Ferienimmobilien optimal versichern

Ferienimmobilien optimal versichern
Mundial by Hiscox
Die Ferienimmobilienversicherung der Hiscox
Herzlich willkommen zum Hiscox-Webinar!
Ihr Referent:
Timo Kreitmair
Underwriter
Art & Private Clients
Hiscox Deutschland
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Hiscox Europe Underwriting Ltd. – Spezialversicherer für berufliche und private Risiken
Inzwischen eine mehr als 100-jährige Erfolgsgeschichte!
1901 in London gegründet
Wichtigstes Einzelmitglied des Versicherungsmarktes „Lloyd‘s of London“
Hohe Bonität, dank internationaler Ausrichtung
In Deutschland seit 1995
Niederlassungen in München, Köln
und Hamburg
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Versicherung für Ferienhaus und Ferienwohnung
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Die Ferienimmobilienversicherung der Hiscox
Ferienimmobilien sind „in“ - und das Nachfragepotenzial ist enorm!
Das Geschäft mit Ferienimmobilienversicherungen steckt jedoch immer noch
in den Kinderschuhen
• Angebot im Inland immer noch klein
• Versicherungsabschlüsse im Ausland mit erheblichen Zusatzrisiken belastet
Beratungsbedarf ist mindestens so groß wie Versicherungsbedarf –
die große Chance für Versicherungsmakler!?
• Ferienimmobilien unterscheiden sich deutlich von Erstwohnsitzen
• Ferienimmobilien haben spezifische Schadensrisiken
Die Ferienimmobilienversicherung von Hiscox erlaubt maßgeschneiderte
Problemlösungen
• Komponenten der Hiscox-Versicherung
• Spezifische Deckungshighlights
Das Hiscox-Antragsmodell reduziert den Bewertungsaufwand
für die Makler auf ein Minimum
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Die Ferienimmobilienversicherung der Hiscox (1/2)
Ferienimmobilien sind „in“ ...
Rund 2 Mio. Deutsche haben inzwischen Ferienimmobilien erworben,
jeder Vierte erst seit 2010!
• Ca. 52% der Immobilien liegen im Inland
• Ca. 45% liegen in EU-Ländern, v.a.
– Spanien (Mallorca, Costa Blanca, Costa del Sol)
– Österreich (Tirol, Salzburger Land)
– Italien (Südtirol-Trentino, Toskana)
– Frankreich (Côte d’Azur, Provence)
Die Käufer sind zunehmend aus der Mittelschicht,
beruflich hochqualifiziert und tendenziell immer jünger
• Durchschnittsalter: 49 Jahre
• Jeder Zweite mit Hochschulabschluss
• Haushaltsgröße: 3 Personen im Durchschnitt
• Haushaltsnettoeinkommen: < 5.000 EUR monatlich
• Wichtigste Berufsgruppe: Selbständige/Freiberufler
Quelle: Hiscox Research, Engels & Völkers, Home Away/FeWo-direkt.de, gutguenstigversichert.de
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Die Ferienimmobilienversicherung der Hiscox (2/2)
Ferienimmobilien sind „in“ ...
