Inhaltsverzeichnis Bedienungshinweis Bitte klicken Sie mit der Maustaste auf die Überschrift mit der Produkt-Konstellation für die Sie sich interessieren. Über diesen Link gelangen Sie direkt zum betreffenden Produktinformationsblatt. Natürlich können Sie auch in diesem Dokument wie gewohnt blättern bzw. "scrollen". Produktname - Todesfallschutz - Vertragsdauer BW BasisRente - mit Beitragsrückgewähr bei Tod des Versicherten - Laufzeit 12 Jahre BW BasisRente - mit Beitragsrückgewähr bei Tod des Versicherten - Laufzeit 20 Jahre BW BasisRente - mit Beitragsrückgewähr bei Tod des Versicherten - Laufzeit 30 Jahre BW BasisRente - mit Beitragsrückgewähr bei Tod des Versicherten - Laufzeit 40 Jahre BW BasisRente Rentenversicherung Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial, sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen. Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Ihre Daten" (siehe Seite 2) angegebenen Beitragszahlungen bis zum Beginn der Auszahlungsphase gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer beispielhaften Wertentwicklung. Basisdaten Produktbeschreibung Einmalzahlung nicht möglich Ansparphase Diese Versicherung ist eine aufgeschobene Rentenversicherung gegen laufende Beitragszahlung mit steuerlicher Förderung. Sterben Sie, bilden wir gem. den "Allgemeinen bedingungen" aus dem nach Tod vorhandenen Kapital eine Rente und zahlen diese an die Hinterbliebenen. Falls keine Hinterbliebenen vorhanden sind, erlischt der Vertrag. Sonderzahlung möglich Auszahlungsphase Zum Rentenzahlungsbeginn, frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres, zahlen wir Ihnen eine monatliche lebenslange Rente, die wir mit dem dann gültigen Rentenfaktor ermitteln, mind. jedoch die gleichbleibende garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse ab Rentenbeginn für eine Bonusrente oder eine anfängliche Rentenmehrleistung. Sterben Sie, bilden wir gem. den "Allgemeinen Bedingungen" aus dem nach Tod vorhandenen Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten eine Hinterbliebenenrente. Produkttyp Klassische aufgeschobene Rentenversicherung mit Überschussverwendungsart Kapitalzuwachs. Anbieter SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG Mindestanlagebetrag Bei Sonderzahlung: 100,00 Euro Beitragsänderung Beitrag kann (unter Auflagen) erhöht, verringert und freigestellt werden. Auszahlungsform Wir zahlen die vereinbarte Rente lebenslang zum Ersten eines jeden Monats. Abfindung von Kleinstbetragsrenten - Wenn sich zu Beginn der Auszahlungsphase eine Kleinstbetragsrente im Sinne von § 93 Absatz 3 Einkommensteuergesetz (EStG) ergibt, können wir die Rente gegen Auszahlung des zur Verfügung stehenden Kapitals abfinden. In diesem Fall erlischt der Vertrag. Mindestbeitrag Abhängig von der MindestJahresrente von 300,00 Euro, mind. aber 360,00 Euro bei jährlicher Zahlweise. Steuerliche Förderung In der Ansparphase können Sie Steuervorteile erhalten. In der Auszahlungsphase müssen Sie die Altersleistung versteuern. Chancen-Risiko-Klasse Beispielrechnung Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare Ansparphase von 12 Jahren untersucht und in die CRK 3 eingeteilt. Dabei wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der Auszahlungsphase eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage. Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen nach Kosten auf. CRK 1 Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum Beginn der Auszahlungsphase festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der Ansparphase fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 2 Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 3 Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein moderates Verlustrisiko. CRK 4 Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein höheres Verlustrisiko. CRK 5 Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein hohes Verlustrisiko. Beispielhafte Wertentwicklung pro Jahr 0,90 % 2,00 % 4,00 % 5,00 % Kapital zu Beginn der Monatliche AuszahlungsAltersleistung phase 12.183 Euro 35 Euro 13.073 Euro 37 Euro 14.882 Euro 42 Euro 15.889 Euro 45 Euro BW BasisRente Rentenversicherung Zertifizierungsnummer 004559 Daten des Musterkunden Effektivkosten Person Kim Mustermensch (geb. 01.01.1962) 3,72 Prozentpunkte Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der Ansparphase. