gewenste uitvoeringsdatum in de toekomst
en Domiciliëringen stopgezet.
De rekening kan pas worden afgesloten wanneer de cliënt alle Betaalinstrumenten en
Betaaldocumenten die aan de rekening zijn verbonden terug aan de Spaarbank heeft
overgemaakt, alle opdrachten werden uitgevoerd en alle verschuldigde bedragen werden
betaald.
De Spaarbank heeft het recht om het afsluiten van een rekening bewaargeving te
weigeren zolang hierop nog Financiële Instrumenten gedeponeerd staan..
Bij het afsluiten van de rekening dient de cliënt aan de Spaarbank het nummer van de
rekening op te geven waarop het eventuele positieve saldo, inclusief de intresten, kan
worden overgemaakt. Wanneer een gereglementeerde spaarrekening wordt afgesloten,
dient als begunstigde rekening een rekening op naam van de cliënt bij de Spaarbank te
worden opgegeven, oftewel een rekening die op naam staat van de echtgeno(o)t(e) van
de cliënt of de persoon met wie de cliënt wettelijk samenwoont.
Wanneer de rekening is afgesloten, kunnen geen Betalingstransacties of andere
verrichtingen m.b.t. de rekening meer worden uitgevoerd. De cliënt verbindt zich er
derhalve toe ten laatste vóór zijn verzoek tot afsluiten alle rekeninguittreksels van de
betrokken rekening af te halen of af te drukken en te raadplegen, verzoeken tot
terugbetaling van door of via een Begunstigde geïnitieerde Betalingstransactie aan de
Spaarbank over te maken, alsook alle eventuele fouten, onregelmatigheden, niettoegestane of niet correct uitgevoerde Betalingstransacties aan de Spaarbank te melden.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor niet afgehaalde of niet afgedrukte
rekeninguittreksels op kosten van de cliënt te versturen naar het door hem opgegeven
correspondentie- of domicilie-adres, al naargelang de keuze van de cliënt.
10.2.
Afsluiten door de Spaarbank
Ook de Spaarbank kan beslissen om rekeningen af te sluiten.
In afwijking van artikel 14.2 van deel I, zal zij de cliënt hiervan schriftelijk op de hoogte
brengen en een opzegtermijn van 30 dagen naleven. De Spaarbank heeft echter het
recht een rekening onmiddellijk, zonder opzegtermijn en zonder voorafgaande
ingebrekestelling, af te sluiten wanneer de cliënt het Algemeen Reglement niet naleeft of
de vertrouwensrelatie met de Spaarbank heeft verbroken, alsook in geval van grove
nalatigheid, zware fout of bedrog vanwege de cliënt.
De Spaarbank heeft verder het recht om Betaalrekeningen met een saldo tussen 0 en - 5
euro waarop de cliënt gedurende 2 maanden geen verrichtingen heeft uitgevoerd,
automatisch, zonder opzegtermijn of voorafgaande kennisgeving, af te sluiten.
De Spaarbank behoudt zich tevens het recht voor zogenaamde “slapende rekeningen”,
hetzij rekeningen waarop gedurende 5 jaar geen enkele tussenkomst door de cliënt, zijn
volmachthebber of wettelijke vertegenwoordiger werd geregistreerd, af te sluiten. De
afsluiting van de rekening heeft ook de afsluiting van alle verbonden diensten tot gevolg.
De afsluiting van een termijndeposito wordt, gezien het specifieke karakter van deze
rekening, apart beschreven in hoofdstuk B, artikel 3 van deel II .
34
B.
REKENINGEN
1.
Betaalrekeningen
1.1.
De Giro+ rekening
De Giro+ rekening is een Betaalrekening op naam. Het openen van een Giro+ rekening
brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
De Giro+ rekening heeft tot doel de private- en de handelsverrichtingen, de
Domiciliëringen, de betalingen en de geldzendingen, de deviezen- en de
beurstransacties e.a. te vergemakkelijken.
De Giro+ rekening kan gebruikt worden voor het uitvoeren van:
- Overschrijvingen;
- bestendige opdrachten;
- Domiciliëringen;
- afhaling en storting in contanten; en
- incasso van cheques.
De Spaarbank kan, op verzoek van de cliënt, aan de Giro+ rekening ook debetkaarten en
kredietkaarten verbinden.
De rekeninghouder van de Giro+ rekening kan de Spaarbank tevens verzoeken om hem
cheques uit te reiken.
De bedragen, op Giro+ rekeningen gestort of overgeschreven, brengen intrest op vanaf
de dag waarop de Spaarbank de gelden ontvangt tot de dag waarop de gelden worden
opgevraagd of overgeschreven worden naar een andere rekening.
De uitkering van de intresten gebeurt driemaandelijks indien het bedrag van de intresten
positief is en hoger is dan 2,50 EUR. Ze worden op dat ogenblik bij het uitstaande
kapitaal gevoegd en brengen opnieuw intrest op tegen de rentevoet die dan wordt
toegekend op de Giro+ rekening.
1.2.
De Goldenrekening
Vanaf 10 april 2011 is het niet langer mogelijk een Goldenrekening te openen. De
bepalingen van dit artikel zijn derhalve enkel van toepassing op de Goldenrekeningen die
werden geopend voor 10 april 2011
De Goldenrekening is een Betaalrekening op naam. Het openen van een Goldenrekening
brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
De Goldenrekening is een rekening bestemd voor cliënten die dagelijks over hun geld
willen kunnen beschikken, zonder daarbij gebruik te willen maken van cheques.
De Golden rekening kan gebruikt worden voor het uitvoeren van:
- Overschrijvingen;
- bestendige opdrachten;
- Domiciliëringen;
- afhaling en storting in contanten; en
- incasso van cheques.
De Spaarbank kan, op verzoek van de cliënt, aan de Goldenrekening ook debetkaarten
en kredietkaarten verbinden.
35
De Goldenrekening is niet gebonden aan een overeengekomen termijn en de rente is
dagelijks wijzigbaar.
De bedragen die op de Goldenrekening worden gestort of overgeschreven brengen
intrest op vanaf de dag waarop de Spaarbank de gelden ontvangt tot de dag waarop de
gelden worden opgevraagd of overgeschreven naar een andere rekening.
De intresten worden verworven op 31 december van ieder jaar. Ze worden op dat
ogenblik bij het uitstaande kapitaal gevoegd en brengen vanaf 1 januari van het volgende
jaar intrest op tegen de rentevoet die dan wordt toegekend op de Goldenrekening.
1.3.
De Internetrekening
Vanaf 10 april 2011 is het niet langer mogelijk een Internetrekening te openen. De
bepalingen van dit artikel zijn derhalve enkel van toepassing op de Internetrekeningen
die werden geopend voor 10 april 2011.
De Internetrekening is een Betaalrekening op naam. Het
Internetrekening brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
openen
van een
De Internetrekening is niet gebonden aan een overeengekomen termijn en de rente is
dagelijks wijzigbaar. De tegoeden op de Internetrekening brengen intrest op vanaf de dag
dat de Spaarbank de gelden ontvangt tot de dag waarop de gelden worden
overgeschreven naar een andere rekening.
De Internetrekening is een rekening voor cliënten die uitsluitend bewerkingen wensen te
doen via elektronische wijze.
Het gebruik van de Internetrekening is beperkt tot de uitvoering van:
- Overschrijvingen;
- bestendige opdrachten; en
- Domiciliëringen.
Stortingen of afhalingen in contanten in de kantoren of op de hoofdzetel van de
Spaarbank zijn niet mogelijk.
De Internetrekening kan niet als begunstigde rekening worden aangeduid voor de
opbrengst van cheques.
De Spaarbank kan, op verzoek van de cliënt, aan de Internetrekening ook debetkaarten
en kredietkaarten verbinden.
De uitkering van de intresten gebeurt driemaandelijks indien het bedrag van de intresten
positief is en hoger is dan 2,50 EUR. Ze worden op dat ogenblik bij het uitstaande
kapitaal gevoegd en brengen opnieuw intrest op tegen de rentevoet die dan wordt
toegekend op de Internetrekening.
Bij een Internetrekening op naam van meerdere rekeninghouders dienen steeds alle
rekeninghouders – met het oog op het beheer van de rekening via Argenta
Internetbankieren – over een volmacht op de rekening te beschikken.
In afwijking van hoofdstuk A, artikel 7 van deel II worden rekeninguittreksels standaard
elektronisch overgemaakt via Argenta Internetbankieren. De cliënt verbindt er zich toe
zijn rekeninguittreksels minstens één maal per maand te raadplegen en de ter
beschikking gestelde gegevens af te drukken.
36
1.4.
De Individuele Cliëntenrekening
De Individuele Cliëntenrekening is een „instrument‟ Betaalrekening die wordt geopend
met het doel bepaalde verrichtingen technisch mogelijk te maken en geldt derhalve als
een limitatieve „transactierekening‟. Het openen van een Individuele cliëntenrekening
brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
Een individuele Cliëntenrekening kan enkel geopend worden met volgende regels:
- Aantal titularissen: maximum 1
- Aantal handtekeningen: altijd 1
- Toekennen van een derde volmachthebber is niet toegelaten
- Titularis moet een natuurlijke persoon zijn.
Het gebruik van de Individuele Cliëntenrekening is beperkt tot de uitvoering van:
- debetoverschrijvingen;
- afhaling en storting in contanten;
- incasso van cheques; en
- verrichtingen in het kader van een kredietopening.
De Individuele Cliëntenrekening kan bijgevolg niet geopend worden afzonderlijk of
losstaand van een verrichting. De Spaarbank kan het openen van een Individuele
Cliëntenrekening weigeren aan cliënten die al over een Betaalrekening beschikken.
Het is voor de rekeninghouder van de Individuele Cliëntenrekening niet mogelijk om
volmacht te geven op deze rekening. De Spaarbank kan wel handelen met wettelijke
vertegenwoordigers van de rekeninghouder.
De verzendinstructie voor de rekeninguittreksels is steeds de „verzending naar het
domicilie-adres van de rekeninghouder van de Individuele Cliëntenrekening‟.
Er wordt geen rente toegekend op de creditsaldo‟s van de Individuele Cliëntenrekening.
Een debetstand op de Individuele Cliëntenrekening is niet mogelijk.
De Individuele Cliëntenrekening kan automatisch worden afgesloten indien gedurende
een periode van 1 maand geen verrichtingen plaatsvinden.
2.
Spaarrekeningen
2.1.
De Spaarrekening
De Spaarrekening is een spaarrekening op naam. De Spaarrekening is niet gebonden
aan een overeengekomen vaste termijn of opzeggingstermijn. Het openen van een
Spaarrekening brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
De Spaarrekening is een niet-gereglementeerde spaarrekening; op het totaalbedrag van
de intresten en een eventuele korting op de bijdrage van de Argenta Care
hospitalisatieverzekering, die eveneens als interest wordt beschouwd, is roerende
voorheffing verschuldigd.
De deposito‟s brengen rente op vanaf de dag waarop de Spaarbank de gelden ontvangt
tot de dag waarop de gelden worden opgevraagd of overgeschreven naar een andere
rekening.
Aan de cliënt wordt geen debetrente aangerekend.
37
De intresten worden verworven op 31 december van ieder jaar. Ze worden op dat
ogenblik bij het uitstaande kapitaal gevoegd en brengen vanaf 1 januari van het volgende
jaar intrest op tegen de rentevoet die dan wordt toegekend op de Spaarrekening.
Er wordt per eindejaar een getrouwheidspremie uitgekeerd voor kapitalen die gedurende
12 opeenvolgende maanden ononderbroken op de rekening blijven staan. Na elke
verwerving begint een nieuwe periode van 12 maanden.
Het tarief van de getrouwheidspremie is gegarandeerd: de getrouwheidspremie wordt
toegekend aan de rentevoet die van toepassing was op datum van de storting of op
datum van verwerving van de premie als een nieuwe periode van 12 maanden begint.
Het is niet mogelijk om vanuit deze rekening overschrijvingen te doen naar externe
rekeningen.
2.2.
De Maxirekening
De Maxirekening is een gereglementeerde spaarrekening op naam. Zij is niet gebonden
aan een overeengekomen vaste termijn of opzeggingstermijn. Het openen van een
Maxirekening brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
De deposito‟s brengen rente op vanaf de dag waarop de Spaarbank de gelden ontvangt
tot de dag waarop de gelden worden opgevraagd of overgeschreven naar een andere
rekening.
Aan de cliënt wordt geen debetrente aangerekend.
De verworven basisrente wordt jaarlijks op 31 december bij het uitstaande kapitaal
gevoegd en brengen vanaf 1 januari van het volgende jaar intrest op tegen de rentevoet
die dan wordt toegekend op de Maxirekening.
Elke stijging van de basisrentevoet wordt gedurende een periode van minstens drie
maanden behouden, behalve bij een daling van het percentage voor
basisherfinancieringstransacties van de Europese Centrale Bank.
De getrouwheidspremie wordt toegekend voor deposito‟s die gedurende twaalf
opeenvolgende maanden op dezelfde rekening ingeschreven bleven. De verworven
getrouwheidspremies
worden
driemaandelijks
in
rekening
gebracht.
De
getrouwheidspremies verworven tijdens het eerste, tweede, derde en vierde kwartaal
brengen respectievelijk vanaf 1 april, 1 juli, 1 oktober en 1 januari volgend op dat
kwartaal interest op tegen de rentevoet die dan wordt toegekend op de Maxirekening.
Bij overdracht van een deposito van een Maxirekening naar een andere
gereglementeerde spaarrekening bij de Spaarbank zal de premieverwervingsperiode
voor de Maxirekening verworven blijven, indien:
- beide rekeningen op naam van dezelfde titularis staan
- het geen doorlopende opdracht betreft
- het overgedragen bedrag minimum 500 euro bedraagt
- er in hetzelfde kalenderjaar nog geen drie soortgelijke overdrachten zijn uitgevoerd
vanuit dezelfde Maxirekening
In het geval van zulke overdracht, zal de getrouwheidspremie pro rata temporis berekend
worden op basis van de voor elk spaardeposito geldende rentevoet van de
getrouwheidspremie.
Een gedetailleerde beschrijving van de intrestcomponenten die van toepassing zijn voor
de Maxirekening, is terug te vinden in de „Informatiefiche Gereglementeerde
Spaardeposito‟s‟, beschikbaar via de kantoren van de Spaarbank of op haar
38
maatschappelijke zetel, alsook op www.argenta.be. De Spaarbank stelt ook een
document met essentiële spaardersinformatie op volgens het model uit de bijlage van het
Koninklijk Besluit van 8 juli 2013 betreffende de informatieverplichtingen bij de
commercialisering van gereglementeerde spaarrekeningen. Dit document wordt door de
Spaarbank kosteloos verkrijgbaar gesteld voor de spaarder vóór het sluiten van een
overeenkomst en op verzoek.
Het wetboek van de inkomstenbelastingen 1992 en het ter uitvoering genomen
Koninklijke Besluit legt een aantal vereisten op waaraan spaardeposito‟s moeten voldoen
opdat ze hun fiscaal karakter niet zouden verliezen: de opvragingsvoorwaarden (vb.:
afhaling van contanten) van de Maxirekening dienen te voorzien in de mogelijkheid voor
de Spaarbank om de opvragingen afhankelijk te stellen van een opzeggingstermijn van 5
kalenderdagen wanneer zij 1.250 EUR overtreffen en ze te beperken tot 2.500 EUR per
halve maand.
De tegoeden kunnen slechts worden opgevraagd:
 hetzij in contanten in de kantoren;
 hetzij door overschrijving naar een persoonlijke rekening van de cliënt bij de
Spaarbank, naar een persoonlijke gereglementeerde spaarrekening van de wettelijk
samenwonende of gehuwde partner van de cliënt bij de Spaarbank, of naar een
gezamenlijke rekening van de cliënt en zijn wettelijk samenwonende of gehuwde
partner bij de Spaarbank;
 hetzij door de betaling van kapitaal, intresten en bijhorigheden die door de
rekeninghouder van de Maxirekening verschuldigd zijn aan de Spaarbank wegens
leningen of kredieten toegestaan door de Spaarbank;
 hetzij door de betaling aan de Spaarbank van verzekeringspremies en kosten
betreffende het spaardeposito, van de prijs voor aankoop van of intekening op
effecten, van de huur voor een safe en van het bewaarloon voor effecten in open
bewaargeving.
2.3.
De Groeirekening
De Groeirekening is een gereglementeerde spaarrekening op naam. Zij is niet gebonden
aan een overeengekomen vaste termijn of opzeggingstermijn. Het openen van een
Groeirekening brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
De deposito‟s brengen rente op vanaf de dag waarop de Spaarbank de gelden ontvangt
tot de dag waarop de gelden worden opgevraagd of overgeschreven naar een andere
rekening.
Aan de cliënt wordt geen debetrente aangerekend.
De verworven basisrente wordt jaarlijks op 31 december bij het uitstaande kapitaal
gevoegd en brengen vanaf 1 januari van het volgende jaar intrest op tegen de rentevoet
die dan wordt toegekend op de Groeirekening.
Elke stijging van de basisrentevoet wordt gedurende een periode van minstens drie
maanden behouden, behalve bij een daling van het percentage voor
basisherfinancieringstransacties van de Europese Centrale Bank.
De getrouwheidspremie wordt toegekend voor deposito‟s die gedurende twaalf
opeenvolgende maanden op dezelfde rekening ingeschreven bleven. De verworven
getrouwheidspremies
worden
driemaandelijks
in
rekening
gebracht.
De
getrouwheidspremies verworven tijdens het eerste, tweede, derde en vierde kwartaal
brengen respectievelijk vanaf 1 april, 1 juli, 1 oktober en 1 januari volgend op dat
kwartaal interest op tegen de rentevoet die dan wordt toegekend op de Groeirekening.
39
Bij overdracht van een deposito van een Groeirekening naar een andere
gereglementeerde spaarrekening bij de Spaarbank zal de premieverwervingsperiode
voor de Groeirekening verworven blijven, indien:
- beide rekeningen op naam van dezelfde titularis staan
- het geen doorlopende opdracht betreft
- het overgedragen bedrag minimum 500 euro bedraagt
- er in hetzelfde kalenderjaar nog geen drie soortgelijke overdrachten zijn uitgevoerd
vanuit dezelfde Groeirekening.
In het geval van zulke overdracht, zal de getrouwheidspremie pro rata temporis berekend
worden op basis van de voor elk spaardeposito geldende rentevoet van de
getrouwheidspremie.
Een gedetailleerde beschrijving van de intrestcomponenten die van toepassing zijn voor
de Groeirekening, is terug te vinden in de „Informatiefiche Gereglementeerde
Spaardeposito‟s‟, beschikbaar via de kantoren van de Spaarbank of op haar
maatschappelijke zetel, alsook op www.argenta.be. De Spaarbank stelt ook een
document met essentiële spaardersinformatie op volgens het model uit de bijlage van het
Koninklijk Besluit van 8 juli 2013 betreffende de informatieverplichtingen bij de
commercialisering van gereglementeerde spaarrekeningen. Dit document wordt door de
Spaarbank kosteloos verkrijgbaar gesteld voor de spaarder vóór het sluiten van een
overeenkomst en op verzoek.
Het wetboek van de inkomstenbelastingen 1992 en het ter uitvoering genomen
Koninklijke Besluit legt een aantal vereisten op waaraan spaardeposito‟s moeten voldoen
opdat ze hun fiscaal karakter niet zouden verliezen: de opvragingsvoorwaarden (vb.:
afhaling van contanten) van de Groeirekening dienen te voorzien in de mogelijkheid voor
de Spaarbank om de opvragingen afhankelijk te stellen van een opzeggingstermijn van 5
kalenderdagen wanneer zij 1.250 EUR overtreffen en ze te beperken tot 2.500 EUR per
halve maand.
De tegoeden kunnen slechts worden opgevraagd:
 hetzij in contanten in de kantoren;
 hetzij door overschrijving naar een persoonlijke rekening van de cliënt bij de
Spaarbank, naar een persoonlijke gereglementeerde spaarrekening van de wettelijk
samenwonende of gehuwde partner van de cliënt bij de Spaarbank, of naar een
gezamenlijke rekening van de cliënt en zijn wettelijk samenwonende of gehuwde
partner bij de Spaarbank;
 hetzij door de betaling van kapitaal, intresten en bijhorigheden die door de
rekeninghouder van de Groeirekening verschuldigd zijn aan de Spaarbank wegens
leningen of kredieten toegestaan door de Spaarbank;
 hetzij door de betaling aan de Spaarbank van verzekeringspremies en kosten
betreffende het spaardeposito, van de prijs voor aankoop van of intekening op
effecten, van de huur voor een safe en van het bewaarloon voor effecten in open
bewaargeving.
2.4.
De e-spaar
De e-spaar is een gereglementeerde spaarrekening op naam. Zij is niet gebonden aan
een overeengekomen vaste termijn of opzeggingstermijn. Het openen van een e-spaar
brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
De deposito‟s brengen rente op vanaf de dag waarop de Spaarbank de gelden ontvangt
tot de dag waarop de gelden overgeschreven worden naar een andere rekening.
40
Aan de cliënt wordt geen debetrente aangerekend.
De verworven basisrente wordt jaarlijks op 31 december bij het uitstaande kapitaal
gevoegd en brengen vanaf 1 januari van het volgende jaar intrest op tegen de rentevoet
die dan wordt toegekend op de e-spaar.
Elke stijging van de basisrentevoet wordt gedurende een periode van minstens drie
maanden behouden, behalve bij een daling van het percentage voor
basisherfinancieringstransacties van de Europese Centrale Bank.
De getrouwheidspremie wordt toegekend voor deposito‟s die gedurende twaalf
opeenvolgende maanden op dezelfde rekening ingeschreven bleven. De verworven
getrouwheidspremies
worden
driemaandelijks
in
rekening
gebracht.
De
getrouwheidspremies verworven tijdens het eerste, tweede, derde en vierde kwartaal
brengen respectievelijk vanaf 1 april, 1 juli, 1 oktober en 1 januari volgend op dat
kwartaal interest op tegen de rentevoet die dan wordt toegekend op de e-spaar.
Bij overdracht van een deposito van een e-spaar naar een andere gereglementeerde
spaarrekening bij de Spaarbank zal de premieverwervingsperiode voor de e-spaar
verworven blijven, indien:
- beide rekeningen op naam van dezelfde titularis staan
- het geen doorlopende opdracht betreft
- het overgedragen bedrag minimum 500 euro bedraagt
- er in hetzelfde kalenderjaar nog geen drie soortgelijke overdrachten zijn uitgevoerd
vanuit dezelfde e-spaar.
In het geval van zulke overdracht, zal de getrouwheidspremie pro rata temporis berekend
worden op basis van de voor elk spaardeposito geldende rentevoet van de
getrouwheidspremie.
Een gedetailleerde beschrijving van de intrestcomponenten die van toepassing zijn voor
de e-spaar, is terug te vinden in de „Informatiefiche Gereglementeerde Spaardeposito‟s‟,
beschikbaar via de kantoren van de Spaarbank of op haar maatschappelijke zetel, alsook
op www.argenta.be. De Spaarbank stelt ook een document met essentiële
spaardersinformatie op volgens het model uit de bijlage van het Koninklijk Besluit van 8
juli 2013 betreffende de informatieverplichtingen bij de commercialisering van
gereglementeerde spaarrekeningen. Dit document wordt door de Spaarbank kosteloos
verkrijgbaar gesteld voor de spaarder vóór het sluiten van een overeenkomst en op
verzoek.
Het wetboek van de inkomstenbelastingen 1992 en het ter uitvoering genomen
Koninklijke Besluit legt een aantal vereisten op waaraan spaardeposito‟s moeten voldoen
opdat ze hun fiscaal karakter niet zouden verliezen: de opvragingsvoorwaarden van de espaar dienen te voorzien in de mogelijkheid voor de Spaarbank om de opvragingen
afhankelijk te stellen van een opzeggingstermijn van 5 kalenderdagen wanneer zij 1.250
EUR overtreffen en ze te beperken tot 2.500 EUR per halve maand.
De e-spaar is een rekening voor cliënten die uitsluitend verrichtingen wensen te doen op
elektronische wijze, via Argenta Internetbankieren.
Stortingen kunnen enkel gebeuren door overschrijving op de e-spaar. De e-spaar kan
niet als begunstigde rekening worden aangeduid voor de opbrengst van cheques.
Afhalingen kunnen enkel gebeuren door overschrijving via Argenta Internetbankieren
naar een persoonlijke rekening van de cliënt bij de Spaarbank, naar een persoonlijke
gereglementeerde spaarrekening van de wettelijk samenwonende of gehuwde partner
van de cliënt bij de Spaarbank, of naar een gezamenlijke rekening van de cliënt en zijn
wettelijk samenwonende of gehuwde partner bij de Spaarbank.
41
Stortingen of afhalingen in contanten in de kantoren of op de hoofdzetel van de
Spaarbank zijn niet mogelijk.
Bij een e-spaar op naam van meerdere rekeninghouders dienen steeds alle
rekeninghouders – met het oog op het uitsluitende beheer van de rekening via Argenta
Internetbankieren – over een volmacht op de rekening te beschikken.
In afwijking van hoofdstuk A, artikel 7 van deel II worden rekeninguittreksels standaard
elektronisch overgemaakt via Argenta Internetbankieren. De cliënt verbindt er zich toe
zijn rekeninguittreksels minstens één maal per maand te raadplegen en de ter
beschikking gestelde gegevens af te drukken.
2.5.
De Plusrekening
De Plusrekening is een spaarrekening op naam. De Plusrekening is niet gebonden aan
een overeengekomen vaste termijn of opzeggingstermijn. Het openen van een
Plusrekening brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
De Plusrekening is een niet-gereglementeerde spaarrekening; op het totaalbedrag van
de intresten is roerende voorheffing verschuldigd.
De deposito‟s brengen rente op vanaf de dag waarop de Spaarbank de gelden ontvangt
tot de dag waarop de gelden worden opgevraagd of overgeschreven naar een andere
rekening.
Aan de cliënt wordt geen debetrente aangerekend.
De intresten worden verworven op 31 december van ieder jaar. Ze worden op dat
ogenblik bij het uitstaande kapitaal gevoegd en brengen vanaf 1 januari van het volgende
jaar intrest op tegen de rentevoet die dan wordt toegekend op de Plusrekening.
Er wordt per eindejaar een getrouwheidspremie uitgekeerd voor kapitalen die gedurende
12 opeenvolgende maanden ononderbroken op de rekening blijven staan. Na elke
verwerving begint een nieuwe periode van 12 maanden.
Het tarief van de getrouwheidspremie is gegarandeerd: de getrouwheidspremie wordt
toegekend aan de rentevoet die van toepassing was op datum van de storting of op
datum van verwerving van de premie als een nieuwe periode van 12 maanden begint.
Het is niet mogelijk om vanuit deze rekening overschrijvingen te doen naar externe
rekeningen.
3.
Het termijndeposito
De Spaarbank kan gelddeposito's aannemen voor een vaste termijn. Het openen van een
termijndeposito brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
De plaatsingen met vaste termijn worden op om het even welk ogenblik geopend. De
cliënt kiest zelf uit welke rekening de gelden worden belegd en op welke rekening(en) het
kapitaal en de intresten worden gestort. Deze rekening(en) dien(t)(en) steeds van het
type Girorekening, Goldenrekening of Internetrekening te zijn en op naam te staan van
de houder van het termijndeposito.
De opgebrachte rente wordt, op de eindvervaldag, of éénmaal per jaar wanneer het
deposito's van meer dan een jaar betreft, op de door de deponent hiervoor aangeduide
42
rekening geboekt. Hierover wordt de cliënt ingelicht via het rekeninguittreksel. De cliënt
kan eveneens kiezen voor kapitalisatie van de intresten.
Na het verstrijken van de termijn, wordt het kapitaal terugbetaald op de hiervoor
aangeduide rekening. Wanneer de termijn op een zaterdag, een zondag of een feestdag
verstrijkt, vindt de terugbetaling van het kapitaal plaats op de eerstvolgende
Bankwerkdag.
De cliënt kan er tevens voor kiezen op de eindvervaldag het plaatsingscontract
automatisch te hernieuwen.
De Spaarbank is niet verplicht een termijndeposito vervroegd terug te betalen.
Indien de Spaarbank een vervroegde terugbetaling van een termijndeposito aanvaardt,
kan de Spaarbank beslissen om steeds de volledige inleg vervroegd terug te betalen.
Bij vervroegde terugbetaling betaalt de Spaarbank de intresten prorata temporis uit aan
het aantal dagen dat het termijndeposito heeft gelopen. Op het intrestbedrag worden de
verschuldigde taksen berekend.
De berekening van het kapitaal geschiedt door de berekening van de huidige waarde van
de toekomstige kasstromen, via volgende formule :
 Huidige waarde 
Toekomstige kasstroom
  IVTermijndeposito resterende periode  IVwederbelegging  
1  
 
 

100

 
resterende periode
Waarbij :