Kaufobjekte sind Immobilien aller Art: Alt- und Neubauten, Einzel-/
Reihenhäuser, Wohnungen in Ferienanlagen, Stadtapartments,
aber auch Bauland, Grundstücke in Berg-/Hang- oder Uferlage
Der Wert einer Immobilie bemisst sich
• extrinsisch nach Attraktivität: Lage (z.B. „ruhig“, „1./2. Baureihe“,
• „strandnah“, „mit Aussicht“) sowie Region und Ferienland
• Intrinsisch nach Ausstattung: Wohnfläche, Gartenanteil, Terrasse,
Garage/Stellplatz, sonstige Ausstattungsmerkmale
Die Kaufpreise variieren zum Teil enorm, ebenso die Abschlussund Zusatzkosten (10 - 30% vom Kaufpreis)
• Durchschnittliche Kaufpreise im Inland (2010 -13):
180 bis 200 Tsd. EUR
• Durchschnittliche Kaufpreise in EU/EWR (2010 -13):
170 Tsd. EUR (NL),im Mittelmeerraum: 200 bis 220 Tsd. EUR
• Preise für Premiumdomizile: in Toplagen ab ca. 300 Tsd. EUR,
an Topstandorten ab ca. 500 Tsd. EUR, in Topregionen ab
ca. 1 Mio. EUR (z.B. Côte d´Azur, Toskana)
Quelle: Hiscox Research, Engels & Völkers, Home Away/FeWo-direkt.de, gutguenstigversichert.de
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Solide Nachfragebasis für Ferienimmobilien:
Kaufmotive nach Wichtigkeit
Dominant ist immer noch der Erlebnisaspekt,
aber ökonomische Erwägungen gewinnen an Bedeutung…
„Spaß haben, sich am Urlaubsort wie zuhause fühlen
und bewegen können“
„Das Feriendomizil je nachdem selbst nutzen und/oder
weitervermieten“
„Mit „Betongold“ sich gegen Inflation schützen, an der
Wertsteigerung partizipieren“
„Mit der Ferienimmobilie Altersvorsorge betreiben“
Quelle: Hiscox Research, Engels & Völkers, Home Away/FeWo-direkt.de, gutguenstigversichert.de
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Ausgezeichnete Aussichten für das Geschäft
mit Ferienimmobilien
„Flucht in die Sachwerte“ treibt jetzt auch die Marktentwicklung bei Ferienimmobilien ...
Ferienimmobilien
vor einem neuen
Wachstumsboom?
Enorme
Nachfragepotenziale
Günstige
• Deutlicher, anhaltender
Rahmenbedingungen
Anstieg von Immobilienkäufen seit 2010
• Abklingende Finanz-/
• „Immobilien-Run“ von
Wirtschaftskrise in EU/
Großinvestoren/Fonds,
EWR
aktuell in Spanien
• Vielfältige Ansiedlungs-/
• Enormes, ungesättigtes
Einbürgerungsangebote
Kaufinteresse, allein 20
für Griechenland, PortuTsd. Anfragen/Monat bei
gal, Spanien und Zypern
Immobiliare.it
• Z. T. äußerst günstige
• Konvergierende Trends zu
Finanzierungsangebote
mehr (!), größeren und
und Zinsen
teureren Objekten
Vielfältiges Angebot
• Z.T. deutlich reduzierte
Preisschwellen, ganz
besonders in Südeuropa
• Immer noch hohe Leerstände, v.a. in Spanien
• Verzögerter, jedoch
massiver Verkaufsdruck
bei vielen privaten
Immobilienbesitzern, z.B.
in Griechenland, Italien
und auch Frankreich
Quelle: Hiscox Research, Engels & Völkers, Home Away/FeWo-direkt.de, gutguenstigversichert.de
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Versicherungen speziell für Ferienimmobilien –
immer noch Neuland für viele Versicherer
... leider gibt es da eine veritable Spaß- und Wachstumsbremse!
Hohe Risiken bei Versicherungsabschlüssen
im Ausland
Geringes Versicherungsangebot im Inland
• Wenig Interesse bei
vielen inländischen
Gebäude-/Haftpflichtversicherern
• Fehlende Auslandskompetenz/UnderwritingExpertise
• Hoher, laufender Anpassungsbedarf, da meist
vielfältige Modernisierungsaktivitäten bei
Ferienimmobilien, z.B.
Solarinstallationen
• Nur wenige Spezialversicherer für
Ferienimmobilien
„Versicherungsgeschäft
steckt immer noch in den
Kinderschuhen!
Trotz gutem Chancen-/
Risikenprofil der Objekte:
• Langjährig erstaunlich
sichere Wertanlage
• Trend zu immer größeren
Einheiten, aktuell: Ferienhäuser: Ø 130 m², Ferienwohnungen: Ø 70 m²
• Hohes Weitervermietungspotential
• Wachsender Anteil von
Fremdfinanzierung
• Aufwand für Modernisierungen, aktuell: Ø ca.
