Krankenkassentest GUT GESCHÜTZT Von der medizinischen Versorgung über die Service-Qualität bis hin zu Bonusprogrammen: welche Krankenkassen für gesetzlich Versicherte erste Wahl sind K lappern gehört zum Handwerk, besonders in der Politik. Um als Volksvertreter unmissverständlich zu demonstrieren, wie sehr einem das Wohl der Bürger am Herzen liegt, ist Klotzen statt Kleckern angesagt. Par excellence beherzigt dies Bundesgesundheitsminister Hermann Gröhe. Von der Krankenhausstruktur-Reform über das Zweite Pflegestärkungsgesetz und die Palliativversorgung bis hin zur Unabhängigen Patientenberatung: Zum Jahresanfang 2016 haben Gröhe und seine Ministerialen beachtliche zehn Reformen auf den Weg gebracht. Mit Nebenwirkungen. Eine lange Liste, welche die Patientenversorgung zwar stärkt, jedoch Milliarden Euro an zusätzlichen Ausgaben nach sich zieht. Was Gröhe auch klar ist: „Eine gute Versorgung gibt es nicht zum Nulltarif“, bekennt der Minister. Berechnungen des RheinischWestfälischen-Instituts für Wirtschaftsforschung (RWI) zufolge soll die Gröhe’sche Gesundheitsreform bis 2020 rund 40 Milliarden Euro an Mehrkosten verursachen. Allein die gesetzlichen Krankenkassen wird laut internen Schätzungen zwischen den Jahren 2016 und 2019 eine Welle von Mehrkosten in Höhe von 18,1 Milliarden Euro überrollen. Um diese zu schultern, haben Ersatz-, Ortsund Betriebskassen vor dem Hintergrund schwindender Budgetüberschüsse und dauerhafter Defizite pünktlich zum 1. Januar schon mal prophylaktisch ihre Zusatzbeiträge im Schnitt um 0,2 Prozentpunkte auf 1,1 Prozent erhöht. Was Experten zufolge jedoch nicht reichen dürfte. „Schon im nächsten Jahr wird der durchschnittliche Zusatzbeitrag voraussichtlich um 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte steigen“, vermutet Doris Pfeiffer, Vorstandsvorsitzende des GKV-Spitzenverbands. Gesundheitsökonom Stefan Greß von der Hochschule Fulda geht für 2017 gar von einem Anstieg der Zusatzbeiträge von im Schnitt 0,4 Prozentpunkten aus. Angesichts der zu erwartenden Ausgabendynamik müsste nach Berechnungen des Instituts für Weltwirtschaft (IfW) der durchschnittliche Kassen-Zusatzbeitrag bis zum Jahr 2020 bei 1,8 Prozent liegen. Rolle rückwärts. Schmerzliche Beitragszuwächse, die leider allein auf dem Rücken der zahlenden Kassenmitglieder landen. Denn: Am jeweiligen – von der Finanzlage einer Kasse abhängigen – Zusatzbeitrag beteiligen sich die Arbeitgeber nicht. Ihr Anteil ist bei 7,3 Prozent eingefroren – der Hälfte des allgemeinen Beitragssatzes von 14,6 Prozent. „Damit kommt auf Arbeitnehmer eine erhebliche Mehrbelastung zu, wenn die Politik nicht gegensteuert“, moniert IfW-Finanzexperte Jens BoysenHogrefe. Und so fordern SPD und Opposition wieder eine Rückkehr zur paritätischen Finanzierung der Kassenbeiträge. Das Einfrieren des Arbeitgeberanteils und die damit verbundenen Sonderleistungen der Beitragszahler seien zwar in Zeiten einer schwierigen Lage auf dem Arbeitsmarkt mit fünf Millionen Erwerbslosen berechtigt gewesen, argumentierte der SPD-Fraktionsvize Karl Lauterbach jüngst im Bundestag. Heute müsse man jedoch angesichts der guten Konjunktur zur Parität zurückkehren, damit die Kostensteigerungen im Gesundheitswesen auch von den Arbeitgebern gleichermaßen mitgetragen würden. Was Unionspolitiker aber ablehnen. Wie das Gerangel zwischen SPD, Opposition und Union um die Parität auch ausgehen mag, der reine Preis FOCUS2-MONEY 6/2016 Titel: Fotos: Depositphotos Composing: FOCUS-MONEY spielt für gesetzlich Krankenversicherte nur eine untergeordnete Rolle. Bei der Wahl der Kasse achtet das Gros der GKV-Kunden primär auf das Leistungsangebot. Das attestiert der aktuelle „WIDOmonitor“ über die Beitragssatzwahrnehmung und Wechselbereitschaft des Wissenschaftlichen Instituts der AOK. „So wundert es nicht, dass eine fehlende Kostenübernahme von Leistungen für Kassenpatienten heute der häufigste