Pourquoi choisir un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant

Pourquoi choisir
un Conseiller
en Gestion
de Patrimoine
Indépendant ?
Sommaire
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant,
qui est-il ?
p. 1
L’indépendance
p. 2
Faire appel à un Conseiller en Gestion
GH3DWULPRLQH,QGpSHQGDQWRǑUHGHPXOWLSOHVDYDQWDJHV
p. 3
/RUVGHODSUHPLqUHHQWUHYXH
S
6DYRLUIDLUHFRPSpWHQFHV
S
/HVDVVRFLDWLRQVHWV\QGLFDWVGHSURIHVVLRQQHOV
S
=RRPVXUOHFRQVHLOÀQDQFLHU
S
Check-list pour préparer son premier entretien
p. 10
3RXUODSOXSDUWG·HQWUHQRXVSDUWLFXOLHUVLQYHVWLVVHXUVIDLUHIUXFWLÀHUQRWUHpSDUJQH
n’est pas une tâche aisée. La multitude des choix de placements et leur complexité
UHQGHQWSOXVGLǒFLOHVODSULVHGHGpFLVLRQHWQpFHVVLWHQWSOXVGHFRQQDLVVDQFHV
G·LQIRUPDWLRQVHWGHWHPSVj\FRQVDFUHU
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant vous aide dans cette prise
de décision pour votre épargne VXUXQDQJOHSXUHPHQWÀQDQFLHUPDLVVXUWRXW
LOYRXVDFFRPSDJQHGDQVla gestion globale de votre patrimoine, tel un médecin
JpQpUDOLVWHTXLYHLOOHUDVXUYRXVHWYRWUHIDPLOOHYRLUHVXUYRWUHHQWUHSULVHOHFDV
pFKpDQWYRXVSUpFRQLVDQWXQWUDLWHPHQWapproprié et individualisé.
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant,
qui est-il ?
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant, ou encore dénommé CGPI, est, tel que son nom
O·LQGLTXHXQH[SHUWGHODJHVWLRQGHSDWULPRLQHGRQWOHU{OHHVWGHVpOHFWLRQQHUOHVPHLOOHXUHVVROXWLRQV
SDWULPRQLDOHVHWÀQDQFLqUHVSRXUVRQFOLHQWVHORQVHVEHVRLQVHWDXPRPHQWOHSOXVRSSRUWXQ
&H&RQVHLOOHUVHGLVWLQJXHGHVDXWUHVLQWHUYHQDQWVGXPDUFKpSDWULPRQLDOSDU
Q
XQHLQGpSHQGDQFHYLVjYLVGHVpWDEOLVVHPHQWVÀQDQFLHUV
Q
une spécialisation en gestion du patrimoine
Q
XQHDSSURFKHJOREDOHSDUUDSSRUWjYRWUHVLWXDWLRQVSpFLÀTXH
Q
une relation solide et sur du long terme
6RQH[SHUWLVHOXLSHUPHWG·DERUGHUDYHFYRXVWRXVOHVDVSHFWVUHODWLIVDXSDWULPRLQHTX·LOV·DJLVVHGH
ÀVFDOLWpG·DVVXUDQFHG·LPPRELOLHURXGHSODFHPHQWÀQDQFLHUV
,ORǑUHDXSDUWLFXOLHUVRXFLHX[GHV·RFFXSHUGHVRQSDWULPRLQHHQSOXVde l’expertise et du conseil,
une valeur ajoutée en termes de temps, une tranquillité d’esprit, et une aide dans la préparation
des étapes clés de la vie.
