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Allianz Studie:
Herr und Frau Österreicher
und ihr Geld
Martin Bruckner
Vorstandsmitglied Allianz Investmentbank AG
Chief Investment Officer der Allianz Gruppe in
Österreich
Wien, 5. Mai 2015
Pressegespräch
Die Studie „Herr
Herr und Frau Österreicher und ihr Geld“
Geld
Di Studie
Die
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H und
d Frau
F
Österreicher
Ö t
i h und
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ih Geld“
G ld“ ermittelte
itt lt di
die
Einstellungen, Einschätzungen und Perspektiven rund um das Thema Geld:
 Sind Herr und Frau Österreicher mit ihrem Einkommen zufrieden?
 Wie glauben sie am ehesten reich zu werden?
 Wer sind die Vorbilder in Sachen Geld verdienen?
 Wie viel Geld braucht man um gut zu leben?
 Mit wem spricht man über Geldangelegenheiten?
 Wie werden die finanziellen Zukunftsperspektiven eingestuft?
2
Fakten zur Umfrage
 Methode:
M th d
Online-Befragung
O li B f
 Stichprobe:
1.000 Personen
 Alter:
16-65 Jahre
 Institut:
GfK
3
Österreich meint: „Geld
Geld regiert die Welt“
Welt
Frage: „Welcher
Welcher dieser Aussagen stimmen Sie zu?“
zu?
in Prozent
Geld regiert die Welt
88%
Die besten Dinge bekommt man nicht für Geld
80%
Geld hilft den gesellschaftlichen Status zu erhöhen
70%
Wer genügend Geld hat, lebt sorgenfrei
49%
Je mehr Geld, desto schöner das Leben
Umso mehr Geld, desto mehr Freunde
38%
29%
Quelle: Allianz/GfK
4
Fast jede(r) Zweite hält eigenes Einkommen für niedrig
Frage: „Wie
Wie würden Sie die Höhe Ihres persönlichen Nettoeinkommens definieren?“
definieren?
in Prozent
9%
16%
sehr niedrig
eher niedrig
durchschnittlich hoch
44%
31%
eher höher
• Die meisten subjektiven
„Wenigverdiener“ gibt es in
Kä
Kärnten
und
d Ni
Niederösterreich.
d ö
i h
• Die meisten subjektiven
„Vielverdiener“ in der
Steiermark und Vorarlberg.
g
• Praktisch niemand definiert
sein Einkommen als „sehr
hoch“.
Quelle: Allianz/GfK
5
Wunsch: 3
3.000
000 Euro pro Monat für ein „gutes
gutes Leben“
Leben
Frage: „Wie
Wie viel Geld würden Sie im Monat benötigen,
benötigen um ein „gutes
gutes Leben
Leben“ zu führen?“
führen?
in Euro, nach Altersklassen
€ 4.000
€ 3.500
€ 3.475
€ 3.298
€ 3.011
€ 3.000
€ 2.826
• Das tatsächliche
Einkommen liegt im
Schnitt bei 1.732,50
Euro netto im Monat.
€ 2.500
500
€ 2.319
€ 2.000
• Männer benötigen 3.492
Euro monatlich, Frauen
2.374 Euro.
Niederösterreicher
brauchen am meisten
Geld, Kärntner am
wenigsten.
€ 2.084
€ 1.500
16-20 J.
21-30 J.
31-40 J.
41-50 J.
51-60 J.
61-65 J.
Quelle: Allianz/GfK
6
Erbschaft und Lotto machen reich,
reich Arbeit weniger
Frage: „Welche
Welche Faktoren begünstigen,
begünstigen dass eine Person reich wird?“
wird?
in Prozent
Erbschaft
54%
richtige Berufswahl
50%
Lottogewinn
43%
familiäre Zuwendungen
43%
harte Arbeit
29%
gute
t Ausbildung
A bild
26%
gezielte Partnerwahl
17%
gutes soziales Netzwerk
gutes Aussehen
Erst ab 4.000 Euro
monatlich fühlt man sich
hierzulande reich.
reich
12%
4%
Quelle: Allianz/GfK
7
Reichtum macht unabhängig und sorgenfrei
Frage: „Wie
Wie definieren Sie für sich Reichtum?“
Reichtum?
in Prozent
sich alles leisten können
31%
unabhängig sein
26%
g
leben
sorgenfrei
22%
Gesundheit
13%
Immobilien
8%
Familie
Mit fortschreitendem Alter
wird
idG
Gesundheit
dh it iimmer
wichtiger, sich alles leisten
können immer
unwesentlicher.