Grund zur Unzufriedenheit ist“, erklärt Thomas Lemke, Geschäftsführer des Deutschen Finanz-Service Instituts (DFSI) in Köln. Missfallen bereiten der Kassenklientel laut einer Analyse des Marktforschers YouGov zudem die schlechte Abwicklung eines Leistungsfalls und inkompetente Mitarbeiter. Stellt sich die Frage: Welche Kassen bieten ihren Versicherten ein wirklich gutes Paket an medizinischen Leistungen und sind finanziell so solide aufgestellt, dass sie Zusatzbeiträge angesichts explodierender Ausgaben im Gesundheitswesen gar nicht verlangen müssen oder lediglich moderat anheben werden? Antworten darauf gibt Deutschlands größter Krankenkassentest von FOCUS-MONEY und dem DFSI. Bereits zum zehnten Mal haben FOCUS-MONEY und die Experten die Kassenlandschaft zwischen Flensburg und Garmisch einer eingehenden Anamnese unterzogen. Basis der Untersuchung bilden dabei die umfangreichen Erhebungen des Portals Gesetzlichekrankenkassen.de, das regelmäßig mittels Fragebogen mehr als 300 Detailfragen bei den Kassen abruft. Zudem flossen in den Test Auswertungen des DFSI im Auftrag von FOCUS-MONEY ein. Von aktuell 88 hierzulande für die Allgemeinheit geöffneten Krankenkassen lagen dem DSFI zum Stichtag 22. Januar 2016 insgesamt 73 komplette Datensätze zur Analyse vor. Bei den betriebsbezogenen Kassen hingegen gab lediglich die BKK RWE den Experten des DFSI umfängliche Einblicke in ihr Leistungsportfolio. Und der Befund? Das höchste Versorgungsniveau bietet nach Betrachtung von zehn Teilbereichen (s. Seite 3) wie bereits im Vorjahr die bundesweit agierende Techniker Krankenkasse. Auf den Plätzen zwei und drei landeten im Gesamtergebnis die ebenfalls bundesweit geöffnete HEK – Hanseatische Krankenkasse und die IKK Südwest, eine Regionalkasse mit Geschäftsstellen. „Wer hingegen einer Direktkasse ohne Fililalen den Vorzug gibt, für den ist die Securvita erste Wahl“, bilanziert DFSI-Manager Lemke. Ausnahme von der Regel. Gut zu wissen: Erhöht eine Kasse ihre Zusatzbeiträge, dürfen auch Mitglieder dieser den Laufpass geben, die weniger als 18 Monate an Bord waren. Das Sonderkündigungsrecht erstreckt sich über zwei Monate zum Monatsende. Die Uhr beginnt zu ticken, wenn die Kasse schriftlich per Brief über den Zeitpunkt der Erhöhung informiert. Beispiel: Steigt der Zusatzbeitrag zum März 2016, muss das Kündigungsschreiben der Kasse bis Ende April vorliegen. Ab Juni ist dann der Kassenwechsel vollzogen – eine Liste der Kassen mit den aktuellen Zusatzbeiträgen finden Interessierte im Web unter www. gkv-zusatzbeitraege.de. Wichtig: Wer länger als 18 Monate Mitglied einer Kasse ist, kann jederzeit wechseln. AXEL HARTMANN/THOMAS SCHICKLING 65 DEUTSCHLANDS BESTE Die Testergebnisse im Überblick Rang Kasse KRANKENKASSE 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 13 15 16 17 17 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 49 TK – Techniker Krankenkasse HEK – Hanseatische Krankenkasse IKK Südwest IKK Brandenburg und Berlin DAK-Gesundheit AOK Plus AOK Baden-Württemberg Securvita Krankenkasse (D) Die Schwenninger Krankenkasse hkk Krankenkasse BKK VBU SBK Actimonda Krankenkasse Barmer GEK AOK Nordwest mhplus Betriebskrankenkasse AOK Niedersachsen BKK Wirtschaft & Finanzen energie-BKK BKK Gildemeister Seidensticker AOK Rheinland/Hamburg BKK VerbundPlus AOK Hessen KKH Kaufmännische Krankenkasse IKK classic BKK Scheufelen AOK Sachsen-Anhalt AOK Nordost Brandenburgische BKK BKK VDN IKK gesund plus Novitas BKK Bergische Krankenkasse Betriebskrankenkasse Mobil Oil Salus BKK R+V Betriebskrankenkasse (D) AOK Bayern Viactiv Krankenkasse BKK24 BKK Faber-Castell & Partner Audi BKK BKK HMR AOK Rheinland-Pfalz/Saarland Pronova BKK Bosch BKK BIG direkt gesund (D) Deutsche BKK BKK Advita BKK ProVita BKK RWE* Punkte für Teilbereich . . . Finanzen Service Wahltarife 16,4 16,7 12,3 17,5 7,8 19,9 13,8 4,4 13,1 20,1 14,9 12,9 5,1 11,8 12,7 13,0 15,3 12,5 