(QHǑHWYRWUH&RQVHLOOHUYRXVDFFRPSDJQHWRXWDXORQJGHYRWUHFKHPLQSDWULPRQLDODÀQGHGpÀQLUHW
G\QDPLVHUYRWUHVWUDWpJLHSDWULPRQLDOHSODFHUYRWUHDUJHQWSUpSDUHUYRWUHUHWUDLWHDQWLFLSHUOHVpWXGHV
GHVHQIDQWVHWDVVXUHUOHXUDYHQLUFODULÀHUODWUDQVPLVVLRQGXSDWULPRLQH«
&HVLQWHUYHQWLRQVSHXYHQWrWUHUpPXQpUpHVVRXVODIRUPHG·KRQRUDLUHVGRQWOHVPRGDOLWpVVRQW
SUpFLVpHVSDUXQHOHWWUHGHPLVVLRQSUpDODEOHHWRXSDUXQHUpPXQpUDWLRQOLpHDX[LQYHVWLVVHPHQWV
GÉNÈSE…
/·RULJLQHGHODSURIHVVLRQGH&RQVHLOOHUHQ*HVWLRQGH3DWULPRLQHUHPRQWHDX[DQQpHVHQ)UDQFH
QpHGHODYRORQWpGHFHUWDLQVSURIHVVLRQQHOVG·RǑULUXQHDOWHUQDWLYHQRXYHOOHHQPDWLqUHGHFRQVHLO
SDWULPRQLDO/DSURIHVVLRQH[LVWHpJDOHPHQWGDQVG·DXWUHVSD\VFRPPHHQ*UDQGH%UHWDJQHRLOHVW
DSSHOp,QGHSHQGDQW)LQDQFLDO$GYLVRURX,)$
&HVSURIHVVLRQQHOVVRQWDXQRPEUHGHRXSHUVRQQHVHQ)UDQFHVHORQTXHO·RQSUHQGHQ
FRPSWHOHVVHXOV&*3,H[HUoDQWjWLWUHSULQFLSDORXWRXVOHVDGKpUHQWVGHVDVVRFLDWLRQVGHSURIHVVLRQQHOV
OHVUHSUpVHQWDQWVRXUFH$UJXV
$XMRXUG·KXLjWLWUHLQGLFDWLILOVUHSUpVHQWHQWXQHSDUWGHPDUFKpGHjGHO·pSDUJQHÀQDQFLqUHVRLW
O·pTXLYDOHQWGXHUpVHDXEDQFDLUHHQ)UDQFHVRXUFH/H0RQGH
1
L’indépendance !
/H&RQVHLOOHUHQ*HVWLRQGH3DWULPRLQHHVWGLWLQGpSHQGDQWORUVTX·LOQHGpSHQGSDVG·XQpWDEOLVVHPHQW
ÀQDQFLHUWUDGLWLRQQHOEDQTXHVRFLpWpG·DVVXUDQFHRXGHJHVWLRQ
Cette indépendance, garantie d’impartialité,OXLSHUPHWQRWDPPHQWG·pYDOXHUO·HQVHPEOHGHVSURGXLWV
HWSODFHPHQWVÀQDQFLHUVGXPDUFKpGHOHVVpOHFWLRQQHUHWGHQHSURSRVHUTXHOes plus adéquats
SDUUDSSRUWDXSURÀOGHVHVFOLHQWVHWHQIRQFWLRQGHOHXUVEHVRLQV(QEUHILOQHVHFRQWHQWHSDVGH
FRQVHLOOHUOHVSURGXLWV©PDLVRQªHWRǑUHXQHDSSURFKHHWXQHJDPPHSOXVpODUJLH
*pQpUDOHPHQWjODWrWHGHVDSURSUHHQWUHSULVHGHFRQVHLOVLOHVWPDQGDWpSDUVRQFOLHQWHWGpIHQGOHV
LQWpUrWVGHFHOXLFL
'HSXLVTXHOTXHVDQQpHVOHV&*3,WHQGHQWjVHUHJURXSHUDÀQGHPXWXDOLVHUH[SHUWLVHVHWFRWV
G·LQIUDVWUXFWXUHVPDLVODSOXSDUWUHVWHQWHQFRUHVXUXQIRUPDWXQLSHUVRQQHOFXPXODQWWRXVOHVU{OHVGH
l’entrepreneur en plus de l’expertise patrimoniale.
