Öffentliche Förderprogramme für Existenzgründer

S Sparkasse
KölnBonn
Öffentliche Förderprogramme für
Existenzgründer
30.04.2015
Annette Poblotzki
Welche Informationen erhalten Sie heute
Übersicht der Geldgeber / Förderinstitute
Basisinformationen
Ausgewählte Förderkredite
Finanzierungsbeispiele für Existenzgründer
S Sparkasse
KölnBonn
-2-
Förderbank - Hausbank
Bundesförderinstitut
KfW - Kreditanstalt für Wiederaufbau
eigene Förderprogramme sowie Sondervermögen
Landesförderinstitut
NRW.BANK Düsseldorf
eigene Förderprogramme
Vor Ort
Hausbank
Sparkasse KölnBonn
eigene Kreditprogramme
Eigene Möglichkeiten
Eigenkapital, Darlehen von der Familie etc.
S Sparkasse
KölnBonn
-3-
Die häufigsten Probleme von Gründern
30 %
… haben die Finanzierung ihres Start-Ups nicht gründlich genug durchdacht …
… haben sich zu wenig Gedanken zum Kundennutzen ihrer Geschäftsidee gemacht …
28 %
… schätzen den zu erwartenden Umsatz unrealistisch hoch ein …
28 %
… äußern unklare Vorstellungen zur Kundenzielgruppe …
24 %
… haben kaufmännische Defizite
(bei Preiskalkulation, Kostenrechnung, betriebswirtschaftliche Planrechnungen)
24 %
23 %
… können ihre Produktideen nicht klar beschreiben …
… haben unzureichende Fach-/Branchenkenntnisse …
S Sparkasse
KölnBonn
18 %
Quelle: DIHK Gründerreport 2014
-4-
Fünf Jahre nach Gründung sind noch erfolgreich im Markt . . .
Mit staatlichen
Finanzhilfen*
geförderte
Unternehmen
90 %
50%
* hier: öffentliche Fördermittel
S Sparkasse
KölnBonn
-5-
Nicht geförderte
Unternehmen
Unterlagen für Ihren Businessplan
1 von 2
1. Lebenslauf
tabellarisch mit beruflichem Werdegang
2. Fachzeugnisse
Gehilfenzeugnis, Meisterprüfungszeugnis, Approbationsurkunden,
Bestallungsurkunden, Zulassungen, Zeugnisse früherer Arbeitgeber, etc.
3. Angaben zum Vorhaben (Gründungskonzept):
Gründungsvorhaben
Gründerperson
Standort
Produkte
Absatzmarkt
Konkurrenzsituation
Personalplanung
Investitionen
Betriebsmittel
Erfolgsplanung (2 Jahre)
Liquiditätsplanung (2 Jahre)
S Sparkasse
KölnBonn
-6-
Lebenslauf
Zeugnisse
Unterlagen zum
Vorhaben
Unterlagen für Ihren Businessplan
4.
Miet- oder Pachtverträge
(im Entwurf) für das Laden- bzw. Geschäftslokal
2 von 2
Miet- und Pachtvertrag
5. Inventaraufstellung
des anzuschaffenden bzw. zu übernehmenden Inventars
6. Gesellschaftervertrag
Angaben zum Betrieb
Kaufvertrag
7. Bei Übernahme eines bestehenden Geschäftes
(Betrieb, Praxis, o.ä.)
