ab Die Rente für den Alltag, das Kapital für die Extras Vorsorge: Rente oder Kapital Rente oder Kapital Wer optimal vorsorgen will, entscheidet sich weder für die Rente noch für die Kapitalauszahlung, sondern nach Möglichkeit für beides. Die ideale Kombination hängt von der jeweiligen Einkommens- und Vermögenssituation ab. Grundsätzlich sollen die täglichen Bedürfnisse mit der Rente abgedeckt werden. Was darüber hinaus als Kapital bezogen wird, soll die Extras finanzieren. «Soll ich mir das Altersguthaben der Pensionskasse als Kapital auszahlen lassen oder soll ich es als monatliche Rente bis ans Lebensende beziehen?» ist eigentlich gar nicht die Frage. Vielmehr sollte man sich fragen: «Welche finanziellen Mittel brauche ich, um im Alter meinen Alltag – inklusive des kleinen Luxus, den man sich hie und da leisten will – bestreiten zu können?» Die Faustregel Die laufenden Ausgaben sollten durch laufende Einnahmen – Rente, Vermögenszinsen und weitere regelmässige Einkommen – finanziert werden können. Kapital kann – entsprechend den individuellen Bedürfnissen – das Budget erhöhen, grössere Projekte finanzieren oder an Nachkommen weitergegeben werden. Verfügung. Oder lassen Sie sich den grössten Teil, vielleicht sogar das ganze Kapital auszahlen. Dann profitieren Sie von Flexibilität und einem grossen Handlungsspielraum für Ihre individuelle Finanzplanung. Was spricht für die Rente? • Ich bin verheiratet. • Mein Ehepartner ist wesentlich jünger. • Der für den Erhalt des Lebensstandards benötigte Betrag ist immer gleich hoch. • Ich will mich frühpensionieren lassen. • Ich habe wenig Erfahrung mit Wertschriften und stehe der Marktentwicklung eher skeptisch gegenüber. • Meine finanziellen Möglichkeiten sind begrenzt. • Ich schätze Sicherheit und Planbarkeit. Was spricht für den Kapitalbezug? Ihre persönliche Situation Lassen Sie Ihre persönliche Situation über die optimale Auszahlung von Rente und Kapital entscheiden. Eine genaue Analyse Ihrer Wünsche und Ziele sowie Ihrer Familien- und Vermögenssituation kann eine individuelle Mischform begünstigen. Beziehen Sie denjenigen Betrag als Rente, den Sie zur Deckung der Lebenshaltungskosten benötigen. Und verwenden Sie den Rest des gehäuften Kapitals zur freien • Ich bin alleinstehend. • Ich plane grössere Investitionen. • Das nicht verbrauchte Altersguthaben kann vererbt werden. • Meine Lebenserwartung ist wegen beeinträchtigter Gesundheit nicht sehr hoch. • Ich möchte sehr flexibel auf das Vorsorgekapital zurückgreifen können. • Ich will über die ordentliche Pensionierung hinaus arbeiten. Das Entscheidende im Vergleich Rente Kapitalbezug Einkommen bis ans Lebensende, regelmässig, garantiert, sicher variabel, abhängig von Anlageerfolg, Regelmässigkeit nicht garantiert Flexibilität keine Kapital kann nach Belieben eingesetzt werden Finanzmarktkenntnisse keine notwendig empfohlen, eventueller Beizug eines Anlageberaters Absicherung Hinterbliebener • 60% Witwen-, Witwerrente • 20% Waisenrente • keine obligatorische Leistung an Konkubinatspartner • nicht verbrauchtes Kapital fällt an die Pensionskasse nicht verbrauchtes Kapital geht an die Erben; Erbgang kann im Testament geregelt werden Steuern Besteuerung zu 100% als Einkommen Besteuerung zu reduziertem Satz bei Bezug, nachfolgend Einkommensund Vermögenssteuer Sind Sie verheiratet und beide berufstätig? Als berufstätiges Paar sammeln Sie Guthaben in zwei Pensionskassen. Prüfen Sie die Möglichkeit, von der einen die Rente zu beziehen und von der anderen das Kapital. Vergleichen Sie vorgängig die Konditionen wie Umwandlungssatz und Höhe der Witwer-, Witwenrente. Exkurs: die