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Sparkassen-Finanzkonzept
Vermögen bilden und optimieren
Privatkunden
Stand: März 2016
 Frau Erika Mustermann
.
Sparkassen-Finanzgruppe
Persönliches Anlageprofil für Erika Mustermann
M
it Ihnen zusammen ermitteln wir Ihre persönliche Risikobereitschaft. Damit erfahren wir gemeinsam, welcher Anlegertyp Sie sind: Wie viel Sicherheit brauchen Sie? Wie wichtig ist es Ihnen, dass
Ihre Anlage möglichst keinen Schwankungen unterliegt? Sind Sie bereit, auch einmal ein Risiko
einzugehen, um Chancen zu nutzen?
Ihre Angaben zu Ihrer Risikotragfähigkeit
Wie hoch ist Ihr regelmäßiges (Netto-)Einkommen in Euro pro Monat?
Wie hoch sind Ihre regelmäßigen Ausgaben in Euro pro Monat?
Wie hoch ist Ihr durchschnittlicher monatlicher Haushaltsüberschuss in Euro?
Wie hoch ist Ihr derzeitiges Geld- und Wertpapiervermögen in Euro?
Wie hoch ist Ihr sonstiges Vermögen (z. B. Immobilienbesitz) in Euro?
Wie lange können Sie von Ihren "eisernen Reserven" leben?
2.100 Euro
1.000 bis 2.000 Euro
unter 1.000,- Euro
20.000 bis 50.000 Euro
100.000 bis 250.000 Euro
über 2 Monate
Ihre Angaben zur Risikobereitschaft
Bei meiner Geldanlage achte ich vorrangig auf die Rendite
Die Gefahr, einen Teil meines Vermögens zu verlieren, belastet mich stark
Die Sicherheit einer Geldanlage ist mir am allerwichtigsten
In Geldangelegenheiten gehe ich nur ungern Risiken ein
Auch kleine Verluste machen mich schon nervös
Stimme teilweise zu
Stimme überwiegend zu
Stimme überwiegend zu
Stimme überwiegend zu
Stimme teilweise zu
Ihr aktuelles Vermögen für den Notfall und für konkrete Sparziele
W
enn Sie sich über Ihr verfügbares Vermögen ein Bild machen wollen, sollten Sie es vollständig
betrachten. Sie legen fest, wie viel Geld Sie für den Notfall oder konkrete Sparziele zurücklegen.
Ihr Vermögen für den Notfall und für konkrete Sparziele
Notfall-Liquidität
FairZins-Konto, 725187801, Erika Mustermann
Geld für konkrete Sparziele
S-vermögen, 3151005371, Erika Mustermann
3.500,00 Euro
6.000,00 Euro
SUMME
9.500,00 Euro
Ihr aktuelles, liquides Anlagevermögen (Vermögensinventar)
D
anach besprechen wir Ihr frei verfügbares Anlagevermögen:
Gibt es Aktien oder Aktienfonds? Ist Geld auf Tagesgeldkonten geparkt?
Sind die Vermögenswerte zusammengetragen, werden sie nach Anlageklassen klassifiziert.
Ihr frei verfügbares Anlagevermögen
Liquidität
Fremde Einlage, Tagesgeld, Bank Musterstadt, Erika Mustermann
Renten / Spareinlagen
S-Brief, Erika Mustermann
Zuwachssparen, Erika Mustermann
Aktien / -fonds
6.500,00 Euro
9.000,00 Euro
8.500,00 Euro
0,00 Euro
Offene Immobilienfonds
0,00 Euro
SUMME
24.000,00 Euro
Abgleich und Analyse Ihrer Vermögensstruktur - Schaubild
I
m nächsten Schritt erstellen wir für Sie eine neutrale Empfehlung zur Vermögensaufteilung für Ihr frei
verfügbares Anlagevermögen. Dann vergleichen wir sie mit Ihrer aktuellen Situation.
Neutral empfohlene Vermögensaufteilung*
Offene
Immobilienfonds
Ihre aktuelle Vermögensaufteilung
Liquidität
Renten/
Spareinlagen
Aktien/
-fonds
Liquidität
Renten /
Spareinlagen
*Es handelt sich um ein langfristig neutrales Musterportfolio. Die Zusammensetzung basiert auf Analysen unseres
Research-Partners.
Abgleich und Analyse Ihrer Vermögensstruktur - Tabelle
Soll in %
Liquidität
Ist in %
Soll in Euro
Ist in Euro
Empfehlung: Anpassung in Euro
5,00
27,08
1.200,00
6.500,00
-5.300,00
Renten/Spareinlagen
30,00
72,92
7.200,00
17.500,00
-10.300,00
Aktien / Aktienfonds
50,00
0,00
12.000,000
0,00
12.000,00
Offene Immobilienfonds
15,00
0,00
3.600,00
0,00
3.600,00
100,00
100,00
24.000,00
24.000,00
SUMME
Legende:
Keine Anpassung erforderlich
Eine Anpassung ist möglich
Eine Anpassung ist erforderlich
Individuelle Handlungsempfehlung zur Optimierung Ihrer Vermögensstruktur
D
anach stellen wir gemeinsam fest, ob Ihre aktuelle Vermögensstruktur Ihrer Anlagementalität entspricht und ob es eine Über- oder Untergewichtung bestimmter Anlageformen und -klassen gibt.
Zusammen mit Ihnen entwickelt Ihr Berater – mittels konkreter Produktempfehlungen – eine Anlagestrategie, die Ihren Wünschen und Erwartungen entspricht: Steht Vermögensschutz an erster Stelle?
Soll das Vermögen unter gezielter Berücksichtigung von Risiken besonders stark vermehrt werden?
A
nschließend entscheiden Sie, inwieweit Sie
diese Strategie umsetzen möchten. Besonders wichtig ist eine ganzheitliche Strategie,
bei der Ihre Wünsche und Ziele im Vordergrund
stehen. Sie erhalten von Ihrem Berater konkrete
Handlungsempfehlungen und entscheiden selbst.
Ihre neue Vermögensstruktur nach Umsetzung der Handlungsempfehlung
Ihre persönliche Vermögensstruktur nach
Umsetzung der Handlungsempfehlung
Neutral empfohlene Vermögensaufteilung
Liquidität
Offene
Immobilienfonds
Liquidität
Offene
Immobilienfonds
Renten/
Spareinlagen
Aktien/
-fonds
Renten/
Spareinlagen
Aktien/
-fonds
Damit Ihr Vermögen stets „in Form bleibt“, sollten Sie es regelmäßig einer Inspektion unterziehen.

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