Der Anlage-Check Damit Ihr Geld nicht an Wert verliert. AnlageCheck, Seite 1 von 10 AnlageCheck, Seite 2 von 10. Vermögen ein Leben lang. Wer möchte das nicht: Genügend Geld auf der Seite haben und finanziell in jeder Lebensphase unabhängig sein. In Zeiten historisch niedriger Zinsen und schwankender Finanzmärkte kein leichtes Unterfangen. Doch mit der richtigen Anlagestrategie lassen sich Ihre Ziele erreichen, und Ihr Geld behält seinen Wert. Martin, 41 Jahre, Informatiker: „Ich stehe mitten im Leben und investiere sehr viel Zeit in meinen Job. Das zahlt sich mittlerweile auch finanziell aus. In der ohnehin knappen Freizeit versuche ich, die schönen Seiten des Lebens zu genießen. Was die Zukunft bringen wird, weiß ich nicht. Auch nicht, ob ich mit meinem Vermögen auskommen und meinen Lebensstil aufrechterhalten kann.“ Maria, 52 Jahre, Büroleiterin: „Ich habe hart gearbeitet und regelmäßig Geld gespart, um mir jetzt etwas leisten zu können. Doch bei den aktuellen Zinsen bringt mir mein Erspartes kaum Erträge und wird immer weniger statt mehr wert.“ Josef, 63 Jahre, Augenarzt: „Die Praxis läuft gut. Meine Tochter hat ihre Ausbildung beendet, arbeitet bereits gemeinsam mit mir in der Praxis und wird in zwei Jahren meine Nachfolgerin. Dann kann ich endlich mit meiner Frau die Dinge angehen wie z. B. Reisen, die wir immer schon machen wollten. Ich hoffe, dass wir uns das dann auch wirklich leisten können.“ AnlageCheck, Seite 3 von 10. Die aktuellen Herausforderungen. Die goldenen Zeiten für Sparer sind leider längst vorbei. Brauchte man 1990 bei jährlichen Sparzinsen von 7 % bis 8 % knapp 12 Jahre – selbst ohne Abzug der KESt – um sein Sparguthaben zu verdoppeln, wären es heutzutage zirka 400 Jahre. Spareinlagen bieten zwar hohe Sicherheit. Da die Inflation höher als das Zins niveau ist, wird das Ersparte jedoch immer weniger wert. Dies hat zur Folge, dass Sparguthaben an Kaufkraft verlieren. In nächster Zeit wird sich daran kaum etwas ändern. Internationale Finanzexperten gehen davon aus, dass die aktuell niedrige Zinsphase noch längere Zeit anhalten wird. Auswirkungen der Inflation auf die reale Kaufkraft von Spareinlagen EUR 1.100 Eingezahltes Kapital EUR 1.000 EUR 1.050 Nominales Guthaben Sparbuch tgl. fällig, 0,01 % Verzinsung p.a. EUR 1.001 EUR 1.000 EUR 950 Reale Kaufkraft bei 1 % Inflation EUR 908 EUR 900 EUR 850 Reale Kaufkraft bei 2 % Inflation EUR 820 EUR 800 10. Jahr 9. Jahr 8. Jahr 7. Jahr 6. Jahr 5. Jahr 4. Jahr 3. Jahr 2. Jahr EUR 700 1. Jahr EUR 750 ■ Sparguthaben tgl. fällig, 0,01 % Verzinsung p.a. ■ Entwicklung bei 1 % Inflation ■ Entwicklung bei 2 % Inflation Die Grafik zeigt, wie sich die Inflation auf die reale Kaufkraft eines Sparguthabens – in unserem Beispiel 1.000 Euro – auswirkt. Annahme: täglich fällig, aktuelle Verzinsung 0,01 % p.a. abzgl. 