7%
Urlaub
5%
Freunde
3%
Auto
3%
Quelle: Allianz/GfK
8
Geld ausgeben: Geschlechter-Klischees
Geschlechter Klischees werden bestätigt
Frage: „Wofür
Wofür würden Sie gerne mehr Geld ausgeben?
ausgeben?“
in Prozent
67
62
60
55
44
44
35
26
28
29 30
34
29
23
17
14
Männer
Frauen
5
7
Quelle: Allianz/GfK
9
Ärzte und Pfleger sollten mehr Geld verdienen
Frage: „Welcher
Welcher Berufsgruppe würden Sie ein hohes Einkommen vergönnen?
vergönnen?“
in Prozent
g p
Pflegepersonal
77%
Ärzte
44%
Handelsangestellte
30%
Lehrer
22%
Unternehmer
20%
Künstler
Sportler
Beamte
7%
6%
In Wien vergönnt man
Künstlern ein höheres
Einkommen in Vorarlberg
Einkommen,
Politikern, in Tirol den
Handelsangestellten.
5%
Journalisten
3%
Politiker
3%
Quelle: Allianz/GfK
10
Top 10-Vorbilder
10 Vorbilder beim Geld verdienen
Frage: „Wer
Wer ist für Sie ein Vorbild in Sachen Geld verdienen?
verdienen?“
1.
Didi Mateschitz
2.
Vater
3.
bester Freund/beste Freundin
4.
Partner/Partnerin
5.
Bill Gates
6.
Mutter
7.
Frank Stronach
8.
Warren Buffett
9.
Dagobert Duck
10. Bankberater
Quelle: Allianz/GfK
11
Finanzberater als erste Ansprechpartner
Frage: „Wo
Wo informieren Sie sich zu Fragen rund um das Thema Geld?“
Geld?
in Prozent
Bank- oder Versicherungsberater
48%
Internet
30%
Eltern
24%
Zeitschriften/Magazine
19%
Freunde
Partner
im Fernsehen
informiere mich gar nicht
16%
15%
11%
• Frauen sprechen häufig
mit dem eigenen Partner
über Geld, Männer öfter
mit Freunden und
Arbeitskollegen.
• Im Internet informieren
sich Männer deutlich
hä fi
häufiger
als
l F
Frauen üb
über
Geld.
15%
Quelle: Allianz/GfK
12
Skeptischer Blick in die finanzielle Zukunft
Frage: „Wie
Wie schätzen Sie Ihre finanzielle Situation in fünf Jahren ein?“
ein?
 66 Prozent g
glauben,, dass sie in fünf Jahren nicht mehr Geld als heute zur
Verfügung haben werden.
 79 Prozent glauben,
glauben dass es für sie in fünf Jahren nicht einfacher sein wird als
heute, Vermögen zu schaffen.
 85 Prozent glauben,
glauben dass für sie in fünf Jahren eigenes Vermögen gleich
wichtig oder sogar wichtiger sein wird als heute.
Quelle: Allianz/GfK
13
Zusammenfassung
 Österreich
Ö t
i h iistt üb
überzeugt:
t Geld
G ld regiert
i t di
die W
Welt.
lt Vor
V allem,
ll
weilil es sorgenfrei
f i und
d
unabhängig macht und zu höherem Ansehen führt.
 Erbschaft oder Lottogewinn führen nach Meinung vieler eher zu Reichtum als
harte Arbeit und gute Bildung.
 Männer sind in der Familie die „Opinion Leader“ in Geldfragen. Sie informieren
sich beim Bankberater oder im Internet. Frauen fragen oft ihren Partner.
 Neben Geld steht Gesundheit am oberen Ende der Werteskala. Ärzten und
Pflegern vergönnt man daher ein hohes Einkommen.
 Der Blick in die finanzielle Zukunft ist bei den Meisten ein eher skeptischer.
