Kreditkarten und Zahlungssysteme im Internet

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Finanzen
BAUERNBLATT | 10. September 2016 ■
Beratung rund um das Geld: Neue Entwicklung im Zahlungsverkehr
Kreditkarten und Zahlungssysteme im Internet
Der rasante technologische Fortschritt der vergangenen Jahre trägt
dazu bei, dass unsere Zeit als immer schnelllebiger wahrgenommen wird. So werden Produkte
immer seltener in Geschäften vor
Ort bezogen oder gar mit Bargeld
bezahlt. Ob nun die sich immer
weiter entwickelnde Zeit Produkte benötigt, die sich an solche Bedingungen anpassen, oder die hinzugekommenden Produkte für die
Veränderung in der Bevölkerung
gesorgt haben, kann dieser Artikel wohl nicht beantworten. Welche Produkte allerdings an dieser
Entwicklung und unserem aktuellen Leben beteiligt sind, soll im
folgenden Text im Hinblick auf Vorund Nachteile erläutert werden.
Mitte des 20. Jahrhunderts für die
Großzahl der Bevölkerung die normale Form für die Durchführung
von Tauschgeschäften. Neben
Scheinen und Münzen wurden die
ersten Schecks eingeführt, welche
aber nicht für die breite Bevölkerung zugänglich waren.
Kreditkarte ist nicht mehr
wegzudenken
die Möglichkeit, ein Kreditkartenkonto mit einer Prepaidfunktion
zu versehen. Hierbei wird zunächst
Guthaben auf das Kreditkartenkonto eingezahlt. Über die eingezahlte Summe kann mit der Kreditkarte frei verfügt werden. Diese Funktion eignet sich sehr gut für
Schüler und Studenten, weil noch
kein festes Einkommen besteht.
Zum anderen kann zunächst auf
Kredit eingekauft werden, ohne
anfallende Zinsen für den Verbraucher. Hierbei wird mit einer einmaligen monatlichen Belastung auf
dem Girokonto das Kreditkartenkonto regelmäßig ausgeglichen.
Für viele Unternehmen ist eine
Firmenkreditkarte nicht mehr weg-
In den 1950er Jahren wurde
durch Frank Diners in den USA die
erste Version der Kreditkarte entwickelt. Zur damaligen Zeit war sie
noch an Firmen gebunden und somit nicht für jedermann zugänglich.
Dennoch war damit ein Meilenstein
im Zahlungsverkehr
gelegt. Etwa zehn
Das Bargeld und somit die per- Jahre später wurde
sönliche Bezahlmethode war bis ein erster Massenversuch gestartet.
Zirka 60.000 Kunden
wurden mit einer
Stand 5. September 2016
Kreditkarte ausgeDie Zinsspannen am Kapitalstattet. Das Testermarkt nehmen zu. Das Zinsbagebnis war positiv,
rometer bietet lediglich erste
und somit wollten
Anhaltspunkte zur aktuellen
immer mehr UnterKapitalmarktsituation (ohne
nehmen an der neuGewähr). Bei den gekennen Geschäftsidee
zeichneten Zinssätzen können
teilhaben.
sich je nach persönlicher VerHeute ist die Kre- Kreditkarten und Direktzahlungssysteme sind beim
handlungssituation deutliche
ditkarte ein etab- Bezahlen im Internet gang und gäbe. Foto: landpixel
Abweichungen ergeben.
liertes
ZahlungsZinsen
mittel in der Gesellschaft. Egal ob zudenken, allein für Dienstreisen,
Geldanlage%
im Internet oder in Hotels, Res- Montagearbeiten und das richtiFestgeld 10.000 €,
taurants, Kaufhäusern, Reisebü- ge Zuordnen der Ausgaben bezie0,05 - 1,10
3 Monate1) ros oder an Mietwagen-Stationen: hungsweise Verbuchen erleichtert
Eine Kreditkarte ermöglicht ein fle- es dem Betrieb und dem SteuerbeKredite
xibles Bezahlen – im Urlaub sowie rater um ein Vielfaches die Arbeit.
