Casa-News Juli 2016 Stand: 06.07.2016 Seite: 1/5 Begrüssung Sehr geehrte Damen und Herren Wir freuen uns, Ihnen die aktuelle Ausgabe unseres Newsletters zu präsentieren – und wünschen Ihnen viel Spass beim Lesen und hoffen, Ihnen wertvolle Gedanken und Informationen weitergeben zu können. Roger Brechbühler Leiter Privatkunden und Vertrieb, Mitglied der Geschäftsleitung Aktueller Marktüberblick und Ausblick Zinsen Konjunkturausblick Nicht nur an den internationalen Finanzmärkten ist die Verunsicherung gegenwärtig gross. Auch die Schweiz schaut besorgt auf das Weltgeschehen. Es sind in erster Linie politische Unwägbarkeiten die für Schlagzeilen sorgen. Bis zu ihrem Höhepunkt am 23. Juni 2016 war es die Brexit-Debatte. Bald dürften die US-Präsidentschaftswahl und die Migrationsthematik im Fokus der Öffentlichkeit stehen. Dem Zeitgeist entsprechend werden diese Themen stark emotionalisiert und in unterschiedlichsten Medien abgearbeitet. Auch die Öffentlichkeit der Schweiz nimmt auf diese Art und Weise an den verschiedenen Wahlkämpfen teil. Wie oft, wenn Emotionen Sach-argumente dominieren, ist eine steigende Verunsicherung die Folge. Diese ist gerade im Sommer 2016 überall greifbar. In diesem Klima der Angst macht es Sinn, den effektiven volkswirtschaftlichen Grössen verstärkt Gewicht zu geben, obwohl diese zum Ende des ersten Halbjahres 2016 wenig neue Impulse brachten. Grundsätzlich ist festzuhalten, dass die Wirtschaftsindikatoren in den letzten Wochen zwar nicht zur Euphorie aber auch zu keiner Panik Anlass gegeben haben. Erst die kommenden Monate werden aber endgültigen Aufschluss über den Zustand der US-Wirtschaft geben. Zinsen und Währungen Die vorsichtige Konjunktureinschätzung der amerikanischen Fed und die Sorgen um den Austritt Grossbritanniens aus der EU (Brexit) haben die Vertrauen verbindet. www.hbl.ch Zinsniveaus der grössten Volkswirtschaften auf neue Tiefststände gedrückt. So verzeichneten beispielsweise 10-jährige Staatsanleihen aus Deutschland im Juni 16 zum ersten Mal überhaupt negative Renditen. Gleichzeitig führte das Anleihenkaufprogramm der EZB zu einer weiteren Verringerung der Risikoprämien von vielen Unternehmensschuldnern. Auf den aktuellen Zinsniveaus scheint das Potential für sinkende Zinsen weitgehend ausgereizt. Die Entwicklung entlang der EUR-Zinskurve hat ihrerseits die Zinsen auf neue Tiefststände reduziert. Mit realwirtschaftlichen Argumenten wie Wachstum oder Inflation können die Zinsen nur noch schwer begründet werden. In der Konsequenz erachten wir die aktuellen Zinsniveaus als nicht nachhaltig. Aktienanlagen Auch wenn die politischen Unwägbarkeiten in den kommenden Monaten für erhöhte Volatilität sorgen können, sehen wir die Voraussetzungen für positive Aktienmärkte weiter als gegeben. Zu Beginn des zweiten Halbjahres stellt sich für das Gros der Wirtschaftsakteure die Finanzierungsfrage weiterhin nicht. Im Gegenteil: Gerade schweizerische Unternehmen können sich auf den aktuellen Zinsniveaus so günstig wie noch nie finanzieren. Aktienanlagen in güterproduzierende Unternehmen dürften sich unter diesen Umständen weiter lohnen. Unser Augenmerk