10.000 EUR/ Jahr
• Immer noch, z.T. massive
Sprachbarrieren
• Unterschiedliche Rechtsprechung bzw. rechtliche
Gepflogenheiten in vielen
Ferienländern
• Oft lückenhafte Risikoabdeckung, z.B. bei Vandalismus, Zufallsschäden
• Kaum Aktualisierungen
nach Vertragsabschluss,
meist bei Objekterwerb
• Vertragsanlagen mit
deutschsprachigen
Erläuterungen oder
Übersetzungen sind im
Schadenfall irrelevant
Quelle: Hiscox Research, Engels & Völkers, Home Away/FeWo-direkt.de, gutguenstigversichert.de
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Die Crux mit den Ferienimmobilien:
Beratungsbedarf so groß wie Versicherungsbedarf!
„Die wenigsten Versicherer versichern Gebäude, die nicht ständig bewohnt sind, genau dies ist bei einem Ferienhaus der Fall“*
„Bewohnung fluktuiert
stark. Bei Entfernung > 100
km und reiner Eigennutzung: 4 - 6 Wochen pro
Jahr; bei teilzeitiger
Vermietung: 20 - 22
Wochen pro Jahr “
Schaden erst verspätet
bemerkt und repariert –
Folge: höhere
Schadensummen
„Jedes dritte Feriendomizil
wird mal von einem
Schadenfall betroffen!“
Feriendomizile
bei Leerstand,
insbesondere
im Ausland
Höhere Anfälligkeit für
Einbruch und Vandalismus – Folge: mehr
Schadenfälle
„Bei Gebäudeversicherungen sind die Kosten
für Ferienimmobilien
dreimal so hoch wie
für ständig bewohnte
Objekte“
Zusatzrisiken bei exponierter, abgeschiedener
Lage:
• Unwetter/Überschwemmungen/
Erdrutsch
• Überspannungsschäden – speziell
im Mittelmeerraum
Folge: mehr Schadenfälle, mit zum Teil
höheren Schadensummen
* Zitat: http://www.gutguenstigversichert.de/ferienhausversicherung.html
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Typische Schadenrisiken
bei Ferienimmobilien (1/2)
Andalusisches Unwetter in der Nachsaison:
Auf einer Finca bei Marbella kann der Boden den herabstürzenden
Regen nicht mehr aufnehmen, über Stunden läuft das Haus voll mit
Wasser. Die Beschädigungen am Gebäude belaufen sich auf 150.000
EUR. Im Haus selbst ist das Mobiliar weitgehend zerstört, ein
zusätzlicher Schaden von 60.000 EUR
Überspannungsschäden in der Toskana:
Nicht der Blitz, lokale Spannungsschwankungen verursachen einen
Kurzschluss in einem Landhaus bei Lucca, die gesamte Haustechnik
fällt aus. Nicht nur die elektrischen Hausgeräte, auch die teure Wachund Schließanlage der Villa müssen ausgetauscht werden.
Schadenhöhe: 47.000 EUR
Rauch, Ruß und Schmauch:
Ein langer Schwelbrand, ausgelöst durch einen Blitzeinschlag in den
Verteilerkasten, führt zu einer massiven Rauch- und Rußentwicklung in
einem Sommerhaus auf Kreta. Fast der gesamte Hausrat wird
verdreckt und verschmaucht. Kosten der Reinigung und teilweisen
Neubeschaffung: 32.000 EUR
Quelle: Hiscox Research
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Typische Schadenrisiken
bei Ferienimmobilen (2/2)
Sylvester-Rififi in Paris:
Während der Silvesterfeiern dringen Einbrecher unbemerkt in eine
Pariser Ferienwohnung ein. Sie entwenden Kunstgegenstände im Wert
von 5.000 EUR. Offenbar unzufrieden mit der Beute, verwüsten sie die
gesamte Wohnung und hinterlassen Schäden von weiteren
15.000 EUR
Kosten und Extrakosten:
Der Hausmeister einer Ferienanlage in Südfrankreich entdeckt und
meldet einen Schaden am Bungalow. Der Versicherungsnehmer reist
noch am gleichen Tag an, um den Schaden zu besichtigen und die
Reparaturarbeiten einzuleiten. Kosten für die Reparaturen 32.500
EUR, hinzukommen noch die anfallenden Reise- und
Aufenthaltskosten in Höhe von 1.620 EUR.
