ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE NON NOTIFICATE

FOGLIO INFORMATIVO
ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE NON
NOTIFICATE
Banca di Credito Cooperativo di Conversano società cooperativa
Via Mazzini, 52 - 70014 – Conversano (BA)
Tel.: 0804093111 - Fax: 0804952233
Email: [email protected] Sito internet: www.bccconversanoweb.it
CCIAA/NREA di Bari n. 110853 - Registro delle imprese di Bari n. iscr. e P.IVA 00334280724
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4582 - cod. ABI 08503
Iscritta all’Albo delle società cooperative a mutualità prevalente n. A172734
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia
Il prodotto di anticipo su crediti o fatture prevede l’apertura di un conto corrente tecnico acceso al solo scopo di gestire
le operazioni di anticipo. Su questo conto corrente non è possibile eseguire operazioni diverse da quelle collegate alla
gestione dell’anticipo (ad esempio non è possibile eseguire versamenti di contante, versamento di assegni, rilascio
carnet assegni, ecc…).
CHE COS'E' L'ANTICIPO SU CREDITI E/O FATTURE
L’operazione di anticipo su crediti e/o fatture permette di trasformare immediatamente in denaro un
proprio credito verso un terzo, con il cui incasso la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate.
L’importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene – in caso di
accoglimento della richiesta – anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli
interessi se utilizza l’anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi a suo debito
non vengono contabilizzati. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione delle fatture e/o dei
crediti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria
del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l’obbligazione, il
Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate.
L’operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia.
Tra i principali rischi vanno considerati:
-
l’obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in
caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore;
la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche
(tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Ipotesi di calcolo:
Per un affidamento di: € 20.000,00
Durata del finanziamento (mesi): 3
T.A.E.G: 11,44%
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
TASSI
Tasso debitore annuo per utilizzi entro i limiti del fido
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2015
entro fido:
(ZF/000005326)
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EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,18%) +
8,8 punti perc.
Minimo: 0%
Massimo: 99%
Valore effettivo attualmente pari a: 8,98%
Capitalizzazione: Trimestrale
T.A.E.: 9,28695%
Tasso debitore annuo per utilizzi oltre i limiti del fido
EURIBOR 6M ARR. 0,005 (Attualmente pari a: 0,18%) +
8,8 punti perc.
Massimo: 99,999%
Valore effettivo attualmente pari a: 8,98%
Capitalizzazione: Trimestrale
T.A.E.: 9,28695%
(Euro Interbank Offered Rate) a 6 mesi, calcolato su 365
Modalità di rilevazione del parametro di indicizzazione giorni rilevato sulla media mensile dei regolamenti aventi
valuta il mese precedente arrotondato allo 0,005 più
Euribor 6M arr. 0,005
prossimo
modalità di aggiornamento del tasso
Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro
rilevato il penultimo giorno del mese precedente quello di
riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del
mese di riferimento.
Commissione onnicomprensiva
2%
espressa su base annua
Commissione istruttoria veloce
€
0,00
per ogni sconfinamento e per ogni incremento rispetto a
uno sconfinamento preesistente rilevato nell'ambito di
ciascun trimestre
Importo massimo trimestrale Commissione di istruttoria Non previsto massimo
veloce
La Commissione di istruttoria veloce, addebitata su base trimestrale, si applica a condizione che, nell’arco del
trimestre, si generino, per effetto di uno o più addebiti, sconfinamenti rispetto al saldo del conto corrente non affidato o
rispetto al limite dell’affidamento concesso o incrementi di sconfinamenti preesistenti, avuto riguardo al saldo
disponibile di fine giornata.
La Commissione di istruttoria veloce è dovuta esclusivamente nei casi in cui la banca prima di autorizzare lo
sconfinamento svolge un’istruttoria veloce.
Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non vengono applicati né la commissione di istruttoria veloce né il
tasso debitore.
Casi in cui è svolta l’istruttoria veloce
- pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti;
- esecuzione ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze;
- pagamento deleghe fiscali;
- prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera
- acquisto di strumenti finanziari;
- ed ogni altro addebito consentito, previa valutazione del personale preposto, dalla banca.
Esenzioni
La Commissione di istruttoria veloce non è dovuta se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento
nei confronti della banca.
Se il cliente riveste la qualifica di consumatore, la Commissione di istruttoria veloce non è inoltre dovuta nel caso in cui
lo sconfinamento, anche derivante da più addebiti, non supera contemporaneamente:
- l’importo complessivo di 500 Euro e
- la durata di 7 giorni consecutivi.
Questa esenzione è applicata una sola volta per trimestre.
