SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO

DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI
E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993)
FOGLIO INFORMATIVO
Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c.
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA POPOLARE DI BERGAMO
Società per Azioni con socio unico
Sede Legale e Direzione Generale: 24122 BERGAMO, Piazza Vittorio Veneto 8
Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676
Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.bpb.it
Codice ABI n. 05428.8
Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561
Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2
Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.c.p.a., con sede in Bergamo.
CHE COS'È IL SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
IL SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
Il servizio incasso portafoglio elettronico e cartaceo consente al Cliente di:
– incassare, tramite il servizio Ri.Ba. (ricevuta bancaria), i propri crediti mediante l'invio di un avviso e successiva
emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore. La ricevuta bancaria elettronica presentata per
l'incasso può essere richiamata in data antecedente alla data di scadenza;
– incassare, tramite il servizio di addebito diretto europeo SDD (SEPA Direct Debit), i propri crediti verso terzi in tutti i paesi
dell’area SEPA, sulla base di un ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore
sottoscrive preliminarmente un apposito modulo di autorizzazione all'addebito in conto corrente e la disposizione
presentata per l'incasso può essere richiamata dal creditore entro il secondo giorno antecedente la data di scadenza.
Questo servizio può assumere tre connotazioni particolari: “SDD Core”, “SDD Cor1” (che presenta termini temporali di
esecuzione ristretti) e “SDD B2B” (con termini temporali di esecuzione ristretti e assenza della facoltà di rimborso per
operazioni autorizzate e pertanto riservato a clientela classificata ai sensi del D.Lgs. 11/2010 diversa da consumatore);
– incassare, tramite il servizio RID ad importo fisso (rapporti interbancari diretti), i propri crediti verso terzi sulla base di un
ordine permanente di addebito in conto corrente conferito dal debitore; il debitore sottoscrive preliminarmente un
apposito modulo di autorizzazione all'addebito in conto corrente e la disposizione presentata per l'incasso può essere
richiamata dal creditore in data antecedente alla data di scadenza:
– per la Clientela appartenente a specifiche categorie individuate dall'art. 2 lettera i) del D.Lgs. 11/2010 (ad esempio,
imprese di investimento), incassare tramite la variante operativa RID Finanziario i pagamenti collegati all'amministrazione
degli strumenti finanziari;
– incassare effetti domiciliati presso sportelli della Banca o presso sportelli di altre Banche; l'importo degli effetti è
accreditato sul conto corrente Salvo Buon Fine (SBF) ovvero è riconosciuto dalla Banca ad incasso avvenuto (dopo
incasso);
– incassare i propri crediti verso terzi mediante l'emissione di un modulo contrassegnato con la dicitura “FRECCIA”
(bollettino bancario precompilato) inviato al debitore, il quale utilizza detto modulo per effettuare il pagamento a favore
del creditore presso qualunque sportello bancario.
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
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FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO
Di seguito i principali rischi del servizio di incasso:
Per SDD CORE / COR1 / B2B, e RID a importo fisso, revoca da parte del debitore: entro la giornata operativa precedente il
giorno concordato per l'addebito dei fondi, il debitore ha facoltà di richiedere alla propria Banca la revoca dell'ordine di
pagamento della singola disposizione;
La Banca è irrevocabilmente autorizzata ad addebitare sul conto corrente del cliente creditore il controvalore delle
disposizioni d'incasso precedentemente accreditate relativamente alle quali pervengano:
•
per SDD CORE / COR1 richieste di rimborso da parte del debitore di operazioni di pagamento autorizzate e
correttamente eseguite. Tale facoltà di rimborso può essere esercitata dal debitore entro 8 settimane dalla data di
addebito
•
per SDD CORE / COR1 / B2B e RID ad importo fisso, richieste di rimborso, da parte del debitore, di operazioni di
pagamento non autorizzate o eseguite in modo inesatto. Tale facoltà di rimborso può essere esercitata dal debitore
entro 13 settimane dalla data di addebito
•
per Ri.Ba., SDD CORE / COR1 / B2B, RID ad importo fisso/ Finanziario ed effetti cartacei, insoluti, cioè eventi di
mancato pagamento da parte del debitore.
La Banca si riserva il diritto di non accogliere presentazioni di effetti o di disposizioni d'incasso sulla base di proprie
valutazioni in merito alla rischiosità della presentazione.
Tariffazione a scaglioni: se l'operatività effettiva risulta inferiore al limite superiore dello scaglione in cui ricade l'operatività
per quel singolo trimestre, la spesa effettiva per singolo pezzo potrebbe risultare superiore alla commissione massima
prevista per la tariffazione standard
Eventuali variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche del servizio (ove contrattualmente previsto).
CONDIZIONI ECONOMICHE
PORTAFOGLIO ELETTRONICO
DISPOSIZIONI Ri.Ba. (1)
Commissioni per ogni disposizione Ri.Ba.
Per incasso
(euro)
Per richiesta di
Per richiamo (b)
modifiche (a) (b)
(euro)
Per insoluto
(euro)
(euro)
Domiciliata presso i nostro sportelli
5,00
8,00
8,00
8,00
Domiciliata presso altre Banche del Gruppo
UBI Banca
5,00
8,00
8,00
8,00
Domiciliata presso altre Banche aderenti
dirette
6,00
8,00
8,00
8,00
Domiciliata presso altre Banche aderenti
indirette
6,00
8,00
8,00
8,00
(a) modifica di scadenza, domiciliazione, dati debitore, ecc..
(b) possibile solo se la disposizione è ancora presente nel caveau elettronico della Banca.
