NIRA第2回政策フォーラム 論点整理 参考資料 2005.7.5 総合研究開発機構 1 わが国金融機関の業態別機関数 <2005年5月31日現在> 業 態 都市銀行 長期信用銀行 信託銀行 地方銀行 第二地方銀行 その他銀行※ 信用金庫 信用組合 労働金庫 農業協同組合 証券会社 生命保険 損害保険 合 計 2005/5/31 7 1 5 64 48 7 298 175 13 877 269 39 22 1,825 1996/3/末 11 3 7 64 65 0 416 369 47 2,389 285 31 27 3,714 増 減 -4 -2 -2 0 -17 7 -118 -194 -34 -1,512 -16 8 -5 -1,889 業 態 都市銀行 長期信用銀行 信託銀行 地方銀行 第二地方銀行 その他銀行※ 小計 2005/5/31 7 1 5 64 48 7 132 1996/3/末 11 3 7 64 65 0 150 増 減 -4 -2 -2 0 -17 7 -18 《注》 (1)速報ベース (2)信託銀行は銀行子会社等を除く専業信託銀行に限定 (3)生命・損害保険は各協会の加盟・社員会社(外資系進出機関を含む)。 証券会社は登録金融機関を除く日証協会員会社 (4)農協数は総合農協のみ (5)「その他銀行」は、新生銀・ジャパンネット銀・アイワイバンク銀・ソニー銀・ イーバンク銀・新銀行東京・日本振興銀 出所:http://www.nikkin.co.jp/ 総合研究開発機構 2 米銀・邦銀のR O E (2003年度) 米銀 合計 ROE 15.3% 邦銀(全国銀行) 資産規模 資産規模 10億ドル超 10億ドル以下 16.0% 11.8% 大手行 地銀・ 地銀2 マイナス マイナス (出所)日銀レビュー2005-J-10 大手銀行の平成16(2004)年度決算 (連結ベース) ROE みずほFG 三菱東京FG UFJHG 三井住友FG りそなHG 三井トラストHG 住友信託 新生 8行合計 当期利益 627.4 338.4 -554.5 -234.2 365.6 94.0 96.9 67.4 自己資本 3,905.7 4,777.8 1,180.1 2,775.7 1,186.5 606.6 909.7 786.7 801.0 16,128.8 (単位:10億円) ROE 16.1% 7.1% -47.0% -8.4% 30.8% 15.5% 10.6% 8.6% 5.0% 出所:各銀行HPより 総合研究開発機構 3 米銀・邦銀の収益構造(金利収入・非金利収入比率) (2003年度) 米銀 合計 邦銀(全国銀行) 資産規模 資産規模 10億ドル超 10億ドル以下 大手行 地銀・ 地銀2 金利収入比率 56.3% 54.0% 71.1% 67.0% 89.3% 非金利収入比率 43.7% 46.0% 28.9% 33.0% 10.7% (出所)日銀レビュー2005-J-10 総合研究開発機構 4 米銀の非金利収入の内訳(構成比) (2003年度) 17% 8% 7% 11% 6% 5% 12% 2% 10億ドル超 (424) 16% 8% 7% 11% 7% 6% 13% 2% 資産規模 1~10億ドル (3,434) 26% 4% 9% 15% 0% 2% 3% 2% 1億ドル未満 (3,912) 36% 12% 6% 6% 0% 1% 0% 3% 32% 31% 38% 36% 合計 (7770) 預金勘定サービス関連手数料 サービス手数料(ネット) ローン売却益(ネット) 信託(受託・カストディ)関連収益 トレーディング関連収益及び手数料 投資銀行等業務手数料 証券化関連収益 保険関連収益及び手数料 その他(オペリース、クレジットカード、 住宅ローン)非金利収益 計 100% (出所)日銀レビュー2005-J-10 総合研究開発機構 5 全 国 銀 行 の 平 成 16( 2004) 年 度 決 算 の 状 況 ( 単 体 ベ ー ス ) (単位:10億円) 全国銀行計(129) 比率(%) 資金運用収益(金利収入) 役務取引等収益 信託報酬 その他業務収益等 経常収益 計 10,651.8 2,657.9 400.3 3,208.7 16,918.6 63.0% 15.7% 2.4% 19.0% 100.0% 資金調達費用 役務取引費用 その他業務費用等 その他経常費用 営業経費(人件費・物件費・税金) 経常費用 計 1,963.2 864.9 689.8 5,076.8 6,422.2 