14
Lebenseinkommen: Mehr als 1 Million Euro netto
D h h ittli h h
Durchschnittlich
hatt ein
i h
heute
t N
Neugeborenes
b
iin Ö
Österreich
t
i h ein
i
zu erwartendes Lebenserwerbseinkommen von 1,5 Millionen
Euro brutto, das sind netto 1,07 Millionen Euro.
15
138 000 Euro zum Sparen und Vorsorgen
138.000
5 5%
5,5%
7,4%
14,0%
Die Österreicherinnen
und Österreicher
verwenden 12,9 Prozent
ihres Einkommens für
Vorsorge und Sparen
Sparen.
9,1%
Bei einem
Lebenseinkommen von
1,07 Mio Euro sind das
rund 138.000 Euro.
29,9%
9,9%
24 2%
24,2%
Vorsorge
Sparen
Wohnen
Lebensmittel
Auto
Kleidung
Sonstiges
Quelle: Umfrage Allianz Pensionsbarometer.
16
Geld arbeitet nicht – Sparbuchsparer als tägliche Verlierer
Zusammensetzung des Geldvermögens der Haushalte in Österreich, in Mrd Euro
Bargeld
20,6
Täglich fällige Gelder
91,6
Gebundene Einlagen
126,2
Verzinsliche Wertpapiere
40,3
Börsennotierte Aktien
Nicht-börsennotierte Aktien
18,5
3,0
Investmentzerifikate
47,8
Sonstige Anteilsrechte
89,9
Lebensversicherungsansprüche
72,0
Kapitalgedeckte Pensionsansprüche
37 0
37,0
Nicht-Lebensversicherungsansprüche
11,8
Sonstige Finanzinvestitonen
12 4
12,4
41,7 Prozent des
Geldvermögens
(238,4 Mrd Euro)
liegen
g auf täglich
g
behebbaren oder
gebundenen
Sparbüchern oder
„„unter dem
Kopfpolster“.
Quelle: OeNB, 2015.
17
Es mangelt an Finanzwissen!
 Nur 4 Prozent der Jugendlichen und 17 Prozent der Erwachsenen
kennen sich mit Geldanlage wirklich gut aus
aus.
 70 Prozent der Jugendlichen und 37 Prozent der Erwachsenen
kennen keine Vorsorgeprodukte.
 71 Prozent kennen sich bei Investmentfonds nicht aus.
 46 Prozent haben noch nichts vom ATX gehört.
 43 Prozent
P
t empfinden
fi d sich
i h als
l nicht
i ht gutt gebildet
bild t iin S
Sachen
h Fi
Finanzen.
Quelle: Umfragen VVO, YouGov.
18
Der Hebel für mehr Vermögen liegt in der Bandbreite der
Finanzinstrumente
Liquide Assets
Alternative Investments
Lebensversicherung
Bargeld
Hedgefonds
Kapitalbildende
Sparbuch
Geschlossene Fonds
Fondsgebundene
Bausparen
Private Equity Fonds
Rentenversicherung
Unternehmensanleihen
Pfandbriefe
Staatsanleihen
Investmentfonds/ETF
Immobilien-Fonds
Immobilien
Fonds
Aktien
Geschlossene Fonds
Derivate
Private Equity Fonds
19
„Unter dem Kopfpolster“ geht Geld verloren
Reale Wertentwicklung (in %)
80
60
40
20
"Kopfpolster"
Sparbuch
AI Vorsorgefonds
0
AI Konservativ
AI Klassisch
AI Dynamisch
-20
-40
-60
Quelle: Berechnungen der Allianz. Grafik zeigt die reale Wertentwicklung eines Investments (das heißt, Inflation ist berücksichtigt). Die Performance-Berechnung erfolgt nach
der OeKB-Methode. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu.
Achtung: Detaillierte Kosten siehe Disclaimer Seite 23/24.