UN MÉTIER RÉGLEMENTÉ…
,QVWDXUpVRXFRPSOpWpVSDUODORLGHVpFXULWpÀQDQFLqUHQGXHUDRWGLǑpUHQWVVWDWXWV
UpJOHPHQWDLUHVRXKDELOLWDWLRQVRQWpWpPLVHQSODFHSRXUHQFDGUHUOHPpWLHUGH&RQVHLOOD&RPSpWHQFH
-XULGLTXH$SSURSULpH&-$OH&RXUWLHUHQ$VVXUDQFHO·,QWHUPpGLDLUHHQ2SpUDWLRQGH%DQTXHHWHQ
6HUYLFHGH3DLHPHQWOH'pPDUFKDJHEDQFDLUHHWÀQDQFLHUO·$JHQW,PPRELOLHUHWOH&RQVHLOOHUHQ
,QYHVWLVVHPHQW)LQDQFLHUV&,)
/H&,)YLVHjUHQIRUFHUODSURWHFWLRQGHVLQYHVWLVVHXUVSDUXQPHLOOHXUHQFDGUHPHQWGHFHWDFWHXUGHOD
FRPPHUFLDOLVDWLRQGHVSURGXLWVÀQDQFLHUV$O·LQVWDUGXFRXUWLHUHQDVVXUDQFHRXGHO·LQWHUPpGLDLUHHQ
RSpUDWLRQVGHEDQTXHWRXW&,)HVWDLQVLVRXPLVjXQFHUWDLQQRPEUHG·REOLJDWLRQVHWG·LQWHUGLFWLRQV,OHVW
FRQWU{OpSDUO·Autorité des Marchés Financiers (AMF).
2
Faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine
,QGpSHQGDQWRǑUHGHPXOWLSOHVDYDQWDJHV
Un diagnostic et des services personnalisés
$XVVLVSpFLÀTXHHWXQLTXHTXHO·HVWYRWUHVLWXDWLRQOHGLDJQRVWLFSHUVRQQHOSHUPHWDX&RQVHLOOHU
G·pYDOXHUYRWUHWROpUDQFHDXULVTXHOHQLYHDXGHULVTXHTXHYRXVrWHVSUrWjDFFHSWHUSRXUYRV
SODFHPHQWVG·DQDO\VHUYRVREMHFWLIVSXLVGHYRXVSURSRVHUGHVVROXWLRQVSHUVRQQDOLVpHVHWRSWLPLVpHV
8QHERQQHGpÀQLWLRQGHYRVREMHFWLIV
'pÀQLUVHVREMHFWLIVGHPDQLqUHSUpFLVHHVWODSUHPLqUHpWDSHYHUVOHXUUpDOLVDWLRQHWXQHpWDSH
HVVHQWLHOOHSRXUWURXYHUOHVSODFHPHQWVDGDSWpVjYRWUHVLWXDWLRQ/H&RQVHLOOHUSHXWYRXVDLGHUjOHV
IRUPXOHUFRQFUqWHPHQWSDUH[HPSOH©PHFRQVWLWXHUXQHpSDUJQHªGHYLHQW©LQYHVWLU½WRXVOHV
PRLVVXUOHVSURFKDLQHVDQQpHVªHW©DFKHWHUXQHPDLVRQªGHYLHQW©pFRQRPLVHUSRXUO·DSSRUW
personnel ».
