Advisor of Personal Financial Planning

Advisor of Personal Financial Planning
Steeds meer particulieren vragen om gepersonaliseerd advies. Om aan deze vraag tegemoet te
komen ontwikkelde Studio FP het programma Advisor of Personal Financial Planning. Deze opleiding
koppelt vaktechnische kennis rond overdracht, beheer en bescherming van het persoonlijk vermogen
aan praktijkgerichte toepassingen. Dit programma heeft een uniek aanbod in zijn bundeling van
diverse materies. Het verenigt fiscale, financiële en juridisch relevante topics in één opleiding. Onze
lesgevers zijn vakspecialisten met praktijkervaring.
DOELGROEP






bankagenten
verzekeringsmakelaars
boekhouders, accountants
juridische adviseurs
personal / private bankers
onafhankelijke financiële adviseurs
DOELSTELLINGEN
Het verhogen van de vaktechnische bagage van de financiële adviseur op het vlak van beheer,
bescherming en overdracht van het persoonlijk vermogen.
Diegene die de opleiding met vrucht heeft doorlopen, moet in staat zijn om:




een basisinventaris op te maken van het vermogen, de inkomsten en de uitgaven van de
particulier
een kritische analyse te maken van de vermogens- en cashflowsituatie : risico, liquiditeit en
solvabiliteit
een samenhangend toekomstplan uit te werken voor de particulier, rekening houdend met
aspecten
van
beleggingen,
sociale
zekerheid,
verzekeringen,
fiscaliteit,
vennootschapsstructuren en successieregelingen
de particulier bij te staan en te adviseren om de vooropgestelde doelstellingen te realiseren,
uitgaande van het toekomstplan
METHODOLOGIE
Tijdens de opleiding worden voortdurend theoretische uiteenzettingen met praktijkvoorbeelden
afgewisseld. Van de deelnemers wordt dan ook een actieve medewerking verwacht.
DOCENTEN
Alle docenten zijn in hun professioneel leven dagelijks bezig met de materie. Zij zullen u een boeiende
update geven van de onderwerpen waardoor u kan rekenen op een afstemming van kennis en
ervaring. Meer info vindt u bij de verschillende opleidingsdagen.
ATTEST
Het programma voorziet in talrijke praktijkoefeningen en vergt een dynamische inzet van de
deelnemers. Op het einde van de opleiding zal de deelnemer beoordeeld worden. De quotering zal
gebeuren aan de hand van een inhoudelijk examen én een uitgewerkte gevalstudie, die nadien nog
wordt verdedigd voor een jury. De deelnemers die slagen in de eindproef bekomen het attest
“Advisor of Personal Financial Planning”.
Na het eerste jaar “Advisor of Personal Financial Planning” is er een mogelijkheid om in te stappen in
een extra jaar tot “European Financial Planner”.
ERKENNINGEN
De opleiding is erkend door €FPA Belgium VZW en €FPA Europe, overkoepelend Europees orgaan
voor “Personal Financial Planning Certification”.
FBS en Studio FP zijn erkend bij FSMA als opleidingsverstrekker van bijscholing in bank-, beleggingsen verzekeringsmateries.
FBS en Studio FP zijn tevens erkend bij het IAB in de hoedanigheid van vormingsoperator voor
permanente vorming.
Elke opleidingsdag wordt ook apart erkend door het BIBF als zijnde seminarie, georganiseerd door
erkende beroepsverenigingen.
TOELATINGSVOORWAARDEN
Een minimale vooropleiding hoger onderwijs of relevante praktijkervaring op het vlak van
beleggingen, fiscaliteit, verzekeringen of kredieten is aangewezen maar niet vereist. Het programma
richt zich tot adviseurs die klanten begeleiden met een vermogen tussen € 250.000 en € 1.500.000.
Executive Education Programs
PRAKTISCH
Plaats
Campus Flanders Business School
Sint-Katelijnevest 26-28
2600 Antwerpen
Uurrooster
Telkens van 13.00 uur tot 20.30 uur, pauzes en broodjesmaaltijd inbegrepen.
Deelnamekosten
5.480 euro incl BTW. Hierin zijn documentatie, examens, koffiepauzes en lunch inbegrepen.
