Bilanzpressekonferenz - Sparkassenverband Rheinland

Finanzgruppe
Sparkassenverband Rheinland-Pfalz
Bilanzpressekonferenz
Budenheim
24. März 2015
Der Unterschied beginnt beim Namen. Sparkasse.
Finanzgruppe
Sparkassenverband Rheinland-Pfalz
Bilanzpressekonferenz
24. März 2015
Seite 1
Die Sparkassen in Rheinland-Pfalz auf einen Blick
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Finanzgruppe
Sparkassenverband Rheinland-Pfalz
Auf einen Blick:
Kundenkredite erstmals über 40 Mrd.
Wohnungsbaukredite Wachstumstreiber
Kundeneinlagen erneut gesteigert
Bewertungsergebnis historisch niedrig
Provisionsüberschuss legt zu
Steueraufkommen wächst weiter
Gesellschaftliches Engagement auf hohem Niveau
Jahresüberschuss mit 120 Mio. Euro fast auf
Vorjahresniveau
Fakten:
13.185 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
davon 909 Auszubildende und Trainees
795 Geschäftsstellen
217 SB-Stellen
139 spezialisierte Beratungscenter
2.490 Akzeptanzterminals mit GAA-Funktion
1,9 Mio. Girokonten
2,1 Mio. Sparkassenkunden-Karten
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Rheinland-pfälzische Sparkassen mit einem Plus bei
Kundeneinlagen und Kundenkrediten
Jahr
Bilanzsumme1)
Kredite an
Kunden1)
Kundeneinlagen1)
Bilanzsumme1), Kredite1) und Einlagen1)
60.000
2014
59.040,5
40.191,1
44.461,9
2013
58.628,4
39.732,2
43.760,1
2012
59.044,6
39.148,3
43.039,5
2011
58.685,5
37.790,8
42.214,3
+ 0,7 %
50.000
+ 1,6 %
40.000
+ 1,2 %
30.000
2010
2010
1)
57.627,1
36.889,3
41.273,4
Bilanzsumme
2011
2012
Kredite an Kunden
2013
2014
Kundeneinlagen
Angaben in Mio. Euro
Sämtliche Zahlen in dieser Präsentation sind gerundet.
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Wohnungsbaukredite als Treiber des Kreditwachstums
Darlehenszusagen der Sparkassen
Wohnungsbaukredite
Wohnungsbaukredite
Bestand zum Jahresende in Mio. Euro
(Veränderung in %)
Jan. – Dez. kumuliert in Mio. Euro (Veränderung in %)
21.000
4.000
(+5,0)
20.000
(+3,7)
19.000
18.000
17.000
(+4,8)
(+3,0)
17.226,4
(+1,7)
19.976,3
3.000
19.032,0
(+23,8)
(+3,0)
2.728,2
2.811,0
2010
2011
3.249,7
(+6,9)
(+3,4)
3.474,3
3.591,2
2013
2014
2.000
18.352,4
17.514,4
1.000
16.000
15.000
2010
(+15,6)
2011
2012
Finanzgruppe
Sparkassenverband Rheinland-Pfalz
2013
2014
0
2012
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Erfreuliches Firmenkundengeschäft
Kredite an Unternehmen und Selbständige
Jan. – Dez. kumuliert in Mio. Euro (Veränderung in %)
Bestand zum Jahresende in Mio. Euro
(Veränderung in %)
16.500
(+1,7)
(+3,6)
15.500
(+2,1)
(+3,2)
14.500
15.746,0
Darlehenszusagen der Sparkassen
an Unternehmen und Selbständige
(+0,7)
16.127,4
15.863,5
15.202,3
14.888,1
4.000
3.500
3.000
(+9,7)
2.500
2.823,2
(+6,8)
3.014,0
(+5,3)
(+0,4)
3.173,6
3.186,8
2012
2013
(+3,6)
3.300,5
2.000
1.500
1.000
13.500
2010
2011
2012
Finanzgruppe
Sparkassenverband Rheinland-Pfalz
2013
2014
2010
2011
2014
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Rückläufige Ausleihungen an öffentliche Haushalte
Darlehenszusagen der Sparkassen
Kredite an öffentliche Haushalte
Kredite an öffentliche Haushalte
Bestand zum Jahresende in Mio. Euro
(Veränderung in %)
Jan. – Dez. kumuliert in Mio. Euro (Veränderung in %)
4.500
800
(+7,0)
4.000
(+16,0)
3.500
(+5,4)
4.161,4
3.946,4
(-1,6)
4.095,3
3.688,1
(+22,5)
(-6,3)
3.837,1
600
668,6
(-11,1)
594,4
(-6,3)
556,9
(-14,3)
477,2
400
3.000
(-25,3)
356,4
200
2.500
2.000
0
2010
2011
2012
Finanzgruppe