13,3 3,7 2,2 17,7 12,5 3,7 11,7 19,3 10,3 5,9 2,9 5,9 20,1 2,6 5,1 6,6 17,1 15,0 5,9 6,3 4,4 19,7 18,1 5,1 4,4 10,8 15,0 5,1 4,4 4,4 16,5 7,4 30,8 27,1 29,8 28,7 31,9 31,2 32,6 25,1 26,2 26,6 24,9 30,0 25,9 31,5 30,8 27,2 31,2 23,8 23,6 26,1 31,4 23,1 30,5 28,1 28,8 23,4 28,5 30,5 19,7 23,4 28,7 28,2 24,2 24,1 24,3 21,8 29,2 27,7 28,7 22,9 23,3 23,6 30,3 26,2 25,0 17,8 26,4 25,2 20,9 25,0 17,8 12,8 13,7 8,2 13,5 8,7 7,4 15,0 12,9 6,9 5,0 9,4 10,8 10,4 9,1 7,7 7,3 4,2 1,0 12,4 9,2 5,4 8,9 13,7 14,3 11,6 4,8 7,8 14,8 1,0 5,5 11,9 1,0 5,5 10,0 12,8 4,8 13,6 1,0 5,3 7,0 6,7 6,8 10,3 6,3 15,2 6,5 5,7 10,0 0,0 Bonus-/ alternative besondere ambu- GesundVorteilsMedizin lante/integrierte heits-förprogramme Versorgung derung 25,1 20,7 21,5 23,5 23,8 20,8 18,8 23,7 24,4 21,6 19,7 15,1 19,3 20,7 15,7 12,5 17,9 16,1 14,5 22,5 21,0 10,2 21,9 21,0 14,4 13,3 16,4 15,6 14,8 17,8 13,5 17,1 6,0 14,8 11,8 9,9 15,8 10,6 15,6 11,9 11,9 11,0 13,8 12,9 13,3 13,8 16,3 13,7 6,6 9,7 11,4 14,8 11,3 10,8 3,7 5,0 9,8 12,0 2,7 6,2 5,1 7,7 5,7 1,4 3,4 5,7 3,3 5,3 5,9 6,9 4,5 2,6 2,1 0,1 3,0 1,3 3,3 2,4 5,4 5,1 4,1 4,0 13,3 2,0 1,0 2,3 2,7 2,0 2,9 2,0 3,6 4,1 2,0 1,7 0,7 2,9 3,1 3,3 5,4 5,0 16,5 15,8 10,6 6,6 14,2 11,4 14,3 12,1 10,1 7,1 8,2 5,6 7,5 13,5 4,8 10,7 9,5 9,7 10,7 6,1 11,8 12,2 4,8 10,5 6,9 11,5 10,6 8,8 8,8 8,3 4,6 2,8 8,5 11,2 8,8 9,4 9,5 3,9 6,4 6,5 4,5 9,4 7,5 7,5 6,1 4,3 8,8 5,9 3,2 3,8 26,3 25,0 26,6 25,6 26,6 25,9 26,3 24,7 26,6 22,5 25,3 24,4 26,9 25,0 26,9 25,0 26,3 26,9 25,3 23,4 25,9 26,3 24,1 25,0 22,2 21,6 25,0 25,0 22,5 26,3 23,8 22,5 26,9 23,1 22,5 23,1 24,7 26,3 22,8 25,6 24,1 24,4 26,3 20,6 26,3 21,6 23,4 23,1 23,4 23,4 Zusatzleistungen zahnmedizinische Leistungen Zusatzversicherungen 26,0 26,7 23,8 23,3 22,6 24,0 20,6 20,2 19,0 22,3 20,4 22,2 23,2 13,4 22,7 18,9 15,4 22,0 20,9 22,7 17,0 20,4 17,8 15,3 15,5 19,6 19,4 18,7 20,5 18,5 13,2 19,8 18,4 19,9 18,0 13,6 16,5 17,2 24,4 17,3 16,4 18,2 15,5 15,6 15,7 15,9 12,5 14,4 11,8 20,6 6,5 12,2 8,9 11,8 8,5 5,5 8,5 9,0 6,9 6,6 9,8 7,0 9,5 7,2 6,4 10,2 5,2 9,4 11,9 6,5 3,2 12,5 2,3 7,7 7,2 3,5 4,2 6,8 9,0 11,6 2,0 9,3 10,7 9,0 6,0 6,0 3,7 5,5 10,5 3,2 4,9 8,6 2,5 4,2 0,0 9,5 5,0 6,5 5,0 10,2 8,3 3,5 6,5 7,0 5,8 3,8 3,8 3,8 5,0 4,0 7,0 5,8 5,8 4,8 5,0 6,0 4,0 5,5 6,5 3,0 6,8 0,0 5,3 4,5 5,0 2,0 3,0 3,8 6,8 7,0 9,0 3,8 6,3 3,8 0,0 4,5 5,3 4,8 0,8 2,8 2,8 3,8 5,5 4,3 4,3 4,5 4,0 7,5 6,3 4,0 Punkte gesamt 185,1 175,3 165,0 163,0 158,4 156,2 155,9 150,0 146,9 143,9 140,3 140,1 139,7 139,7 137,5 136,9 135,4 135,4 133,6 133,3 133,0 130,4 130,2 129,6 129,0 127,1 125,5 125,3 125,2 124,9 124,5 122,0 120,4 120,0 119,5 118,4 118,1 117,9 117,5 117,2 116,6 114,9 114,6 114,1 112,7 110,6 110,4 109,7 109,1 109,1 *betriebsbezogene Kasse; (D) = Direkt-Service-Kasse (max. eine Geschäftsstelle, in mind. zwei Bundesländern geöffnet); BW = Baden-Württemberg, BY = Bayern, B = Berlin, BB = Brandenburg, HB = Bremen, HH = Hamburg, HE = Hessen, MV = Mecklenburg-Vorpommern, NS = Niedersachsen, NRW = Nordrhein-Westfalen, RP = Rheinland-Pfalz, SL = Saarland, S = Sachsen, SA = Sachsen-Anhalt, SH = Schleswig-Holstein, TH = Thüringen. Die Liste zeigt die 50 bestplatzierten Kassen. Darüber hinaus wurden weitere Kassen bewertet. Berücksichtigt wurden alle Daten, die Kassen zum Stichtag 22.1.2016 in den untersuchten Leistungsbereichen an das Portal Gesetzlichekrankenkassen.de auf Basis des aktuell gültigen Fragebogens gemeldet hatten, sowie Daten im Bereich Finanzen, die FOCUS-MONEY in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Finanz-Service Institut im Juni/Juli 2015 abgefragt hatte. Als offizielle Meldung wurde nur eine von einer berechtigten Person unterschriebene schriftliche Bestätigung über die Korrektheit der erfassten Daten anerkannt. In den Einzelrankings wurde jede Kasse berücksichtigt, für die im jeweiligen Bereich Daten vorlagen. Im Gesamtranking wurde jede Kasse berücksichtigt, für die in