6RXUFHG·LQIRUPDWLRQIRUFHGHSURSRVLWLRQHWVWUDWpJLH
9RWUH&RQVHLOOHUHVWjYRWUHpFRXWHLOpYDOXHYRVLGpHVHWUpSRQGjYRVTXHVWLRQVRXLQWHUURJDWLRQV
,OYRXVIRXUQLWGHVH[SOLFDWLRQVVXUOHVFRQFHSWVHWOHVVWUDWpJLHVDGpTXDWVjPHWWUHHQSODFHHWYRXV
DFFRPSDJQHSRXUJDUGHUOHFDSDXYXGHYRVREMHFWLIV
/DVpOHFWLRQGHSODFHPHQWVVSpFLÀTXHVHWDGDSWpV
(QIRQFWLRQGHVpWDSHVGHYLHHWGHYRWUHSURÀOGHULVTXHYRWUH&RQVHLOOHUYRXVDLGHjVpOHFWLRQQHUGHV
SODFHPHQWVVSpFLÀTXHVHWDGDSWpV,OYRXVDSSRUWHpJDOHPHQWGHVVROXWLRQVGLYHUVLÀpHVDÀQG·RSWLPLVHU
OHFRXSOHUHQGHPHQWULVTXHWRXWHQUpSRQGDQWDX[REMHFWLIVGHVRQFOLHQW
Un partenariat solide et durable
/DUHODWLRQDYHFYRWUH&RQVHLOOHUUHSRVHVXUODQRWLRQGHFRQÀDQFHPXWXHOOHFHGHUQLHUWHOXQPpGHFLQ
GHIDPLOOHV·DVVXUHGHODFRQÀGHQWLDOLWpGHVLQIRUPDWLRQVUHODWLYHVjYRWUHSDWULPRLQHHWYRXVSDUOD
PrPHUpFLSURFLWpQHGHYH]RPHWWUHGHOXLFRPPXQLTXHUOHVLQIRUPDWLRQVUHODWLYHVjYRWUHVLWXDWLRQ
SHUVRQQHOOHHWÀQDQFLqUHRXGHYRVREMHFWLIVSDWULPRQLDX[/·KRQQrWHWpHWOHUHVSHFWVRQWODEDVHG·XQH
UHODWLRQGHFRQÀDQFHHWODFRPPXQLFDWLRQODFOpG·XQSDUWHQDULDWVROLGH
9RWUHSURÀOHVWpYROXWLIWRXWDXORQJGHYRWUHYLHYRVREMHFWLIVHWVWUDWpJLHSDWULPRQLDOHpYROXHURQW
pJDOHPHQWDXJUpGHFHVpWDSHV$LQVLOH&RQVHLOOHUHQ*HVWLRQGH3DWULPRLQHRǑUHXQSDUWHQDULDW
TXLYDDXGHOjGXHUHQWUHWLHQHWV·LQVFULWGDQVODGXUpH&HODVHWUDGXLWSDUXQDFFRPSDJQHPHQW
UpJXOLHUVXUOHORQJWHUPHXQVXLYLDGDSWpSHUPHWWDQWjYRWUH&RQVHLOOHUGHYRXVVROOLFLWHUFRPPH
SRXUYRXVWHQLULQIRUPpSDUH[HPSOHG·XQHQRXYHOOHGLVSRVLWLRQÀVFDOHGHO·pYROXWLRQGHVPDUFKpVHW
YRXVUHFRPPDQGHUGHVDMXVWHPHQWVQpFHVVDLUHV&HVFRQVHLOVSHUPHWWHQWDXVVLGHVHSUpSDUHUDX
FKDQJHPHQWWHOTXHO·pYROXWLRQGHYRWUHFDUULqUHSURIHVVLRQQHOOHGHYRWUHYLHIDPLOLDOHHWGHQRPEUHX[
DXWUHVIDFWHXUVSRXYDQWYRXVREOLJHUjPRGLÀHUYRWUHVWUDWpJLHÀQDQFLqUH
3
La collaboration avec un Conseiller n’enlève en rien la possibilité de s’investir également dans
ce domaine ou de prendre des initiatives pour certains investisseurs plus avertis. /DUqJOHGXMHX
GRLWVLPSOHPHQWrWUHFODLUHPHQWpQRQFpHHQWUHYRXVHWYRWUH&RQVHLOOHUjO·LPDJHGHODUHODWLRQGH
FRQÀDQFHTXHYRXVDYH]pWDEOLH
9RXVO·DXUH]FRPSULVODFROODERUDWLRQDYHFXQ&RQVHLOOHUHQ*HVWLRQGH3DWULPRLQH,QGpSHQGDQWF·HVW
aussi la tranquillité d’esprit.