Entwurf des Kauf- oder Übernahmevertrages
Bilanzen der letzten 3 Jahre des Vorgängers
Angaben über die Gründe der Geschäftsaufgabe
und geplante Veränderungen
8. Bei der Finanzierung eines gewerblichen Bauvorhabens
- in Verbindung mit der Existenzgründung Grundbuchauszug
Flurkarte
Bauunterlagen
9. Persönliche Selbstauskunft mit entsprechenden Nachweisen
S Sparkasse
KölnBonn
Inventaraufstellung
-7-
Förderbare Kosten bei Existenzgründung und -festigung
Betriebsmittelbedarf
Investitionen
Grunderwerb inkl. Baunebenkosten
Übernahmepreis
Erwerb von Gebäuden, inkl. Nebenkosten
Maschinen und Einrichtungen
Kraftfahrzeuge
1. Waren-/Materiallager
Beschaffung
Aufstockung
bauliche Investition
Neubau
Umbau
Erwerb von Patenten und sonstigen Rechten
Beteiligungsentgelt
Markterschließungsaufwendungen
S Sparkasse
KölnBonn
-8-
Miete
Strom
Wasser
Heizung
Personalkosten
Beiträge
Versicherungen
Steuer
Kfz-Kosten
Reparaturen
Werbung
Waren/Material
Private Lebensführung
Basisinformationen - Hausbankverfahren
ggf. Stellungnahme
Kammer,
Fachverbände
Antragstellung
vor
Vorhabensbeginn!
Antragsteller
Businessplan
S Sparkasse
KölnBonn
Prüfung und ggf.
Entscheidung
über Förderantrag
NRW.BANK
KfW
ggf. Entscheidung
Bürgschaftsbank
NRW
Entscheidung
über KfWFörderantrag
S Sparkasse
KölnBonn
Finanzierungsberatung
Sicherheitenprüfung
-9-
Ausgewählte Förderprodukte für Existenzgründer
ERP Gründerkredit StartGeld
zinsgünstiges Darlehen mit
80% Haftungsfreistellung
ERP Kapital für Gründung
Nachrangdarlehen
NRW.BANK Gründungskredit
zinsgünstiges Darlehen
optional mit 80 % Bürgschaft der
Bürgschaftsbank NRW
ERP-Gründerkredit Universell
zinsgünstiges Darlehen mit bis zu
20-jähriger Zinsbindung, auch
außerhalb NRW
S Sparkasse
KölnBonn
- 10 -
ERP-Gründerkredit – StartGeld
Auftragsberechtigte
Existenzgründer und kleine Unternehmen, die weniger
als 3 Jahre am Markt sind.
Was wird gefördert:
Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung
Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Gründung
Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Haupterwerb ausgerichtet ist
S Sparkasse
KölnBonn
- 11 -
ERP-Gründerkredit – StartGeld
Fördervoraussetzungen
bis zu 100.000 Euro je Antragsteller
bis zu 30.000 Euro Betriebsmittelanteil
100 % Finanzierung möglich
80 % Haftungsfreistellung
S Sparkasse
KölnBonn
- 12 -
ERP-Gründerkredit - StartGeld
ERP-Gründerkredit
– StartGeld mit 80 %
Haftungsfreistellung
Förderkredit ohne
Haftungsfreistellung
100 %
Risiko Hausbank
80 % Risiko KfW
20 % Risiko Hausbank
S Sparkasse
KölnBonn
- 13 -
ERP-Gründerkredit – StartGeld
Konditionen
Höchstbetrag
100.000 EUR
Laufzeit
bis zu 5 oder 10 Jahre
Zinsbindung
für die gesamte Laufzeit
tilgungsfreie Anlaufjahre
1 bis maximal 2 Jahre
Sicherheiten
banküblich
Bereitstellungsprovision
1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat
Sondertilgung
gegen Vorfälligkeitsentschädigung
ERP-Gründerkredit- StartGeld darf zwei mal je Antragsteller gewährt werden,
sofern der kumulierte Zusagebetrag 100 TEUR nicht übersteigt.
5 Jahre Laufzeit, 1 Jahr tilgungsfrei
10 Jahre Laufzeit, 2 Jahre tilgungsfrei
2,05 % nom., 2,07 % eff.
2,60 % nom., 2,63 % eff.