Modalità di calcolo degli interessi
Gli interessi sono calcolati con riferimento all'anno civile
(365 giorni).
CAPITALIZZAZIONE
Periodicità
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TRIMESTRALE
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SPESE
Spese collegate all'erogazione del credito
€ 0,00
Spese per la stipula del contratto
Richiesta copia contratto idonea a stipula con condizioni Subordinata al pagamento delle spese per l'istruttoria
economiche
iniziale
Spese per la gestione del rapporto
Altre comunicazioni
POSTA: €
0,00
CASELLARIO ELETTRONICO: €
0,00
per informativa obbligatoria mensile (per clienti non € 2,50
consumatori e non microimprese)
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per € 2,50
legge
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito € 5,00
inesatto dal cliente
Per revoca dell'ordine oltre i termini
€ 5,00
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine € 5,00
(rifiuto)
invio elettronico documentazione trasparenza per €
0,00
variazione unilaterale
invio cartaceo documentazione trasparenza per €
0,00
variazione unilaterale
invio documentazione trasparenza periodica
€
0,00
Richiesta di estratto conto allo sportello
€
0,60
Spese vive
recuperate nella misura effettivamente sostenuta
Imposte e tasse presenti e future
a carico del cliente
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BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico Italia
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico
Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non
appartenente all’unione monetaria.
Altri bonifici estero in euro
Data valuta di addebito
Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Bonifico Interno
Bonifico Italia altra banca
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico
Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non
appartenente all’unione monetaria.
Altri bonifici estero
Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul
conto della banca (data di regolamento)
2 giorni dalla data di negoziazione della divisa
(calendario Forex)
INCASSI COMMERCIALI
RID/SDD PASSIVI
Addebito RID/SDD
Ri.Ba PASSIVE
Addebito Ri.Ba
MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI
Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia”
Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5
luglio 2010)
Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5
luglio 2010)
Giornata operativa di addebito (con decorrenza dal 5
luglio 2010)
RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito RID/SDD
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul
conto della banca (data regolamento). (con
decorrenza dal 5 luglio 2010)
Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Ri.Ba
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul
conto della banca (data regolamento). (con
decorrenza dal 5 luglio 2010)
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL
SERVIZIO)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito MAV
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul
conto della banca (data regolamento). (con
decorrenza dal 5 luglio 2010)
Valuta e disponibilità dei fondi per l’accredito Freccia
Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul
conto della banca (data regolamento). (con
decorrenza dal 5 luglio 2010)
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa
successiva)
Tipo Bonifico
Modalità
Orario limite (cut off)
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Sportello
disposto entro le ore 15,45
InBank
disposto entro le ore 14,00
Bonifico Italia
OnBank
disposto entro le ore 13,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 14,00
Sportello
disposto entro le ore 15,30
InBank
disposto entro le ore 14,00
Bonifico Estero
OnBank
disposto entro le ore 13,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 14:00
Sportello
disposto entro le ore 12,00
InBank
disposto entro le ore 09,00
Bonifico di importo rilevante/urgente
OnBank
disposto entro le ore 09,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 09,00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,00 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici
disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo
patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Giorno di accredito della Banca del
beneficiario
Medesimo giorno di addebito dei
Bonifico interno (stessa banca)
fondi(*)
Sportello
Massimo 1
giornata/e operativa/e
successiva/e alla data di ricezione
Bonifico nazionale o in ambito
dell’ordine
UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) InBank,
OnBank,
Remote Massimo 1
giornata/e operativa/e
in Euro.
banking (CBI)
successiva/e alla data di ricezione
dell’ordine
Sportello
Massimo 4 giornata/e operativa/e
Bonifico estero in ambito UE/Spazio
successiva/e alla data di ricezione
Economico Europeo in divisa di altro
dell’ordine
Stato
membro
dell’UE/Spazio
InBank,
OnBank,
Remote Massimo 4 giornata/e operativa/e
Economico
Europeo
non
banking (CBI)
successiva/e alla data di ricezione
appartenente all’unione monetaria:
dell’ordine
(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà
accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
Tipo Bonifico
Modalità
INCASSI COMMERCIALI
RID/SDD PASSIVI
Tempi di esecuzione
Data di scadenza (con decorrenza dal 5 luglio
2010)
Ri.Ba PASSIVE
Tempi di esecuzione
Giorno operativo successivo alla data di scadenza
(con decorrenza dal 5 luglio 2010).