Decorrenza 31/10/2014
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INCASSI E PAGAMENTI
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COMMISSIONI
○ Commissione di trasformazione da cartaceo per ogni disposizione
euro
2,00
○ Commissione di trasformazione da supporto magnetico per ogni disposizione
euro
1,50
○ Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta presentata)
euro
2,50
○ Commissioni per produzione elenco effetti/disposizioni d'incasso presentate
euro
3,00
○ Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo:
Prodotto/servizio
Foglio Informativo
22.01.011
– Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
Clicca sul numero
per aprire il Foglio Informativo
VALUTE
data di presentazione
○ Valuta di addebito delle commissioni d'incasso
○ Valuta di accredito delle singole disposizioni domiciliate:
– presso nostri Sportelli
data di scadenza (*)
– presso altre Banche del Gruppo UBI Banca
data di scadenza (*) + gg. 1 lavorativi
– presso altre Banche aderenti dirette
data di scadenza (*) + gg. 1 lavorativi
– presso altre Banche aderenti indirette
data di scadenza (*) + gg. 1 lavorativi
(*) primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo
○ Valuta di addebito per disposizioni rese insolute o
richiamate
pari alla data di accredito riconosciuta all'accredito della
disposizione d'incasso
TEMPI
○ Termini di presentazione per le disposizioni d'incasso
(giorni lavorativi
antecedenti la data di scadenza):
– domiciliati su altra Banca:
- presentazione di flusso telematico
- presentazione di flusso telematico tramite il servizio di internet
banking Qui UBI Affari
- presentazione su supporto magnetico
- presentazione su supporto cartaceo
– domiciliati sulla stessa Banca del presentatore:
- presentazione di flusso telematico
- presentazione di flusso telematico tramite il servizio di internet
banking Qui UBI Affari
- presentazione su supporto magnetico
- presentazione su supporto cartaceo
○ Tempi massimi d'esecuzione (accredito al presentatore):
– domiciliati su altra Banca
–
domiciliati sulla stessa Banca del presentatore
Decorrenza 31/10/2014
gg. 11 lavorativi
gg. 11 lavorativi
gg. 13 lavorativi
gg. 14 lavorativi
gg.
9 lavorativi
gg. 9 lavorativi
gg. 11 lavorativi
gg. 12 lavorativi
gg. 1 lavorativi successivi alla data di scadenza
(o al primo giorno lavorativo successivo se la
scadenza cade in giorno non lavorativo)
gg. 0 lavorativi successivi alla data di scadenza
(o al primo giorno lavorativo successivo se la
scadenza cade in giorno non lavorativo)
Foglio 18.01.002
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INCASSI E PAGAMENTI
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Limiti di orario di accettazione (CUT OFF)
○ Disposizioni:
– presentazione di flusso telematico:
- per giornate semifestive
- per altre giornate
– presentazione di flusso telematico tramite il servizio di internet banking
Qui UBI Affari:
- per giornate semifestive
- per altre giornate
– presentazione su supporto magnetico
– presentazione su supporto cartaceo
ore 10:15
ore 13:30
ore 12:15
ore 15:30
orario di sportello
orario di sportello
DISPOSIZIONI SEPA DIRECT DEBIT (SDD) (2)
CONDIZIONI COMUNI A TUTTI GLI SCHEMI SDD
Commissioni
○ Commissione di trasformazione da supporto magnetico (per ogni
disposizione)
euro
1,50
○ Commissione di trasformazione da supporto cartaceo (per ogni
disposizione)
euro
2,00
○ Commissione per comunicazione rifiuto
euro
0,74
○ Commissione per ciascuna disposizione oggetto di interventi di
Sistemazione (repair) (per ciascuna disposizione)
euro
8,00
○ Commissione per ciascuna disposizione oggetto di richiamo/restituzione
○ Commissione per ciascuna disposizione oggetto di rimborso/insoluto
euro
8,00
oltre a commissioni e interessi reclamate
dalla Banca del debitore
euro
8,00
oltre a commissioni e interessi reclamate
dalla Banca del debitore
○ Interessi debitori compensativi in caso di disposizione oggetto di rimborso Importo variabile, calcolato applicando al
(qualora reclamati dalla Banca del debitore)
valore della disposizione d'incasso SDD il
tasso EONIA per il numero di giorni di
calendario fra la data di scadenza della
disposizione e la data di rimborso.
Il divisore è 360.
Il tasso EONIA utilizzato per ciascun
giorno del mese oggetto di calcolo è il
tasso EONIA del primo giorno lavorativo
del mese. Il tasso EONIA è un tasso
pubblicato quotidianamente dalla Banca
Centrale Europea.