LA STRATÉGIE FINANCIÈRE…
/HELODQSDWULPRQLDOLQFOXVIRUFHPHQWGHGpÀQLUYRWUHVWUDWpJLHÀQDQFLqUHHWGHSRVHUpOpPHQWVGH
EDVH
4
Q
ODYDOHXUDFWXHOOHGHYRVDFWLIVÀQDQFLHUV
Q
YRWUHQLYHDXG·pSDUJQHDFWXHOHWYRVGpSHQVHV
Q
YRVSULRULWpVHWREMHFWLIVÀQDQFLHUV
Q
XQHVWUDWpJLHG·pSDUJQHHWG·LQYHVWLVVHPHQWTXLYRXVSHUPHWG·DWWHLQGUHYRVEXWVHQWHQDQWFRPSWHGH
YRWUHGHJUpG·DFFHSWDWLRQGXULVTXH
Lors de la première entrevue
/DUpJOHPHQWDWLRQVRXVOHFRQWU{OHFRQMRLQWGHO·$0)HWGHO·$&35FRGLÀHOHVUHODWLRQVHQWUHOHFOLHQW
HWVRQ&RQVHLOOHUVRXVODIRUPHG·XQSDUFRXUV&HOXLFLHVWEDOLVpQRWDPPHQWGHGRFXPHQWVVSpFLÀTXHV
SUpFLVDQWOHVREOLJDWLRQVGHFKDFXQHGHVSDUWLHVHWYLVDQWjFODULÀHUOHVLQIRUPDWLRQVUHPLVHVDX
particulier.
/HSDUFRXUVGpEXWHDYHFODUHPLVHG·XQDocument d’entrée en relationROHSURIHVVLRQQHO
H[SRVHVHVFRPSpWHQFHVVHVKDELOLWDWLRQVHWODOLVWHGHVHVSDUWHQDLUHV
(QVXLWHYLHQWXQHpWDSHGHGpFRXYHUWHGXFOLHQWHWGHVHVDWWHQWHVVHWUDGXLVDQWSDU
O·pWDEOLVVHPHQWG·XQHLettre de missionUHWUDoDQWOHVLQIRUPDWLRQVREWHQXHVHWGpWHUPLQDQWOHV
LQWHUYHQWLRQVFRQÀpHVDX&RQVHLOOHUYRWUHVLWXDWLRQÀQDQFLqUHYRVFRQQDLVVDQFHVHWH[SpULHQFH
HQPDWLqUHG·LQYHVWLVVHPHQWYRVREMHFWLIVHWKRUL]RQVG·LQYHVWLVVHPHQWHWFHFLDYDQWWRXWW\SH
de conseils.
(QÀQLOVHUDWHPSVGHIRUPDOLVHUOHFRQVHLOGDQVXQUDSSRUWpFULWGpWDLOODQWHWMXVWLÀDQWOHV
GLǑpUHQWHVSURSRVLWLRQVGX&*3,&,)OHXUVDYDQWDJHVHWOHVULVTXHVTX·HOOHVFRPSRUWHQWFRPSWH
WHQXGHYRWUHSURÀO
FOCUS SUR LE DOCUMENT D’ENTRÉE EN RELATION…
&HGRFXPHQWQpGHODUpJOHPHQWDWLRQGHUHSUHQGOHVLQIRUPDWLRQVVXLYDQWHV
Q
O·DWWHVWDWLRQGXVWDWXWGH&,)HWQXPpURG·HQUHJLVWUHPHQW
Q
O·DVVRFLDWLRQSURIHVVLRQQHOOHGHUpIpUHQFH
Q
Q
ou le cas échéant, un statut de démarcheur,
OHVOLHQVG·DǑDLUHVDYHFXQRXSOXVLHXUVpWDEOLVVHPHQWVSURPRWHXUVGHSURGXLWVÀQDQFLHUV
5
6DYRLUIDLUHFRPSpWHQFHV
L’exercice du métier de Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant nécessite de multiples