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI
Tempi di esecuzione
Massimo 1 giornate operative successive alla data
di ricezione dell’ordine
RID/SDD ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID
Ordinario/SDD Core
Termine per l‘accettazione delle disposizioni RID
Veloce/SDD B2B
Tempi di esecuzione
6 giornate operative anteriori alla data
scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio
2010)
6 giornate operative anteriori alla data
scadenza (per i RID con scadenza dal 5 luglio
2010)
Tali da consentire l’addebito dei fondi all’altra
banca alla data di scadenza (con decorrenza dal
5 luglio 2010).
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Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO)
Termine per l’accettazione delle disposizioni
13 giornate operative anteriori alla data
scadenza (per le Ri.Ba con scadenza dal
primo luglio 2010).
CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE:
- i sabati e le domeniche
- tutte le festività nazionali
- il Venerdì Santo
- tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri
- il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede
- tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni
POSIZIONE DI PORTAFOGLIO PER LA GESTIONE DELLE PRESENTAZIONI DI FATTURE
SPESE
INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE
€
0,00
INVIO DOCUMENTI TRASPARENZA PERIODICA
€
0,00
INVIO DOCUM. VARIAZIONI UNILATERALE COND.
€
0,00
ACCETTAZIONE DISTINTA / FATTURE
€
0,00
INCASSO S/P / FATTURE / MANUALE
€
4,50
PROROGA S/P / FATTURE
€
0,00
SCARICO FATTURE CON ACCREDITO / FATTURE
€
0,00
SCARICO FATTURE MAN. NO ACCRED / FATTURE
€
0,00
SCARICO FATTURE AUT. NO ACCRED / FATTURE
€
0,00
GIORNI
ANTICIPO FATTURE - C/ANTICIPI / FATTURE
In giornata
ANTICIPO FATTURE - C/ORDINARIO / FATTURE
In giornata
RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ANT / FATTURE
In giornata
RIENTRO ANTICIPO FATTURE-C/ORD / FATTURE
In giornata
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti
di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.bccconversanoweb.it
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Euribor a 6 mesi
Data
Valore
01.01.2015
0,179%
01.12.2014
0,185%
01.11.2014
0,186%
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RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Trattandosi di rapporto a tempo indeterminato, la Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto,
nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 15 (quindici) giorni.
Decorso il termine di preavviso, il Cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con
facoltà della Banca di esigere l’immediato pagamento degli effetti presentati, anche se a scadere o scaduti e dei quali
non si conosce l’esito.
In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto.
Analoga facoltà di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura del rapporto senza oneri o penalità, mediante il
pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati e salva la definizione delle operazioni in corso.
Tempi massimi per la chiusura del rapporto: in caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto
entro 1 (uno) giorni decorrenti dalla data di pagamento di quanto dovuto dal Cliente stesso per capitale e interessi
maturati e per la definizione delle operazioni in corso.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (via Mazzini, n. 52 – 70014 Conversano (BA) ) che risponde
entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
� Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca
� Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma,
Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente
servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della
relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero
attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Commissione onnicomprensiva
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a
disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento ed applicata con periodicità
trimestrale. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5% per trimestre, della
somma messa a disposizione del cliente.
Giorni banca
giorni ulteriori rispetto alla scadenza facciale degli effetti presentati o alla data di
scadenza del termine per il pagamento del credito oggetto dell’operazione,
rilevanti ai fini del calcolo degli interessi.
Istruttoria
analisi da parte della Banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione
dell’affidamento.
Numeri dare
prodotto della formula “capitale moltiplicato giorni”, dove il capitale è
rappresentato dall’importo dovuto dal Cliente e i giorni consistono nel numero di
giorni di calendario intercorrenti tra la data dell’operazione e la data di scadenza
degli effetti e documenti aumentata dei giorni banca.
Periodicità di capitalizzazione degli periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto
interessi
producendo ulteriori interessi. Nell’ambito di ogni singolo rapporto contrattuale,
viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e
creditori.
Tasso debitore
corrispettivo riconosciuto alla Banca dal cliente per l’utilizzo di mezzi finanziari
concessi a quest’ultimo dalla Banca stessa.
Tasso di interesse di mora
ammontare del risarcimento dovuto alla Banca nel caso di ritardo
nell’adempimento dell’obbligazione di restituzione delle somme da parte del
Cliente.
Tasso di interesse nominale
Rapporto percentuale tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il
capitale prestato.
Tasso di interesse effettivo
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della
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Tasso Effettivo
(TEGM)
Valuta
Globale
periodicità – se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il
tasso soglia relativo alla categoria “finanziamenti per anticipi su crediti e
documenti e sconto di portafoglio commerciale”, e accertare che quanto richiesto
dalla Banca non sia superiore.
Data di inizio di decorrenza degli interessi.
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