○ Commissione per ciascuna disposizione oggetto di revoca/storno
euro
8,00
oltre a commissioni e interessi reclamate
dalla Banca del debitore
○ Commissione per ciascuna disposizione oggetto di proroga della
scadenza (ove consentito dalla Banca)
euro
8,00
○ Commissione per ciascuna disposizione oggetto di spostamento
automatico della scadenza
euro
0,50
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
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INCASSI E PAGAMENTI
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○ Commissione per comunicazione informativa post esecuzione
euro
0,74
○ Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta omogenea per
schema e scadenza presentata)
euro
2,50
Valute
data di presentazione
○ Valuta di addebito delle commissioni d'incasso
○ Valuta di accredito dell'importo della presentazione
data di scadenza (primo giorno lavorativo
successivo se la scadenza cade in un
giorno non lavorativo target)
○ Valuta di addebito per disposizioni oggetto di revoca, storno, richiamo, pari alla data
presentazione
restituzione, rimborso, insoluto
○ Modalità di accredito dell'importo della presentazione
valuta
attribuita
alla
raggruppamento delle disposizioni per pari
data valuta attribuita
Regole di cambio valuta
○ Cambio applicato in caso di conversione di valuta per operazioni a credito
del presentatore di importo fino al controvalore di euro 150.000,00
○ Cambio applicato in caso di conversione di valuta per operazioni a debito
del presentatore di importo fino al controvalore di euro 150.000,00
○ Cambio applicato in caso di conversione di valuta per operazioni a debito
o a credito del presentatore di importo superiore al controvalore di euro
150.000,00
cambio di riferimento
(quotazione circuito Reuters)
rilevato al momento dell'esecuzione
dell'operazione aumentato di uno spread
nella misura massima di 1,5000%
cambio di riferimento
(quotazione circuito Reuters)
rilevato al momento dell'esecuzione
dell'operazione diminuito di uno spread
nella misura massima di 1,5000%
cambio pattuito fra le parti
Monitoraggio incassi e massimale
○ Commissione trimestrale per scaglione d'importo presentato fino a
30.000,00 euro
euro
20,00
○ Commissione trimestrale per scaglione d'importo presentato fino a
300.000,00 euro
euro
40,00
○ Commissione trimestrale per scaglione d'importo presentato oltre
300.000,00 euro
euro
60,00
○ Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo:
Prodotto/servizio
– Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
Foglio Informativo
22.01.011
Clicca sul numero
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SCHEMA CORE
Commissioni
○ Commissione d'incasso, per ogni disposizione:
– presso nostri Sportelli
– presso altre Banche del Gruppo UBI Banca
Decorrenza 31/10/2014
euro
euro
Foglio 18.01.002
3,60
3,60
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FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
–
euro
presso altre Banche aderenti al sistema
4,00
Può essere liberamente negoziata tra le parti la seguente diversa tariffazione:
○ Canone trimestrale a forfait, di importo
decrescente per fasce di operatività (definita come
numero di disposizioni di incasso effettuate in un
–
trimestre solare)
–
–
sia il valore dei singoli canoni trimestrali per ciascuna
fascia, sia l'ampiezza delle rispettive fasce di operatività
saranno liberamente definite in base ad accordo bilaterale;
i canoni trimestrali sono differenziabili fino ad un massimo
di 3 fasce;
in ogni caso, il canone trimestrale non sarà superiore al
prodotto tra la commissione di incasso massima prevista
per la tariffazione standard (4,00 euro) e il numero di
disposizioni di cui al limite superiore della fascia di
operatività corrispondente. Ad esempio, nel caso in cui il
limite superiore di una fascia di operatività sia di 100
operazioni, il relativo canone non sarà superiore a 400,00
euro.
Tempi
○ Termini di presentazione per le disposizioni
d'incasso (giorni lavorativi target antecedenti la
data di scadenza. Se il giorno indicato coincide
conun giorno non lavorativo bancario, i termini di
presentazione devono essere maggiorati di un
giorno lavorativo target)
– presentazione di flusso telematico
per prima presentazione relativa a un mandato 6 gg lavorativi.
Per le successive presentazioni relative allo stesso mandato 3 gg
lavorativi
– presentazione su supporto magnetico
per la prima presentazione relativa a un mandato 10 gg lavorativi.
Per le successive presentazioni relative allo stesso mandato 7 gg
lavorativi
presentazione su supporto cartaceo
per prima presentazione relativa a un mandato 11 gg lavorativi.
Per le successive presentazioni relative allo stesso mandato 8 gg
lavorativi
○ Tempi massimi d'esecuzione (accredito al
presentatore)
gg 0 lavorativi target successivi alla data di scadenza (o primo
giorno lavorativo bancario successivo se la scadenza cade in
giorno non lavorativo bancario o target)
○ Termine massimo per presentare richiesta di
richiamo
gg 2 lavorativi target antecedenti la data di scadenza (laddove
consentito dalla Banca)
○ Limiti di orario di accettazione (CUT OFF):
– presentazione di flusso telematico:
– giornate semifestive
– altre giornate
– presentazione su supporto magnetico (laddove
disponibile e consentito dalla Banca)
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
ore 10:15
ore 13:30
orario di sportello
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FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
–
presentazione su supporto cartaceo (laddove
disponibile e consentito dalla Banca)
orario di sportello
SCHEMA COR1 (laddove consentito dalla Banca)
Commissioni
○ Commissione d'incasso, per ogni disposizione:
– presso nostri Sportelli
– presso altre Banche del Gruppo UBI Banca
– presso altre Banche aderenti al sistema
euro
euro
euro
4,80
4,80
5,60
Può essere liberamente negoziata tra le parti la seguente diversa tariffazione (valida per disposizioni d'incasso secondo lo
schema SDD COR1 e secondo lo schema SDD B2B):
○ Canone trimestrale a forfait, di importo
decrescente per fasce di operatività (definita come
numero di disposizioni di incasso effettuate in un
–
trimestre solare)
–
–
sia il valore dei singoli canoni trimestrali per ciascuna
fascia, sia l'ampiezza delle rispettive fasce di operatività
saranno liberamente definite in base ad accordo bilaterale;
i canoni trimestrali sono differenziabili fino ad un massimo
di 3 fasce;
in ogni caso, il canone trimestrale non sarà superiore al
prodotto tra la commissione di incasso massima prevista
per la tariffazione standard (5,60 euro) e il numero di
disposizioni di cui al limite superiore della fascia di
operatività corrispondente. Ad esempio, nel caso in cui il
limite superiore di una fascia di operatività sia di 100
operazioni, il relativo canone non sarà superiore a 560,00
euro.