20
5 Tipps um mehr aus seinem Geld zu machen
 Persönliche Finanzziele klar definieren, gemeinsam mit einem Berater
 Individuelle
I di id ll B
Beratung
t
suchen
h
 Die ganze Bandbreite der Finanzinstrumente nutzen
 Auf den Emittenten achten
 Flexibel investieren
21
Pressekontakt
MMag. Manfred Rapolter, MA
Allianz Gruppe
pp in Österreich
Hietzinger Kai 101-105
1130 Wien
Tel.: 05 9009 80690
Fax: 05 9009 40261
[email protected]
www.allianz.at
22
Disclaimer
Diese Aussagen stehen wie immer unter unserem Vorbehalt bei Zukunftsaussagen, der Ihnen hier
zur Verfügung gestellt wird.
Bei der vorliegenden Pressemitteilung handelt es sich um eine Marketingmitteilung.
Auch die Entwicklungen der Finanzmärkte (z.B. Marktschwankungen oder
Die vorliegende Marketingmitteilung stellt keine Anlageanalyse, Anlageberatung oder
Kreditausfälle) und der Wechselkurse sowie nationale und internationale
Anlageempfehlung dar. Insbesondere ist sie kein Angebot und keine Aufforderung
Gesetzesänderungen, insbesondere hinsichtlich steuerlicher Regelungen, können
zum Kauf oder Verkauf von Investmentfondsanteilen. Der Prospekt einschließlich der
entsprechenden Einfluss haben. Terroranschläge und deren Folgen können die
Fondsbestimmungen sowie die Wesentlichen Anlegerinformationen
Wahrscheinlichkeit und das Ausmaß von Abweichungen erhöhen. Die hier
(Kundeninformationsdokument) des in dieser Unterlage beschriebenen
dargestellten Sachverhalte können auch durch Risiken und Unsicherheiten beeinflusst
Investmentfonds sind jederzeit kostenlos bei der Allianz Invest
werden, die in den jeweiligen Meldungen der Allianz SE an die US Securities and
Kapitalanlagegesellschaft mbH, Hietzinger Kai 101 - 105, A-1130 Wien, sowie im
Exchange Commission beschrieben werden. Die Gesellschaft übernimmt keine
Internet unter www.allianzinvest.at in deutscher Sprache erhältlich.
Verpflichtung, Zukunftsaussagen zu aktualisieren.
Soweit wir in diesem Dokument Prognosen oder Erwartungen äußern oder die Zukunft
Gebührenhinweise
betreffende Aussagen machen, können diese Aussagen mit bekannten und
Allianz Invest Vorsorgefonds (ISIN: AT0000848791 (A), AT0000721360 (T)):
unbekannten Risiken und Ungewissheiten verbunden sein. Die tatsächlichen
Ergebnisse und Entwicklungen können daher wesentlich von den geäußerten
E
Erwartungen
und
dA
Annahmen
h
abweichen.
b i h
N
Neben
b weiteren
i
hi
hier nicht
i h aufgeführten
f füh
Gründen können sich Abweichungen aus Veränderungen der allgemeinen
wirtschaftlichen Lage und der Wettbewerbssituation, vor allem in Allianz
Kerngeschäftsfeldern und -märkten, aus Akquisitionen sowie der anschließenden
Integration von Unternehmen und aus Restrukturierungsmaßnahmen ergeben.
Abweichungen können außerdem aus dem Ausmaß oder der Häufigkeit von
Versicherungsfällen (zum Beispiel durch Naturkatastrophen), der Entwicklung der
Schadenskosten, Stornoraten, Sterblichkeits- und Krankheitsraten beziehungsweise tendenzen und, insbesondere im Bankbereich, aus der Ausfallrate von Kreditnehmern
resultieren.
Ausgabeaufschlag zzt. 2,5%, Verwaltungsgebühr zzt. 0,48% (max. 0,5%).
Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die
zukünftige Entwicklung des Investmentfonds zu. Die Performance-Berechnung erfolgt
nach der OeKB-Methode. Seit seiner Auflage erzielte der Fonds „Allianz Invest
Vorsorgefonds“ eine Performance von 5,19 Prozent1, 2, 3 pro Jahr. 1 Ausgabespesen in
der Performance nicht berücksichtigt.² Die Darstellung beruht auf der kumulierten
W t t i kl
Wertentwicklung
der
d angegebenen
b
Z
Zeiträume
it ä
ohne
h Ei
Einberechnung
b
h
d
des
Ausgabeaufschlages. 3Der Ausgabeaufschlag wird lediglich am Tag der Anlage
berücksichtigt. Beispiel: Anlagesumme von EUR 1.000 wird am Tag der Anlage um
den Ausgabeaufschlag von 2,5% (EUR 24,39) vermindert. Im Rahmen der
Depotführung können die Wertentwicklung mindernde jährliche Depotkosten anfallen.