liegt dabei in erster Linie auf defensiveren Titeln aus dem Konsumsektor oder dem Gesundheitsbereich. Casa-News Juli 2016 Stand: 06.07.2016 Seite: 2/5 Hypi-News Pensionskasseneinkauf Investition in Wertschriften oder doch Amortisation der Hypothek? Die Amortisation der Hypothek führt zu einer höheren Steuerbelastung – ein häufig gehörtes Argument, wenn sich die Frage stellt, ob die Hypothek reduziert werden soll – und doch eine sehr einseitige Betrachtung. Denn die durch die Hypothekenamortisation eingesparten Schuldzinsen sind stets höher als die zusätzliche Steuerbelastung. Vielmehr stellt sich die Frage nach den Alternativen und der langfristigen Liquiditätssicherung. Alternativen bieten insbesondere die Wertschrifteninvestition und der Einkauf in die Pensionskasse. Bei der Investition in Wertschriften ist die Nettorendite zu bestimmen, welche erzielt werden muss, damit die Amortisation der Hypothek nicht vorteilhafter ist. Ein Einkauf in die Pensionskasse bietet erhebliche Steuervorteile und verbessert die Altersleistungen. Jedoch sind auch hier die Auswirkungen zu analysieren. So kann der Einkaufsbetrag innerhalb der nächsten drei Jahre nicht wieder in Kapitalform bezogen werden. Weiter empfiehlt es sich abzuklären, was mit dem Einkaufs- betrag geschieht, sollte vor der Pensionierung ein Risikofall (Invalidität oder Todesfall) eintreten. Stehen Einkommensveränderungen an, beispielsweise infolge Pensionierung, ist die langfristige Liquiditätsplanung höher zu gewichten, als die kurzfristigen Einsparungen. Beabsichtigen Sie, längerfristig in Ihrem Eigenheim zu bleiben, sollten Sie es vermeiden, Kapital in der Liegenschaft zu binden, welches für die Finanzierung des Lebensunterhalts benötigt wird. Um abschätzen zu können, wieviel Kapital sichergestellt werden soll, müssen die Einkünfte und Ausgaben nach der Pensionierung und das zur Verfügung stehende Vermögen bekannt sein. Hierzu bedarf es einer detaillierten und umfassenden Finanzplanung, welche weitere Punkte, wie beispielsweise die gestaffelte Auszahlung der Vorsorgegelder, die Auswirkungen einer Frühpensionierung oder einen (Teil-)Kapitalbezug aus der Pensionskasse berücksichtigt. Am besten lassen Sie sich von den Experten der Hypi beraten. Wir freuen uns über Ihre Kontaktaufnahme. Veranstaltungen Datum Veranstaltung Ort 7. August 2016 78. Jazz in der Hypi…goes downtown Lenzburg 1. September 2016 Info-Abend Vorsorge und Recht Lenzburg 27. September 2016 Literatur in der Hypi Lenzburg 6. Oktober 2016 Hypi-Jass Hunzenschwil 11. Oktober 2016 Hypi-Tanz Lenzburg 13.-16. Oktober 2016 Gwerbi Rohrdorf Niederrohrdorf 13.-16. Oktober 2016 SeetalExpo Seon Seon Detaillierte Informationen zu allen Veranstaltungen finden Sie im Internet auf www.hbl.ch/veranstaltungen Vertrauen verbindet. www.hbl.ch Casa-News Juli 2016 Stand: 06.07.2016 Zins Wohnbau Variable Hypotheken Zinssatz ab Laufzeit Klassik 2.875 % Unbeschränkt Klassik-Casa* 2.375 % Vorzugszinssatz 2 Jahre Klassik-Reno 2.375 % Vorzugszinssatz 2 Jahre Klassik-MINERGIE* 2.275 % Vorzugszinssatz 2 Jahre Fest-Hypotheken Fix-Casa* (Vorzugszinssatz 2 Jahre) Fix-MINERGIE* (Vorzugszinssatz 