Direktversicherung

Produktprofil
Betriebliche Altersversorgung
Direktversicherung
www.hdi.de/bav
Direktversicherung – Tarife im Überblick
TwoTrust Selekt
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TwoTrust Vario
Konsortialprodukt
TwoTrust Kompakt
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Unternehmensrente
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Garantiesystem
Bruttobeitragsgarantie
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✔ 1)
Garantierte Altersrente /garantiertes Kapital
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Garantierter Rentenfaktor auf Gesamtkapital
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Garantieverzinsung
Wachsende Garantie; Lock-In
Leistungen
Bei Erleben: Wahl zwischen Rente oder Kapital
Bei Tod vor Rentenbeginn
– Auszahlung des Vertragsguthabens
– Prämienrückgewähr bzw. Überlebensrente
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Bei Tod nach Rentenbeginn
– Rentengarantiezeit (RGZ)
– Todesfallkapital (TFK)
– Kollektive /individuelle Hinterbliebenenrente
Wahlmöglichkeit bei Vertragsbeginn
zwischen RGZ und TFK
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Berufsunfähigkeitszusatzversicherung
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Tarifdetails/Vertragsdaten
Zusagearten (BoLz (Beitragsorientierte Leistungszusage) / BzMl (Beitragszusage mit Mindestleistung))
BoLz
BzMl
BoLz
BzMl
BoLz
BoLz
Mindestaufschubzeit
– 12 Jahre (Einzelvertragsart)
– 7 Jahre (Kollektivvertragsart)
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✔
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✔ (Keine Mindestlaufzeit bei
– 12 Jahre (L-Vertragsart)
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Frühester Rentenbeginn mit Alter 62
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Spätester Rentenbeginn
85 Jahre
85 Jahre
75 Jahre
70 Jahre
Mindestprämie (monatlich)
25 EUR
25 EUR
25 EUR
Mindestprämiensumme
– 7.500 EUR (Einzelvertragsart)
– 4.500 EUR (Kollektivvertragsart)
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✔ (Keine Mindestprämiensumme
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Individuelle
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5 Jahre
Firmengruppenverträgen 2))
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bei Firmengruppenverträgen 2))
Mindestrente
300 EUR p.a.
Einmalprämie (Vervielfältigung)
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Dynamik
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Verrentungsformen
– dynamisch
– teildynamisch
– fondsgebunden
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✔ nur bei BzMl
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✔ nur bei BzMl
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Flexibilität
Exaktes Endalter
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(✔) Darstellung
möglich
Sonderzahlung
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Möglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten
–Prämienfreistellung mit WIK
– Prämienpause
– Prämienstundung
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Vorziehen des Rentenbeginns
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Hinausschieben des Rentenbeginns
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Verrentungsformen bis Rentenbeginn änderbar
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Mitnahme bei Arbeitgeberwechsel
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✔ = versichert
= Highlight
1)Für Vertragslaufzeiten ab 20 Jahren entspricht das Garantiekapital – bei durchgängiger Prämienzahlung zu dem bei Vertragsabschluss vereinbarten Beginn der Rente – der
Summe der eingezahlten Beiträge (Bruttobeitragsgarantie). Für Vertragslaufzeiten unter 20 Jahren wird das Garantiekapital abhängig von der jeweiligen Vertragskonstellation
vertragsindividuell kalkuliert.
2)Außer 1 Jahr Mindestlaufzeit; zudem muss gewährleistet sein, dass dem Vertrag ein Firmengruppenvertrag zu Grunde liegt und die durchschnittliche Prämiensumme der
Hauptversicherungen innerhalb des Firmengruppenvertrages 4.500 Euro nicht unterschreitet und eine Durchschnittsprämie von 25 Euro p.M. erreicht wird.
TwoTrust Selekt
Produktart
Konventionelle Rentenversicherung mit Indexbeteiligung als Konsortialprodukt 1)
Kundenprofil
Eher sicherheitsorientierte Kunden
Anlageform
Das MultiSelekt Konzept profitiert von positiven Entwicklungen verschiedener Kapitalanlagen. Dazu gehören insbesondere
internationale Aktienmärkte. Die Zusammensetzung des MultiSelekt Konzeptes wird jährlich überprüft, sodass Renten oder
Rohstoffe zukünftig ergänzt werden können. Negative Entwicklungen aus dem MultiSelekt Konzept haben keinen Einfluss auf
das Vertragsguthaben.