Tempi
○ Termini di presentazione per le disposizioni
d'incasso (giorni lavorativi target antecedenti la
data di scadenza. Se il giorno indicato coincide
con un giorno non lavorativo bancario, i termini di
presentazione devono essere maggiorati di un
giorno lavorativo target):
– presentazione di flusso telematico
– presentazione su supporto magnetico
– presentazione su supporto cartaceo
○ Tempi massimi d'esecuzione (accredito al
presentatore)
○ Termine massimo per presentare richiesta di
richiamo
gg 2 lavorativi
gg 5 lavorativi
gg 6 lavorativi
gg 0 lavorativi target successivi alla data di scadenza (o primo
giorno lavorativo bancario successivo se la scadenza cade in
giorno non lavorativo bancario o target)
gg 2 lavorativi target antecedenti la data di scadenza
○ Limiti di orario di accettazione (CUT OFF):
– presentazione di flusso telematico:
– giornate semifestive
– altre giornate
Decorrenza 31/10/2014
ore 10:15
ore 13:30
Foglio 18.01.002
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FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
presentazione su supporto magnetico (ove
disponibile e consentito dalla Banca)
– presentazione su supporto cartaceo (ove
disponibile e consentito dalla Banca)
–
orario di sportello
orario di sportello
SCHEMA B2B
Commissioni
○ Commissione d'incasso, per ogni disposizione:
– presso nostri Sportelli
– presso altre Banche del Gruppo UBI Banca
– presso altre Banche aderenti al sistema
euro
euro
euro
4,80
4,80
5,60
Può essere liberamente negoziata tra le parti la seguente diversa tariffazione (valida per disposizioni d'incasso secondo lo
schema SDD COR1 e secondo lo schema SDD B2B):
○ Canone trimestrale a forfait, di importo
decrescente per fasce di operatività (definita
come numero di disposizioni di incasso effettuate
–
in un trimestre solare)
–
–
sia il valore dei singoli canoni trimestrali per ciascuna fascia,
sia l'ampiezza delle rispettive fasce di operatività saranno
liberamente definite in base ad accordo bilaterale;
i canoni trimestrali sono differenziabili fino ad un massimo di
3 fasce;
in ogni caso, il canone trimestrale non sarà superiore al
prodotto tra la commissione di incasso massima prevista per
la tariffazione standard (5,60 euro) e il numero di disposizioni
di cui al limite superiore della fascia di operatività
corrispondente. Ad esempio, nel caso in cui il limite
superiore di una fascia di operatività sia di 100 operazioni, il
relativo canone non sarà superiore a 560,00 euro.
Tempi
○ Termini di presentazione per le disposizioni
d'incasso (giorni lavorativi target antecedenti la
data di scadenza. Se il giorno indicato coincide
con un giorno non lavorativo bancario, i termini di
presentazione devono essere maggiorati di un
giorno lavorativo target):
– presentazione di flusso telematico
– presentazione su supporto magnetico
– presentazione su supporto cartaceo
○ Tempi massimi d'esecuzione (accredito al
presentatore)
○ Termine massimo per presentare richiesta di
richiamo
gg 2 lavorativi
gg 5 lavorativi
gg 6 lavorativi
gg 0 lavorativi target successivi alla data di scadenza (o primo
giorno lavorativo bancario successivo se la scadenza cade in
giorno non lavorativo bancario o target)
gg 2 lavorativi target antecedenti la data di scadenza (laddove
consentito dalla Banca)
○ Limiti di orario di accettazione (CUT OFF):
– presentazione di flusso telematico
– giornate semifestive
Decorrenza 31/10/2014
ore 10:15
Foglio 18.01.002
pag. 8 di 19
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
ore 13:30
– altre giornate
presentazione su supporto magnetico
(laddove disponibile e consentito dalla Banca)
– presentazione su supporto cartaceo (laddove
disponibile e consentito dalla Banca)
–
orario di sportello
orario di sportello
SERVIZIO TECNICO OPZIONALE AGGIUNTIVO DI ALLINEAMENTO SEDA
(PER TUTTI GLI SCHEMI SDD)
Commissioni a carico del Beneficiario aderente al SEDA
In qualità di Banca di allineamento (PSP) dei pagatori:
○ Canone trimestrale massimo a carico del Beneficiario aderente al SEDA “base”
per ciascun mandato attivo*
euro
0,25
○ Canone trimestrale massimo a carico del Beneficiario aderente al SEDA
“avanzato” per ciascun mandato attivo*
euro
0,50
* è possibile pattuire con il Beneficiario aderente al SEDA un canone trimestrale in misura diversa, determinato in base a
coefficienti legati all'operatività del Beneficiario che presenta SEPA Direct Debit presso la stessa Banca di allineamento.
In qualità di Banca (PSP) di allineamento*:
○ Canone trimestrale
euro 400,00
○ Costo per singolo messaggio SEDA inviato o ricevuto dalla Banca per conto
del Cliente
euro
0,04
* al canone e al costo per singolo messaggio a carico del Beneficiario aderente al SEDA è posto anche il canone trimestrale
per ciascun mandato attivo, reclamato da ciascun PSP dei pagatori presso il quale sono attivi i mandati. Il canone è
determinato secondo la versione del SEDA alla quale il Beneficiario aderisce (“base” oppure “avanzato”). La misura
massima applicabile da ciascun PSP dei pagatori è pubblicata sul sito www.sepaitalia.eu
DISPOSIZIONI RID AD IMPORTO FISSO (3)
Commissione per ogni disposizione RID
Per incasso
(euro)
Per richiesta
esito
(euro)
Per richiamo (a)
Per insoluto
(euro)
(euro)
Domiciliata presso nostri sportelli
3,60
4,65
8,00
8,00
Domiciliata presso altre Banche del Gruppo
UBI Banca
3,60
4,65
8,00
8,00
Domiciliata presso altre Banche aderenti
dirette
4,00
4,65
8,00
8,00
Domiciliata presso altre Banche aderenti
indirette
4,00
4,65
8,00
8,00
(a) possibile solo se la disposizione è ancora presente nel caveau elettronico della Banca.