25 % KESt. Für die Inflation werden Szenarien von 1 % bis 2 % p.a. dargestellt. Wir weisen darauf hin, dass sich die Angaben über die Wertentwicklung auf die Vergangenheit beziehen und dass die frühere Wertentwicklung kein verlässlicher Indikator für die künftige Entwicklung ist. Alternativen suchen und finden. Wer einen realen Wertzuwachs für sein Vermögen sucht, wird nicht darum herumkommen, auf Alternativen umzusteigen und das Ersparte auf verschiedene Anlageformen zu streuen. AnlageCheck, Seite 4 von 10. Anlegen mit Vielfalt. Viele Faktoren wirken auf die Finanzmärkte ein, und Markttrends verbreiten sich durch die moderne Informationstechnik sekundenschnell in der ganzen Welt. Baut Ihre Geldanlage nur auf eine Anlageform auf, sind Sie ausschließlich von der Entwicklung dieser einen Anlageform abhängig. Entwickelt sich diese durch Marktveränderungen schlecht, bedeutet dies einen Verlust von investiertem Vermögen. Daher baut eine gute Anlagestrategie auf mehreren Anlageformen auf und gibt dem Geldvermögen damit unter anderem mehr Stabilität. Durch die Streuung können die Wertentwick lungen der verschiedenen Anlageformen ausgleichend aufeinander wirken. Wie sich verschiedene Anlageformen seit 2011 entwickelt haben Wertentwicklung globale Aktien 190 170 150 130 EUR-Staatsanleihen 110 31. 10. 2016 30. 06. 2016 29. 02. 2016 20. 06. 2015 28. 02. 2015 31. 10. 2014 30. 06. 2014 28. 02. 2014 31. 10. 2013 30. 06. 2013 28. 02. 2013 31. 10. 2012 30. 06. 2012 29. 02. 2012 31. 10. 2011 31. 10. 2015 Spareinlagen 90 Wir weisen darauf hin, dass sich die Angaben über die Wertentwicklung auf die Vergangenheit beziehen und dass die frühere Wertentwicklung kein verlässlicher Indikator für die künftige Entwicklung ist. Bitte beachten Sie auch die Hinweise auf der Rückseite des Folders. globale Aktien MSCI WORLD Aktienindex in EUR EUR-Staatsanleihen JPM EMU Government All Maturities Index Spareinlagen Einlagenzinssätze Spareinlagen 1 bis 2 Jahre Vorteile Nachteile hohe Ertragschancen, Dividenden Aktienkursrisiko (Totalausfall möglich), Spesen regelmäßige Zinsen, Kapitalsicherheit zu Laufzeitende Zinsänderungs-/Kursänderungsrisiko während der Laufzeit, Ausfallsrisiko des Anleihebegebers, Spesen Einlagensicherung niedrige Zinsen AnlageCheck, Seite 5 von 10. Mit einer ausgewogenen Mischung zum Erfolg. Die richtige Gewichtung der einzelnen Anlageformen ist ganz entscheidend für den Erfolg einer Geldanlage und bringt folgende Vorteile: Geringeres Risiko im Vergleich zu einer Einzelanlage. Ausgleich von Wertschwankungen einzelner Anlageformen. Erhöhung der Ertragschancen. AnlageCheck, Seite 6 von 10. Die richtige Anlagestrategie finden. Bestehendes Vermögen zu erhalten und zu vermehren ist heutzutage nicht gerade leicht. Doch mit der richtigen Anlagestrategie ist selbst bei schwierigem Marktumfeld vieles möglich. Gerne unterstützen wir Sie dabei mit unserem Anlage-Check in 5 Schritten – die aus einer genauen Analyse, unserer Veranlagungsexpertise und einer auf Sie zugeschnittenen Anlagestrategie bestehen. 1 Welche Anlagewünsche und -ziele haben Sie? 2 Welcher Anlegertyp sind Sie? 3 Wie sieht Ihre aktuelle Geldanlage aus? 4 Welches Potenzial hat Ihre Geldanlage? 