Im Vergleich zu anderen Anbietern von Indextarifen liegt der Fokus auf einer Diversifizierung der Indizes hinsichtlich Regionen
und Branchen. Die breite Streuung soll zu einer stabileren Wertentwicklung für den Kunden führen, da schwache Jahre einzelner Märkte besser ausgeglichen werden können. Mehr Informationen finden Sie unter: www.hdi.de/selekt
TwoTrust Vario
Produktart
Fondsgebundene Rentenversicherung (3-Topf-Hybrid)
Kundenprofil
Ausgewogene bis chancenorientierte Kunden
Anlageform
Der TwoTrust Vario beruht auf einem innovativen Umschichtmechanismus. So wird der Vertrag des Kunden automatisch an die
Entwicklungen am Kapitalmarkt anpasst. Dies geschieht individuell, ausgerichtet an der jeweiligen Vertragssituation (z. B. Höhe
des Vertragsguthabens sowie Restlaufzeit des Vertrags). Dabei ist in guten Börsenzeiten die Beteiligung an den Aktienmärkten
besonders hoch, in ungünstigen Zeiten wird sie reduziert. So können Kunden die Chancen der Kapitalmärkte bestmöglich
nutzen und gleichzeitig ist die Sicherheit des Vermögens gewährleistet.
Zwei Wertsicherungsportfolios zur Wahl.
HDI bietet zwei aktiv gemanagte Wertsicherungsportfolios mit unterschiedlichen Anlagestrategien: das Multi Asset Portfolio
und das Rendite Plus Portfolio. Ein kostenloser Wechsel ist zu jeder Zeit möglich.
Freie Fondsanlage mit risikoadjustierten Portfolios.
Die Freie Fondsanlage rundet das Anlagekonzept von TwoTrust ab. Neben der Auswahl an qualitätsgesicherten Einzelfonds
bieten wir diverse gemanagte Portfolios an, die so genannten „Investment-Stabilitäts-Pakete“.
TwoTrust Kompakt
Produktart
Moderne Klassik (Rentenversicherung mit endfälliger Garantie) als Konsortialprodukt 1)
Kundenprofil
Sicherheitsorientierte Kunden
Anlageform
Bei TwoTrust Kompakt ist das Guthaben des Kunden im konventionellen Sicherungsvermögen (Deckungsstock) der am
Konsortium beteiligten Lebensversicherer investiert. Erwirtschaftete laufende Überschüsse erhöhen das Vertragsguthaben. Ein
einmal erreichtes Vertragsguthaben ist für die Zukunft gesichert. Außerdem kann sich das Vertragsguthaben um einen Schlussüberschuss sowie die Beteiligung an den Bewertungsreserven erhöhen (Gesamtkapital).
Besonderheit
Die Moderne Klassik ist eine exklusive Lösung für die betriebliche Altersversorgung. Es besteht die Chance auf eine erhöhte
Überschussbeteiligung gegenüber konventionellen Lebensversicherungen. Optional kann beim Rentenbeginn anstatt des
Todesfallkapitals oder der Rentengarantiezeit eine Überlebensrente bei gleichzeitiger Reduktion der Altersrente zum Renten
beginn eingeschlossen werden – ohne Gesundheitsprüfung.
Unternehmensrente
Produktart
Konventionelle Rentenversicherung als Konsortialprodukt 1)
Kundenprofil
Sicherheitsorientierte Kunden
Anlageform
Die Unternehmensrente ist eine konventionelle Rentenversicherung mit einem hohen Maß an Sicherheit. Darüber hinaus erhöht
sich durch das Konsortium die Chance auf eine hohe Überschussbeteiligung. Das entspricht dem Wunsch von sicherheitsorien
tierten Kunden. Sie erwarten eine einfache, transparente und sichere Altersversorgung mit guter Performance zu attraktiven
Konditionen.
Besonderheit
Die Unternehmensrente ist eine exklusive Lösung für die betriebliche Altersversorgung. Als Todesfallleistung kann eine
individuelle oder kollektive Hinterbliebenenrente eingeschlossen werden.
HDI Lebensversicherung AG
50680 Köln
www.hdi.de/bav
7010290129-201605
1)Dahinter steht die Leistungsstärke von drei Lebensversicherern der Talanx Deutschland AG unter der Federführung der HDI Lebensversicherung AG. Durch die gebündelte Kraft
der Konsortialpartner bieten die Konsortialprodukte auf lange Sicht mehr Sicherheit und Stabilität für Arbeitgeber und Arbeitnehmer.

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