Konten & Gebühren Gültig ab 1. Januar 2016 einfach persönlich 3 Inhaltsverzeichnis Unsere breite Kontopalette bietet Ihnen in jedem Lebensabschnitt die ideale Lösung. In Form von Privatund Sparkonten sowie zahlreichen anderen Angeboten, die Sie in allen Lebenslagen begleiten. Auch für Ihr Unternehmen bieten wir passende Lösungen, auf die Sie bauen können. Als Regionalbank liegt uns auch das örtliche Gewerbe besonders am Herzen. Zahlen4 Sparen8 Vorsorgen10 Anlegen12 Dienstleistungen18 Alle Angaben in CHF. Preise verstehen sich exkl. MwSt. Änderungen bleiben vorbehalten. Der SLM verrechnete Drittkosten werden dem Kunden weiterverrechnet. 4 Zahlen Zahlen – Kontosortiment Privatkonto Privatkonto 60 Privatkonto 25 Eignung Das ideale Konto für Privatper sonen ab 25 (60) Jahren mit regelmässigen Zahlungseingängen und Bedarf nach Karten- und Zahlungsdienstleistungen. Das Konto für Jugendliche und junge Erwachsene bis zum 25. Lebensjahr. Neben der GratisMaestro-Karte profitierst du von weiteren Vergünstigungen wie z. B. Bade-Abo, Nothelferkurs usw. Verzinsung und Verfügbarkeit Kündigungsfrist Sollzins bei Kontoüberzügen Periodizität Abschluss Kontoführungsgebühr Kontoabschluss Periodizität Postenauszug Kosten Postenauszug Buchungsspesen Posteinzahlungsspesen Porto Saldierungsspesen Vergütungsauftrag Dauerauftrag LSV-Auftrag Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet 3 Monate 9% jährlich 3.– / Monat 1 inklusive monatlich 2 inklusive 2 inklusive gemäss Post-Tarif inklusive 10.– inklusive inklusive inklusive Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet 3 Monate 9% jährlich gratis spesenfrei monatlich 2 spesenfrei 2 spesenfrei gemäss Post-Tarif inklusive 10.– inklusive inklusive inklusive Kartendienstleistungen SLM-Bankkarte Maestro-Karte MasterCard / VISA geeignet geeignet geeignet geeignet (Gratis) geeignet (Gratis) geeignet via E-Banking 2.–/Monat Kosten für andere Periodizität 1.–/Auszug 3 individuelle Anpassung möglich 4 via E-Banking kostenlos 1 2 Mobile Banking App Kontokorrent Universalkonto Für Private, Vereine oder KMU für maximale Flexibilität im Bar- und Zahlungsverkehr. Das Kontokorrent ist auch in Fremdwährung oder mit Kreditlimite erhältlich. Fragen Sie Ihren Kundenberater. Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet keine 9% jährlich keine 5.– täglich / monatlich 3 –.50 /Auszug –.30/Buchung gemäss Post-Tarif wird weiterverrechnet 10.– –.30 / Posten 4 –.30/Ausführung –.30/Ausführung geeignet geeignet geeignet Mit der kostenlosen SLM Mobile Banking App haben Sie Ihre Bank immer dabei. Dank dieser App verfügen Sie über einen sicheren Zugang zu Ihrem Vermögen mit Konto-/Depotauszug und Detailansichten. Sie tätigen mit dem Einzahlungsschein-Scanner Ihre Inlandzahlungen oder kaufen und verkaufen Wertschriften. Alles ganz einfach, wann und wo immer Sie wollen. 6 Zahlen Allgemeine Gebühren Zahlungsverkehr Inland Zahlungen (CHF/ EUR) sonstige Fremdwährungs-Zahlungen (elektronisch) sonstige Fremdwährungs-Zahlungen (Papierform) Ausland EUR-Zahlungen innerhalb EU/EWR 1 (elektronisch/SEPA) CHF/EUR/Fremdwährungszahlungen 1 (elektronisch/SWIFT) CHF/EUR/Fremdwährungszahlungen 1 (Papierform, SWIFT/SEPA) siehe Kontosortiment 6.– 12.– gratis 6.– 12.– Zusatzdienstleistungen Zahlungsverkehr Express-Auftragsübermittlung Inland (CHF/ EUR) Express-Auftragsübermittlung übrige Zahlungen (Ausland/Fremdwährung) Sämtliche Spesen bei Auslandzahlungen zu Lasten Auftraggeber (OUR-Spesen) Schriftliche Zahlungsbestätigung 10.