Begeisterung? »Vor Steuern sparen und mehr investieren.« Helvetia WorkLife Direct Die clevere Anlage für vermögenswirksame Leistungen. Ihre Schweizer Versicherung. Helvetia WorkLife Direct: direkt aus dem Brutto sparen. Denn vor Steuern sparen ist der bessere Weg. Anlage vermögenswirksamer Leistungen (VL) Viele Arbeitnehmer sparen ihre vermögenswirksamen Leistungen üblicherweise in einen Bausparvertrag oder Investmentfonds. Ein Blick auf die Lohnabrechnung offenbart jedoch schnell das Problem: Die vermögenswirksamen Leistungen erhöhen das Bruttogehalt, d. h., durch die VL zahlen Sie mehr Steuern und Sozialabgaben. Durch die Mehrbelastung an Abgaben reduziert sich der Vorteil der VL erheblich. Mit WorkLife Direct bietet Ihnen die Helvetia eine clevere Lösung, mit der Sie direkt aus Ihrem Bruttoeinkommen sparen – noch vor Steuern und Sozialabgaben. Bei gleichem Nettogehalt können Sie Ihren VL-Beitrag somit nahezu verdoppeln. Wie eine VL-Umwandlung für Sie aussehen kann, zeigt das unten stehende Beispiel. Helvetia WorkLife Direct Die VL-Umwandlung der Helvetia – vorteilhaft für Arbeitnehmer und Arbeitgeber. So einfach funktioniert der optimale Einstieg in die VL-Umwandlung: ■ Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber die Umwandlung Ihrer VL. ■ Als monatlichen Beitrag zahlt Ihr Arbeitgeber dann den vereinbarten Umwandlungsbetrag in eine Direkt versicherung bei der Helvetia. ■ Der Staat fördert dies, indem die Einzahlung steuer und sozialversicherungsfrei bleibt. ■ Die eingesparten Steuern und Sozialabgaben der VL fließen in den Umwandlungsbetrag mit ein, so dass Sie mit gleichem Netto nahezu das Doppelte sparen. ■ Ihren Umwandlungsbetrag können Sie mit eigenen Beiträgen noch weiter erhöhen. Mit Helvetia WorkLife Direct holen Sie mehr aus Ihren VL heraus Konventionelle VL-Anlage Bruttogehalt monatlich VL-Umwandlung der Helvetia 2.800 EUR 2.800 EUR + 40 EUR + 40 EUR – 0 EUR – 80 EUR = 2.840 EUR = 2.760 EUR Steuern (inkl. Soli u. KiSt.) – 470 EUR – 446 EUR SV-Abgaben – 581 EUR – 565 EUR = 1.789 EUR = 1.749 EUR – 40 EUR – 0 EUR = 1.749 EUR = 1.749 EUR 40 EUR 80 EUR Vermögenswirksame Leistungen Entgeltumwandlung Gesamtbrutto Nettogehalt Vermögenswirksame Leistungen Nettoauszahlung In die Altersversorgung investiert Annahmen: Arbeitnehmer/-in, 2.800 EUR brutto, 40 EUR VL, Steuerklasse 1, keine Kinder, Steuern inkl. Kirchensteuer und Solidaritätsbeitrag, Nordrhein-Westfalen, sozialversicherungspflichtig, Stand: 06.2015 Passt sich optimal jeder Lebensphase an. Was immer Sie vorhaben: Helvetia WorkLife Direct. Flexibilität ist Trumpf Vieles im Leben lässt sich perfekt planen. Das heutige Arbeitsleben jedoch erfordert ein sehr hohes Maß an Flexibilität. Helvetia WorkLife Direct lässt sich komfortabel an Veränderungen anpassen. Auch für Arbeitgeber ist Helvetia WorkLife Direct die clevere Wahl: ■ Sie ist besonders verwaltungsarm und rechtlich gesichert. ■ Zudem erfüllt Ihr Arbeitgeber den gesetzlich festgeschriebenen Anspruch auf Entgeltumwandlung. Highlights von Helvetia WorkLife Direct : ■ Vermögenswirksame Leistungen clever aus dem Brutto sparen – steuer- und sozialversicherungsfrei ■ Unkomplizierte Einrichtung beim Arbeitgeber ■ Garantierte Sicherheit inklusive ■ Flexible Gestaltungsmöglichkeiten ■ Bei Arbeitslosigkeit kann eine Beitragspause vereinbart werden ■Direktversicherungen sind Hartz-IVgeschützt Start – Helvetia WorkLife Direct Beginn des Ruhestandes Sie schließen gemeinsam mit Ihrem Arbeitgeber die Direktversicherung Helvetia WorkLife Direct ab. Auch zum Rentenbeginn bleiben Sie flexibel. Beispielsweise mit vorzeitigem Rentenabruf, Verlängerungsoption oder Kapitalabfindung. Nachwuchs – Elternzeit oder Homeoffice Übergangszeit mit halber Arbeitsstelle Gegebenenfalls zahlen Sie Ihren Beitrag privat weiter oder legen einfach eine Beitragspause ein. Sie können Ihren Vertrag weiterlaufen lassen, bei Bedarf den Vertrag anpassen oder ihn ruhen lassen. Karrieresprung – Ihr Einkommen steigt Wechsel zu einem neuen Arbeitgeber Sie können den Beitrag jetzt erhöhen oder die Möglichkeit einer einmaligen Zuzahlung nutzen (ab 100 EUR). Sie nehmen Ihren Vertrag mit und können ihn wahlweise auf den neuen Arbeitgeber übertragen, privat weiterführen oder beitragsfrei stellen. Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Weißadlergasse 2, 60311 Frankfurt am Main T 069 1332-0, F 069 1332-896 www.helvetia.de, www.blog.helvetia.de www.facebook.com/helvetia.versicherungen.deutschland Ihre Schweizer Versicherung. Helvetia Schweiz Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com oder telefonisch über 069 33999 -152. Stand: Steuergesetzgebung 06.2015. Die enthaltenen Informationen ersetzen nicht die Versicherungsbedingungen. (06.2015/5.000) HLM/9006 Ihr starker Partner. Zukunftsvorsorge ist Vertrauenssache. Bei der Helvetia sind Sie in den besten Händen, mit persönlicher Beratung und innovativen Produkten. Die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG gehört zur finanzstarken Helvetia Gruppe, die über ein Anlagevermögen von rund 40 Milliarden Schweizer Franken verfügt. Als Versicherungsunternehmen besitzt die Helvetia die ausgewiesene Expertise, werthaltige Kapitalgarantien auch langfristig sicherzustellen.
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