irgendeinem Bereich Daten vorlagen. Von folgenden Kassen lagen keine verwertbaren Daten vor, sodass sie weder in Einzelrankings noch im Gesamtranking berücksichtigt werden konnten: Daimler BKK, AOK Bremen/Bremerhaven, BKK Linde, BAHN-BKK, BKK der MTU Friedrichshafen GmbH, BKK Werra-Meissner, BKK Henschel Plus, Sozialversicherung für Landwirtschaft, Forsten und Gartenbau, BKK MEM, BKK Würth, BKK Schwarzwald-Baar-Heuberg, BKK Rieker Ricosta Weisser, BKK Voralb Heller Index Leuze, BKK Groz-Beckert, BKK Deutsche Bank AG, BKK Grillo-Werke AG, BKK Krones, BKK KBA, BKK Public, BKK Textilgruppe Hof, BKK TUI, Debeka BKK, BKK EWE, BKK Karl Mayer, BKK Mahle, BKK Miele, BKK Salzgitter, BMW BKK, Südzucker-BKK, BKK PwC, EY BKK, Siemag BKK, BKK Aesculap, Bertelsmann BKK, BKK BPW Bergische Achsen KG, BKK EVM, Merck BKK, E.on Betriebskrankenkasse, BKK B. Braun Melsungen AG, BKK Vital, BKK Stadt Augsburg, Wieland BKK, BKK Braun-Gillette, BKK Beiersdorf AG 3 SERVICE Hervorragender Service STETS ZU DIENSTEN Das wurde bewertet: ■■ Im Bereich Service wurden insgesamt 22 Merkmale analysiert. Dazu gehörten unter anderem, wie dicht das Geschäftsstellennetz Kasse AOK Baden-Württemberg AOK Hessen AOK Niedersachsen AOK Nordost AOK Nordwest AOK Plus AOK Rheinland-Pfalz/Saarland AOK Rheinland/Hamburg Barmer GEK DAK-Gesundheit IKK Südwest SBK TK – Techniker Krankenkasse AOK Bayern AOK Sachsen-Anhalt BKK Gildemeister Seidensticker BKK24 Deutsche BKK Die Schwenninger Krankenkasse HEK – Hanseatische Krankenkasse hkk Krankenkasse IKK Brandenburg und Berlin IKK classic IKK gesund plus KKH Kaufmännische Krankenkasse mhplus Betriebskrankenkasse Novitas BKK Pronova BKK Vereinigte BKK Viactiv Krankenkasse der Kassen gewebt ist, wie viele Stunden pro Tag und wie viele Tage in der Woche die Hotline der Kasse errreichbar ist, ob an der Hotline ausschließlich qualifiziertes Personal sitzt, ob es zusätzlich zur Kunden-Hotline auch eine medizinische Informations-Hotline gibt, ob die Kasse Arzttermine vermittelt, einen Erinnerungsservice für Vorsorgeuntersuchungen betreibt, eine Online-Filiale unterhält und ein Suchportal für Ärzte und Kliniken im Internet anbietet. ■■ Die Note für die Leistung ergibt sich aus der erzielten Punktzahl. Sie reicht von „Her- vorragend“ bis „Mangelhaft“. Die Bestnote „Hervorragend“ erhielt, wer mit seiner Punktzahl im Bereich der obersten zehn Prozent zwischen null und dem höchsten von einer Kasse erzielten Wert lag. Die Note „Sehr gut“ ging an die darunter liegenden zehn Prozent auf der Punkteskala. Die übrigen Bewertungen (Gut, Befriedigend, Ausreichend, Mangelhaft) erfolgten dann in 20-Prozent-Schritten. höchste erreichte Punktzahl: 32,6 Geschäftsstellen Service-Hotline persön- medizinische strukturierte individu- Vermitt- Vorsorge- Online- Arzt- und je geöffnetes licher Info-Hotline ärztliche elle Reha- lung von erinne- Filiale Kranken3) Stunden/Tage FachBundesland Ansprech- Stunden/Tage ZweitBeratung Arztrungshaussuche pro Woche personal1) partner2) im Internet pro Woche meinung terminen service 230 53 115 38 97 72 31 55 35 31 6 6 15 250 44 0 3 4 1 1 2 14 21 2 7 1 2 3 3 3 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 12/6 24/7 24/7 12/5 13/5 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 10,5/5 alle alle überw. alle alle alle überw. alle überw. alle alle überw. alle überw. überw. überw. alle alle überw. alle überw. alle alle überw. überw. überw. überw. überw. überw. alle alle alle teilw. teilw. alle teilw. alle alle teilw. alle alle alle teilw. teilw. nein alle alle teilw. teilw. teilw. teilw. alle teilw. alle teilw. teilw. teilw. nein alle teilw. 