FRPSpWHQFHVHW©VDYRLUIDLUHª$ODIRLVJpQpUDOLVWHGXSDWULPRLQHHWVSpFLDOLVWHGXFRQVHLO, le CGPI
GRLWUHQGUHYLVLEOHHWOLVLEOHVDVSpFLÀFLWpHWODYDOHXUDMRXWpHGHVHVSUHVWDWLRQV
/H&RQVHLOOHUHVWDLQVLXQH[SHUWJpQpUDOLVWHLQWHUYHQDQWGDQVWRXVOHVGRPDLQHVSDWULPRQLDX[WHOVTXH
Q
LPPRELOLHU
Q
SURGXLWVÀQDQFLHUVHWDVVXUDQFHYLH
Q
GpÀVFDOLVDWLRQ
Q
UHWUDLWHVXFFHVVLRQ
&·HVWXQPpWLHUTXLUHTXLqUHpJDOHPHQWGHMRXLUGHIDFXOWpVUHODWLRQQHOOHVLQGLVSHQVDEOHVSRXU
LQVWDXUHUODUHODWLRQGHFRQÀDQFHDLQVLTXHGHVqualités pédagogiquesDÀQGHGLǑXVHUXQFRQVHLO
FODLUHWFRPSUpKHQVLEOHSRXUO·LQYHVWLVVHXUSDUWLFXOLHU
/H&*3,Q·HVWELHQHQWHQGXSDVRPQLVFLHQWORLQGHVHVXEVWLWXHUDX[DXWUHVH[SHUWVQRWDLUHV
DYRFDWVH[SHUWVFRPSWDEOHVRXVRFLpWpVGHJHVWLRQLOHVWDXVVLXQH[FHOOHQWcoordinateur transversal
occasionnel ORUVTXHO·LQWHUYHQWLRQG·XQVSpFLDOLVWHHVWQpFHVVDLUHSRXUVRQFOLHQWjO·LPDJHG·XQFKHI
d’orchestre patrimonial.
'DQVOHFDGUHGHODVWUDWpJLHÀQDQFLqUHOH&*3,GRLWV·DSSX\HUVXUO·H[SHUWLVHGHVJpUDQWVG·DFWLIVDÀQ
GHUpSRQGUHDX[REMHFWLIVSDWULPRQLDX[HWÀQDQFLHUVGHVHVFOLHQWV/HVSDUWHQDULDWVDYHFOHVVRFLpWpV
GHJHVWLRQÀQDQFLqUHVVRQWXQSUpDODEOHFOpjODVpOHFWLRQGHVVROXWLRQVGHSODFHPHQWVSURSRVpHV
Experts
comptables
Avocats
Notaires
Plateformes
CGPI
Investisseur
particulier
6
Sociétés
de gestion
Compagnies
d’assurance vie
Fiscalistes
/HVDVVRFLDWLRQVHWV\QGLFDWVGHSURIHVVLRQQHOV
ANACOFI
Association Nationale des Conseils Financiers
ZZZDQDFRÀDVVRIU
ANCDGP
$VVRFLDWLRQ1DWLRQDOHGHV&RQVHLOV'LSO{PpVHQ*HVWLRQGH3DWULPRLQH
ZZZDQFGJSQHW
CGPC
$VVRFLDWLRQ)UDQoDLVHGHV&RQVHLOVHQ*HVWLRQGH3DWULPRLQH&HUWLÀpV
ZZZFJSFIU
Chambre des Indépendants du Patrimoine
CIP
ZZZLQGHSHQGDQWVSDWULPRLQHIU
CNCIF
Chambre Nationale
des Conseillers
en Investissements
Financiers
&KDPEUH1DWLRQDOHGHV&RQVHLOOHUVHQ,QYHVWLVVHPHQWV)LQDQFLHUV
ZZZFQFLIRUJ
a
Co
mpagnie
de
es
ts
ti
ne
In
nseils en G
dépendan
Co
on
de Patrim
oi
ZZZODFRPSDJQLHGHVFJSLIU
