WR Wüstenrot Wohn-Riester (Tarif RD, Tarifvariante Trend) Bausparvertrag Dieses Muster-Produktinformationsblatt ist kein Werbematerial, sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen. Das Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter „Ihre Daten“ (siehe Seite 2) angegebenen Einzahlungen bis zum Beginn der Auszahlungsphase gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer beispielhaften Wertentwicklung. Produktbeschreibung Ansparphase Bei einem Bausparvertrag sparen Sie ein vereinbartes Mindestsparguthaben an. Ist das Mindestsparguthaben erreicht und bestand das Guthaben über eine ausreichende Zeitspanne, wird der Vertrag zugeteilt. Nach Zuteilung und erfolgreicher Bonitäts- und Sicherheitenprüfung haben Sie einen Anspruch auf ein Darlehen in Höhe des Unterschieds zwischen Bausparsumme und Bausparguthaben zu einem Sollzinssatz, der sich in Abhängigkeit vom durchschnittlichen Guthabenzinsatz der Sparphase berechnet. Das Darlehen können Sie für eine wohnungswirtschaftliche Verwendung im Sinne von § 92a Absatz 1 Satz 1 Einkommensteuergesetz einsetzen. Statt das Darlehen aufzunehmen, können Sie Ihren Bausparvertrag bis zum Beginn der Auszahlungsphase auch weiter besparen. Der Anbieter garantiert, dass mindestens die eingezahlten Beiträge und Altersvorsorgezulagen zu Beginn der Auszahlungsphase zur Verfügung stehen und für die Leistungserbringung genutzt werden. Auszahlungsphase Bei Inanspruchnahme des Darlehens ist dieses bis zu Beginn des 68. Lebensjahres zurückzuzahlen. In diesem Fall wird keine Altersleistung ausgezahlt. Sparen Sie bis zum Beginn der Auszahlungsphase weiter, erhalten Sie eine lebenslange Altersleistung. Deren genaue Höhe steht noch nicht fest. Chancen-Risiko-Klasse Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare Ansparphase von 40 Jahren untersucht und in die CRK 1 eingeteilt. Dabei wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der Auszahlungsphase eine Beitragserhaltungszusage enthält. RiesterProdukte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage. CRK 1 Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum Beginn der Auszahlungsphase festgelegte garantierte (Mindest-) Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der Ansparphase fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 2 Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. CRK 3 Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein moderates Verlustrisiko. CRK 4 Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein höheres Verlustrisiko. CRK 5 Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein hohes Verlustrisiko. Wohn-Riester Produktinformationsblatt [1/2] Basisdaten Produkttyp Bausparvertrag Anbieter Wüstenrot Bausparkasse AG Sonderzahlung möglich Beitragsänderung Beitrag kann nicht erhöht und nicht verringert, aber freigestellt werden. Tilgungsänderung Tilgungsleistung kann nicht erhöht, nicht verringert und nicht freigestellt werden. Auszahlungsform Lebenslange Leibrente oder Ratenzahlung im Rahmen eines Auszahlungsplans mit Teilkapitalverrentung spätestens ab dem 85. Lebensjahr oder Abfindung einer Kleinbetragsrente Steuerliche Förderung Prüfen Sie vor Abschluss, ob Sie förderberechtigt sind! Wenn ja, können Sie in der Ansparphase (Sparphase und/oder Darlehensphase) Zulagen und ggf. Steuervorteile erhalten. In der Auszahlungsphase müssen Sie die geförderten Beträge oder die Altersleistung versteuern. Beispielrechnung Falls Sie kein Darlehen in Anspruch nehmen, wird Ihnen eine Altersleistung in der Auszahlungsphase ausgezahlt. Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen nach Kosten auf. beispielhafte Wertentwicklung pro Jahr Kapital zu Beginn Monatliche der Auszahlungs- Altersleistung phase 0,50 % 1,00 % 1,50 % 2,00 % 5.462 Euro 6.669 Euro 8.121 Euro 9.868 Euro k.A.