Produktnavigator Arbeitskraftsicherung Unterstützt durch die Gothaer Lebensversicherung AG In Kooperation mit Bedarfsanalyse Ausgangslage: Ihre Kundin/Ihr Kunde ist noch nicht oder noch nicht ausreichend gegen die finanziellen Folgen des dauerhaften Arbeitskraftverlustes versichert? Ein wichtiger Beratungsanlass – ist die Absicherung der eigenen Arbeitskraft doch essenziell wichtig. Das Angebot am Markt ist groß – welches Produkt ist am besten für meine Kundin/meinen Kunden geeignet? Mit diesem Produktnavigator finden Sie eine passende Lösung – gemeinsam mit Ihrer Kundin/ Ihrem Kunden – stringent und gezielt. Dieser Produktnavigator wurde entwickelt, um alle wichtigen Fragen oder Aspekte während der Beratung verständlich und nachvollziehbar aufzeigen zu können. So nutzen Sie den Produktnavigator: • Der Navigator ist in Leserichtung von links nach rechts aufgebaut . • Beginnen Sie mit der ersten Frage ganz links. • Anhand der Antworten Ihrer Kundin/Ihres Kunden werden Sie von Frage zu Frage durch den Navigator geführt. • Sind alle notwendigen Fragen beantwortet, endet die Analyse auf der rechten Seite mit einer Absicherungslösung. Um dem Verlauf der Beratung stets folgen zu können, markieren Sie die entscheidenden Antworten Ihrer Kundin/Ihres Kunden im Produktnavigator und kreuzen die entsprechenden Produktempfehlungen an. Bei den Produktgattungen wurden die gängigen Marktlösungen berücksichtigt. Aufgrund ständiger Marktveränderungen können auch anderweitige Produktempfehlungen geeignet sein. Tipp: Händigen Sie Ihrer Kundin/Ihrem Kunden im Anschluss an das Beratungsgespräch die Ergebnisse des Produktnavigators aus. So bleibt die Entscheidung für eine Arbeitskraftabsicherung auch in Zukunft transparent und nachvollziehbar. Bitte beachten Sie: Diese Dokumentation ist für Ihre Unterlagen und die Ihrer Kundin/Ihres Kunden gedacht und ersetzt nicht die gesetzlich vorgeschriebene Beratungsdokumentation. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei der Beratung! Testat Die Kanzlei Michaelis Rechtsanwälte unterstützt die Verwendung dieses Produktnavigators. Dieser Produktnavigator ermittelt unter Berücksichtigung der Wünsche und Bedürfnisse eines Kunden den für ihn möglichen und geeigneten Versicherungsschutz. Das Analyseergebnis ist produkt- und anbieterneutral. Bei ordnungsgemäßer Nutzung dieses Produktnavigators ist das ermittelte Analyseergebnis geeignet, als Grundlage für eine bedürfnisorientierte und interessengerechte Produktempfehlung genutzt zu werden. Dies wird durch die Rechtsanwaltskanzlei Michaelis testiert. Gibt es bei Ihnen berufstypische oder gesundheitliche Risiken, die eine Berufsunfähigkeit wahrscheinlicher werden lassen? Nein Ja Der Beitrag ist akzeptabel für die Leistung Nein Ja Ja Ja Sind Sie derzeit oder in naher Zukunft berufstätig? Ja Finden Sie eine BU sinnvoll? Sie müssen Risikozuschläge zahlen. Ist der Beitrag damit noch akzeptabel? Nein Der Beitrag ist Ihnen zu hoch Nein Nein Ja Nein Ein Versicherungsschutz wird aufgrund von Risiken ausgeschlossen Sie haben andere Gründe gegen eine BU a Der Beitrag ist akzeptabel für die Leistung Nein Ja Möchten Sie lieber a) den Leistungsumfang reduzieren, dafür aber vollen Risikoschutz haben? b) den Risikoschutz reduzieren, dafür ggf. aber die volle Leistung erhalten? Ja Sie müssen Risikozuschläge zahlen. Ist der Beitrag damit noch akzeptabel? Nein Nein Der Beitrag ist Ihnen zu hoch Ja b Ja Finden Sie eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU) sinnvoll? Gibt es bei Ihnen berufstypische oder gesundheitliche Risiken, die eine Erwerbsunfähigkeit wahrscheinlicher werden lassen? Ja Nein Ein Versicherungsschutz wird aufgrund von Risiken ausgeschlossen Sie haben andere Gründe gegen eine EU Ja Ja Ja a Der Beitrag ist akzeptabel für die Leistung Nein Möchten Sie lieber a) die Leistung reduzieren, dafür aber vollen Risikoschutz haben? b) den Risikoschutz reduzieren, dafür ggf. aber die volle Leistung erhalten? Ja Ja Sie müssen Risikozuschläge zahlen. Ist der Beitrag damit noch akzeptabel? Nein b Nein Finden Sie die Absicherung von Grundfähigkeiten und schweren Krankheiten sinnvoll? Ja Der Beitrag ist Ihnen zu hoch Gibt es bei Ihnen gesundheitliche Risiken, die eine Invalidität oder schwere Krankheit Ja wahrscheinlicher werden lassen? Nein Ja Ein Versicherungsschutz wird aufgrund von Risiken ausgeschlossen Sie haben andere Gründe gegen eine Grundfähigkeitsversicherung und eine Dread Disease Berufsunfähigkeitsversicherung Möchten Sie neben einer Rentenzahlung eine Kapitalzahlung bei schwerer Krankheit oder Unfall zusätzlich erhalten? Basis-BU/alternative Kalkulation Erwerbsunfähigkeitsversicherung Zusätzlich Grundfähigkeitsversicherung Schwere-Krankheiten-Versicherung Unfallversicherung Nicht erwünscht Kein Abschluss Produktnavigator Arbeitskraftsicherung Kundendaten: Unterschrift Makler: Name: Alter: Familienstand: Unterschrift Kunde: Beruf: Datum der Beratung: In Kooperation mit Produktempfehlung Berufsunfähigkeit: Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) handelt es sich um einen vollwertigen Versicherungsschutz gegen das Berufsunfähigkeitsrisiko. Wird die versicherte Person zu mindestens 50 % berufsunfähig, wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. Sie sichert so einen finanziellen Ausgleich bei Verlust der Arbeitsfähigkeit. Die BU ist n eben der privaten Haftpflichtversicherung die wichtigste Versorgung für Privatpersonen. Erwerbsunfähigkeit: Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung greift, wenn jemand körperlich und/oder geistig nicht dazu in der Lage ist, mindestens drei Stunden einer Erwerbstätigkeit nachzugehen. Sie ist eine mögliche Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn diese a ufgrund von Vorerkrankungen oder finanziellen Engpässen nicht infrage kommt. Absicherung von Grundfähigkeiten: Als Grundfähigkeitsversicherung wird eine Risikoversicherung bezeichnet, die den Verlust bestimmter definierter Grundfähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder Sprechen durch Auszahlung einer monatlichen Rente auffangen soll. Absicherung schwerer Krankheiten: Eine Alternative oder eine sinnvolle Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung. D ieses Produkt stellt eine finanzielle Absicherung in Form einer Einmalzahlung bei b estimmten schweren Krankheiten und Tod dar. Private Unfallversicherung: Wer keinen BU-Schutz haben kann oder möchte, kann eine Unfallversicherung als Existenzschutzabsicherung ersatzweise wählen. Sie leistet bei Invalidität durch Unfall. 116197 – 05.2016 © Gothaer Marketing. Trotz sorgfältiger Prüfung kann eine Gewähr für die Richtigkeit nicht übernommen werden.
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