– 25.– 25.– 10.– Posteinzahlungen (Bareinzahlungen bei Poststellen) bis 50.– über 50.–bis 100.– über 100.– bis1’000.– über 1’000.– bis10’000.– je weitere 10’000.– Checkbestellungen Bankchecks Inland Bankchecks Ausland (Drittkosten bei Checkinkasso werden weiterbelastet.) Checkeinlösung (pro Check) SLM ist bezogene Bank Checks in CHF bezogene Bank im Inland (nur SLM-Kunden) Checks in CHF bezogene Bank im Ausland Checks in Fremdwährung bezogene Bank im Inland Checks in Fremdwährung bezogene Bank im Ausland Checkeinlösung nach Eingang 1 genauere Informationen bezüglich der Auftragsart finden Sie unter www.bankslm.ch Rot Orange 1.50 1.80 2.35 3.55 –.90 –.90 1.20 1.75 2.95 –.90 40.– pro Check 40.– pro Check gratis gratis 10.– 10.– 10.– 20.– Zahlen Kartengebühren Bank-/Maestro-/Kreditkarten SLM-Bankkarte Maestro-Karte MasterCard / VISA Gold 2 (Zusatzkarte) MasterCard / VISA Silber 2 (Zusatzkarte) MasterCard / VISA Prepaid 2 Maestro Bargeldbezug Schweiz zulasten CHF-Konto Bargeldbezug Ausland zulasten CHF-Konto Bargeldbezug Ausland zulasten Euro-Konto Bargeldbezug bei Fremdbanken Euro in der Schweiz zulasten CHF-/Euro-Konto Maestro Transaktionen Schweiz zulasten CHF-Konto Transaktionen Ausland zulasten CHF-Konto Transaktionen Ausland zulasten Euro-Konto PIN-Bestellung Kartenersatz SLM-Bankkarte Maestro-Karte Kreditkarte Silber Kreditkarte Gold Prepaidkarte Kartensperrung CHF-Konti Kartensperrung Euro-Konti Travel / Internet Cash Karten Travel Cash Karte in CHF/EUR/USD Ladegebühr Travel Cash Karte Bargeldbezug Travel Cash Karte CHF Bargeldbezug Travel Cash Karte EUR Bargeldbezug Travel Cash Karte USD Transaktionen Travel Cash Karte CHF Transaktionen Travel Cash Karte EUR Transaktionen Travel Cash Karte USD 2 alle Kreditkarten im 1. Jahr gratis Gebühr 15.– (einmalig) 40.–/Jahr 200.– (50.–)/Jahr 100.– (25.–)/Jahr 50.–/Jahr gratis 4.– 4.– Euro 3.50 Euro gratis 1.– 1.– Euro 15.– 15.– 30.– 20.– gratis 20.– 30.– (bei Jugendlichen CHF 20.–) 25.– Euro Gebühr gratis 1.5 % vom Ladebetrag 5.– 5.– Euro 5.– Dollar 1.– 1.– Euro 1.– Dollar 7 8 Sparen Sparen – Kontosortiment Sparkonto Sparkonto 60 Sparkonto 25 Geschenksparkonto Eignung Für Private, die ihr S parguthaben aufbauen möchten. Geringer Bedarf an Karten- und Zahlungsdienstleistungen. Für junge Erwachsene bis zum 25. Lebensjahr oder als Geschenksparkonto für Paten und Grosseltern. Verzinsung und Verfügbarkeit Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet 3 Monate 9% jährlich 5.– jährlich 1 1.– spesenfrei gemäss Post-Tarif wird weiterverrechnet 10.– 2.– / Posten 3 2.– / Ausführung 2.– / Ausführung Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet 3 Monate 9% jährlich spesenfrei jährlich 1 spesenfrei 1 spesenfrei gemäss Post-Tarif inklusive 1 10.– 2.–/Posten 3 2.–/Ausführung 2.–/Ausführung Kündigungsfrist Zinssatzkontoüberschreitung Periodizität Abschluss Kontoabschluss Periodizität Postenauszug Kosten Postenauszug Buchungsspesen Posteinzahlungsspesen Porto Saldierungsspesen Vergütungsauftrag Dauerauftrag LSV-Auftrag Kosten für andere Periodizität 1.–/Auszug Porto wird weiterverrechnet 2 dieses Angebot gilt nur für Firmen, die bei der SLM ein Kontokorrent führen 3 via E-Banking CHF 0.50 / Posten 1 Sparen Aktionärssparkonto Sparkonto Firmen 2 Sparkonto Fix Für Aktionäre mit mindestens 2 Namenaktien der Bank SLM. Deponiert bei der Bank SLM. Für Firmen, welche mit nötiger Flexibilität ihr Cashmanagement betreiben möchten. Für Private und Firmen geeignet, welche ihr Vermögen längerfristig mit einer attraktiven Verzinsung anlegen wollen. Durch eine Kündigungsfrist von 12 Monaten ist das Sparkonto Fix eine gute Lösung zur Staffelung der Liquidität. Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet 3 Monate 9% jährlich 5.– jährlich 1 1.– spesenfrei gemäss Post-Tarif wird weiterverrechnet 10.– 2.– / Posten 3 2.–/ Ausführung 2.–/ Ausführung Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet 3 Monate 9% jährlich 5.– jährlich 1 1.– spesenfrei gemäss Post-Tarif wird weiterverrechnet 10.– 20.–/Posten 3 20.– /Ausführung 2.– / Ausführung Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet 12 Monate 9% jährlich 5.– jährlich 1 spesenfrei 1 spesenfrei gemäss Post-Tarif inklusive 1 10.– nicht möglich nicht möglich nicht möglich 9 10 Vorsorgen Vorsorgen – Kontosortiment PRIVOR 3a REVOR Freizügigkeitskonto Eignung Vorsorge-Sparkonto der 3. Säule für Arbeitnehmer und Selbstständigerwerb ende. Kombinierbar mit Wertschriftenanlagen. Freizügigkeits-Sperrkonto der 2. Säule für Pensionskassenguthaben. Kombinierbar mit Wertschriftenanlagen. Verzinsung Periodizität Abschluss Periodizität Postenauszug Kündigungsfrist Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet jährlich jährlich 31 Tage Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet jährlich jährlich keine Vorsorgefonds Kauf Rücknahmen Debotgebühren 1 %* 40.– 0.5 % 1 %* 40.– 0.5 % Bei Depotsaldierungen werden die Depotgebühren pro Rate berechnet. Die Depotgebühren werden jeweils im Dezember dem PRIVOR Konto belastet. Bei Depotsaldierungen werden die Depotgebühren pro Rate berechnet. Die Depotgebühren werden jeweils im Dezember dem REVOR Konto belastet. *bis zum 31.5.2016 kostenlos Vorteile Personalvorsorgekonto Vorzugszins Flexible Einzahlungen Für selbstständige patronale Stiftungen. Hohe Sicherheit Steuervorteile Gem. separatem Flyer «Zinssätze» oder Internet jährlich täglich keine Nutzung für Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum möglich 12 Anlegen Anlegen – Kontosortiment PRIVIT Fondsinvest Eignung Einmalprämienpolice mit Risikoschutz. Fondssparplan. Systematisches Sparen mit Anlagefonds. Periodizität Abschluss Periodizität Postenauszug jährlich jährlich jährlich jährlich Anlegen Konditionen Courtage Obligationen, Obligationen-/Immobilien-Anlagefonds kotiert bis 25’000.– 25’001.– bis 50’000.– 50’001.– bis 100’000.– 100’001.– bis 250’000.– über 250’000.– Minimalgebühr Inland Ausland 0.70% 0.50% 0.30% 0.15 % 0.10% 80.– 0.90% 0.70% 0.50% 0.30% 0.10% 100.– Inland Ausland 0.90% 0.70% 0.50% 0.30% 0.20% 80.– 1.30% 1.10% 0.90% 0.70% 0.60% 100.– Geldmarktfonds Obligationen-/ Portfolio-/ Immobilienfonds Aktienfonds 0.30% 0.25 % 0.20% 0.15 % 0.10% 40.– 1.00% 0.80% 0.60% 0.40% 0.20% 40.– 1.75% 1.50% 1.30% 1.10% 0.90% 40.– Aktien, ETF kotiert, strukturierte Produkte, Eurex Optionen, Warrants bis 25’000.– 25’001.– bis 50’000.– 50’001.– bis 100’000.– 100’001.– bis 250’000.– über 250’000.– Minimalgebühr Anlagefonds nicht kotiert bis 25’000.– 25’001.– bis 50’000.– 50’001.– bis 100’000.– 100’001.– bis 250’000.– über 250’000.– Verkauf / Rücknahmen Aufträge via SLM E-Banking: 50% Rabatt Für Abschlüsse gelten nach dem Bruttowert je Abschluss gestaffelte Tarife. Ausserordentliche Fremdgebühren werden weiterverrechnet. Bei Abschlüssen bis CHF 500.– beträgt die Courtage 10% vom Kurswert. Edelmetalle physisch 1 bis 25’000.– 25’001.– bis 50’000.– 50’001.– bis 100’000.– 100’001.