So hebt Ihr Fintech-Projekt ab

So hebt Ihr
Fintech-Projekt ab
Fintech soll Teil unseres Alltags werden und ist deshalb ein heiss diskutiertes Thema
in der IT. Peter Gassmann, CCO, und Martin Nokes, Head of Business Development,
verraten, was es aus technologischer Sicht braucht, damit ein Fintech-Projekt gelingt.
Von Peter Gassmann und Martin Nokes
vielerlei Formen vor. Genauso vielseitig sind die Lösungen, die
«In 16 Monaten von
0 zum Market Launch.»
wir für unsere Kunden entwickelt haben. Dazu zählen etwa UBS
Thierry Kneissler, CEO TWINT AG
Finanztechnologie, auch als Fintech bekannt, kommt in
Mobile Banking, die preisgekrönten Bezahl-Apps TWINT und UBS
Paymit sowie die mobile Versicherungslösung von DirectAsia.com.
Eines ist allen gemeinsam: Das Endprodukt muss so durchdacht
Anpassen und lernen
sein wie die Umgebung, in die es eingebettet wird. Gibt es folg-
Seien Sie bereit, zu lernen: User Experience (UX) und techni-
lich eine Liste von Voraussetzungen, die über den Erfolg einer
sche Details werden nicht funktionieren wie erwartet und Sie
Fintech-Lösung entscheiden? Wir haben bei unseren Experten
werden die Geschäftsideen anpassen müssen. Dabei könnten
nachgefragt – die einiges zu diesem Thema zu sagen hatten –
auch das Verhalten und die Angebote Ihrer Konkurrenten eine
und aus ihrem Input die folgenden organisatorischen, methodi-
Rolle spielen. Vielleicht wird Ihre Lösung auch auf eine Weise
schen und technologischen Erfolgsfaktoren zusammengestellt:
verwendet, die Sie nie beabsichtigt hatten. Vergessen Sie auf
keinen Fall, die Vorteile der technischen Entwicklung zu nutzen,
Vorlaufzeit ist entscheidend
beispielsweise neue Funktionen von mobilen Geräten. Kurz, Sie
Die Vorlaufzeit (Lead Time oder Time to Market) ist heute ein
sind in einem äusserst dynamischen, hektischen Umfeld tätig.
treibender Faktor in der IT. Die Gründe liegen auf der Hand: Je
Stellen Sie deshalb sicher, dass Sie dafür gerüstet sind. Schaffen
schneller eine Lösung auf den Markt kommt, desto eher erwirt-
Sie Anreize, damit Ihr Team Flexibilität zeigt, und belohnen Sie
schaftet sie Einnahmen. Hängen Sie die Konkurrenz ab: Bauen
es dafür – statt nur einmal pro Jahr für die Erreichung starrer
Sie ein Netzwerk (Benutzerstamm) auf, bevor die anderen es
Leistungsziele.
können, und erhöhen Sie so deren Eintrittshürde. Lernen Sie nun
die nächste Version, bevor Ihre Mitbewerber überhaupt begin-
«Erfahrung ist das Ende
der Fantasie.»
nen. Da viele Projektmanagement-Werkzeuge und -Methoden
Alexander Mazzara, CEO joiz
zügig Ihre Benutzer kennen (siehe nächsten Punkt) und planen Sie
immer noch auf dem Wasserfallprinzip basieren, stellt sich allerdings die Frage: Wie lanciere ich das Produkt schnell, ohne Kompromisse bei Sicherheit und Qualität zu machen? Die Antwort
Hören Sie auf den Markt
lautet: mit agilen Methoden wie Scrum oder Kanban. Insbeson-
Geben Sie Ihre Lösung früh frei und beobachten Sie Ihre
dere mit Kanban kann nicht nur ein einzelnes Team, sondern der
Nutzer. Dann passen Sie die Lösung an und verbessern sie! Glau-
ganze Wertschöpfungsprozess optimiert werden. Stimmen Sie
ben Sie nie, Sie wüssten alles über Ihre Nutzer, sondern bleiben
die Projektmethode auf Ihre spezifische Situation ab. Dabei soll-
Sie bescheiden. Betreiben Sie nonstop Weiterentwicklung: Sie
ten Sie unter anderem die Erfahrung und die Zusammensetzung
müssen nicht von Beginn weg perfekt sein. Einführen, lernen,
des Teams, die beteiligten Parteien und den Innovationsgrad
verbessern. Für die Weiterentwicklung benötigen Sie technologi-
berücksichtigen. Vielleicht müssen Sie auch die Projektmethode
sche Unterstützung und angemessene Prozesse, eine Reihe auto-
nach dem Go-Live anpassen, um höhere Anforderungen an
matisierter Tests und eine einigermassen automatisierte Release-
Struktur und Governance zu erfüllen.