“Termijndeposito resterende looptijd” gelijk is aan de rente op de
termijndeposito‟s op het ogenblik van de berekening van de huidige waarde,
zoals vermeld in de tarieflijst. Ingeval de resterende looptijd valt tussen de
looptijd van 2 tarieven, dan wordt het tarief van de langste looptijd genomen.
“Wederbelegging” wordt gespecificeerd in de tarieflijst
“Resterende looptijd” de resterende looptijd is van elke kasstroom afzonderlijk
Het vervroegd terug te betalen kapitaal bepaalt de Spaarbank door van de huidige
waarde van het termijndeposito de bruto intrest prorata temporis af te trekken. De
Spaarbank betaalt maximaal het oorspronkelijk belegd kapitaal uit verminderd met de
verwerkingskost die wordt vastgelegd in de tarieflijst.
4.
Termijndeposito - Thematische volkslening
Met ingang van een door de Spaarbank middels de tarieflijst te bepalen datum, kan de
Spaarbank, in het kader van de wet van 26 december 2013 betreffende de thematische
volksleningen, gelddeposito's aannemen voor een vaste termijn. De bepalingen van deze
wet zijn van toepassing op deze termijndeposito‟s - thematische volkslening. Het
openen van een thematische volkslening brengt voor de cliënt geen kosten met zich mee.
43
De minimum looptijd van een termijndeposito - thematische volkslening is wettelijk
vastgesteld op 5 jaar.
De verschillende looptijden van een termijndeposito - thematische volkslening die de
Spaarbank aanbiedt, zijn raadpleegbaar in de tarieflijst.
De minimale inleg per termijndeposito – thematische volkslening - bedraagt 200 euro.
Een termijndeposito - thematische volkslening kan op om het even welk ogenblik worden
geopend door de cliënt. De cliënt kiest zelf uit welke rekening de gelden worden belegd
in een termijndeposito en op welke rekening(en) het kapitaal en de intresten worden
gestort. Deze rekening(en) dien(t)(en) steeds van het type Girorekening, Goldenrekening
of Internetrekening te zijn en op naam te staan van de houder van het termijndeposito.
De opgebrachte rente wordt, op de eindvervaldag van het termijndeposito, - thematische
volkslening of éénmaal per jaar wanneer het deposito's van meer dan een jaar betreft, op
de door de cliënt hiervoor aangeduide rekening geboekt. Hierover wordt de cliënt
ingelicht via het rekeninguittreksel. De cliënt kan eveneens kiezen voor kapitalisatie van
de intresten. De Spaarbank kan beslissen om de keuze tussen jaarlijkse uitbetaling van
de interesten of kapitalisatie (tijdelijk) te beperken.
Na het verstrijken van de termijn van het termijndeposito - thematische volkslening, wordt
het kapitaal terugbetaald door de Spaarbank op de door de cliënt hiervoor aangeduide
rekening. Wanneer de termijn op een zaterdag, een zondag of een feestdag verstrijkt,
vindt de terugbetaling van het kapitaal plaats op de eerstvolgende Bankwerkdag.
Het is bij het termijndeposito - thematische volkslening niet mogelijk om te kiezen voor
een automatische hernieuwing van het plaatsingscontract.
Overeenkomstig de wettelijke bepalingen, kan een termijndeposito - thematische
volkslening ten vroegste worden terugbetaald nadat de plaatsing 5 jaar gelopen heeft,
behoudens ingeval van overlijden van de cliënt. De Spaarbank kan niet verplicht worden
een termijndeposito - thematische volkslening vervroegd terug te betalen na 5 jaar.
Indien de Spaarbank een vervroegde terugbetaling van een termijndeposito aanvaardt,
kan de Spaarbank beslissen om steeds de volledige inleg vervroegd terug te betalen.
Bij vervroegde terugbetaling betaalt de Spaarbank de intresten prorata temporis uit aan
het aantal dagen dat het termijndeposito heeft gelopen. Op het intrestbedrag worden de
verschuldigde taksen berekend. De berekening van de vervroegde terugbetaling
verloopt identiek aan die van het (gewone) termijndeposito (zie hoofdstuk B, artikel 3 van
Deel II).
De Spaarbank kan het aanbod van termijndeposito's - thematische volksleningen
(tijdelijk) schorsen indien zij het maximumbedrag, bepaald bij Koninklijk Besluit, aan
financieringsmiddelen dat zij via termijndeposito - thematische volkslening mag
aantrekken, heeft bereikt.
5.
Specifieke rekeningen
De Spaarbank kan, naar haar keuze en onder de door haar bepaalde voorwaarden,
specifieke rekeningen openen. De voorwaarden waaraan de cliënten dienen te voldoen
om van de voordelen van dergelijke rekeningen te genieten worden bekendgemaakt op
dezelfde wijze als de intrestvergoeding die aan dergelijke rekeningen verbonden is.
C.
BETAALDOCUMENTEN
1.
Cheques
44
1.1.
Uitreiken van cheques
Onder bepaalde voorwaarden kan de Spaarbank aan de houders van de Giro+ rekening
die hierom verzoeken, cheques getrokken door de Spaarbank, al dan niet op haar eigen
kassen, uitreiken. De Spaarbank reikt geen andere cheques dan genormaliseerde
cheques uit.
De houder van de rekening is aansprakelijk voor alle gevolgen die uit het verlies of de
diefstal van de cheque kunnen voortspruiten, alsook voor elk onregelmatig gebruik van
de cheque, tenzij ingeval van grove schuld van de Spaarbank.
De Spaarbank kan haar cliënten kosten aanrekenen voor het aanvragen van een
cheques. Is dit het geval, dan worden deze kosten vermeld in de tarieflijst van de
Spaarbank. De Spaarbank mag onder meer de betaling weigeren van cheques die:
 uit een chequeboekje komen, dat niet door haar werden uitgereikt;
 niet volledig of niet correct opgemaakt zijn overeenkomstig de toepasselijke wettelijke
bepalingen.
Deze opsomming is niet limitatief en de Spaarbank kan derhalve om andere gegronde
redenen de betaling van cheques weigeren.
Elke beschikking over deposito‟s op zicht per cheque, waarvoor geen of slechts
onvoldoende dekking voorhanden is, kan het afsluiten van de rekening tot gevolg
hebben, onverminderd alle andere gevolgen.
Wanneer de cliënt verzet aantekent tegen de betaling van een cheque, behoudt de
Spaarbank zich het recht voor de cheque toch uit te betalen of, ingeval zij de betaling van
die cheque weigert, op de rekening van de betrokkene een zelfde som als het bedrag
van de cheque te blokkeren, tot een akkoord tussen de cliënt en de begunstigde tot stand
komt of de rechter uitspraak gedaan heeft.
1.2.
Inning van cheques
De Spaarbank kan zich belasten met de inning van alle cheques die zowel in België als
in het buitenland betaalbaar zijn.
De tarieflijst bepaalt de inningskosten en het ogenblik vanaf wanneer de geïnde
bedragen rentegevend worden.
De opbrengst van de cheques wordt ofwel onder voorbehoud van betaling op het credit
van de rekening van de begunstigde geboekt, ofwel ter incasso aangenomen en
achteraf, na de incassering, op het credit van de rekening van de begunstigde geboekt.
Als blijkt dat de cheques onbetaald blijven, zal de cliëntenrekening worden gedebiteerd
voor het bedrag van de onbetaald gebleven cheques. Bij onvoldoende provisie zal de
cliëntenrekening een negatief saldo vertonen zodat van rechtswege en zonder
ingebrekestelling een debetrente verschuldigd zal zijn.
De tegenboeking van onbetaald gebleven cheques brengt geen schuldvernieuwing met
zich mee.
De Spaarbank is niet verplicht over te gaan tot protest wegens niet-acceptatie of nietbetaling van de cheques die zij onder zich heeft, hetzij als houder of mandataris ter
incasso, hetzij als begunstigde of eigenaar. In voorkomend geval dient zij hiervan
evenmin kennis te geven, noch de voorgeschreven termijnen na te leven. Indien de
45
Spaarbank deze pleegvormen toch zou vervullen, kan zij hieromtrent hoe dan ook nooit
enige verantwoordelijkheid oplopen.
2.
Wisselbrieven
De Spaarbank accepteert geen wissels noch domiciliëring van wisselbrieven.
D.
BETALINGSDIENSTEN
1.
Toestaan van Betalingstransacties
1.1.
Instemming met de uitvoering van Betalingsopdrachten
1.1.1.
Instemming
Indien de cliënt een Betalingsopdracht geeft, wordt de Betalingstransactie pas als
toegestaan aangemerkt indien hij heeft ingestemd met de uitvoering van de
Betalingsopdracht. De vorm en procedure voor het verlenen van de instemming wordt
beschreven in hoofdstuk D, artikel 4 van deel II en is afhankelijk van het type
Betalingstransactie en het Betaalinstrument dat desgevallend gebruikt wordt. Bij gebreke
van instemming volgens de vorm en procedure die werden overeengekomen, wordt de
Betalingstransactie als niet toegestaan aangemerkt.
1.1.2.
Intrekking van de instemming
De cliënt kan te allen tijde zijn instemming intrekken, doch uiterlijk tot op het tijdstip van
het onherroepelijk worden zoals bepaald in hoofdstuk D, artikel 2.1.3 van deel II.
Hetzelfde geldt voor een instemming met de uitvoering van een reeks
Betalingstransacties, die kan worden ingetrokken met als gevolg dat iedere toekomstige
Betalingstransactie als niet-toegestaan wordt aangemerkt.
1.2.
Kennisgeving en betwisting i.g.v. niet-toegestane of niet correct uitgevoerde
Betalingstransacties
1.2.1.
Kennisgeving van niet-toegestane of niet correct uitgevoerde Betalingstransacties
Indien de cliënt zich rekenschap geeft van ofwel een niet-toegestane Betalingstransactie,
ofwel een niet correct uitgevoerde Betalingstransactie, welke aanleiding geeft tot een
vordering, verkrijgt hij alleen een rechtzetting van de Spaarbank indien hij de Spaarbank
kennis geeft van de bewuste transactie binnen de termijnen bepaald in hoofdstuk A,
artikel 7.3 van deel II, en in geen geval later dan dertien maanden na de Valutadatum
van de debitering of creditering.
1.2.2.
Bewijs inzake authentificatie en uitvoering van Betalingstransacties en betwistingen
omtrent niet-toegestane of niet uitgevoerde Betalingstransacties
Van alle Betalingstransacties worden de relevante gegevens door de Spaarbank
geregistreerd. Voor sommige Betalingstransacties wordt een documentatie in de vorm
van tickets aan de kaarthouder afgeleverd. Deze door het automatisch loket of de
betaalterminal afgeleverde tickets dienen niet tot bewijs van de daarin vermelde
transacties(s) maar worden alleen bij wijze van inlichting of met het oog op controle door
de cliënt ter hand gesteld en zijn bijgevolg louter informatief. Hetzelfde geldt voor de
rekeninguittreksels die aan de cliënt worden afgeleverd.
Wanneer de cliënt ontkent dat hij een uitgevoerde Betalingstransactie heeft toegestaan of
aanvoert dat de Betalingstransactie niet correct is uitgevoerd, levert de Spaarbank aan
46
de hand van de journaalband of gelijkwaardige gegevensdrager waarop alle gegevens
betreffende de gedane transacties worden geregistreerd, het bewijs van de betrokken
transactie, onverminderd het recht van de cliënt om het tegenbewijs te leveren. De
Spaarbank zal met name aantonen dat de Betalingstransactie geauthentiseerd is, er zich
geen technische storingen of gebreken voordeden op het ogenblik dat de betwiste
verrichting werd uitgevoerd, zodat men er mag van uitgaan dat de verrichting correct
werd geregistreerd en geboekt.
1.3.
Aansprakelijkheid i.g.v. niet-toegestane Betalingstransacties
1.3.1.
Algemeen
In geval van een niet-toegestane Betalingstransactie, zal de Spaarbank de cliënt - op
voorwaarde van tijdige kennisgeving, zoals bepaald in hoofdstuk A, artikel 7.3 van deel II
- na een prima facie onderzoek met betrekking tot bedrog in hoofde van de cliënt,
onmiddellijk het bedrag van de niet-toegestane Betalingstransactie terugbetalen en, in
voorkomend geval, de Betaalrekening die met dat bedrag was gedebiteerd, herstellen in
de toestand zoals die geweest zou zijn mocht de niet-toegestane Betalingstransactie niet
hebben plaatsgevonden, desgevallend vermeerderd met de rente op dat bedrag.
Bovendien zal de Spaarbank de eventueel verdere financiële gevolgen, in het bijzonder
het bedrag van de door de cliënt gedragen kosten ter bepaling van de te vergoeden
schade, vergoeden.
1.3.2.
Verloren of gestolen Betaalinstrument of onrechtmatig gebruik
Inzake aansprakelijkheid i.g.v. niet-toegestane Betalingstransacties uitgevoerd met een
verloren of gestolen Betaalinstrument of i.g.v. onrechtmatig gebruik, geldt het bepaalde
van artikel 1.3 van deel III.
1.4.
Terugbetalingen van door of via een Begunstigde geïnitieerde Betalingstransacties
1.4.1.
Voorwaarden voor terugbetaling
De Spaarbank zal de cliënt die Betaler is van een toegestane, door of via een
Begunstigde geïnitieerde Betalingstransactie die reeds is uitgevoerd, het volledige
bedrag van de transactie terugbetalen indien tegelijkertijd aan de volgende twee
voorwaarden is voldaan:
 toen de transactie werd toegestaan, werd het precieze bedrag van de
Betalingstransactie niet gespecificeerd, en
 het bedrag van de Betalingstransactie ligt hoger dan het bedrag dat de cliënt, op
grond van zijn eerdere uitgavenpatroon, de voorwaarden van het Algemeen
Reglement en de relevante aspecten van de zaak, redelijkerwijs had kunnen
verwachten (zonder dat de cliënt hierbij evenwel mag rekening houden met een
valutawissel verband houdende redenen indien de referentiewisselkoers is toegepast
die met de Spaarbank is overeengekomen).
De cliënt is gehouden de Spaarbank op haar verzoek alle feitelijke elementen omtrent
voormelde voorwaarden mee te delen.
Het recht op terugbetaling geldt echter niet wanneer:
 de cliënt zijn instemming met de uitvoering van de Betalingstransactie of een reeks
Betalingstransacties rechtstreeks aan de Spaarbank heeft gericht, en
 de cliënt ten minste vier weken vóór de debitering kennis heeft gekregen van het
juiste te betalen bedrag, resp. de juiste te betalen bedragen, alsook van het tijdstip
waarop de Betalingstransactie, resp. de Betalingstransacties zal/zullen worden
uitgevoerd.
47
1.4.2.
Verzoek om terugbetaling
De cliënt is gehouden zijn verzoek om terugbetaling binnen een periode van acht weken
na de datum waarop de geldmiddelen zijn gedebiteerd aan de Spaarbank over te maken.
De Spaarbank zal, binnen de tien Bankwerkdagen na ontvangst van het verzoek om
terugbetaling, hetzij overgaan tot terugbetaling van het volledige bedrag van de
Betalingstransactie, hetzij motiveren waarom zij niet tot terugbetaling overgaat.
1.4.3.
Uitsluiting van het recht op terugbetaling
Tenzij uitdrukkelijk anders overeengekomen is het recht op terugbetaling – zoals bepaald
in hoofdstuk D, artikels 1.4.1 en 1.4.2 van deel II – in het geheel niet van toepassing op
cliënten die geen consument zijn.
2.
Uitvoeren van Betalingstransacties
2.1.
Betalingsopdrachten, provisies en overgemaakte bedragen
2.1.1.
Tijdstip van ontvangst
a)
Algemeen
Het tijdstip van ontvangst van de Betalingsopdracht is het tijdstip waarop de
Betalingsopdracht door de Spaarbank wordt ontvangen. Het tijdstip van ontvangst is
afhankelijk van de betrokken Betalingstransactie en wordt verder toegelicht in hoofdstuk
D, artikel 4 van deel II.
Als aanvulling van het bepaalde met betrekking tot het tijdstip van ontvangst in hoofdstuk
D, artikel 4 van deel II, geldt het volgende:
-
Indien het tijdstip van ontvangst niet op een Bankwerkdag valt, wordt de ontvangen
Betalingsopdracht geacht op de eerstvolgende Bankwerkdag te zijn ontvangen.
-
Betalingsopdrachten die in de kantoren worden ontvangen na 20u, resp. na 23u
indien ze worden ontvangen via Argenta Internetbankieren, worden geacht op de
eerstvolgende Bankwerkdag te zijn ontvangen.
b)
Uitvoering van Betalingstransactie op een overeengekomen datum
Indien de cliënt, die een Betalingsopdracht initieert, en de Spaarbank echter
overeenkomen dat de uitvoering van de Betalingsopdracht aanvangt, hetzij op een
specifieke datum, hetzij aan het einde van een bepaalde termijn, hetzij op de dag waarop
de cliënt geldmiddelen ter beschikking van de Spaarbank heeft gesteld, wordt het tijdstip
van ontvangst van de Betalingsopdracht voor de toepassing van hoofdstuk D, artikel
2.2.1 van deel II geacht op de overeengekomen dag te vallen. Indien de
overeengekomen dag geen Bankwerkdag is, wordt de ontvangen Betalingsopdracht
geacht op de eerstvolgende Bankwerkdag te zijn ontvangen.
2.1.2.
Weigering van uitvoering
Wanneer de Spaarbank weigert om een Betalingsopdracht uit te voeren, zal zij de cliënt
in kennis stellen van deze weigering, en, indien mogelijk, van de redenen daarvoor en
van de procedure voor correctie van eventuele feitelijke onjuistheden die tot de weigering
hebben geleid, onverminderd de toepassing van artikel 12 van de wet van 11 januari
48
1993 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van
geld en de financiering van terrorisme of andere toepasselijke wetgeving die dit verbiedt.
De Spaarbank zal deze kennisgeving zo spoedig mogelijk, doch in elk geval binnen de
termijnen bedoeld in hoofdstuk D, artikel 2.2.1 van deel II overmaken per
rekeninguittreksel. Indien de Betalingsopdracht via het kantoor aan de Spaarbank werd
overgemaakt, wordt de cliënt echter in kennis gesteld via de kantoorhouder. Indien de
Betalingsopdracht via Argenta Internetbankieren aan de Spaarbank werd overgemaakt,
gebeurt de kennisgeving tevens via Argenta Internetbankieren.
Indien de weigering van uitvoering objectief gerechtvaardigd is, kan de Spaarbank voor
deze kennisgeving kosten aanrekenen. Is dit het geval, dan worden deze kosten vermeld
in de tarieflijst van de Spaarbank.
De Spaarbank zal niet weigeren een toegestane Betalingsopdracht uit te voeren indien
alle daartoe vereiste contractuele voorwaarden vervuld zijn, ongeacht of de
Betalingsopdracht door een Betaler dan wel door een Begunstigde is geïnitieerd,
onverminderd de toepassing van artikel 12 van de wet van 11 januari 1993 tot
voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en de
financiering van terrorisme of andere toepasselijke wetgeving die dit verbiedt.
Voor de toepassing van hoofdstuk D, artikels 2.2.1 en 2.3.2 a) en b) van deel II wordt een
Betalingsopdracht waarvan de uitvoering is geweigerd, geacht niet ontvangen te zijn.
2.1.3.
Herroeping van Betalingsopdrachten
a)
Algemeen
Behoudens afwijkende bepalingen, kan de cliënt een Betalingsopdracht niet meer
herroepen zodra de Spaarbank de Betalingsopdracht heeft ontvangen.
b)
Betalingstransactie geïnitieerd door of via de Begunstigde
Wanneer de Betalingstransactie door of via de Begunstigde is geïnitieerd, kan de cliëntBetaler de Betalingsopdracht - behoudens afwijkende bepalingen - niet meer herroepen
nadat hij de Betalingsopdracht of zijn instemming met de uitvoering van de
Betalingstransactie aan de Begunstigde heeft verstrekt.
c)
Uitvoering van Betalingstransactie op een overeengekomen datum
Indien de cliënt die een Betalingsopdracht initieert, en de Spaarbank zijn
overeengekomen dat de uitvoering van de Betalingsopdracht aanvangt hetzij op een
specifieke datum, hetzij aan het einde van een bepaalde termijn, hetzij op de dag waarop
de Betaler geldmiddelen ter beschikking van zijn Betalingsdienstgebruiker heeft gesteld,
kan de Betalingsdienstgebruiker een Betalingsopdracht herroepen tot uiterlijk het einde
van de Bankwerkdag die aan de overeengekomen dag voorafgaat.
2.1.4.
Overgemaakte bedragen
De Spaarbank maakt het volledige bedrag van de Betalingstransactie over en houdt op
het overgemaakte bedrag geen kosten in.
Indien de cliënt Begunstigde is van de Betalingstransactie, kunnen de Spaarbank en de
cliënt echter overeenkomen dat de Spaarbank haar kosten op het overgemaakte bedrag,
zoals vermeld in de tarieflijst, inhoudt voordat zij de rekening van de cliënt crediteert. Het
49
volledige bedrag van de Betalingstransactie en de kosten worden in dat geval
afzonderlijk vermeld op het rekeninguittreksel.
2.2.
Uitvoeringstermijn en Valutadatum
2.2.1.
Uitvoeringstermijn
a)
Betalingstransacties geïnitieerd door de Betaler
De cliënt is Betaler
Wanneer de cliënt een betaling verricht, zorgt de Spaarbank er - behoudens afwijkende
bepalingen - voor dat de rekening van de Betalingsdienstaanbieder van de Begunstigde
uiterlijk aan het einde van eerstvolgende Bankwerkdag na het tijdstip van ontvangst voor
het bedrag van de Betalingstransactie gecrediteerd wordt.
Voor Betalingstransacties die op papier worden geïnitieerd, wordt deze uitvoeringstermijn
met een bijkomende Bankwerkdag verlengd.
Voor de uitvoering van elektronisch geïnitieerde Betalingstransacties tussen twee
Argenta-Betaalrekeningen, wordt de uitvoeringstermijn herleid tot het einde van dezelfde
Bankwerkdag van het moment van de ontvangst.
De cliënt is Begunstigde
Wanneer de cliënt Begunstigde is van een betaling, valuteert de Spaarbank - behoudens
afwijkende bepalingen - het bedrag van de Betalingstransactie en stelt ze het
beschikbaar op zijn Betaalrekening van zodra zij het geld ontvangen heeft, zoals bepaald
in hoofdstuk D, artikel 2.3.2 b) van deel II.
b)
Betalingstransacties geïnitieerd door of via de Begunstigde
Indien de Betalingstransactie wordt geïnitieerd door of via de Begunstigde, maakt de
Betalingsdienstaanbieder van de Begunstigde - behoudens afwijkende bepalingen - de
Betalingsopdracht over aan de Betalingsdienstaanbieder van de Betaler binnen de
tussen de Begunstigde en zijn Betalingsdienstaanbieder overeengekomen termijnen,
zodat de afwikkeling van de transactie op de overeengekomen vervaldatum kan
plaatsvinden.
c)
Storting in contanten
Wanneer de cliënt-consument contanten op een Betaalrekening bij de Spaarbank
deponeert in de valuta van die Betaalrekening, zorgt de Spaarbank ervoor dat het bedrag
onmiddellijk na ontvangst, sortering en telling van de geldmiddelen beschikbaar wordt
gesteld en wordt gevaluteerd.
Wanneer de cliënt geen consument is, wordt het bedrag uiterlijk op de eerstvolgende
Bankwerkdag na ontvangst, sortering en telling van de geldmiddelen op de
Betaalrekening van de Begunstigde beschikbaar gesteld en gevaluteerd.
d)
Compliance en witwassen
De Spaarbank kan de uitvoering van een Betalingsopdracht uitstellen of weigeren indien
de compliance- en/of witwasprocedures van de Spaarbank in uitvoering van de op haar
van toepassing zijnde wet- en regelgeving dit vereisen.
50
2.2.2.
Valutadatum
a)
Creditering
De Valutadatum van de creditering van de Betaalrekening van de cliënt die Begunstigde
is van een betaling valt uiterlijk op de bankwerkdag waarop het bedrag van de
Betalingstransactie op de rekening van de Spaarbank wordt gecrediteerd.
De Spaarbank zorgt er voor dat het bedrag van de Betalingstransactie ter beschikking
van de cliënt komt onmiddellijk nadat het bedrag op haar rekening is gecrediteerd.
b)
Debitering
De Valutadatum van de debitering van de Betaalrekening van de cliënt die Betaler is van
een betaling, valt niet vroeger dan het tijdstip waarop het betrokken bedrag van de
Betaalrekening van de cliënt wordt gedebiteerd.
2.3.
Aansprakelijkheid in geval van onjuiste Unieke Identificator, niet-uitvoering of
gebrekkige uitvoering
2.3.1.
Onjuiste Unieke Identificator
Indien een Betalingsopdracht wordt uitgevoerd op basis van de Unieke Identificator, dan
wordt de Betalingsopdracht geacht correct te zijn uitgevoerd wat de in de Unieke
Identificator gespecificeerde Begunstigde betreft.
Indien de cliënt een onjuiste Unieke Identificator verstrekt, is de Spaarbank uit hoofde
van hoofdstuk D, artikel 2.3.2 a) en b) van deel II niet aansprakelijk voor de nietuitvoering of gebrekkige uitvoering van de Betalingstransactie. De Spaarbank zal
evenwel redelijke inspanningen leveren om de met de Betalingstransactie gemoeide
geldmiddelen terug te verkrijgen. De Spaarbank kan voor het terugverkrijgen van de
geldmiddelen kosten aanrekenen. Is dit het geval, dan worden deze kosten vermeld in de
tarieflijst van de Spaarbank.
Indien naast de Unieke Identificator aanvullende informatie wordt verstrekt (vb. naam of
adres van de Begunstigde), dan zal de Spaarbank niet nakijken of er overeenkomst is
tussen deze aanvullende informatie en de Unieke Identificator en is de Spaarbank alleen
aansprakelijk voor de uitvoering van Betalingstransactie overeenkomstig de verstrekte
Unieke Identificator.
2.3.2.
Niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering
a)
Betalingsopdracht geïnitieerd door de Betaler
De cliënt is Betaler
Wanneer de cliënt Betaler is van een Betalingsopdracht die door hem wordt geïnitieerd,
is de Spaarbank, onverminderd de toepassing van hoofdstuk D, artikels 1.3.1, 2.3.1 §2
en §3, en 2.3.2 c) §3 van deel II jegens hem aansprakelijk voor de juiste uitvoering van
de
Betalingstransactie,
behalve
wanneer
zij
kan
bewijzen
dat
de
Betalingsdienstaanbieder van de Begunstigde het bedrag van de Betalingstransactie
heeft ontvangen overeenkomstig hoofdstuk D, artikel 2.2.1 van deel II.
De Spaarbank zal de cliënt onverwijld het bedrag van de niet-uitgevoerde of gebrekkig
uitgevoerde Betalingstransactie terugbetalen en, in voorkomend geval, de Betaalrekening
51
die met dat bedrag was gedebiteerd, herstellen in de toestand zoals die geweest zou zijn
mocht de gebrekkig uitgevoerde Betalingstransactie niet hebben plaatsgevonden.
Ongeacht de aansprakelijkheid voor de niet-uitgevoerde of gebrekkig uitgevoerde
Betalingstransactie, zal de Spaarbank, op eenvoudig verzoek van de cliënt, trachten
onmiddellijk de Betalingstransactie te traceren en de cliënt op de hoogte te stellen van de
resultaten daarvan.
De cliënt is Begunstigde
Wanneer de cliënt Begunstigde is van een Betalingsopdracht die door een Betaler werd
geïnitieerd, is de Spaarbank enkel jegens hem aansprakelijk voor de juiste uitvoering van
de Betalingstransactie in geval de Betalingsdienstaanbieder van de Betaler kan bewijzen
dat de Spaarbank het bedrag van de Betalingstransactie heeft ontvangen
overeenkomstig hoofdstuk D, artikel 2.2.1 van deel II.
De Spaarbank zal de cliënt onmiddellijk het bedrag van de niet-uitgevoerde of gebrekkig
uitgevoerde Betalingstransactie ter beschikking stellen en, in voorkomend geval, de
Betaalrekening met het overeenkomstige bedrag crediteren.
b)
Betalingsopdracht geïnitieerd door of via de Begunstigde
De cliënt is Begunstigde
Wanneer de cliënt Begunstigde is van een Betalingsopdracht die door of via hem wordt
geïnitieerd, is de Spaarbank, onverminderd hoofdstuk D, artikelen 1.2.1, 2.3.1 §2 en §3,
en 2.3.2 c) §3 van deel II, jegens hem aansprakelijk voor de juiste verzending van de
Betalingsopdracht aan de Betalingsdienstaanbieder van de Betaler, overeenkomstig
hoofdstuk D, artikel 2.2.1 van deel II.
De Spaarbank zal de betrokken Betalingsopdracht onmiddellijk doorgeven aan de
Betalingsdienstaanbieder van de Betaler.
De Spaarbank is tevens, onverminderd de toepassing van hoofdstuk D, artikels 1.2.1,
2.3.1, 2.3.2 c) §3 en 2.2.1 van deel II en artikel 2 van deel I, jegens de cliënt
aansprakelijk voor een juiste valutering van gelden, zoals bepaald in hoofdstuk D, artikel
2.2.2 a) en b) van deel II.
De Spaarbank zal ervoor zorgen dat het bedrag van de Betalingstransactie onmiddellijk
ter beschikking van de cliënt wordt gesteld zodra haar rekening met het overeenkomstige
bedrag is gecrediteerd.
De cliënt is Betaler
Wanneer de cliënt Betaler is van een Betalingsopdracht die door of via de Begunstigde
wordt geïnitieerd en de Betalingsdienstaanbieder van de Begunstigde heeft gezorgd voor
de juiste verzending van de Betalingsopdracht en de juiste valutering van de gelden, is
de Spaarbank jegens de cliënt aansprakelijk voor de niet-uitgevoerde of gebrekkig
uitgevoerde Betalingstransactie.
De Spaarbank zal, in voorkomend geval, de Betaler onverwijld het bedrag van de nietuitgevoerde of gebrekkig uitgevoerde Betalingstransactie terugbetalen en de
Betaalrekening die met dat bedrag was gedebiteerd, herstellen in de toestand zoals die
geweest zou zijn mocht de gebrekkig uitgevoerde Betalingstransactie niet hebben
plaatsgevonden.
52
Ongeacht de aansprakelijkheid voor de niet-uitgevoerde of gebrekkig uitgevoerde
Betalingstransactie, zal de Spaarbank, op eenvoudig verzoek van de cliënt, trachten
onmiddellijk de Betalingstransactie te traceren en de cliënt op de hoogte te stellen van de
resultaten daarvan.
c)
Alle Betalingsopdrachten
De Spaarbank is jegens de cliënt aansprakelijk voor de kosten waarvoor zij
verantwoordelijk is en de interesten die de cliënt worden aangerekend wegens nietuitvoering of gebrekkige uitvoering van de Betalingstransactie.
De Spaarbank zal de cliënt ook vergoeden voor eventuele andere verdere financiële
gevolgen, indien de cliënt kan aantonen dat deze in direct oorzakelijk verband staan met
de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van de Betalingstransactie.
De aansprakelijkheid bedoeld in hoofdstuk D, artikels 1 en 2 van deel II, geldt niet in
geval van overmacht, noch wanneer de Spaarbank uit hoofde van nationale of Europese
gemeenschapswetgeving andere wettelijke verplichtingen heeft.
3.
Informatie met betrekking tot afzonderlijke Betalingstransacties
3.1.
Informatie vóór de uitvoering van de Betalingstransactie
Voorafgaand aan de Betalingstransactie, deelt de Spaarbank de cliënt op zijn eenvoudig
verzoek de maximum uitvoeringstermijn, de door de cliënt verschuldigde kosten, en,
desgevallend, de uitsplitsing van de bedragen van de eventuele kosten die verbonden
zijn aan de betrokken Betalingstransactie, alsook – indien van toepassing – de
vergoeding voor het gebruik van het Betaalinstrument mee.
3.2.
Informatie na de uitvoering van de Betalingstransactie
3.2.1.
Informatie bij debitering
Nadat het bedrag van een afzonderlijke Betalingstransactie van de rekening van de cliënt
is gedebiteerd, verstrekt de Spaarbank de cliënt - behoudens afwijkende bepalingen - de
volgende informatie:

een referentie aan de hand waarvan de cliënt kan uitmaken om welke
Betalingstransactie het gaat en, in voorkomend geval, de informatie betreffende de
Begunstigde;

het bedrag van de Betalingstransactie in de valuta waarin de Betaalrekening van de
cliënt wordt gedebiteerd of in de voor de Betalingsopdracht gebruikte valuta;

het bedrag van de voor de Betalingstransactie door de cliënt verschuldigde kosten en
voor zover van toepassing, de uitsplitsing daarvan, ofwel de aan de cliënt aan te
rekenen debetinteresten;

voor zover van toepassing, de door de Spaarbank bij de Betalingstransactie
gehanteerde wisselkoers, en het bedrag van de Betalingstransactie na die
valutawissel, en;

de Valutadatum van de debitering of de datum van ontvangst van de
Betalingsopdracht.
53
Deze informatie wordt onmiddellijk na de uitvoering van de Betalingstransactie per
rekeninguittreksel ter beschikking gesteld. In geval van Betalingstransacties verricht met
de kredietkaart wordt de informatie één maal per maand per uitgavenstaat ter
beschikking gesteld; de cliënt die een Abonnement Argenta Internetbankieren heeft
onderschreven, kan de informatie bovendien onmiddellijk na de uitvoering van de
Betalingstransactie via Argenta Internetbankieren raadplegen.
3.2.2.
Informatie bij creditering
Nadat het bedrag van een afzonderlijke Betalingstransactie op de rekening van de cliënt
is gecrediteerd, verstrekt de Spaarbank de cliënt - behoudens afwijkende bepalingen - de
volgende informatie:

een referentie aan de hand waarvan de cliënt kan uitmaken om welke
Betalingstransactie het gaat en, in voorkomend geval, de informatie betreffende de
Betaler, en alle bij de Betalingstransactie gevoegde informatie;

het bedrag van de Betalingstransactie in de valuta waarin de rekening van de cliënt
wordt gecrediteerd;

het bedrag van de voor de Betalingstransactie verschuldigde kosten en voor zover
van toepassing, de uitsplitsing daarvan, ofwel de aan de cliënt aan te rekenen
interesten;

voor zover van toepassing, de door de Spaarbank bij de Betalingstransactie
gehanteerde wisselkoers, en het bedrag van de Betalingstransactie vóór die
valutawissel, en