Flanders Business School is erkend voor subsidies via KMO-portefeuille, waardoor uw
vennootschap een deel van de deelnamekosten exclusief BTW, catering en cursusmateriaal kan
recupereren.
Als blijkt dat u niet aan de opleiding kunt deelnemen, annuleert u schriftelijk (per fax of per e-mail).


Meer dan 10 dagen vóór de start van de opleiding betaalt u 65 euro vaste inschrijvings- en
dossierkosten.
Vanaf 10 dagen vóór de start betaalt u 10% van de inschrijvingsprijs, na de start blijft het
volledige inschrijvingsgeld verschuldigd.
Inschrijvingen
U kan zich inschrijven per mail door uw gegevens, gegevens werknemer/vennootschap, CV
en facturatiegegevens door te geven aan Severine Jacobs op [email protected].
De uiterste inschrijvingsdatum is 15 september 2014.
MEER INFORMATIE
Flanders Business School
Inhoudelijk
Prof. dr. Steve Van Uytbergen
Programmaleider
[email protected]
Praktisch
Frederik Van Assche
Programma manager
[email protected]
Studio Financiële Planning
Inhoudelijk
Jo Stremersch
Programmaleider
[email protected]
Praktisch
Severine Jacobs
Secretariaat
[email protected]
Executive Education Programs
INHOUD EN DATA
Het programma omvat 84 contacturen, gespreid over 14 opleidingsdagen.
1.1
Inleiding tot Financiële Planning + praktijktoepassing
Les 1 – Inleiding - Jo Stremersch
Les 2 – Praktijkcases – Jo Stremersch
woensdag 24 september 2014
woensdag 8 oktober 2014
Eindtermen
Deze module moet het de cursist duidelijk inzicht verschaffen in alle takken van een financiële
planning en het feit dat deze onderling verbonden zijn. De cursist is in staat de toegevoegde waarde
van een financiële planning advies duidelijk over te brengen. Hij weet welke aspecten of deelanalyses
belangrijk zijn in de opmaak van een financieel plan.
1.2
Successieplanning
Les 3 – Basis erfrecht – Alain Van Geel
Les 4 – Successierechten – Robby Ackermans
woensdag 22 oktober 2014
woensdag 5 november 2014
Eindtermen
Kennis van de begrippen belangrijk in het huwelijksvermogensrecht, erfrecht, bij schenkingen en
testamenten.
Inzicht in de onderlinge verbanden tussen het huwelijksvermogensrecht, erfrecht, schenkingen en
testamenten.
Verwerven van geïntegreerde kennis van de registratie- en successierechten, met het besef dat er
dikwijls een link bestaat met het burgerlijk recht.
HOOFDSTUK 1: HUWELIJKSVERMOGENSRECHT
- Primair huwelijksstelsel
- Secundair huwelijksstelsel
-
-
Het huwelijkscontract
o Het wettelijk stelsel
o Algehele gemeenschap
o Scheiding van goederen
Ontbinding, vereffening en verdeling van de huwelijksgoederen gemeenschap
Wettelijke samenwoning, feitelijke samenwoning en samenlevingscontracten
HOOFDSTUK 2: ERFRECHT – SCHENKINGEN - TESTAMENTEN
-
Reserve vs beschikbaar deel
Wettelijke devolutie
Wettelijke devolutie zonder langstlevende
Wettelijke devolutie met langstlevende
Aanstellen legataris – erfrechtelijk reserve
Fictieve massa – inbreng – inkorting
Executive Education Programs
HOOFDSTUK 3: REGISTRATIE-EN SUCCESSIERECHTEN
DEEL 1: REGISTRATIERECHT
- Algemene bepalingen
- Huur, erfpacht en opstal
- Verdelingen
- Schenkingen
DEEL 2: SUCCESSIERECHT
- Successierecht en recht van overgang bij overlijden
- Fictiebepalingen
- Tarieven, vrijstellingen en verminderingen
- Bijzondere tarieven voor familiale ondernemingen
1.3
Fiscaliteit personenbelasting
Les 5 – Actualia personenbelasting – Bruno Peeters
woensdag 19 november 2014
Eindtermen
- Kennis van de begrippen en structuren van het fiscaal recht en van de grondslagen en beginselen
waarop deze zijn gebaseerd.