Umgebung. Vertrauen – und folglich Qualität – ist insbesondere
© AdNovum Informatik AG, http://www.adnovum.ch Auszug aus Notitia 29/ 2016 We’re the tech in Fintech ®
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im Bankenumfeld, wo echtes Geld fliesst, ein Schlüsselfaktor.
Uber angemeldet haben? Wie lange hat das gedauert? Beque-
Wie gesagt, geben Sie Ihre Lösung früh frei – jedoch nie als
mes «Onboarding» schliesst alle Benutzergruppen ein: Im
unfertiges oder unzuverlässiges Produkt, sondern als eines, das
Bezahlbereich beispielsweise müssen sowohl der Konsument als
sich auf die wirklich wichtigen Features beschränkt.
auch der Händler in der Lage sein, das System schnell und möglichst ohne Aufwand zu nutzen. Dies schafft die Grundlage für
«Verstehen Sie sich als Teil
eines Ökosystems.»
ein blühendes Ökosystem. Denken Sie daran: Da draussen lauern
Andreas Kubli, Head Multichannel Management &
empfiehlt sich, die Lösung mit Prüf- und Notfallmechanismen zu
Digitization UBS Switzerland
dunkle Mächte, und Betrug ist nur ein paar Klicks entfernt. Es
versehen.
der Endnutzer (B2C), ist zentral. Denn genau das kennen diese
«Auch etablierte Finanzdienstleister profitieren davon, dass
Fintech eine direkte Ansprache
der Benutzer fordert.»
von anderen digitalen Dienstleistungen und erwarten es auch
Chris Tanner, CEO AdNovum
Holen Sie alle zügig an Bord
Das reibungslose und schnelle Einbinden aller Nutzer, speziell
von Ihnen. Erinnern Sie sich daran, wie Sie sich bei Netflix oder
Peter Gassmann und Martin Nokes testen Mobile Payment.
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Auszug aus Notitia 26/ 2 014 We’re the tech in Fintech ®
© AdNovum Informatik AG, http://www.adnovum.ch
Qualität vor Funktionen
auf Einfachheit, Benutzerfreundlichkeit und eine nahtlose
Legen Sie mehr Wert auf die Qualität als auf den Funktions-
Verbindung zwischen der physischen und der digitalen Welt.
umfang: Die erfolgreichsten Lösungen decken nur wenige An-
Eine tolle Optik und Bilder allein reichen nicht. Die Oberfläche
wendungsfälle ab, diese aber extrem gut. Um die geforderte
sollte aus der Sicht des Nutzers gestaltet sein und sich an dessen
Qualität zu erreichen, müssen Sie jedes Detail berücksichtigen.
Besuchsverlauf orientieren. Das Bildmaterial wird während der
Verstehen die Nutzer das Feature? Wird der Arbeitsablauf naht-
Entwicklung noch nicht perfekt sein. Für Besprechungen mit
los unterstützt? Müssen Spezialfälle unterstützt werden oder
Kunden und Endnutzern ist es zuweilen ratsam, eine reduzierte
macht das die Benutzeroberfläche nur unnötig kompliziert? Ist
Bildsprache zu verwenden, damit die Visuals nicht von der User
die Funktion überall dort verfügbar, wo die Nutzer sie brauchen?
Interaction ablenken. Das Design dem Entwickler zu überlassen,
Investieren Sie in das Testing und die Qualitätssicherung. Bei
ist keine gute Idee, denn sein Blickwinkel ist häufig ein rein tech-
Hochgeschwindigkeitsprojekten ist es eventuell notwendig, die
nischer. Prüfen Sie anhand von Prototypen mit echten Nutzern
Tester von Beginn weg in die Gespräche über ein neues Feature
aus der passenden soziodemografischen Gruppe, was funktio-
einzubeziehen, damit sie sämtliche Aspekte und Folgen verste-
niert und was nicht.
hen. Seien Sie bereit, auf Funktionen zu verzichten, die nicht den
erwarteten Anklang finden. Dafür braucht es möglicherweise
technische Vorkehrungen, etwa um Rückwärtskompatibilität zu
gewährleisten, falls noch frühere Versionen einer App genutzt
«Wir wollen
unseren Usern so nahe
wie möglich sein.»
werden.