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 15/7 16/7 24/7 24/7 24/7 24/7 24/7 16/7 24/7 ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja nein nein ja ja nein ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja nein ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja nein ja ja ja nein ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja Note Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Auswahl: Note Hervorragend (ab 29,3 Punkte), Sehr gut (ab 26,1 Punkte), Gut (ab 19,6 Punkte); innerhalb gleicher Noten alphabetisch sortiert; Tabelle zeigt nur einen Teil der bewerteten Kriterien; 1)alle = ausschließlich Sozialversicherungsfachangestellte, überw. = überwiegend Sozialversicherungsfachangestellte; 2)alle = für alle Fragen, teilw. = für bestimmte Bereiche; 3)gerundet FOCUS4-MONEY 6/2016 69 Quellen: Angaben der Kassen, DFSI Am liebsten hat man ja gar keinen Kontakt mit seiner Krankenkasse. Denn das bedeutet, dass man gesund ist. Wozu also umfangreiche Serviceleistungen? Damit im Ernstfall schnell jemand erreichbar ist, bei der Vermittlung von Arztterminen geholfen wird, man an Vorsorgeuntersuchungen erinnert wird und und und . . . MONEYSERVICE WAHLTARIFE Hervorragende Wahltarife PRÄMIEN BEI LEISTUNGSFREIHEIT Wer sich privat krankenversichert, der hat die Qual der Wahl. Hunderte, wenn nicht Tausende Tarife und Tarifkombinationen stehen zur Auswahl – vom preiswerten einfachen Basisschutz bis zum teuren Rundum-sorglos-Paket. Da hat man es als gesetzlich Versicherter leichter. Der größte Teil der Leistungen ist bei allen Kassen identisch und deckt alle wesentlichen Bereiche der Versorgung ab. Was nicht heißt, dass man nicht auch hier Wahlmöglichkeiten hat. So haben alle Kassen eine Reihe vom Gesetzgeber vorgeschriebener Wahltarife im Angebot. Dazu gehören die hausarztzentrierte Versorgung (Hausarzt als Lotse), strukturierte Behandlungsprogramme für Diabetes mellitus Typ 1, Diabetes mellitus Typ 2, Brustkrebs, koronare Herzkrankheiten, Asthma bronchiale und chronisch obstruktive Lungenerkrankungen sowie Tarife für Krankengeld, die vornehmlich für Selbstständige und Freiberufler von Interesse sind. Ergänzend dazu gibt es Angebote, die die Kassen freiwillig in ihren Satzungen verankern können. Am weitesten verbreitet sind Wahltarife, die einen Kostenvorteil verspreKasse TK – Techniker Krankenkasse BIG direkt gesund Brandenburgische BKK IKK classic Securvita Krankenkasse Actimonda Krankenkasse BKK Gildemeister Seidensticker BKK Scheufelen BKK ZF & Partner DAK-Gesundheit Die Schwenninger Krankenkasse HEK – Hanseatische Krankenkasse IKK Südwest KKH Kaufmännische Krankenkasse Knappschaft Novitas BKK R+V Betriebskrankenkasse Viactiv Krankenkasse chen, wenn über den Zeitraum von einem Jahr keine oder nur wenige Leistungen in Anspruch genommen werden. Abhängig vom Einkommen und dem damit zusammenhängenden Beitrag für die Krankenversicherung winken bei Beitragsrückerstattungstarifen bis zu 600 Euro Prämie, wenn Versicherte keine Kosten zu Lasten der Kasse verursachen – mit Ausnahme der Inanspruchnahme gesetzlich verankerter Vorsorge- und Früherkennungsuntersuchungen. Fallen jedoch anderweitige Kosten an, wird die Prämie nicht ausbezahlt. Bei Tarifen mit Selbstbehalt indes willigt der Versicherte ein, anfallende Kosten (Vorsorge ausgenommen) bis zu einem bestimmten Betrag selbst zu tragen. Dafür wird er mit einer Prämie von bis zu 600 Euro belohnt. Der Selbstbehalt liegt jedoch in der Regel oberhalb der Prämie. Wenn z. B. ein teurer Klinikaufenthalt nötig ist, zahlt der Versicherte drauf. Das wurde bewertet mit Selbstbehalten anbieten, die sich nur auf einzelne Leistungsbereiche erstrecken. Bewertet wurde dabei nicht nur das Vorhandensein entsprechender Angebote, sondern auch, wie kundenfreundlich diese ausgestaltet sind. Ebenso wurde honoriert, wenn weitere Tarife etwa zur variablen Kostenerstattung oder zur Kostenübernahme für nicht verschreibungs-, aber apothekenpflichtige Arzneimittel im Angebot sind. ■■ Die Note für die Leistung ergibt sich aus der erzielten Punktzahl. Sie reicht von „Hervorragend“ bis „Mangelhaft“. Die Bestnote „Hervorragend“ erhielt, wer mit seiner