2 Jahre) Fix Zinssatz ab Laufzeit 0.56 % 2 Jahre 0.54 % 3 Jahre 0.58 % 4 Jahre 0.61 % 5 Jahre 0.66 % 6 Jahre 0.74 % 7 Jahre 0.86 % 8 Jahre 0.95 % 9 Jahre 1.01 % 10 Jahre 0.46 % 2 Jahre 0.44 % 3 Jahre 0.48 % 4 Jahre 0.51 % 5 Jahre 0.56 % 6 Jahre 0.64 % 7 Jahre 0.76 % 8 Jahre 0.85 % 9 Jahre 0.91 % 10 Jahre 1.06 % 2 Jahre 1.04 % 3 Jahre 1.08 % 4 Jahre 1.11 % 5 Jahre 1.16 % 6 Jahre 1.24 % 7 Jahre 1.36 % 8 Jahre 1.45 % 9 Jahre 1.51 % 10 Jahre Vertrauen verbindet. www.hbl.ch Seite: 3/5 Casa-News Juli 2016 Stufen-Hypotheken Maxi Baukredit Baukredit Zinssatz ab Stand: 06.07.2016 Seite: 4/5 Laufzeit 1-2 Anteile als Festhypothek: 2-8 Jahre; Rest als variable Hypothek Siehe Fix und Klassik Zinssatz ab Bemerkung 2.000 % + 0.25 % Kommission pro Quartal * für selbstbewohnte Eigenheime. MINERGIE-Modell ist nur gültig mit MINERGIE-Zertifikat. Mit kompetenter Beratung und vorteilhaften Finanzierungsangeboten helfen wir Ihnen gerne weiter. Hypothekarzins-Barometer 02.11.2015 05.07.2016 Variable Hypothek 2.875 % 2.875 % Festhypothek 3 Jahre 1.15 % 1.04 % Festhypothek 5 Jahre 1.20 % 1.11 % Tendenz Impressum und Disclaimer Hypothekarbank Lenzburg AG Bahnhofstrasse 2 │ 5600 Lenzburg 1 [email protected] │ www.hbl.ch Sie haben diesen Newsletter als kostenlosen Service der Hypothekarbank Lenzburg AG abonniert. Die in dieser Publikation verwendeten Informationen stammen aus Quellen, welche wir als zuverlässig erachten. Die publizierten Inhalte wurden sorgfältig recherchiert, für deren Richtigkeit und Vollständigkeit können wir aber keine Gewähr oder Garantie übernehmen. Die Publikation hat ausschließlich informativen Charakter und ersetzt keinesfalls die persönliche Beratung durch unsere Kundenberater. Die Informationen können jederzeit und ohne vorherige Ankündigung ändern. 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Vertrauen verbindet. www.hbl.ch Casa-News Juli 2016 Stand: 06.07.2016 Seite: 5/5 Ihr Betreuerteam Hauptsitz 5600 Lenzburg Bahnhofstrasse 2 Dieter Dössegger [email protected] 062 885 13 34 Brigitta Hediger [email protected] 062 885 13 71 5605 Dottikon Bahnhofstrasse 20 Florian Willisegger [email protected] 056 616 79 50 5502 Hunzenschwil Hauptstrasse 9 Andy Bühler [email protected] 062 889 46 81 5600 Lenzburg-West Augustin Keller-Str. 26 Michael Schmid [email protected] 062 885 16 02 Manuel Calvo [email protected] 062 885 16 03 Marc Fricker [email protected] 056 676 69 77 Cécile Wehrli [email protected] 056 676 69 61 Patrick Kummli [email protected] 056 676 69 69 Bruno Steinmann [email protected] 056 481 86 32 Brigitte Galli [email protected] 056 481 86 43 5737 Menziken Hauptstrasse 40a Susanne Hofmann [email protected] 062 885 11 90 5702 Niederlenz Hauptstrasse 16 Patrick Braun [email protected] 062 888 49 90 5452 Oberrohrdorf Zentrum 1 Kurt Kuhn [email protected] 056 485 99 21 5102 Rupperswil Mitteldorf 2 Renato D‘Angelo [email protected] 062 889 28 10 Sabrina Hunkeler [email protected] 062 889 28 17 Werner Stulz [email protected] 062 769 78 46 Ruedi Oehninger [email protected] 062 769 78 43 5034 Suhr Postweg 1 Fabrizio A. 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