Sparkassenverband Rheinland-Pfalz
2013
2014
2010
2011
2012
2013
2014
Kunden präferieren kurzfristige Anlagen
Kundeneinlagen gestiegen
Einlagenwachstum 2014 von 701,7 Mio. Euro
In Mio. Euro (Veränderung in %)
Veränderung ggü. Vorjahr in Mio. Euro
(Veränderung in %)
45.000
(+1,6)
44.000
(+1,7)
(+2,0)
43.000
(+2,3)
42.000
(+2,3)
41.000
44.461,9
Spareinlagen
-441,5
(-3,1)
Eigenemissionen
-690,3
(-14,3)
43.760,1
43.039,5
42.214,3
Termingelder
41.273,4
40.000
-76,8
(-4,5)
1.910,3
(+8,3)
Sichteinlagen
39.000
2010
2011
2012
Finanzgruppe
Sparkassenverband Rheinland-Pfalz
2013
2014
-2.000 -1.000
0
1.000 2.000 3.000
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Seite 7
Wertpapiergeschäft zieht an
Wertpapierumsatz mit Kunden
Wertpapiernettoabsatz an Kunden
In Mio. Euro (Veränderung in %)
In Mio. Euro (Veränderung in %)
6.400
400
6.000
5.600
5.200
(+2,9)
5.343,5
(+2,1)
5.455,4
5.874,7
(-4,1)
5.630,9
(-2,1)
100
5.343,6
0
4.400
-100
4.000
2011
2012
Finanzgruppe
Sparkassenverband Rheinland-Pfalz
2013
2014
283,9
200
4.800
2010
(-)
300
(+9,9)
(-44,3)
118,2
(+4,7)
123,7
(-)
(-)
-55,3
-172,5
-200
2010
2011
2012
2013
2014
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Seite 8
Geschäftsentwicklung der rheinland-pfälzischen
Sparkassen zum 31.12.2014
2014
Mio.
Euro
Zinsüberschuss
in %
der DBS
2013
Veränd.
in %
ggü. Vorj.
Mio.
Euro
in %
der DBS
Veränd.
in %
ggü. Vorj.
1.179,3
2,08
1,1
1.166,0
2,06
-1,9
Provisionsüberschuss
317,4
0,56
1,6
312,3
0,55
3,1
Personalaufwand
635,4
1,12
2,9
617,6
1,09
0,2
Sachaufwand
325,6
0,57
1,7
320,1
0,57
3,8
Verwaltungsaufwand
960,9
1,69
2,5
937,7
1,66
1,4
Betriebsergebnis vor Bewertung
542,6
0,96
-0,2
543,7
0,96
-4,7
-207,2
-0,37
-9,8
-229,7
-0,41
-16,4
Betriebsergebnis nach Bewertung
335,4
0,59
6,8
314,0
0,55
6,1
Neutrales Ergebnis
-83,0
-0,15
4,9
-79,1
-0,14
91,6
Ergebnis vor Steuern
252,4
0,44
7,5
234,9
0,41
-7,7
-132,8
-0,23
18,6
-111,9
-0,20
-10,3
119,7
0,21
-2,7
123,0
0,22
-5,3
Bewertungsergebnis
Gewinnabhängige Steuern
Jahresüberschuss
Cost-Income-Ratio
63,90
63,30
Kernkapitalquote*
16,10
15,15
Gesamtkapitalquote*
17,28
16,62
* ab 2014 gem. CRR
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Nachhaltiges Geschäftsmodell sorgt für solides Ergebnis
Ergebnisrechnung
Mio. Euro (% DBS)
700,0
600,0
(1,08)
591,7
(1,04)
(1,00)
578,9
570,0
500,0
(0,96)
(0,96)
543,7
542,6
400,0
300,0
200,0
(0,48)
266,4
(0,50) (0,47)
(0,45)
279,0
246,2
(0,23)
100,0
295,0
262,2
(0,59)
(0,55)
(0,52)
314,0
(0,45)
253,8
335,4
(0,41)
(0,44)
252,4
234,9
(0,22)
(0,23)
(0,22)
(0,21)
124,2
129,7
123,0
119,7
128,6
0,0
-100,0
2010
2011
-117,6
(-0,21)
-200,0
Vor Bewertung
2012
-138,0
-124,0
(-0,25)
(-0,22)
Nach Bewertung
Ergebnis vor Steuern
2013
-111,9
2014 *
(-0,20)
Jahresüberschuss
(-0,23)
Steuern
* Stand: Februar 2015
Finanzgruppe
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-132,8
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Entwicklung des aufsichtsrechtlichen Eigenkapitals der
rheinland-pfälzischen Sparkassen
in Mio. Euro
6.000
5.000
4.398 *
4.139 *
4.000
1.077
4.585 *
443
4.850 *
429
5.000 *
342
1.138
3.000
2.000
3.062
3.260
2010
2011
4.142
4.421
4.659
2012
2013
2014
1.000
0
Kernkapital
Finanzgruppe
Sparkassenverband Rheinland-Pfalz
Ergänzungskapital
* Eigenmittel
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Der Unterschied beginnt beim Namen. Sparkasse.
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