– bis 250’000.– über 250’000.– Minimalgebühr Edelmetalle Metallkonto Gold 200.– /kg Silber 5.– /kg 1 Transportkosten werden weiterverrechnet 0.90% 0.70% 0.50% 0.30% 0.20% 20.– Minimalgebühr Minimalgebühr 50.– 50.– 13 14 Anlegen Vertriebsentschädigungen Vertriebsentschädigungen und weitere geldwerte Leistungen an die Bank SLM AG Die Bank SLM AG kann im Geschäft mit kollektiven Kapitalanlagen, Zertifikaten und Versicherungsprodukten Vertriebsentschädigungen von Dritten erhalten. Für diese Vertriebsentschädigungen werden unter anderem auch die Begriffe Fondsvertriebsentschädigungen, Bestandespflegekommissionen, Rückerstattungen usw. verwendet. Diesen Begriffen ist eigen, dass sie eine Entschädigung für die von der Bank SLM AG übernommenen Aufgaben darstellen, und somit der Bank SLM AG zustehen. Bandbreiten und Berechnungsparameter der Vertriebsentschädigungen Gemäss der untenstehenden Tabelle informieren wir Sie über die Bandbreiten und Berechnungsparameter der Vertriebsentschädigungen, welche an die Bank SLM AG ausgerichtet werden: Berechnungsparameter Produktklasse Produktkategorie Anlagefonds Geldmarktfonds Obligationenfonds Immobilienfonds Aktienfonds ETF/Indexfonds Übrige Anlagefonds (z. B. Anlagestrategiefonds, Fund of Funds, alternative Anlagefonds) 1 Entschädigung (in Prozent 1 des Anlagevolumens p. a.) 0% – 0.45 % 0% – 0.80% 0% – 0.40% 0% – 1.00% 0% – 1.00% 0% – 1.20% Für die jeweils aktuellen und genauen Prozentsätze – je nach Fonds – bitten wir Sie, Ihren Kundenberater zu fragen. Anlegen Depotgebühren Die Berechnung der Depotgebühren erfolgt auf dem Kurswert, in Ausnahmefällen auf dem Nominalwert. Wir berechnen dabei pro Jahr folgende Ansätze exklusive Mehrwertsteuer (¼-jährliche Belastung). Aktien, Obligationen und Anlagefonds in der Schweiz verwahrte Wertschriften im Ausland verwahrte Wertschriften 0.20 % 0.30 % Edelmetalle Gold, Platin, Palladium, Silber Gold, Platin, Palladium, Silber 0.20% (mind. 50.–) 0.25 % (mind. 50.–) Metallkonto Physisch Bankeigene Valoren SLM-Aktien SLM-Kassenobligationen kostenlos 0.085 % Übrige Wertpapiere und Dokumente Schuldbriefe pro Stück Kuverts, Dokumente, Policen pro Stück 25.– 25.– Minimalgebühren pro Posten pro Depot 10.– 50.– Ermässigungen / Gebührenberechnung Übersteigt die errechnete eigene Depotgebühr (ohne Fremdkosten) für einen einzelnen Posten den Betrag von CHF 500.– oder für das ganze Depot den Betrag von CHF 3’000.–, wird ein Rabatt von 10% gewährt. Bei Depoteröffnungen bzw. -saldierungen werden die Depotgebühren pro rata belastet. 15 16 Anlegen Vermögensverwaltung Individualgebühr Die Vermögensverwaltungsgebühr wird kumulativ auf dem durchschnittlichen Anlagewert berechnet und ¼-jährlich belastet. Mandatstyp/Anlagewert Festverzinslich Einkommen 25/35 und Ausgewogen Kapitalgewinn und Aktien 0.35 % 0.30% 0.25 % 0.20 % 700.– 0.70% 0.65 % 0.60 % 0.55 % 1’400.– 0.80% 0.75% 0.70% 0.65 % 1’600.– bis 750’000.– über 750’000.– bis 1.5 Mio. über 1.5 Mio. bis 3 Mio. über 3 Mio. Minimalgebühr in CHF (Staffeltarif) Die Gebühr beinhaltet eine ¼-jährliche Performanceauswertung. Alle übrigen Gebühren wie Courtage, Depot-/Inkassogebühren und Steuerverzeichnis werden nach den normalen Tarifen verrechnet. Die Gebühr unterliegt für Schweizer Kunden der Mehrwertsteuer. All in Fee Die All in Fee-Gebühr wird kumulativ auf dem durchschnittlichen Anlagewert berechnet und ¼-jährlich belastet. Mandatstyp/Anlagewert bis 750’000.– über 750’000.