Punktzahl im Bereich der obersten zehn Prozent zwischen null und dem höchsten von einer Kasse erzielten Wert lag. Die Note „Sehr gut“ ging an die darunter liegenden zehn Prozent auf der Punkteskala. Die übrigen Bewertungen (Gut, Befriedigend, Ausreichend, Mangelhaft) erfolgten dann in 20-Prozent-Schritten. ■■ Im Bereich Wahltarife konnten die Kassen punkten, wenn sie Tarife mit Selbstbehalt, Prämienzahlung bei Leistungsfreiheit und Tarif mit Selbstbehalt Tarif mit Prämie bei Leistungsfreiheit Punkte max. Vorteil (in EUR) max. Selbstbehalt (in EUR) Punkte 4,5 5,2 4,7 5,1 4,0 – 3,5 4,6 5,3 5,0 3,5 4,8 4,4 4,4 4,9 4,9 5,3 5,3 300 600 500 450 300 – 200 400 600 600 150 500 300 400 500 400 600 600 400 1000 1000 563 600 – 500 650 900 1200 300 850 420 750 800 500 900 900 5,0 5,0 5,1 4,2 5,0 5,1 5,0 4,0 3,8 4,5 4,6 5,0 2,8 4,0 3,5 4,0 3,5 4,3 Punkte Selbstbehalttarif mit max. Prämie max. Prämie Leistungsfür Arbeitneh- für Selbststänabwahl1) mer (in EUR) dige (in EUR) 600 600 328 369 600 330 600 600 350 300 525 600 150 600 300 600 300 381 600 600 600 600 600 600 600 600 350 300 525 600 150 600 300 600 300 600 1,3 – – – 1,0 – – 1,0 – – – – – 1,3 – – – – höchste erreichte Punktzahl: Wahltarif variable Kostenerstattung Wahltarif Kostenübernahme für nicht verschreibungs-, aber apothekenpflichtige Arzneimittel Note ja nein ja nein ja ja nein nein nein nein nein nein ja nein ja nein nein nein ja ja ja nein nein nein nein nein nein nein nein nein nein nein ja ja nein ja Hervorragend Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Auswahl: Note Hervorragend (ab 16 Punkte), Sehr gut (ab 14,2 Punkte), Gut (ab 10,7 Punkte); innerhalb gleicher Noten alphabetisch sortiert; Tabelle zeigt nur einen Teil der bewerteten Kriterien; 1)Selbstbehalt gilt nur für bestimmte Leistungsbereiche, die vom Versicherten bestimmt werden können oder die die Kasse vorgibt 70 17,8 Quellen: Angaben der Kassen, DFSI FOCUS-MONEY 5 6/2016 Hervorragende BONUS-/VORTEILSPROGRAMME Bonus- & Vorteilsprogramme BONI FÜR DEN BODY Kasse DAK-Gesundheit Die Schwenninger Krankenkasse IKK Brandenburg und Berlin Securvita Krankenkasse TK – Techniker Krankenkasse AOK Hessen AOK Plus AOK Rheinland/Hamburg Barmer GEK BKK Gildemeister Seidensticker HEK – Hanseatische Krankenkasse hkk Krankenkasse IKK Südwest KKH Kaufmännische Krankenkasse Punkte Bonusprogramm für Erwachsene 84,0 96,0 76,9 79,8 86,5 76,9 62,2 74,8 66,0 86,7 79,6 80,2 69,4 80,0 Aussagen des Robert Koch-Instituts insbesondere bei der Immunisierung von Kindern gegen Pertussis (Keuchhusten), Hepatitis B und den Impfungen gegen Masern große Defizite. Waage: Für einen BMI im Normbereich locken bei Bonusprogrammen Prämien max. Bonuszahlung Punkte Bonuspro- max. Bonuszahlung für Erwachsene gramm für Kinder für Kinder 210 EUR 250 EUR 385 EUR 720 EUR 250 EUR 125 EUR 300 EUR 305 EUR 100 EUR 330 EUR 160 EUR 250 EUR 120 EUR 150 EUR 96,3 63,1 81,2 79,8 85,0 85,9 73,2 79,3 66,3 55,4 46,5 77,5 70,5 71,5 150 EUR 75 EUR 255 EUR 720 EUR 250 EUR 267 EUR 158 EUR 265 EUR 50 EUR 50 EUR 30 EUR 250 EUR 120 EUR 100 EUR Das wurde bewertet: ■■ Im Bereich Bonus-/Vorteilsprogramme gab es Punkte für das Angebot von Bonusprogrammen für Erwachsene und für Kinder. Bewertet wurden u. a. die Höhe des maximal erreichbaren Bonus, wie breit gefächert die Maßnahmen und Möglichkeiten sind, Boni zu sammeln, wie das Verhältnis von Bonushöhe und der Zahl der dafür zu erbringenden Nachweise ist und inwiefern erzielte Boni in Folgejahre übertragbar sind, damit sie nicht verfallen. Zudem wurde abgefragt, welche Vorteilsprogramme die Kasse anbietet, das heißt, ob Versicherte z. B. einen finanziellen Anreiz haben, bestimmte Apotheken aufzusuchen oder Zahnersatzhersteller zu wählen, wenn Kronen oder Implantate fällig sind. ■■ Die Note für die Leistung ergibt sich aus der erzielten Punktzahl. Sie reicht von „Hervorragend“ bis „Mangelhaft“. Die Bestnote „Hervorragend“ erhielt, wer mit seiner Punktzahl im Bereich der obersten zehn Prozent zwischen null und dem höchsten von einer Kasse erzielten Wert lag. Die Note „Sehr gut“ ging an die darunter liegenden zehn Prozent auf der Punkteskala. Die übrigen Bewertungen (Gut, Befriedigend, Ausreichend, Mangelhaft) erfolgten dann in 20-Prozent-Schritten. höchste erreichte Punktzahl: finanzieller Vorteil bei Nutzung bestimmter ... Apotheken Generika Hilfsmittel nein ja ja ja ja nein ja ja ja ja ja nein ja nein ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja nein ja ja ja ja ja ja 25,1 Note Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Auswahl: Note Hervorragend (ab 22,6 Punkte), Sehr Gut (ab 20,1 Punkte); Gut ab 15,1 Punkte); innerhalb gleicher Noten alphabetisch sortiert; Tabelle zeigt nur Teil der bewerteten Kriterien FOCUS6-MONEY 6/2016 Foto: Can Stock Photo Foto: Can Stock Photo 71 Quellen: Angaben der Kassen, DFSI Sie führen ein schweres Leben: Rund um den Globus sind mindestens 41 Millionen Kinder unter fünf Jahren übergewichtig oder gar adipös – und damit krankhaft fettleibig. Diese Besorgnis erregenden Zahlen publizierte jüngst die Weltgesundheitsorganisation (WHO). In Deutschland kämpfen immerhin 15 Prozent aller Kids mit Übergewicht, rund sechs Prozent sind adipös. Nicht nur dass aus dicken Kindern häufig dicke Erwachsene werden, Studien attestieren auch, dass Betroffene ein erheblich gesteigertes Risiko mit sich herumschleppen, schon in jungen Jahren an Diabetes vom Typ 2 zu erkranken. Auch leiden Schwergewichtige häufig unter Bluthochdruck und strapazieren ihren Halteapparat dermaßen, dass ihr Rücken schon früh zu schmerzen beginnt. Ein probates Mittel gegen Übergewicht ist neben einer fettarmen, vollwertigen Ernährung reichlich Sport. Eine Erkenntnis, die gesetzliche Krankenkassen bei der Versorgung ihrer Versicherten gezielt berücksichtigen. Im Rahmen sogenannter Bonusprogramme loben sie daher sowohl für Erwachsene als auch für Kinder Prämien für die Mitgliedschaft in einem Sportverein aus. Geldgeschenke winken GKV-Versicherten außer für einen Body-Mass-Index (BMI) im Normbereich auch für den vollständigen Impfschutz. Kein Wunder, haben sich zwar die Impfquoten hierzulande – trotz fehlender Impfpflicht – in den vergangenen Jahren kontinuierlich erhöht. Allerdings bestehen nach AMBULANTE/ INTEGRIERTE VERSORGUNG Hervorragende ambulante & integrierte Versorgung LÜCKENLOSE LEISTUNG Rund 23 Millionen Menschen hierzulande leiden an chronischen Schmerzen. 2,8 Millionen davon benötigen eine spezielle schmerzmedizinische Behandlung. „Es gibt aber nur 400 Kollegen, die Schmerzpatienten in Vollzeit versorgen“, erklärt Gerhard Müller-Schwefe, Präsident der Deutschen Gesellschaft für Schmerzmedizin (DGS). Um einer Zuspitzung der in weiten Teilen der Republik existierenden Unterversorgung entgegenzuwirken, treten Experten in der Schmerzmedizin für eine fach- und sektorenübergreifende sogenannte integrierte Versorgung (IV) ein. Diese reicht vom Hausarzt über eine fachgebietsspezifische ärztliche und psychotherapeutische Praxis bis zur interdisziplinären schmerztherapeutischen Klinik. Daher hat die DGS in Kooperation mit den Kassen IV-Verträge für Rückenschmerzpatienten konzipiert. Die Auswertung von 10 000 Patientendaten bestätigt dabei die medizinische Überlegenheit der IV gegenüber einer Regelversorgung. Krankenkassen therapieren heute nicht allein chronische Schmerzpatienten erfolgreich mit IV. Entsprechende Selektivverträge schließen AOK & Co. auch etwa bei Augen-, BlutKasse oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen ab. Ein Prozent des Budgets der Krankenkassen fließt heute in IV-Programme, welche für Versicherte über ganz Deutschland oder lediglich in der Region zur Verfügung stehen. „Damit stärken wir die Fähigkeit unseres Gesundheitswesens, den umfassenden Behandlungsbedürfnissen gerade älterer, chronisch und