Berufsunfähigkeitsschutz gegen Einmalbeitrag

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Berufsunfähigkeitsschutz
Dezember 2015
Berufsunfähigkeitsschutz gegen Einmalbeitrag
Problemlösungen für die Absicherung der Arbeitskraft und für die zusätzliche private Altersvorsorge rücken in der
Beratung immer mehr in den Vordergrund. Hochwertige und repräsentative Ratings namhafter Ratingagenturen
helfen, die richtige Entscheidung zu treffen. Denn jeder Kunde möchte die bestmögliche Absicherung. Die
Bedingungen der ALTE LEIPZIGER werden regelmäßig von verschiedenen unabhängigen Ratingagenturen wie
beispielsweise Morgen & Morgen, Franke & Bornberg und Stiftung Warentest (Beste Bedingungen am Markt)
ausgezeichnet. Eine attraktive Möglichkeit, die Absicherung der Arbeitskraft zu finanzieren, bietet der
Berufsunfähigkeitsschutz gegen Einmalbeitrag.
Highlights unserer Bedingungen
 Dauerhafter Verzicht auf abstrakte Verweisung
 Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse
 Kein Leistungsausschluss bei Verkehrsdelikten
 Keine Anmeldefristen für Berufsunfähigkeitsleistungen
 Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung
 Ausbaugarantie ohne Ereignis
 Nachversicherungsgarantie mit Ereignis
Besonderheiten beim BU-Schutz gegen Einmalbeitrag
 Hohe Gesamtbeitragsersparnis
 Einmalbeitrag zahlen und Absicherung bis zum Schlussalter
 Leistung auch ohne Berufsunfähigkeit: steuerfreie Auszahlung der Überschüsse*
 Bei Anlage Investmentfonds – keine Ausgabeaufschläge
Beispiel I
BV10, Mann, 30 Jahre, BG 1+, Schlussalter 65 Jahre, BU-Rente 1.000 € monatlich, AL Portfolio Vermögen
Steuerfreie Ablaufleistung!
Beitragsvergleich - Einmalbeitrag
Tarif
zu zahlender mtl. Beitrag**
Gesamtbeitrag**
Ablaufleistung**
BV10
entfällt
16.428,00 €
74.856 €
Beitragsvergleich - laufender Beitrag; Beitragsverrechnung
Tarif
mtl. Beitrag brutto
zu zahlender mtl. Beitrag **
Gesamtbeitrag **
Ablaufleistung **
BV10
59,77 €
43,03 €
18.072,60 €
0,00 €
74.856 € mehr Ablaufleistung bei 1.644,60 € weniger gesamtem Beitrag!**
pv418.06-12.2015
Unser Tipp für eine Optimierung des BU-Schutzes
 Aufteilung des Bedarfs
 Selbständige BU (BV10) gegen Einmalbeitrag
 Altersvorsorgeprodukt aus Schicht 1 oder Schicht 3 mit BUZ
Beispiel II
Student (BWL), 22 Jahre, Schlussalter 65 Jahre, Bedarf: 1.500 € BU-Rente
BV10 gegen Einmalbeitrag, 750 € BU-Rente monatlich, AL Portfolio Vermögen
4,94% Rendite!**
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung gegen Einmalbeitrag
Tarif
zu zahlender mtl. Beitrag **
Gesamtbeitrag **
Ablaufleistung **
BV10
entfällt
12.339,40 €
98.003 €
FR15 (Schicht 3) + BUZ, 750 € BU-Rente monatlich, 100 % Beitragsgarantie, AL Portfolio Vermögen,
5 % beitragsfreie Dynamik im BU-Fall, Rentengarantiezeit 10 Jahre
Fondsgebundene Rentenversicherung mit flexiblen Garantien
Tarif
mtl. Beitrag brutto
zu zahlender mtl. Beitrag **
Gesamtbeitrag **
Ablaufleistung**
FR15
63,30 €
52,57 €
27.126,12 €
47.879 €
Die Vorteile der Optimierung im Überblick
 Hohe Gesamtersparnis
 Steuerfreie Ablaufleistung (Beispiel I)
 Absicherung einer zusätzlichen Altersvorsorge
 Nach Wunsch in Schicht 1 oder Schicht 3
 Der Inflation entgegenwirken – möglich durch den Einschluss einer Dynamik bis zu 10 %
 Zusätzlicher Einschluss einer beitragsfreien Dynamik im BU-Fall
 Beiträge steuerlich absetzbar (in Schicht 1)
 Zusätzliche lebenslange Altersrente oder zusätzliche Kapitalleistung bei Rentenbeginn (in Schicht 3)
* Überschüsse aus Risikoverträgen sind keine steuerpflichtigen Einnahmen im Sinne des § 20 Abs. 1 Nr. 7 EStG«. Analog dessen gilt dies auch für die
Überschussverwendung Investmentfonds.
** Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen
und gelten nur dann, wenn die für 2016 festgesetzten Überschusssätze, die Fondsauswahl und die angenommene Wertentwicklung von 6 % des Fonds
während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Bei Tod der versicherten Person wird das Fondsguthaben ausgezahlt.
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. ∙ Alte Leipziger-Platz 1 ∙ 61440 Oberursel ∙ www.vermittlerportal.de
Privatkunden Vertriebsunterstützung ∙ 06171 66-2030 ∙ [email protected]
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