Stand: 01.04.2015
S Sparkasse
KölnBonn
- 14 -
ERP-Gründerkredit – StartGeld
Vorteile auf einen Blick
günstiger Zinssatz
100 % Finanzierung bis 100.000 EUR
bis zu 10 Jahre Laufzeit
bis zu 10 Jahre Zinsbindung
tilgungsfreie Anlaufjahre
80 % Haftungsfreistellung
S Sparkasse
KölnBonn
- 15 -
ERP-Gründerkredit – StartGeld
Finanzierungsbeispiel
Eine Friseurmeisterin aus Köln plant, sich mit der Neueröffnung eines
Friseursalons in Köln-Rodenkirchen selbstständig zu machen.
10 TEUR Eigenkapital sind vorhanden.
Investitionsplan
EUR
Umbaukosten/Renovierung
15.000
Einrichtung/Ausstattung
30.000
Betriebsmittel
5.000
Summe
50.000
Finanzierungsplan
EUR
Eigenkapital
10.000
ERP-Gründerkredit – StartGeld
40.000
Summe
50.000
S Sparkasse
KölnBonn
- 16 -
ERP-Kapital für Gründung
Auftragsberechtigte
Existenzgründer und Unternehmer, die weniger als
3 Jahre am Markt sind.
Was wird gefördert:
Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung
Festigungsmaßnahmen innerhalb von 3 Jahren nach Gründung
S Sparkasse
KölnBonn
- 17 -
ERP-Kapital für Gründung
Fördervoraussetzungen
• Der Antragsteller verfügt über die erforderliche fachliche und kaufmännische
Qualifikation.
• Das Vorhaben lässt einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten.
• Der Antragsteller ist zur Geschäftsführung und Vertretung des Unternehmens befugt,
entsprechend im Handelsregister eingetragen und aktiv in der Unternehmensleitung
tätig.
• Der Antragsteller besitzt
- insbesondere aufgrund eines Gesellschaftsanteils von grundsätzlich
mindestens 10 % - hinreichenden unternehmerischen Einfluss.
• Die Voraussetzungen für kleine oder mittlere Unternehmen im Sinne der Definition der
Europäischen Union sind erfüllt.
S Sparkasse
KölnBonn
- 18 -
ERP-Kapital für Gründung
Förderhöhe
bis zu 500.000 Euro je Antragsteller
30 % (alte Länder) Finanzierungsanteil
15 % (alte Länder) Eigenkapitaleinsatz
Nachrangdarlehen ohne Sicherheiten
S Sparkasse
KölnBonn
- 19 -
ERP-Kapital für Gründung
15 % i.d.R. mind.
Eigenmitteleinsatz
30 % ERP-Kapital
für Gründung
55 %
Hausbankdarlehen
oder öffentliche
Fördermittel
S Sparkasse
KölnBonn
- 20 -
ERP-Kapital für Gründung
Einsatzbereiche
• Erwerb von Grundstücken und Gebäuden
• gewerbliche Baukosten
• Kauf von Maschinen, Anlagen, Fahrzeugen und Einrichtungen
• Betriebs- und Geschäftsausstattung
• Immaterielle Investitionen in Verbindung mit Technologietransfer, zum Beispiel
Erwerb von Patentrechten, Lizenzen, etc.
• Erwerb von Vermögenswerten aus anderen Unternehmen einschließlich tätiger
Übernahmen und Beteiligungen in Form von asset deals
• Markterschließungskosten
• Investitionen in 1.Warenlager
• Beratungsleistungen durch einen externen Berater
• keine Betriebsmittelförderung !
S Sparkasse
KölnBonn
- 21 -
ERP-Kapital für Gründung
Konditionen Stand 01.04.2015
Höchstbetrag
500.000 EUR
1. bis 3. Jahr
0,65 %
4. bis 10. Jahr
2,65% nom., 3,07% eff.