– bis 1.5 Mio. über 1.5 Mio. bis 3 Mio. über 3 Mio. Minimalgebühr in CHF Festverzinslich Einkommen 25/35 und Ausgewogen Kapitalgewinn und Aktien 0.85 % 0.75 % 0.65 % 0.55 % 1’700.– 1.30% 1.20% 1.10% 1.00 % 2’600.– 1.40% 1.30% 1.20% 1.10% 2’800.– Einkommen Ausgewogen Aktien 1.20% 600.– 1.30% 650.– (Staffeltarif) All in Fee für SLM Portfolio (Erstinvestition ab CHF 50’000.–) Anlagestrategie Gebühren Minimalgebühr in CHF Die All in Fee-Gebühr beinhaltet eine ¼-jährliche Performanceauswertung sowie sämtliche übrigen Finanzgebühren wie Courtage, Depot-/Inkassogebühren und Steuerverzeichnis. Einzig die Eidg. Umsatzabgabe wird weiterbelastet. Die Hälfte der All in Fee-Gebühr unterliegt für Schweizer Kunden der Mehrwertsteuer. Anlegen Übrige Tarife Steuerverzeichnis Steuerverzeichnis pro Posten 5.– (mind. 25.–) Ein-/Auslieferungsgebüren (pro Titel) Einlieferung in Depot Titelauslieferung am Schalter Titelauslieferung per Post Depottransfer Schweizer Titel Depottransfer innerhalb Bank SLM gebührenfrei 100.– + fremde Spesen 150.– + fremde Spesen 100.– + fremde Spesen gebührenfrei Inkassokommissionen (deponierte Wertpapiere) Coupons /Titel in CHF Coupons in Fremdwährung Fällige Titel in Fremdwährung gebührenfrei 1.50% vom Bruttobetrag 0.25 %; mind. 25.– Verschiedenes Bestellung von GV-Karten (Aktien deponiert) Banklagernde Korrespondenz gebührenfrei 100.–/Jahr Für Spezialdienstleistungen verrechnen wir einen Stundenansatz von 150.– 17 18 Dienstleistungen Weitere Dienstleistungen Schaltergeschäft Münzzählen durch Nichtkunden (Wichtrach) Münzzählen durch Kunden Münzzählen durch Bank Nachttresor Ein-/Auszahlungen via Fremdwährungskonto Geldwechsel fremde Währungen am Schalter für Kunden für Nichtkunden Exotische Währungen 10.– gratis 1% der Einzahlung mind. 10.–/ max. 100.– gratis 1% Agio/ Disagio gratis 5.– pro Transaktion 5.– pro Lieferung Kredite / Darlehen Bearbeitung von Neugeschäften Erhöhungen Schuldnerwechsel Wechsel des Hypothekarmodells Verlängerungen Festzins- und Flexhypotheken Umwandlung von Baukrediten in Hypotheken Vorzeitiger Auskauf von Festzinshypotheken Mahnung (Zins- und Amortisationsausstände) Mahngebühr Bilanzeinreichung Saldierungen Hypotheken / Darlehen/ Kredite Ablösung Hypotheken durch Drittbank Spezielle Aufwendungen gratis 200.– 200.– 200.– 200.– gratis Vorfälligkeitsentschädigung 20.– 50.– / 100.– 50.– pro Konto 200.– 150.–/h Fremdspesen des Grundbuch-, Betreibungs- und Konkursamtes werden weiterbelastet. Dienstleistungen Nachrichtenlose Vermögen jährliche Pauschale für Administration, Überwachung und Kontoführung Meldung an zentrale Meldestelle Adressnachforschungen Diverses Formulare (Einzahlungsscheine usw.) Bestätigung von Geschäftsbeziehungen Finanzplanungen Spezialdienstleistungen Nachforschungen Mahnungen für Kontoüberschreitungen Nichtkündigungskommission bei Überzug der Rückzugslimite IKO-Meldungen Gründungskonto für Firmen Kundinnen und Kunden mit Domizil Ausland Alle Angaben in CHF. Preise verstehen sich exkl. MwSt. Änderungen bleiben vorbehalten. Der SLM verrechnete Drittkosten werden dem Kunden weiterverrechnet. 25.– 25.– 25.– gratis 100.– 150.–/ h 150.–/ h 100.–/h (mind. 25.–) 20.–/50.– 2 % (vom überschrittenen Betrag) 30.– 1% vom Gründungskapital/ mind. 50.– 20.–/Monat 19 visu’l Bank SLM AG Dorfplatz 5 3110 Münsingen 031 700 10 10 [email protected] bankslm.ch Bank SLM – einfach persönlich Zuhause in Ihrer Region – solid, kompetent und engagiert. 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