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 3,68 % wird durch die renditemindernden Größen von 3,72 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von -0,05 % verringert. Geplanter Vertragsverlauf Ihr mtl. Beitrag 100,00 Euro Einmalzahlung 0,00 Euro regelmäßige Erhöhung: nein Vertragsbeginn 01.01.2017 Einzahlungsdauer 12 Jahre, 0 Monate Beginn der Auszahlungsphase 01.01.2029 früh: Der nächste Monatserste nach Ihrem 62. Geburtstag spät: 01.01.2047 Eingezahltes Kapital Garantiertes Kapital für Verrentung Garantierte mtl. Altersleistung Rentenfaktor 14.400 Euro 12.649,00 Euro 35,96 Euro * Der Rentenfaktor steht noch nicht fest. Anbieterwechsel / Kündigung Anbieterwechsel Ein Anbieterwechsel ist nicht möglich. Kündigung Bei einer Kündigung erhalten Sie keine Kapitalauszahlung. Statt der Kündigung kann eine Beitragsfreistellung in Betracht kommen. Einzelne Kosten Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen: Ansparphase Abschluss- und Vertriebskosten insgesamt Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme Prozentsatz je Zuzahlung Verwaltungskosten voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr Jährlich anfallende Kosten in Euro Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme zzgl. Zuzahlungen jährlich 347,65 Euro 2,50 % 2,50 % max. 186,10 Euro max.54,00 Euro 0,95 % Kosten für einzelne Anlässe Versorgungsausgleich wird vom Gericht festgelegt Ausschließlich Auszahlungsphase Verwaltungskosten während der Auszahlungsphase, jährlich bezogen auf Altersleistung 2,00 % Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der gezahlten Beiträge und Zuzahlungen jährlich 0,30 %. Absicherung bei Anbieterinsolvenz Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen. Stand 01.01.2017 Weitere Informationen unter: www.bundesfinanzministerium.de/ Produktinformationsblatt 72-619-0117 BW BasisRente Rentenversicherung Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial, sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen. Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Ihre Daten" (siehe Seite 2) angegebenen Beitragszahlungen bis zum Beginn der Auszahlungsphase gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer beispielhaften Wertentwicklung. Basisdaten Produktbeschreibung Einmalzahlung nicht möglich Ansparphase Diese Versicherung ist eine aufgeschobene Rentenversicherung gegen laufende Beitragszahlung mit steuerlicher Förderung. Sterben Sie, bilden wir gem. den "Allgemeinen bedingungen" aus dem nach Tod vorhandenen Kapital eine Rente und zahlen diese an die Hinterbliebenen. Falls keine Hinterbliebenen vorhanden sind, erlischt der Vertrag. Sonderzahlung möglich Auszahlungsphase Zum Rentenzahlungsbeginn, frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres, zahlen wir Ihnen eine monatliche lebenslange Rente, die wir mit dem dann gültigen Rentenfaktor ermitteln, mind. jedoch die gleichbleibende garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse ab Rentenbeginn für eine Bonusrente oder eine anfängliche Rentenmehrleistung. Sterben Sie, bilden wir gem. den "Allgemeinen Bedingungen" aus dem nach Tod vorhandenen Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten eine Hinterbliebenenrente. Produkttyp Klassische aufgeschobene Rentenversicherung mit Überschussverwendungsart Kapitalzuwachs. Anbieter SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG Mindestanlagebetrag Bei Sonderzahlung: 100,00 Euro Beitragsänderung Beitrag kann (unter Auflagen) erhöht, verringert und freigestellt werden. Auszahlungsform Wir zahlen die vereinbarte Rente lebenslang zum Ersten eines jeden Monats. Abfindung von Kleinstbetragsrenten - Wenn sich zu Beginn der Auszahlungsphase eine Kleinstbetragsrente im Sinne von § 93 Absatz 3 Einkommensteuergesetz (EStG) ergibt, können wir die Rente gegen Auszahlung des zur Verfügung stehenden Kapitals abfinden. In diesem Fall erlischt der Vertrag. Mindestbeitrag Abhängig von der MindestJahresrente von 300,00 Euro, mind. aber 360,00 Euro bei jährlicher Zahlweise. Steuerliche Förderung In der Ansparphase können Sie Steuervorteile erhalten. In der Auszahlungsphase müssen Sie die Altersleistung versteuern. Chancen-Risiko-Klasse Beispielrechnung Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare Ansparphase von 20 Jahren untersucht und in die CRK 3 eingeteilt. Dabei wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der Auszahlungsphase eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage. Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen nach Kosten auf. CRK 1 Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum Beginn der Auszahlungsphase festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der Ansparphase fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 2 Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 3 Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein moderates Verlustrisiko. CRK 4 Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein höheres Verlustrisiko. CRK 5 Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein hohes Verlustrisiko. Beispielhafte Wertentwicklung pro Jahr 0,90 % 2,00 % 4,00 % 5,00 % Kapital zu Beginn der Monatliche AuszahlungsAltersleistung phase 21.408 Euro 61 Euro 24.037 Euro 66 Euro 29.848 Euro 82 Euro 33.351 Euro 92 Euro BW BasisRente Rentenversicherung Zertifizierungsnummer 004559 Daten des Musterkunden Effektivkosten Person Kim Mustermensch (geb. 01.01.1970) 2,04 Prozentpunkte Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der Ansparphase. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 3,57 % wird durch die renditemindernden Größen von 2,04 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von 1,53 % verringert. Geplanter Vertragsverlauf Ihr mtl. Beitrag 100,00 Euro Einmalzahlung 0,00 Euro regelmäßige Erhöhung: nein Vertragsbeginn 01.01.2017 Einzahlungsdauer 20 Jahre, 0 Monate Beginn der Auszahlungsphase 01.01.2037 früh: Der nächste Monatserste nach Ihrem 62. Geburtstag spät: 01.01.2055 Eingezahltes Kapital Garantiertes Kapital für Verrentung Garantierte mtl. Altersleistung Rentenfaktor 24.000 Euro 22.215,00 Euro 61,35 Euro * Der Rentenfaktor steht noch nicht fest. Anbieterwechsel / Kündigung Anbieterwechsel Ein Anbieterwechsel ist nicht möglich. Kündigung Bei einer Kündigung erhalten Sie keine Kapitalauszahlung. Statt der Kündigung kann eine Beitragsfreistellung in Betracht kommen. Einzelne Kosten Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen: Ansparphase Abschluss- und Vertriebskosten insgesamt Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme Prozentsatz je Zuzahlung Verwaltungskosten voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr Jährlich anfallende Kosten in Euro Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme zzgl. Zuzahlungen jährlich 579,42 Euro 2,50 % 2,50 % max. 169,88 Euro max.54,00 Euro 0,50 % Kosten für einzelne Anlässe Versorgungsausgleich wird vom Gericht festgelegt Ausschließlich Auszahlungsphase Verwaltungskosten während der Auszahlungsphase, jährlich bezogen auf Altersleistung 2,00 % Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der gezahlten Beiträge und Zuzahlungen jährlich 0,30 %. Absicherung bei Anbieterinsolvenz Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen. Stand 01.01.2017 Weitere Informationen unter: www.bundesfinanzministerium.de/ Produktinformationsblatt 72-620-0117 BW BasisRente Rentenversicherung Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial, sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen. Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Ihre Daten" (siehe Seite 2) angegebenen Beitragszahlungen bis zum Beginn der Auszahlungsphase gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer beispielhaften Wertentwicklung. Basisdaten Produktbeschreibung Einmalzahlung nicht möglich Ansparphase Diese Versicherung ist eine aufgeschobene Rentenversicherung gegen laufende Beitragszahlung mit steuerlicher Förderung. Sterben Sie, bilden wir gem. den "Allgemeinen bedingungen" aus dem nach Tod vorhandenen Kapital eine Rente und zahlen diese an die Hinterbliebenen. Falls keine Hinterbliebenen vorhanden sind, erlischt der Vertrag. Sonderzahlung möglich Auszahlungsphase Zum Rentenzahlungsbeginn, frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres, zahlen wir Ihnen eine monatliche lebenslange Rente, die wir mit dem dann gültigen Rentenfaktor ermitteln, mind. jedoch die gleichbleibende garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse ab Rentenbeginn für eine Bonusrente oder eine anfängliche Rentenmehrleistung. Sterben Sie, bilden wir gem. den "Allgemeinen Bedingungen" aus dem nach Tod vorhandenen Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten eine Hinterbliebenenrente. Produkttyp Klassische aufgeschobene Rentenversicherung mit Überschussverwendungsart Kapitalzuwachs. Anbieter SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG Mindestanlagebetrag Bei Sonderzahlung: 100,00 Euro Beitragsänderung Beitrag kann (unter Auflagen) erhöht, verringert und freigestellt werden. Auszahlungsform Wir zahlen die vereinbarte Rente lebenslang zum Ersten eines jeden Monats. Abfindung von Kleinstbetragsrenten - Wenn sich zu Beginn der Auszahlungsphase eine Kleinstbetragsrente im Sinne von § 93 Absatz 3 Einkommensteuergesetz (EStG) ergibt, können wir die Rente gegen Auszahlung des zur Verfügung stehenden Kapitals abfinden. In diesem Fall erlischt der Vertrag. Mindestbeitrag Abhängig von der MindestJahresrente von 300,00 Euro, mind. aber 360,00 Euro bei jährlicher Zahlweise. Steuerliche Förderung In der Ansparphase können Sie Steuervorteile erhalten. In der Auszahlungsphase müssen Sie die Altersleistung versteuern. Chancen-Risiko-Klasse Beispielrechnung Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare Ansparphase von 30 Jahren untersucht und in die CRK 3 eingeteilt. Dabei wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der Auszahlungsphase eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage. Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen nach Kosten auf. CRK 1 Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum Beginn der Auszahlungsphase festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der Ansparphase fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 2 Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 3 Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein moderates Verlustrisiko. CRK 4 Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein höheres Verlustrisiko. CRK 5 Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein hohes Verlustrisiko. Beispielhafte Wertentwicklung pro Jahr 0,90 % 2,00 % 4,00 % 5,00 % Kapital zu Beginn der Monatliche AuszahlungsAltersleistung phase 33.660 Euro 93 Euro 40.077 Euro 106 Euro 55.903 Euro 149 Euro 66.480 Euro 177 Euro BW BasisRente Rentenversicherung Zertifizierungsnummer 004559 Daten des Musterkunden Effektivkosten Person Kim Mustermensch (geb. 01.01.1980) 1,33 Prozentpunkte Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der Ansparphase. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 3,51 % wird durch die renditemindernden Größen von 1,33 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von 2,18 % verringert. Geplanter Vertragsverlauf Ihr mtl. Beitrag 100,00 Euro Einmalzahlung 0,00 Euro regelmäßige Erhöhung: nein Vertragsbeginn 01.01.2017 Einzahlungsdauer 30 Jahre, 0 Monate Beginn der Auszahlungsphase 01.01.2047 früh: Der nächste Monatserste nach Ihrem 62. Geburtstag spät: 01.01.2065 Eingezahltes Kapital Garantiertes Kapital für Verrentung Garantierte mtl. Altersleistung Rentenfaktor 36.000 Euro 34.927,00 Euro 93,19 Euro * Der Rentenfaktor steht noch nicht fest. Anbieterwechsel / Kündigung Anbieterwechsel Ein Anbieterwechsel ist nicht möglich. Kündigung Bei einer Kündigung erhalten Sie keine Kapitalauszahlung. Statt der Kündigung kann eine Beitragsfreistellung in Betracht kommen. Einzelne Kosten Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen: Ansparphase Abschluss- und Vertriebskosten insgesamt Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme Prozentsatz je Zuzahlung Verwaltungskosten voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr Jährlich anfallende Kosten in Euro Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme zzgl. Zuzahlungen jährlich 869,12 Euro 2,50 % 2,50 % max. 168,72 Euro max.54,00 Euro 0,33 % Kosten für einzelne Anlässe Versorgungsausgleich wird vom Gericht festgelegt Ausschließlich Auszahlungsphase Verwaltungskosten während der Auszahlungsphase, jährlich bezogen auf Altersleistung 2,00 % Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der gezahlten Beiträge und Zuzahlungen jährlich 0,30 %. Absicherung bei Anbieterinsolvenz Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen. Stand 01.01.2017 Weitere Informationen unter: www.bundesfinanzministerium.de/ Produktinformationsblatt 72-621-0117 BW BasisRente Rentenversicherung Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial, sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen. Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Ihre Daten" (siehe Seite 2) angegebenen Beitragszahlungen bis zum Beginn der Auszahlungsphase gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer beispielhaften Wertentwicklung. Basisdaten Produktbeschreibung Einmalzahlung nicht möglich Ansparphase Diese Versicherung ist eine aufgeschobene Rentenversicherung gegen laufende Beitragszahlung mit steuerlicher Förderung. Sterben Sie, bilden wir gem. den "Allgemeinen bedingungen" aus dem nach Tod vorhandenen Kapital eine Rente und zahlen diese an die Hinterbliebenen. Falls keine Hinterbliebenen vorhanden sind, erlischt der Vertrag. Sonderzahlung möglich Auszahlungsphase Zum Rentenzahlungsbeginn, frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres, zahlen wir Ihnen eine monatliche lebenslange Rente, die wir mit dem dann gültigen Rentenfaktor