- Inzicht in de bestaansreden van de verschillende leerstukken van het fiscaal recht en het vermogen
om deze kritisch te beoordelen.
- Verwerven van geïntegreerde kennis van de personenbelasting.
PERSONENBELASTING










1.4
Personenbelasting : toepassingsgebied
Dubbelbelastingverdragen
Fiscale gevolgen emigratie uit België
Fiscale gevolgen immigratie naar België
Grondslag van de personenbelasting
Tarief personenbelasting
Onroerende inkomsten
Roerende inkomsten
Beroepsinkomsten
Diverse inkomsten
Onroerend goed
Les 6 – Onroerend goed – Luc Jonckheere
woensdag 3 december 2014
Eindtermen
De cursist is in staat om de (fiscale) gevolgen van een aankoop van onroerend goed, het behoud van
onroerend goed en de verkoop van onroerend goed te evalueren, wanneer deze transactie gebeurt
in eigen naam, dan wel in naam van een vennootschap.
Verwerven van een basiskennis inzake structurering van vastgoed, cfr. erfpacht, vruchtgebruik en
opstal op burgerrechtelijk als fiscaal vlak.
HOOFDSTUK 1: VERWERVING IN EIGEN NAAM
-
Fiscaliteit bij verwerving in eigen naam
Executive Education Programs
o
o
-
Registratierechten
Belasting over de toegevoegde waarde
Fiscaliteit bij beheer van onroerend goed
o Huuropbrengsten in de personenbelasting
o Intresten van leningen
HOOFDSTUK 2: VERWERVING VIA VENNOOTSCHAP – PATRIMONIUMVENNOOTSCHAP
-
-
-
Wat is een patrimoniumvennootschap
Waarom een patrimoniumvennootschap
o Familiale motieven
o Fiscale motieven
o Andere motieven
Oprichting
Voor-en nadelen
Einde van de patrimoniumvennootschap
Alternatieven binnen de patrimoniumvennootschap
o Opstalrecht
o Erfpacht
o Splitsing vruchtgebruik / blote eigendom
o Verwerving via conventionele onverdeeldheden
Alternatieven buiten de patrimoniumvennootschap
o Conventionele mede-eigendom tussen privé-personen
o Gefractioneerde schenking
o Verlaagde registratierechten op schenkingen van bouwgrond
HOOFDSTUK 3: JURIDISCHE EN FISCALE BOUWSTENEN
-
-
1.5
Algemeen
o Onroerend goed
o Registratieplicht
o Natrekking
o Onverdeeldheid
Koop / Verkoop
Roerende beleggingen en asset allocatie
Les 7 – Kapitaalmarkten – Freddy Van den Spiegel
Les 10 – Beleggingsadvies – Emiel Van Broekhoven
woensdag 17 december 2014
woensdag 4 februari 2015
Eindtermen
De cursist dient de relatie van de portefeuille in het totaal vermogen van de klant te kunnen duiden
en een geïntegreerd advies hieromtrent geven.
1. Geschiedenis van de kapitaalmarkt
Statistische methoden
1. Inleiding
2. Statistische begrippen
Executive Education Programs
3. De return van een investering
4. De verdeling van een portefeuille
5. Economische relevantie
2. Diversificatie door integraal vermogensadvies – Asset Allocation
1. Financieel of integraal vermogensadvies
2. Algemene principes van diversificatie van Modigliani-Miller
3. Alternatieve aanpak van diversificatie
a. Traditionele diversificatie in een portefeuille
b. Patrimoniale diversificatie
4. Uitwerking van een voorbeeld
5. Diversificatie door een integrale benadering
a. Diversificatie met vastgoed
b. Diversificatie door verzekeringen
c. Oplossingen met privé en groep
d. Het gecombineerd effect
e. De eigen zaak
f. Aandelen en / of obligaties als sluitstuk
6. Van financieel naar integraal advies
7. Stapsgewijs overzicht en conclusies
3. Beleggingsadvies voor 2015
1.6
Verzekeringen en pensioenopbouw
Les 8 – Sociale zekerheid en pensioenopbouw – Paul Roels
Les 11 – Beleggingsverzekeringen – Paul Van Eesbeeck
woensdag 7 januari 2015
woensdag 25 februari 2015
Eindtermen
Het kader van de sociale zekerheid (eerste pijler) als basis voor het kader van de aanvullende
dekkingen (tweede pijler). Van de cursist wordt verwacht dat hij de basisprincipes van het drie
pijlersysteem begrijpt. Wat biedt de sociale zekerheid ongeveer? Is dat (on)voldoende? Inzake de
tweede pijler instrumenten moet de cursist begrijpen hoe en waarom ze werkzaam zijn en hoe hij ze
dient te kaderen als instrument van vermogensopbouw.
