Aggiornato al 1 luglio 2014 Pag. 1 / 5 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.1.7 – Prodotti della Banca – Altri Finanziamenti FINANZIAMENTO PER MICROIMPRESE ACCORDO ABI CEI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena N° verde 800 41 41 41 (e.mail [email protected] / www.mps.it ) N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € - 2.341.849.947,67 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione CHE COS’È IL FINANZIAMENTO PER MICROIMPRESE - ACCORDO ABI-CEIProdotto commercializzato solo dalle filiali. Si tratta di un finanziamento destinato a sostenere le persone fisiche, società di persone o società cooperative che intendono avviare e sviluppare un’inizitiva imprenditoriale o un lavoro autonomo riconducibile all’attività di microimpresa ed in possesso dei requisiti previsti dall’Accordo Cei/Abi come da documentazione rilascita dall’Ufficio Diocesano ; la valutazione dell’idea imprendenditoriale per l’impresa di piccole dimensioni o di lavoro autonomo è demandata alla banca. Il finanziamento è regolato con un tasso fisso e prevede un rimborso rateale con la restituzione di capitale ed interessi durante tutta la durata dell’operazione, secondo un piano di ammortamento a rate periodiche con cadenze stabilite contrattualmente (mensili). Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento a tasso fisso, il cliente non potrà beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 7,28% Finanziamento di € 1.000,00 durata 5 anni con 1 rata annuale di preammortamento e n 48 rate mensili Il TAEG è comprensivo di tutti gli oneri, commissioni e imposte relativi alla stipula del contratto di credito (escluse le spese notarili) nonché i costi relativi ai servizi accessori e obbligatori per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni offerte. Il TAEG sopra riportato è stato calcolato prevedendo l’applicazione di un’imposta sostitutiva pari allo 0,25%. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € - 2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Importo massimo finanziabile € 25.000,00 Durata 5 anni, compresi i 12 mesi di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo TASSO FISSO Il tasso viene determinato il giorno di stipula del contratto di finanziamento. Il tasso che viene determinato deve assicurare che il relativo TAEG non sia superiore al 70% del tasso effettivo globale medio (TEGM) su altri finanziamenti ad imprese e famiglie pubblicato dal Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi della legge 108/1996. Parametro di indicizzazione TEGM sui crediti personali rilevato il giorno di stipula del contratto di finanziamento. Deve essere calcolato il 70% di tale valore per controllare che il TAEG del tasso, che è fissato in data di stipula del finanziamento, non sia superiore. Spread Non previsto TASSI COSTI Tasso di mora Spese per la stipula del contratto Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di interesse nominale annuo, come sopra rappresentato. Maggiorazione di massimo 3 punti percentuali del tasso nominale annuo contrattualmente convenuto COSTI VOCI Pratica Non previsto Spese fisse Gestione pratica Incasso Rata Spese invio comunicazioni Spese per conteggio debito residuo Spese per certificazione interessi Duplicato di quietanza Spese per certificazione sussistenza credito Spese per copia piano ammortamento Tipo di ammortamento Spese per la gestione del rapporto SPESE Pag. 2 / 5 VOCI Tasso di interesse di preammortamento PIANODI AMMORTAM ENTO 1 luglio 2014 1.1.7 – Prodotti della Banca – Altri Finanziamenti – Finaziamento per Microimprese – Accordo Abi Cei Tipologia di rata Periodicità delle rate Non previsto Non previsto Esente Esente Esente Esente Esente Esente Esente Francese Costante Mensile Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € - 2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1 luglio 2014 1.1.7 – Prodotti della Banca – Altri Finanziamenti – Finaziamento per Microimprese – Accordo Abi Cei Pag. 3 / 5 ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data 01-07-2014 Valore TEGM 10,82% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato 7,05% Durata del finanziamento (anni) 5 Periodicità delle rate Importo della rata mensile per € 1.000,00 mensile € 23,97 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.mps.it . SERVIZI ACCESSORI Può essere richiesta dalla banca l'apertura di un conto corrente per il pagamento delle rate (le condizioni e le norme contrattuali che regolano questo servizio sono riportate nei rispettivi fogli informativi a disposizione della clientela) Può essere richiesta dalla banca una polizza assicurativa sulla vita del debitore vincolata a favore della banca medesima che preveda, in caso di insolvenza, il pagamento del credito vantato dalla banca, da parte della compagnia assicuratrice. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Trattamento tributario nel caso di finanziamenti senza garanzie Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento: Imposta di bollo: euro 16 Imposta di registro: euro 200 In alternativa alle suddette imposte sul finanziamento, potrà essere applicata: Imposta sostitutiva (DPR 601/1973): 0,25% dell’importo del finanziamento Imposte ordinarie (se ed in quanto dovute) sul finanziamento: Imposta di bollo: euro 16 Imposta di registro: euro 200 0,50% sulle garanzie enunciate nel contratto di finanziamento (con un minimo di euro 200 per garanzia enunciata) salvo avere già assolto l’imposta di registro sulla garanzia; base imponibile: importo garantito. Imposte ordinarie sulle garanzie: Trattamento tributario nel caso di finanziamenti con garanzie Imposta di bollo: euro 16 11 per mille sulle cambiali emesse all’ordine della banca Imposta di registro: 0,50% dell’importo garantito (con un minimo di euro 200 per garanzia) Imposta ipotecaria: 2% dell’importo garantito da ipoteca In alternativa alle suddette imposte ordinarie sul Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € - 2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1 luglio 2014 1.1.7 – Prodotti della Banca – Altri Finanziamenti – Finaziamento per Microimprese – Accordo Abi Cei Pag. 4 / 5 finanziamento e sulle garanzie (anche acquisite in seguito), potrà essere applicata: Imposta sostitutiva DPR 601/1973: 0,25% dell’importo del finanziamento ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI Estinzione anticipata La parte finanziata potrà, nel rispetto della normativa vigente, restituire anticipatamente in tutto o in parte il capitale finanziato. In caso di esercizio della facoltà di estinzione anticipata del finanziamento, sensa corrispondere alcun compenso ad eventuali oneri accessori. L’eventuale estinzione anticipata totale o parziale dovrà avvenire in ogni caso a condizione che ne sia fatta richiesta scritta con un preavviso di almeno 30 giorni. Per il conteggio degli interessi dovuti verrà utilizzato il medesimo tasso applicato al finanziamento nel periodo in corso al momento di esercizio dell’estinzione anticipata. Tempi massimi di chiusura del rapporto Il giorno del rimborso definitivo del finanziamento e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Portabilità Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi n.14 - Cap. 53100- Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre è possibile, ai sensi del D.Lgs.4 marzo 2010 n.28, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria:  Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128- bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (Attivabile solo dal cliente);  Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo delle parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia Bancaria/Finanziaria. LEGENDA Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) / Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Nel caso di finanziamenti con durata superiore a 18 mesi sostituisce le imposte indirette (registro, ipotecaria, catastale e bollo) e viene applicata con aliquote diverse (0,25% o 2%) sull'importo finanziato. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € - 2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Piano di ammortamento “francese” Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) 1 luglio 2014 1.1.7 – Prodotti della Banca – Altri Finanziamenti – Finaziamento per Microimprese – Accordo Abi Cei Pag. 5 / 5 capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata, imposte, costo di perizia, spese di assicurazioni obbligatorie. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a). Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € - 2.341.849.947,67