Tatort: Die - Graubündner Kantonalbank.

Informationen und Tipps der GKB / Aus der Region
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Nr. 67
Graubündner Kantonalbank Vorsorgeratgeber
Wohneigentumsförderung mit Vorsorgegeldern
Der Kauf eines Eigenheims
ist ein sehr emotionaler und
bedeutender Schritt. Eine
der wichtigsten Entscheidungen ist die Wahl der optimalen Finanzierungsstrategie.
Immer häufiger werden dafür
Gelder aus der Pensionskasse
und der Säule 3a verwendet.
Es ist von verschiedenen Faktoren
abhängig, ob ein Vorbezug von
gebundenen Vorsorgegeldern für
die Finanzierung von dauernd
selbstbewohntem Eigentum Sinn
macht. Diese fünf Aspekte sind
massgebend für die Entscheidungsfindung: Vermögen, Budget,
Risikoabsicherung, Rendite/Risiko und Steuern.
Vorbezug Vorsorgegeld:
Ja oder Nein?
Folgende zwei Beispiele zeigen,
dass je nach Lebenssituation verschiedene Kriterien für einen Vorbezug von Vorsorgegeldern zur
Wohneigentumsförderung (WEF)
unterschiedlich gewichtet werden:
Eine junge Familie mit noch bescheidenen Eigenmitteln ist eher
darauf angewiesen, Vorsorgegelder zu beziehen. Dadurch muss
eine kleinere Hypothek aufgenommen werden. Dies führt zu
tieferen Kreditkosten und entlastet das Familienbudget. Priorität
hat hier die Absicherung der Familie bei Erwerbsunfähigkeit und
im Todesfall. Ausserdem bietet die
frühe Erwerbsphase einen längerfristigen Zeithorizont, um die Lü-
www.gkb.ch/vorsorgen
der Versicherungsschutz werden
durch eine Verpfändung nicht
verändert. Ebenfalls fallen dabei
keine Kapitalleistungssteuern an.
Claudio Müller ist Berater
Individualkunden bei der GKB
Landquart.
Foto: zVg
cke im Laufe der Jahre wieder zu
vermindern.
Für ein unabhängiges Ehepaar
mit hohem Einkommen und ausreichend Eigenmitteln spielen
hingegen die Themen Steueroptimierung, Absicherung und Rendite eine zentrale Rolle. In den
Renditeüberlegungen sind die
Verzinsung der Pensionskasse, die
Preisentwicklung des Immobilienmarktes und die Zinsentwicklung an den Märkten zu analysieren. Es gilt zu berücksichtigen,
dass steueroptimierende Sondereinzahlungen in die Pensionskasse erst wieder nach vollständiger
Rückzahlung der Vorbezüge möglich sind. Alternativ stellt sich die
Frage nach einer Verpfändung
der Vorsorgegelder. Im Gegensatz
zum Vorbezug dienen die Vorsorgeansprüche bei der Verpfändung
lediglich als Sicherheit und sind
nicht als Eigenmittel zu betrachten. Die Altersleistungen sowie
Zu wenig Eigenmittel:
Was nun?
Die Säule 3a eignet sich optimal
für das steuerbegünstigte Ansparen von Eigenmitteln. Nebst
einem Vorzugszins gegenüber
normalen Sparkapitalien können
Einzahlungen vom steuerbaren
Einkommen abgezogen werden.
Mindestens zehn Prozent des
Kaufpreises müssen «echte» Eigenmittel wie Bauland, Bargeld oder
die Säule 3a sein. Erst wenn diese Eigenmittel zur Finanzierung
nicht ausreichen, drängt sich die
Überlegung auf, Gelder aus der
Pensionskasse zu beziehen. Eine
solche Entscheidung ist in jedem
Fall vernetzt zu beurteilen und
eingehend zu prüfen.
WEF-Vorbezug und Steuern
Beim Kapitalbezug wird eine Kapitalleistungssteuer fällig. Diese
privilegierte Besteuerung erfolgt
getrennt von den ordentlichen
Einkommenssteuern. Bei einer
allfälligen späteren Rückzahlung
des WEF-Vorbezuges kann diese
Kapitalleistungssteuer zurückgefordert werden.
Mehr zum Thema unter gkb.ch/
vorsorgen.
Die Wahl der optimalen Finanzierungsstrategie ist eine wichtige
Entscheidung beim Kauf eines Eigenheims.
St. Antönien
Das St. Antönier Ortsmuseum zu Gast in Meilen
Alljährlich am ersten Freitag im
September findet der Meilener
Markt statt. St. Antönien ist seit
vielen Jahren dabei und nutzt die
Gelegenheit, sich mit der Patengemeinde auszutauschen. Grosse
Projekte, wie die Wasserversorgung oder die eben abgeschlossene Melioration wurden von
Meilen finanziell unterstützt. Am
nächsten Freitag steht neben dem
Markt die Eröffnung einer Sonderausstellung im Ortsmuseum
Meilen an. Zusammen mit den
anderen von Meilen unterstützten
Gemeinden Ausserberg im Wallis
und Bauen Uri zeigt St. Antönien
der Meilener Bevölkerung seine
landschaftlichen und kulturellen
Schönheiten und bedankt sich
mit einer speziellen Ausstellung
für die geleistete Unterstützung.
Eine grosse Anzahl Mitglieder der
Kulturgruppe sowie die St. Antönier Husmusig werden dem Anlass
beiwohnen und urchige Bündner
Stimmung an der Zürichsee bringen.
Dass an diesem Wochenende der
gesamte Meilener Gemeinderat
in St. Antönien weilt, ist rein zufällig. Zufälle sollte man aber nie
ungenutzt lassen und so wird den
Freunden aus Meilen ein spezieller
Empfang mit Bergpanoramabesichtigung bereitet. Die Luzeiner,
wie auch die ehemalige St. Antönier Behörde, ist dabei vollständig
vertreten. Herzlich willkommen
in St. Antönien! (pd)

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