HOOFDSTUK 1: BASISPRINCIPES INZAKE SOCIALE ZEKERHEID
- Wettelijk rustpensioen
o Werknemerspensioen
o Zelfstandige pensioen
o Gemende carrière
- Overlevingspensioen
- Invaliditeit
- Brugpensioen
- Eindeloopbaan
- Het generatiepact
Executive Education Programs
HOOFDSTUK 2: TECHNIEK
- Sterftetafels
- Technische rentevoet
- De klassieke levensverzekering
- Tak 21 Universal Life
- Winstdeling
- Tak 23
HOOFDSTUK 3: BEDRIJFSPENSIOENEN-2E PIJLER
- Inleiding en doelstelling
- Algemeen kader
- Het bedrijfspensioenplan
- De pensioenformule
- De pensioeninstelling
- Fiscaliteit
- Relatie met financiële planning
- Interne individuele pensioentoezegging – onderhandse pensioenovereenkomst
- Externe individuele pensioentoezegging – IPT verzekering
- Onderhandse pensioentoezegging versus IPT verzekering
- VAPZ
- Berekening 80% regel
- Impact van het RIZIV statuut voor artsen, tandartsen, …
1.7
Zakelijke activa
Les 12 – Vennootschapsstructuren – Luc Jonckheere
woensdag 11 maart 2015
Eindtermen
- kennis en inzicht in het gebied van de vennootschappen
HOOFDSTUK 1: NATUURLIJKE PERSOON OF VENNOOTSCHAP
-
De scheiding van vermogens. Aansprakelijkheid
De belasting op winsten
Het aantrekken van vermogen
De samenwerking met een of meerdere vennoten
De continuïteit van de onderneming
Het sociaal statuut
De administratie
Hoe wordt een vennootschap opgericht
Aansprakelijkheid van de oprichters, vennoten, beheerders en bestuurders
De werking van een vennootschap
Einde van de vennootschap
HOOFDSTUK 2: VERGELIJKING VENNOOTSCHAPSVORMEN
Executive Education Programs
1.8
Commerciële organisatie
Les 14 – commerciële approach – Etienne Moens
woensdag 22 april 2015
COMMERCIËLE APPROACH VAN HET FINANCIËLE PLANNINGSVERHAAL
-
-
-
1.9
Realisatie van meetbare resultaten: Wat ? Hoe ? en Waarom ?
Hoe verloopt het commercieel beslissingsproces van klanten en prospecten en hoe kan ik
daarop inspelen ?
De twee commerciële houdingen van alle verkopers en adviseurs en de toepassing op
financiële planning.
Organisatie van de verkoop met oa:
o Bepalen van de doelgroepen.
o Hoe bereiken we hen ?
De basisstructuur van commerciële gespreksvoering:
o Vertrekken vanuit "pole position": Doen en Vermijden.
o De gesprekspartner betrekken. Met oa. Hebben / Missen, de Scotsman, integraal
luisteren etc.
o Sterk argumenteren op basis van de regels van beïnvloeding en hun concrete
toepassing op persoonlijke financiële planning.
o Omgaan met tegenargumenten met oa. de interpretatie van lichaamstaal.
o Concretiseren en afronden van gesprekken.
De opvolging van het basisgesprek.
Nazorg of eventueel "sportief verliezen".
Praktijkoefeningen
Les 9 – Praktijkcases – Jo Stremersch
Les 14 – Praktijkcases – Jo Stremersch
woensdag 21 januari 2015
woensdag 25 maart 2015
PRAKTIJKTOEPASSINGEN
Hierbij worden er reële casussen besproken, met telkens de nadruk op enkele van de theoretische
sessies.
Executive Education Programs

Download Report