Quelle: Hiscox
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Hiscox – Spezialversicherer für Ferienimmobilien
Zum Glück gibt es immer eine Alternative!
Keine Adaption von Standard-Inlandsversicherungen mehr!
Stattdessen eine maßgeschneiderte Problemlösung für
Ferienimmobilie und Eigentümer ...
Gebäudeversicherung - bemessen am
Wiedererrichtungs-/Neubauwert
Hausratversicherung - bemessen am Wiederbeschaffungswert
Haftpflichtversicherung für Haus- und
Grundbesitzer
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Hiscox Ferienimmobilienversicherung...
... für Kunden in Deutschland und Österreich
Highlights
Versicherung in deutscher Sprache, nach deutscher Rechtsordnung und nach deutschen Standards
Allgefahrendeckung, mit umfangreichen Entschädigungsgrenzen
Versicherungsschutz auch für zeitweise weitervermietete Objekte
Volle Abführung von Versicherungssteuern und -abgaben
im Gastgeberland
Außenversicherung: weltweit, 3 Monate
Im Schadenfall: rasche, durchgängige Betreuung durch hochqualifizierte deutschsprachige Experten - auch vor Ort
Keine Mindestversicherungssumme
Versicherung des Hauptwohnsitzes bei Hiscox nicht nötig!
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Die Ferienimmobilienversicherung der Hiscox
Versicherbar sind Objekte in vielen Ländern Europas …
Belgien
Luxemburg
Dänemark
Niederlande
Deutschland
Norwegen
Finnland
Österreich
Frankreich/Monaco
Portugal
Griechenland
Schweden
Großbritannien
Schweiz
Irland
Spanien
Italien/Sardinien
Tschechien
Kroatien
Ungarn
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Das Hiscox-Antragsmodell
... für Ferienimmobilien in den Hauptferienländern
der EU bzw. des EWR
Antrag auf den Abschluss einer Ferienhausversicherung
Nur zwei Seiten mit wenigen Fragen
Für Gebäude bis maximal EUR 500.000 und Hausrat bis EUR 100.000 Versicherungssumme
Ab Eingang voller Versicherungsschutz
Versicherbar sind Gebäude bis
500 Tsd. EUR, Hausrat bis 100 Tsd.
EUR, Kunstgegenstände bis 20 Tsd.
EUR, bei Selbstbehalt von 250 EUR
Jährliche Mindestprämie 250 EUR
für Gebäude; 200 EUR für Hausrat
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Die Ferienimmobilienversicherung der Hiscox
Ende der Präsentation. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Ihr Ansprechpartner
bei Hiscox:
Timo Kreitmair
Underwriter
Art & Private Clients
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Anhang
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Hiscox Schadenmanagement –
Hochprofessionelle Hilfe und Beratung
Im Schadenfall ist ein rasches, verlässliches Schadenmanagement erfolgsentscheidend!
Kein Umweg über Call-Center
Die
Stärken von
Hiscox
Alle Schadenmeldungen werden sofort von
Experten aufgenommen und bearbeitet
Leistungsstarke Assistance-Firmen
garantieren tatkräftige Unterstützung vor Ort
Ein national und international führendes Netzwerk
von Gutachtern und Rechtsexperten bietet Rechtsschutz und Abwehr unberechtigter Forderungen
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