ermitteln, mind. jedoch die gleichbleibende garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse ab Rentenbeginn für eine Bonusrente oder eine anfängliche Rentenmehrleistung. Sterben Sie, bilden wir gem. den "Allgemeinen Bedingungen" aus dem nach Tod vorhandenen Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten eine Hinterbliebenenrente. Produkttyp Klassische aufgeschobene Rentenversicherung mit Überschussverwendungsart Kapitalzuwachs. Anbieter SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG Mindestanlagebetrag Bei Sonderzahlung: 100,00 Euro Beitragsänderung Beitrag kann (unter Auflagen) erhöht, verringert und freigestellt werden. Auszahlungsform Wir zahlen die vereinbarte Rente lebenslang zum Ersten eines jeden Monats. Abfindung von Kleinstbetragsrenten - Wenn sich zu Beginn der Auszahlungsphase eine Kleinstbetragsrente im Sinne von § 93 Absatz 3 Einkommensteuergesetz (EStG) ergibt, können wir die Rente gegen Auszahlung des zur Verfügung stehenden Kapitals abfinden. In diesem Fall erlischt der Vertrag. Mindestbeitrag Abhängig von der MindestJahresrente von 300,00 Euro, mind. aber 360,00 Euro bei jährlicher Zahlweise. Steuerliche Förderung In der Ansparphase können Sie Steuervorteile erhalten. In der Auszahlungsphase müssen Sie die Altersleistung versteuern. Chancen-Risiko-Klasse Beispielrechnung Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare Ansparphase von 40 Jahren untersucht und in die CRK 3 eingeteilt. Dabei wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der Auszahlungsphase eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage. Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen nach Kosten auf. CRK 1 Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum Beginn der Auszahlungsphase festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der Ansparphase fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 2 Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 3 Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein moderates Verlustrisiko. CRK 4 Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein höheres Verlustrisiko. CRK 5 Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein hohes Verlustrisiko. Beispielhafte Wertentwicklung pro Jahr 0,90 % 2,00 % 4,00 % 5,00 % Kapital zu Beginn der Monatliche AuszahlungsAltersleistung phase 46.277 Euro 124 Euro 58.563 Euro 151 Euro 92.494 Euro 238 Euro 117.702 Euro 303 Euro BW BasisRente Rentenversicherung Zertifizierungsnummer 004559 Daten des Musterkunden Effektivkosten Person Kim Mustermensch (geb. 01.01.1990) 1,05 Prozentpunkte Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der Ansparphase. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 3,49 % wird durch die renditemindernden Größen von 1,05 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von 2,43 % verringert. Geplanter Vertragsverlauf Ihr mtl. Beitrag 100,00 Euro Einmalzahlung 0,00 Euro regelmäßige Erhöhung: nein Vertragsbeginn 01.01.2017 Einzahlungsdauer 40 Jahre, 0 Monate Beginn der Auszahlungsphase 01.01.2057 früh: Der nächste Monatserste nach Ihrem 62. Geburtstag spät: 01.01.2075 Eingezahltes Kapital Garantiertes Kapital für Verrentung Garantierte mtl. Altersleistung Rentenfaktor 48.000 Euro 48.047,00 Euro 124,09 Euro * Der Rentenfaktor steht noch nicht fest. Anbieterwechsel / Kündigung Anbieterwechsel Ein Anbieterwechsel ist nicht möglich. Kündigung Bei einer Kündigung erhalten Sie keine Kapitalauszahlung. Statt der Kündigung kann eine Beitragsfreistellung in Betracht kommen. Einzelne Kosten Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen: Ansparphase Abschluss- und Vertriebskosten insgesamt Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme Prozentsatz je Zuzahlung Verwaltungskosten voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr Jährlich anfallende Kosten in Euro Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme zzgl. Zuzahlungen jährlich 1.158,82 Euro 2,50 % 2,50 % max. 183,79 Euro max.54,00 Euro 0,28 % Kosten für einzelne Anlässe Versorgungsausgleich wird vom Gericht festgelegt Ausschließlich Auszahlungsphase Verwaltungskosten während der Auszahlungsphase, jährlich bezogen auf Altersleistung 2,00 % Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der gezahlten Beiträge und Zuzahlungen jährlich 0,30 %. Absicherung bei Anbieterinsolvenz Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen. Stand 01.01.2017 Weitere Informationen unter: www.bundesfinanzministerium.de/ Produktinformationsblatt 72-622-0117
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