Landwirtschaftliche Rentenbank2)
im Alltag. Jede Kreditkarte ist mit Bargeldvorschüsse, Sonderkondi
% effektiv
einer PIN (persönliche Identifika- tionen für Leihwagen oder Hotels
(Sonderkreditprogramm)
tionsnummer) ausgestattet. Die- sind weitere nennenswerte GrünMaschinenfinanzierung
se kann wahlweise vom Benutzer de. Der Firmeninhaber hat selbst
6 Jahre Laufzeit,
nach Erhalt der Kreditkarte selbst die Möglichkeit, jeden Mitarbeiter
Zins 6 Jahre fest 1,00
festgelegt werden. Somit besteht mit einem Verfügungsrahmen seilangfristige Darlehen
auch die Möglichkeit, an weltweit ner Wahl auszustatten. Jeder Zah10 Jahre Laufzeit,
etwa einer Million Geldautomaten lungsvorgang wird auf einer geZins 5 Jahre fest 1,00
sonderten Abrechnung dokumenBargeld zu beziehen.
20 Jahre Laufzeit,
Neben der Möglichkeit, die Kre- tiert und schützt somit vor MissZins 10 Jahre fest 1,10
ditkarte als Zahlungsmittel zu ver- brauch der Ausgaben.
wenden, beinhalten die meisten
Baugeld-Topkonditionen3)
Kreditkarten unterschiedliche LeisDirektzahlsysteme wie
Zins 10 Jahre fest 0,83 - 1,14
tungspakete wie zum Beispiel:
paydirekt und PayPal
Zins 15 Jahre fest 1,29 - 1,78
●●Nullhaftung im Schadensfall
●●Reise- oder Unfallversicherungen
Neben der bisher erläuterten
1) Marktausschnitt (100 % Einlagensicherung)
●●Reiserücktrittsversicherung
Kreditkarte stehen für den End2) Zinssatz Preisklasse A, Margenaufschlag
0,35 bis 2,85 %, je nach Bonität und Besiche●●Garantieverlängerung für Pro- verbraucher noch weitere Bezahlrung (7 Preisklassen)
dukte
systeme im Internet zur Verfü3) Quelle: www.capital.de
Die Funktion der Kreditkarten ist gung. Dazu zählen Anbieter wie
(Spanne der Topkonditionen)
unterschiedlich. Zum einen besteht paydirekt und PayPal.
ZINSBAROMETER
Paydirekt ist ein Onlinebezahlverfahren von Banken und Sparkassen, welches den deutschen
Bankensicherheitsstandards entspricht. Mit paydirekt ist es möglich, sicher im Internet einzukaufen. Die Onlineeinkäufe werden
einfach und direkt über das im System hinterlegte Girokonto abgewickelt. Damit paydirekt einfach und
sicher genutzt werden kann, ist es
notwendig, dass der Kunde mit
seiner Hausbank eine Vereinbarung bezüglich Onlinebanking getroffen hat. Ohne die Nutzung von
Onlinebanking ist es nicht möglich,
die Dienste solcher Anbieter in Anspruch zu nehmen.
Die Vorteile auf
einen Blick
●●sicher im Internet mit dem deut-
schen Bankenstandard bezahlen
●●einfach im Onlinebanking regist-
rieren und genauso einfach nutzen
●●direkt und sorgenfrei über das
Girokonto bezahlen – ohne Umwege
Bei einem Onlineeinkauf wird
mit paydirekt über das Girokonto
bezahlt. Paydirekt sorgt für eine
sichere Zahlungsabwicklung und
schützt die persönlichen Daten sowie Kontodaten. Bis zu 30 Tage ab
der Belastung des Kontos gibt es
einen umfassenden Käuferschutz.
Wenn es also einmal zu Problemen
kommt und die Voraussetzungen
für den Käuferschutz erfüllt sind,
wird das gezahlte Geld zurückerstattet.
Das Bezahlen im Onlineshop ist
sehr einfach: Es wird paydirekt als
Bezahlverfahren gewählt, und mittels Passwort wird eine Verbindung
zum Girokonto hergestellt. In Ausnahmefällen kann aus Sicherheitsgründen eine zusätzliche TAN-Eingabe erforderlich sein.
FAZIT
Noch hat Bargeld in Deutschland nicht ausgedient. Die Bezahlung mit Kreditkarten ist jedoch nicht mehr wegzudenken,
und der Einsatz von Direktzahlungssystemen hat, was die Sicherheit angeht, Vorteile.
Christian Petersen
VR Bank Flensburg-Schleswig eG

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