Robert Plantak, CEO crowdhouse
«Es ist entscheidend,
die echten Bedürfnisse
der Kunden zu erkennen.»
Alexander Bojer, CEO und Mitgründer Anivo
Seien Sie auf Änderungen vorbereitet
Bei Fintech sind kontinuierliche Upgrades und Innovation
zentral. Das Design sollte es erlauben, Ihre Lösung schnell und
einfach anzupassen. Sie benötigen einen definierten Prozess für
die stete und reibungslose Weiterentwicklung und die Einfüh-
Achten Sie auf die Sicherheit
rung neuer Releases, sobald Ihre Lösung produktiv ist. Um über-
Bei Fintech-Lösungen muss die Sicherheit schon ins Design
holte Funktionen abzulösen, braucht es eine Möglichkeit, diese
einfliessen und dabei fein gegen die Benutzererfahrung abge-
via Konfiguration zu aktivieren und zu deaktivieren, sowie eine
wogen werden. Beschränken Sie sich auf die wichtigsten Sicher-
Versionierung der Schnittstelle. Reagieren Sie, bevor die Funk-
heits-Features. Manchmal lohnt es sich, dem Nutzer die Bedeu-
tionen komplett veraltet sind. Denn ist es erst so weit, sind sie
tung von Sicherheitsmassnahmen aufzuzeigen, damit er bei-
schwer zu handhaben und werden immer teurer.
spielsweise versteht, weshalb der Login-Prozess anders ist als auf
ressant für Sie. Sicherheit ist eine permanente Reise – der Weg ist
«IT ist für ein
Fintech-Projekt das,
was der Motor
für ein gutes Auto ist.»
das Ziel. Legen Sie die Messlatte jeden Tag höher. Tun Sie das
Cosmin Ene, Gründer und CEO LaterPay
einer Social-Media-Plattform. Das schafft zudem Vertrauen. Sind
die Sicherheitsanforderungen nur bei einzelnen Anwendungsfällen hoch, sind vielleicht dynamische Sicherheitskonzepte inte-
nicht, ist es vorbei mit der Sicherheit, bevor Sie es merken.
«Wer im Fintech-Umfeld
erfolgreich sein will,
darf unter keinen Umständen
Sicherheit und Datenschutz
kompromittieren.»
laufzeit und beschleunigen den Feedback-Zyklus. Oft ist es mit
Stefan Arn, IT-Verantwortlicher
dem MVP jedoch nicht getan, um erfolgreich zu sein und zu
UBS Wealth Management und UBS Schweiz
bleiben. Der Grat zwischen dem kleinsten überlebensfähigen
Entscheiden Sie sich für das MVP
Bestimmen Sie das «Minimum Viable Product (MVP)» – also
das kleinste überlebensfähige Produkt – und konzentrieren Sie
sich darauf. So optimieren Sie Ihr Angebot, verkürzen die Vor-
und einem nutzlosen Produkt ist schmal. Vergessen Sie nicht
Ihre Mitbewerber: Tummeln sich andere Anbieter im Markt, die
Die Benutzererfahrung ist zentral
Verbirgt sich erstklassige Funktionalität unter einer misslungenen Benutzeroberfläche, bringt das … gar nichts. Achten Sie
© AdNovum Informatik AG, http://www.adnovum.ch die Funktionen Ihres MVP einfach in ihr Angebot integrieren können, lohnt es sich, ein paar weniger leicht zu kopierende Features
einzubauen.
Auszug aus Notitia 29/ 2016 We’re the tech in Fintech ®
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«Das Schwierigste in FintechProjekten ist die konsequente
Ausrichtung auf eine
durchgängige Einfachheit.»
notwendig. Auch Anwendungsfälle wie das Onboarding können
stark betroffen sein.
«MiFID II und FIDLEG werden
einige Digitalisierungs- und
Fintech-Initiativen bremsen.»
Felix Buschor, Head of Service Center
und GL-Mitglied SGKB
Mathias Wegmüller, Gründer
und Managing Partner qumram
Beobachten Sie, wie Ihre Lösung verwendet wird
Investieren Sie ins sogenannte «Usage Monitoring», um das
Verhalten Ihrer Nutzer zu verstehen. Sie werden überrascht sein.