15,016.9 13.1% 5.8% 4.6% 33.8% 42.8% 100.0% 出所:全国銀行協会資料 http://www.zenginkyo.or.jp/stat/kessan/index0507.html からNIRAが作成 総合研究開発機構 6 全 国 銀 行 の 平 成 16( 2004) 年 度 決 算 の 状 況 ( 単 体 ベ ー ス ) (単位:10億円) 全国銀行計(129) 比率(%) 平成17年6月29日 都銀(7) 信託(8) その他(2)逆算 地銀(64) 全国銀行協会 地銀Ⅱ(48) 収益 資金運用収益(金利収入) 役務取引等収益 信託報酬 その他業務収益等 経常収益 計 10,651.8 2,657.9 400.3 3,208.7 16,918.6 63.0% 15.7% 2.4% 19.0% 100.0% 5,063.4 1,444.6 9.9 2,209.2 8,727.1 756.5 362.7 389.3 349.0 1,857.5 -918.5 29.5 -0.0 1,176.0 286.9 4,616.5 658.5 1.1 -659.6 4,616.5 1,134.0 162.6 0.0 134.0 1,430.6 費用 資金調達費用 役務取引費用 その他業務費用等 その他経常費用 営業経費(人件費・物件費・税金) 経常費用 計 1,963.2 864.9 689.8 5,076.8 6,422.2 15,016.9 13.1% 5.8% 4.6% 33.8% 42.8% 100.0% 1,319.2 414.8 386.1 3,653.8 2,698.1 8,472.1 258.3 112.3 152.2 338.0 547.5 1,408.2 46.8 9.6 8.9 18.7 112.4 196.5 281.9 238.5 111.4 748.6 2,313.1 3,693.5 56.9 89.6 31.3 317.7 751.1 1,246.6 3,744.1 1,029.8 9.9 -1,830.7 -2,698.1 255.1 498.2 250.4 389.3 -141.2 -547.5 449.2 -965.4 19.8 -0.0 1,148.4 -112.4 90.4 4,334.6 419.9 1.1 -1,519.5 -2,313.1 923.0 1,077.1 73.0 0.0 -214.9 -751.1 184.0 経常益 資金運用益 役務取引等収支 信託報酬 その他差引尻 営業経費 経常利益 8,688.6 1,793.0 400.3 -2,557.9 -6,422.2 1,901.8 出所:全国銀行協会資料 http://www.zenginkyo.or.jp/stat/kessan/index0507.html からNIRAが作成 1. 平成 16 年度決算における「全国銀行」は、都市銀行 7 行(みずほ、東京三菱、UFJ、三井住友、りそな、 みずほコーポレート、埼玉りそな)、地方銀行 64 行、地方銀行Ⅱ(第二地方銀行協会加盟の地方銀行)48 行、 信託銀行 8 行(三菱信託、みずほ信託、UFJ信託、中央三井信託、住友信託、野村信託、三井アセット信託、 りそな信託) 、新生、あおぞらの 129 行である。 2. 平成 16 年 5 月 1 日、せとうち銀行と広島総合銀行が合併し、もみじ銀行となった。また、平成 16 年 10 月 1 日、西日本銀行と福岡シティ銀行が合併し、西日本シティ銀行となった。なお、これに伴い、損益計算書上、 合併前の福岡シティ銀行の計数は計上されていない。 3. 全国銀行の計数には、再生専門子会社および株式保有専門子会社の計数は含まない。 総合研究開発機構 7 平成 16 年度 (129 行ベース) (単位:億円) 計 経常収益 資金運用収益 役務取引等収益 特定取引収益 その他業務収益 その他経常収益 信託報酬 経常費用 資金調達費用 役務取引等費用 特定取引費用 その他業務費用 営業経費 その他経常費用 経常利益 (資金運用益・注) (業務純益) 数 前年度比 平成 15 年度 (131 行ベース) 増減率 計 数 増減率 169,186 106,518 26,579 3,452 14,628 14,005 4,003 150,169 19,632 8,649 33 6,862 64,222 50,768 19,017 86,886 64,432 △6,400 △2,616 3,008 △3,087 △140 △3,756 192 △20,291 551 270 △59 △1,670 △3,102 △16,280 13,891 △3,167 9,714 △3.6 △2.4 12.8 △47.2 △1.0 △21.1 5.0 △11.9 2.9 3.2 △63.9 △19.6 △4.6 △24.3 271.0 △3.5 17.8 175,586 109,133 23,571 6,539 14,769 17,761 3,811 170,460 19,081 8,379 92 8,532 67,324 67,048 5,126 90,052 54,718 △1.3 △9.5 14.2 30.7 △13.7 67.3 △2.5 △24.6 △29.1 13.3 332.1 28.8 △3.7 △41.8 - △3.9 17.1 特別利益 特別損失 10,804 3,786 △711 △2,933 △6.2 △43.6 11,514 6,719 160.9 11.9 税引前当期純利益 法人税・住民税・事業税 法人税等調整額 当期純利益 26,034 1,889 11,203 12,941 16,114 253 △4,880 20,740 162.4 15.5 △30.3 - 9,921 1,636 16,083 △7,799 - △25.9 - - (注) 総合研究開発機構 資金運用益=資金運用収益-資金調達費用 8 経常利益の内訳(業態別) (単位:億円) 全国銀行 都市銀行 地方銀行 地方銀行Ⅱ 信託銀行 86,886 37,441 32,589 10,771 4,982 (△3,167) (△2,378) (△775) (109) (△37) 17,930 10,298 4,199 730 2,504 (2,738) (1,672) (304) (98) (658) 3,418 2,815 144 - 178 (△3,029) (△3,306) (58) (-) (△10) 7,766 6,490 475 270 285 (1,530) (2,209) (△72) (96) (△724) △36,763 △27,612 △5,058 △2,420 △1,875 (12,524) (2,896) (9,834) (201) (△677) 4,003 99 11 - 3,893 (192) (50) (△17) (-) (159) 64,222 26,981 23,131 7,511 5,475 (△3,102) (△1,907) (△869) (△28) (△357) 19,017 2,551 9,229 1,840 4,492 (13,891) (3,049) (10,201) (532) (△274) 64,432 36,670 15,604 4,645 6,760 (9,714) (7,061) (1,835) (320) (313) 資金運用益 役務取引等収支 特定取引収支 その他業務収支 その他経常収支 信託報酬 営業経費 経常利益 参考 (業務純益) 出所:全国銀行協会資料 http://www.zenginkyo.or.jp/stat/kessan/index0507.html からNIRAが作成 (注) 上段は平成 16 年度計数、下段( )内は対前年度増減額。なお、地方銀行と地方銀行Ⅱの対前年度増減 額は、遡及調整して算出した。 総合研究開発機構 9 全国銀行 平成16(2004)年度決算 単体貸借対照表 概要 貸出金 有価証券 414,073.8 国債 地方債 社債 株式 他 99,565.9 8,910.0 27,563.2 27,731.6 36,497.1 預金 CD 債券 コールマネー等 借用金 540,763.7 29,530.2 9,993.4 35,147.2 12,951.3 628,385.8 コールローン 運用勘定 計 200,267.8 11,813.6 626,155.2 調達勘定 計 その他資産 計 119,735.5 その他負債 計 総資産 計 (単位:10億円) 86,069.2 負債 計 714,455.0 資本 計 31,435.7 745,890.7 負債+資本 計 745,890.7 出所:全国銀行協会資料 http://www.zenginkyo.or.jp/stat/kessan/index0507.html からNIRAが作成 総合研究開発機構 10
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