Garantieentgelt
1% p.a. des jeweils valutierenden Kredites
Laufzeit
15 Jahre
Zinsbindung
10 Jahre
tilgungsfreie Anlaufjahre
7 Jahre
Sicherheiten
keine
Bereitstellungsprovision
1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat
Sondertilgung
gegen Vorfälligkeitsentschädigung
S Sparkasse
KölnBonn
- 22 -
ERP-Kapital für Gründung
Finanzierungsbeispiel
Eine Physiotherapeutin aus Köln plant, sich mit der Übernahme einer
bestehenden Praxis selbstständig zu machen.
Investitionsplan
Kaufpreis
EUR
120.000
Renovierung/ Umbau
Einrichtung/ Ausstattung
Summe
50.000
170.000
Finanzierungsplan
EUR
Eigenkapital (15 %)
25.500
ERP-Kapital für Gründung (30 %)
51.000
Förder-/ Sparkassendarlehen
93.500
Summe
S Sparkasse
KölnBonn
170.000
- 23 -
NRW.BANK Gründungskredit
optional mit einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW
Existenzgründer, Freiberufler und KMU, innerhalb der
Existenzgründungsphase von 5 Jahren
Was wird gefördert:
Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung
bis 5 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit
Es muss sich um eine tragfähige Vollexistenz handeln und ggf. eine
ausgeübte unselbständige Tätigkeit aufgegeben werden.
Der Gründungsort muss in NRW liegen
S Sparkasse
KölnBonn
- 24 -
NRW.BANK Gründungskredit
optional mit einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW
Einsatzbereiche
Investitionen
• Immobilienerwerb, Bau- und Umbaumaßnahmen
• Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung
• Übernahme eines bestehenden Unternehmens/ einer bestehenden
freiberuflichen Praxis, einer tätigen Beteiligung von mindestens 10%
• Erwerb von immateriellen Wirtschaftsgütern, sofern diese aktiviert werden
• Leasing- und Franchiseanzahlung
Betriebsmittel
• Waren-, Material- oder Ersatzteillager, Aufwendungen für Markterschließung
S Sparkasse
KölnBonn
- 25 -
NRW.BANK Gründungskredit
optional mit einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW
Mindest- / Höchstbetrag:
25.000 EUR
Bürgschaft
Darlehen zwischen 25 TEUR und 1.562,50 TEUR
(Höhe der Bürgschaft: 1.250 TEUR)
Laufzeit/ Tilgungsfreijahre
Investitionen
5/1, 10/1, 10/2, 20/1, 20/2, 20/3
Laufzeit/ Tilgungsfreijahre
Betriebsmittel
5/1
Zinsbindung:
bis zu 10 Jahre
Zins- und Tilgungsleistung:
monatlich
Bereitstellungsprovision:
1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat
Sondertilgung:
gegen Vorfälligkeitsentschädigung
S Sparkasse
KölnBonn
- 26 -
10 Mio. EUR
NRW.BANK Gründungskredit
Vorteile auf einen Blick
günstiger Zinssatz
100 % Finanzierung bis 10 Mio. EUR
bis zu 20 Jahre Laufzeit
tilgungsfreie Anlaufjahre
preiswertester Programmkredit in NRW
S Sparkasse
KölnBonn
- 27 -
NRW.BANK Gründungskredit
Konditionen KMU-Fenster Stand 01.04.2015
S Sparkasse
KölnBonn
- 28 -
ERP-Gründerkredit – Universell
Antragsberechtigte
Für Existenzgründer und KMU
bis 5 Jahre nach Gründung
Neugründung, Übernahme oder tätige Beteiligung
Existenzgründer im Nebenerwerb, der mittelfristig auf den Haupterwerb