23
Disclaimer
Diese Aussagen stehen wie immer unter unserem Vorbehalt bei Zukunftsaussagen, der Ihnen hier
zur Verfügung gestellt wird.
Gebührenhinweise (Fortsetzung)
Allianz Invest Dynamisch (ISIN: AT0000848791 (A), AT0000721360 (T)):
Allianz Invest Klassisch (ISIN: AT0000739206 (A). AT0000809256 (T)):
Ausgabeaufschlag zzt. 4,0%, Verwaltungsgebühr zzt. 0,50% (max. 1,0%).
Ausgabeaufschlag zzt. 3,5%, Verwaltungsgebühr zzt. 0,45%. Performanceergebnisse
Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die
der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung des
zukünftige Entwicklung des Investmentfonds zu. Die Performance-Berechnung
Investmentfonds zu. Die Performance-Berechnung erfolgt nach der OeKB-Methode.
erfolgt nach der OeKB-Methode. Seit seiner Auflage erzielte der Fonds „Allianz
Seit seiner Auflage erzielte der Dachfonds „Allianz Invest Klassisch“ eine Performance
Invest Vorsorgefonds“ eine Performance von 3,77 Prozent1, 2, 3 pro Jahr. 1
von 4,46 Prozent1, 2, 3 pro Jahr. 1 Ausgabespesen in der Performance nicht
Ausgabespesen in der Performance nicht berücksichtigt.² Die Darstellung beruht
berücksichtigt.² Die Darstellung beruht auf der kumulierten Wertentwicklung der
auf der kumulierten Wertentwicklung der angegebenen Zeiträume ohne
angegebenen Zeiträume ohne Einberechnung des Ausgabeaufschlages. 3Der
Einberechnung des Ausgabeaufschlages.
Ausgabeaufschlages 3Der Ausgabeaufschlag wird lediglich
Ausgabeaufschlag wird lediglich am Tag der Anlage berücksichtigt
berücksichtigt. Beispiel:
am Tag der Anlage berücksichtigt. Beispiel: Anlagesumme von EUR 1.000 wird am
Anlagesumme von EUR 1.000 wird am Tag der Anlage um den Ausgabeaufschlag von
Tag der Anlage um den Ausgabeaufschlag von 4,0% (EUR 38,46) vermindert. Im
3,5% (EUR 33,83) vermindert. Im Rahmen der Depotführung können die
Rahmen der Depotführung können die Wertentwicklung mindernde jährliche
Wertentwicklung mindernde jährliche Depotkosten anfallen.
Depotkosten anfallen.
Allianz Invest Konservativ (ISIN: AT0000739198(A), AT0000809249(T)):
Ausgabeaufschlag zzt. 3,0%, Verwaltungsgebühr zzt. 0,37% (max. 1,0 %).
Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die
zukünftige Entwicklung des Investmentfonds zu. Die Performance-Berechnung
erfolgt
f l t nach
h der
d OeKB-Methode.
O KB M th d S
Seit
it seiner
i
A
Auflage
fl
erzielte
i lt d
der D
Dachfonds
hf d „Allianz
Alli
Invest Konservativ“ eine Performance von 5,23 Prozent1, 2, 3 pro Jahr. 1
Ausgabespesen in der Performance nicht berücksichtigt.² Die Darstellung beruht
auf der kumulierten Wertentwicklung der angegebenen Zeiträume ohne
Einberechnung des Ausgabeaufschlages. 3Der Ausgabeaufschlag wird lediglich
am Tag der Anlage berücksichtigt. Beispiel: Anlagesumme von EUR 1.000 wird am
Tag der Anlage um den Ausgabeaufschlag von 3,0% (EUR 29,12) vermindert. Im
Rahmen der Depotführung können die Wertentwicklung mindernde jährliche
Depotkosten anfallen.
24

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