COMMISSIONI
○ Commissione di trasformazione da cartaceo per ogni disposizione
euro
2,00
○ Commissione di trasformazione da supporto magnetico per ogni disposizione
euro
1,50
○ Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta presentata)
euro
2,50
○ Commissioni per produzione elenco disposizioni d'incasso presentate
euro
3,00
○ Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo:
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
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SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
Prodotto/servizio
Foglio Informativo
– Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
22.01.011
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VALUTE
data di presentazione
○ Valuta di addebito delle commissioni d'incasso
○ Valuta di accredito delle singole disposizioni domiciliate:
– addebiti in c/c destinati a nostri Sportelli
– addebiti in c/c destinati ad altre Banche del Gruppo UBI Banca
– addebiti in c/c destinati ad altre Banche aderenti dirette
– addebiti in c/c destinati ad altre Banche aderenti indirette
(*) primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo
○ Valuta di addebito per disposizioni rese insolute o richiamate
data di scadenza (*)
data di scadenza (*)
data di scadenza (*)
data di scadenza (*)
pari a quella di accredito
disposizione d'incasso
della
TEMPI
○ Tempi massimi d'esecuzione (accredito al presentatore):
– domiciliati su altra Banca
–
domiciliati sulla stessa Banca del presentatore
○ Termini di presentazione per le disposizioni d'incasso
(giorni lavorativi antecedenti la data di scadenza):
– domiciliati su altra Banca:
- presentazione di flusso telematico
- presentazione su supporto magnetico
- presentazione su supporto cartaceo
– domiciliati sulla stessa Banca del presentatore:
- presentazione di flusso telematico
- presentazione su supporto magnetico
- presentazione su supporto cartaceo
gg. 0 lavorativi successivi alla data di
scadenza (o al primo giorno lavorativo
successivo se la scadenza cade in
giorno non lavorativo)
gg. 0 lavorativi successivi alla data di
scadenza (o al primo giorno lavorativo
successivo se la scadenza cade in
giorno non lavorativo)
gg. 5 lavorativi
gg. 9 lavorativi
gg. 10 lavorativi
gg.
gg.
gg.
2 lavorativi
5 lavorativi
6 lavorativi
Limiti di orario di accettazione (CUT OFF)
○ Disposizioni:
– presentazione di flusso telematico:
- per giornate semifestive
- per altre giornate
– presentazione su supporto magnetico
– presentazione su supporto cartaceo
Decorrenza 31/10/2014
ore 10:15
ore 13:30
orario di sportello
orario di sportello
Foglio 18.01.002
pag. 10 di 19
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
DISPOSIZIONI RID FINANZIARIO (4)
Commissioni per ogni disposizione RID
Finanziario
Per incasso
(euro)
Per richiesta
esito “pagato”
(euro)
Per richiamo (a)
Per insoluto
(euro)
(euro)
Domiciliata presso nostri sportelli
4,80
4,65
8,00
8,00
Domiciliata presso altre Banche del Gruppo
UBI Banca
4,80
4,65
8,00
8,00
Domiciliata presso altre Banche aderenti
dirette
5,60
4,65
8,00
8,00
Domiciliata presso altre Banche aderenti
indirette
5,60
4,65
8,00
8,00
(a) possibile solo se la disposizione è ancora presente nel caveau elettronico della Banca
○ Commissione di trasformazione da cartaceo per ogni disposizione
euro
2,00
○ Commissione di trasformazione da supporto magnetico per ogni disposizione
euro
1,50
○ Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta presentata)
euro
2,50
○ Commissioni per produzione elenco disposizioni d'incasso presentate
euro
3,00
○ Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo:
Prodotto/servizio
Foglio Informativo
– Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
22.01.011
Clicca sul numero
per aprire il Foglio Informativo
VALUTE
data di presentazione
○ Valuta di addebito delle commissioni d'incasso
○ Valuta di accredito:
– addebiti in c/c destinati a nostri Sportelli
– addebiti in c/c destinati ad altre Banche del Gruppo UBI Banca
– addebiti in c/c destinati ad altre Banche aderenti dirette
– addebiti in c/c destinati ad altre Banche aderenti indirette
(*) primo giorno lavorativo successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo
○ Valuta di addebito per disposizioni rese insolute o richiamate
data di scadenza (*)
data di scadenza (*)
data di scadenza (*)
data di scadenza (*)
pari a quella riconosciuta all'accredito della
disposizione d'incasso
TEMPI
○ Termini di presentazione per le disposizioni d'incasso (giorni lavorativi antecedenti la data di scadenza):
– domiciliati su altra Banca:
- presentazione di flusso telematico
gg. 5 lavorativi
- presentazione su supporto magnetico
gg. 9 lavorativi
- presentazione su supporto cartaceo
gg. 10 lavorativi
– domiciliati sulla stessa Banca del presentatore:
- presentazione di flusso telematico
gg. 2 lavorativi
- presentazione su supporto magnetico
gg. 5 lavorativi
- presentazione su supporto cartaceo
gg. 6 lavorativi
Limiti di orario di accettazione (CUT OFF)
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
pag. 11 di 19
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
○ Disposizioni:
– presentazione di flusso telematico:
- per giornate semifestive
- per altre giornate
– presentazione su supporto magnetico
– presentazione su supporto cartaceo
ore 10:15
ore 13:30
orario di sportello
orario di sportello
PORTAFOGLIO CARTACEO
Commissioni per
ogni effetto cartaceo
Domiciliato presso
nostri sportelli
Domiciliato presso
altre Banche del
Gruppo UBI Banca
Presentati per l'incasso
salvo buon fine (euro)
6,00
6,00
6,50
6,50
0,165 per cento
sul valore nominale
dell'effetto min. euro
10,00 max euro 40,00
0,165 per cento
sul valore nominale
dell'effetto min. euro
10,00 max euro 40,00
0,165 per cento
sul valore nominale
dell'effetto min. euro
10,00 max euro 40,00
0,165 per cento
sul valore nominale
dell'effetto min. euro
10,00 max euro 40,00
Presentati allo sconto
(euro)
6,00
6,00
6,50
6,50
Maggiorazione per
diritto di brevità (a)
5,50
5,50
5,50
5,50
Per richiesta d'esito
(euro)
9,00
9,00
9,00
9,00
Per il quale il
presentatore richieda
una modifica (euro)
12,00
12,00
12,00
12,00
Richiamato dal
presentatore (euro)
12,00
12,00
12,00
12,00
Reso insoluto (euro)
12,00
12,00
12,00
12,00
2,50% del valore
nominale dell'effetto
min. Euro 15,00 max.