L
s
La Compagnie des CGPI
LA COMPAGNIE DES CGPI
7
8
=RRPVXUOHFRQVHLOÀQDQFLHU
Q
(QIRQFWLRQGXSURÀOGHULVTXH
Q
'HODVLWXDWLRQSHUVRQQHOOHLQGLYLGXHOOHHWIDPLOLDOH
Q
'HODGLVSRQLELOLWpGHVDYRLUV
Q
6XUOHORQJWHUPH
&RQVHLOHWVXLYLGHYRV
LQYHVWLVVHPHQWV
Q
&KRL[GHO·HQYHORSSHFRPSWHWLWUH3($3(533((DVVXUDQFHYLH«
&RPSRVLWLRQHWVXLYLGH
YRWUHSRUWHIHXLOOH
Q
(YDOXHUYRWUHSURÀOGHULVTXH
Q
&KRL[GHVGLǑpUHQWHVFODVVHVG·DFWLIVREOLJDWLRQVDFWLRQVPRQpWDLUH
Q
/HVRULHQWDWLRQVJpRJUDSKLTXHVHWVHFWRULHOOHV
Q
/DSURSRUWLRQRSWLPDOHGHVDFWLIV
Transmission de la
FRPPXQLFDWLRQÀQDQFLqUH
Q
5DSSRUWVG·DQDO\VHVPDUFKpVPDFURpFRQRPLTXHHQOLHQDYHFOHV
DQDO\VWHVHWJpUDQWVGHVVRFLpWpVGHJHVWLRQV
6XLYLGHO·pYROXWLRQGH
YRWUHVLWXDWLRQÀQDQFLqUH
patrimoniale
Q
&KDQJHPHQWGHUHYHQXVQRXYHDX[UHYHQXVIRQFLHUVDXJPHQWDWLRQGH
VDODLUH«
Q
$XJPHQWDWLRQRXGLPLQXWLRQGHYRVFKDUJHV
H[DUULYpHjWHUPHG·XQFUpGLW
(ODERUDWLRQG·XQHVWUDWpJLH
ÀQDQFLqUHSHUVRQQDOLVpH
6WUDWpJLHÀQDQFLqUHGpGLpH
jYRWUHHQWUHSULVH
Q
/LEpUDWLRQG·DFWLIVÀQDQFLHUVEORTXpVH[3((
Q
5HQWUpHG·DUJHQWLQDWWHQGXH«
Q
&RQVHLOOHUIRUPHUHWDFFRPSDJQHUOHGLULJHDQW
Q
&RQWULEXHUjODUpXVVLWHGHVSURMHWVGHO·HQWUHSULVHHQRSWLPLVDQWOD
JHVWLRQpFRQRPLTXHHWÀQDQFLqUH
Q
'pYHORSSHUGXUDEOHPHQWOHVSHUIRUPDQFHVGHO·HQWUHSULVHSRXU
UHQIRUFHUVDFRPSpWLWLYLWp
DFFRPSDJQHUOHFKDQJHPHQW
ÀQDQFHUVDFURLVVDQFH
DPpOLRUHUVDUHQWDELOLWp
9
Check-list pour préparer son premier entretien
Etape 1
,GHQWLÀHUSRXUTXRLYRXV
IDLWHVDSSHOjXQ&*3,
Q
&ROODERUHUDYHFXQVSpFLDOLVWHVXUGHVVXMHWVÀQDQFLHUVÀVFDX[
LPPRELOLHUVMXULGLTXHVRXFLYLOV
Etape 2
(YDOXHUYRWUHELODQ
patrimonial
Q
$XGLWGHYRWUHVLWXDWLRQSHUVRQQHOOHIDPLOLDOHHWSDWULPRQLDOHDLQVLTXH
YRVREMHFWLIVGHYLH
Etape 3
'pWHUPLQHUYRVREMHFWLIVHQ
IRQFWLRQGHYRVEHVRLQV
HQYLHV
Q
&UpDWLRQHWRXYDORULVDWLRQG·XQSDWULPRLQHÀQDQFLHURXLPPRELOLHU
Q
3URWHFWLRQGHODIDPLOOHFRQMRLQWHQIDQWDVFHQGDQW«
Etape 4