de Valutadatum van de creditering.
Deze informatie wordt onmiddellijk na de uitvoering van de Betalingstransactie per
rekeninguittreksel ter beschikking gesteld. In geval van Betalingstransacties verricht met
de kredietkaart wordt de informatie één maal per maand per uitgavenstaat ter
beschikking gesteld; de cliënt die een Abonnement Argenta Internetbankieren heeft
onderschreven, kan de informatie bovendien onmiddellijk na de uitvoering van de
Betalingstransactie via Argenta Internetbankieren raadplegen.
4.
Soorten Betalingstransacties
4.1.
Overschrijvingen
4.1.1.
Kenmerken
De Overschrijving is de overdracht van een bepaald bedrag van de ene Betaalrekening
naar de andere. Het geld wordt gedebiteerd van de rekening van de Betaler en
gecrediteerd op de rekening van de Begunstigde d.m.v. een geautomatiseerd systeem.
Overschrijvingen zijn mogelijk ten gunste van elke rekening bij de Spaarbank. Als
Betaalrekening kan de cliënt een Giro+-, Golden- of Internetrekening opgeven.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de uitvoering van Internationale
Overschrijvingen naar bepaalde landen of in bepaalde munteenheden niet uit te voeren.
Opdrachten voor Internationale Overschrijvingen kunnen niet worden ingegeven met een
gewenste uitvoeringsdatum in de toekomst (memodatum).
54
Het bedrag van een Overschrijving via de App Argenta Bankieren kan worden beperkt.
Het bepaalde in artikel 1.1.2. van deel III is van toepassing.
4.1.2.
Unieke Identificator
Van toepassing tot en met 31 januari 2014:
De Unieke Identificator voor de Overschrijving bestaat uit:
- voor de Europese Overschrijving: het IBAN nummer en de BIC code van de rekening
van de cliënt en van de rekening van de Begunstigde;
- voor de Internationale Overschrijving: het IBAN nummer en de BIC code van de
rekening van de cliënt en het IBAN-nummer – of rekeningnummer, al naargelang het
land van de rekening van de Begunstigde – en de BIC-code van de rekening van de
Begunstigde.
Van toepassing vanaf 1 februari 2014:
De Unieke Identificator voor de Overschrijving bestaat uit:
- voor de binnenlandse Europese Overschrijving: het IBAN nummer van de rekening
van de cliënt en van de rekening van de Begunstigde;
- voor de grensoverschrijdende Europese Overschrijving: het IBAN nummer en de
BIC code van de rekening van de cliënt en van de rekening van de Begunstigde;
- voor de Internationale Overschrijving: het IBAN nummer en de BIC code van de
rekening van de cliënt en het IBAN-nummer – of rekeningnummer, al naargelang het
land van de rekening van de Begunstigde – en de BIC-code van de rekening van de
Begunstigde.
4.1.3.
Instemming en herroeping
a)
Instemming
De instemming met de uitvoering van de overschrijvingsopdracht wordt gegeven door
ondertekening – d.m.v. een handgeschreven of elektronische handtekening – van het
Overschrijvingsformulier.
Alle Overschrijvingen moeten worden opgesteld in de genormaliseerde vorm, m.n.:
- voor overschrijvingsopdrachten gegeven via het kantoor: d.m.v. het door de
Spaarbank ter beschikking gestelde papieren overschrijvingsformulier, dan wel d.m.v.
input van de overschrijvingsopdracht door de kantoorhouder in de elektronische
overschrijvingsapplicatie;
- voor overschrijvingsopdrachten gegeven via Argenta Internetbankieren en de App
Argenta Bankieren: d.m.v. het door de Spaarbank ter beschikking gestelde
elektronisch overschrijvingsformulier in Argenta Internetbankieren respectievelijk de
App Argenta Bankieren.
Opdrachten voor Internationale Overschrijvingen kunnen enkel worden gegeven via het
kantoor, d.m.v. het door de Spaarbank ter beschikking gestelde papieren
overschrijvingsformulier.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor anders opgestelde of op een andere wijze
gegeven overschrijvingsopdrachten te weigeren. De Spaarbank kan discretionair en
ongeacht het bedrag bijkomende informatie en stavingsstukken opvragen en beslissen of
een Overschrijving al dan niet uitgevoerd mag worden.
55
Opdat de overschrijvingsopdracht correct zou kunnen worden uitgevoerd, dient ze
minstens de volgende informatie te bevatten: de Unieke Identificator van de cliënt en de
Begunstigde, het over te maken geldbedrag, de munteenheid en de naam van de
Begunstigde. Opdat de opdracht tot Internationale Overschrijving correct zou kunnen
worden uitgevoerd dient bijkomend ook het adres van de Begunstigde te worden
opgegeven. Indien de cliënt aanduidt dat de Internationale overschrijvingsopdracht mag
worden uitgevoerd zonder het adres van de Begunstigde, geschiedt dit op eigen
verantwoordelijkheid en draagt hij zelf de kosten die eventueel worden aangerekend
indien de betaling wordt geweigerd. De mededeling aan de Begunstigde is voor alle
overschrijvingsopdrachten facultatief.
b)
Herroeping
Overschrijvingsopdrachten kunnen slechts worden herroepen in de gevallen en op de
wijze zoals bepaald in hoofdstuk D, artikel 2.1.3 a) en c) van deel II.
4.1.4.
Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a)
Tijdstip van ontvangst
De datum van ontvangst van de overschrijvingsopdracht is gelijk aan de Bankwerkdag
waarop de elektronische overschrijvingsopdracht wordt ingegeven in het elektronisch
systeem of de papieren overschrijvingsopdracht in het kantoor wordt afgegeven.
Wanneer de overschrijvingsopdracht wordt ingegeven met een gewenste
uitvoeringsdatum in de toekomst (memodatum), wordt de opdracht geacht te zijn
ontvangen op de overeengekomen datum, zoals bepaald in hoofdstuk D, artikel 2.1.1 b)
van deel II.
Indien er onvoldoende provisie op de Betaalrekening voorhanden is op de datum van
ontvangst van de nationale of Europese overschrijvingsopdracht, zoals hiervoor bepaald,
komen de partijen - overeenkomstig het bepaalde in hoofdstuk D, artikel 2.1.1 b) van deel
II overeen - dat de datum van ontvangst gelijk is aan de Bankwerkdag waarop de cliënt
de Spaarbank voldoende middelen ter beschikking stelt, op voorwaarde dat dit binnen de
twee Bankwerkdagen na de initiële datum van ontvangst geschiedt. Bij gebreke aan
provisie binnen de twee bankwerkdagen, zal de overschrijvingsopdracht niet worden
uitgevoerd.
b)
Uitvoering en uitvoeringstermijn
Uitvoering
Bij de uitvoering van de overschrijvingsopdrachten wordt geen rekening gehouden met
de volgorde waarin de opdrachten bij de Spaarbank zijn binnengekomen.
Overschrijvingsopdrachten worden slechts uitgevoerd indien het saldo van de rekening
voldoende is en de uitgavenlimieten – indien van toepassing – niet werden bereikt. Ze
worden nooit gedeeltelijk uitgevoerd.
Uitvoeringstermijn
(i)
De hiernavolgende overschrijvingsopdrachten worden uitgevoerd binnen de
termijnen zoals bepaald in hoofdstuk D, artikel 2.2.1 a) van deel II:
o
Betalingstransacties in euro; en
56
o
(ii)
4.1.5.
Betalingstransacties met slechts één valutawissel tussen de euro en de
valuta van een Europese lidstaat die de euro niet als munt heeft, mits de
vereiste valutawissel wordt uitgevoerd in de betrokken lidstaat waar de euro
niet de munteenheid is en, bij grensoverschrijdende Betalingstransacties, de
overmaking in euro geschiedt.
Voor alle andere overschrijvingsopdrachten dan de overschrijvingsopdrachten
bedoeld onder (i) hierboven, geldt er, in afwijking van het bepaalde in hoofdstuk
D, artikel 2.2.1 a) van deel II, geen maximale uitvoeringstermijn, doch deze
uitvoeringstermijn zal nooit langer zijn dan 4 Bankwerkdagen na het tijdstip van
ontvangst van de Betalingsopdracht voor wat betreft Betalingstransacties binnen
de Europese Unie.
Informatie
Onverminderd hoofdstuk D, artikel 3.2 van deel II, wordt bij Europese Overschrijvingen
bijkomend volgende informatie bijkomend door de Spaarbank bewaard: de
identificatiecode van de Betaler, de identificatiecode van de Begunstigde en een ultieme
referentie van de Betaler. Deze bijkomende informatie wordt niet vermeld op het
rekeninguittreksel maar kan door de Spaarbank aan de cliënt worden meegedeeld op zijn
eenvoudig verzoek.
4.1.6.
Kosten
De Spaarbank rekent haar cliënten geen kosten aan voor het uitvoeren en ontvangen
van Europese Overschrijvingen.
De Spaarbank kan haar cliënten wel kosten aanrekenen voor het uitvoeren en ontvangen
van Internationale Overschrijvingen. Is dit het geval, dan worden deze kosten vermeld in
de tarieflijst van de Spaarbank.
4.2. Bestendige opdrachten
4.2.1.
Kenmerken
Een bestendige opdracht is een éénmalige Betalingsopdracht om op vooraf bepaalde
geregelde tijdstippen een bedrag via Overschrijving te betalen aan een Begunstigde.
Deze opdracht wordt automatisch aangeboden op de vervaldag.
Bestendige opdrachten zijn mogelijk ten gunste van elke rekening bij de Spaarbank. Als
Betaalrekening kan de cliënt een Giro+-, Golden- of Internetrekening opgeven.
Bij het ingeven van een bestendige opdracht kan de cliënt aangeven of hij op periodieke
tijdstippen een vast bedrag, dan wel een bedrag boven een bepaald saldo wenst over te
maken. Deze laatste bestendige opdracht kan uitsluitend worden verwerkt ten gunste
een rekening bij de Spaarbank die op naam van dezelfde rekeninghouder staat als de
opdrachtgevende rekening.
Indien de cliënt geen einddatum heeft ingegeven waarop de bestendige opdracht
automatisch wordt herroepen, blijft de bestendige opdracht in principe doorlopen totdat
de opdracht uitdrukkelijk wordt herroepen.
4.2.2.
Slotbepaling
Voor het overige volgen de bestendige opdrachten de modaliteiten van de
Overschrijvingen, zoals bepaald onder hoofdstuk D, artikel 4.1.
57
4.3.
Domiciliëringen
4.3.1.
Kenmerken
Van toepassing tot en met 31 januari 2014:
Via de Domiciliëring kan men betalingen automatisch laten debiteren van zijn
Betaalrekening in het voordeel van de rekening van de Begunstigde. Met de Europese
Domiciliëring kunnen zowel eenmalige als terugkerende betalingen per Domiciliëring
worden verricht; met de Nationale Domiciliëring is dit enkel mogelijk voor terugkerende
betalingen.
De Spaarbank biedt enkel de mogelijkheid tot het verrichten van Nationale en Europese
Domiciliëringen; Domiciliëringsopdrachten ten gunste van rekeningen buiten de SEPAzone worden niet verwerkt door de Spaarbank. De Spaarbank biedt verder enkel de
mogelijkheid tot het verrichten van Domiciliëringen aan haar cliënten-schuldenaars.
Cliënten-schuldeisers kunnen geen domiciliëringsopdrachten laten verwerken.
Ter debitering van een domiciliëringsopdracht kan de cliënt een Giro+-, Golden- of
Internetrekening opgeven. De cliënt heeft de mogelijkheid om voormelde
Betaalrekeningen te blokkeren voor Europese Domiciliëringen.
Van toepassing vanaf 1 februari 2014:
Via de Europese Domiciliëring kan men eenmalige of terugkerende betalingen
automatisch laten debiteren van zijn Betaalrekening in het voordeel van de rekening van
de Begunstigde.
De
Spaarbank
biedt
enkel
de
mogelijkheid
tot
het
verrichten
van
Domiciliëringsopdrachten ten gunste van rekeningen binnen de SEPA-zone;
Domiciliëringsopdrachten ten gunste van rekeningen buiten de SEPA-zone worden niet
verwerkt door de Spaarbank. De Spaarbank biedt verder enkel de mogelijkheid tot het
verrichten van Domiciliëringen aan haar cliënten-schuldenaars. Cliënten-schuldeisers
kunnen geen domiciliëringsopdrachten laten verwerken.
Ter debitering van een domiciliëringsopdracht kan de cliënt een Giro+-, Golden- of
Internetrekening opgeven.
De cliënt heeft steeds de mogelijkheid de Spaarbank op te dragen:
- de inning van de Europese Domiciliëring tot een bepaald bedrag of een bepaalde
periodiciteit, of beide, te beperken;
- als een lastgeving uit hoofde van een betalingsschema niet voorziet in het recht op
terugbetaling, elke Betalingstransactie te verifiëren en te controleren of het bedrag en
de periodiciteit van de ingediende Betalingstransactie gelijk is aan het bedrag en de
periodiciteit die in de lastgeving zijn overeengekomen, alvorens zijn Betaalrekening
op basis van de informatie over de lastgeving te debiteren;
- Europese Domiciliëringen vanaf zijn Betaalrekening te blokkeren of Europese
Domiciliëringen geïnitieerd door één of meer gespecificeerde Begunstigden te
blokkeren of Europese Domiciliëringen uitsluitend voor één of meer gespecificeerde
Begunstigden toe te staan.
4.3.2.
Unieke Identificator
Van toepassing tot en met 31 januari 2014:
58
De Unieke Identificator voor de Domiciliëring waarbij de cliënt schuldenaar is, bestaat uit:
- voor de Nationale Domiciliëring: de combinatie van het identificatienummer van de
schuldeiser, het domiciliëringsnummer van de cliënt-schuldenaar en het Belgische
rekeningnummer van de cliënt-schuldenaar;
- voor de Europese Domiciliëring: de combinatie van het identificatienummer van de
schuldeiser, het IBAN nummer en de BIC code van de rekening van de cliëntschuldenaar en het mandaatnummer toegekend door de schuldeiser.
Van toepassing vanaf 1 februari 2014:
De Unieke Identificator voor de Europese Domiciliëring waarbij de cliënt schuldenaar is,
bestaat uit:
voor de binnenlandse Europese Domiciliëring: de combinatie van het
identificatienummer van de schuldeiser, het IBAN nummer van de rekening van de
cliënt-schuldenaar en het mandaatnummer toegekend door de schuldeiser;
voor de grensoverschrijdende Europese Domiciliëring: de combinatie van het
identificatienummer van de schuldeiser, het IBAN nummer en de BIC code van de
rekening van de cliënt-schuldenaar en het mandaatnummer toegekend door de
schuldeiser.
4.3.3.
Instemming en herroeping
a)
Instemming
Van toepassing tot en met 31 januari 2014:
Nationale Domiciliëring
De instemming met de uitvoering van de opdracht tot Nationale Domiciliëring wordt
gegeven door ondertekening – d.m.v. een handgeschreven of elektronische
handtekening – van het domiciliëringsformulier.
Alle Nationale Domiciliëringen moeten worden opgesteld in de genormaliseerde vorm,
m.n.:
- voor domiciliëringsopdrachten gegeven via het kantoor: d.m.v. het door de
Spaarbank ter beschikking gestelde papieren domiciliëringsformulier, dan wel d.m.v.
input van de domiciliëringsopdracht door de kantoorhouder in de elektronische
kantoorapplicatie;
- voor domiciliëringsopdrachten gegeven via Argenta Internetbankieren: d.m.v. het
door de Spaarbank ter beschikking gestelde elektronisch domiciliëringsformulier.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor anders opgestelde of op een andere wijze
gegeven domiciliëringsopdrachten te weigeren. De Spaarbank kan discretionair en
ongeacht het bedrag bijkomende informatie en stavingsstukken opvragen en beslissen of
een Domiciliëring al dan niet uitgevoerd mag worden.
Opdat de opdracht tot Nationale Domiciliëring correct zou kunnen worden uitgevoerd,
dient ze minstens de volgende informatie te bevatten: de Unieke Identificator, de naam
en het adres van de schuldeiser en cliënt-schuldenaar, de referte van de schuldeiser, de
datum en de handtekening van de cliënt-schuldenaar.
Europese Domiciliëring
De instemming met de uitvoering van de opdracht tot Europese Domiciliëring wordt
gegeven door ondertekening van een lastgeving door de cliënt-schuldenaar aan zijn
schuldeiser en/of de Betalingsdienstaanbieder van zijn schuldeiser. Deze lastgeving
59
bevat de uitdrukkelijke instemming van de cliënt-schuldenaar en verwijst uitdrukkelijk
naar de onderliggende overeenkomst die op haar beurt de draagwijdte van de
gedomicilieerde schuldvorderingen bepaalt (m.n. de aard, de vervaltermijn en zo mogelijk
het juiste bedrag). De lastgeving kan zowel betrekking hebben op terugkerende of
éénmalige invorderingen.
Opdat de opdracht tot Europese Domiciliëring correct zou kunnen worden uitgevoerd,
dient ze minstens de volgende informatie te bevatten: de Unieke Identificator, de naam
en het adres van de schuldeiser en cliënt-schuldenaar, de referte van de schuldeiser, de
datum en de handtekening van de cliënt-schuldenaar.
Van toepassing vanaf 1 februari 2014:
De instemming met de uitvoering van de opdracht tot Europese Domiciliëring wordt
gegeven door ondertekening van een lastgeving door de cliënt-schuldenaar aan zijn
schuldeiser en/of de Betalingsdienstaanbieder van zijn schuldeiser. Deze lastgeving
bevat de uitdrukkelijke instemming van de cliënt-schuldenaar en verwijst uitdrukkelijk
naar de onderliggende overeenkomst die op haar beurt de draagwijdte van de
gedomicilieerde schuldvorderingen bepaalt (m.n. de aard, de vervaltermijn en zo mogelijk
het juiste bedrag). De lastgeving kan zowel betrekking hebben op terugkerende of
éénmalige invorderingen.
Opdat de opdracht tot Europese Domiciliëring correct zou kunnen worden uitgevoerd,
dient ze minstens de volgende informatie te bevatten: de Unieke Identificator, de naam
en het adres van de schuldeiser en cliënt-schuldenaar, de referte van de schuldeiser, de
datum en de handtekening van de cliënt-schuldenaar.
b)
Herroeping
Van toepassing tot en met 31 januari 2014:
De Domiciliëringsopdracht kan op elk moment herroepen worden.
Herroeping van de Europese Domiciliëring en de hiermee verbonden lastgeving gebeurt
door kennisgeving aan de andere medecontractant / tegenpartij. Indien de cliënt de
Europese Domiciliëring en de hiermee verbonden lastgeving herroept, dient hij de
Spaarbank gelijktijdig met de herroeping aan de medecontractant / tegenpartij schriftelijk
in kennis te stellen van deze herroeping.
De Spaarbank kan de domiciliëringsopdracht van haar kant steeds herroepen wanneer
hiervoor gerechtvaardigde redenen zijn (vb. veiligheidsoverwegingen). De Europese
Domiciliëring waarvan de lastgeving gedurende 36 maanden niet gebruikt wordt, zal
automatisch geannuleerd worden.
In afwijking van het bepaalde in hoofdstuk D, artikel 2.1.3 b) van deel II, kan de cliënt de
uitvoering van de Betalingsopdracht, onverminderd de rechten inzake terugbetaling,
herroepen ten laatste aan het einde van de Bankwerkdag die voorafgaat aan de
overeengekomen dag waarop de Betaalrekening wordt gedebiteerd.
Van toepassing vanaf 1 februari 2014:
De domiciliëringsopdracht kan op elk moment herroepen worden.
Herroeping van de Europese Domiciliëring en de hiermee verbonden lastgeving gebeurt
door kennisgeving aan de andere medecontractant / tegenpartij. Indien de cliënt de
Europese Domiciliëring en de hiermee verbonden lastgeving herroept, dient hij de
60
Spaarbank gelijktijdig met de herroeping aan de medecontractant / tegenpartij schriftelijk
in kennis te stellen van deze herroeping.
De Spaarbank kan de domiciliëringsopdracht van haar kant steeds herroepen wanneer
hiervoor gerechtvaardigde redenen zijn (vb. veiligheidsoverwegingen). De Europese
Domiciliëring waarvan de lastgeving gedurende 36 maanden niet gebruikt wordt, zal
automatisch geannuleerd worden.
In afwijking van het bepaalde in hoofdstuk D, artikel 2.1.3 b) van deel II, kan de cliënt de
uitvoering van de Betalingsopdracht, onverminderd de rechten inzake terugbetaling,
herroepen ten laatste aan het einde van de Bankwerkdag die voorafgaat aan de
overeengekomen dag waarop de Betaalrekening wordt gedebiteerd.
4.3.4.
Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a)
Tijdstip van ontvangst
Het tijdstip van ontvangst van de domiciliëringsopdracht is het tijdstip waarop de
Spaarbank de Betalingsopdracht van de Begunstigde ontvangt.
Indien er onvoldoende provisie op de Betaalrekening voorhanden is op de dag waarop de
Spaarbank de Betalingsopdracht van de Begunstigde ontvangt,
zal de
domiciliëringsopdracht niet worden uitgevoerd.
b)
Uitvoering en uitvoeringstermijn
Bij de uitvoering van de domiciliëringsopdrachten wordt geen rekening gehouden met de
volgorde waarin de opdrachten bij de Spaarbank zijn binnengekomen.
Domiciliëringsopdrachten worden slechts uitgevoerd indien het saldo van de rekening
voldoende is en de uitgavenlimieten – indien van toepassing – niet werden bereikt. Ze
worden nooit gedeeltelijk uitgevoerd.
De afwikkeling van de Domiciliëring gebeurt op de overeengekomen vervaldatum, zoals
bepaald in hoofdstuk D, artikel 2.2.1 b) van deel II.
4.3.5.
Kosten
De Spaarbank rekent de cliënt geen kosten aan voor de verwerking van Domiciliëringen.
4.4.
Afhalingen en stortingen in contanten
4.4.1.
Kenmerken
a)
Afhaling in contanten
Met de afhaling in contanten wordt het opnemen van cash geld bedoeld.
De afhaling in contanten kan worden verricht in het kantoor waar de rekening gehouden
wordt, dan wel aan het automatisch loket door gebruik te maken van de debet- of
kredietkaart.
Afhalingen in contanten van Betaalrekeningen in het kantoor zijn beperkt tot 1.250 EUR
per dag. De cliënt die meer dan 1.250 EUR in contanten wil afhalen, dient de betrokken
kantoorhouder hiervan 5 Bankwerkdagen vooraf in kennis te stellen. Indien de cliënt
61
meer dan 10.000 EUR in contanten wil afhalen, dient hij de betrokken kantoorhouder
hiervan 10 Bankwerkdagen vooraf in kennis te stellen.
Aan de afhalingen in contanten aan het automatisch loket kunnen ook uitgavenlimieten
worden gekoppeld. Het bepaalde in artikel 1.1.1 van deel III is van toepassing.
b)
Storting in contanten
Met de storting in contanten wordt het deponeren van cash geld ten gunste van de
Betaalrekening van de cliënt bedoeld.
De storting in contanten dient te worden verricht in het kantoor waar de rekening
gehouden wordt.
4.4.2.
Unieke Identificator
a)
Afhaling in contanten
De Unieke Identificator voor afhalingen in contanten bestaat uit:
- voor de afhaling in contanten in het kantoor: ofwel het IBAN nummer en de BIC code
van de betrokken Betaalrekening, ofwel het BBAN nummer;
- voor de afhaling in contanten aan het automatisch loket:
o afhaling met de debetkaart: de combinatie van het IBAN-nummer en de BIC-code
van de Betaalrekening of het BBAN nummer, het uniek kaartnummer, de unieke
vervaldatum en de geheime code van de debetkaart;
o afhaling met de kredietkaart: de combinatie van het uniek kaartnummer, de
vervaldatum en de geheime code van de kredietkaart.
b)
Storting in contanten
De Unieke Identificator voor stortingen in contanten bestaat uit ofwel het IBAN nummer
en de BIC code van de betrokken Betaalrekening, ofwel het BBAN nummer
4.4.3.
Instemming en herroeping
a)
Instemming
Stortingen en afhalingen in contanten in het kantoor worden slechts uitgevoerd na
ondertekening – d.m.v. een handgeschreven of elektronische handtekening – van het
stortings-, resp. afhalingsborderel door de houder (of diens wettelijke vertegenwoordiger)
of de volmachthouder van de rekening.
De afhaling in contanten met de debet- of kredietkaart aan het automatisch loket is enkel
mogelijk na invoering van de kaart in het automatisch loket, na elektronische identificatie
en na controle van de identiteit van de kaarthouder door middel van de geheime code.
b)
Herroeping
Overeenkomstig hoofdstuk D, artikel 2.1.3 a) van deel II is de herroeping van een storting
of afhaling in contanten niet mogelijk zodra de Spaarbank de Betalingsopdracht heeft
ontvangen. De initiële transactie kan wel ongedaan worden gemaakt door het uitvoeren
van een nieuwe storting of afhaling.
4.4.4.
Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a)
Tijdstip van ontvangst
62
Het tijdstip van ontvangst van de Betalingsopdracht bij de storting in contanten is het
tijdstip waarop de cliënt de gelden in het kantoor deponeert.
Het tijdstip van ontvangst van de Betalingsopdracht bij de afhaling in contanten is het
tijdstip waarop de cliënt de gelden in het kantoor of aan het automatisch loket opvraagt.
b)
Uitvoering en uitvoeringstermijn
Bij de uitvoering van de transacties wordt geen rekening gehouden met de volgorde
waarin de transacties bij de Spaarbank zijn binnengekomen.
Afhalingen in contanten worden slechts uitgevoerd indien het saldo van de rekening
voldoende is en de uitgavenlimieten – indien van toepassing – niet werden bereikt.
De afwikkeling van de afhaling en storting in contanten gebeurt:
o voor de afhaling in contanten: op de dag van het tijdstip van ontvangst;
o voor de storting in contanten: binnen de termijnen zoals bepaald in hoofdstuk D,
artikel 2.2.1 c) van deel II.
4.4.5.
Kosten
De Spaarbank rekent haar cliënten geen kosten aan voor de verwerking van afhalingen
en stortingen in contanten in het kantoor.
De Spaarbank kan wel kosten aanrekenen voor de verwerking van afhalingen in
contanten via de automatische loketten. Is dit het geval, dan worden deze kosten
vermeld in de tarieflijst van de Spaarbank.
4.5.
Kaartbetalingen
4.5.1.
Kenmerken
De kaartbetaling is de Betalingstransactie waarbij de kaarthouder producten of diensten
betaalt door gebruik te maken van zijn debet- of kredietkaart.
Het bedrag van de kaartbetaling kan worden beperkt, afhankelijk van het gebruikte
Betaalinstrument. Het bepaalde in artikel 1.1.2 van deel III is van toepassing.
4.5.2.
Unieke Identificator
a)
Kaartbetalingen met de debetkaart
De Unieke Identificator voor de kaartbetaling met de debetkaart bestaat uit:
-
-
indien gebruik wordt gemaakt van de Bancontact/MisterCash-functie: de combinatie
van het IBAN nummer en de BIC code van de betrokken Betaalrekening, , het uniek
kaartnummer, de unieke vervaldatum en de geheime code van de debetkaart. Vanaf
1 juni 2014, is het mogelijk dat er voor sommige transacties met een laag bedrag
geen geheime code gevraagd wordt. De autorisatie gebeurt dan enkel door het lezen
van de kaartchip of de magneetstrook op de kaart. Voor nieuw uitgegeven
debetkaarten of hernieuwde debetkaarten, kan een transactie waarbij geen geheime
code gevraagd wordt, slechts uitgevoerd worden nadat de debetkaart een eerste
keer gebruikt werd voor een transactie waarbij de geheime code wel gevraagd werd;
indien gebruik wordt gemaakt van de Maestro-functie: de combinatie van het IBAN
nummer en de BIC code van de betrokken Betaalrekening, , het uniek kaartnummer,
63
-
b)
de unieke vervaldatum en de geheime code van de debetkaart, dan wel – afhankelijk
van het land waar de kaartbetaling gebeurt – de handtekening van de kaarthouder.
Vanaf 1 juni 2014, is het mogelijk dat er voor sommige transacties met een laag
bedrag geen geheime code gevraagd wordt. De autorisatie gebeurt dan enkel door
het lezen van de kaartchip of de magneetstrook op de kaart of door de kaart dichtbij
een betaalterminal te houden (contactloze betaling).
indien gebruik wordt gemaakt van de Proton-functie: de combinatie van ofwel het
IBAN nummer en de BIC code van de betrokken Betaalrekening, ofwel het BBAN
nummer en het uniek kaartnummer. De betaling gebeurt evenwel zonder gebruik van
de geheime code.
Kaartbetalingen met de kredietkaart
De Unieke Identificator voor de kaartbetaling met de kredietkaart bestaat uit de
combinatie van het uniek kaartnummer, de vervaldatum en de geheime code van de
kredietkaart, dan wel de handtekening van de kaarthouder of – bij sommige betalingen
over het internet – de CVC2-code (Card Verification Code).
Vanaf 1 juni 2014, is het mogelijk dat er voor sommige transacties met een laag bedrag
geen geheime code gevraagd wordt. De autorisatie gebeurt dan enkel door het lezen van
de kaartchip of de magneetstrook op de kaart of door de kaart dichtbij een betaalterminal
te houden (contactloze betaling).
4.5.3.
Instemming en herroeping
a)
Instemming
De kaartbetaling met de debetkaart gebeurt door het invoeren van de kaart in de
betaalterminal en door ondertekening van de betaalopdracht door de kaarthouder met de
geheime code, dan wel – voor wat betreft betalingen met de Maestro-functie in sommige
landen – met de handgeschreven handtekening van de kaarthouder. Voor kleine
bedragen zal het lezen van de kaartchip of de magneetstrip volstaan en is de geheime
code niet vereist. Als de cliënt niet akkoord gaat met de mogelijkheid tot betalen zonder
het gebruik van de geheime code voor transacties met een laag bedrag, dan dient hij
deze wens expliciet aan de Spaarbank over te maken.
Bij online kaartbetalingen met de debetkaart wordt de instemming gegeven door
ondertekening van de betaalopdracht met de geheime code en de variabele codes
gegenereerd door de Argenta-digipass.
Indien gebruik wordt gemaakt van de Proton-functie, gebeurt de betaling door het
invoeren van de kaart in de betaalterminal; de geheime code dient niet te worden
ingegeven.
De kaartbetaling met de kredietkaart aan de betaalterminal gebeurt door het invoeren
van de kaart in de betaalterminal en door ondertekening van de betaalopdracht door de
kaarthouder met de geheime code. Afhankelijk van het type betaalterminal is de
uitvoering van de kaartbetaling met de kredietkaart in sommige gevallen ook mogelijk
door afgifte van de kredietkaart en ondertekening van een “sales voucher”.
Bij online kaartbetalingen met de kredietkaart wordt de instemming gegeven door
ondertekening van de betaalopdracht met de CVC2-code, dan wel met de geheime code
en de variabele codes gegenereerd door de Argenta-digipass, al naargelang.
b)
Herroeping
Overeenkomstig hoofdstuk D, artikel 2.1.3 a) van deel II is het herroepen van de
Betalingstransactie niet mogelijk zodra de Spaarbank de Betalingsopdracht heeft
ontvangen, tenzij dit met de aanbieder van producten of diensten waar de
Betalingstransactie plaatsvond, wordt overeengekomen.
64
4.5.4.
Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a)
Tijdstip van ontvangst
Het tijdstip waarop de Betalingsopdracht voor de kaartbetaling wordt ontvangen is het
tijdstip waarop de Spaarbank de Betalingsopdracht van de Begunstigde ontvangt.
b)
Uitvoering en uitvoeringstermijn
Bij de uitvoering van de kaartbetalingen wordt geen rekening gehouden met de volgorde
waarin de opdrachten bij de Spaarbank zijn binnengekomen.
Betalingsopdrachten met de kredietkaart worden altijd uitgevoerd, ongeacht het saldo
van de rekening, zolang de uitgavenlimiet niet bereikt werd. Betalingsopdrachten met de
debetkaart worden slechts uitgevoerd indien het saldo van de rekening voldoende is en
de uitgavenlimieten niet bereikt werden; ze worden nooit gedeeltelijk uitgevoerd. Bij de
verwerking van bepaalde betalingsopdrachten kan het zijn dat er een reservering wordt
gelegd totdat de rekening gedebiteerd is voor het bedrag van de verrichting. Het „actuele‟
saldo vertoont tijdens deze periode mogelijk een ander saldo dan het „beschikbare‟ saldo,
waarbij het „beschikbare saldo‟ het „actuele saldo‟ is minus de reservering. Voor de
autorisatie van volgende betalingen zal het „beschikbare‟ saldo als basis worden
genomen.
Bij een kaartbetaling in een tankstation is het exacte bedrag van de betaling niet vooraf
gekend en dus wordt er een vast bedrag gereserveerd tijdens de tankbeurt. Het exacte
bedrag van de tankbeurt zal onmiddellijk na de tankbeurt worden afgetrokken van het
bedrag dat beschikbaar is voor kaartbetalingen. Het saldo van het gereserveerde bedrag
wordt uiteraard onmiddellijk vrijgegeven.
De afwikkeling van kaartbetalingen gebeurt binnen de termijnen zoals bepaald in
hoofdstuk B, artikel 2.2.1 b) van deel II.
4.5.5.
Kosten
De Spaarbank kan haar cliënten kosten aanrekenen voor het uitvoeren van
kaartbetalingen. Is dit het geval, dan worden deze kosten vermeld in de tarieflijst van de
Spaarbank.
4.6.
Betalingen via de Betaal App
4.6.1. Kenmerken
De betaling via de Betaal App is de Betalingstransactie waarbij de kaarthouder producten
of diensten betaalt door gebruik te maken van zijn Betaal App, waaraan een
Bancontact/MisterCash Gekoppelde Debetkaart is verbonden.
Het bedrag van de betaling via de Betaal App kan worden beperkt. Het bepaalde in
artikel 1.1.2 van deel III is van toepassing.
4.6.2. Unieke Identificator
De Unieke Identificator voor de betaling via de Betaal App bestaat uit de combinatie van
het uniek kaartnummer, de unieke vervaldatum en de geheime code van de Betaal App
4.6.3. Instemming en herroeping
65
a) Instemming
Bij betalingen via de Betaal App wordt de instemming gegeven door ondertekening van
de Betalingsopdracht met de geheime code van de Betaal App.
b) Herroeping
Overeenkomstig hoofdstuk D, artikels 2.1.3 a) en 2.1.3 b) van deel II is het herroepen van
de Betalingstransactie niet mogelijk, tenzij dit met de aanbieder van producten of
diensten waar de Betalingstransactie plaatsvond, (i) zodra de Spaarbank de
Betalingsopdracht heeft ontvangen wordt overeengekomen of (ii) nadat de cliënt de
Betalingsopdracht of zijn instemming met de uitvoering van de Betalingstransactie aan de
Begunstigde heeft verstrekt.
4.6.4.Tijdstip van ontvangst en uitvoeringstermijn
a) Tijdstip van ontvangst
Het tijdstip waarop de Betalingsopdracht voor de betaling via de Betaal App wordt
ontvangen is het tijdstip waarop de Spaarbank de Betalingsopdracht van de Begunstigde
ontvangt.
b) Uitvoering en uitvoeringstermijn
Bij de uitvoering van de betalingen via de Betaal App wordt geen rekening gehouden met
de volgorde waarin de opdrachten bij de Spaarbank zijn binnengekomen.
Betalingsopdrachten via de Betaal App worden slechts uitgevoerd indien het beschikbaar
saldo van de rekening van de Gekoppelde Debetkaart voldoende is en de
uitgavenlimieten niet bereikt werden; ze worden nooit gedeeltelijk uitgevoerd.
De afwikkeling van betalingen via de Betaal App gebeurt binnen de termijnen zoals
bepaald in hoofdstuk B, artikel 2.2.1 b) van deel II.
4.6.5. Kosten
De Spaarbank kan haar cliënten kosten aanrekenen voor het uitvoeren van betalingen via
de Betaal App. Is dit het geval, dan worden deze kosten vermeld in de tarieflijst van de
Spaarbank.
66
DEEL III : BETAALINSTRUMENTEN
1.
Bepalingen van toepassing op alle Betaalinstrumenten
1.1.
Beperkingen van gebruik van Betaalinstrumenten
1.1.1.
Toekenning
De Spaarbank beslist vrij over de verschaffing van de debet- en de kredietkaart onder de
volgende voorwaarden:
 de aanvrager moet een Betaalrekening aanhouden bij de Spaarbank;
 de rekeninghouder kan een debetkaart bekomen, ofwel voor zichzelf, ofwel voor één
of meer volmachthebbers, bevoegd om over de Gekoppelde Rekening(en) te
beschikken;
 de Spaarbank kan het aantal debetkaarten per kaarthouder beperken en kosten
aanrekenen voor het uitreiken van meerdere debetkaarten per Kaarthouder. Is dit het
geval, dan worden deze kosten vermeld in de tarieflijst van de Spaarbank;
 de debetkaart blijft geldig tot de laatste dag van de maand en van het jaar die op de
kaart vermeld staan.
 Voor de kredietkaart wordt ook de solvabiliteit en de cliëntrelatie mee in ogenschouw
genomen.
 De Spaarbank kan te allen tijde het toekennen van een debet- of kredietkaart
weigeren als zij een vermoeden heeft dat de kaarthouder de verplichtingen verbonden
aan een betaalkaart, niet zal kunnen naleven.
1.1.2.
Uitgavenlimieten
De Spaarbank kan uitgavenlimieten opleggen voor de Betalingsdiensten die verricht
worden met een Betaalinstrument waarvan gebruik wordt gemaakt voor het verlenen van
de instemming. Het autoriseren van transacties zonder geheime code is enkel mogelijk
voor transacties met een laag bedrag en voor een beperkt bedrag aan opeenvolgende
transacties.
De uitgavenlimieten die standaard van toepassing zijn worden vermeld in de tarieflijst van
de Spaarbank. De standaard uitgavenlimieten kunnen op vraag van de cliënt, en onder
voorbehoud van goedkeuring door de Spaarbank, twee maal per jaar gewijzigd worden.
Dit gebeurt via het ondertekenen van een aanvraag op het kantoor.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de uitgavenlimieten die standaard van
toepassing zijn of die op vraag van de cliënt werden gekozen te wijzigen mits
voorafgaande kennisgeving overeenkomstig het bepaalde in artikel 16 van deel I. De
Spaarbank heeft evenwel het recht de uitgavenlimieten op elk ogenblik onmiddellijk te
wijzigen indien de cliënt zijn verplichtingen overeenkomstig de voorwaarden die op de
uitgifte en het gebruik van het betrokken Betaalinstrument of de daaraan verbonden
betaalrekening van toepassing zijn, niet nakomt.
1.1.3.
Geheime code
a)
Debet-of kredietkaart
De kaarthouder ontvangt een geheim en persoonlijk codenummer voor het elektronische
gebruik van de debet- of kredietkaart.
67
Dit nummer van 4 cijfers is de elektronische handtekening. In afwijking van artikel 1.3 van
deel I aanvaardt de Spaarbank de opdrachten of de uitwisseling van gegevens of
informatie gegeven onder dekking van de geheime code in plaats van onder de originele
geschreven handtekening. De elektronische ondertekening door middel van de geheime
code vervangt derhalve de ondertekening door middel van de originele geschreven
handtekening bij elektronische verrichtingen. De cliënt erkent de rechtsgeldigheid van de
uitvoering van deze opdrachten door de Spaarbank.
b)
Betaal App
Na succesvolle registratie van de Betaal App, kiest de kaarthouder een geheim en
persoonlijk codenummer voor het gebruik van de Betaal App.
Dit nummer van 4 cijfers is de elektronische handtekening. In afwijking van artikel 1.3 van
deel I aanvaardt de Spaarbank de opdrachten of de uitwisseling van gegevens of
informatie gegeven onder dekking van de geheime code in plaats van onder de originele
geschreven handtekening. De elektronische ondertekening door middel van de geheime
code vervangt derhalve de ondertekening door middel van de originele geschreven
handtekening bij elektronische verrichtingen. De cliënt erkent de rechtsgeldigheid van de
uitvoering van deze opdrachten door de Spaarbank.
c) App Argenta Bankieren
Na succesvolle registratie van de App Argenta Bankieren, kiest de kaarthouder een
geheim en persoonlijk codenummer voor het gebruik van de App Argenta Bankieren.
Dit nummer van 5 cijfers is de elektronische handtekening voor Overschrijvingen
uitgevoerd via de App Argenta Bankieren binnen de limieten van toepassing op de App
Argenta Bankieren. In afwijking van artikel 1.3 van deel I aanvaardt de Spaarbank de
opdrachten of de uitwisseling van gegevens of informatie gegeven onder dekking van de
geheime code in plaats van onder de originele geschreven handtekening. De
elektronische ondertekening door middel van de geheime code vervangt derhalve de
ondertekening door middel van de originele geschreven handtekening bij elektronische
verrichtingen. De cliënt erkent de rechtsgeldigheid van de uitvoering van deze
opdrachten door de Spaarbank.
1.1.4.
Blokkering van Betaalinstrumenten
De Spaarbank behoudt zich het recht voor Betaalinstrumenten door het automatisch
loket de betaalterminal of het mobiel toestel te (laten) blokkeren om objectief
gerechtvaardigde redenen die verband houden met de veiligheid van het
Betaalinstrument, het vermoeden van niet-toegestaan of bedrieglijk gebruik van het
Betaalinstrument, of – in geval van de kredietkaart – het aanzienlijk toegenomen risico
dat de cliënt niet in staat is zijn betalingsplicht na te komen. Zo onder meer in volgende
gevallen, en voor zover van toepassing (niet-limitatieve opsomming):



wanneer het Betaalinstrument defect wordt bevonden, wanneer drie opeenvolgende
keren een verkeerd codenummer wordt ingevoerd of wanneer het Betaalinstrument
in het automatisch loket of de betaalterminal wordt achtergelaten;
wanneer het Betaalinstrument in het systeem met verzet werd aangetekend;
wanneer de aan het Betaalinstrument Gekoppelde Rekening(en) vereffend of
geblokkeerd werd(en) of wanneer blijkt dat de cliënt zich niet houdt aan zijn
verplichting over niet meer dan over het saldo op de Gekoppelde Rekening(en) te
beschikken;
68

wanneer de overeenkomst door de cliënt of door de Spaarbank werd beëindigd.
Behalve wanneer dit objectief gerechtvaardigde veiligheidsoverwegingen zou
doorkruisen of verboden is door de wet, stelt de Spaarbank de cliënt voorafgaandelijk
schriftelijk in kennis van de inhouding of blokkering van het Betaalinstrument alsook van
de motieven van deze inhouding of blokkering. Indien een voorafgaande kennisgeving
niet mogelijk is, geschiedt de kennisgeving onmiddellijk na de inhouding of blokkering.
Van zodra de redenen van de inhouding of blokkering niet meer bestaan, zal de
Spaarbank het Betaalinstrument deblokkeren of vervangen door een nieuw
Betaalinstrument.
De Spaarbank kan op verzoek van de cliënt zijn debet- of kredietkaarten blokkeren
zonder dat deze aan de Spaarbank hiertoe verantwoording moet afleggen.
Zolang een Betaalinstrument is geblokkeerd, kan de cliënt geen Betalingstransacties
(met of zonder geheime code) met het Betaalinstrument uitvoeren.
1.2.
Verplichtingen m.b.t. Betaalinstrumenten
1.2.1.
Verplichtingen van de cliënt
Met het oog op de veilige werking van het Elektronisch Betaalsysteem, en het veilig
uitvoeren van Betalingstransacties, moet de cliënt die gemachtigd is om een
Betaalinstrument te gebruiken, voldoen aan de volgende verplichtingen:

Hij moet het Betaalinstrument gebruiken overeenkomstig de voorwaarden die op de
uitgifte en het gebruik van het Betaalinstrument van toepassing zijn.

Hij moet zijn Toegangsmiddelen zorgvuldig bewaren en in het bijzonder het geheime
karakter van zijn geheime code door het aan niemand mee te delen en door het
evenmin op het Betaalinstrument zelf of op enig ander document te noteren.

Hij moet de Spaarbank onmiddellijk in kennis stellen wanneer hij zich rekenschap
geeft van het verlies, de diefstal of onrechtmatig gebruik van het Betaalinstrument of
van het niet-toegestane gebruik ervan zodat de Spaarbank de voorgeschreven
maatregelen kan nemen om misbruik te voorkomen.

Voor wat betreft verlies, diefstal, onrechtmatig of niet-toegestaan gebruik van de
debetkaart, de kredietkaart en het mobiel toestel waarop de Betaal App en/of de App
Argenta Bankieren is geïnstalleerd, is de cliënt eveneens gehouden deze
kennisgeving onmiddellijk aan Atos Worldline nv (Card Stop) te doen. De cliënt kan
iedere dag van de week, het weekend inbegrepen, 24 uur op 24 Cardstop telefonisch
bereiken op het nummer +32 70 344 344.

Wanneer de debetkaart gekoppeld is aan het Abonnement Argenta Internetbankieren
en/of de App Argenta Bankieren of de Betaal App, moet de cliënt bij verlies, diefstal,
onrechtmatig of niet-toegestaan gebruik van de Gekoppelde Debetkaart ook
onmiddellijk de Helpdesk Argenta Internetbankieren telefonisch verwittigen op het
nummer 03/451.43.54 zodat het Abonnement Argenta Internetbankieren geblokkeerd
kan worden. Tijdens de sluitingsuren of bij onbereikbaarheid van de Helpdesk
Argenta Internetbankieren verbindt de cliënt er zich toe zelf het Abonnement Argenta
Internetbankieren te blokkeren door tot vijf maal toe een foutieve code in te geven bij
het inloggen, waardoor ook de App Argenta Bankieren wordt geblokkeerd.
69

1.2.2.
Hij moet binnen de 24u het verlies of de diefstal van het Betaalinstrument aangeven
bij de officiële autoriteiten en het bewijs van de aangifte zo spoedig mogelijk aan de
Spaarbank overmaken.
Verplichtingen van de Spaarbank
Indien de Spaarbank het Betaalinstrument uitgeeft, voldoet zij aan de volgende
verplichtingen:

Zij zorgt ervoor dat de gepersonaliseerde veiligheidskenmerken van het
Betaalinstrument niet toegankelijk zijn voor andere partijen dan de cliënt die
gerechtigd is het Betaalinstrument te gebruiken, onverminderd de verplichtingen van
de cliënt bedoeld in artikel 1.2.1 van deel III.

Zij zendt niet ongevraagd een Betaalinstrument toe, tenzij wanneer een
Betaalinstrument dat reeds aan de cliënt verstrekt is, moet worden vervangen.

Zij zorgt ervoor dat er te allen tijde passende middelen beschikbaar zijn om de cliënt
in staat te stellen een onmiddellijke kennisgeving overeenkomstig artikel 1.2.1 van
deel III te doen of om deblokkering te verzoeken op grond van artikel 1.1.2 van deel
III.

Zij belet dat het Betaalinstrument nog kan worden gebruikt zodra de onmiddellijke
kennisgeving overeenkomstig artikel 1.2.1 van deel III is gedaan.

Zij draagt het risico van het zenden van het Betaalinstrument of elk middel dat het
gebruik ervan toelaat, in het bijzonder de gepersonaliseerde veiligheidskenmerken.
1.3.
Aansprakelijkheid i.g.v. niet-toegestane Betalingstransacties met verloren of
gestolen Betaalinstrument en i.g.v. onrechtmatig gebruik
1.3.1.
Aansprakelijkheid vóór de kennisgeving
Indien de niet-toegestane Betalingstransactie voortvloeit uit het gebruik van een verloren
of gestolen Betaalinstrument, of – indien de cliënt heeft nagelaten de veiligheid van de
gepersonaliseerde veiligheidskenmerken ervan te waarborgen – uit onrechtmatig gebruik
van een Betaalinstrument, draagt de cliënt, in afwijking van hoofdstuk D, artikel 1.3.1 van
deel II, tot aan de onmiddellijk kennisgeving verricht overeenkomstig artikel 1.2.1 van
deel III, het verlies tot een bedrag van 150 EUR.
Wanneer de verliezen zich hebben voorgedaan doordat de cliënt hetzij bedrieglijk heeft
gehandeld, hetzij opzettelijk of met grove nalatigheid een of meer verplichtingen uit
hoofde van artikel 1.2.1 van deel III niet is nagekomen, geldt voormelde beperking niet en
draagt de cliënt daarentegen wel zelf alle verliezen.
Volgende gedragingen kunnen bijvoorbeeld als grove nalatigheid beschouwd worden
(niet-limitatieve opsomming):
 het geheime codenummer noteren op het Betaalinstrument of op een ander
document;
 het geheime codenummer meedelen aan derden, familieleden en/of vrienden;
 het samen bewaren van het Betaalinstrument en het geheime codenummer;
 het niet vernietigen van het document waarmee het geheime codenummer wordt
meegedeeld;
 het onbeheerd achterlaten van het Betaalinstrument in een voor publiek toegankelijke
ruimte (zoals bv. op de werkplek, in een hotel, in een voertuig, in een ziekenhuis, ...);
70

het laten gebruiken van het Betaalinstrument door derden, familieleden en/of
vrienden;
 het overtreden van de veiligheidsvoorschriften zoals het niet onmiddellijk
waarschuwen van de Spaarbank of Card Stop bij verlies, diefstal, risico van misbruik
van het Betaalinstrument of nadat het Betaalinstrument werd ingehouden in een
automatisch loket of betaalterminal.
In geval van betwisting, oordeelt de rechter of er sprake is van grove nalatigheid,
rekening houdend met het geheel van de feitelijke omstandigheden.
Behoudens in geval van bedrieglijk of opzettelijk handelen, draagt de cliënt echter geen
verliezen in volgende gevallen:
 indien het Betaalinstrument werd gebruikt zonder fysieke voorlegging en zonder
elektronische identificatie of handtekening. Het enkele gebruik van een vertrouwelijke
code of van een ander soortgelijk bewijs van identiteit is niet voldoende om tot de
aansprakelijkheid van de cliënt van de Gekoppelde Rekening(en) te leiden; en
 indien het Betaalinstrument werd nagemaakt door een derde of onrechtmatig werd
gebruikt voor zover de cliënt op het moment van de betwiste transactie in het bezit
was van het Betaalinstrument.
1.3.2.
Aansprakelijkheid na de kennisgeving
Behoudens in geval van bedrieglijk handelen, heeft het gebruik van het verloren,
gestolen of wederrechtelijk toegeëigende Betaalinstrument geen financiële gevolgen voor
de cliënt nadat hij de in artikel 1.2.1 van deel III beschreven onmiddellijke kennisgeving
heeft gedaan.
2. Reglement voor de debetkaart
2.1.
De kaart
De debetkaart is persoonlijk en kan niet overgedragen worden. Uit
veiligheidsoverwegingen moet de kaarthouder de debetkaart bij ontvangst onmiddellijk
met een balpen ondertekenen. Bij betaling met de debetkaart wordt de gekoppelde
betaalrekening meteen gedebiteerd.
De Spaarbank kan het aantal debetkaarten per kaarthouder beperken en kosten
aanrekenen voor het uitreiken van meerdere debetkaarten per kaarthouder. Is dit het
geval, dan worden deze kosten vermeld in de tarieflijst van de Spaarbank.
2.2.
Diensten verbonden aan de debetkaart
Buiten de Proton-functie, die apart wordt beschreven in artikel 3 van deel III, kan de cliënt
van volgende diensten verbonden aan de debetkaart gebruik maken:
2.2.1.
Diensten aangeboden via de automatische loketten
Via een automatisch loket kan de kaarthouder, overeenkomstig de hieronder
gepreciseerde
voorwaarden
en
modaliteiten,
de
volgende
elektronische
Betalingstransacties en/of van overdracht van informatie uitvoeren.
De kaarthouder wordt verzocht de instructies, die ter begeleiding op het scherm van het
automatisch loket verschijnen, stipt op te volgen.
a)
Afhaling in contanten
71
De kaarthouder kan door gebruik te maken van de Bancontact/MisterCash-functie
contanten in Euro opvragen.
b)
Raadpleging van het saldo van de Gekoppelde Rekening(en)
De kaarthouder kan bij wijze van inlichting de saldo's van de Gekoppelde Rekening(en)
raadplegen zoals deze op dat ogenblik in het systeem gekend zijn. De meegedeelde
saldo's zijn die van de rekening, zoals die blijken in de boeken van de Spaarbank op de
datum vermeld op het beeldscherm van het automatisch loket. De Spaarbank behoudt
zich het recht voor aan bepaalde kaarthouders de mogelijkheid van raadpleging geheel
of gedeeltelijk te ontzeggen.
c)
Overdracht van informatie
Via een automatisch loket of andere daartoe geschikte apparatuur (zoals de
uittrekselprinter) kan de Spaarbank aan haar cliënten ook andere informatie ter
beschikking stellen.
2.2.2.
Diensten aangeboden via de betaalterminals
Via de betaalterminals, opgesteld in verkooppunten, kan de kaarthouder met een
elektronische Betalingsopdracht de prijs van de daar aangekochte goederen of diensten
betalen.
De houder van de rekening machtigt de Spaarbank zonder voorbehoud tot de debitering
ervan voor alle bedragen, betaald met de aan deze rekening Gekoppelde Debetkaart,
zelfs al gebeurde de betaling zonder voldoende fonds op de Gekoppelde Rekening.
2.2.3.
Diensten aangeboden in het buitenland
De Maestro-functie laat geldafhalingen aan de automatische loketten en kaartbetalingen
op de betaalterminals die de debetkaart aanvaarden toe in het buitenland. Het gebruik
van voormelde diensten in het buitenland is echter beperkt tot die landen waar de
Spaarbank het gebruik van de debetkaart toelaat. De lijst van deze landen, zoals van tijd
tot tijd gewijzigd door de Spaarbank, is beschikbaar in de Argenta-kantoren en op
www.argenta.be.
De verrichtingen gebeuren in de lokale munt. Het gebruik van de Maestro-functie vereist
het actief zijn van de debetkaart. Op grond van de in het land geldende regels kan de
geldafhaling aan een automatisch loket van het Maestro-net worden beperkt tot een
bepaald bedrag per verrichting of per dag.
Alle bedingen van dit reglement zijn van toepassing op het gebruik van deze diensten in
het buitenland, voor zover en in de mate dat geen andersluidende bepalingen ter zake
gelden.
2.2.4.
Kaartbetalingen via het internet of via de Betaal App
De Maestro-functie of de Bancontactfunctie laat toe met de debetkaart betalingen te
verrichten via het internet wanneer deze betalingsmogelijkheid wordt aangeboden door
de handelaar.
De houder van de rekening machtigt de Spaarbank zonder voorbehoud tot de debitering
ervan voor alle bedragen, betaald met de aan deze rekening Gekoppelde Debetkaart,
zelfs al gebeurde de betaling zonder voldoende fonds op de Gekoppelde Rekening.
72
2.3.
Uitgavenlimieten
Inzake uitgavenlimieten geldt het bepaalde in artikel 1.1.1 van deel III.
2.4.
Bewijs van Betalingstransacties
Inzake het bewijs van Betalingstransacties uitgevoerd met de debetkaart geldt het
bepaalde van hoofdstuk D, artikel 1.2.2 van deel II.
2.5.
Verplichtingen van de kaarthouder
Inzake verplichtingen van de kaarthouder van de debetkaart geldt het bepaalde van
artikel 1.2.1 van deel III.
2.6.
Aansprakelijkheid van de rekeninghouder
2.6.1.
Algemeen
De houder van de Gekoppelde Rekening(en) is aansprakelijk tot terugbetaling van de
onrechtmatige debetstanden in hoofdsom, intresten en lasten volgens de daartoe door de
Spaarbank gevolgde regels.
Bovendien is hij aansprakelijk voor alle schade te wijten aan het feit dat de kaarthouder
ondanks de herroeping van zijn volmacht zijn debetkaart niet heeft teruggegeven.
2.6.2.
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Betalingstransacties
Wat betreft de aansprakelijkheid voor niet-toegestane Betalingstransacties, geldt het
bepaalde in hoofdstuk D, artikel 2.3 van deel II.
2.7.
Tarieven, kosten, belastingen, intrestvoeten en wisselkoersen
Alle eventuele tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen verbonden
aan de debetkaart worden aan de cliënt ter kennis gebracht door middel van de tarieflijst
en kunnen door de Spaarbank worden gewijzigd overeenkomstig het bepaalde in artikel
13 van deel I.
2.8.
Teruggave en blokkering van de debetkaart
2.8.1.
Teruggave van de debetkaart
De Spaarbank blijft steeds eigenares van de door haar uitgereikte debetkaarten.
De rekeninghouder of kaarthouder mag nooit eigenmachtig de hem ter hand gestelde
Toegangsmiddelen aan derden overdragen of door hen laten gebruiken, tenzij de
debetkaart voorzien is van een Protonchip en deze tijdelijk wordt overgedragen voor de
volgende doeleinden:

om aangekochte goederen of diensten met de debetkaart met Protonfunctie te
betalen;

om de derde in staat te stellen de hem ter beschikking gestelde debetkaart met
Protonfunctie op te laden: deze oplading zal dan gebeuren doordat de derde aan de
hand van een andere kaart van de Spaarbank waarvan hij houder is en waaraan een
geheime code is verbonden, de aan deze tweede kaart verbonden rekening
debiteert om de debetkaart met Protonfunctie te kunnen laden. Iedere mededeling
van geheime codes blijft hierbij strikt verboden.
73
De rekeninghouder verbindt zich ertoe de kaarthouder en de derde aan wie de kaart
tijdelijk ter beschikking wordt gesteld te informeren over de inhoud van dit reglement. Hij
maakt zich sterk dat deze de bepalingen van huidig reglement zal naleven.
De rekeninghouder verbindt zich ertoe onmiddellijk de debetkaart(en) terug te geven aan
de Spaarbank, in de volgende gevallen:
 in het geval van blokkering of definitieve afsluiting, om welke reden dan ook, van de
Gekoppelde Rekening(en);
 telkens wanneer de Spaarbank hem daarom verzoekt. Indien de rekeninghouder of de
kaarthouder geen tekortkoming kan worden verweten, dient evenwel een
opzeggingstermijn van één maand in acht te worden genomen.
Bovendien verbindt de rekeninghouder zich ertoe de aan een volmachthebber uitgereikte
debetkaart terug te geven of te doen teruggeven wanneer hij diens volmacht herroept,
wanneer diens volmacht om welke reden ook vervalt of nog wanneer de Spaarbank hem
daarom verzoekt.
In alle voormelde gevallen kan de rekeninghouder bij de teruggave van de debetkaart
een ontvangstbewijs vragen.
2.8.2.
Blokkering van de debetkaart
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de debetkaart door het automatisch loket of
de betaalterminal te laten blokkeren in de gevallen en op de wijze beschreven in artikel
1.1.2 van deel III.
2.9.
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de dienstverlening te beëindigen. In zulk geval
zal het bepaalde in artikel 14.2 van deel I van toepassing zijn.
2.10.
Wijziging van de voorwaarden
De Spaarbank behoudt zich het recht voor eenzijdig de voorwaarden voor het gebruik
van de debetkaart te wijzigen. Bij zulke wijzigingen zal het bepaalde in artikel 16 van deel
I van toepassing zijn.
2.11.
Wijzigingen aan de systemen
Onverminderd het bepaalde in artikel 2.10 van deel III worden wijzigingen aan de
“systemen” (dit zijn technische wijzigingen aan de automatische loketten en/of
betaalterminals), zoals de uitbreiding of verbetering van de aangeboden diensten, ter
kennis gebracht op de gebruikelijke manier.
3.
Reglement voor de Proton-functie
De dienst Proton zal ophouden te bestaan op 31 december 2014.
3.1.
De Proton-functie
De Spaarbank kan de debetkaart voorzien van een Proton-functie.
3.2.
Diensten verbonden aan de Proton-functie
Via een automatisch loket en betaalterminals, voorzien van het Proton-logo, kan de
kaarthouder, overeenkomstig de hieronder gepreciseerde voorwaarden en modaliteiten,
74
de volgende elektronische Betalingstransacties en/of van overdracht van informatie
uitvoeren.
De kaarthouder wordt verzocht de instructies, die ter begeleiding op het scherm van het
automatisch loket verschijnen, stipt op te volgen.
a)
Oplading van Proton
De debetkaart met Protonfunctie die beschikt over een geheime code kan worden
gebruikt voor debitering van de Gekoppelde Rekening en het opladen van de Protonchip.
De Protonchip kan ook worden opgeladen aan de daartoe uitgeruste automatische
loketten en aan bepaalde andere automaten die het Proton-logo dragen.
De geheime code vormt de elektronische handtekening van de kaarthouder. In afwijking
van artikel 1.3 van deel I aanvaardt de Spaarbank de opdrachten tot oplading gegeven
onder dekking van de geheime code in plaats van onder de originele geschreven
handtekening. De elektronische ondertekening door middel van de geheime code
vervangt derhalve de ondertekening door middel van de originele geschreven
handtekening. De cliënt erkent de rechtsgeldigheid van de uitvoering van deze
opdrachten door de Spaarbank.
De Protonchip kan alleen worden opgeladen door middel van een debetkaart die aan een
bij de Spaarbank geopende rekening gekoppeld is.
Om de chip te (her)laden, dient de kaarthouder de instructies op het scherm uit te voeren.
De oplading is enkel mogelijk onder de volgende voorwaarden:

de Protonchip kan slechts worden opgeladen ten belope van een maximumbedrag,
vermeld in de tarieflijst van de Spaarbank;

de kaarthouder en de houder van de rekening die gebruikt wordt om de Protonchip
op te laden, verbinden zich ertoe het fonds van de betreffende rekening niet te
overschrijden, rekening houdende met eventueel nog te boeken verrichtingen. Onder
“het fonds” wordt verstaan het op het ogenblik van de oplading beschikbare tegoed,
in voorkomend geval verhoogd met de door de Spaarbank in deze rekening
toegestane kredieten. De houder van de rekening die gebruikt wordt voor de
oplading van de Protonchip, machtigt de Spaarbank onherroepelijk en zonder
voorbehoud tot de onmiddellijke debitering van deze rekening van het opgeladen
bedrag, zelfs indien de oplading heeft plaatsgehad zonder voldoende fonds op de
Gekoppelde Rekening. De Spaarbank behoudt zich het recht voor deze debitering op
een later tijdstip uit te voeren, indien technische omstandigheden dat vereisen. De
eventueel ontstane onrechtmatige debetstanden op de rekening die gebruikt werd
om de Protonchip op te laden, kunnen nooit beschouwd worden als een stilzwijgende
kredietverlening, en de houder van de deze rekening(en) dient ze onmiddellijk aan te
zuiveren.
b)
Proton-betalingen
Via betaalterminals, opgesteld in verkooppunten die bij het Proton-netwerk zijn
aangesloten, kan de kaarthouder met Proton de daar aangekochte goederen of diensten
betalen.
Betalingen zijn mogelijk tot een bedrag dat gelijk is aan het Protonsaldo. Om de
verrichtingen uit te voeren dient de kaarthouder de instructies op het scherm op te
volgen.
75
De met Proton gedane betalingen zijn onherroepelijk. Alle betwistingen tussen de
kaarthouder en met betaalterminals uitgeruste derden zullen uitsluitend onderling
geregeld dienen te worden, zonder tussenkomst van de Spaarbank.
c)
Raadpleging van het kaartsaldo en de laatste verrichtingen
In afwijking van hoofdstuk D, artikel 3.2 deel II wordt de aldaar beschreven informatie niet
verstrekt voor afzonderlijke Betalingstransacties die worden uitgevoerd door gebruik te
maken van de Proton-functie verbonden aan de debetkaart.
De kaarthouder kan, via het automatisch loket, via de betaalterminals die Proton
aanvaarden om een betaling uit te voeren, alsook door de debetkaart voorzien van de
Protonchip in de digipass in te voeren, wel steeds bij wijze van inlichting het Proton-saldo
raadplegen zoals dit op dat ogenblik in het systeem gekend is.
De cliënt heeft tevens de mogelijkheid om de vijf laatste Betalingstransacties, die zijn
opgeslagen in de Protonchip van de debetkaart, na te gaan in een automatisch loket dat
voorzien is van het Proton-logo.
3.3.
Het bewijs van Betalingstransacties
Inzake het bewijs van de oplading van de Protonchip geldt het bepaalde van hoofdstuk
D, artikel 1.2.2 van deel II.
3.4.
Aansprakelijkheid van de rekeninghouder
3.4.1.
Algemeen
De houder van de Gekoppelde Rekening(en) is aansprakelijk tot terugbetaling van de
onrechtmatige debetstanden in hoofdsom, intresten en lasten volgens de daartoe door de
Spaarbank gevolgde regels.
Bovendien is hij aansprakelijk voor alle schade te wijten aan het feit dat de kaarthouder
ondanks de herroeping van zijn volmacht zijn debetkaart met Proton-functie niet heeft
teruggegeven.
3.4.2.
Aansprakelijkheid voor niet-toegestane Betalingstransacties
Wat betreft de aansprakelijkheid voor niet-toegestane Betalingstransacties, geldt het
bepaalde in hoofdstuk D, artikel 2.3 van deel II.
3.5.
Teruggave en blokkering van de debetkaart met Proton-functie
3.5.1.
Teruggave van de debetkaart met Proton-functie
De Spaarbank blijft steeds eigenaar van de door haar uitgereikte kaarten.
De rekeninghouder of kaarthouder mag nooit eigenmachtig de hem ter hand gestelde
kaart(en) aan derden overdragen of door hem laten gebruiken, tenzij tijdelijk en
uitsluitend voor de volgende doeleinden:

om aangekochte goederen of diensten met de Proton-functie te betalen;

om de derde in staat te stellen de hem ter beschikking gestelde debetkaart met
Proton-functie op te laden: deze oplading zal dan gebeuren doordat de derde aan
de hand van een andere kaart van de Spaarbank waarvan hij houder is en waaraan
een geheime code is verbonden, de aan deze tweede kaart verbonden rekening
76
debiteert om de Protonchip te kunnen laden. Iedere mededeling van geheime codes
blijft hierbij strikt verboden.
De rekeninghouder verbindt zich ertoe de kaarthouder en de derde aan wie de
debetkaart met Proton-functie tijdelijk ter beschikking wordt gesteld te informeren over
de inhoud van dit reglement. Hij maakt zich sterk dat deze de bepalingen van huidig
reglement zal naleven.
Wanneer een of meer kaarten zijn uitgegeven op naam van een of meer
volmachthebbers of aan derde personen of wanneer de kaarthouder de kaart tijdelijk
heeft overgedragen aan een derde, is de rekeninghouder volledig aansprakelijk voor alle
bedragen die verschuldigd zijn, ten gevolge van zowel het rechtmatige als het
onrechtmatige gebruik van de kaart door de kaarthouder(s) of door derden.
De rekeninghouder verbindt zich ertoe onmiddellijk de kaart(en) terug te geven aan de
Spaarbank, in de volgende gevallen:
 in het geval van blokkering of definitieve afsluiting, om welke reden dan ook, van de
Gekoppelde Rekening(en);
 telkens wanneer de Spaarbank hem daarom verzoekt. Indien de rekeninghouder of
de kaarthouder geen tekortkoming kan worden verweten, dient evenwel een
opzeggingstermijn van één maand in acht te worden genomen.
Bovendien verbindt de rekeninghouder zich ertoe de aan een volmachthebber uitgereikte
kaart terug te geven of te doen teruggeven wanneer hij diens volmacht herroept,
wanneer diens volmacht om welke reden ook vervalt of nog wanneer de Spaarbank hem
daarom verzoekt.
In alle voormelde gevallen kan de rekeninghouder bij de teruggave van de debetkaart
met Proton-functie een ontvangstbewijs vragen.
3.5.2.
Blokkering van de Proton-functie / chip
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de Proton-functie door het automatisch loket
of de betaalterminal te blokkeren in de gevallen en op de wijze beschreven in artikel 1.1.2
van deel III.
3.6.
Slotbepaling
Het bepaalde in de artikels 2.6, 2.8 en 2.10 t.e.m. 2.11 van deel III met betrekking tot de
debetkaart is ook van toepassing op de debetkaart met Proton-functie.
4.
Reglement voor de kredietkaart
4.1.
De kaart
De kredietkaart is persoonlijk en kan niet overgedragen worden. Uit
veiligheidsoverwegingen moet de kaarthouder de kredietkaart bij ontvangst onmiddellijk
met een balpen ondertekenen.
De Spaarbank kan het aantal kredietkaarten per kaarthouder beperken en kosten
aanrekenen voor het uitreiken van meerdere kredietkaarten per kaarthouder. Is dit het
geval, dan worden deze kosten vermeld in de tarieflijst van de Spaarbank.
4.2.
Diensten verbonden aan de kredietkaart
a)
Kaartbetalingen
77
De kredietkaart biedt de kaarthouder de mogelijkheid, zowel in België als in het
buitenland, goederen en diensten te betalen die worden aangeboden door aanbieders
van producten en diensten die beschikken over een elektronische betaalterminal en de
kredietkaart aanvaarden, alsook om betalingen via het internet uit te voeren.
b)
Afhalingen in contanten
De kredietkaart biedt de kaarthouder tevens de mogelijkheid, zowel in België als in het
buitenland, afhalingen in contanten te doen, in bepaalde bankkantoren en aan sommige
automatische loketten.
c) Diensten aangeboden via de betaalterminals
Via de betaalterminals, opgesteld in verkooppunten, kan de kaarthouder met een
elektronische Betalingsopdracht de prijs van de daar aangekochte goederen of diensten
betalen.
De houder van de rekening machtigt de Spaarbank zonder voorbehoud tot de debitering
ervan voor alle bedragen, betaald met de aan deze rekening Gekoppelde Kredietkaart,
zelfs al gebeurde de betaling zonder voldoende fonds op de Gekoppelde Rekening.
d)
Diensten aangeboden in het buitenland
De kredietkaart laat geldafhalingen aan de automatische loketten en kaartbetalingen op
de betaalterminals die de debetkaart aanvaarden toe in het buitenland. Het gebruik van
voormelde diensten in het buitenland is echter beperkt tot die landen waar de Spaarbank
het gebruik van de kredietkaart toelaat.
De verrichtingen gebeuren in de lokale munt. Op grond van de in het land geldende
regels kan de geldafhaling aan een automatisch loket worden beperkt tot een bepaald
bedrag per verrichting of per dag.
Alle bedingen van dit reglement zijn van toepassing op het gebruik van deze diensten in
het buitenland, voor zover en in de mate dat geen andersluidende bepalingen ter zake
gelden.
e)
Kaartbetalingen via het internet
De kredietkaart laat toe betalingen te verrichten via het internet wanneer deze
betalingsmogelijkheid wordt aangeboden door de handelaar.
f)
Verzekeringen
Aan sommige types kredietkaarten kunnen bijkomende diensten (zoals verzekeringen)
verbonden zijn. De verzekeringen en de verzekerde waarborgen zijn in voorkomend
geval terug te vinden in de productfiches van desbetreffende kaarttypes.
4.3.
Uitgavenlimieten
Inzake uitgavenlimieten geldt het bepaalde in artikel 1.1.1 van deel III.
4.4.
Uitgavenstaat
Iedere maand stelt Atos Worldline nv een uitgavenstaat ter beschikking aan de
rekeninghouder of de kaarthouder(s). Deze uitgavenstaat vermeldt de verrichtingen die
78
de kaarthouder(s) met zijn (hun) kredietkaart heeft (hebben) uitgevoerd en die Atos
Worldline nv registreerde sedert het opmaken van de vorige uitgavenstaat.
De verrichtingen in vreemde munt worden in Euro omgerekend tegen de wisselkoers
vermeld in de tarieflijst van de Spaarbank.
Voor elke geldafhaling vermeldt de uitgavenstaat, buiten het opgevraagde bedrag, ook
een provisie.
De uitgavenstaat wordt binnen een redelijke termijn voorafgaand aan de datum waarop
betaling verschuldigd is, ter beschikking gesteld.
4.5.
Betaling
De rekeninghouder machtigt de Spaarbank zonder voorbehoud om het totale bedrag
vermeld op de uitgavenstaat op de 13de van de maand waarin hij de uitgavenstaat
ontvangt (tenzij deze dag geen Bankwerkdag is, in welk geval de debitering de
eerstvolgende Bankwerkdag zal gebeuren) aan Atos Worldline nv te betalen door de
Gekoppelde Rekening voor het betrokken bedrag te debiteren, zelfs indien de
Gekoppelde Rekening onvoldoende geprovisioneerd is.
De rekeninghouder is ertoe gehouden de Gekoppelde Rekening te voorzien van
voldoende fondsen.
4.6.
Geldigheid en vernieuwing van de kredietkaart
De kredietkaart blijft geldig tot de laatste dag van de maand en van het jaar die erop
vermeld staan. Een jaarlijkse bijdrage kan worden vastgesteld; ze wordt dan vooraf aan
de rekeninghouder meegedeeld.
Behoudens weigering door de Spaarbank of schriftelijke opzegging door de kaarthouder
of de rekeninghouder aan de Spaarbank één maand voor de vervaldag, ontvangt de
houder een nieuwe kredietkaart wanneer de geldigheidsduur van zijn vorige kredietkaart
verstreken is. De kaarthouder moet de vervallen kredietkaart vernietigen.
4.7.
Het bewijs van Betalingstransacties
Inzake het bewijs van Betalingstransacties uitgevoerd met de kredietkaart, geldt het
bepaalde van hoofdstuk D, artikel 1.2.2 van deel II.
4.8.
Verplichtingen van de kaarthouder
Inzake verplichtingen van de kaarthouder van de kredietkaart geldt het bepaalde van
artikel 1.2.1 van deel III.
4.9.
Aansprakelijkheid van de kaarthouder en de rekeninghouder
4.9.1.
Algemeen
De kaarthouder(s) en de rekeninghouder zijn aansprakelijk voor alle schuldvorderingen
die ontstaan door het gebruik van de kredietkaart.
De rekeninghouder is bovendien aansprakelijk voor alle schade te wijten aan het feit dat
de kaarthouder ondanks de herroeping van zijn volmacht zijn kredietkaart niet heeft
teruggegeven.
79
4.9.2.
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Betalingstransacties
Wat betreft de aansprakelijkheid voor niet-toegestane Betalingstransacties, geldt het
bepaalde in hoofdstuk D, artikel 1.3 van deel II.
4.10.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
Alle eventuele tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen verbonden
aan de kredietkaart worden aan de cliënt ter kennis gebracht door middel van de tarieflijst
en kunnen door de Spaarbank worden gewijzigd overeenkomstig het bepaalde in artikel
13 van deel I.
4.11.
Teruggave en blokkering van de kredietkaart
4.11.1. Teruggave van de kredietkaart
De kredietkaart blijft eigendom van de Spaarbank. De kredietkaart dient op eerste
verzoek aan Atos Worldline nv of aan de Spaarbank te worden teruggegeven. Verder
gebruik van de kredietkaart, na verzoek tot teruggave, wordt beschouwd als een
strafrechtelijke overtreding. Atos Worldline nv en de Spaarbank dragen uit hoofde van
een dergelijke beslissing geen enkele verantwoordelijkheid ten opzichte van de
kaarthouder.
De rekeninghouder moet aan de Spaarbank verder de uitgaven betalen die door middel
van de kredietkaart vereffend waren.
4.11.2. Blokkering van de kredietkaart
De Bank behoudt zich verder het recht voor de kredietkaart door het automatisch loket of
de betaalterminal te laten blokkeren in de gevallen en op de wijze beschreven in artikel
1.1.2 van deel III.
4.12.
Conflicten met handelaars
De Spaarbank kan geenszins aansprakelijk gesteld worden indien een aangesloten
handelszaak de kredietkaart niet honoreert. Alle conflicten of geschillen tussen
kaarthouder en aangesloten handelszaak moeten uitsluitend tussen die beide partijen
geregeld worden.
4.13.
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de dienstverlening te beëindigen. In zulk geval
zal het bepaalde in artikel 14.2 van deel I van toepassing zijn.
4.14.
Wijziging van de voorwaarden
De Spaarbank behoudt zich het recht voor eenzijdig de voorwaarden voor het gebruik
van de kredietkaart te wijzigen. Bij zulke wijzigingen zal het bepaalde in artikel 16 van
deel I van toepassing zijn.
4.15.
Wijzigingen aan de systemen
Onverminderd het bepaalde in artikel 4.15 van deel III worden wijzigingen aan de
“systemen” (dit zijn technische wijzigingen met betrekking tot de werking van de
kredietkaart), zoals de uitbreiding of verbetering van de aangeboden diensten, ter kennis
gebracht op de gebruikelijke manier.
80
5.
Reglement Argenta Internetbankieren
Algemene bepalingen
5.1.
Gebruiksvoorwaarden
5.1.1.
Aanvragen van het abonnement
Enkel natuurlijke personen, die de leeftijd van 12 jaar bereikt hebben, kunnen een
overeenkomst Argenta Internetbankieren afsluiten. Elke cliënt kan slechts tegelijkertijd
over één Abonnement Argenta Internetbankieren beschikken.
Rechtspersonen en minderjarigen jonger dan 12 jaar kunnen geen overeenkomst
Argenta Internetbankieren afsluiten. Rekeningen op naam een rechtspersoon of een
minderjarige jonger dan 12 jaar, kunnen enkel via Argenta Internetbankieren worden
geraadpleegd en/of beheerd via het persoonlijke abonnement van de natuurlijke persoon
die wettelijke vertegenwoordiger of volmachthouder is van deze rechtspersoon of
minderjarige en deze laatsten geldig kunnen verbinden. De wettelijke vertegenwoordiger
of volmachthouder gebruikt zijn persoonlijk Abonnement Argenta Internetbankieren in
zulk geval in naam en voor rekening van de betrokken rechtspersoon of minderjarige.
Bij de opening van een internetrekening of e-spaar rekening (= rekeningen die enkel via
Argenta Internetbankieren kunnen beheerd worden) wordt steeds automatisch een
overeenkomst Argenta Internetbankieren afgesloten. Indien de betrokken rekening op
naam van meerdere rekeninghouders werd geopend, dient elke rekeninghouder over een
Abonnement Argenta Internetbankieren te beschikken.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor een aanvraag tot een overeenkomst Argenta
Internetbankieren te weigeren, zonder deze weigering te moeten motiveren.
5.1.2.
Computervereisten
De gedetailleerde geldende computervereisten waarover de cliënt dient te beschikken
om gebruik te kunnen maken van Argenta Internetbankieren kunnen geraadpleegd
worden op www.argenta.be.
5.2.
Toegang
5.2.1.
Toegang via Argenta-digipass
Het gebruik van Argenta Internetbankieren is enkel mogelijk wanneer de cliënt beschikt
over een Argenta-digipass en een Gekoppelde Debetkaart. Het gebruik van de kaarten
wordt geregeld door deel III van het Algemeen Reglement.
Door middel van het abonnementsnummer en het geheime codenummer van de
Gekoppelde Debetkaart, kan de cliënt een geheime code genereren die dient als
toegangscode tot het Abonnement Argenta Internetbankieren.
In afwijking artikel 1.3 van deel I aanvaardt de Spaarbank de opdrachten gegeven onder
dekking van de geheime code (de zgn. „challenge‟), alsook de geheime code van de
Gekoppelde Debetkaart en de variabele codes gegenereerd door de Argenta-digipass, in
plaats van onder de originele geschreven handtekening. De elektronische ondertekening
door middel van voormelde Toegangsmiddelen vervangt derhalve de ondertekening door
middel van de originele geschreven handtekening. De cliënt erkent de rechtsgeldigheid
van de uitvoering van deze opdrachten door de Spaarbank.
81
5.2.2.
Wijziging van de toegangsprocedure
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de toegangsprocedures en de
veiligheidsmaatregelen te wijzigen indien de evolutie van de techniek of bepaalde wet- of
regelgeving dit vereisen. Behalve in geval van hoogdringendheid is bij wijzigingen het
bepaalde in artikel 16 van deel I van toepassing.
5.3.
5.3.1.
Gebruik
Functionaliteiten
Een geactualiseerde gedetailleerde beschrijving van de functionaliteiten van Argenta
Internetbankieren is steeds beschikbaar op www.argenta.be.
De Spaarbank kan steeds nieuwe functionaliteiten toevoegen, bestaande functionaliteiten
schrappen of wijzigen. De Spaarbank is evenwel geenszins verplicht deze wijziging ten
opzichte van elke cliënt, of ten opzichte van elke cliënt onder dezelfde voorwaarden, door
te voeren.
De Spaarbank behoudt zich tevens het recht voor om bepaalde functionaliteiten van één
of meer aan het Abonnement Argenta Internetbankieren Gekoppelde Rekeningen van
een cliënt tijdelijk of permanent te desactiveren.
5.3.2.
Taal en toepasselijke wetgeving
De Dienst Argenta Internetbankieren is beschikbaar in het Nederlands en in het Frans.
Alle productfiches en andere productinformatie met betrekking tot de producten waarop
de cliënt verrichtingen kan uitvoeren via Argenta Internetbankieren, zijn eveneens
beschikbaar in het Nederlands en in het Frans. Bij het inloggen in het Abonnement
Argenta Internetbankieren kiest de cliënt de taal waarin hij wenst dat de Spaarbank
verder met hem communiceert via deze dienst. De Spaarbank behoudt zich evenwel het
recht voor om de cliënt briefwisseling te versturen in de taal die hij heeft opgegeven bij
het aangaan van de cliëntenrelatie en aldus in haar bestanden werd geregistreerd.
De wet van 6 april 2010 betreffende de marktpraktijken en de consumentenbescherming
zoals ingevoegd in het Wetboek Economisch Recht en de wet van 11 maart 2003
betreffende bepaalde juridische aspecten van de diensten van de informatiemaatschappij
zijn van toepassing op de betrekkingen met de cliënt voorafgaand de sluiting de
overeenkomsten via Argenta Internetbankieren.
5.3.3.
Gebruik
Verrichtingen kunnen slechts uitgevoerd worden nadat de cliënt de verrichtingen correct
heeft ondertekend, door gebruik van de Toegangsmiddelen.
Bij het ondertekenen van de verrichting machtigt de cliënt de Spaarbank zijn rekening
met het betrokken bedrag van de verrichting te debiteren.
Betalingstransacties uitgevoerd via Argenta Internetbankieren kunnen slechts worden
herroepen in de gevallen en op de wijze bepaald in hoofdstuk D, artikel 2.1.3 van deel II
en – voor wat betreft transacties in Financiële Instrumenten - in artikels 4.3, 4.10, en 5.3
van deel IV.
5.3.4.
Beperkingen
82
De verrichtingen die de cliënt via Argenta Internetbankieren kan uitvoeren, zijn beperkt in
functie van de door de cliënt gebruikte Gekoppelde Rekening en in functie van de
handelingsbekwaamheid van de contractant van een overeenkomst Argenta
Internetbankieren.
Rekeningen waarop een Rekeningbeperking is geregistreerd of die geblokkeerd zijn, zijn
enkel raadpleegbaar via Argenta Internetbankieren. Hetzelfde geldt voor rekeningen
waarop slechts verrichtingen kunnen uitgevoerd worden met de toestemming van twee of
meerdere personen. Het uitvoeren van verrichtingen op deze rekeningen door middel van
Argenta Internetbankieren is dus niet mogelijk.
Verder kan een minderjarige cliënt vanaf 12 jaar via zijn Abonnement Argenta
Internetbankieren de Plus-, Spaar-, Groei-, e-spaar-, Maxi-, termijn-, en Open
Bewaargevingsrekeningen, alsook het termijndeposito waarvan hij houder is enkel
raadplegen; verrichtingen kan hij op deze rekeningen door middel van Argenta
Internetbankieren niet uitvoeren.
5.3.5.
Uitgavenlimieten
Inzake uitgavenlimieten geldt het bepaalde in artikel 1.1.1 van deel III.
5.4.
Bewijs van Betalingstransacties
Wat betreft het bewijs van Betalingstransacties uitgevoerd via Argenta Internetbankieren,
geldt het bepaalde in hoofdstuk D, artikel 1.2.2 van deel II.
5.5.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de cliënt
5.5.1.
Verplichtingen
Inzake verplichtingen van de cliënt die Argenta Internetbankieren gebruikt, geldt het
bepaalde van artikel 1.2.1 van deel III.
Aanvullende tips voor het veilig gebruik van Argenta Internetbankieren zijn terug te
vinden op www.argenta.be. Het is belangrijk dat de cliënt onmiddellijk uit Argenta
Internetbankieren uit logt wanneer hij zijn sessie beëindigd heeft en telkens wanneer hij
de computer van waaruit hij toegang tot Argenta Internetbankieren heeft gehad, verlaat.
5.5.2.
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Betalingstransacties
Wat betreft de aansprakelijkheid voor niet-toegestane Betalingstransacties, geldt het
bepaalde in hoofdstuk D, artikel 2.3 van deel II.
Het spreekt verder voor zich dat de cliënt zelf verantwoordelijk is voor de door hem
gebruikte computerapparatuur, computerhardware en -software, internetabonnement en
internetverbinding. Alle directe en indirecte gevolgen, voortspruitend uit de slechte
werking hiervan, alsook uit een eventuele incompatibiliteit met het Abonnement Argenta
Internetbankieren, zijn uitsluitend ten laste van de cliënt.
5.6.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de Spaarbank
5.6.1.
Continuïteit
Argenta Internetbankieren is 24 uur op 24, en 7 dagen op 7 beschikbaar.
83
De Spaarbank stelt alles in het werk om de continuïteit van Argenta Internetbankieren te
verzekeren. Indien omwille van onderhoudstechnische redenen, een tijdelijke
onderbreking van de dienst zich opdringt, zal de Spaarbank de cliënten hierover, in de
mate van het mogelijke, op voorhand verwittigen via www.argenta.be en/of per
rekeninguittreksel. Bij onderbreking van de dienst, kan de cliënt zich steeds tot zijn
kantoorhouder wenden voor de uitvoering van verrichtingen.
De Spaarbank kan evenwel niet aansprakelijk gesteld worden voor de gevolgen van
storingen of tijdelijke buitengebruikstelling van het Abonnement Argenta
Internetbankieren ingevolge elektronische of andere defecten, tenzij indien deze het
gevolg zouden zijn van bedrog, opzettelijke fout of grove schuld in hoofde van de
Spaarbank, haar aangestelden of lasthebbers. Behoudens in geval van bedrog,
opzettelijke fout of grove schuld in hoofde van de Spaarbank, haar aangestelden of
lasthebbers kan de Spaarbank evenmin aansprakelijk gesteld worden indien de cliënt
geen toegang heeft tot de Dienst Argenta Internetbankieren of de door Argenta
Internetbankieren aangeboden verrichtingen niet kan uitvoeren omwille van
omstandigheden die extern zijn aan de continuïteit van de Dienst Argenta
Internetbankieren, zoals bijvoorbeeld het geval is bij blokkering van de Gekoppelde
Rekening of de Gekoppelde Debetkaart van de cliënt.
5.6.2.
Veiligheid
De Spaarbank neemt alle redelijke maatregelen opdat de veiligheidssystemen die zij
hanteert van die aard zijn dat de Toegangsmiddelen tot het Abonnement Argenta
Internetbankieren geheim blijven. De Spaarbank draagt geen aansprakelijkheid wanneer
de cliënt, met opzet of door zijn nalatigheid, de Toegangsmiddelen aan derden bekend
maakt.
5.7.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
Alle eventuele tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen verbonden
aan de Dienst Argenta Internetbankieren worden aan de cliënt ter kennis gebracht door
middel van de tarieflijst en kunnen door de Spaarbank worden gewijzigd overeenkomstig
het bepaalde in artikel 13 van deel I.
De telecommunicatiekosten, evenals de aansluitings- en abonnementskosten die de
cliënt worden aangerekend door zijn internet service provider zijn steeds voor rekening
van de cliënt.
5.8.
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de dienstverlening te beëindigen. In zulk geval
zal het bepaalde in artikel 14.2 van deel I van toepassing zijn.
De overeenkomst Argenta Internetbankieren wordt van rechtswege beëindigd wanneer
de cliëntenrelatie beëindigd wordt, wanneer de cliënt niet langer over een Gekoppelde
Debetkaart beschikt of wanneer de cliënt zelf niet langer houder, medehouder of
volmachthebber is van enige Gekoppelde Rekening bij de Spaarbank.
5.9.
Wijziging van de voorwaarden
De Spaarbank behoudt zich het recht voor eenzijdig de voorwaarden voor het gebruik
van Argenta Internetbankieren te wijzigen. Bij zulke wijzigingen zal het bepaalde in artikel
16 van deel I van toepassing zijn.
5.10.
Wijziging aan de systemen
84
Onverminderd het bepaalde in artikel 5.9 van deel III worden wijzigingen aan de
“systemen” (dit zijn technische wijzigingen met betrekking tot de toegang en de werking
van Argenta Internetbankieren), zoals de uitbreiding of verbetering van de aangeboden
diensten, ter kennis gebracht op de gebruikelijke manier.
Specifieke bepalingen inzake Transacties in Financiële Instrumenten via Argenta
Internetbankieren
5.11.
Algemeen
De artikels 5.11 t.e.m. 5.16 van deel III zijn van toepassing op de Transacties in
Financiële Instrumenten die via Argenta Internetbankieren worden uitgevoerd.
Voor zover de bepalingen van de artikelen 5.11 t.e.m. 5.16 van deel III er niet
uitdrukkelijk van afwijken, blijven de overige bepalingen van dit artikel 5 van deel III,
alsook de artikels 2, 3, 4, 5 en 6 van deel IV van toepassing op Transacties in Financiële
Instrumenten via Argenta Internetbankieren.
Artikel 1 van deel IV is niet van toepassing op Transacties in Financiële Instrumenten via
Argenta Internetbankieren.
5.12.
Beschrijving van de dienst
De Spaarbank biedt de cliënt de mogelijkheid om via Argenta Internetbankieren
Transacties in Financiële Instrumenten uit te voeren. Voor het toepassingsgebied van dit
artikel 5 moet iedere verwijzing naar het verrichten van Beleggingsdiensten door de
Spaarbank begrepen worden als het uitvoeren en doorgeven van Transacties in
Financiële Instrumenten, met uitsluiting van het verstrekken van Beleggingsadvies en het
verrichten van Vermogensbeheer. De Spaarbank beperkt zijn dienstverlening via Argenta
Internetbankieren dan ook tot het louter uitvoeren en doorgeven van Transacties in
Financiële Instrumenten. De diensten die door de Spaarbank worden aangeboden via
Argenta Internetbankieren geschieden volledig op initiatief van de cliënt zonder hierbij
voorafgaandelijk door de Spaarbank te zijn gesolliciteerd of geadviseerd.
5.13.
Bijkomende voorwaarden voor het gebruik van de dienst
Enkel de onder artikel 5.1.1 van deel III beschreven cliënten, die beschikken over een
Abonnement Argenta Internetbankieren en reeds een rekening bewaargeving en een
gekoppelde Betaalrekening hebben, kunnen Transacties in Financiële Instrumenten
uitvoeren via Argenta Internetbankieren.
De cliënt verbindt zich ertoe alleen voor zichzelf en voor de personen waarvan hij
wettelijke vertegenwoordiger of volmachthouder is, orders te handelen. De cliënt mag
geen orders van derden, al dan niet door de Spaarbank gekende beleggers, via Argenta
Internetbankieren ontvangen en uitvoeren.
5.14.
Specifieke informatieverstrekking aan de cliënt
De cliënt die via Argenta Internetbankieren Transacties in Financiële Instrumenten wenst
uit te voeren, verbindt zich ertoe alle door de Spaarbank ter beschikking gestelde
informatie met betrekking tot de dienst en het betrokken Financieel Instrument te
raadplegen, alvorens enig order te bevestigen.
De cliënt verklaart met name bij zijn kantoorhouder of op www.argenta.be kennis te
hebben genomen van het Algemeen Reglement (in het bijzonder van artikel 5 van deel III
85
en van deel IV) en de tarieflijst van de Spaarbank. De cliënt verklaart de inhoud en
toepasselijkheid van deze documenten te aanvaarden.
De cliënt verklaart verder kennis te hebben genomen van de bijlage betreffende
orderuitvoering (best execution) van het Algemeen Reglement en te zijn geïnformeerd en
te beschikken over alle relevante gegevens en informatie met betrekking tot de wijze
waarop het order zal worden uitgevoerd.
De cliënt verklaart bij zijn kantoorhouder of op www.argenta.be tevens kennis te hebben
genomen van de productfiche en productinformatie, daarin onder meer begrepen, al naar
gelang het Financieel Instrument, prospectus, vereenvoudigd prospectus, Belgische
bijlage, laatste (half)jaarverslag en statuten/beheerreglement, en de inhoud van
voormelde documenten te begrijpen en te aanvaarden.
De cliënt verklaart te zijn geïnformeerd en te beschikken over alle relevante gegevens en
informatie met betrekking tot het Financieel Instrument, waaronder de grondslag voor de
berekening en de geschatte totale prijs van de aangekochte Financiële Instrumenten, de
geschatte kosten en de geschatte taksen. Vooraleer een order te bevestigen, verbindt hij
zich ertoe de door de Spaarbank ter beschikking gestelde simulatie, waaruit de geschatte
kosten blijken, uit te voeren. De cliënt bevestigt op de hoogte te zijn dat de Spaarbank als
distributeur van het betrokken Financieel Instrument een distributievergoeding ontvangt.
De cliënt begrijpt en aanvaardt tevens dat de prijs van de Financiële Instrumenten (en
derhalve de kosten en taksen) afhangt van schommelingen op de financiële markten
waarop de Spaarbank geen invloed heeft.
5.15.
Bijkomende bepalingen inzake de uitvoering van de transacties
Alle Transacties in Financiële Instrumenten die worden doorgegeven via Argenta
Internetbankieren zullen steeds verlopen via de bestaande rekening bewaargeving en
gekoppelde Betaalrekening van de cliënt.
De Spaarbank neemt alle redelijke maatregelen om de transacties zo spoedig mogelijk
uit te voeren. De uitvoeringstermijnen kunnen echter beïnvloed worden door de
tussenkomst van derde instellingen, zoals financiële markten en marktautoriteiten. De
Spaarbank kan vanzelfsprekend niet verantwoordelijkheid worden gehouden voor
eventuele vertraging in de uitvoering van de transacties indien deze te wijten is aan
derde partijen.
5.16.
Informatie via Argenta Internetbankieren
De cliënt erkent dat de informatie die hem via Argenta Internetbankieren ter beschikking
wordt gesteld uitsluitend ter informatie wordt meegedeeld. De informatie vervangt
geenszins het persoonlijk oordeel van de cliënt om alle risico‟s verbonden aan de
betrokken Transactie in Financiële Instrumenten juist en volledig te beoordelen.
Sommige informatie die de cliënt via Argenta Internetbankieren ter beschikking wordt
gesteld, heeft de Spaarbank ontvangen van derde partijen. De Spaarbank is niet
gehouden deze informatie te controleren en staat dan ook niet in voor eventuele
onjuistheden, onvolledigheden of onnauwkeurigheden van de inhoud van deze
informatie.
Wanneer via Argenta Internetbankieren koersinformatie wordt meegedeeld, dient de
cliënt er rekening mee te houden dat de betrokken informatie steeds met vertraging wordt
doorgegeven. De vertraging is afhankelijk van de beurs waarop het Financieel Instrument
wordt verhandeld.
86
6. Reglement Betaal App
6.1.
Gebruiksbepalingen van de Betaal App
6.1.1.
Toegang tot en gebruik van de Betaal App
De toegang tot en het gebruik van de Betaal App is enkel mogelijk wanneer de cliënt
beschikt over een Argenta-digipass voor de éénmalige installatie van de Betaal App, een
Bancontact/MisterCash Gekoppelde Debetkaart en een mobiel toestel dat aan de
systeemvereisten voldoet. Het gebruik van de kaarten wordt geregeld door deel III van
het Algemeen Reglement.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor een aanvraag tot het gebruik van de Betaal
App te weigeren, zonder deze weigering te moeten motiveren.
De cliënt dient de Betaal App te gebruiken overeenkomstig de gebruiksvoorwaarden
opgenomen in bijlage 3 - gebruiksvoorwaarden. De gedetailleerde geldende
systeemvereisten waarover de cliënt dient te beschikken om gebruik te kunnen maken
van de Betaal App kunnen eveneens geraadpleegd worden in bijlage 3 gebruiksvoorwaarden.
6.1.2.
Registratie van de Betaal App
Wanneer de cliënt zich voor het eerst aanmeldt via de Betaal App, moet hij zich
inschrijven overeenkomstig de procedure zoals beschreven in bijlage 3 gebruiksvoorwaarden. De cliënt erkent dat hij op dat ogenblik akkoord gaat met de
bepalingen van het Algemeen Reglement der Verrichtingen, de gekozen limieten en de
gekozen geheime code.
De cliënt zal de Spaarbank enkel juiste, actuele en volledige informatie overmaken,
noodzakelijk om zich te registreren in de Betaal App. De cliënt stemt er voorts mee in om
zijn gegevens te updaten teneinde de informatie juist, actueel en volledig te houden. De
Spaarbank behoudt zich het recht voor om de toegang tot en het gebruik van de Betaal
App op te schorten of op te zeggen indien de door de cliënt verstrekte informatie onjuist,
niet accuraat of onvolledig is.
6.1.3.
Wijziging van de registratieprocedure
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de registratieprocedures en de
veiligheidsmaatregelen te wijzigen indien de evolutie van de techniek of bepaalde wet- of
regelgeving dit vereisen. Behalve in geval van hoogdringendheid zijn bij wijzigingen de
bepalingen van artikel 16 van deel I van toepassing.
6.2.
6.2.1.
Diensten verbonden aan de Betaal App
Functionaliteiten
a) Betalingen
De Betaal App biedt de cliënt de mogelijkheid om Betalingstransacties in euro te
verrichten middels een mobiel toestel.
Via de Betaal App kan de cliënt-Begunstigde P2P ("persoon-naar-persoon")
Betalingstransacties initiëren tussen de Gekoppelde Rekening verbonden met zijn
87
Gekoppelde Debetkaart en de betaalrekening verbonden met de Bancontact/MisterCash
debetkaart van de betaler.
Via de Betaal App kan de cliënt-Betaler P2M ("persoon-naar-handelaar")
Betalingstransacties geïnitieerd via een Begunstigde tussen de Gekoppelde Rekening
verbonden met zijn Gekoppelde Debetkaart en de betaalrekening van de Begunstigde
goedkeuren.
Bijlage 3 - Betaal App Gebruiksvoorwaarden bevat meer informatie over hoe
Betalingstransacties uit te voeren via de Betaal App.
Via de Betaal App kan de Betaler P2P en P2M Betalingstransacties geïnitieerd via een
Begunstigde tussen de Gekoppelde Rekening verbonden met zijn Gekoppelde
Debetkaart en de betaalrekening van de Begunstigde goedkeuren.
Alle Betalingstransacties geïnitieerd via de cliënt-Begunstigde via de Betaal App, worden
uitgevoerd via de Gekoppelde Debetkaart van de cliënt.
b) Raadpleging laatste verrichtingen
De cliënt kan de laatst uitgevoerde Betalingstransacties via de Betaal App en de
bedragen betaald en ontvangen ingevolge deze Betalingstransacties raadplegen in de
Betaal App.
c) Nieuwe functionaliteiten
De Spaarbank kan steeds nieuwe functionaliteiten toevoegen, bestaande functionaliteiten
schrappen of wijzigen. De Spaarbank is evenwel geenszins verplicht deze wijziging(en)
ten opzichte van elke cliënt, of ten opzichte van elke cliënt onder dezelfde voorwaarden,
door te voeren.
De Spaarbank behoudt zich tevens het recht voor om bepaalde functionaliteiten van één
of meer aan de Betaal App Gekoppelde Rekeningen van een cliënt tijdelijk of permanent
te desactiveren.
6.2.2.
Taal en toepasselijke wetgeving
De Betaal App is beschikbaar in het Nederlands en in het Frans
Alle productfiches en andere productinformatie met betrekking tot de producten die via de
Betaal App beschikbaar zijn, zijn eveneens beschikbaar in het Nederlands en in het
Frans. Bij het inloggen via de Betaal App kiest de cliënt de taal waarin hij wenst dat de
Spaarbank verder met hem communiceert voor diensten via de Betaal App. De
Spaarbank behoudt zich evenwel het recht voor om de cliënt briefwisseling te versturen
in de taal die hij heeft opgegeven bij het aangaan van de cliëntenrelatie en aldus in haar
bestanden werd geregistreerd.
De wet van 6 april 2010 betreffende de marktpraktijken en de consumentenbescherming
zoals ingevoegd in het Wetboek Economisch Recht en de wet van 11 maart 2003
betreffende bepaalde juridische aspecten van de diensten van de informatiemaatschappij
zijn van toepassing op de betrekkingen met de cliënt voorafgaand aan de sluiting van de
overeenkomst met betrekking tot de Betaal App.
6.2.3.
Uitvoering van Betalingstransacties
88
Betalingstransacties kunnen slechts uitgevoerd worden nadat de cliënt de
Betalingstransacties correct heeft ondertekend, door gebruik van de Toegangsmiddelen.
Bij het initiëren van Betalingstransacties verklaart en waarborgt de cliënt-Begunstigde dat
de Betaler waarvan hij betaling verzoekt, hem het betrokken bedrag van de
Betalingstransactie verschuldigd is.
Bij het ondertekenen van de Betalingstransactie via de geheime code machtigt de Betaler
de Spaarbank de Gekoppelde Rekening met het betrokken bedrag van de verrichting te
debiteren. In afwijking van artikel 1.3 van deel I aanvaardt de Spaarbank de opdrachten
gegeven onder dekking van de geheime code van de Betaal App in plaats van met de
originele geschreven handtekening. De elektronische handtekening door middel van
voormelde Toegangsmiddelen vervangt derhalve de ondertekening door middel van de
originele geschreven handtekening. De cliënt erkent de rechtsgeldigheid van de
uitvoering van deze opdrachten door de Spaarbank.
Betalingstransacties uitgevoerd via de Betaal App kunnen slechts worden herroepen in
de gevallen en op de wijze bepaald in hoofdstuk D, artikel 2.1.3 van deel II.
6.2.4.
Beperkingen
De Betalingstransacties die de cliënt via de Betaal App kan uitvoeren, zijn beperkt in
functie van de door de cliënt gebruikte Gekoppelde Rekening en Gekoppelde Debetkaart
en in functie van de handelingsbekwaamheid van de cliënt die de Betaal App gebruikt.
6.2.5.
Uitgavenlimieten
Inzake uitgavenlimieten gelden de bepalingen van artikel 1.1.2 van deel III.
6.3.
Bewijs van Betalingstransacties
Wat betreft het bewijs van Betalingstransacties uitgevoerd via de Betaal App, geldt het
bepaalde in hoofdstuk D, artikel 1.2.2 van deel II.
6.4.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de cliënt
6.4.1.
Verplichtingen
Inzake verplichtingen van de cliënt die de Betaal App gebruikt, geldt het bepaalde van
artikel 1.2.1 van deel III.
De cliënt verbindt zich ertoe om zijn Betaal App te upgraden telkens er een upgrade
wordt aangeboden en altijd te werken met de meest recente versie van de applicatie. De
Spaarbank behoudt zich het recht voor om de toegang tot de Betaal App te blokkeren
wanneer de cliënt dat niet tijdig doet. De correctheid van de verstrekte informatie kan
maar gegarandeerd worden als de cliënt beschikt over de meest recente upgrade van
zijn Betaal App.
Aanvullende tips voor het veilig gebruik van de Betaal App zijn terug te vinden op
www.argenta.be. Het is belangrijk dat de cliënt onmiddellijk uit de Betaal App uit logt
wanneer hij zijn sessie beëindigd heeft en telkens wanneer hij het mobiel toestel van
waaruit hij toegang tot de Betaal App heeft gehad, onbeheerd achterlaat.
De geheime code van de Betaal App is strikt persoonlijk en vertrouwelijk en moet op een
veilige manier worden bewaard door de cliënt die de Betaal App gebruikt. De cliënt die de
89
Betaal App gebruikt dient alle redelijke maatregelen te nemen om zijn geheime code
veilig te bewaren en moet in dit kader de volgende veiligheidstips naleven:
-
-
6.4.2.
het mobiel toestel waarop de Betaal App is geïnstalleerd, of de geheime code,
mag niet onbeheerd achtergelaten worden en de geheime code mag niet aan
derden worden toevertrouwd, noch mogen derden deze gebruiken;
de geheime code mag niet genoteerd of bewaard worden op een duurzame
drager;
de geheime code dient discreet te worden ingevoerd. De cliënt dient ervoor te
zorgen dat niemand de geheime code kan zien wanneer hij deze invoert en
moet de Spaarbank op de hoogte brengen indien hij ongewoon gedrag opmerkt.
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Betalingstransacties
Wat betreft de aansprakelijkheid voor niet-toegestane Betalingstransacties, geldt het
bepaalde in hoofdstuk D, artikel 1.3 van deel II.
Het spreekt verder voor zich dat de cliënt zelf verantwoordelijk is voor het door hem
gebruikte mobiel toestel, internetabonnement en internetverbinding. Alle directe en
indirecte gevolgen, voortkomend uit de slechte werking hiervan, alsook uit een eventuele
incompatibiliteit met de Betaal App, zijn uitsluitend ten laste van de cliënt.
6.5.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de Spaarbank
6.5.1.
Continuïteit
De Betaal App is 24 uur op 24, en 7 dagen op 7 beschikbaar.
De Spaarbank stelt alles in het werk om de continuïteit van de Betaal App te verzekeren.
Indien omwille van onderhoudstechnische redenen, een tijdelijke onderbreking van de
dienst zich opdringt, zal de Spaarbank de cliënten hierover, in de mate van het mogelijke,
op voorhand verwittigen via www.argenta.be, via een bericht op Internetbankieren en/of
per rekeninguittreksel. Bij onderbreking van de dienst, kan de cliënt zich steeds tot zijn
kantoorhouder wenden voor de uitvoering van Betalingstransacties.
De Spaarbank kan evenwel niet aansprakelijk gesteld worden voor de gevolgen van
storingen, vertragingen of tijdelijke buitengebruikstelling van de Betaal App ingevolge
elektronische of andere defecten, tenzij indien deze het gevolg zouden zijn van bedrog,
opzettelijke fout of grove schuld in hoofde van de Spaarbank, haar aangestelden of
lasthebbers. Behoudens in geval van bedrog, opzettelijke fout of grove schuld in hoofde
van de Spaarbank, haar aangestelden of lasthebbers kan de Spaarbank evenmin
aansprakelijk gesteld worden indien de cliënt geen toegang heeft tot de Betaal App of de
door de Betaal App aangeboden Betalingstransacties niet kan uitvoeren omwille van
omstandigheden die extern zijn aan de continuïteit van de Betaal App, zoals bijvoorbeeld
het geval is bij blokkering van de Gekoppelde Rekening of de Gekoppelde Debetkaart
van de cliënt.
6.5.2.
Veiligheid
De Spaarbank neemt alle redelijke maatregelen opdat de veiligheidssystemen die zij
hanteert van die aard zijn dat de Toegangsmiddelen tot de Betaal App geheim blijven. De
Spaarbank draagt geen aansprakelijkheid wanneer de cliënt, met opzet of door zijn
nalatigheid, de Toegangsmiddelen aan derden bekend maakt.
90
6.5.3.
Beperking van aansprakelijkheid
De Spaarbank is niet aansprakelijk voor de niet-uitvoering of de niet-correcte uitvoering
van Betalingstransacties via de Betaal App, indien de cliënt zijn verplichtingen onder dit
hoofdstuk 6 niet heeft nageleefd.
6.6.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
Alle eventuele tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen verbonden
aan de Betaal App worden aan de cliënt ter kennis gebracht door middel van de tarieflijst
en kunnen door de Spaarbank worden gewijzigd overeenkomstig het bepaalde in artikel
13 van deel I.
De telecommunicatiekosten, evenals de aansluitings- en abonnementskosten die de
cliënt worden aangerekend door zijn internet service provider zijn steeds voor rekening
van de cliënt.
6.7.
Blokkering van de Betaal App
De Spaarbank behoudt zich het recht voor om de Betaal App via het mobiel toestel van
de cliënt te blokkeren in de gevallen en op de wijze beschreven in artikel 1.1.4. van deel
III.
6.8.
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de dienstverlening te beëindigen. In zulk geval
zal het bepaalde in artikel 14.2 van deel I van toepassing zijn.
De toegang tot en het gebruik van de Betaal App wordt van rechtswege beëindigd
wanneer de cliëntenrelatie beëindigd wordt, wanneer de cliënt niet langer over de
Gekoppelde Debetkaart (waarmee de cliënt toegang heeft tot de Betaal App) beschikt, of
wanneer de cliënt zelf niet langer houder, medehouder of volmachthebber is van de
Gekoppelde Rekening (die verbonden is aan de Betaal App) bij de Spaarbank of
wanneer de Spaarbank de Betaal App niet langer mag distribueren als licentiehouder of
'member' van Bancontact/MisterCash.
6.9.
Wijziging van de voorwaarden
De Spaarbank behoudt zich het recht voor eenzijdig de voorwaarden voor het gebruik
van de Betaal App te wijzigen. Bij zulke wijzigingen zal het bepaalde in artikel 16 van
deel I van toepassing zijn.
6.10.
Wijziging aan de systemen
Onverminderd het bepaalde in artikel 5.9 van deel III worden wijzigingen aan de
“systemen” (dit zijn technische wijzigingen met betrekking tot de toegang en de werking
van de Betaal App), zoals de uitbreiding of verbetering van de aangeboden diensten, ter
kennis gebracht op de gebruikelijke manier via de Betaal App.
7. Reglement App Argenta Bankieren
7.1.
Gebruiksbepalingen van de App Argenta Bankieren
7.1.1.
Toegang tot en gebruik van de App Argenta Bankieren
91
De toegang tot en het gebruik van de App Argenta Bankieren is enkel toegestaan voor
cliënten die een overeenkomst Argenta Internetbankieren hebben afgesloten.
De toegang tot de App Argenta Bankieren is enkel mogelijk wanneer de cliënt beschikt
over een Argenta-digipass voor de éénmalige installatie van de App Argenta Bankieren,
een Gekoppelde Debetkaart en een mobiel toestel dat aan de systeemvereisten voldoet.
De gedetailleerde geldende systeemvereisten waarover de cliënt dient te beschikken om
gebruik te kunnen maken van de App Argenta Bankieren kunnen eveneens
geraadpleegd worden op www.argenta.be.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor een aanvraag tot het gebruik van de App
Argenta Bankieren te weigeren, zonder deze weigering te moeten motiveren.
7.1.2.
Registratie van de App Argenta Bankieren
Wanneer de cliënt zich voor het eerst aanmeldt via de App Argenta Bankieren, moet hij
zich registreren in de App Argenta Bankieren. De cliënt erkent dat hij op dat ogenblik
akkoord gaat met de bepalingen van het Algemeen Reglement der Verrichtingen, de
gekozen limieten en de gekozen geheime code. Hij doet dit middels ondertekening met
de Gekoppelde Debetkaart en de Argenta-digipass.
De cliënt zal de Spaarbank enkel juiste, actuele en volledige informatie overmaken,
noodzakelijk om zich te registreren in de App Argenta Bankieren. De cliënt stemt er
voorts mee in om zijn gegevens te updaten teneinde de informatie juist, actueel en
volledig te houden. De Spaarbank behoudt zich het recht voor om de toegang tot en het
gebruik van de App Argenta Bankieren op te schorten of op te zeggen indien de door de
cliënt verstrekte informatie onjuist, niet accuraat of onvolledig is.
7.1.3.
Wijziging van de registratieprocedure
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de registratieprocedure en de
veiligheidsmaatregelen te wijzigen indien de evolutie van de techniek en/of bepaalde wetof regelgeving dit vereisen. Behalve in geval van hoogdringendheid zijn bij wijzigingen de
bepalingen van artikel 16 van deel I van toepassing.
7.2.
7.2.1.
Diensten verbonden aan de App Argenta Bankieren
Functionaliteiten
Een overzicht van de diensten aangeboden via de App Argenta Bankieren is beschikbaar
op www.argenta.be
Middels de App Argenta Bankieren kan de cliënt onder meer, binnen de voorwaarden
vastgelegd in dit artikel 7, zijn rekeningen en kaarten raadplegen (saldoconsultatie) en
Overschrijvingen uitvoeren.
De Spaarbank kan steeds nieuwe functionaliteiten toevoegen, bestaande functionaliteiten
schrappen of wijzigen. De Spaarbank is evenwel geenszins verplicht deze wijziging(en)
ten opzichte van elke cliënt, of ten opzichte van elke cliënt onder dezelfde voorwaarden,
door te voeren.
De Spaarbank behoudt zich tevens het recht voor om bepaalde functionaliteiten van één
of meer aan de App Argenta Bankieren Gekoppelde Rekeningen van een cliënt tijdelijk of
permanent te desactiveren.
92
7.2.2.
Taal en toepasselijke wetgeving
De App Argenta Bankieren is beschikbaar in het Nederlands en in het Frans
Alle productfiches en andere productinformatie met betrekking tot de producten die via de
App Argenta Bankieren beschikbaar zijn, zijn eveneens beschikbaar in het Nederlands
en in het Frans. Bij het inloggen via de App Argenta Bankieren kiest de cliënt de taal
waarin hij wenst dat de Spaarbank verder met hem communiceert voor diensten via de
App Argenta Bankieren. De Spaarbank behoudt zich evenwel het recht voor om de cliënt
briefwisseling te versturen in de taal die hij heeft opgegeven bij het aangaan van de
cliëntenrelatie en aldus in haar bestanden werd geregistreerd.
De wet van 6 april 2010 betreffende de marktpraktijken en de consumentenbescherming,
zoals ingevoegd in het Wetboek Economisch Recht en de wet van 11 maart 2003
betreffende bepaalde juridische aspecten van de diensten van de informatiemaatschappij
zijn van toepassing op de betrekkingen met de cliënt voorafgaand aan de sluiting van de
overeenkomst met betrekking tot de App Argenta Bankieren.
7.2.3.
Uitvoering van Overschrijvingen
Overschrijvingen kunnen slechts uitgevoerd worden nadat de cliënt de Overschrijvingen
correct heeft ondertekend, door gebruik van de Toegangsmiddelen.
Via de App Argenta Bankieren kunnen volgende Overschrijvingen worden uitgevoerd:
 Overschrijvingen tussen eigen rekeningen van de cliënt
 Overschrijvingen naar geregistreerde Begunstigden
 Overschrijvingen naar niet-bekende Begunstigden
De limieten van toepassing op en de ondertekeningswijze van (zij het via zijn geheime
code van de App Argenta Bankieren, zij het via de Argenta-digipass) Overschrijvingen
uitgevoerd via de App Argenta Internetbankieren worden in het document „Limieten van
de App Argenta Bankieren‟ vermeld. Dit document is beschikbaar op www.argenta.be en
in alle kantoren van de Spaarbank.
Bij het ondertekenen van de Overschrijving via de geheime code machtigt de cliënt de
Spaarbank de Gekoppelde Rekening met het betrokken bedrag van de verrichting te
debiteren. In afwijking van artikel 1.3 van deel I aanvaardt de Spaarbank de opdrachten
gegeven onder dekking van de geheime code van de App Argenta Bankieren dan wel
middels ondertekening via de Argenta-digipass in plaats van met de originele geschreven
handtekening. De elektronische handtekening door middel van voormelde
Toegangsmiddelen vervangt derhalve de ondertekening door middel van de originele
geschreven handtekening. De cliënt erkent de rechtsgeldigheid van de uitvoering van
deze opdrachten door de Spaarbank.
Overschrijvingen uitgevoerd via de App Argenta Bankieren kunnen slechts worden
herroepen in de gevallen en op de wijze bepaald in hoofdstuk D, artikel 2.1.3 van deel II.
7.2.4.
Beperkingen
De Overschrijvingen die de cliënt via de App Argenta Bankieren kan uitvoeren, zijn
beperkt in functie van de door de cliënt gebruikte Gekoppelde Rekening en in functie van
de handelingsbekwaamheid van de contractant van een overeenkomst Argenta
Internetbankieren.
Rekeningen waarop een Rekeningbeperking is geregistreerd of die geblokkeerd zijn, zijn
enkel raadpleegbaar via de App Argenta Bankieren. Hetzelfde geldt voor rekeningen
waarop slechts verrichtingen kunnen uitgevoerd worden met de toestemming van twee of
93
meerdere personen. Het uitvoeren van verrichtingen op deze rekeningen door middel van
de App Argenta Bankieren is dus niet mogelijk.
Verder kan een minderjarige cliënt vanaf 12 jaar via zijn de App Argenta Bankieren de
Plus-, Spaar-, Groei-, e-spaar-, Maxi-, waarvan hij houder is enkel raadplegen;
verrichtingen kan hij op deze rekeningen door middel van de App Argenta Bankieren niet
uitvoeren.
7.2.5.
Uitgavenlimieten
Inzake uitgavenlimieten gelden de bepalingen van artikel 1.1.2 van deel III.
7.3.
Bewijs van Overschrijvingen
Wat betreft het bewijs van Overschrijvingen uitgevoerd via de App Argenta Bankieren,
geldt het bepaalde in hoofdstuk D, artikel 1.2.2 van deel II.
7.4.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de cliënt
7.4.1.
Verplichtingen
Inzake verplichtingen van de cliënt die de App Argenta Bankieren gebruikt, geldt het
bepaalde van artikel 1.2.1 van deel III.
De cliënt verbindt zich ertoe om zijn App Argenta Bankieren te upgraden telkens er een
upgrade wordt aangeboden en altijd te werken met de meest recente versie van de
applicatie. De Spaarbank behoudt zich het recht voor om de toegang tot de App Argenta
Bankieren te blokkeren wanneer de cliënt dat niet tijdig doet. De correctheid van de
verstrekte informatie kan maar gegarandeerd worden als de cliënt beschikt over de
meest recente upgrade van zijn App Argenta Bankieren.
Aanvullende tips voor het veilig gebruik van de App Argenta Bankieren zijn terug te
vinden op www.argenta.be. Het is belangrijk dat de cliënt onmiddellijk uit de App Argenta
Bankieren uit logt wanneer hij zijn sessie beëindigd heeft en telkens wanneer hij het
mobiel toestel van waaruit hij toegang tot de App Argenta Bankieren heeft gehad,
onbeheerd achterlaat.
De geheime code van de App Argenta Bankieren is strikt persoonlijk en vertrouwelijk en
moet op een veilige manier worden bewaard door de cliënt die de App Argenta Bankieren
gebruikt. De cliënt die de App Argenta Bankieren gebruikt dient alle redelijke maatregelen
te nemen om zijn geheime code veilig te bewaren en moet in dit kader de volgende
veiligheidstips naleven:
-
-
het mobiel toestel waarop de App Argenta Bankieren is geïnstalleerd, of de
geheime code, mag niet onbeheerd achtergelaten worden en de geheime code
mag niet aan derden worden toevertrouwd, noch mogen derden deze gebruiken;
de geheime code mag niet genoteerd of bewaard worden op een duurzame
drager;
de geheime code dient discreet te worden ingevoerd. De cliënt dient ervoor te
zorgen dat niemand de geheime code kan zien wanneer hij deze invoert en
moet de Spaarbank op de hoogte brengen indien hij ongewoon gedrag opmerkt.
De cliënt zal niet toelaten dat een derde partij de App Argenta Bankieren gebruikt voor of
met het oog op een onwettig oogmerk of activiteit.
94
Behoudens uitdrukkelijk andersluidend beding in het Algemeen Reglement der
Verrichtingen of de wet, is het de cliënt, of een derde handelend voor rekening van de
cliënt, niet toegelaten om:
a) de App Argenta Bankieren geheel of gedeeltelijk te kopiëren, te wijzigen, aan te
passen of te vertalen, noch enig kenmerk of onderdeel van de App Argenta
Bankieren geheel of gedeeltelijk te dupliceren, te compileren, te verspreiden, te
ontmantelen, uiteen te halen of uit te schakelen, noch de broncode van de App
Argenta Bankieren te ontlenen;
b) de App Argenta Bankieren geheel of gedeeltelijk in te voegen in enig ander
programma of afgeleide werken gebaseerd op enig onderdeel van de App
Argenta Bankieren te creëren;
c) kopieën van de App Argenta Bankieren te maken en te verdelen;
d) de App Argenta Bankieren of een onderdeel ervan of enige vertrouwelijke
informatie met betrekking daartoe, te gebruiken om software te creëren die
functioneel equivalent is aan de App Argenta Bankieren of enig onderdeel ervan;
e) de App Argenta Bankieren te gebruiken op een wijze die kan leiden tot het
aanzetten tot, of tot het mogelijk maken of het uitvoeren van enige onwettige of
strafrechtelijke activiteit, of die schade of fysiek letsel aan een persoon kan
veroorzaken;
f)
7.4.2.
vermeldingen inzake eigendomsrechten (waaronder vermeldingen inzake
merken en auteursrecht) die op of in de App Argenta Bankieren zijn aangebracht
te verwijderen, onleesbaar te maken of te wijzigen.
Aansprakelijkheid wegens niet-toegestane Overschrijvingen
Wat betreft de aansprakelijkheid voor niet-toegestane Overschrijvingen, geldt het
bepaalde in hoofdstuk D, artikel 1.3 van deel II.
Het spreekt verder voor zich dat de cliënt zelf verantwoordelijk is voor het door hem
gebruikte mobiel toestel, internetabonnement en internetverbinding. Alle directe en
indirecte gevolgen, voortkomend uit de slechte werking hiervan, alsook uit een eventuele
incompatibiliteit met de App Argenta Bankieren, zijn uitsluitend ten laste van de cliënt.
7.5.
Verplichtingen en aansprakelijkheid van de Spaarbank
7.5.1.
Continuïteit
De App Argenta Bankieren is 24 uur op 24, en 7 dagen op 7 beschikbaar. De diensten
van de App Argenta Bankieren zijn wereldwijd beschikbaar voor cliënten die de App
Argenta Bankieren hebben geïnstalleerd op hun mobiel toestel en over een
internetverbinding beschikken.
De Spaarbank stelt alles in het werk om de continuïteit van de App Argenta Bankieren te
verzekeren. Indien omwille van onderhoudstechnische redenen, een tijdelijke
onderbreking van de dienst zich opdringt, zal de Spaarbank de cliënt hierover, in de mate
van het mogelijke, op voorhand verwittigen via www.argenta.be, via een bericht op
Internetbankieren en/of per rekeninguittreksel. Bij onderbreking van de dienst, kan de
cliënt zich steeds tot zijn kantoorhouder wenden voor de uitvoering van Overschrijvingen.
95
De Spaarbank kan evenwel niet aansprakelijk gesteld worden voor de gevolgen van
storingen, vertragingen of tijdelijke buitengebruikstelling van de App Argenta Bankieren
ingevolge elektronische of andere defecten, tenzij indien deze het gevolg zouden zijn van
bedrog, opzettelijke fout of grove schuld in hoofde van de Spaarbank, haar aangestelden
of lasthebbers. Behoudens in geval van bedrog, opzettelijke fout of grove schuld in
hoofde van de Spaarbank, haar aangestelden of lasthebbers kan de Spaarbank evenmin
aansprakelijk gesteld worden indien de cliënt geen toegang heeft tot de App Argenta
Bankieren of de door de App Argenta Bankieren aangeboden Betalingstransacties niet
kan uitvoeren omwille van omstandigheden die extern zijn aan de continuïteit van de App
Argenta Bankieren, zoals bijvoorbeeld het geval is bij blokkering van de Gekoppelde
Rekening of de Gekoppelde Debetkaart van de cliënt.
7.5.2.
Veiligheid
De Spaarbank neemt alle redelijke maatregelen opdat de veiligheidssystemen die zij
hanteert van die aard zijn dat de Toegangsmiddelen tot de App Argenta Bankieren
geheim blijven. De Spaarbank draagt geen aansprakelijkheid wanneer de cliënt, al dan
niet met opzet of door zijn nalatigheid, de Toegangsmiddelen aan derden bekend maakt.
7.5.3.
Beperking van aansprakelijkheid
De Spaarbank is niet aansprakelijk voor:
(i)
de niet-uitvoering of de niet-correcte uitvoering van Betalingstransacties via de
App Argenta Bankieren, indien de cliënt zijn verplichtingen onder dit artikel 7 niet
heeft nageleefd;
(ii)
enige schade aan of wijziging van de uitrusting van de cliënt, waaronder (doch
niet beperkt tot) het draagbaar toestel of het mobiel toestel, als gevolg van de
installatie, upgrade, update of het gebruik van de App Argenta Bankieren;
(iii)
het tijdelijk niet beschikbaar zijn, de opschorting, onderbreking of vertraging van
alle of bepaalde diensten van de App Argenta Bankieren als gevolg van
aangekondigde onderhoudswerken, defecten of overmacht of buiten de redelijke
controle van de Spaarbank;
(iv)
enige schade als gevolg van enige moeilijkheid of onmogelijkheid om de App te
downloaden of toegang te krijgen tot de inhoud van de App Argenta Bankieren,
of enige andere telecommunicatie- of systeemfout die ertoe leidt dat de App
Argenta Bankieren niet beschikbaar is;
(v)
enige schade als gevolg van het niet beschikbaar zijn van websites of informatie
van derde partijen, opgenomen als hyperlink in de App Argenta Bankieren, of als
gevolg van onjuistheid, onvolledigheid of het niet accuraat zijn van de informatie
verstrekt door derde partijen, noch kan dergelijke externe informatie aanleiding
geven tot enige verbintenis in hoofde van de Spaarbank; of
(vi)
enige schade als gevolg van of met betrekking tot de (slechte) werking van het
mobiel toestel van de cliënt, de telecommunicatiediensten dan wel soft- en
hardware van een derde partij.
Onder geen beding is de Spaarbank aansprakelijk voor onrechtstreekse schade,
waaronder winstderving, bedrijfsschade, verlies van tegoeden, verlies van klanten,
verlies van contracten, verlies van goodwill, verlies van gegevens, vorderingen van derde
partijen, of enige gevolgschade of indirecte schade of verliezen en dergelijke
96
aansprakelijkheid is uitgesloten ongeacht of zij contractueel, buitencontractueel,
voorzienbaar, gekend, voorzien is of van een andere aard.
De bepalingen van dit Artikel 7 beperken de aansprakelijkheid van de Spaarbank, haar
aangestelden of lasthebbers niet voor haar eigen opzettelijke fout of bedrog.
De Spaarbank garandeert niet dat de software gebruikt in of in licentie gegeven met
betrekking tot de App Argenta Bankieren compatibel is met enige software van derde
partijen en dat de werking van de App Argenta Bankieren en de daarmee verbonden
software geen schade zal aanbrengen aan het mobiel toestel van de cliënt of de werking
van andere soft- of hardware op het mobiel toestel van de cliënt zal aantasten.
7.6.
Tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen
Alle eventuele tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen verbonden
aan de App Argenta Bankieren worden aan de cliënt ter kennis gebracht door middel van
de tarieflijst en kunnen door de Spaarbank worden gewijzigd overeenkomstig het
bepaalde in artikel 13 van deel I.
De telecommunicatiekosten, evenals de aansluitings- en abonnementskosten die de
cliënt worden aangerekend door zijn internet service provider zijn steeds voor rekening
van de cliënt.
7.7.
Blokkering van de App Argenta Bankieren
Indien de cliënt drie (3) opeenvolgende keren een foutieve geheime code voor de App
Argenta Bankieren ingeeft, wordt de toegang tot de App Argenta Bankieren geblokkeerd.
In dat geval dient de cliënt zich opnieuw te registreren in de App Argenta Bankieren
overeenkomstig hetgeen bepaald in artikel 7.1.2 van deel III.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor om de App Argenta Bankieren via het mobiel
toestel van de cliënt te blokkeren in de gevallen en op de wijze beschreven in artikel
1.1.4. van deel III.
De cliënt kan zelf de toegang tot de App Argenta Bankieren blokkeren via Argenta
Internetbankieren.
7.8.
Beëindiging van de dienstverlening door de Spaarbank
De Spaarbank behoudt zich het recht voor de dienstverlening te beëindigen. In zulk geval
zal het bepaalde in artikel 14.2 van deel I van toepassing zijn.
De toegang tot en het gebruik van de App Argenta Bankieren wordt van rechtswege
beëindigd wanneer de cliëntenrelatie beëindigd wordt, wanneer de cliënt niet langer over
een abonnement Argenta Internetbankieren beschikt, wanneer de cliënt niet langer over
de Gekoppelde Debetkaart (waarmee de cliënt toegang heeft tot de App Argenta
Bankieren) beschikt, of wanneer de cliënt zelf niet langer houder, medehouder of
volmachthebber is van de Gekoppelde Rekening (die verbonden is aan de App Argenta
Bankieren) bij de Spaarbank.
7.9.
Wijziging van de voorwaarden
De Spaarbank behoudt zich het recht voor eenzijdig de voorwaarden voor het gebruik
van de App Argenta Bankieren te wijzigen. Bij zulke wijzigingen zal het bepaalde in
artikel 16 van deel I van toepassing zijn.
97
7.10.
Wijziging aan de systemen
Onverminderd het bepaalde in artikel 5.9 van deel III worden wijzigingen aan de
“systemen” (dit zijn technische wijzigingen met betrekking tot de toegang en de werking
van de App Argenta Bankieren), zoals de uitbreiding of verbetering van de aangeboden
diensten, ter kennis gebracht op de gebruikelijke manier via de App Argenta Bankieren.
7.11.
Intellectuele eigendom
Aan de cliënt wordt hierbij een beperkte, niet-exclusieve, niet-overdraagbare en kosteloze
licentie toegekend om de App Argenta Bankieren (inclusief toekomstige updates die van
tijd tot tijd ter beschikking van de cliënt zouden gesteld worden, waarbij de cliënt weet en
aanvaardt dat dergelijke updates aan andere prijsvoorwaarden en bijkomende
voorwaarden kunnen aangeboden worden, die hem op het moment van de update zullen
worden meegedeeld) te gebruiken voor zijn persoonlijk gebruik overeenkomstig het
Algemeen Reglement der Verrichtingen.
Alle auteursrechten, data bank rechten en software rechten in alle materiaal opgenomen
in, op of beschikbaar via de App Argenta Bankieren, inclusief alle informatie, gegevens,
tekst, muziek, geluid, foto's, grafieken en video boodschappen, en alle broncodes, software
compilaties en andere materialen, zijn eigendom van de Spaarbank of haar licentiegevers.
Alle handelsmerken, dienstmerken, namen, tekens en logos opgenomen in of op de App
Argenta Bankieren zijn eigendom van de Spaarbank of haar licentiegevers.
Alle rechten toegekend aan de cliënt zullen onmiddellijk beëindigd zijn indien de cliënt niet
in overeenstemming met het Algemeen Reglement der Verrichtingen handelt.
98
Deel IV: Transacties in Financiële Instrumenten
1.
Toepassingsgebied
Voor het toepassingsgebied van dit Algemeen Reglement moet iedere verwijzing naar
het verrichten van Beleggingsdiensten door de Spaarbank begrepen worden als het
uitvoeren en doorgeven van Transacties in Financiële Instrumenten en/of het verstrekken
van Beleggingsadvies aan cliënten, met uitsluiting van het verrichten van
Vermogensbeheer. De Spaarbank verricht geen Vermogensbeheer voor haar cliënten.
De Spaarbank deelt bij het verrichten van Beleggingsdiensten haar cliënten in drie
verschillende categorieën in, namelijk Professionele Cliënten, Niet-Professionele Cliënten
en in Aanmerking Komende Tegenpartijen.
De cliënt wordt door de Spaarbank op de hoogte gebracht van de categorie waartoe hij
behoort. Behoudens uitdrukkelijke mededeling van de Spaarbank wordt elke cliënt
beschouwd als een niet-professionele cliënt in de zin van artikel 46, 13° van de Wet
Beleggingsdiensten. Een cliënt, die van categorie wenst te veranderen, meldt dit
schriftelijk aan de Spaarbank. De Spaarbank is niet verplicht om in te gaan op het
voormelde verzoek van de cliënt.
Artikel 2.1, 2.2 en 2.3 van dit deel IV zijn niet van toepassing op Professionele Cliënten
en in Aanmerking Komende Tegenpartijen, aangezien zij geacht worden om zelf de
nodige ervaring en kennis te bezitten om beslissingen omtrent Beleggingsdiensten
zelfstandig te nemen en de risico‟s van aangeboden Beleggingsdiensten te kunnen
dragen en/of in te schatten.
In het kader van de Beleggingsdiensten die de Spaarbank aanbiedt, wordt iedere cliënt
via bijlage 2 (“Meer mogelijkheden en een betere bescherming voor de belegger dankzij
MiFID”) geïnformeerd over de algemene situering en de belangrijkste aandachtspunten
van de MiFID-Richtlijn.
2.
Gedragsregels bij het verstrekken van Beleggingsdiensten
2.1.
Cliënten met een beleggingsadviesrelatie
2.1.1.
Draagwijdte beleggingsadviesrelatie
Dit artikel 2.1 van deel IV is enkel van toepassing op cliënten die de Spaarbank hebben
verzocht om Beleggingsadvies te verstrekken en hiertoe een “Toetredingsformulier
Beleggingsdiensten met beleggingsadvies” hebben ondertekend.
De Spaarbank verstrekt Beleggingsadvies aan de cliënt op diens verzoek
overeenkomstig de voorwaarden en modaliteiten die verder in dit Algemeen Reglement
worden uiteengezet. Minderjarigen of onbekwaam verklaarde cliënten kunnen – al dan
niet via hun wettelijke vertegenwoordiger - geen beleggingsadviesrelatie met de
Spaarbank aangaan.
De Spaarbank voert Transacties in Financiële Instrumenten, zowel in Complexe
Financiële Instrumenten als in niet-Complexe Financiële Instrumenten, uit volgens
instructie van de cliënt overeenkomstig de voorwaarden en modaliteiten die in dit
Algemeen Reglement worden uiteengezet:

hetzij in een kantoor van de Spaarbank na voorafgaand Beleggingsadvies;
99

hetzij via Argenta Internetbankieren zonder voorafgaand Beleggingsadvies.
De Spaarbank biedt geen diensten van Vermogensbeheer aan aan de cliënt en voert
derhalve geen orders uit zonder voorafgaandelijke instructie van de cliënt.
2.1.2.
Profielbepaling: algemeen
De Spaarbank verstrekt pas Beleggingsadvies aan de cliënt nadat zij bij de cliënt
informatie heeft ingewonnen over zijn kennis en ervaring op beleggingsgebied evenals
over zijn financiële situatie en beleggingsdoelstellingen aan de hand van een “MiFID”vragenlijst. Aan de hand van de verkregen informatie wordt door de Spaarbank een
beleggersprofiel, zoals nader bepaald onder artikel 2.1.3 respectievelijk artikel 2.1.4 van
deel IV hierna, toegekend aan de cliënt.
2.1.3.
Geschiktheidsprofiel
Op basis van alle vragen en antwoorden in de door de cliënt ingevulde “MiFID”vragenlijst wordt aan de cliënt één van de volgende Geschiktheidsprofielen toegekend:
- Zeer Voorzichtig
- Voorzichtig
- Neutraal
- Dynamisch.
In functie van het aan de cliënt toegekende Geschiktheidsprofiel zal de Spaarbank aan
de cliënt Beleggingsadvies verstrekken omtrent Financiële Instrumenten met maximaal
de volgende risicoklasse :
2.1.4.
Geschiktheidsprofiel : Zeer Voorzichtig
maximaal risiscoklasse 2
Geschiktheidsprofiel : Voorzichtig
maximaal risiscoklasse 4
Geschiktheidsprofiel : Neutraal
maximaal risiscoklasse 6
Geschiktheidsprofiel : Dynamisch
maximaal risiscoklasse 7
Passendheidsprofiel
Op basis van de vragen en antwoorden betreffende kennis en ervaring (met uitsluiting
van de vragen en antwoorden betreffende beleggingsdoelstellingen en financiële
draagkracht) in door de cliënt ingevulde “MiFID”- vragenlijst wordt aan de cliënt tevens
één van de volgende Passendheidsprofielen toegekend:
- Zeer Voorzichtig
- Voorzichtig
- Neutraal
- Dynamisch.
Met dit Passendheidsprofiel wordt rekening gehouden indien de cliënt overeenkomstig
artikel 2.1.6.2.3.b van deel IV van dit reglement Complexe Financiële Instrumenten
aankoopt via Argenta Internetbankieren.
100
In functie van het aan de cliënt toegekende Passendheidsprofiel, wordt bepaald welke
Financiële Instrumenten voor de cliënt passende Financiële Instrumenten zijn:
2.1.5.
Passendheidsprofiel : Zeer Voorzichtig
maximaal risiscoklasse 2
Passendheidsprofiel : Voorzichtig
maximaal risiscoklasse 4
Passendheidsprofiel : Neutraal
maximaal risiscoklasse 6
Passendheidsprofiel : Dynamisch
maximaal risiscoklasse 7
Risicoklasses
De cliënt erkent, begrijpt en stemt ermee in dat geschikte Financiële Instrumenten niet
noodzakelijk passende Financiële Instrumenten zijn en vice versa.
Volledigheidshalve bevestigt de cliënt op de hoogte te zijn van en in te stemmen met het
feit dat de aan de Beleggingsproducten toegekende risicoklasse kan wijzigen onder
invloed van diverse factoren, onder meer, maar niet beperkt tot economische
omstandigheden, marktverwachtingen, beursevoluties, rente-evoluties. Aldus behoort het
tot de mogelijkheden dat aan een individueel Beleggingsproduct in de toekomst een
andere (hetzij hogere, hetzij lagere) risicoklasse dan op het moment van aankoop wordt
toegekend. Indien deze omstandigheid zich zou voordoen, dan kan de cliënt, die
ingeschreven heeft op een dergelijk financieel Instrument, op dat ogenblik, noch op enig
ander ogenblik, hieruit enige rechten putten om de geschiktheid dan wel de passendheid
van de Transacties in Financiële Instrumenten uit het verleden in vraag te stellen of te
betwisten.
2.1.6.
Toetsing Transacties in Financiële Instrumenten aan beleggersprofiel
2.1.6.1. A priori controle
2.1.6.1.1. Algemeen
De door de Spaarbank uitgevoerde a priori toetsing aan het beleggersprofiel verschilt al
naargelang de plaats waar de Transacties in Financiële Instrumenten worden
aangeboden of gevraagd, met name:


in een kantoor van de Spaarbank; of
via Argenta Internetbankieren.
2.1.6.1.2. In een kantoor van de Spaarbank: toetsing aan Geschiktheidsprofiel
De Spaarbank zal bij het verstrekken van Beleggingsadvies en de daarop volgende
Transacties in Financiële Instrumenten in het kantoor rekening houden met het
Geschiktheidsprofiel van de cliënt.
De Spaarbank waarschuwt de cliënt, indien een Transactie in Financiële Instrumenten na
Beleggingsadvies niet geschikt is voor de cliënt. Indien de cliënt ondanks deze expliciete
waarschuwing deze Transactie in Financiële Instrumenten toch wenst uit te voeren, zal
hij ertoe gehouden zijn om een specifieke waarschuwing (disclaimer) te ondertekenen die
erop wijst dat de inschrijving niet geschikt is gelet op zijn beleggersprofiel. In deze
waarschuwing dient de cliënt te bevestigen dat:
101
(i)
(ii)
(iii)
(iv)
(v)
de Spaarbank een negatief Beleggingsadvies heeft uitgebracht met
betrekking tot de betrokken Transactie in Financiële Instrumenten;
de cliënt de draagwijdte van de waarschuwing van de Spaarbank
begrijpt;
ondanks (i) en (ii) hierboven, de cliënt de Transactie in Financiële
Instrumenten op eigen initiatief wenst uit te voeren;
de Transactie in Financiële Instrumenten aldus plaatsvindt in strijd met
en buiten het door de Spaarbank verstrekte Beleggingsadvies; en
de Spaarbank geenszins aansprakelijk kan worden gesteld voor enig
gevolg dat voortvloeit uit de betrokken Transactie in Financiële
Instrumenten, die voor de cliënt niet-geschikt wordt geacht.
De cliënt bevestigt uitdrukkelijk zijn akkoord dat de Spaarbank niet aansprakelijk kan
gesteld worden voor enig verlies, schade of ander gevolg dat voortvloeit uit een
Transactie of belegging in Financiële Instrumenten, die voor de cliënt niet-geschikt wordt
geacht.
2.1.6.1.3. Via Argenta Internetbankieren
a. Niet-Complexe Financiële Instrumenten: Execution-Only Diensten
De cliënt kan via Argenta Internetbankieren op eigen initiatief Execution-Only Diensten in
niet-Complexe Financiële Instrumenten uitvoeren. De cliënt erkent, begrijpt en stemt
ermee in dat voor Transacties in niet-Complexe Financiële Instrumenten via Internet de
passendheid, noch de geschiktheid wordt beoordeeld door de Spaarbank.
De cliënt die via Argenta Internetbankieren Transacties in niet-Complexe Financiële
Instrumenten wenst uit te voeren, verklaart daartoe over de vereiste bekwaamheid,
alsook vertrouwdheid met de financiële markten, te beschikken.
In het kader van de MiFID reglementering, en om de cliënt beter te beschermen, wijst de
Spaarbank de cliënt erop dat de passendheid ten opzichte van zijn beleggersprofiel,
indien er in het verleden reeds één werd opgesteld, niet wordt beoordeeld voor orders die
worden uitgevoerd via Argenta Internetbankieren. De Spaarbank wijst de cliënt er op dat
hij bij het verrichten van deze orders de passendheid van de te verrichten of aangeboden
beleggingsdienst of het aangeboden Financieel Instrument op individuele en
onafhankelijke wijze moet beoordelen. Door het order te bevestigen verklaart de cliënt
dat hij beschikt over de nodige kennis en ervaring met betrekking tot het Financieel
Instrument waarop dit order betrekking heeft.
b. Complexe Financiële
Geschiktheidsprofiel
Instrumenten:
toetsing
aan
Passendheidsprofiel
en
De Spaarbank kan via Argenta Internetbankieren op verzoek van de cliënt Transacties in
Complexe Financiële Instrumenten uitvoeren zonder voorafgaandelijk Beleggingsadvies
te verstrekken aan de cliënt. In voorkomend geval moet de cliënt een internetdisclaimer
elektronisch ondertekenen.
De Spaarbank zal uitsluitend Transacties in Complexe Financiële Instrumenten via
Argenta Internetbankieren uitvoeren die behoren tot de laagste risicoklasse van het aan
de cliënt toegekende Geschiktheidsprofiel respectievelijk Passendheidsprofiel of lager.
2.1.6.2. Samenstelling Beleggingsportefeuille
a. Onevenwichtige Beleggingsportefeuille
102
De cliënt verbindt zich ertoe om er zorg voor te dragen dat zijn Beleggingsportefeuille
permanent in overeenstemming is met zijn Geschiktheidsprofiel.
De Spaarbank stelt de cliënt er uitdrukkelijk van in kennis dat het uitvoeren van
Transacties in Financiële Instrumenten zonder voorafgaand Beleggingsadvies van de
Spaarbank via Argenta Internetbankieren, het uitvoeren van Transacties in Financiële
Instrumenten met miskenning van de Spaarbank‟s Beleggingsadvies of de
aankoop/verkoop van Beleggingsproducten, andere dan Financiële Instrumenten, ertoe
kan leiden dat de Beleggingsportefeuille van de cliënt niet langer in overeenstemming is
met zijn Geschiktheidsprofiel.
b. A posteriori controle
De Spaarbank evalueert periodiek of de Beleggingsportefeuille van de cliënt in
overeenstemming is met zijn Geschiktheidsprofiel op basis van een risicomodel
ontworpen door de Spaarbank. Indien de Beleggingsportefeuille van de cliënt op
substantiële wijze afwijkt van de normen die door dit risicomodel voor het betreffende
Geschiktheidsprofiel werden bepaald, zal de Spaarbank de cliënt hiervan op de hoogte
stellen op de wijze zoals hieronder bepaald.
De cliënt erkent en aanvaardt dat de Spaarbank in geval van een belegging in de
verdeling blote eigendom-vruchtgebruik enkel de Beleggingsportefeuille van de blote
eigenaar evalueert.
De cliënt erkent en aanvaardt dat de Spaarbank in haar risicomodel rekening houdt met
Beleggingsproducten, die geen Financiële Instrumenten zijn, teneinde het risico van de
Beleggingsportefeuille te bepalen.
De Spaarbank brengt de cliënt schriftelijk op de hoogte, indien de Beleggingsportefeuille
van de cliënt niet in overeenstemming is met zijn Geschiktheidsprofiel. In deze brief zal
de Spaarbank de cliënt tevens aanmanen om de samenstelling van zijn
Beleggingsportefeuille te wijzigen opdat zijn Beleggingsportefeuille opnieuw in
overeenstemming wordt gebracht met zijn Geschiktheidsprofiel binnen de termijn vermeld
in de aanmaning.
Indien de cliënt in gebreke blijft om een passend gevolg te geven aan deze aanmaning,
dan zal de cliënt er per aangetekende brief van op de hoogte worden gebracht dat de
Spaarbank geen Beleggingsadvies meer zal verstrekken aan de cliënt.
De Spaarbank zal zich vanaf dan bij het verstrekken van Beleggingsdiensten zonder
advies, zowel in een kantoor van de Spaarbank als via Argenta Internetbankieren, enkel
nog baseren op het Passendheidsprofiel van de cliënt, dat rekening houdt met zijn kennis
en ervaring, zonder nog langer rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen en
de financiële draagkracht van de cliënt.
2.1.7.
Risico‟s met betrekking tot Financiële Instrumenten
De cliënt begrijpt dat Financiële Instrumenten geen bankdeposito‟s zijn en bijgevolg behoudens uitdrukkelijke andersluidende mededeling - niet worden gewaarborgd door
het beschermingsfonds voor deposito‟s en Financiële Instrumenten, noch door het
bijzonder beschermingsfonds voor deposito‟s en levensverzekeringen, noch door de
Spaarbank of enige derde partij.
De cliënt begrijpt dat beleggingen in Financiële Instrumenten onderhevig zijn aan
beleggingsrisico‟s, met inbegrip van mogelijk verlies van de belegde hoofdsom.
103
De cliënt begrijpt dat onder het Beleggingsadvies dat wordt verstrekt door de Spaarbank
slechts gepersonaliseerde aanbevelingen worden begrepen die geen garantie bieden op
een succesvolle Transactie in Financiële Instrumenten en/of winst. De cliënt begrijpt
tevens dat het Beleggingsadvies dat door de Spaarbank wordt verstrekt, wordt
vastgesteld op basis van diverse tijdelijke feitelijke en veranderlijke omstandigheden en
dat bijgevolg het door de Spaarbank verstrekte Beleggingsadvies slechts een beperkte
geldigheidsduur heeft.
De cliënt begrijpt en stemt ermee in dat de Spaarbank alle redelijke zorgen zal treffen om
diligent Beleggingsadvies te verstrekken, maar dat de Spaarbank geen garanties geeft
met betrekking tot de resultaten van enige belegging of Transactie in Financiële
Instrumenten die wordt aanbevolen.
De cliënt is zelf verantwoordelijk voor de samenstelling van zijn Beleggingsportefeuille,
het al dan niet opdracht geven tot Transacties in Financiële Instrumenten en het
opvolgen van zijn Beleggingsportefeuille.
2.1.8.
Geldigheidsduur, Geschiktheidsprofiel respectievelijk Passendheidsprofiel
Indien een cliënt gebruik maakt van de diensten van de Spaarbank om een reeks
transacties te verrichten, zal de Spaarbank slechts bij aanvang een beleggersprofiel
opstellen en niet bij elke transactie afzonderlijk.
Het Geschiktheidsprofiel respectievelijk Passendheidsprofiel is geldig gedurende een
periode van drie (3) jaar, met ingang vanaf de datum van opmaak ervan, behoudens
indien de cliënt de Spaarbank op de hoogte brengt van een gewijzigde omstandigheid die
een invloed kan hebben op zijn Geschiktheidsprofiel respectievelijk Passendheidsprofiel.
Wanneer een Passendheidsprofiel werd opgesteld voor een minderjarige of onbekwaam
verklaarde cliënt zal de geldigheid van het profiel verstrijken op het ogenblik dat de cliënt
meerderjarig wordt of de onbekwaamheid wordt opgeheven. De Spaarbank kent nooit
een Geschiktheidsprofiel toe aan minderjarigen of onbekwaam verklaarde cliënten.
Indien reeds een beleggersprofiel werd opgesteld bij aankoop van een Financieel
Instrument, zal de Spaarbank geacht worden te hebben voldaan aan haar verplichting tot
opstelling van een beleggersprofiel bij verkoop van dit Financieel Instrument, en de cliënt
zal geacht worden om over de vereiste kennis en ervaring te beschikken om dit
Financieel Instrument te verkopen.
De cliënt brengt de Spaarbank onmiddellijk schriftelijk op de hoogte van elke gewijzigde
omstandigheid die een invloed heeft op zijn Geschiktheidsprofiel respectievelijk
Passendheidsprofiel, zoals onder meer wijzigingen in (i) de antwoorden op de “MiFID”vragenlijst, (ii) zijn kennis en ervaring inzake Transacties in Financiële Instrumenten, (iii)
zijn financiële toestand en (iv) zijn beleggingsdoelstellingen. Bij gebreke aan dergelijke
schriftelijke mededeling mag de Spaarbank ervan uitgaan dat de door de cliënt verstrekte
informatie juist, volledig en accuraat is gedurende de ganse duur van de
beleggingsadviesrelatie met de cliënt.
2.1.9.
Aansprakelijkheid
De Spaarbank is tegenover de cliënt niet aansprakelijk voor enigerlei schade, vordering
of verlies in geval van koersdaling of waardeverlies van een Beleggingsproduct in de
Beleggingsportefeuille
of
de
noodzaak
om
de
samenstelling
van
de
Beleggingsportefeuille bij te sturen ingevolge artikel 2.1.6 b van deel IV, behoudens in
geval van bedrog, of opzettelijke fout of grove schuld van de Spaarbank, haar
aangestelden of lasthebbers. Behoudens ingeval van bedrog, opzettelijke fout of grove
104
schuld van de Spaarbank, haar aangestelden of lasthebbers, is de totale
aansprakelijkheid van de Spaarbank voor schade in ieder geval beperkt tot de directe
schade, en de Spaarbank is in geen geval aansprakelijk voor indirecte of gevolgschade,
waaronder onder meer wordt begrepen winstderving, gebruiksderving, omzetderving,
reputatieschade en gegevensverlies en gemaakte kosten.
2.1.10. Beëindiging van de beleggingsadviesrelatie
Zowel de cliënt als de Spaarbank hebben het recht om de beleggingsadviesrelatie zoals
beschreven onder artikel 2.1 van deel IV van dit Algemeen Reglement met onmiddellijke
ingang te beëindigen zonder enige opzegging en zonder verschuldigdheid van enige
vergoeding wanneer (i) uitzonderlijke omstandigheden elke samenwerking tussen de
Spaarbank en de cliënt, zelfs tijdelijk, onmogelijk maken of, (ii) de andere partij ernstig
tekort komt aan haar verplichtingen onder dit Algemeen Reglement. Het niet-nakomen
door de andere partij van haar verplichtingen onder dit Algemeen Reglement binnen de
vijftien (15) Bankwerkdagen na ontvangst van een mededeling van de partij, waarin deze
om naleving van de verplichtingen verzoekt, zal als een ernstige tekortkoming worden
beschouwd.
De Spaarbank heeft het recht om de beleggingsadviesrelatie met de cliënt met
onmiddellijke ingang te beëindigen, indien de cliënt de laatste aanmaning van de
Spaarbank, zoals bedoeld in artikel 2.1.6 b) van deel IV, niet opvolgt en zijn
Beleggingsportefeuille niet in evenwicht brengt overeenkomstig de aanmaning van de
Spaarbank.
2.2.
Cliënten zonder beleggingsadviesrelatie
2.2.1.
Draagwijdte relatie zonder Beleggingsadvies: Transacties in Financiële Instrumenten
Dit artikel 2.2 van deel IV is enkel van toepassing op cliënten die de Spaarbank hebben
verzocht om Transacties in Financiële Instrumenten uit te voeren, en dit zonder dat de
Spaarbank Beleggingsadvies verstrekt en hiertoe een “Toetredingsformulier
beleggingsdiensten zonder beleggingsadvies” hebben ondertekend.
De Spaarbank voert Transacties in Financiële Instrumenten, zowel in Complexe
Financiële Instrumenten als in Niet-Complexe Financiële Instrumenten, uit voor de cliënt
overeenkomstig de voorwaarden en modaliteiten die verder in dit Algemeen Reglement
worden uiteengezet:

hetzij in een kantoor van de Spaarbank;

hetzij via Argenta Internetbankieren;
De Spaarbank biedt geen Beleggingsadvies noch diensten van Vermogensbeheer aan
aan de cliënt. Indien de cliënt wenst dat de Spaarbank hem Beleggingsadvies verstrekt,
kan hij de Spaarbank hierom verzoeken en, indien de Spaarbank op dit verzoek wenst in
te gaan, zal artikel 2.1 van deel IV van dit Algemeen Reglement van toepassing zijn,
nadat de cliënt hiertoe een “Toetredingsformulier beleggingsdiensten met
beleggingsadvies” heeft ondertekend.
2.2.2.
Profielbepaling: algemeen
De Spaarbank voert pas Transacties in Financiële Instrumenten uit nadat zij bij de cliënt
informatie heeft ingewonnen over zijn kennis en ervaring op beleggingsgebied aan de
hand van een “MiFID”-vragenlijst. Aan de hand van de verkregen informatie wordt door
105
de Spaarbank een beleggersprofiel, zoals nader bepaald onder artikel 2.2.3 van deel IV
hierna, toegekend aan de cliënt.
2.2.3.
Passendheidsprofiel
Op basis van alle vragen en antwoorden met betrekking tot zijn kennis en ervaring in de
door de cliënt ingevulde “MiFID”- vragenlijst wordt aan de cliënt één van de volgende
Passendheidsprofielen toegekend:
- Zeer Voorzichtig
- Voorzichtig
- Neutraal
- Dynamisch.
Indien op basis van de antwoorden verstrekt door de Cliënt in de "MiFID"-vragenlijst, blijkt
dat het Passendheidsprofiel niet aansluit bij de beleggingsdoelstellingen en de financiële
draagkracht van de cliënt, zal de Spaarbank, ter bescherming van de belangen van de
cliënt, het Passendheidsprofiel kunnen aanpassen in een defensiever profiel.
In functie van het aan de cliënt toegekende Passendheidsprofiel, wordt bepaald welke
Financiële Instrumenten voor de cliënt passende Financiële Instrumenten zijn:
2.2.4.
Passendheidsprofiel : Zeer Voorzichtig
Financiële Instrumenten met maximaal
risiscoklasse 2
Passendheidsprofiel : Voorzichtig
Financiële Instrumenten met maximaal
risiscoklasse 4
Passendheidsprofiel : Neutraal
Financiële Instrumenten met maximaal
risiscoklasse 6
Passendheidsprofiel : Dynamisch
Financiële Instrumenten met maximaal
risiscoklasse 7
Risicoklasses
Volledigheidshalve bevestigt de cliënt op de hoogte te zijn van en in te stemmen met het
feit dat de aan de Beleggingsproducten toegekende risicoklasse kan wijzigen onder
invloed van diverse factoren, onder meer, maar niet beperkt tot economische
omstandigheden, marktverwachtingen, beursevoluties, rente-evoluties. Aldus behoort het
tot de mogelijkheden dat aan een individueel Financieel Instrument in de toekomst een
andere (hetzij hogere, hetzij lagere) risicoklasse dan op het moment van aankoop wordt
toegekend. Indien deze omstandigheid zich zou voordoen, dan kan de cliënt, die
ingeschreven heeft op een dergelijk Financieel Instrument, op dat ogenblik, noch op enig
ander ogenblik, hieruit enige rechten putten om de passendheid van de Transacties in
Financiële Instrumenten uit het verleden in vraag te stellen of te betwisten.
2.2.5.
Toetsing Transacties in Financiële Instrumenten aan beleggersprofiel
2.2.5.1. Algemeen
De door de Spaarbank uitgevoerde toetsing aan het beleggersprofiel verschilt al
naargelang de plaats waar Transacties in Financiële Instrumenten worden aangeboden
of gevraagd, met name:


in een kantoor van de Spaarbank; of
via Argenta Internetbankieren.
106
2.2.5.2. In een kantoor van de Spaarbank: toetsing aan Passendheidsprofiel
De Spaarbank waarschuwt de cliënt, indien een Transactie in Financiële Instrumenten
niet passend is voor de cliënt. Indien de cliënt ondanks deze expliciete waarschuwing
deze Transactie in Financiële Instrumenten toch wenst uit te voeren, zal hij ertoe
gehouden zijn om een specifieke waarschuwing (disclaimer) te ondertekenen die erop
wijst dat de inschrijving niet passend is gelet op zijn beleggerprofiel. In deze
waarschuwing dient de cliënt te bevestigen dat hij de draagwijdte van de waarschuwing
begrijpt, erkent en ermee instemt dat aangezien de betrokken inschrijving voor hem nietpassend is hij zich blootstelt aan risico‟s waarvan hij de draagwijdte en de gevolgen
mogelijk niet of niet volledig kan inschatten, begrijpen en/of controleren.
De cliënt bevestigt uitdrukkelijk zijn akkoord dat de Spaarbank niet aansprakelijk gesteld
kan worden voor enig verlies, schade of ander gevolg dat voortvloeit uit een Transactie of
belegging in Financiële Instrumenten, die voor de cliënt niet passend wordt geacht.
2.2.5.3. Via Argenta Internetbankieren
2.2.5.3.1.
Niet-Complexe Financiële Instrumenten: execution-only diensten
De cliënt kan via Argenta Internetbankieren op eigen initiatief Execution-Only Diensten in
niet-Complexe Financiële Instrumenten uitvoeren. De cliënt erkent, begrijpt en stemt
ermee in dat voor Transacties in niet-Complexe Financiële Instrumenten via Internet de
passendheid niet wordt beoordeeld door de Spaarbank.
De cliënt die via Argenta Internetbankieren Transacties in niet-Complexe Financiële
Instrumenten wenst uit te voeren, verklaart daartoe over de vereiste bekwaamheid,
alsook vertrouwdheid met de financiële markten, te beschikken.
In het kader van de MiFID reglementering, en om de cliënt beter te beschermen, wijst de
Spaarbank de cliënt erop dat de passendheid ten opzichte van zijn beleggersprofiel,
indien er in het verleden reeds één werd opgesteld, niet wordt beoordeeld voor orders die
worden uitgevoerd via Argenta Internetbankieren. De Spaarbank wijst de cliënt er op dat
hij bij het verrichten van deze orders de passendheid van de te verrichten of aangeboden
beleggingsdienst of het aangeboden Financieel Instrument op individuele en
onafhankelijke wijze moet beoordelen. Door het order te bevestigen verklaart de cliënt
dat hij beschikt over de nodige kennis en ervaring met betrekking tot het Financieel
Instrument waarop dit order betrekking heeft.
2.2.5.3.2.
Complexe Financiële Instrumenten: toetsing aan Passendheidsprofiel
De Spaarbank kan via Argenta Internetbankieren op verzoek van de cliënt Transacties in
Complexe Financiële Instrumenten uitvoeren zonder voorafgaandelijk Beleggingsadvies
te verstrekken aan de cliënt. In voorkomend geval moet de cliënt een Internetdisclaimer
elektronisch ondertekenen.
De Spaarbank zal uitsluitend Transacties in Complexe Financiële Instrumenten uitvoeren
via Argenta Internetbankieren die behoren tot de risicoklasse die overeenstemt met het
Passendheidsprofiel van de cliënt.
2.2.6.
Risico‟s met betrekking tot Financiële Instrumenten
De cliënt begrijpt dat Financiële Instrumenten geen bankdeposito‟s zijn en bijgevolg behoudens uitdrukkelijke andersluidende mededeling - niet worden gewaarborgd door
het beschermingsfonds voor deposito‟s en Financiële Instrumenten, noch door het
107
bijzonder beschermingsfonds voor deposito‟s en levensverzekeringen, noch door de
Spaarbank of enige derde partij.
De cliënt begrijpt dat beleggingen in Financiële Instrumenten onderhevig zijn aan
beleggingsrisico‟s, met inbegrip van mogelijk verlies van de belegde hoofdsom.
De cliënt begrijpt en stemt ermee in dat de Spaarbank alle redelijke zorgen zal treffen om
diligent Transacties in Financiële Instrumenten uit te voeren, maar dat de Spaarbank
geen garanties geeft met betrekking tot de resultaten van enige belegging of Transactie
in Financiële Instrumenten die wordt uitgevoerd.
De cliënt is zelf verantwoordelijk voor de samenstelling van zijn Beleggingsportefeuille,
het al dan niet opdracht geven tot Transacties in Financiële Instrumenten en het
opvolgen van zijn Beleggingsportefeuille.
2.2.7.
Geldigheidsduur Passendheidsprofiel
Indien een cliënt gebruik maakt van de diensten van de Spaarbank om een reeks
Transacties te verrichten, zal de Spaarbank slechts bij aanvang een beleggersprofiel
opstellen en niet bij elke transactie afzonderlijk.
Het Passendheidsprofiel is geldig gedurende een periode van drie (3) jaar, met ingang
vanaf de datum van opmaak ervan, behoudens indien de cliënt de Spaarbank op de
hoogte brengt van een gewijzigde omstandigheid die een invloed kan hebben op zijn
Passendheidsprofiel.
Wanneer een Passendheidsprofiel werd opgesteld voor een minderjarige of onbekwaam
verklaarde cliënt zal de geldigheid van het profiel verstrijken op het ogenblik dat de cliënt
meerderjarig wordt of de onbekwaamheid wordt opgeheven.
Indien reeds een beleggersprofiel werd opgesteld bij aankoop van een Financieel
Instrument, zal de Spaarbank geacht worden te hebben voldaan aan haar verplichting tot
opstelling van een beleggersprofiel bij verkoop van dit Financieel Instrument, en de cliënt
zal geacht worden om over de vereiste kennis en ervaring te beschikken om dit
Financieel Instrument te verkopen.
De cliënt brengt de Spaarbank onmiddellijk schriftelijk op de hoogte van elke gewijzigde
omstandigheid die een invloed heeft op zijn Passendheidsprofiel, zoals onder meer
wijzigingen in (i) de antwoorden op de “MiFID”-vragenlijst en (ii) zijn kennis en ervaring
inzake Transacties in Financiële Instrumenten. Bij gebreke aan dergelijke schriftelijke
mededeling mag de Spaarbank ervan uitgaan dat de door de cliënt verstrekte informatie
juist, volledig en accuraat is gedurende de ganse duur van deze contractuele relatie
waarin de Spaarbank Transacties in Financiële Instrumenten uitvoert voor de cliënt.
2.2.8.
Aansprakelijkheid
De Spaarbank is tegenover de cliënt niet aansprakelijk voor enigerlei schade, vordering
of verlies in geval van koersdaling of waardeverlies van een Financieel Instrument in de
Beleggingsportefeuille van de cliënt, behoudens in geval van bedrog,opzettelijke fout of
grove schuld van de Spaarbank, haar aangestelden of lasthebbers. Behoudens ingeval
van bedrog, opzettelijke fout of grove schuld van de Spaarbank, haar aangestelden of
lasthebbers, is de totale aansprakelijkheid van de Spaarbank voor schade in ieder geval
beperkt tot de directe schade en de Spaarbank is in geen geval aansprakelijk voor
indirecte of gevolgschade, waaronder onder meer wordt begrepen winstderving,
108
gebruiksderving, omzetderving, reputatieschade en gegevensverlies en gemaakte
kosten.
2.2.9.
Beëindiging van het aanbieden van beleggingsdiensten door de Spaarbank
Zowel de cliënt als de Spaarbank hebben het recht om de contractuele relatie onder
artikel 2.2 van deel IV van dit Algemeen Reglement te beëindigen met onmiddellijke
ingang, zonder enige opzegging en zonder verschuldigdheid van enige vergoeding
wanneer (i) uitzonderlijke omstandigheden elke samenwerking tussen de Spaarbank en
de cliënt, zelfs tijdelijk, onmogelijk maken of, (ii) de andere partij ernstig tekort komt aan
haar verplichtingen onder dit Algemeen Reglement. Het niet-nakomen door de andere
partij van haar verplichtingen onder dit Algemeen Reglement binnen de vijftien (15)
Bankwerkdagen na ontvangst van een mededeling van de partij, waarin deze om
naleving van de verplichtingen verzoekt, zal als een ernstige tekortkoming worden
beschouwd.
2.3.
Gemeenschappelijke bepalingen inzake het opstellen van een beleggersprofiel bij
cliënten met en zonder beleggingsadviesrelatie
De vragenlijst tot het opstellen van een beleggersprofiel (incl. identiteitsgegevens) moet
opgesteld worden door de cliënt, titularis van de rekening voor wie de
Beleggingsdiensten worden verricht.
Indien de cliënt weigert om te antwoorden op één of meerdere vragen uit de "MiFID"vragenlijst tot het opstellen van zijn beleggersprofiel, wordt dit aangeduid op het
document tot het opstellen van zijn beleggersprofiel en dan moet de cliënt een specifieke
waarschuwing (disclaimer) ondertekenen die erop wijst dat geen (volledig) profiel werd
opgesteld wegens weigering door de inschrijver om op de vragen te antwoorden.
In het kader van het opstellen van een beleggersprofiel van een cliënt-rekeninghouder
van een rekening met gevolmachtigden worden volgende situaties onderscheiden:

Een rekening geopend op naam van de cliënt met een volmacht aan een andere
persoon:
o
o

de "MiFID"-vragenlijst tot het opstellen van een beleggersprofiel kan enkel
worden beantwoord en ondertekend door de cliënt-rekeninghouder; de
gevolmachtigde kan de vragenlijst tot het opstellen van een beleggersprofiel niet
invullen of ondertekenen;
na het opstellen van het beleggersprofiel door de cliënt-rekeninghouder, kan de
gevolmachtigde – zolang het beleggersprofiel geldt – orders tot uitvoering van
Transacties in Financiële Instrumenten doorgeven evenals waarschuwingen
(“disclaimers”) ondertekenen indien een order niet strookt met het beleggersprofiel van de cliënt.
Een rekening geopend op gemeenschappelijke naam van meerdere cliëntrekeninghouders (met wederzijdse volmacht):
o
De "MiFID"-vragenlijst tot het opstellen van een beleggersprofiel moet ingevuld
en ondertekend worden door elk van de cliënt-rekeninghouders. Op basis
hiervan zal voor elk van de cliënt-rekeninghouders een afzonderlijk
beleggersprofiel opgesteld worden, zodat alle cliënt-rekeninghouders over een
beleggersprofiel beschikken.
Indien er op datum van inwerkingtreding van deze versie van het Algemeen
Reglement met betrekking tot de rekening reeds een gezamenlijk
109
beleggersprofiel van de cliënt-rekeninghouders bestond en een cliëntrekeninghouder niet over een individueel beleggersprofiel beschikt, blijft het
gezamenlijk beleggersprofiel van toepassing op de betreffende cliëntrekeninghouder totdat een individueel beleggersprofiel wordt opgesteld.
o
er wordt door de Spaarbank slechts rekening gehouden met het meest
voorzichtige profiel van de cliënt-rekeninghouders, indien Beleggingsadvies of
orders met betrekking tot de betreffende rekening worden doorgegeven;
o
nadat een beleggersprofiel werd opgesteld kan één van beide gevolmachtigden
zolang het beleggersprofiel geldt – orders tot uitvoering van Transacties in
Financiële Instrumenten doorgeven evenals waarschuwingen (“disclaimers”)
ondertekenen indien een order niet strookt met het laagste beleggersprofiel van
de cliënt-rekeninghouders;
Voor rechtspersonen wordt een beleggersprofiel opgesteld. De "MiFID"-vragenlijst moet
ingevuld en ondertekend worden door de persoon of de personen die de instelling
rechtsgeldig kan/kunnen vertegenwoordigen. Nadien kunnen deze statutaire
vertegenwoordigers en volmachthebbers – overeenkomstig hun mandaat en zolang het
beleggersprofiel geldt – transacties uitvoeren, orders tot uitvoering van Transacties in
Financiële Instrumenten doorgeven evenals waarschuwingen (“disclaimers”)
ondertekenen indien een order niet strookt met het beleggersprofiel van de
rechtspersoon.
Voor
verenigingen,
onverdeeldheden
en
andere
organisaties
zonder
rechtspersoonlijkheid wordt een onderscheid gemaakt naargelang zij al dan niet over een
bestuursorgaan beschikken:

Indien zij over een bestuursorgaan beschikken wordt een beleggersprofiel
opgesteld. De "MiFID"-vragenlijst moet ingevuld en ondertekend worden
door de bevoegde bestuurders. Nadien kunnen de bevoegde bestuurders
en volmachthebbers – overeenkomstig hun mandaat en zolang het
beleggersprofiel geldt – transacties uitvoeren, orders tot uitvoering van
Transacties
in
Financiële
Instrumenten
doorgeven
evenals
waarschuwingen (“disclaimers”) ondertekenen indien een order niet strookt
met het beleggersprofiel van de vereniging, onverdeeldheid repsectievelijk
andere organisatie zonder rechtspersoonlijkheid.

Indien zij niet over een bestuursorgaan beschikken, dient voor alle leden
afzonderlijk een "MiFID"-vragenlijst te worden ingevuld en ondertekend . Er
wordt slechts rekening gehouden met het meest voorzichtige
beleggersprofiel van alle leden. Nadien kunnen alle gevolmachtigden –
overeenkomstig hun mandaat en zolang het beleggersprofiel geldt –
transacties uitvoeren, orders tot uitvoering van Transacties in Financiële
Instrumenten doorgeven evenals waarschuwingen (“disclaimers”)
ondertekenen indien een order niet strookt met het beleggersprofiel van de
vereniging, onverdeeldheid repsectievelijk andere organisatie zonder
rechtspersoonlijkheid.
De Spaarbank aanvaardt enkel volmachten die worden gegeven op de door de
Spaarbank hiervoor bestemde formulieren. Indien volmacht wordt gegeven met het oog
op Transacties in Financiële Instrumenten, houdt de Spaarbank enkel rekening met het
Geschiktheidsprofiel respectievelijk het Passendheidsprofiel van de cliënt.
2.4.
Kosten
110
Het Beleggingsadvies dat de Spaarbank, in overeenstemming met artikel 2.1 van deel IV
hierboven verstrekt, is gratis.
Alle andere tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en wisselkoersen, die verbonden
zijn aan Transacties in Financiële Instrumenten en de andere diensten en verrichtingen,
die de Spaarbank verstrekt, worden aan de cliënt meegedeeld door middel van de
tarievenlijst die permanent ter inzage wordt gesteld op de hoofdzetel van de Spaarbank
en in de kantoren van de Spaarbank en die de cliënt tevens kan raadplegen op
www.argenta.be.
De distributievergoedingen en retrocessies, die de Spaarbank ontvangt voor de
distributie van structured notes, worden in de finale uitgiftevoorwaarden (“final terms”)
aangegeven. De vork van distributievergoedingen en retrocessies, die de Spaarbank
ontvangt voor de distributie van deelbewijzen van collectieve beleggingsinstellingen,
worden vermeld in artikel 5.7 van deel IV van dit Algemeen Reglement. Voor
gedetailleerde informatie betreffende tarieven, kosten, belastingen, rentevoeten en
wisselkoersen wordt tevens verwezen naar de relevante productinformatie.
Onverminderd deze situaties kan de Spaarbank ook andere vergoedingen, commissies
of retrocessies ontvangen in het kader van de aanbieding van Financiële Instrumenten.
De cliënt kan hier op eenvoudig verzoek meer gedetailleerde informatie over verkrijgen.
De cliënt zal er zorg voor dragen dat hij voorafgaandelijk aan Transacties in Financiële
Instrumenten kennis neemt van deze distributievergoedingen en retrocessies, die de
Spaarbank ontvangt.
2.5.
Orderuitvoeringsbeleid: beleid van optimale uitvoering (“best execution”)
De Spaarbank neemt alle redelijke maatregelen om bij het uitvoeren van Transacties in
Financiële Instrumenten het best mogelijke resultaat voor haar cliënt te behalen, rekening
houdend met de prijs, de kosten, de snelheid, de waarschijnlijkheid van uitvoering en
afwikkeling, de omvang, de aard van de transactie en alle andere voor de uitvoering van
de transactie relevante aspecten.
Transacties in Eigen Financiële Instrumenten worden door de Spaarbank geplaatst bij de
emittent, binnen een redelijke termijn en in volgorde van ontvangst. Bij onmogelijkheid tot
uitvoering, niet-uitvoering, gedeeltelijke, laattijdige of slechte uitvoering van een
transactie is de Spaarbank uitsluitend aansprakelijk bij bedrog, opzettelijk fout of grove
schuld in hoofde van de Spaarbank, haar aangestelden of lasthebbers.
Transacties in andere Financiële Instrumenten dan Eigen Financiële Instrumenten
worden door de Spaarbank uitgevoerd overeenkomstig het orderuitvoeringsbeleid zoals
aangehecht in bijlage 1.
De Spaarbank kan een beroep doen op derden voor de uitvoering van alle Transacties in
Financiële Instrumenten, mits deze derden op grond van een met de Spaarbank gesloten
overeenkomst de transacties voor rekening van de cliënten van de Spaarbank verrichten
met naleving van de bepalingen van de Wet Financieel Toezicht en haar
uitvoeringsbesluiten met betrekking tot de optimale uitvoering van Transacties in
Financiële Instrumenten en in lijn met het orderuitvoeringsbeleid van de Spaarbank. De
tussenkomst van de Spaarbank is in voorkomend geval beperkt tot de ontvangst en het
doorgeven van de Transacties in Financiële Instrumenten van haar cliënten aan de
derde. In de gevallen waarin de Spaarbank beroep doet op derden om transacties uit te
voeren, zal de Spaarbank ten aanzien van haar cliënten slechts aansprakelijk zijn voor de
niet-uitvoering, gedeeltelijke, laattijdige of slechte uitvoering van deze transacties in de
mate de Spaarbank in de keuze van de derde of de opvolging van haar
111
orderuitvoeringsbeleid een opzettelijke zware fout heeft begaan. Deze derden kunnen onder
dezelfde voorwaarden sub-delegeren.
De
Spaarbank
zal
haar
orderuitvoeringsbeleid
jaarlijks
evalueren.
Het
orderuitvoeringsbeleid kan gewijzigd worden door de Spaarbank. De Spaarbank zal haar
cliënten via rekeninguittreksels in kennis stellen van wezenlijke wijzigingen in haar
orderuitvoeringsbeleid.
De Spaarbank toont haar cliënten desgevraagd aan dat zij hun Transacties in Financiële
Instrumenten heeft uitgevoerd in overeenstemming met het orderuitvoeringsbeleid.
2.6.
Informatieverstrekking aangaande de risico’s verbonden aan Transacties in
Financiële Instrumenten
2.6.1.
Algemene informatieverstrekking
De cliënt is er zich van bewust dat er risico‟s zijn verbonden aan beleggingen in
Financiële Instrumenten, en dat dit risico varieert naargelang het type Financieel
Instrument. Aandelen blijken vaak, op basis van een vergelijkende analyse van de
koersevolutie, een groter risico te vertonen dan obligaties. Voorts wijst de Spaarbank er
in het algemeen op dat derivaten en warranten producten zijn met een zeer hoog risico.
Aangezien derivaten (i.e. opties, futures, swaps, etc.) gekenmerkt worden door een
hefboomeffect, kunnen ongunstige bewegingen op de markten leiden tot aanzienlijke
verliezen die zelfs hoger kunnen liggen dan de kapitaalinleg van de cliënt. Voor de
instellingen voor collectieve belegging omschrijft het (vereenvoudigd) prospectus en/of de
productfiches van elk compartiment de risicoklasse van haar rechten van deelneming. De
risicoklasse verbonden aan de rechten van deelneming van het compartiment van een
collectieve beleggingsinstelling kan gelegen zijn tussen 0 (het laagste risico) en 6 (het
hoogste risico).
Indien een cliënt een “beursorder zonder limiet” doorgeeft, dan aanvaardt de cliënt dat
zijn (verkoop- of koop-) order wordt uitgevoerd tegen om het even welke voorwaarden.
Hierbij neemt de cliënt het risico te kopen tegen een hogere prijs of te verkopen tegen
een lagere prijs dan hij zou willen. De cliënt stemt er dan ook mee in dat de risico‟s
verbonden aan het doorgeven van een “beursorder zonder limiet” volledig te zijner laste
zijn en dat de Spaarbank hierbij geen aansprakelijkheid kan oplopen.
2.6.2.
Specifieke informatieverstrekking
Voorafgaand aan iedere Transactie in een Financieel Instrument, moet de cliënt
bevestigen dat hij kennis heeft genomen van de informatie die door de onderneming die
eventueel betrokken is bij de transactie (i.e. de emittent van het Financieel Instrument of
iedere andere relevante derde) en/of de Spaarbank ter beschikking wordt gesteld.
Voorafgaand aan iedere Transactie in een Financieel Instrument, moet de cliënt dan ook
bevestigen kennis te hebben genomen van en in te stemmen met de kenmerken van het
Financieel Instrument en de eraan verbonden risico's, zoals die worden beschreven in
het beheerreglement, het prospectus, het vereenvoudigd prospectus, het document
„Essentiële beleggersinformatie‟, het laatste jaarverslag en het halfjaarverslag, indien dit
recenter is, en/of de infofiche.
3.
Bewaargeving van Financiële Instrumenten
3.1.
Algemeen
112
Dit artikel 3.1 van deel IV voorziet in specifieke bepalingen toepasselijk op
Gedeponeerde Effecten. Voor deponering van effecten met voorbehoud van
vruchtgebruik of beding van last verwijzen we naar de bepalingen van artikel 9 van deel I
en artikel 2.1.6.2 van deel IV.
3.2.
Open bewaargeving
3.2.1.
Algemeen
De Gedeponeerde Effecten worden in open bewaring gegeven in de rekening
bewaargeving op naam van de cliënt.
De Gedeponeerde Effecten kunnen zowel toondereffecten als gedematerialiseerde
effecten zijn. Nominatieve certificaten (bewijs inschrijving in aandeelhoudersregister, dat
geen eigendom bewijst) van aandelen op naam, futures en opties en andere afgeleide
producten, kasbons van buitenlandse banken en niet beursgenoteerde aandelen kunnen
niet in bewaring worden gegeven behoudens uitdrukkelijk akkoord van de Spaarbank. De
Spaarbank heeft daarenboven steeds het recht de bewaargeving van bepaalde andere
effecten te weigeren, zonder dat zij dit dient te motiveren.
3.2.2.
Afgifte van de Gedeponeerde Effecten en onregelmatigheden
De Gedeponeerde Effecten moeten “in goede staat” zijn, wat ondermeer inhoudt dat ze
regelmatig moeten zijn, in een goede materiële staat verkeren, dat ze alle te vervallen
coupons bevatten, dat ze niet vervallen verklaard werden, dat ze niet in beslag werden
genomen of dat er geen verzet tegen werd aangetekend, noch in België noch in het
buitenland. De “goede staat” van de Gedeponeerde Effecten zal binnen een termijn van
uiterlijk 30 Bankwerkdagen na de bewaargeving door de Spaarbank worden onderzocht,
met inbegrip van onder meer het onderzoek of de Gedeponeerde Effecten al dan niet zijn
opgenomen in het Bulletin van met verzet aangetekende waarden zoals dit wordt
gepubliceerd door het Nationaal Kantoor voor Roerende Waarden. Gedurende dit
onderzoek kunnen geen handelingen zoals onder meer verkopen of innen van coupons
met betrekking tot de Gedeponeerde Effecten gesteld worden.
Indien uit het onderzoek blijkt dat de Gedeponeerde Effecten niet in “goede staat” zijn,
zal de Spaarbank de cliënt op de hoogte stellen dat de Gedeponeerde Effecten niet in
bewaring aanvaard worden. Gedeponeerde Effecten, waartegen verzet is aangetekend,
worden ingehouden en de verhandeling of de betaling ervan wordt uitgesteld.
De cliënt stelt de Spaarbank of haar correspondenten schadeloos voor de kosten of
schade die voortvloeit uit de afgifte van een Gedeponeerd Effect, dat niet aan deze
criteria voldoet.
De Spaarbank kan in geen geval aansprakelijk worden gesteld voor de schade die de
cliënt zou kunnen lijden als gevolg van gebreken die aan de Gedeponeerde Effecten zelf
verbonden zijn, vertragingen in uitbetaling door de uitbetalende instelling, vertragingen in
de transfer van de effecten veroorzaakt door financiële instelling bij wie de effecten in
bewaring werden gegeven, of voor onregelmatigheden die vóór de in bewaargeving zijn
ontstaan.
3.2.3.
Fungibiliteit
De cliënt aanvaardt dat de Gedeponeerde Effecten, die in bewaring worden gegeven,
onderworpen kunnen worden aan het stelsel van de fungibiliteit (zoals geregeld in het
Koninklijk Besluit nr. 62) en dat de Gedeponeerde Effecten dus kunnen worden
113
vervangen door effecten van dezelfde aard en van gelijke waarde, maar met andere
nummers.
3.2.4.
Tussenkomst van derden
3.2.4.1. Beroep op onderbewaarnemers
De cliënt machtigt de Spaarbank om de Gedeponeerde Effecten te deponeren bij andere
Belgische of buitenlandse (inter)professionele bewaarnemers, inclusief bewaarnemers
gevestigd in andere landen dan Lidstaten van de Europese Economische ruimte. De
Spaarbank selecteert deze bewaarnemers met de nodige zorg. Zij houdt daarbij rekening
met de marktreputatie en deskundigheid van de onderbewaarnemers. De
onderbewaarnermers kunnen op hun beurt een beroep doen op andere
onderbewaarnermers die al dan niet in hetzelfde land gevestigd zijn. De Spaarbank zal
erop toezien dat haar onderbewaarnemers voldoen aan de vereisten van artikel 77bis en
77ter van de Wet Beleggingsdiensten of in een gelijkaardig beschermingsniveau voorzien
indien zij niet aan het Belgisch recht onderworpen zijn.
3.2.4.2. Toepasselijk recht
De bij derden in bewaring gegeven effecten zijn onderworpen aan de werkingsregels van
deze instellingen, aan de overeenkomsten die werden afgesloten tussen de Spaarbank
en deze bewaarnemers, alsook aan de reglementering en de wetgeving van het land
waar zij gevestigd zijn. Dit kan een invloed hebben op de rechten van de cliënt met
betrekking tot de Gedeponeerde Effecten.
3.2.4.3. Aansprakelijkheid van de Spaarbank
De Spaarbank zal voor het verlies van de Gedeponeerde Effecten bij de
onderbewaarnemer en voor de daden van de onderbewaarnemer enkel verantwoordelijk
zijn indien zou blijken dat de Spaarbank bij de keuze van de onderbewaarnemer een
keuze heeft gemaakt die een normaal en zorgvuldig bankier geplaatst in dezelfde
omstandigheden niet zou hebben gemaakt. Een faillissement van de onderbewaarnemer
kan derhalve negatieve gevolgen op de rechten van de cliënt met betrekking tot de
Gedeponeerde Effecten hebben.
3.2.4.4. Rechten van de onderbewaarder
In voorkomend geval kan de onderbewaarnemer een voorrecht, een recht van
compensatie of enig ander zakelijk zekerheidsrecht hebben op de Gedeponeerde
Effecten van de cliënt.
3.2.4.5. Omnibusrekening
Indien de bewaarnemer op grond van nationale wetgeving niet gehouden is tot
segregatie van de effecten toebehorend aan de Spaarbank enerzijds en cliënteneffecten
anderzijds, stemt de cliënt ermee in dat de Spaarbank de desbetreffende Gedeponeerde
Effecten van de cliënt houdt op een rekening bij deze bewaarnemer waarop ook de
effecten van de Spaarbank geboekt staan. In geval van faillissement van de Spaarbank,
kan dit mogelijks negatieve gevolgen hebben op de rechten van de cliënt met betrekking
tot de Gedeponeerde Effecten.
3.2.4.6. Mededelingen
Wanneer de Spaarbank in haar hoedanigheid van bewaarnemer, conform de wetgeving
die van toepassing is op de Gedeponeerde Effecten, wordt gehoord over buitenlandse
114
effecten die in bewaring zijn gegeven door de cliënt, machtigt deze haar onherroepelijk
om aan de buitenlandse onderbewaarnemer, aan de bevoegde toezichthoudende
overheid of aan de vennootschap die het buitenlands effect heeft uitgegeven, zijn
identiteit bekend te maken, alsook de rechten die hij bezit op de Gedeponeerde Effecten
(volle eigendom,vruchtgebruik …).
3.2.5.
Geen fysieke aflevering van de Gedeponeerde Effecten
De cliënt stemt ermee in dat de Gedeponeerde Effecten niet meer fysiek worden
afgeleverd door de Spaarbank. Overdracht van de Gedeponeerde Effecten kan
uitsluitend giraal gebeuren. Ook de verkoop van Gedeponeerde Effecten via de openbare
veiling is niet mogelijk voor zover deze verkoop een fysieke settlement vereist.
Effecten aan toonder, die met het oog op het bijwonen van een algemene vergadering of
omwille van enige andere reden bij de Spaarbank worden gedeponeerd, worden op een
rekening bewaargeving ingeschreven en kunnen niet meer feitelijk worden afgeleverd
aan de cliënt (artikel 4 van de Wet van 14 december 2005 houdende de afschaffing van
effecten aan toonder).
3.2.6.
Verrichtingen die worden uitgevoerd door de Spaarbank
Het is de taak van de cliënt zelf om instructies te geven voor verrichtingen in verband met
de Gedeponeerde Effecten.
Behoudens andersluidende en tijdige instructies vanwege cliënten voert de Spaarbank
de volgende verrichtingen van dagelijks bestuur automatisch uit, zonder hierbij nochtans
enige verantwoordelijkheid op zich te nemen in geval van vergissing of verzuim:

zij int de terugbetalingen en premies, en boekt de in euro‟s omgezette opbrengst
ervan in het credit van de Giro+ rekening, de Goldenrekening of de Internetrekening
van de cliënt;

zij int de dividenden, interesten, coupons en alle andere bedragen die eventueel aan
de cliënt verschuldigd zijn, en boekt de in euro‟s omgezette opbrengst ervan in het
credit van de Giro+ rekening, de Goldenrekening of de Internetrekening van de cliënt;

zij int terugbetaalbare Gedeponeerde Effecten en boekt de in euro‟s omgezette
opbrengst ervan in het credit van de Giro+ rekening, de Goldenrekening of de
Internetrekening van de cliënt;

de opbrengst van de inschrijvingsrechten, warrants of andere aan de Gedeponeerde
Effecten verbonden rechten wordt in euro‟s in het credit van de Giro+ rekening, de
Goldenrekening of de Internetrekening van de cliënt geboekt;

in geval van een keuzedividend zal de Spaarbank het dividend in contanten innen;

vernieuwing van de couponbladen en omwisseling van voorlopige effecten tegen
definitieve titels;

de Spaarbank mag zonder meer en voor zover er voldoende dekking voorhanden is,
de volstortingen verrichten op de haar toevertrouwde effecten.
In geval van een openbaar bod tot aankoop of omruiling zal de Spaarbank de verrichting
niet uitvoeren en zullen de Gedeponeerde Effecten waarvan de aankoop of de omruiling
wordt voorgesteld, behouden worden.
115
Mits de Spaarbank van een corporate action in kennis wordt gesteld door de emittent,
brengt zij de cliënt schriftelijk op de hoogte van de verrichtingen die een keuze vereisen
(onder meer: kapitaalverhoging met inschrijvingsrecht, openbaar bod tot aankoop,
kapitalisatie vervallen interest, ...) met verzoek om binnen een bepaalde termijn een
keuze te maken. Indien de Spaarbank niet in kennis wordt gesteld van verrichtingen, die
een keuze vereisen, door de emittent omwille van het beleid van de emittent ter zake, zal
de Spaarbank niet aansprakelijk zijn bij afwezigheid van kennisgeving aan de cliënt. De
cliënt kan de Spaarbank belasten met de kennisgeving van de voormelde keuzes van de
cliënt aan de emittent mits de cliënt haar hiertoe tijdig – rekening houdend met het beleid
van de emittent betreffende het tijdstip van mededeling van de keuze van de cliënt mandateert. Indien de cliënt geen keuze kenbaar maakt aan de Spaarbank binnen de in
de kennisgeving bepaalde termijn, zal de Spaarbank vrij zijn zelf een keuze te maken
voor haar cliënt. De Spaarbank kan niet aansprakelijk gesteld worden door de cliënt voor
de keuze die zij maakt.
De Spaarbank is enkel gehouden tot het informeren van de cliënt betreffende corporate
actions indien het Gedeponeerde Effecten betreft. Wanneer de cliënt enkel beschikt over
fysieke effecten, die niet in bewaargeving worden gegeven aan de Spaarbank, zal hij niet
op de hoogte gebracht worden.
De Spaarbank kan zich belasten met de inschrijvingen, voor rekening van haar cliënten,
op alle uitgiften, kapitaalverhogingen, enz., zowel in België als in het buitenland, voor
zover en in de mate dat zij daartoe behoorlijk wordt gemandateerd.
Mits de Spaarbank in kennis wordt gesteld door de emittent, brengt zij de cliënt schriftelijk
op de hoogte van de mogelijkheid om Gedeponeerde Effecten op een tussentijdse
vervaldag aan te bieden voor inkoop. Indien de Spaarbank niet in kennis wordt gesteld
van de mogelijkheid om Gedeponeerde Effecten op een tussentijdse vervaldag aan te
bieden voor inkoop door de emittent omwille van het beleid van de emittent ter zake, zal
de Spaarbank niet aansprakelijk zijn bij afwezigheid van kennisgeving aan de cliënt. De
cliënt kan de Spaarbank belasten met de kennisgeving van de voormelde keuzes van de
cliënt aan de emittent mits de cliënt haar hiertoe tijdig – rekening houdend met het beleid
van de emittent betreffende het tijdstip van mededeling van de keuze van de cliënt mandateert.
De Spaarbank zal zich belasten met alle regularisaties van Gedeponeerde Effecten,
zoals verdelingen, afstempelingen, verplichte omzettingen van aandelen aan toonder,
omruilingen, splitsingen etc. Tijdens de regularisatie behoudt de Spaarbank het recht
voor de verhandelbaarheid van de Gedeponeerde Effecten te beperken of op te
schorten.
De Spaarbank is niet aansprakelijk voor de uitvoering of de niet-uitvoering van de
bovenvermelde verrichtingen, tenzij in geval van bedrog, opzettelijke fout of grove schuld
van de Spaarbank, haar aangestelden of lasthebbers. In geval van zware fout, kan de
Spaarbank niet aansprakelijk gesteld worden voor gevolgschade en indirecte schade
Wanneer de coupons en de terugbetaalbare effecten in vreemde valuta of in het
buitenland betaalbaar zijn, crediteert de Spaarbank de cliënt tegen de hoogste koers,
rekening houdend met de commissies en de gemaakte inningskosten. De waardedatum
is in dat geval afhankelijk van de incasseringstermijn.
Met het oog op de incassering ervan, knipt de Spaarbank de coupons voor hun
vervaldag. Wanneer de effecten vervolgens giraal worden overgeschreven, worden de
effecten zonder de voormelde coupons overgeschreven De opbrengst van die
ontbrekende coupons wordt te gelegener tijd op het credit van de deponent geboekt.
116
In geval van een kapitaalverhoging met voorkeurrecht om in te tekenen op nieuwe
aandelen, krijgen de bestaande aandeelhouders een voorkeurrecht om in te tekenen op
nieuw uitgegeven aandelen, overeenkomstig de door de emittent bepaalde voorwaarden,
waarbij de cliënt – behoudens afwijkende bepalingen - de keuzemogelijkheid heeft de om
wel of niet in te tekenen. De cliënt zal schriftelijk geïnformeerd worden over de
voorwaarden, met de melding of de inschrijvingsrechten al dan niet zullen noteren op de
beurs en of de cliënt hiervoor al dan niet een vergoeding zal ontvangen op het einde van
de inschrijvingsperiode. De cliënt dient steeds uitdrukkelijk zijn keuze mee te delen in het
Argenta-kantoor of via Argenta Internetbankieren. Volgende situaties kunnen zich
voordoen:
3.2.7.
-
De cliënt wenst deel te nemen en de inschrijvingsrechten noteren niet op de
beurs en vervallen waardeloos op het einde van de inschrijvingsperiode.
Alsdan zullen de niet gebruikte rechten waardeloos vervallen en uitgeboekt
worden.
-
De cliënt wenst deel te nemen en de inschrijvingsrechten noteren op de beurs
waarbij voorzien is dat de cliënt op het einde van de inschrijvingsperiode een
vergoeding ontvangt.
Tenzij andersluidende opdracht van de cliënt zullen alsdan de niet gebruikte
rechten verkocht worden op het einde van de inschrijvingsperiode en zal de
vergoeding geboekt worden op de rekening van de cliënt.
Indien de cliënt daarentegen uitdrukkelijk een opdracht heeft gegeven om
rechten bij te kopen en/of de rechten te verkopen voor het einde van de
inschrijvingsperiode, zal deze opdracht uitgevoerd worden, mits betaling van de
van toepassing zijnde kosten. Een opdracht tot aankoop dient steeds gegeven
via Argenta Internetbankieren; een opdracht tot verkoop kan worden gegeven in
het Argenta-kantoor en/of via Argenta Internetbankieren.
-
De cliënt wenst niet deel te nemen en de inschrijvingsrechten noteren niet op de
beurs en vervallen waardeloos op het einde van de inschrijvingsperiode.
Alsdan vervallen de niet gebruikte rechten en de cliënt ontvangt geen
vergoeding.
-
De cliënt wenst niet deel te nemen en de inschrijvingsrechten noteren op de
beurs waarbij voorzien is dat de cliënt op het einde van de inschrijvingsperiode
een vergoeding ontvangt.
Alsdan zal steeds op het einde van de inschrijvingsperiode de vergoeding gestort
worden op de rekening van de cliënt. Indien de cliënt echter de rechten voor het
einde van de inschrijvingsperiode wenst te verkopen, dient hij hiervoor een
uitdrukkelijke opdracht te geven via zijn Argenta-kantoor en/of via Argenta
Internetbankieren, met betaling van de van toepassing zijnde kosten.
Stemrecht met m.b.t. Gedeponeerde Effecten
Met substitutierecht verleent de cliënt de Spaarbank evenals eventuele derden, waarbij
de Spaarbank de Gedeponeerde Effecten deponeert overeenkomstig artikel 3.2.4 van
deel IV, de bevoegdheid op de gewone en buitengewone algemene vergaderingen het
stemrecht uit te oefenen, zonder dat zij daartoe verplicht is, wat betreft de Gedeponeerde
Effecten, die zich in bewaargeving bij de Spaarbank bevinden en zulks, in de mate
waarin die vertegenwoordigingsbevoegdheid wettelijk toegelaten is. Deze bevoegdheid
zal niet ten einde komen bij het overlijden van de vertegenwoordigde. Op de algemene
vergaderingen zal de Spaarbank of de voormelde derde het stemrecht op de wijze die zij
het meest oordeelkundig acht uitoefenen. Nochtans kan de cliënt te allen tijde vragen zelf
het stemrecht uit te oefenen op een bepaalde vergadering; in dit geval dient hij de
117
Spaarbank daarvan ten laatste vijftien dagen voor de dag van de gezegde vergadering te
verwittigen.
3.2.8.
Bewaarloon
Voor de aan de Spaarbank toevertrouwde effecten kan een bewaarloon verschuldigd
zijn. Het bewaarloon wordt berekend volgens het tarief waarvan de cliënt kennis kan
nemen in de tarieflijst. Het is volledig en vooraf verschuldigd voor elk begonnen jaar.
Wanneer de bewaring van de effecten in de loop van het jaar ophoudt, zal geen enkele
terugbetaling gedaan worden.
3.3.
Verzending van effecten of waardepapieren
De cliënt kan effecten en Gedeponeerde Effecten naar een rekening bewaargeving bij de
Spaarbank of naar een rekening bewaargeving bij een andere financiële instelling
overdragen. De duur van de afwikkeling van een dergelijke overdracht hangt af van het
type effect of Gedeponeerd Effect en kan tot 40 Bankwerkdagen in beslag nemen.
Indien de cliënt uitdrukkelijk verzoekt om Gedeponeerde Effecten, effecten of
waardepapieren fysiek te verzenden (al dan niet met het oog op de afwikkeling van een
verrichting op de rekening bewaargeving), dan geschiedt dit op diens risico.
De bijzondere risico's worden slechts ingevolge uitdrukkelijk en schriftelijk akkoord
gedekt.
3.4.
Pand van de Spaarbank
Alle Gedeponeerde Effecten, waardepapieren en vorderingen op derden, die de
Spaarbank voor rekening van een cliënt licht of onder haar bewaring of in haar bezit
heeft, strekken haar tot pand, overeenkomstig de bepalingen van hoofdstuk B, artikel
6.2.1 van deel II.
4.
Algemene bepalingen inzake de uitvoering van Transacties in Financiële
Instrumenten
4.1.
Algemeen
Dit artikel 4 van deel IV is van toepassing op alle Transacties in Financiële Instrumenten,
die door de Spaarbank voor de cliënt worden uitgevoerd, met uitzondering van
transacties m.b.t. rechten van deelneming van collectieve beleggingsinstellingen waarop
uitsluitend de artikels 4.1, 4.4, 4.5, 4.7, 4.9, 4.11, 4.12, 4.13, 4.14 en 4.15 en artikel 5 van
deel IV van toepassing zijn.
4.2.
Uitvoeringsmodaliteiten
De opdracht tot uitvoeren van een Transactie in Financiële Instrumenten wordt ofwel
gegeven door ondertekening van een borderel dat door de Spaarbank aan de cliënt
wordt voorgelegd, ofwel via Argenta Internetbankieren, voor zover mogelijk. In dit laatste
geval zijn tevens de bepalingen van artikel 5 van deel III van toepassing.
De cliënt erkent dat een ondertekend - door middel van een originele geschreven
handtekening, dan wel via Argenta Internetbankieren door middel van een elektronische
handtekening zoals bepaald in artikel 5.2.1 van deel III - borderel een formeel en volledig
bewijs van zijn opdracht tot uitvoering van een Transactie in Financiële Instrumenten
vormt.
118
De kosten, die de Spaarbank aan de cliënt aanrekent voor het uitvoeren van Transacties
in Financiële Instrumenten, worden vermeld op de tarieflijst en in het prospectus, voor
zover voor het betrokken financieel instrument een prospectus werd uitgegeven of
beschikbaar is. Alle belastingen (beurstaks, etc.) bij het uitvoeren van Transacties in
Financiële Instrumenten zijn ten laste van de cliënt.
Eventuele kosten, die tussenpersonen aan de Spaarbank zouden aanrekenen, kunnen
eveneens ten laste gelegd worden van de cliënt.
De Spaarbank heeft het recht de uitvoering van een Transactie
Financiële Instrumenten afhankelijk te stellen van een minimum intekenbedrag.
in
De orders worden uitgevoerd op risico van de cliënt, volgens de wetten, regels en
gebruiken van de plaats van uitvoering waar deze orders verwerkt moeten worden.
4.3.
Geven, wijzigen en annuleren van opdrachten tot uitvoering van Transacties in
Financiële Instrumenten
Opdrachten tot uitvoering van een Transactie in Financiële Instrumenten dienen ofwel
schriftelijk in een kantoor van de Spaarbank, ofwel via Argenta Internetbankieren, te
worden gegeven. Opdrachten tot uitvoering van Transacties in Financiële Instrumenten
via elektronische communicatiemiddelen (fax, e-mail, telefoon, etc.) worden niet
aanvaard. De Spaarbank zal de uitvoering van een opdracht tot uitvoering van een
Transactie in Financiële Instrumenten dat niet schriftelijk in een kantoor van de
Spaarbank of via Argenta Internetbankieren werd gegeven uitstellen tot de opdracht
schriftelijk in een kantoor van de Spaarbank, dan wel via Argenta Internetbankieren,
wordt bevestigd.
Wanneer de Spaarbank een verzoek tot wijziging of annulering van een opdracht
registreert, doet zij dat altijd onder voorbehoud van niet-uitvoering van de opdracht.
Opdrachten met betrekking tot gestructureerde obligaties (“structured notes”) gegeven
tijdens de inschrijvingsperiode kunnen niet worden gewijzigd of geannuleerd op verzoek
van de cliënt.
Wanneer de cliënt een nog niet uitgevoerde opdracht bevestigt of wijzigt, moet hij dat
steeds uitdrukkelijk aangeven. In het tegenovergestelde geval zal de opdracht
beschouwd worden als een nieuwe opdracht, die aan de eerste opdracht wordt
toegevoegd.
Ingediende orders worden automatisch geannuleerd, gewijzigd of vervangen als de
Financiële Instrumenten waarop ze betrekking hebben het voorwerp uitmaken van een
financiële operatie (inclusief de betaling van een coupon, dividenden, bonussen of
intekenrecht) en dit voor zover de Spaarbank over informatie beschikt die hiervoor vereist
is.
4.4.
Minimumvermeldingen op het uitvoeringsformulier
In principe, moet iedere opdracht tot uitvoering van een Transactie in Financiële
Instrumenten die aan de Spaarbank wordt doorgegeven, op zijn minst de volgende
gegevens vermelden:




de opdrachtgever(s);
de rekening met contanten waarop de verrichting moet plaatsvinden;
het bedoelde Financieel Instrument (code, referentienummer, etc.);
de aard van de transactie (inschrijving, aankoop, verkoop, etc.);
119


de omvang van de transactie (het aantal Financiële Instrumenten waarop men
wenst in te schrijven, het bedrag waarvoor men wenst te beleggen, etc.);
bijkomend kan eventueel vermeld worden:
- het nummer van de rekening bewaargeving, het nummer van de instrumenten;
- de gereglementeerde of niet gereglementeerde markt;
- een prijs of een prijslimiet, of de vermelding “tegen dagkoers”;
- de geldigheidsduur van de order.
Indien er geen duidelijkheid bestaat omtrent de koers, worden de orders geacht te zijn
uitgedrukt aan dagkoers.
4.5.
Provisie
De cliënt verbindt zich ertoe geen verplichtingen op zich te nemen die zijn financiële
draagkracht te boven gaan.
Bij het verstrekken van een opdracht tot uitvoering van een aankooporder verbindt de
cliënt zich er definitief toe om het bedrag van de verrichting te betalen.
De betaling van aankooporders moet verplicht gebeuren via de gekoppelde Giro+
rekening, de gekoppelde Goldenrekening of de gekoppelde Internetrekening van de
cliënt bij de Spaarbank, en wordt afgehandeld en afgerekend in Euro, behoudens
andersluidende overeenkomst.
De cliënt verbindt zich ertoe een provisie op de gekoppelde Giro+ rekening,
Goldenrekening of Internetrekening aan te houden, die toereikend is voor de geschatte
tegenwaarde in geval van de uitvoering van aankooporder, tot de voorgenomen
transactie is afgewikkeld.
Indien zijn gekoppelde Giro+ rekening, Goldenrekening of Internetrekening een
ontoereikend saldo vertoont op het moment van afwikkeling, aanvaardt de cliënt dat de
Spaarbank, van rechtswege, zonder ingebrekestelling en zonder voorafgaandelijke
gerechtelijke beslissing, overgaat tot de tegeldemaking van de door cliënt ingetekende
stukken, tot de tegeldemaking van alle andere Financiële Instrumenten waarop het
voorrecht van artikel 31 §1 van de Wet Financieel Toezicht slaat en tot de
schuldvergelijking van iedere schuldvordering op de cliënt met de op een rekening
geplaatste gelden of deviezen, die onderworpen zijn aan hetzelfde voorrecht.
De eventuele tegeldemaking zal gebeuren binnen de 15 dagen na vaststelling van
onvoldoende provisie op de gekoppelde Giro+ rekening, Goldenrekening of
Internetrekening bij de afwikkeling van de transactie tegen de marktprijs. Deze termijn
kan verlengd worden ingeval van bedrog door de cliënt en/of kennelijke onwil om aan zijn
verplichtingen te voldoen. In geval van tegeldemaking, aanvaardt de cliënt dat de kosten
en risico's te zijnen laste zijn. De Spaarbank kan bovendien verwijlintresten toepassen
tegen de wettelijke intrestvoet, vermeerderd met drie (3) procent.
De uitbetaling van de opbrengst van een verkooporder moet verplicht gebeuren via de
Giro+ rekening, de Goldenrekening of de Internetrekening van de cliënt bij de Spaarbank,
en wordt afgehandeld en afgerekend in Euro, behoudens andersluidende overeenkomst.
Bij afrekening van aankooporders of verkooporders in een andere munt dan die van het
financiële instrument, worden de munten afgerekend in euro tegen de koers bij opmaak
van het aankoopborderel, respectievelijk verkoopborderel, waarbij geen compensatie in
een vreemde munt bij gelijktijdige aankoop- en verkooporders mogelijk is. De Spaarbank
kan in geen geval het koersverschil vergoeden.
120
De Spaarbank behoudt zich het recht voor om Financiële Instrumenten, die het voorwerp
uitmaken van een verkooporder zonder verwittiging en op kosten en risico van de cliënt
terug te kopen, indien de stukken onregelmatig zijn.
In geval de Transactie in Financiële Instrumenten betrekking heeft op de verkoop,
terugkoop, omruiling, uitoefening of omzetting van een Financieel Instrument, dan moet
de cliënt aan de Spaarbank de betrokken Financiële Instrumenten overhandigen met het
oog op de vereffening van de verrichting op het ogenblik dat hij instructie tot de
verrichting geeft. Het order wordt slechts uitgevoerd indien de Spaarbank de Financiële
Instrumenten heeft ontvangen. De Financiële Instrumenten worden in afwachting van de
transactie op de rekening bewaargeving gedeponeerd.
Alle Financiële Instrumenten, geldmiddelen en deviezen die de cliënt overhandigt aan de
Spaarbank of die deze laatste aanhoudt voor rekening van de cliënt, vormen de provisie
die bestemd is voor de goede uitvoering door de cliënt van zijn verrichtingen met
Financiële Instrumenten. De Spaarbank kan deze tegoeden op kosten en op risico van
de cliënt inhouden, verkopen en/of verrekenen in geval van niet-uitvoering van de order
of indien de cliënt in gebreke blijft.
4.6.
Uiterste datum voor het plaatsen van een order
Een order moet tijdig aankomen bij de Spaarbank, rekening houdend met de
openingsuren van de Spaarbank en de inschrijvingsperiode of de periode van vervroegde
afsluiting die door de emittent werden bepaald.
Een aankoop- of verkooporder m.b.t. een genoteerd Financieel Instrument kan enkel in
de markt worden geplaatst als ze tijdig is aangekomen op de zetel van de Spaarbank,
rekening houdend met de openings- en sluitingsuren van de Spaarbank en van die van
de betrokken markt, alsook met een redelijke termijn voor het doorgeven van dit order.
De Spaarbank is niet aansprakelijk wanneer een order niet onmiddellijk wordt uitgevoerd,
behoudens in geval van bedrog, opzettelijke fout of grove schuld van de Spaarbank, haar
aangestelden of lasthebbers.
De orders aangaande een openbare verkoop worden ingediend afhankelijk van het
tijdschema voor de verkoop zoals het wordt vastgelegd door de betrokken overheid.
Bij ontstentenis hiervan en behoudens een andersluidende instructie van de cliënt, wordt
de order bij de volgende afsluiting aangeboden. De Spaarbank behoudt zich het recht
voor om voorwaarden op te leggen voor het later aanpassen van orders die niet binnen
een normale termijn kunnen worden uitgevoerd.
4.7.
Uitvoering van verkoop- en aankooporders
De cliënt stemt ermee in dat de Spaarbank of een door de Spaarbank aangewezen
tussenpersoon als tegenpartij kan optreden voor de verrichtingen die niet op een
gereglementeerde markt worden uitgevoerd.
De Spaarbank behoudt zich het recht voor:



de uitvoering van een order dat niet schriftelijk of via Argenta Internetbankieren werd
gegeven uit te stellen tot het order schriftelijk wordt bevestigd;
het aankooporder dat gekoppeld is aan een verkooporder slechts te aanvaarden
indien het verkooporder uitgevoerd is;
het product van de verkoop van titels toe te wijzen aan de aanzuivering van de
verbintenissen van de cliënt ten overstaan van de Spaarbank, ongeacht van welke
aard deze verbintenissen mogen zijn;
121
Wanneer bij inschrijving de vraag het aanbod overtreft, gaat de cliënt akkoord met het
aantal Financiële Instrumenten dat de Spaarbank hem toebedeelt. De cliënt gaat er
tevens mee akkoord dat de Transacties in Financiële Instrumenten slechts worden
uitgevoerd indien er nog Financiële Instrumenten beschikbaar zijn op de plaats waar de
Spaarbank haar transacties uitvoert overeenkomstig bijlage 1.
De Spaarbank en de tussenpersonen, waarop zij beroep doet, kunnen de orders van
cliënten uitvoeren in één of meerdere fasen in functie van de marktomstandigheden,
behoudens tegenstrijdige overeenkomst tussen de partijen. Alle instructies van de cliënt
worden uitgevoerd conform de marktprijs van toepassing op het ogenblik van de
transactie, behoudens indien de cliënt uitdrukkelijk prijslimieten heeft opgelegd aan de
Spaarbank.
De cliënt is er zich van bewust dat de valutadatum van de meeste effectentransacties
meerdere dagen na de uitvoeringsdatum ligt. Debitering of creditering van de
Gekoppelde Rekening gebeurt op de Bankwerkdag na uitvoering. Bij een eventuele
debetstand op de Gekoppelde Rekening geldt de Valutadatum als berekeningsbasis voor
de berekening van de eventuele debetintresten.
De Spaarbank en de tussenpersonen, waarop zij beroep doet, kunnen orders of
transacties van de cliënt samenvoegen met orders of transacties van de Spaarbank, de
orders of transacties van de tussenpersonen, waarop zij beroep doet, of orders of
transacties van andere cliënten. In bepaalde gevallen kan de samenvoeging plaatsvinden
ten nadele van de cliënt en in andere ten voordele van de cliënt. De cliënt aanvaardt dat
de Spaarbank en de tussenpersonen, waarop zij beroep doet, de orders of transacties
van de cliënt op deze manier samenvoegen, evenals alle voordelige of nadelige gevolgen
die hieruit kunnen voortvloeien. De Spaarbank is niet aansprakelijk voor eventuele
nadelen, die voortvloeien uit de samenvoeging van orders of transacties, voor de cliënt.
4.8.
Geldigheidsduur en limietenorders
Zodra de Spaarbank in een kantoor in het bezit is van de orders, worden deze orders
binnen een redelijke termijn uitgevoerd rekening houdend met de tijd die nodig is voor de
controle- en verwerkingsprocedure van de Spaarbank en haar tussenpersonen en de
wetten, regels en gebruiken die van kracht zijn op de plaats van uitvoering waar deze
orders verwerkt moeten worden.
De orders worden uitgevoerd op risico van de cliënt, volgens de wetten, regels en
gebruiken van de plaats van uitvoering.
Bij het doorgeven of wijzigen van een order, kan de cliënt de geldigheidsduur beperken
of limietkoersen vastleggen mits akkoord van de Spaarbank. Deze limieten zullen
omschreven worden in het orderformulier. Limietkoersen worden automatisch
proportioneel aangepast bij bepaalde acties op het betrokken effect (dividenduitkering,
splitsing, etc.).
De Spaarbank vestigt de aandacht van de cliënt op de risico‟s van orders die worden
gegeven zonder limietkoers.
Door een “order zonder limiet” te geven, aanvaardt de cliënt dat zijn verkoop- resp.
aankooporder wordt uitgevoerd tegen om het even welke voorwaarden. Hij neemt dus
het risico te verkopen tegen een lagere prijs of te kopen tegen een hogere prijs dan hij
zou willen.
122
Behoudens andersluidende bepalingen blijven de aankoop- en verkooporders geldig tot
31 december van het jaar waarin het order werd gegeven.
4.9.
Aanvaarde en geweigerde orders
De Spaarbank kan weigeren om orders te aanvaarden of uit te voeren die zijn
onderworpen aan opschortende en ontbindende voorwaarden of aankooporders die
gekoppeld zijn aan verkooporders.
Wanneer zij het gepast acht, mag de Spaarbank tevens de orders weigeren die haar
tegenstrijdig lijken aan de van kracht zijnde wettelijke of beroepsregels, onder voorbehoud de
cliënt hiervan te verwittigen.
4.10.
Annulatie van orders
De orders in Financiële Instrumenten die nog niet werden uitgevoerd door de Spaarbank,
kunnen worden geannuleerd hetzij schriftelijk in een kantoor op verzoek van de cliënt,
hetzij via Argenta Internetbankieren op verzoek van de cliënt, hetzij automatisch door
toepassing van de regels van de betrokken markt of na een beslissing door de bevoegde
overheden, bijvoorbeeld wanneer een coupon of enig recht of voordeel is losgekoppeld
van het betrokken Financieel instrument of in geval van wijziging van de nominale
waarde of de stopzetting van de beursnotering van beursgenoteerde Financiële
Instrumenten.
De Spaarbank kan de orders ambtshalve schorsen of annuleren in afwachting van de
uitvoering wanneer de cliënt in staking van betaling is, failliet werd verklaard of wanneer
er een uitvoerend beslag werd gelegd op zijn goederen of na kennisname van zijn
overlijden.
4.11.
Bevestiging van orders
De uitvoering van het aankooporder, respectievelijk verkooporder wordt zo snel mogelijk
na uitvoering van het aankoop – of verkooporder aan de cliënt bevestigd door middel van
een orderbevestiging waarop ook de samenstelling van het netto bedrag wordt vermeld.
De cliënt dient zich ervan te vergewissen dat zijn orders goed uitgevoerd zijn door gebruik te
maken van de orderbevestigingen die door de Spaarbank worden toegestuurd.
De cliënt dient de Spaarbank van elke vergissing of verzuim, ontdekt in de orderbevestigingen,
vóór de volgende beursdag na ontvangst van de orderbevestiging te verwittigen. Na deze
termijn worden de inlichtingen in de bevestiging vervat beschouwd als zijnde aanvaard en
goedgekeurd.
4.13.
Schade
De Spaarbank zal de orders van de cliënt binnen een redelijke termijn uitvoeren.
De Spaarbank kan niet aansprakelijk gesteld worden voor schade, die de cliënt
ondervindt, ten gevolge van overmacht, externe marktomstandigheden en fouten
gemaakt door een derde.
De cliënt kan de Spaarbank niet aansprakelijk stellen voor schade, die niet te wijten is
aan bedrog,opzettelijke fout of grove schuld van de Spaarbank, haar aangestelden of
lasthebbers. In geval van opzettelijke fout of grove schuld, kan de Spaarbank niet
aansprakelijk gesteld worden voor gevolgschade en indirecte schade.
123
De Spaarbank is in het bijzonder ten aanzien van cliënten niet aansprakelijk voor de schade die
kan worden veroorzaakt door:
 de juridische onbekwaamheid van de cliënt, van zijn lasthebbers, erfgenamen, legatarissen en
rechthebbenden,
 het overlijden van de cliënt, zolang dit niet aan de Spaarbank betekend geworden is,
 de vergissing betreffende de erfenis overgang van de overleden cliënt,
 de onjuiste bevestiging door de lasthebber van een overleden cliënt wat betreft de
inlichtingen aan de erfgenamen van een bewaargever, omtrent het bestaan van de
lastgeving en de onjuiste opgave, door de lasthebber, van de identiteit van de ingelichte
erfgenamen,
 het gebrek aan echtheid of geldigheid van de machtigingen waarop de lasthebbers,
organen en vertegenwoordigers van zedelijke personen, alsmede de wettelijke
vertegenwoordigers van de onbekwamen, van de in faling verklaarde ondernemingen, van
de ondernemingen met gecontroleerd beheer, van de ondernemingen in gerechtelijke
vereffening of van ondernemingen waarop andere maatregelen van beheer of van
vereffening door de op hen toepasselijke wet voorzien van toepassing zijn, zich
beroepen,
 het gebrek aan authenticiteit van de handtekening op de orders die aan de Spaarbank
worden gegeven,
 de vergissingen in de overmaking van de orders en de laattijdige overmaking ervan en
eveneens de laattijdige uitvoering van een opdracht, tenzij dat de cliënt de Spaarbank
speciaal zou hebben ingelicht over tijden waarin de orders uitgevoerd dienen te worden.
In dergelijk geval is de Spaarbank hoogstens aansprakelijk voor het verlies aan interesten
door de vertraging veroorzaakt,
 onregelmatigheden in de gerechtelijke of buitengerechtelijke verzetsprocedures,
 het verzuim over te gaan, of op een juiste wijze over te gaan, tot de toepasselijke fiscale
inhoudingen ten gevolge van onjuiste of onvolledige verklaringen van cliënten,
 de handelingen van derden door de Spaarbank belast met de uitvoering van de opdrachten
van de cliënt, wanneer de keuze van derden voor de cliënt werd gedaan of wanneer de
Spaarbank de keuze van derden heeft gedaan en hen haar onderrichtingen met de
gebruikelijke zorgen heeft gegeven,
 het gebrek aan ontvangst door de cliënt van de mededelingen van de Spaarbank.
De Spaarbank wijst alle aansprakelijkheid af wat betreft de schade veroorzaakt door politieke en
economische gebeurtenissen van aard de diensten van de Spaarbank te onderbreken en te
storen, zij het ook maar gedeeltelijk, zelfs wanneer de gezegde gebeurtenissen geen gevallen
van overmacht zijn.
4.14.
Verzet op Financiële Instrumenten
De cliënt, die Financiële Instrumenten voor verkoop aanbiedt, verklaart de lijsten van de
met verzet bezwaarde effecten nagekeken te hebben. Hij ontslaat de Spaarbank van alle
verantwoordelijkheid in dit opzicht en verbindt zich ertoe ten onrechte ontvangen
bedragen terug te betalen via een automatische debitering van zijn rekening.
4.15.
Bewaring van Financiële Instrumenten
Behoudens andersluidende instructies, worden de Financiële Instrumenten in open
bewaring gedeponeerd in de rekening bewaargeving op naam van de cliënt nadat zij
betaald zijn.
Hetzelfde geldt voor de Financiële Instrumenten die aan de Spaarbank werden geleverd
met het oog op de verkoop, indien de verkoop niet kon plaatsvinden en het order niet
werd hernieuwd.
124
4.16.
Vervroegde terugbetaling van kasbons
De Spaarbank is niet verplicht kasbons vervroegd terug te betalen.
In geval de Spaarbank ingaat op de vraag van de cliënt tot vervroegde terugbetaling van
een kasbon:


worden alle vervallen coupons van de kasbon ingekocht buiten de vervroegde
terugbetaling;
betaalt de Spaarbank intresten, pro rata temporis berekend, uit voor het aantal dagen
dat de kasbon heeft gelopen. Op dit intrestbedrag worden de verschuldigde
belastingen berekend
De berekening van het kapitaal gebeurt op basis van door de berekening van de huidige
waarde van de toekomstige kasstromen, via volgende formule :
 Huidige waarde 
Toekomstige kasstroom
  IVTermijndeposito resterende periode  IVwederbelegging  
1  
 
 

100



resterende periode
:
door de berekening van de huidige waarde van de toekomstige kasstromen, via volgende
formule :
 Huidige waarde 
Toekomstige kasstroom
  IVTermijndeposito resterende periode  IVwederbelegging  
1  
 
 

100

 
resterende periode
Waarbij :



“Termijndeposito resterende looptijd” gelijk is aan de rente op de
termijndeposito‟s op het ogenblik van de berekening van de huidige waarde,
zoals vermeld in de tarieflijst. Ingeval de resterende looptijd valt tussen de
looptijd van 2 tarieven, dan wordt het tarief van de langste looptijd genomen.
“Wederbelegging” wordt gespecificeerd in de tarieflijst
“Resterende looptijd” de resterende looptijd is van elke kasstroom afzonderlijk
Het terug te betalen kapitaal wordt door de Spaarbank bepaald door van de huidige
waarde van het termijnproduct de bruto intrest pro rata temporis af te trekken. De
Spaarbank betaalt maximaal het oorspronkelijk belegd kapitaal uit verminderd met de
verwerkingskost die wordt vastgelegd in de tarieflijst.
Bij de vervroegde terugbetaling van kasbons zal een onderscheid gemaakt worden
naargelang het gaat om rendementsbons of kapitalisatiebons. Bij rendementsbons zullen
steeds jaarlijkse rente-uitkeringen in acht genomen worden, bij maxibons wordt rekening
gehouden met kapitalisatie voor de berekening van het terugbetalingsbedrag, ongeacht
de eventuele eerdere keuze die de cliënt eerder maakte overeenkomstig artikel 3.2.1 van
deel IV.
125
5.
Transacties m.b.t. rechten van deelneming in instellingen voor collectieve
belegging
5.1.
Algemeen
De Spaarbank geeft de cliënt de mogelijkheid tot inschrijving op of aankoop van door de
Spaarbank aangeboden rechten van deelneming van Belgische en buitenlandse
collectieve
beleggingsinstellingen
(van
het
type
beleggingsfonds
of
beleggingsvennootschap met een vast of een veranderlijk aantal rechten van
deelneming) en om deze rechten van deelneming te verkopen.
5.2.
Uitvoeringsmodaliteiten
De rechten van deelneming van een collectieve beleggingsinstelling met een veranderlijk
aantal rechten van deelneming worden uitgegeven en ingekocht door de collectieve
beleggingsinstelling tegen de inventariswaarde, vermeerderd, respectievelijk verminderd,
met de kosten. De rechten van deelneming van een collectieve beleggingsinstelling met
een vast aantal rechten van deelneming worden op een binnenlandse of buitenlandse
gereglementeerde markt verhandeld.
De orders tot uitvoering van een transactie worden gegeven door ondertekening van een
borderel dat door Spaarbank aan de cliënt wordt voorgelegd of via Argenta
Internetbankieren, voor zover mogelijk. In dit laatste geval zijn tevens de bepalingen van
artikel 5 van deel III van toepassing.
De cliënt erkent dat een - door middel van een originele geschreven handtekening, dan
wel via Argenta Internetbankieren door middel van een elektronische handtekening zoals
bepaald in artikel 5.2.1 van deel III - ondertekend borderel een formeel en volledig bewijs
van zijn opdracht tot uitvoering van een transactie vormt.
De kosten, die de Spaarbank aan de cliënt aanrekent voor het uitvoeren van deze orders
worden vermeld op de tarieflijst en in de prospectus. Alle belastingen (beurstaks, etc.) bij
het uitvoeren van Transacties in Financiële Instrumenten zijn ten laste van de cliënt.
Eventuele kosten, die tussenpersonen aan de Spaarbank zouden aanrekenen, kunnen
eveneens ten laste gelegd worden van de cliënt.
Zodra de Spaarbank in het bezit is van de orders worden deze orders binnen een
redelijke termijn doorgegeven aan de betrokken collectieve beleggingsinstelling, haar
financiële dienst of haar administratief agent, of, indien de Spaarbank optreedt als subdistributeur, aan de distributeur.
De Spaarbank heeft het recht de uitvoering van een Transactie in Financiële
Instrumenten afhankelijk te stellen van een minimum intekenbedrag.
De orders worden uitgevoerd op risico van de cliënt, volgens de wetten, regels en
gebruiken van de plaats van uitvoering waar deze orders verwerkt moeten worden.
De cliënt kan op eenvoudig verzoek een exemplaar van het prospectus, het
vereenvoudigd prospectus, het laatste jaarverslag en halfjaarverslag en de statuten of
beheerreglement van de collectieve beleggingsinstelling verkrijgen. De cliënt verklaart
zich door zijn inschrijving akkoord met de voorwaarden, vermeld in het prospectus en het
vereenvoudigd prospectus.
5.3.
Geven, wijzigen en annuleren van opdrachten tot uitvoering van transacties m.b.t.
rechten van deelneming in instellingen voor collectieve belegging
126
Orders dienen schriftelijk of, in bepaalde gevallen via Argenta Internetbankieren, te
worden gegeven. De Spaarbank kan de uitvoering van een order dat niet schriftelijk (via
fax, e-mail, telefoon etc.) of via Argenta Internetbankieren werd gegeven uitstellen tot het
order schriftelijk of via Argenta Internetbankieren wordt bevestigd.
De orders m.b.t. rechten van deelneming van een instelling voor collectieve belegging
kunnen niet worden gewijzigd of geannuleerd op verzoek van de cliënt.
Wanneer de cliënt een nog niet uitgevoerd order bevestigt, moet hij dat steeds
uitdrukkelijk aangeven. In het tegenovergestelde geval zal het order beschouwd worden
als een nieuw order dat aan het eerste order wordt toegevoegd.
Ingediende orders worden automatisch geannuleerd, gewijzigd of vervangen als de
Financiële Instrumenten waarop ze betrekking hebben het voorwerp uitmaken van een
financiële operatie (inclusief de betaling van een coupon, dividenden, bonussen of
intekenrecht) en dit voor zover de Spaarbank over informatie beschikt die hiervoor vereist
is.
De Spaarbank kan de orders m.b.t. rechten van deelneming van een instelling voor
collectieve belegging schorsen of annuleren in afwachting van de uitvoering wanneer de
cliënt in staking van betaling is, failliet werd verklaard of wanneer er een uitvoerend
beslag werd gelegd op zijn goederen.
5.4.
Uiterste datum voor het plaatsen van een order
De orders m.b.t. rechten van deelneming van een instelling voor collectieve belegging
moeten tijdig aankomen op de maatschappelijke zetel van de Spaarbank, rekening
houdend met de openingsuren van de Spaarbank, met het uiterste uur voor de
aanvaarding zoals de emittent heeft bepaald in het (vereenvoudigd) prospectus en met
een redelijke termijn voor het plaatsen van het order. In dit verband stemt de cliënt ermee
in dat de Spaarbank (behoudens zware of opzettelijke fout) niet aansprakelijk kan worden
gesteld voor eventuele schadelijke gevolgen die voortvloeien uit het feit dat het order
slechts op een later tijdstip kan worden geplaatst en uitgevoerd of uit het feit dat de
Spaarbank de orderverwerkingstermijn vermeld in het prospectus niet naleeft.
Bij ontstentenis hiervan en behoudens een andersluidende instructie van de cliënt, wordt
de order bij de volgende afsluiting aangeboden. De Spaarbank behoudt zich het recht
voor om voorwaarden op te leggen voor het later aanpassen van orders die niet binnen
een normale termijn kunnen worden uitgevoerd.
5.5.
Informatieverstrekking
De cliënt geeft toestemming aan de Spaarbank om in de gevallen omschreven in artikel
34 en 35 van de Wet Financieel Toezicht, en in artikel 40 van de Wet van 1 april 2007 op
de openbare overnameaanbiedingen of in enige latere wetgeving die voorgaande
bepalingen vervangt, alle inlichtingen en documenten, zoals onder meer de identiteit van
de cliënt, te verstrekken aan de bevoegde autoriteiten, die deze noodzakelijk achten.
5.6.
Geldigheidsduur en limietenorders
Zodra de Spaarbank in een kantoor in het bezit is van de orders worden deze orders
binnen een redelijke termijn uitgevoerd rekening houdend met de tijd die nodig is voor de
controle- en verwerkingsprocedure van de Spaarbank en haar tussenpersonen en de
wetten, regels en gebruiken die van kracht zijn op de plaats van uitvoering waar deze
orders verwerkt moeten worden.
127
De orders worden uitgevoerd op risico van de cliënt, volgens de wetten, regels en
gebruiken van de plaatsen waar zij verhandeld worden, behoudens andersluidende
bepalingen.
Bij het doorgeven of wijzigen van een order, kan de cliënt de geldigheidsduur ervan niet
beperken en evenmin limietkoersen vastleggen.
Door een “order zonder limiet” te geven, aanvaardt de cliënt dat zijn aankooprespectievelijk verkooporder wordt uitgevoerd tegen om het even welke voorwaarden. Hij
neemt dus het risico te verkopen tegen een lagere prijs of te kopen tegen een hogere
prijs dan hij zou willen.
5.7.
Retrocessies m.b.t. rechten van deelneming van instellingen voor collectieve
belegging
De Spaarbank ontvangt als distributeur van rechten van deelneming van collectieve
beleggingsinstellingen een deel van de beheerscommissie van de beheersvennootschap
van deze collectieve beleggingsinstellingen en/of een deel van de distributiecommissie
van de distributeur van deze collectieve beleggingsinstellingen (retrocessies).
Deze commissie wordt door de collectieve beleggingsinstelling of de
beheervennootschap aan de Spaarbank betaald en wordt periodiek berekend op basis
van de gemiddelde netto-activa. Deze retrocessie kan maximaal 2,00 % per jaar
bedragen van het aandeel van de door de Spaarbank verdeelde rechten van deelneming
in het gemiddelde netto actief van de collectieve beleggingsinstelling.
De cliënt kan op eenvoudig verzoek meer gedetailleerde informatie verkrijgen over de
vergoedingen of retrocessies die de Spaarbank ontvangt voor de distributie van rechten
van deelneming van collectieve beleggingsinstellingen.
In bepaalde gevallen ontvangt de Spaarbank retrocessies bij de openbare aanbieding
van Financiële Instrumenten. De cliënt kan hier op eenvoudig verzoek meer informatie
over verkrijgen.
5.8.
Nominee dienst
De Spaarbank kan als nominee als bedoeld in Circulaire ICB 4/2007 van de CBFA over
het bezit van effecten van een instelling voor collectieve belegging door bemiddeling van
een tussenpersoon (nominee) voor haar cliënten optreden. Bepaalde transacties in
rechten van deelneming van collectieve beleggingsinstellingen zal de Spaarbank slechts
kunnen uitvoeren, indien de cliënt haar mandateert om als nominee op te treden. In
voorkomend geval kan de cliënt zich evenwel steeds rechtstreeks wenden tot de
financiële dienst van de betrokken instelling voor collectieve belegging teneinde een
rechtstreekse inschrijving in het aandeelhoudersregister van de collectieve
beleggingsinstelling te bekomen. De informatie die de Spaarbank aan haar cliënten dient
te verstrekken in haar hoedanigheid van nominee, zal zij verstrekken via
rekeninguittreksel, email of via een andere passende berichtgeving overeenkomstig de
bepalingen in de Belgische bijlage van de collectieve beleggingsinstelling.
6.
Belangenconflicten
Zowel de Spaarbank als de verschillende vennootschappen van de Argenta Groep
hebben regelingen uitgewerkt om belangenconflicten te detecteren, te voorkomen en te
beheren. Er werd op groepsniveau een specifiek MiFID-beleid inzake belangenconflicten
uitgestippeld, om te voorkomen dat eventuele belangenconflicten de belangen van de
128
cliënt zouden schaden. De cliënt kan op eenvoudig verzoek meer gedetailleerde
informatie over dit beleid inzake belangenconflicten bekomen.
129
BIJLAGE 1 : ORDERUITVOERING: BELEID VAN OPTIMALE UITVOERING (BEST
EXECUTION)
1.
Inleiding
De Spaarbank leeft de eisen van optimale uitvoering na bij het plaatsen, doorgeven of
uitvoeren van orders in Financiële Instrumenten, in het bijzonder aandelen, OTCproducten en vastrentende producten. In principe zal de Spaarbank de ontvangen orders
proberen uit te voeren aan de voor de cliënt meest gunstige voorwaarden. De Spaarbank
evalueert en levert de optimale uitvoering conform een reeks gewogen factoren
gebaseerd op de eigenschappen van de cliënt, het uit te voeren order en de plaats van
uitvoering. De Spaarbank ziet toe op de efficiëntie van de uitvoeringsmechanismen en
zal het hieronder beschreven beleid van optimale uitvoering toepassen.
2.
Toepassingsveld van het beleid van optimale uitvoering
De verplichting van optimale uitvoering is van toepassing op Niet-Professionele Cliënten
en Professionele Cliënten. Deze is niet van toepassing op in Aanmerking Komende
Tegenpartijen.
Het beleid van optimale uitvoering is van toepassing op de volgende Financiële
Instrumenten:
o
effecten, bijvoorbeeld:



effecten van vennootschappen of andere waardepapieren equivalent aan
effecten van ondernemingen, partnerships of andere entiteiten, alsook
aandelencertificaten;
obligaties of andere schuldinstrumenten, inclusief certificaten met betrekking
tot deze Financiële Instrumenten; of
iedere andere waarde die het aankoop- of verkooprecht verleent van
dergelijke effecten of die het recht openen tot een vereffening in contanten
vastgesteld in verhouding tot deze effecten, een munteenheid, rentevoet of
rendement, grondstoffen of andere indexen en maatstaven;
o
geldmarktinstrumenten;
o
aandelen van instellingen voor collectieve belegging;
o
derivaten met betrekking tot effecten, deviezen, wisselkoersen of opbrengstkoersen
of andere afgeleide instrumenten, financiële indexen of financiële maatregelen;
o
grondstofderivaten die in contanten afgewikkeld dienen te worden;
o
grondstofderivaten die afgewikkeld kunnen worden door middel van materiële
levering, mits zij worden verhandeld op een gereglementeerde markt of een
multilateraal verhandelingssysteem (MTF).
De optimale uitvoering wordt evenwel niet toegepast op de volgende verrichtingen (niet
exhaustieve lijst):
o
wisseloperaties;
130
o
uitoefening en stopzetting van opties.
3.
De uitvoeringsverplichting
3.1.
Verkrijgen van het optimale resultaat
Als de Spaarbank een order uitvoert voor een cliënt, dient de Spaarbank alle redelijke
voorzorgsmaatregelen te treffen om het optimale resultaat te bekomen, rekening
houdend met de factoren in artikel 3.2 van deze bijlage.
De uit te voeren orders worden doorgestuurd naar de plaatsen van uitvoering op basis
van de factoren en criteria uiteengezet in artikel 3.3 van deze bijlage.
Bepaalde verrichtingen zijn evenwel niet onderhevig aan de verplichting om het optimale
resultaat te verkrijgen (zie artikel 3.4 infra).
De optimale uitvoering is een procedurekwestie en houdt geen resultaatsverplichting in
hoofde van de Spaarbank in. Als de Spaarbank met andere woorden een order uitvoert
voor een cliënt, dient de Spaarbank dit uit te voeren conform het uitvoeringsbeleid. De
Spaarbank waarborgt evenwel niet dat de beste prijs in alle gevallen zal worden
verkregen. Keuzefactoren kunnen leiden tot verschillende resultaten in functie van de
bijzonderheden van iedere verrichting.
3.2.
Uitvoeringscriteria
Indien de cliënt aan de Spaarbank de opdracht geeft om een order in Financiële
Instrumenten uit te voeren, zal de Spaarbank alle mogelijke inspanningen leveren om het
optimale resultaat te bekomen voor de cliënt, rekening houdend met de hieronder
beschreven criteria.
In het streven naar het optimale resultaat voor de cliënten, hecht de Spaarbank
doorslaggevend belang aan de “Totaalprijs”. De “Totaalprijs” omvat de volgende
elementen:
o
o
De prijs van de Financiële Instrumenten; en
De directe en indirecte kosten (met uitzondering van de fiscale aspecten)
gekoppeld aan de uitvoering van orders in Financiële Instrumenten, in het bijzonder:




alle rechtstreekse kosten bij de uitvoering van het order (bijvoorbeeld
makelaarskosten, commissies, enz.),
de kosten van de plaats van uitvoering,
de kosten voor vereffening en afwikkeling, en
alle andere kosten betaald aan derden betrokken bij de uitvoering van het order.
De Spaarbank vestigt de aandacht van de cliënt op het feit dat fiscale aspecten (eigen
aan het Financieel Instrument, de cliënt, de “Uitvoeringsplaats”, de “Plaats van
Uitvoering”, de markt, enz.) volledig zijn uitgesloten van de uitvoeringscriteria.
In functie van de omstandigheden kan bijzonder belang gehecht worden aan de keuze
van een “Uitvoeringsplaats” en in het bijzonder aan de volgende elementen, als dit kan
bijdragen tot het verkrijgen van het optimale resultaat op het vlak van totaalprijs:
o
de prijs en het niveau van liquiditeit beschikbaar tegen deze prijs;
131
o
o
o
o
o
o
de transactiekosten (commissies aangerekend voor de uitvoering van een order op
de plaats van uitvoering, de compensatie- of afwikkelingskosten) vallen direct of
indirect ten laste van de cliënt;
de uitvoeringssnelheid op de markt;
de waarschijnlijkheid van uitvoering en afwikkeling (bijvoorbeeld: de liquiditeit van de
markt voor een bepaald product);
de capaciteit van de plaats van uitvoering om complexe orders te beheren;
de modaliteiten voor compensatie en afwikkeling van het order; en
iedere andere overweging met betrekking tot de uitvoering van het order (met
uitsluiting van fiscale aspecten).
De Spaarbank bepaalt het belang van de uitvoeringscriteria met behulp van zijn
commercieel oordeel en ervaring in functie van de beschikbare marktinformatie en
rekening houdend met:
o
de eigenschappen van de cliënt, inclusief het feit dat het een niet-professionele of
een professionele cliënt betreft;
o
de kenmerken van het order, bijvoorbeeld:



o
de kenmerken van het Financieel Instrument dat het voorwerp uitmaakt van het
order, bijvoorbeeld:


o
o
“stop loss” order;
order aan marktprijs of order met een beperkte koers; en
de omvang van het order en de mogelijke impact van het order;
vastrentend aandeel/instrument, derivaatproduct / converteerbare obligatie;
liquide / illiquide; enz.
de kenmerken van de Plaatsen van Uitvoering (zie artikel 3.3 infra); en
iedere andere relevante omstandigheid op dat ogenblik.
De
optimale
uitvoering
is
een
procedurekwestie
en
houdt
geen
resultaatsverplichting in hoofde van de Spaarbank in. Als de Spaarbank met
andere woorden een order uitvoert voor een cliënt, dient de Spaarbank dit uit te
voeren conform het orderuitvoeringsbeleid. De Spaarbank waarborgt evenwel niet
dat de beste prijs in alle gevallen zal worden verkregen. Door keuzefactoren
kunnen verschillende resultaten behaald worden in functie van de bijzonderheden
van iedere verrichting.
In bepaalde omstandigheden is deze verplichting niet van toepassing, bijvoorbeeld bij
grote marktturbulentie en/of falen van interne of externe systemen voor orderuitvoering.
Desgevallend is het vermogen om orders tijdig uit te voeren, of het vermogen om de
orders uit te voeren, de belangrijkste factor. Bij falen van de systemen is het mogelijk dat
de Spaarbank geen toegang meer heeft tot alle gekozen plaatsen van uitvoering.
3.3.
Plaatsen van uitvoering
Onder “Plaatsen van Uitvoering” worden verstaan de gereglementeerde markten,
multilaterale verhandelingssystemen “MTF”, een onderneming die zelf verhandelt als
market maker of die voor eigen rekening verrichtingen uitvoert, een systematische
internaliseerder of andere liquiditeitsverschaffers binnen of buiten de Europese
Economische Ruimte (namelijk de lidstaten van de Europese Unie, IJsland, Liechtenstein
en Noorwegen).
132
De Plaatsen van Uitvoering waarop de Spaarbank gewoonlijk verrichtingen uitvoert, zijn
de volgende:
o
Aandelen:

aandelen verhandelbaar op een gereglementeerde markt:



aandelen niet verhandelbaar op een gereglementeerde markt:

o
dan
niet
verhandelbaar
op
een
een erkende verkoper/koper; of
de gereglementeerde markt (Euronext Amsterdam, Euronext Brussel, de
Luxemburgse Beurs).
derivaten verhandelbaar op een gereglementeerde markt:


de gereglementeerde markt (Euronext Liffe Amsterdam, Euronext Liffe
Brussel, Euronext Liffe Parijs, Euronext Liffe Lissabon).
beursgenoteerde grondstofderivaten:

de gereglementeerde markt (MATIF).
Participaties in een openbare
investeringsfonds of “unit trusts”:



instelling
voor
collectieve
belegging,
gesloten fondsen:

de gereglementeerde markt met de belangrijkste activiteit op het vlak van
liquiditeit; of
de enige gereglementeerde markt.
open fondsen:


3.4.
(al
Derivaten:

o
een erkende verkoper/koper.
Vastrentende
instrumenten
gereglementeerde markt):


o
de gereglementeerde markt (Euronext Brussel, Euronext Parijs, Euronext
1
Amsterdam, Euronext Lissabon, Xetra, de Luxemburgse Beurs ); of
een MTF.
de transferagent van het fonds naar de netto inventariswaarde berekend
door de administratieve agent, volgens de modaliteiten vastgesteld in het
prospectus van het fonds of eventueel via een centralisatiesysteem; of
desgevallend, op de gereglementeerde markt.
Uitzonderingen op de verplichting om het optimale resultaat te behalen
De verplichting van optimale uitvoering is niet van toepassing in de volgende gevallen:
1
De lijst is geldig op de datum van opstelling van deze bijlage.
133
Bijzondere instructies: Een specifieke instructie kan, door zijn aard, de Spaarbank
verhinderen om de beschreven maatregelen in acht te nemen en het optimale
resultaat te bereiken voor de orderuitvoering, ongeacht het kanaal waarlangs de
cliënt zijn instructies geeft.
Voorbeelden: - niet direct uitvoerbaar beperkt order
- bepaling van de plaats van uitvoering
-…
Het verkoopsorder van Financiële Instrumenten die de cliënt op zijn rekening heeft,
wordt door de Spaarbank beschouwd als een bijzondere instructie om te verkopen
op de plaats waar de cliënt de desbetreffende tegoeden houdt.
Verrichtingen waarvoor slechts één plaats van uitvoering bestaat: De aard van de
verrichting kan tot gevolg hebben dat deze slechts op één enkele plaats van uitvoering
kan worden uitgevoerd en dat, om die reden, het moment van uitvoering de enige
variabele is voor de prijsbepaling. In dit geval is een prijsvergelijking onmogelijk. Een
beursgenoteerd of verhandelbaar aandeel op één enkele gereglementeerde markt is hier
een voorbeeld van.
Liquideren van een positie: Als de Spaarbank het initiatief neemt om een positie van de
cliënt te liquideren (bijvoorbeeld omdat de cliënt een contractuele verplichting lastens de
Spaarbank niet naleeft), zijn de orders ter uitvoering niet onderhevig aan de verplichting
van optimale uitvoering.
4.
Orders uitgevoerd buiten een gereglementeerde markt of een MTF
Uitgezonderd specifieke instructies van de cliënt, voert de Spaarbank de orders van de
cliënt uit of geeft deze orders door aan derde tussenpersonen die deze uitvoeren
conform het beleid voor optimale uitvoering van de Spaarbank. De Spaarbank kan
beslissen om de orders van de cliënt uit te voeren buiten een gereglementeerde markt of
een MTF. De cliënt aanvaardt zowel het beleid van optimale uitvoering van de Spaarbank
als de uitvoering door de Spaarbank van orders buiten een gereglementeerde markt of
een MTF.
134
BIJLAGE 2 : ALGEMENE MiFID-INFORMATIENOTA
1.
Algemene situering
Richtlijn 2004/39/EG van het Europees Parlement en de Raad van 21 april 2004
betreffende markten voor financiële instrumenten, tot wijziging van de Richtlijnen
85/611/EEG en 93/6/EEG van de Raad en van Richtlijn 2000/12/EG van het Europees
Parlement en de Raad en houdende intrekking van Richtlijn 93/22/EEG van de Raad (in
het Engels doorgaans afgekort als “Markets in Financial Instruments Directive”, hierna de
MiFID-Richtlijn) werd met ingang van 1 november 2007 geïmplementeerd in de
2
Belgische wetgeving .
De MiFID-Richtlijn kan beschouwd worden als één van de belangrijkste instrumenten om
de Europese doelstellingen inzake harmonisatie en integratie van de financiële markten
te helpen realiseren.
De streefdoelen van de MiFID-Richtlijn zijn ambitieus en behelzen twee hoofdthema‟s:
(i)
de verhoging van de concurrentie op de financiële markten; en
(ii)
een beter beschermingsstelsel voor beleggers.
De realisatie van deze streefdoelen zijn in de eerste plaats in het belang van de belegger
en de Spaarbank juicht de realisatie ervan dan ook van harte toe. Hierna vindt u – louter
ter informatie – een beknopt (niet-exhaustief) overzicht van enkele aandachtspunten
vervat in de MiFID-Richtlijn.
2.
Enkele aandachtspunten vervat in de MiFID-Richtlijn
2.1.
De zorgplicht
De MiFID-Richtlijn heeft onder meer voor gevolg dat de bemiddelaars in
3
Beleggingsdiensten vanaf 1 november 2007 onderworpen zijn aan diverse nieuwe
gedragsregels die de beleggerbescherming moeten verhogen. Daarbij staat de
“zorgplicht” centraal. Algemeen verwijst dit begrip naar de verplichting in hoofde van de
bemiddelaars in Beleggingsdiensten om zorg te dragen voor hun cliënten, m.a.w. in alle
omstandigheden de belangen van hun cliënten voor ogen te houden en voorrang te
geven.
De cliënt dient optimaal beschermd te worden en niet in het minst tegen zichzelf. De
zorgplicht komt onder meer tot uiting in diverse informatie- en documentatieverplichtingen
ten aanzien van de cliënt, in de regels aangaande belangenconflicten, in de verplichting
tot optimale uitvoering van de verrichtingen en bij de opmaak van het profiel van de
cliënt.
De bemiddelaars in Beleggingsdiensten moeten zich bij het verrichten van
Beleggingsdiensten en/of, in voorkomend geval, nevendiensten, op loyale, billijke en
professionele wijze inzetten voor de belangen van hun cliënten.
2.2.
De indeling van cliënten
2
De MiFID-Richtlijn werd geïmplementeerd in de Belgische wetgeving via het Koninklijk besluit van
27 april 2007 tot omzetting van de Europese richtlijn betreffende de markten voor financiële
instrumenten en het Koninklijk besluit van 3 juni 2007 tot bepaling van nadere regels tot omzetting
van de richtlijn betreffende markten voor financiële instrumenten.
Het betreft de beleggingsondernemingen en, voor zover zij Beleggingsdiensten verrichten, de
kredietinstellingen en de beheervennootschappen van instellingen voor collectieve belegging.
3
135
De MiFID-Richtlijn werkt verschillende gedragsregels uit voor verschillende situaties:
enerzijds in functie van de hoedanigheid van de belegger en anderzijds in functie van de
beleggingsdienst die aan de cliënt wordt verstrekt (zie hieronder verder onder artikel 2.3.
(Ken–uw–cliënt beginsel)).
In functie van de hoedanigheid van de belegger onderscheidt de MiFID-Richtlijn drie
categorieën van cliënten: Niet-Professionele Cliënten, Professionele Cliënten en in
Aanmerking Komende Tegenpartijen. Met elk van deze categorieën van beleggers stemt
een bepaald beschermingsniveau overeen, waarbij de Niet-Professionele Cliënten de
hoogste bescherming genieten.
2.3.
Ken-uw-cliënt beginsel
De ken-uw-cliënt (of “know your customer”)–vereisten variëren in functie van de
omstandigheden. De vraag welke ken-uw-cliënt-vereisten precies van toepassing zijn in
de relatie tussen een bemiddelaar in Beleggingsdiensten en een cliënt is vooral
afhankelijk van de vraag welke beleggingsdienst verlangd of verstrekt wordt. In de
context van Vermogensbeheer en Beleggingsadvies dienen de bemiddelaars in
beleggingdiensten een “geschiktheidsbeoordeling” (suitability test) te doen. In de context
van de andere Beleggingsdiensten dienen zij slechts een beperktere
“passendheidsbeoordeling” (appropriateness test) te verrichten, tenzij – indien
zogenaamde “execution only”-diensten worden verricht (nl. het uitvoeren van orders van
cliënten en/of het ontvangen en doorgeven van deze orders, met of zonder
nevendiensten) – de voorwaarden vervuld zijn waaronder ook deze test niet moet
gebeuren
2.4.
Transparantie en optimale uitvoering van orders
Bemiddelaars in Beleggingsdiensten zijn ertoe gehouden om orders van cliënten tegen
de voor de cliënt voordeligste voorwaarden uit te voeren (“best execution”). Deze
gedragsregel wordt als een erg belangrijke component van beleggersbescherming
gezien, daar deze zowel marktefficiëntie in het algemeen als het best mogelijke resultaat
voor individuele beleggers moet bevorderen. Daartoe dienen bemiddelaars in
Beleggingsdiensten (i) een orderuitvoeringsbeleid op te stellen en te implementeren; (ii)
hun cliënten in te lichten over dit beleid; en (iii) dit beleid regelmatig te toetsen en bij te
stellen.
2.5.
Informatie en documentatie verplichtingen
De MiFID-Richtlijn stelt tevens dat alle aan cliënten verstrekte informatie – daarin
begrepen publicitaire mededelingen – correct, duidelijk en niet misleidend moet zijn. De
Spaarbank kan een dergelijk aandachtspunt alleen maar toejuichen. De Spaarbank merkt
tevens op dat dit aandachtspunt een bevestiging is van het beleid dat zij al jaren voert.
*
*
*
Hierboven werd getracht om enkele aandachtspunten vervat in de MiFID-Richtlijn zo duidelijk
mogelijk weer te geven. Echter, de Belgische implementatiewetgeving van de MiFID-Richtlijn is
een zeer uitgebreide, gedetailleerde en complexe wetgeving. De Spaarbank staat u dan ook
graag met raad en daad bij om verdere informatie hierover te verstrekken.
136
BIJLAGE 3 : BETAAL APP GEBRUIKSVOORWAARDEN
Deze Betaal App Gebruiksvoorwaarden beheersen het gebruik en de toegang tot de Betaal App.
Deze Betaal App Gebruiksvoorwaarden vullen het Algemeen Reglement der Verrichtingen aan.
In geval van inconsistentie of tegenstrijdigheid tussen deze Betaal App Gebruiksvoorwaarden en
het Algemeen Reglement der Verrichtingen, hebben deze Betaal App Gebruiksvoorwaarden
voorrang op het Algemeen Reglement der Verrichtingen, behoudens andersluidend beding in
deze Betaal App Gebruiksvoorwaarden.
1. Intellectuele eigendomsrechten en licenties
1.1
De Betaal App werd ontwikkeld door Bancontact-MisterCash NV/SA, met maatschappelijke
zetel te 1040 Brussel, Aarlenstraat 82, ingeschreven bij de Kruispuntbank van
Ondernemingen onder nummer 0884.499.250 (RPR Brussel), "BCMC".
De Spaarbank heeft een licentie om de Betaal App te verdelen en de cliënteen
gebruiksrecht toe te kennen.
Aan de cliënt wordt hierbij een beperkte, niet-exclusieve, niet-overdraagbare en kosteloze
licentie toegekend (inclusief toekomstige updates die van tijd tot tijd ter beschikking van de
cliënt zouden gesteld worden, op dat de cliënt weet en aanvaardt dat dergelijke updates
aan andere prijsvoorwaarden en bijkomende voorwaarden kunnen aangeboden worden,
die hem op het moment van de update zullen worden meegedeeld) om de Betaal App te
gebruiken voor zijn persoonlijk gebruik overeenkomstig deze Betaal App
Gebruiksvoorwaarden en het Algemeen Reglement der Verrichtingen.
1.2
Alle auteursrechten, data bank rechten en software rechten in alle materiaal opgenomen
in, op of beschikbaar via de Betaal App, inclusief alle informatie, gegevens, tekst, muziek,
geluid, foto's, grafieken en video boodschappen, en alle broncodes, software compilaties
en andere materialen, zijn eigendom van BCMC of haar licentiegevers.
1.3
Alle handelsmerken, dienstmerken, namen, tekens en logos opgenomen in of op de Betaal
App zijn eigendom van BCMC of haar licentiegevers.
1.4
Alle rechten toegekend aan de cliënt onder deze Betaal App Gebruiksvoorwaarden zullen
onmiddellijk beëindigd zijn indien de cliënt niet in overeenstemming met deze algemene
voorwaarden handelt.
2. Systeemvereisten
2.1
Teneinde de Betaal App te kunnen gebruiken, dient de cliënt een compatibel mobiel
toestel, dat aan de toepasselijke systeemvereisten voldoet, met een (auto-focus) camera
te bezitten, alsook toegang tot internet te hebben.
2.2
De cliënt kan verplicht zijn het besturingssysteem van zijn mobiel toestel te upgraden
indien de systeemvereisten ondersteund door de Betaal App wijzigen.
2.3
De netwerkaanbieder van de cliënt kan kosten aanrekenen aan de cliënt voor de toegang
tot internet via zijn mobiel toestel voor het gebruik van de Betaal App. De Spaarbank is niet
verantwoordelijk of aansprakelijk voor enige telefoon- of andere kosten die aan de cliënt
worden aangerekend ingevolge het gebruik van de Betaal App.
3. Blokkering van de toegang tot de Betaal App
137
Indien de cliënt drie (3) opeenvolgende keren een foutieve geheime code voor de Betaal App
ingeeft, wordt de toegang tot de Betaal App geblokkeerd. Om de Betaal App te deblokkeren dient
de cliënt de Betaal App te reactiveren.
4. Beschikbaarheid van de diensten
De diensten van de Betaal App zijn wereldwijd beschikbaar voor cliënten die de Betaal App
hebben geïnstalleerd op hun mobiel toestel en over een internetverbinding beschikken.
5. Gebruiksvoorwaarden
5.1
De cliënt weet en aanvaardt dat hij (en zijn gebruik van de Betaal App) te allen tijde in
overeenstemming moet zijn met deze Betaal App Gebruiksvoorwaarden, de toepasselijke
wetgeving en regelgeving, teneinde de Betaal App te mogen downloaden en gebruiken.
De cliënt zal niet toelaten dat een derde partij de Betaal App gebruikt voor of met het oog
op een onwettig oogmerk of activiteit, onverminderd de bepalingen van het Algemeen
Reglement der Verrichtingen.
5.2
Behoudens uitdrukkelijk andersluidend beding in deze Betaal App Gebruiksvoorwaarden,
het Algemeen Reglement der Verrichtingen of de wet, is het de cliënt, of een derde
handelend voor rekening van de cliënt, niet toegelaten om:
a) de Betaal App geheel of gedeeltelijk te kopiëren, wijzigen, aanpassen of vertalen,
noch enig kenmerk of onderdeel van de Betaal App geheel of gedeeltelijk te
dupliceren, compileren, verspreiden, nabouwen, ontmantelen, uiteen halen of
uitschakelen, noch de broncode van de Betaal App te ontlenen;
b) de Betaal App geheel of gedeeltelijk in te voegen in enig ander programma of
afgeleide werken gebaseerd op enig onderdeel van de Betaal App te creëren;
c) kopieën van de Betaal App te maken en te verdelen;
d) de Betaal App of een onderdeel ervan of enige vertrouwelijke informatie met
betrekking daartoe, te gebruiken om software te creëren die functioneel
equivalent is aan de Betaal App of enig onderdeel ervan;
e) de Betaal App te gebruiken op een wijze die kan leiden tot het aanzetten tot, of
tot het mogelijk maken of het uitvoeren van enige onwettige of strafrechtelijke
activiteit, of die schade of fysiek letsel aan een persoon kan veroorzaken;
f)
vermeldingen inzake eigendomsrechten (waaronder vermeldingen inzake
merken en auteursrecht) die op of in de Betaal App zijn aangebracht te
verwijderen, onleesbaar te maken of te wijzigen.
6. Uitvoeren en ontvangen van betalingen via de Betaal App
6.1 Betalingen uitvoeren
a) P2P Betalingstransacties
Om een P2P Betalingstransactie uit te voeren, dient de cliënt-Begunstigde de Betaal
App te openen en het bedrag van de P2P Betalingstransactie en een eventuele
mededeling in te voeren.
138
De Betaal App zal dan een QR code genereren op het mobiel toestel van de cliëntBegunstigde.
De betaler dient vervolgens de QR code te scannen met zijn mobiel toestel om de
informatie van het mobiel toestel van de cliënt-Begunstigde te ontvangen.
De betaler dient de P2P Betalingstransactie vervolgens te bevestigen met zijn geheime
code.
Door de P2P Betalingstransactie te bevestigen met zijn geheime code, geeft de Betaler
de Spaarbank onherroepelijk toestemming om het bedrag van de P2P
Betalingstransactie, zoals door hem bevestigd, te debiteren van zijn betaalrekening
verbonden met zijn Gekoppelde Debetkaart.
b) P2M Betalingstransacties
Om een P2M Betalingstransactie uit te voeren, dient de Begunstigde het bedrag van de
P2M Betalingstransactie en een eventuele mededeling in te voeren en ofwel een
verbinding tot stand te brengen met de Betaal App van de cliënt-Betaler ofwel een QR
code te genereren op het mobiel toestel van de cliënt-Betaler, dan wel enig ander toestel
dat een QR code kan weergeven.
In dit laatste geval, dient de cliënt-Betaler vervolgens de QR code te scannen met zijn
mobiel toestel om de informatie van het toestel van de Begunstigde te ontvangen. In
beide gevallen, dient de cliënt-Betaler de P2M Betalingstransactie vervolgens te
bevestigen met zijn geheime code.
Door de P2M Betalingstransactie te bevestigen met zijn geheime code, geeft de cliëntBetaler de Spaarbank onherroepelijk toestemming om het bedrag van de P2M
Betalingstransactie, zoals door hem bevestigd, te debiteren van zijn betaalrekening
verbonden met zijn Gekoppelde Debetkaart.
6.2 Betalingen ontvangen
Teneinde een P2P Betalingstransactie te ontvangen, moet de cliënt-Begunstigde een
P2P Betalingstransactie initiëren zoals beschreven in Artikel 6.1 a) hierboven.
Nadat de Betaler de P2P Betalingstransactie heeft bevestigd met zijn geheime code, is
de P2P Betalingstransactie toegestaan en wordt zij uitgevoerd via de betaalrekening
verbonden aan de Bancontact/MisterCash debetkaart van de Betaler. De cliëntBegunstigde ontvangt het overeenstemmend bedrag van de P2P Betalingstransactie op
de betaalrekening verbonden aan zijn Gekoppelde Debetkaart.
7. Externe links
De Betaal App kan hyperlinks naar websites of informatie van derde partijen bevatten. De
Spaarbank heeft geen controle over de websites of informatie van derde partijen.
8. Beperking van aansprakelijkheid
De Spaarbank noch BCMC is aansprakelijk voor:
(i)
enige schade aan of wijziging van de uitrusting van de cliënt, waaronder (doch
niet beperkt tot) het draagbaar toestel of het mobiel toestel, als gevolg van de
installatie, upgrade, update of het gebruik van de Betaal App;
139
(ii)
het tijdelijk niet beschikbaar zijn, de opschorting, onderbreking of vertraging van
alle of bepaalde diensten van de Betaal App als gevolg van aangekondigde
onderhoudswerken, defecten of overmacht of buiten de redelijke controle van
BCMC;
(iii)
enige schade als gevolg van enige moeilijkheid of onmogelijkheid om de App te
downloaden of toegang te krijgen tot de inhoud van de Betaal App, of enige
andere telecommunicatie systeemfout die ertoe leidt dat de Betaal App niet
beschikbaar is;
(iv)
enige schade als gevolg van het niet beschikbaar zijn van websites of informatie
van derde partijen, opgenomen als hyperlink in de Betaal App, of als gevolg van
onjuistheid, onvolledigheid of het niet accuraat zijn van de informatie verstrekt
door derde partijen, noch kan dergelijke externe informatie aanleiding geven tot
enige verbintenis in hoofde van BCMC; of
(v)
enige schade als gevolg van of met betrekking tot de (slechte) werking van het
mobiel toestel van de cliënt, of met de telecommunicatiediensten of soft- en
hardware van een derde partij.
Onder geen beding is de Spaarbank of BCMC en hun aangestelden of lasthebbers aansprakelijk
voor onrechtstreekse schade, waaronder winstderving, bedrijfsschade, verlies van tegoeden,
verlies van klanten, verlies van contracten, verlies van goodwill, verlies van gegevens,
vorderingen van derde partijen, of enige gevolgschade of indirecte schade of verliezen en
dergelijke aansprakelijkheid is uitgesloten ongeacht of zij contractueel, buitencontractueel,
voorzienbaar, gekend, voorzien is of van een andere aard.
De bepalingen van dit Artikel 8 beperken de aansprakelijkheid van de Spaarbank of BCMC niet
voor hun eigen opzettelijke fout of bedrog.
De Spaarbank noch BCMC garandeert dat de software gebruikt in of in licentie gegeven met
betrekking tot de Betaal App compatibel is met enige software van derde partijen en dat de
werking van de Betaal App en de daarmee verbonden software geen schade zal aanbrengen aan
het mobiel toestel van de cliënt of de werking van andere soft- of hardware op het mobiel toestel
van de cliënt zal aantasten.
9. Opslaan van en toegang nemen tot informatie op het mobiel toestel van de cliënt
Door de Betaal App te downloaden, te installeren of te gebruiken, stemt de cliënt er mee in dat de
Spaarbank en BCMC, handelend in naam en op instructie van de Spaarbank, informatie op uw
mobiel toestel opslaat en toegang krijgt tot informatie op het mobiel toestel van de cliënt (met
name voetafdruk van het mobiel toestel, waaronder technische informatie over het mobiel toestel,
het nummer ervan, mobiele applicaties op het toestel, naam van het toestel, e-mail adres
geïnstalleerd op de telefoon, relevante identificators van de telefoon, OS versie, naam telecom
operator, telefoonnummer, SIM kaart nummer, … ) teneinde de registratie en authenticatie
mogelijk te maken wanneer de cliënt de Betaal App gebruikt, omwille van veiligheidsredenen en
met uitsluiting van enige andere doeleinden.
De cliënt kan zijn toestemming tot het opslaan van en toegang nemen tot informatie op zijn
mobiel toestel op ieder moment intrekken door de Betaal App te de-installeren van zijn mobiel
toestel.
Door de Betaal App te downloaden, te installeren of te gebruiken, stemt de cliënt er mee in dat
BCMC, als ontwikkelaar van de Betaal App, gebruik maakt van analyse oplossing van derde
partijen in de Betaal App, in het bijzonder Google Analytics. Google Analytics is een web analyse
140
dienst geleverd door Google, Inc. ("Google"). Google Analytics gebruikt anonieme sleutels
(willekeurige set van gegevens gebruikt voor dezelfde doeleinden als cookies op platformen,
inclusief bepaalde mobiele toestellen, waar geen cookie technologie beschikbaar is) om het
gebruik van de Betaal App door gebruikers te traceren en analyseren. De informatie die wordt
gegenereerd door de Betaal App (waaronder taal, regionale informatie (land, gebied, stad),
toestel en netwerk informatie (merk, model, dienstverlener, systeem)) worden overgemaakt aan
en opgeslagen door Google op servers in de Verenigde Staten. Google zal deze informatie
gebruiken om de interactie van de gebruiker met de Betaal App te meten, het gebruik van de
Betaal App te analyseren en rapporten samen te stellen over de activiteiten van de Betaal App.
Google kan deze informatie ook overmaken aan derde partijen indien dit wettelijk vereist is of
wanneer derde partijen de informatie verwerken voor rekening van Google. BCMC zal anonieme
en algemene rapporten van Google gebruiken met als enig doeleinde het gebruik van de Betaal
App te evalueren en de Betaal App te verbeteren.
Door de Betaal App te downloaden, te installeren of te gebruiken, stemt de cliënt in met de
verwerking van zijn gegevens op de wijze en voor de doeleinden zoals hierboven uiteengezet.
De cliënt kan zich verzetten of zijn toestemming tot het gebruik van Google Analytics intrekken
door de installatie van de Betaal App te onderbreken of de Betaal App te de-installeren van zijn
mobiel toestel.
10. Gegevensbescherming
De Spaarbank verzamelt en verwerkt alle Persoonsgegevens (waaronder de naam van de cliënt
die Betaal App gebruikt, nummer van de Gekoppelde Debetkaart, vervaldatum en PIN code,
gegevens betreffende het mobiel toestel waaronder een afdruk van het mobiel toestel en andere
technische informatie, waaronder technische informatie over het mobiel toestel, het nummer van
de telefoon, mobiele applicaties op het toestel, naam van het toestel, e-mail adres geïnstalleerd
op de telefoon, identificator, OS versie, naam telecom operator, telefoonnummer, SIM kaart
nummer, enz.) in het kader van of met het oog op het downloaden en installeren van de Betaal
App, het registreren, gebruiken van of toegang nemen tot de Betaal App. De Spaarbank, als
verantwoordelijke voor de verwerking, zal erop toezien dat elke gegevensverwerking gebeurt in
overeenstemming met de geldende wettelijke en reglementaire regels terzake de bescherming
van de persoonlijke levenssfeer van natuurlijke personen, in het bijzonder de Wet van 8
december 1992, en de uitvoeringsbesluiten van deze wet en enige andere van toepassing zijnde
nationale of internationale wet (bv. FATCA) of bepaling op het vlak van gegevensbescherming.
Voor de hierboven omschreven doeleinden kan de Spaarbank voor de verwerking een beroep
doen op BCMC, of enige andere externe dienstverlener, die namens en op instructie van de
Spaarbank zal optreden.
Verdere informatie betreffende de verwerking van de Persoonsgegevens van de cliënt kan
worden gevonden in het Algemeen Reglement der Verrichtingen, dat kosteloos kan worden
verkregen bij de Spaarbank, gelezen op de website van de Spaarbank www.argenta.be en
beschikbaar is in de Betaal App.
De cliënt zelf heeft te allen tijde recht op toegang tot de Persoonsgegevens die over haar/hem
worden verwerkt en, zij/hij heeft het recht de verzamelde en bijgehouden gegevens te doen
verbeteren. De cliënt kan zich wel steeds kosteloos verzetten tegen de verwerking van haar/zijn
Persoonsgegevens voor promotiedoeleinden zonder dat dit enig gevolg heeft voor de uitvoering
van
de
overeenkomsten
of
voor
de
dienstverlening
van
de
Spaarbank.
Zij dienen hiervoor een schriftelijk verzoek, samen met een kopie van hun identiteitskaart te
versturen aan Argenta Spaarbank nv, Klachtenbeheer, Belgiëlei, 49-53, 2018 Antwerpen of naar
[email protected]. Behoudens de verzameling en het gebruik van niet persoonlijk
identificeerbare informatie met betrekking tot het analyseren van de Betaal App zoals hieronder
omschreven, verzamelt noch verwerkt BCMC, als ontwikkelaar van de Betaal App, geen
Persoonsgegevens voor door haar bepaalde doeleinden, maar handelt zij enkel in naam en op
141
instructie van de Spaarbank, die de verantwoordelijke is voor de verwerking van de
persoonsgegevens van de cliënt, zoals hierboven omschreven.
142

deze link

15-04-2014 30 Jaar Scuderia Ferrari Club Genk(1)

Gebruik dit betwistingsformulier indien uw kaart nog in

Klaar! - Beobank

PDF, 21,46 Kb

Wat is de beste manier om te betalen?

Het Anatomisch Museum werkt met de TourtoDo app

ESHAGUM 460 3 mm plain

Dealer4Dealer - Exact Meets Magento

super voordelig onderhoud APK €19,-