euro 40,00
2,50% del valore
nominale dell'effetto
min. Euro 15,00 max.
euro 40,00
2,50% del valore
nominale dell'effetto
min. Euro 15,00 max.
euro 40,00
Presentati al dopo
incasso
Reso protestato (oltre
2,50% del valore
alle spese di protesto e
nominale dell'effetto
alle eventuali spese
min. Euro 15,00 max.
reclamate e
euro 40,00
telefoniche)
Domiciliato presso
Domiciliato presso
altre Banche aderenti altre Banche aderenti
dirette
indirette
(a) per ogni effetto a scadenza e con protesto che non venga presentato almeno 12 giorni fissi prima della scadenza se pagabile presso
nostri sportelli e almeno 20 giorni fissi prima della scadenza se pagabile presso altre Banche.
COMMISSIONI
○ Maggiorazione per effetti domiciliati su sportelli postali:
– per effetti di importo fino a euro 250,00
– maggiorazione per ogni scaglione di euro 50,00 eccedenti euro 250,00 per effetto
euro
euro
6,00
0,50
○ Commissioni per borderau (applicate a ciascuna distinta presentata)
euro
2,50
○ Commissioni per produzione elenco effetti presentati
euro
3,00
○ Recupero spese postali per informazione insoluto
euro
3,25
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
pag. 12 di 19
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
per effetto euro 1,00
○ Importo minimo di interessi di sconto
○ Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo:
Prodotto/servizio
Foglio Informativo
22.01.011
– Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
Clicca sul numero
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Effetti domiciliati presso
VALUTE
nostri Sportelli
○ Valuta di addebito per commissioni e diritti
altre Banche del
altre Banche
gruppo UBI Banca aderenti dirette
altre Banche
aderenti
indirette
Data accredito importo della presentazione
○ Valuta di addebito per effetti protestati o insoluti:
- effetti a scadenza
- effetti a vista (giorni fissi antecedenti
data della lettera di ritorno)
data scadenza
7
7
20
20
20
20
○ Valuta di addebito per effetti richiamati:
- effetto a scadenza
- effetti a vista (giorni fissi antecedenti la
data della lettera di ritorno)
○ Modalità di accredito dell'importo della
presentazione Salvo Buon Fine(*):
data scadenza
7
7
Raggruppamento per data di valuta attribuita alle singole disposizioni
○ Modalità di calcolo della valuta dei singoli effetti per presentazioni Salvo Buon Fine:
- effetti a scadenza (giorni lavorativi
successivi alla data di scadenza)
2
2
4
4
- effetti a vista (giorni lavorativi successivi
alla data di presentazione)
2
2
4
4
○ Modalità di accredito dell'importo della
presentazione al Dopo Incasso:
Raggruppamento per data di accredito delle singole disposizioni
○ Modalità di calcolo della valuta dei singoli effetti per presentazioni al Dopo Incasso:
- effetti a scadenza (giorni fissi successivi
alla data di scadenza)
15
15
15
15
- effetti a vista (giorni fissi successivi alla
data di presentazione)
15
15
15
15
4
4
○ Modalità di accredito dell'importo della
presentazione di sconto(**):
Data decorrenza + gg. 1 lavorativi
○ Modalità di calcolo dei giorni di sconto:
- effetti a scadenza (giorni lavorativi da
aggiungere all'intervallo fra data
decorrenza e data scadenza)
Decorrenza 31/10/2014
2
Foglio 18.01.002
2
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FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
- effetti a vista (giorni lavorativi successivi
alla data di presentazione)
2
2
4
4
(*) Salvo Buon Fine (SBF): diretto (accredito in c/ordinario o in c/anticipi) o accredito in c/evidenza
(**) Sconto: per lo sconto l'accredito della presentazione viene effettuato al netto degli interessi di sconto, commissioni e diritti.
BOLLETTINO BANCARIO – SERVIZIO FRECCIA
COMMISSIONI
euro
○ Commissione di segnalazione di esito, per ogni bollettino
1,00
○ Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo:
Prodotto/servizio
Foglio Informativo
– Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi
22.01.011
Clicca sul numero
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VALUTE
○ Valuta di accredito:
– bollettini pagati presso nostri Sportelli
–
bollettini pagati presso altre Banche
TEMPI
○ Tempi massimi d'esecuzione (accredito al
presentatore/creditore)
gg. 0 lavorativi successivi alla ricezione fondi da parte
della Banca
gg. 0 lavorativi successivi alla ricezione fondi da parte
della Banca
gg. 0 lavorativi successivi alla data di ricezione dei fondi
Termini di non stornabilità degli importi accreditati (Ri.Ba., RID, SDD)
Giorni successivi alla data di scadenza (o primo giorno lavorativo bancario successivo se quest’ultimo cade in giorno
lavorativo non lavorativo bancario o target)
Ri.Ba., addebito dell’insoluto della disposizione per
pagamento effettuato (insoluto)
gg. 3 lavorativi successivi alla data di scadenza della
disposizione
SDD schema CORE e schema COR1, addebito dell’importo
della disposizione per pagamento non effettuato (insoluto)
gg. 6 lavorativi target successivi alla data di scadenza (o
primo giorno lavorativo bancario successivo se
quest’ultimo cade in giorno non lavorativo bancario o
target)
SDD schema CORE e schema COR1, addebito dell’importo
della disposizione per richiesta di rimborso avanzata dal
debitore per operazione autorizzata
8 settimane + 10 giorni lavorativi successivi alla data di
scadenza della disposizione (o primo giorno lavorativo
bancario successivo se quest’ultimo cade in giorno non
lavorativo bancario o target)
SDD schema CORE e schema COR1, addebito dell’importo
della disposizione per richiesta di rimborso del debitore per
operazione non autorizzata
13 mesi + gg 30 di calendario + gg 6 lavorativi dalla data
di scadenza della disposizione (o primo giorno
lavorativo bancario successivo se quest’ultimo cade in
giorno non lavorativo bancario o target)
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
pag. 14 di 19
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
SDD schema B2B, addebito dell’importo della disposizione
per pagamento non effettuato (insoluto)
gg. 3 lavorativi target successivi alla data di scadenza
della disposizione (o primo giorno lavorativo bancario