* k.A.* k.A.* k.A.* * Die Bedingungen für die Verrentung stehen noch nicht fest. Darlehen Das Darlehen kann – nach Erfüllung der Zuteilungsvoraussetzungen und erfolgreicher Bonitäts- und Sicherheitenprüfung – voraussichtlich nach 7,2 Jahren in Anspruch genommen werden. Bausparsumme DSwr69 [1] 1.2017 10.000,00 Euro WR Wüstenrot Wohn-Riester (Tarif RD, Tarifvariante Trend) Bausparvertrag Wohn-Riester Produktinformationsblatt [2/2] Zertifizierungsnummer 005981 Daten des Musterkunden Effektivkosten Person Kim Mustermensch (geb. 02.01.1990) 0,48 Prozentpunkte Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der Ansparphase. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 0,20 % wird durch die renditemindernden Größen von 0,48 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von 0,00 % verringert. zulageberechtigt: unmittelbar keine Kinder Geplanter Vertragsverlauf Ihr mtl. Beitrag 87,00 Euro Einmalzahlung 0,00 Euro regelmäßige Erhöhung: nein Vertragsbeginn 01.01.2017 Einzelne Kosten Einzahlungsdauer 7 Jahre, 2 Monate Beginn der Auszahlungsphase 01.01.2057 Eingezahlte Beiträge + staatliche Zulagen (770 + 0 Euro Kinder) 4.611 Euro + 770 Euro 5.381 Euro Eingezahltes Kapital Garantiertes Kapital Garantierte mtl. Altersleistung Rentenfaktor 5.381,00 Euro k.A.* ** * Die Bedingungen für die Verrentung stehen noch nicht fest. ** Der Rentenfaktor steht noch nicht fest. Es fallen ggf. Kosten für die Verrentung des Kapitals und in der Auszahlungsphase an. Anbieterwechsel / Kündigung Anbieterwechsel Für einen neuen Vertrag können erneut Abschluss- und Vertriebskosten anfallen. Kündigung Nachfolgende Tabelle enthält die errechneten Werte ohne Berücksichtigung etwaiger Beiträge für eine (inkludierte) Zusatzabsicherung für eine Kündigung mit förderschädlicher Auszahlung bei einer beispielhaften Wertentwicklung vor Kosten von 1,00 %. Vertragsdauer 1 5 12 20 30 Jahr Jahre Jahre Jahre Jahre Gezahlte Beiträge u. Zulagen 1.131 Euro 5.227 Euro 5.381 Euro 5.381 Euro 5.381 Euro Auszahlungswert 892 Euro 4.935 Euro 5.538 Euro 5.831 Euro 6.232 Euro Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen: Ansparphase Abschluss- und Vertriebskosten insgesamt 203,22 Euro Prozentsatz der vereinbarten Bausparsumme 1,00 % in der Sparphase Prozentsatz des vereinbarten Darlehensbetrags in der 2,00 % Darlehensphase (nur bei Inanspruchnahme des Darlehens) Verwaltungskosten voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr jährlich anfallende Kosten in Euro Kosten für einzelne Anlässe Anbieterwechsel / Kündigung mit Auszahlung Anbieterwechsel innerhalb der Finanzgruppe Versorgungsausgleich 20,00 Euro 20,00 Euro 100,00 Euro 0,00 Euro 150,00 Euro Für die Verrentung des Kapitals und in der Auszahlungsphase können Verwaltungskosten als jährlich oder monatlich anfallende Kosten in Euro, als Prozentsatz des gebildeten Kapitals und als Prozentsatz der gezahlten Leistung erhoben werden. Die Höhe dieser Kosten steht heute noch nicht fest. Absicherung bei Anbieterinsolvenz Die Bausparkasse ist Mitglied in der Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH und Mitglied im Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.V. Diese Einrichtungen gewähren den Schutz der gesamten Einlagen und Zinsen. entspricht 78,87 % 94,41 % 102,92 % 108,36 % 115,81 % Bei einer Kündigung mit Auszahlung müssen Sie bisherige Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Das gilt nicht, wenn Sie das angesparte Kapital für eine wohnungswirtschaftliche Verwendung einer eigengenutzten Immobilie einsetzen. Statt der Kündigung kann auch eine Beitragsfreistellung in Betracht kommen. Stand 01.01.2017 Weitere Informationen unter: www.bundesfinanzministerium.de/ Produktinformationsblatt