Vermögensnutzung Gemessen an der heutigen Lebenserwartung kann die dritte Lebensphase für eine gesunde Frau oder einen gesunden Mann bis zu einem Drittel des Lebens betragen. Eine lange Zeit, die Ihnen viele Gelegen heiten zur persönlichen Entfaltung und Weiterentwicklung bieten wird. Neben der Finanzierung dieses Lebensabschnitts durch eine Rente oder eine Kapitalauszahlung lässt sich auch ein sorgfältig geplanter Konsum des Vermögens durch einen «Kapitalentnahmeplan» in die Finanzplanung integrieren. Dabei sollte eine weitsichtige Planung Reserven für unvorhergesehene Entwicklungen, für Unwägbarkeiten des Lebens oder Neuorientierungen einschliessen. Vor- und Nachteile der Rente Vor- und Nachteile des Kapitalbezugs Vorteil • Sicherheit. Sie verfügen über ein gesichertes Einkommen und tragen keine Anlagerisiken. • Die Rente aus der Pensionskasse ist in vollem Umfang bis ans Lebensende garantiert. • Die Witwe, der Witwer erhält eine lebenslang garantierte Hinterlassenenrente. Vorteil • Die Liquidität kann individuell geplant und nach dem eigenen Anlegerprofil angelegt werden. • Die Auszahlung des Kapitals wird einmalig zu einem reduzierten Tarif besteuert. • Das nicht aufgebrauchte Kapital geht beim Ableben an den überlebenden Ehegatten bzw. an die Erben. Nachteil • Pensionskassenrenten müssen zu 100% als Einkommen versteuert werden. • Es besteht kein Inflationsschutz, die Pensionskasse muss die Rente nicht an die Teuerung anpassen. • Stirbt der Rentenbezüger, erhält der überlebende Ehegatte in der Regel nur noch 60% der ursprünglichen Rente. • Sind beide Ehegatten verstorben und keine anspruchs berechtigten Waisen vorhanden, so fällt das nicht aufgebrauchte Alterskapital an die Pensionskasse. Nachteil • Das Kapital und die daraus erwirtschafteten Einkommen unterliegen der ordentlichen Vermögens- und Einkommenssteuer. • Der Anleger trägt bei Investitionen das Anlagerisiko und muss mit Schwankungen im Vermögen und bei den Erträgen rechnen. • Die Lebenserwartung und die Deckung des Finanzbedarfs lassen sich nicht definitiv bestimmen. Gute Idee Machen Sie sich frühzeitig Gedanken über Ihre Bedürfnisse und die beste Kombination von Rente und Kapital. Viele Pensionskassen verbinden den Kapitalbezug mit einer Anmeldefrist von bis zu drei Jahren. Nutzen Sie unser Know-how – rufen Sie uns an Die Pensionierung und die optimale finanzielle Gestaltung Ihres dritten Lebensabschnitts sind für Sie eine einmalige Gelegenheit, Chancen wahrzunehmen. Für uns als Finanzspezialisten ist es eine unserer wichtigsten Aufgaben, Menschen in Ihrer Situation umfassend und kompetent zu beraten. Ihr Wohl liegt uns am Herzen. Zögern Sie nicht, unser Know-how in Anspruch zu nehmen. Weitere Informationen ubs.com/vorsorge [email protected] 0800 001 981 UBS Switzerland AG Postfach 8098 Zürich ab © UBS 2016. Das Schlüsselsymbol und UBS gehören zu den geschützten Marken von UBS. Alle Rechte vorbehalten. Juni 2016. 84084D Diese Publikation dient ausschliesslich zu Ihrer Information und stellt keine Empfehlung, kein Angebot, keine Offerte oder keine Aufforderung zur Offertstellung dar. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie eine entsprechende professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Bitte beachten Sie, dass UBS sich das Recht vorbehält, die Dienstleistungen, Produkte sowie Preise jederzeit ohne Vorankündigung zu ändern. Einzelne Dienstleistungen und Produkte sind rechtlichen Restriktionen unterworfen und können deshalb nicht uneingeschränkt weltweit angeboten werden. Die vollständige oder teilweise Reproduktion ohne Erlaubnis von UBS ist untersagt.
© Copyright 2024 ExpyDoc
