VR-Bank Werra-Meißner eG Rating Mittelstand Dialog Seite 1 von 6 VR-Bank Werra-Meißner eG Unterstützung und Begleitung in der Firmenkunden-Partnerschaft Unser Selbstverständnis Rating Dialog … bedeutet für Sie, unseren Kunden Gelegenheit zur umfassenden Darstellung Ihrer Leistungsfähigkeit in der Gegenwart und Ihrer Strategien in die Zukunft Formulierung und Dokumentation Ihrer Erwartungen Erfassung und Einbezug aller relevanten Kriterien zur objektiven Bewertung Ihres Unternehmens im Rahmen des Ratingverfahrens Nach Erfassung und Analyse - Entscheidung möglicher Alternativen mit der Zielsetzung einer optimalen Unternehmensfinanzierung … bedeutet für uns, die Bank an Ihrer Seite Das Kennenlernen von Prozessen und Entscheidungen, die für Ihren Unternehmenserfolg wichtig sind Kommunikation, Analyse und Bewertung von Einzelthemen, mit der Zielsetzung einer ganzheitlichen Betrachtung Ihres Unternehmens Empfehlung möglicher Alternativen zur Optimierung der Bonität des Unternehmens Dauerhafte, intensive Betreuung Ihres Engagements in unserem Haus Mittelstand Seite 2 von 6 VR-Bank Werra-Meißner eG Bitte Zutreffendes ankreuzen bzw. fehlende Angaben ergänzen 1. Das Unternehmen § 18 KWG relevant 1.1 Firma / Rechtsform / Gesellschafter Kunde Kunden-Nr.: Name des Unternehmens Rechtsform seit / gegründet HR-Nr./Handwerkerrollen-Nr.: Straße PLZ Ort Telefon eMail Fax Internet-Adresse Gesellschafter Anteil am Kapital in TEUR iin % seit 1 2 3 Geschäftsführer Verantwortlichkeitsbereich seit im / in der Unternehmen Branche Angestellte Azubis 1 2 3 Arbeiter Wie viele Mitarbeiter werden beschäftigt davon Teilzeit Mittelstand Seite 3 von 6 VR-Bank Werra-Meißner eG 1.2 Das Management Geschäftsführung ja nein unkritisch nein kritisch Ist der Unternehmer/Geschäftsführer bereits einmal von Insolvenzverfahren betroffen gewesen oder hat er eidesstattliche Versicherungen abgegeben? ja unbekannt nein Gibt es in der Unternehmensleitung eine Person mit betriebswirtschaftlicher Ausbildung? ja nein Gibt es in der Unternehmensleitung eine Person mit technischer Ausbildung? ja nein Existiert eine Nachfolgeregelung? Seit wann führt der Unternehmer/Geschäftsführer das Unternehmen? Seit wann arbeitet der Unternehmer/Geschäftsführer in der Branche? Risiken Sind die betrieblichen Risiken angemessen abgesichert? ja Check am nicht erforderlich ja Check am nicht erforderlich Feuer Betriebsunterbrechung Betriebshaftpflicht Produkthaftpflicht Berufshaftpflicht Einbruch/Diebstahl KFZ-Versicherungen Forderungsausfall Rechtsschutz Sind die persönlichen Risiken des Unternehmers/Geschäftsführers abgesichert? Berufs-/Erwerbsunfähigkeit Hinterbliebenenabsicherung Unfall Rechtsschutz Arbeitsunfähigkeit/Krankheit Erbschaftliche Risiken Inwieweit bestehen allgemeine Umweltrisiken bzw. Risiken in Grund u. Boden? Mittelstand Seite 4 von 6 VR-Bank Werra-Meißner eG Informationspolitik Welchen Einblick hat die Bank in die wesentlichen nichtmonetären Entwicklung im Unternehmen (Entlassungen oder Ernennungen von GF/leitenden Angestellten, sonstige Entscheidungen im Personalbereich, Veränderungen der Gesellschafterstruktur, etc.)? Kunde setzt die Bank zumeist selbständig und zeitnah in Kenntnis Es haben sich bisher keine derartigen Entwicklungen ergeben Derartige Unternehmensinterna werden nicht kommuniziert Sind Absprachen bezüglich der Einhaltung des Einreichungstermins JA, Ausgleich von Überziehungen, Verwendung von Krediten, Ausweitung Obligos bei anderen Banken, Tilgungsvereinbarungen, Einreichung zugesagter Unterlagen, Sicherheiten, externer Berater, leitender Angestellter getroffen worden und wurden diese eingehalten? Es wurden keine Absprachen getroffen Alle getroffenen Absprachen wurden eingehalten Mindestens eine Absprache wurde nicht eingehalten Rechnungswesen ja nein unbekannt Besteht eine Kostenstellen- und Kostenartenrechnung? Besteht eine Vorkalkulation? Besteht eine Nachkalkulation? Besteht eine Deckungsbeitragsrechnung? Existiert ein Controlling und/oder eine interne Revision? Existiert ein Leiter Finanzen? Rechnungserstellung erfolgt Bis max. einen Monat nach Leistungserstellung 1 -2 Monate nach Leistungserstellung frühestens 2 Monate nach Leistungserstellung ja Werden Planungsrechnungen erstellt Weitere Anmerkungen Mittelstand Seite 5 von 6 nein VR-Bank Werra-Meißner eG 2. Die Marktsituation Abnehmer- und Lieferantenstruktur Wie viele Kunden hat das Unternehmen insgesamt? Bei welchen Zielgruppen erzielen Sie den größten Erfolg? Gibt es bedeutende Absatzverträge mit einzelnen Kunden? % Umsatz % Ertrag ja nein ja nein ja nein Auf wie viele Kunden entfallen mindestens 50% des Umsatzes? Wie hoch ist der Anteil des Hauptkunden am Gesamtumsatz? Wie viele Lieferanten hat das Unternehmen? Auf wie viele Hauptlieferanten entfallen mind. 50% des Materialaufwandes? Produkt / Sortiment Wie viele Produktgruppen gibt es? Wird eine aktive Produktneu- und /-weiterentwicklung betrieben? Wettbewerbssituation Befand sich das Unternehmen mit seinem Umsatz unter den Top 10 des Marktes? Wie viele direkte Konkurrenten hat das Unternehmen im Markt? Weitere Anmerkungen Ort, Datum Mittelstand Unterschrift Seite 6 von 6
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