successivo se la scadenza cade in giorno non lavorativo
bancario o target)
SDD schema B2B, addebito dell’importo della disposizione
per richiesta di rimborso del debitore per operazione non
autorizzata
13 mesi + gg 30 di calendario + gg 6 lavorativi dalla data
di scadenza della disposizione (o primo giorno
lavorativo bancario successivo se quest’ultimo cade in
giorno non lavorativo bancario o target)
RID ad importo fisso, addebito dell’importo della disposizione
per pagamento non effettuato (insoluto)
gg. 3 lavorativi successivi alla data di scadenza della
disposizione
RID ad importo fisso, addebito dell’importo della disposizione
per richiesta di storno del debitore per operazione non
autorizzata
13 mesi di calendario + 5 giorni lavorativi successivi alla
data di scadenza della disposizione
RID Finanziario, addebito dell’importo della disposizione per
pagamento non effettuato (insoluto)
gg. 3 lavorativi successivi alla data di scadenza della
disposizione
RID Finanziario, addebito dell’importo della disposizione per
richiesta di storno pervenuta dal debitore successivamente
all’esecuzione
8 settimane + 10 giorni lavorativi successivi alla data di
scadenza della disposizione
I termini sono validi a condizione che Le disposizioni siano poste all'incasso presso Banche aderenti alle medesime
procedure interbancarie ed abbiano i requisiti formali per accedere alle stesse. L'elenco delle Banche non aderenti è
disponibile presso i nostri Sportelli. La Banca si riserva di prorogare i termini indicati in presenza di cause di forza maggiore
ivi compresi gli scioperi del personale verificatesi presso la stessa e/o presso corrispondenti.
RECESSO E RECLAMI
RECESSO
Il Correntista può in ogni momento recedere dal contratto, senza che ad esso sia addebitata alcuna penalità, dandone
comunicazione alla Banca a mezzo “raccomandata con prova di consegna” (raccomandata A.R.) o lettera semplice
consegnata presso la Filiale. Il recesso è immediatamente efficace dal momento in cui la Banca ne riceve comunicazione.
La Banca può recedere dal contratto dandone comunicazione scritta al Correntista mediante raccomandata A.R. con
preavviso di 15 giorni, fermo restando che, al ricorrere di un giustificato motivo la Banca può recedere in qualsiasi momento
senza preavviso alcuno dandone tempestiva comunicazione al Correntista.
In caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà ad estinguere il conto entro
i tempi massimi di seguito riportati nell'apposita sezione denominata “tempi massimi di chiusura del rapporto”. Tale termine
decorre dal momento in cui il Correntista avrà consegnato alla Banca la documentazione richiesta e gli strumenti di
pagamento collegati, adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali all’estinzione del rapporto. I tempi di chiusura
scadono con il riconoscimento del saldo residuo al Correntista.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
pag. 15 di 19
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
I tempi massimi di chiusura del rapporto sono da computare a partire dalla data di scadenza delle disposizioni d'incasso
presentate e variano in relazione alla tipologia delle disposizioni stesse.
Tipologia di disposizioni d'incasso presentate
Tempi massimi per l'estinzione del rapporto (*)
RiBa
15 giorni lavorativi
SDD CORE o SDD COR1
56 giorni fissi (pari a 8 settimane) + 10 giorni lavorativi
SDD B2B
15 giorni lavorativi
RID ad importo fisso
15 giorni lavorativi
RID Finanziario
56 giorni fissi (pari a 8 settimane) + 10 giorni lavorativi
Effetti cartacei
90 giorni lavorativi
Senza alcuna disposizione d'incasso in corso
15 giorni lavorativi, fatto salvo il decorso del tempo sopra
indicato per le disposizioni RID ad importo fisso, SDD CORE
e SDD COR1 e per gli effetti cartacei
(*) Il termine per il computo decorre dalla data più lontana determinata fra le seguenti:
- data nella quale il Cliente avrà consegnato alla Banca la documentazione richiesta e adempiuto a tutte le richieste della Banca
strumentali all'estinzione del rapporto;
- data di scadenza più lontana fra le disposizioni d'incasso in corso.
RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Il Cliente può presentare reclami alla Banca:
– con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto;
– con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Banca Popolare di Bergamo – reclami, Piazza Vittorio
Veneto, 8 – 24122 BERGAMO (BG);
− con posta elettronica, all’indirizzo e-mail [email protected].
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a:
a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all’ABF si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure
54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di
conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L’Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede
che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di consumatore la
mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso.
Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e
presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non
fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro
mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente
competente.
Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all’obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione
di procedibilità nei casi previsti dalla legge per l’esercizio di azioni individuali davanti all’Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs
28/2010).
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
pag. 16 di 19
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO
Banca aderente diretta
Banca aderente indiretta
BIC (Bank Identifier Code)
Clearing and Settlement
Mechanisms (CSM)
Commissione
D. Lgs. 11/2010
Effetti al dopo incasso
Giornata lavorativa bancaria
Giornata lavorativa target
Insoluti (return)
International Bank Account
Number (IBAN)
PSP
Restituzioni (reversal)
Revoche (refusal)
Richiami (revocation)
Richieste di esito
Rimborsi (refund)
Decorrenza 31/10/2014
Banca per la quale esiste un accordo di scambio diretto fra la Banca del presentatore
e la Banca del debitore.