5 Wir legen mit Ihnen gemeinsam Ihre Anlagewünsche und -ziele fest. Finden Sie heraus, was Ihnen beim Geldanlegen besonders wichtig ist – hohe Gewinnchancen oder Sicherheit. Wir analysieren mit Ihnen gemeinsam im Detail, wie Ihre Veranlagung heute aufgebaut ist. Wir zeigen Ihnen, welches Potenzial in Ihrer Veranlagung steckt. Wie können Sie diese Anlagestrategie umsetzen? Wir machen Ihnen einen konkreten Anlagevorschlag und begleiten Sie bei der Umsetzung Ihrer individuellen Strategie. AnlageCheck, Seite 7 von 10. Machen Sie den Anlage-Check für Ihre Geldanlage. Für jede Anlegerin und jeden Anleger gibt es eine passende Anlagestrategie. Mit dem Anlage-Check erstellen wir eine persönliche Anlagestrategie aufbauend auf den individuellen Anlagewünschen und -zielen und zeigen Verbesserungspotenziale für Ihre Geldanlage auf. Denn in jedem Vermögen steckt mehr Potenzial, als man denkt. Holen Sie sich Ihren persönlichen Anlagevorschlag, der genau zu Ihnen passt. Vereinbaren Sie einfach einen Beratungstermin bei Ihrer Betreuerin oder Ihrem Betreuer. Unter der 24h ServiceLine 05 05 05 – 25 oder online unter anlagecheck.bankaustria.at können Sie uns gleich Ihren Terminwunsch bekannt geben. ServiceLine 05 05 05 – 25 anlagecheck. bankaustria.at Geld hat mehr Potenzial als Sie denken. Ob Sicherheit oder höhere Ertragschancen – für jeden Anlegertyp gibt einen passenden Anlage-Mix. Aufbau end auf den individuellen Anlegerwünschen und – zielen werden die verschiedenen Anlageformen optimal kombiniert – wie die nachfolgenden Beispiele zeigen. Wie sich ein bestimmter Anlage-Mix in der Vergangenheit entwickelt hat, können Sie im Internet unter anlagecheck.bankaustria.at herausfinden. Einfach einsteigen und probieren. Wir weisen darauf hin, dass sich die Angaben über die Wertentwicklung auf die Vergangenheit beziehen und dass die frühere Wertentwicklung kein verlässlicher Indikator für die künftige Entwicklung ist. Bitte beachten Sie auch die Hinweise auf der Rückseite des Folders. AnlageCheck, Seite 8 von 10. Beispiel für eine sicherheitsorientierte Geldanlage mit Fokus auf einen langfristigen Werterhalt des Vermögens Bisherige Geldanlage Beispiel neuer Anlage-Mix globale Aktien 10 % einseitig zu 100 % in Spareinlagen Spareinlagen 60 % EUR-Staatsanleihen 30 % Dieser Anlage-Mix hätte sich in der Vergangenheit wie folgt entwickelt: 190 Neuer Anlage-Mix 180 170 160 150 100 % Spareinlagen 140 130 120 31. 10. 2016 01. 01. 2016 01. 01. 2015 01. 01. 2014 01. 01. 2013 01. 01. 2012 01. 01. 2011 01. 01. 2010 01. 01. 2009 01. 01. 2008 01. 01. 2007 01. 01. 2006 01. 01. 2005 100 01. 01. 2004 110 01. 01. 2003 Wertentwicklung ■ 100 % Spareinlagen, Einlagenzinssätze Spareinlagen 1 – 2 Jahre (Quelle: OeNB) ■ 60 % Spareinlagen, Einlagenzinssätze Spareinlagen 1 – 2 Jahre (Quelle: OeNB) und 30 % EUR-Staatsanleihen (JPM EMU Gov All Maturities, Quelle: J.P. Morgan, Datastream) und 10 % globale Aktien (MSCI World Euro, Quelle: MSCI, Datastream) Wir weisen darauf hin, dass sich die Angaben über die Wertentwicklung auf die Vergangenheit beziehen und dass die frühere Wertentwicklung kein verlässlicher Indikator für die künftige Entwicklung ist. Bitte beachten Sie auch die Hinweise auf der Rückseite des Folders. AnlageCheck, Seite 9 von 10. Beispielhafte Darstellung: Erhöhung des Ertragspotenzials durch eine breitere Streuung Um die Kaufkraft Ihres Vermögens nachhaltig zu sichern, gilt es, eine flexible Veranlagungsstrategie zu wählen, die neben Sparprodukten auch eine Beimischung von breit gestreuten Wertpapier-Investments beinhaltet. Konservative Veranlagungsstrategie Aktivere Veranlagungsstrategie mit