&ODULÀHUODUHODWLRQHQWUH
YRXVHWYRWUHFRQVHLOOHU
Q
Préparation de la retraite
Q
7UDQVPLVVLRQG·XQSDWULPRLQHODUpSDUWLWLRQOHVGURLWVjSD\HUGHVRQ
YLYDQWGRQDWLRQRXjVRQGpFqVVXFFHVVLRQ
Q
2SWLPLVDWLRQÀVFDOHLPS{WVXUOHUHYHQX,6)GURLWGHPXWDWLRQ«
Q
)UpTXHQFHGHVUHQFRQWUHVHQYRLVG·HPDLOSRLQWVWpOpSKRQLTXHV
Q
Q
Délais de réponses
7\SHGHVLQWHUYHQWLRQVODWLWXGHQLYHDXDXWRQRPLH
Q
)LQDQFLHUGpSHQVHVLPSRUWDQWHVUpDOLVpHVRXjYHQLUDQDO\VHGHV
Etape 5
9pULÀHUOHVVXMHWVLPSRUWDQWV ULVTXHVHWGHODSHUIRUPDQFHGHYRVSODFHPHQWVUppTXLOLEUDJH
pYHQWXHOGHYRWUHSRUWHIHXLOOH«
jQHSDVRXEOLHUG·DERUGHU
Q
)LVFDO,QYHVWLVVHPHQWHQ),3FRQWUDWVG·DVVXUDQFHYLH
Q
,PPRELOLHUOHVELHQVVXVFHSWLEOHVG·rWUHYHQGXVFUpDWLRQG·XQH6&,
)&3,«
Q
-XULGLTXHVRXFLYLOHVFRQVHLOVXUODPLVHHQSODFHG·XQHGRQDWLRQVXU
ODPRGLÀFDWLRQGXUpJLPHPDWULPRQLDO«
Q
(YRTXHUWRXVW\SHVGHFKDQJHPHQWVSURIHVVLRQQHOVVWUXFWXUHIDPLOLDOH
PRGLÀpHPXWDWLRQVJpRJUDSKLTXHV«
/H&*3,YRXVSUpFRQLVHUDWRXWHVOHVVROXWLRQVSRVVLEOHVÀQDQFLqUHVLPPRELOLqUHVÀVFDOHVMXULGLTXHV
RXFLYLOHVHWG·XQFRPPXQDFFRUGRUJDQLVHUH]HQVHPEOHODJHVWLRQGHFHVVROXWLRQV
10
&KH]JHVWLRQGHSWULPRLQHFRPQRXVFUR\RQVTXHOHFKRL[G·XQ&RQVHLOOHUHQ*HVWLRQGH
3DWULPRLQH,QGpSHQGDQW HVWO·XQHGHVGpFLVLRQVSDWULPRQLDOHVHWÀQDQFLqUHVOHVSOXV
LPSRUWDQWHV
(WF·HVWGDQVFHWWHRSWLTXHTXHQRXVPHWWRQVjYRWUHGLVSRVLWLRQFHJXLGH
1RXVVDYRQVTXHODFROODERUDWLRQDYHFXQHSHUVRQQHHQTXLYRXVDYH]FRQÀDQFH
TXLSRVVqGHO·H[SpULHQFHHWOHVFRQQDLVVDQFHVVXUOHVTXHOOHVYRXVSRXYH]FRPSWHU
YRXVSHUPHWWUDGHSUHQGUHGHVGpFLVLRQVÀQDQFLqUHVHQWRXWHTXLpWXGH
C’est cela la tranquillité d’esprit et c’est ce qu’on entend
SDUVpFXULWpÀQDQFLqUH
Alors, et si vous en parliez avec votre Conseiller ?
64 allées Jean Jaurès, 31000 Toulouse
Tel : 05 61 52 17 01 - Fax : 05 61 25 56 75
http://www.gestiondepatrimoine.com/
[email protected]
avec l’aimable collaboration du groupe Fidelity Worlwide Investments

Download Report