Banca con la quale non esiste corrispondenza diretta fra la Banca del presentatore e
la Banca del debitore. È pertanto necessario ricorrere ad un terzo soggetto per
l’esecuzione del servizio d’incasso.
Codice che individua in modo univoco le banche o altre istituzioni finanziarie
Meccanismi di compensazione e regolamento interbancario.
Importo a carico del Cliente in relazione all'operazione eseguita.
Decreto Legislativo di recepimento nell'ordinamento nazionale della Direttiva Europea
n. 2007/64/CE sui servizi di pagamento, emanata dal Parlamento e dal Consiglio
dell'Unione Europea con lo scopo di realizzare un quadro giuridico comunitario
moderno e coerente per i servizi di pagamento con ciò favorendo la creazione di un
mercato unico dei sistemi di pagamento.
Effetti/disposizioni per l’incasso per i quali, generalmente, la Banca accredita l’importo
al Cliente successivamente all’effettivo incasso.
Giorno in cui la banca è operativa per svolgere le attività necessarie all'esecuzione di
un servizio d'incasso. Può differire dalla giornata lavorativa target per effetto di festività
tipiche di alcuni paesi e non di altri.
Giorno di operatività delle banche secondo il calendario ufficiale del sistema europeo
di banche centrali.
Sono disposizioni stornate dalla Banca del debitore dopo il regolamento interbancario.
Codifica internazionale che identifica in modo univoco un conto di pagamento.
Acronimo di Prestatore di Servizi di Pagamento: Banca o altro soggetto, disciplinato
dal D.Lgs.11/2010, che interviene nelle operazioni di pagamento.
Sono disposizioni di riaccredito SDD, avviate dopo il regolamento interbancario da
parte del creditore, per la restituzione al debitore dell'intero importo di un SDD.
Sono disposizioni d'incasso SDD revocate, derivanti da richieste di non dare corso al
pagamento presentate dal debitore alla propria banca prima del regolamento contabile
interbancario.
Sono richieste del creditore di SDD di revocare una disposizione d'incasso prima della
data di regolamento.
Richieste di esito su effetti inviati all'incasso.
Sono richieste presentate dal debitore di SDD per ottenere la restituzione di un
addebito diretto.
Foglio 18.01.002
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FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
SEDA
SEPA – Single Euro Payments
Area
Sistemazione (repair)
Storni (reject)
Valuta
Decorrenza 31/10/2014
SEDA è un servizio tecnico opzionale aggiuntivo al SEPA Direct Debit (SDD) per
replicare sull'SDD le funzionalità previste dall'Allineamento Elettronico Archivi (AEA)
del RID. Il SEDA consente alle aziende creditrici (Beneficiario) e ai Prestatori di Servizi
di Pagamento (PSP) dei loro Pagatori di essere sempre aggiornate riguardo alla
sottoscrizione di nuovi mandati o di modifiche ai mandati esistenti, attraverso lo
scambio di specifici messaggi di allineamento. SEDA è un servizio erogato a favore
del beneficiario di SDD in parte dalla Banca (PSP) e in parte dal PSP dei pagatori e,
per questo, sono dovute due separate remunerazioni ad entrambi. SEDA è un servizio
erogato solo a soggetti non consumatori, che si compone di due moduli: il “base”
(scambio di flussi ai fini dell'allineamento continuativo delle informazioni contenute nei
mandati SDD, nonché la preventiva verifica dell'addebitabilità del conto del pagatore) e
“avanzato” (che aggiunge la raccolta e conservazione dei mandati SEDA, svolta dai
PSP pagatori, per conto del Beneficiario). SEDA può essere interrotto per recesso
senza costi da parte del Cliente Beneficiario con preavviso di 5 giorni, oppure dalla
Banca (PSP) di allineamento con preavviso di un trimestre.
Per la qualità di servizio tecnico, esso non è soggetto alla trasparenza bancaria.
Area unica dei pagamenti in euro: composta dai Paesi dell'Unione Europea, Norvegia,
Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Principato di Monaco, Repubblica di San Marino.
Operazioni eseguite in automatico dalla Banca per sanare anomalie formali contenute
nelle disposizioni d'incasso SDD presentate.
Disposizioni d'incasso respinte o rifiutate, scartate dal normale ciclo di esecuzione
prima del regolamento contabile interbancario per diverse motivazioni, quali, ad
esempio, ragioni tecniche (rilevate dalla Banca del creditore, dalla CSM o dalla Banca
del debitore) o impossibilità di processare l'addebito sul conto di pagamento del
debitore.
Giorno di decorrenza del computo degli interessi.
Foglio 18.01.002
pag. 18 di 19
FOGLIO INFORMATIVO
INCASSI E PAGAMENTI
SERVIZIO INCASSO PORTAFOGLIO ELETTRONICO E CARTACEO
(1) Disposizioni Ri.Ba.: i servizi d'incasso RID ad importo fisso, RID Finanziario e Ri.Ba., SDD schema CORE, SDD Schema COR1,
SDD schema B2B non sono disponibili nella forma del “Dopo Incasso”.
(2) Disposizioni SEPA DIRECT DEBIT (SDD): i servizi d'incasso RID ad importo fisso, RID Finanziario e Ri.Ba., SDD schema
CORE, SDD Schema COR1, SDD schema B2B non sono disponibili nella forma del “Dopo Incasso”.
(3) Disposizioni RID AD IMPORTO FISSO: i servizi d'incasso RID ad importo fisso, RID Finanziario e Ri.Ba., SDD schema CORE,
SDD Schema COR1, SDD schema B2B non sono disponibili nella forma del “Dopo Incasso”.
(4) Disposizioni RID FINANZIARIO: i servizi d'incasso RID ad importo fisso, RID Finanziario e Ri.Ba., SDD schema CORE, SDD
Schema COR1, SDD schema B2B non sono disponibili nella forma del “Dopo Incasso”.
Decorrenza 31/10/2014
Foglio 18.01.002
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