breiterer Streuung globale Aktien 5 % Spareinlagen 50 % EUR-Staatsanleihen 50 % Spareinlagen 50 % Kombination aus Aktien und Anleihen 25 % EUR-Staatsanleihen 20 % Illustratives Beispiel: Wie hoch die tatsächlich mögliche Umschichtung ist, hängt u. a. von den Anlagezielen und der Risikobereitschaft des Kunden ab. Wir weisen darauf hin, dass sich die Angaben über die Wertentwicklung auf die Vergangenheit beziehen und dass die frühere Wertentwicklung kein verlässlicher Indikator für die künftige Entwicklung ist. Bitte beachten Sie auch die Hinweise auf der Rückseite des Folders. globale Aktien MSCI WORLD Aktienindex in EUR EUR-Staatsanleihen JPM EMU Government All Maturities Index Spareinlagen Einlagenzinssätze Spareinlagen 1 bis 2 Jahre Vorteile Nachteile hohe Ertragschancen, Dividenden Aktienkursrisiko (Totalausfall möglich), Spesen regelmäßige Zinsen, Kapitalsicherheit zu Laufzeitende Zinsänderungs-/Kursänderungsrisiko während der Laufzeit, Ausfallsrisiko des Anleihebegebers, Spesen Einlagensicherung niedrige Zinsen AnlageCheck, Seite 10 von 10. Filiale Rund 150 Standorte in ganz Österreich filialfinder.bankaustria.at SmartBanking Persönliche Beratung: Montag bis Freitag 8.00 bis 20.00 Uhr Telefon 24h ServiceLine: 05 05 05-25 SmartBanking ServiceLine: 05 05 05-26999 Internet www.bankaustria.at www.smartbanking.at E-Mail [email protected] [email protected] MyFeedback Wie waren Sie mit Ihrem Filialbesuch zufrieden? Sagen Sie es uns: myfeedback.bankaustria.at Sie finden uns auf: Die Darstellung der Zinsenentwicklung und die Zinsenberechnung bei Spareinlagen erfolgt auf Basis der folgenden Daten: Von 2003 bis inkl. 2015 wird der entsprechende Einlagenzins satz „Jahre“ für Spareinlagen Neugeschäft von privaten Haushalten für Spareinlagen mit vereinbarten Laufzeiten 1 bis 2 Jahre herangezogen. Für den Zeitraum von 1.1.2016 bis 31.10.2016 wird der entsprechende Einlagenzinssatz „Monate“ für Spareinlagen Neugeschäft von privaten Haus halten für Spareinlagen mit vereinbarten Laufzeiten 1 bis 2 Jahre herangezogen und daraus ein Durchschnitt gebildet. (Quelle OeNB https://www.oenb.at/isaweb/report.do?lang=DE&report=2.9: Einlagen zinssätze-Neugeschäft von privaten Haushalten, davon Spareinlagen mit vereinbar ten Laufzeiten 1 bis 2 Jahre). In der Berechnung werden Zinseszinsen berücksichtigt. Wir weisen darauf hin, dass es sich hierbei um eine bloße Modellberechnung anhand der oben genannten Zinssätze und nicht um ein tatsächlich verfügbares Produkt handelt. Die Zinsenentwicklung der Vergangenheit lässt keinen ver lässlichen Rückschluss auf die zukünftige Zinsentwicklung zu. Die vorliegenden Informationen stellen kein Angebot und keine Aufforderung zur Veranlagung in Sparbüchern dar. Alle Angaben trotz größter Sorgfalt ohne Gewähr. Irrtum und Fehler vorbehalten. Einlagensicherung: Wir haften mit unserem gesamten Vermögen für Ihr Erspartes. Zusätzlich sind wir Mitglied der Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH. Daher ist Ihr Guthaben bis zu einem Betrag von 100.000 Euro gesichert. Diese Marketingmitteilung wurde von der UniCredit Bank Austria AG, Schottengasse 6–8, 1010 Wien, erstellt. Stand: Jänner 2017
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