ausgerichtet ist
Festigungsmaßnahmen bis 5 Jahre nach Gründung
erneute Unternehmensgründung
S Sparkasse
KölnBonn
- 29 -
ERP-Gründerkredit - Universell
Förderzweck
bis zu 25 Mio. Euro pro Vorhaben
100 % Finanzierung möglich
Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln
S Sparkasse
KölnBonn
- 30 -
ERP-Gründerkredit – Universell
Investitionen und Betriebsmittel:
› bis zu 25 Mio. EUR
Laufzeit:
› bis zu 5 (nur Betriebsmittel), 10 oder 20 Jahre
Zinsbindung:
› bis zu 10 oder 20 Jahre
tilgungsfreie Anlaufjahre:
› 1 bis maximal 3 Jahre
Sicherheiten:
› banküblich
Bereitstellungsprovision:
› 1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat
Tilgung/ Sondertilgung:
› monatlich / gegen Vorfälligkeitsentschädigung
S Sparkasse
KölnBonn
- 31 -
NRW.BANK.Gründungskredit / ERP-Gründerkredit – Universell
– risikogerechtes Zinssystem
Risikobeurteilung
durch die Hausbank
Vorgaben der KfW
Beurteilung der
wirtschaftlichen
Verhältnisse
( Bonitätsklasse)
risikogerechter Zinssatz
( 9 Preisklassen A - I)
Bewertung der
Sicherheiten
( Sicherheitenklasse)
S Sparkasse
KölnBonn
Je besser das Rating bzw. die Bonität des Antragstellers und je
mehr Sicherheiten gestellt werden können, um so höher ist die
Zinssubvention des Förderinstitutes
- 32 -
ERP Gründerkredit-Universell
Konditionen Stand 01.04.2015
S Sparkasse
KölnBonn
- 33 -
ERP-Gründerkredit – Universell
Förderbeispiel
Eine Radiologin möchte sich mit einer eigenen Praxis selbständig machen.
20 TEUR Eigenkapital sind vorhanden.
Investitionsplan
EUR
Umbaukosten/Renovierung
Einrichtung/Ausstattung
40.000
200.000
Betriebsmittel / Anlaufkosten
Summe
30.000
270.000
Finanzierungsplan
EUR
Eigenkapital
20.000
ERP-Gründerkredit – Universell
250.000
Summe
270.000
S Sparkasse
KölnBonn
- 34 -
Vergleich
NRW.BANK.Gründungskredit mit
ERP.Gründerkredit- StartGeld und -Universell
ERP-Gründerkredit
NRW.BANK
Gründungskredit
Zielgruppe
StartGeld
Universell
natürliche Personen, EU-KMU und Freiberufler
Antragsberechtigung
bis 5 Jahre nach Gründung
bis 3 Jahre nach Gründung
bis 5 Jahre nach Gründung
Mindestkreditbetrag
25.000 EUR
---
---
Höchstbetrag
10 Mio. EUR
100.000 EUR
25 Mio. EUR
Betriebsmittel
unbeschränkt
bis max. 30.000 EUR
unbeschränkt
Bürgschaft der
Bürgschaftsbank NRW,
optional 50%
Haftungsfreistellung für
Unternehmen ab 2 Jahre nach
Gründung
80 % Haftungsfreistellung
Optional 50%
Haftungsfreistellung für
Investitionsfinanzierungen
von Unternehmen ab 3 Jahre
nach Gründung
100 %
100 %
100 %
monatliche Tilgung
monatliche Tilgung
monatliche Tilgung
Sondertilgung
gegen
Vorfälligkeitsentschädigung
gegen
Vorfälligkeitsentschädigung
gegen
Vorfälligkeitsentschädigung
Besonderheit
nur Vorhaben mit NRW-Bezug
keine regionale Begrenzung
keine regionale Begrenzung
Zinsbindung bis zu 20 Jahre
Bürgschaft/
Haftungsfreistellung
Auszahlung
Tilgung
S Sparkasse
KölnBonn
- 35 -
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Annette Poblotzki
Sparkasse KölnBonn
S Sparkasse
KölnBonn
- 36 -

Download Report