Fazit
Das System muss um gewisse Funktionalitäten erweitert werden,
Wahrscheinlich ist Ihnen aufgefallen, dass einige dieser
damit es erkennt und analysiert, wie die Nutzer die Funktionen
Erfolgsfaktoren nicht nur für Fintech-Projekte gelten, sondern
brauchen. In einem nächsten Schritt wäre es denkbar, die Daten
für die meisten kunden- und anwenderorientierten Vorhaben.
zu verwenden, um die Angebote zu personalisieren oder die
Die grosse Ausnahme bildet der Punkt Datenschutz und regula-
Oberfläche gar auf die Vorlieben und die History des Nutzers
torische Vorgaben, der in der Finanzindustrie allgemein eine
abzustimmen, um sein Erlebnis zu optimieren.
wichtigere Rolle spielt. Zahlreiche Beispiele aus der Praxis zeigen,
Usage Monitoring hilft Ihnen dabei, Features zu priorisieren
dass Tempo und Agilität zentral sind. Darauf muss das Unter-
und sicherzustellen, dass Verbesserungsmassnahmen wirken.
nehmen ausgerichtet sein. Des Weiteren braucht es die richtige
Folgen Sie dem «Bauen-Messen-Lernen»-Zyklus, um die Pipeline
Einstellung sowie Prozesse und eine Architektur, die die Dynamik
mit den Features zu steuern.
unterstützen. Das gilt ebenso bei der Zusammenarbeit mit Partnern und den dabei verwendeten Vertragsmodellen. Der klassi-
«Das Feedback aus dem Markt
treibt Fintech-Projekte voran.»
sche Ansatz beispielsweise, eine Lösung detailliert zu spezifizie-
Felix Buschor, Head of Service Center
häufig übermässig viel Zeit und Geld. Ein interaktiver, partner-
und GL-Mitglied SGKB
ren und von einem externen Anbieter bauen zu lassen, verschlingt
schaftlicher Ansatz ist in Fintech-Projekten klar vorteilhafter.
Benutzererfahrung als Ganzes
Die Benutzererfahrung als Ganzes ist entscheidend! Betrieb,
Peter Gassmann
Helpdesk, Stabilität – alles gehört dazu. Die IT wird je länger,
je mehr als Gebrauchsware betrachtet: Sie ist einfach da und
Als Chief Commercial Officer und Mitglied der Geschäftsleitung
funktioniert, immer. Nutzer sind nicht bereit, Unterbrüche hin-
ist Peter Gassmann für die Kommunikation, das Marketing und
zunehmen. Sie erwarten einen permanenten Service. Tritt ein
Sales sowie für den Geschäftsbereich IT Consulting verantwort-
Problem auf, sollten Sie es rasch und professionell beheben.
lich. Peter Gassmann stiess 2010 als Consultant zu AdNovum und
Ein Nutzer ruft nicht zweimal an. Er löscht Ihre App und wendet
war massgeblich daran beteiligt, IT Consulting als einen der wich-
sich der Konkurrenz zu.
tigsten Services von AdNovum zu etablieren. Er besitzt einen Abschluss in Informatik des Technikums Brugg-Windisch. Ausserhalb
«IT setzt ein abgegebenes
Versprechen an den Kunden
in Wirklichkeit um.»
der Arbeit spielt seine Familie die Hauptrolle.
Martin Nokes
Cosmin Ene, Gründer und CEO LaterPay
Martin Nokes ist seit 2001 bei AdNovum. Von 2004 bis 2008
wirkte er am Aufbau von AdNovum Hungary mit und leitete die
Datenschutz und regulatorische Vorgaben
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Tochtergesellschaft für zwei Jahre, bevor er wieder nach Zürich
Datenschutzgesetze und regulatorische Vorgaben wirken
umsiedelte. Ab 2010 leitete und baute er die Niederlassung in
sich massgeblich auf die Architektur und die Sicherheit des Sys-
Singapur auf. Seit 2014 ist er verantwortlich für die Geschäftsent-
tems aus. Je nach anwendbarem Gesetz ist es möglicherweise
wicklung von AdNovum in der Schweiz. Martin Nokes ist dipl.
nicht erlaubt, Cloud-Dienste aus einer anderen Gerichtsbarkeit
Informatik-Ingenieur FH und hat einen MSc der Central European
zu nutzen. Eventuell ist zusätzliche Verschlüsselungstechnologie
University in Budapest. In seiner Freizeit baut er mit seiner Tochter
oder die Anonymisierung von Daten in gewissen Ansichten
Sandburgen auf Sardinien.
Auszug aus Notitia 29/ 2 016 We’re the tech in Fintech ®
© AdNovum Informatik AG, http://www.adnovum.ch
Peter Gassmann und Martin Nokes verbinden Technologie und Finanzdienstleistungen.
© AdNovum Informatik AG, http://www.adnovum.ch Auszug aus Notitia 26/ 2014 We’re the tech in Fintech ®
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