mehrfachkranker Patienten gerecht zu werden“, sagt Bundesgesundheitsminister Hermann Gröhe. Neben der IV spielen für Kassen auch Programme für die ambulante ärztliche Versorgung eine wichtige Rolle; Sie nimmt eine Schlüsselstellung im gesamten Gesundheitswesen ein. Denn abgesehen von Notfällen, die direkt in der Klinik aufgenommen werden, ist der niedergelassene Arzt fast immer erste und wichtigste Anlaufstelle für Patienten. Das wurde bewertet: ■■ Im Bereich der besonderen ambulanten bzw. integrierten Versorgung wurde für insgesamt 66 ausgewählte Erkrankungen bzw. Indikationen abgefragt, inwieweit die Kassen dafür Leistungsverträge abgeschlossen haben, die den Versicherten Zugang zu besonderen höchste erreichte Punktzahl: Verträge zur besonderen ambulanten bzw. integrierten Versorgung im Bereich ... ambulante Operationen im Bereich ... Augen HEK – Hanseatische Krankenkasse TK – Techniker Krankenkasse AOK Baden-Württemberg Barmer GEK DAK-Gesundheit AOK Plus AOK Rheinland/Hamburg AOK Sachsen-Anhalt Betriebskrankenkasse Mobil Oil BKK Scheufelen BKK VerbundPlus Die Schwenninger Krankenkasse energie-BKK IKK Südwest KKH Kaufmännische Krankenkasse mhplus Betriebskrankenkasse Securvita Krankenkasse Behandlungsmethoden oder -programmen geben. Die Bewertung erfolgte abgestuft danach, ob die Verträge im gesamten Versorgungsgebiet der Kasse oder nur in bestimmten Regionen für alle oder nur einen Teil der Versicherten zugänglich sind. Die Abfrage erfolgte u. a. für die Bereiche ambulante Operationen, Frauenerkrankungen, Schwangerschaft und Geburt, Herz-Kreislauf-System, Kindererkrankungen und Schmerztherapien. ■■ Die Note für die Leistung ergibt sich aus der erzielten Punktzahl. Sie reicht von „Hervorragend“ bis „Mangelhaft“. Die Bestnote „Hervorragend“ erhielt, wer mit seiner Punktzahl im Bereich der obersten zehn Prozent zwischen null und dem höchsten von einer Kasse erzielten Wert lag. Die Note „Sehr gut“ ging an die darunter liegenden zehn Prozent auf der Punkteskala. Die übrigen Bewertungen (Gut, Befriedigend, Ausreichend, Mangelhaft) erfolgten dann in 20-Prozent-Schritten. tV tV gV tV gV gV gV gV gV gV gV tV tV gV tV gV rV Bein- Gynäko- HNO gefäße logie tV tV gV tV gV – – gV gV gV gV gV gV gV tV gV rV tV tV gV tV tV tV gV gV gV gV gV gV rV tV tV gV rV gV gV gV tV gV – gV gV gV gV gV gV tV tV tV gV rV Orthopädie tV gV gV tV tV gV – gV gV gV gV gV tV tV tV gV rV Makula- Adipo- Nieren- Herzin- Gefäßdegene- sitas erkran- suffi- erkranration kungen zienz kungen tV gV gV gV tV gV gV gV rV gV gV gV tV tV – – gV tV tV gV tV tV gV gV gV rV gV gV gV gV gV gV tV gV gV tV gV tV tV gV – gV gV gV gV – gV tV – gV gV tV tV gV tV tV gV gV gV gV gV gV tV gV gV gV tV gV tV gV gV tV tV gV gV gV gV gV gV gV gV tV tV gV gV 16,5 Note Onko- Endopro- Rücken- Depres- Zahn- Palliativlogie thetik erkran- sion medizin medizin kungen tV gV gV gV gV gV gV gV gV gV gV tV gV tV gV tV gV tV tV gV tV tV – gV gV gV gV gV gV gV tV tV gV gV gV gV gV gV tV gV – – gV gV gV tV gV tV gV gV gV tV gV gV tV tV gV gV gV rV gV gV gV gV tV gV tV gV gV – gV gV gV gV gV – gV gV gV gV gV gV gV gV gV gV tV gV tV – gV gV gV gV gV gV gV gV tV – tV gV Hervorragend Hervorragend Sehr gut Sehr gut Sehr gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Auswahl: Note Hervorragend (ab 14,9 Punkte), Sehr gut (ab 13,2 Punkte), Gut (ab 9,9 Punkte); innerhalb gleicher Note alphabetisch sortiert; Tabelle zeigt nur einen Teil der bewerteten Kriterien; gV = im gesamten Versorgungsgebiet der Kasse und für alle Versicherten zugänglich; tV = nur in Teilen des Versorgungsgebiets der Kasse verfügbar, jedoch für Versicherte aus dem gesamten Versorgungsgebiet der Kasse zugänglich; rV = nur regional begrenzt verfügbar und zugänglich Quellen: Angaben der Kassen, DFSI FOCUS-MONEY 6/2016 7 73 MONEYSERVICE GESUNDHEITSFÖRDERUNG Hervorragende Gesundheitsförderung BEWUSST VORBEUGEN Das wurde bewertet: Im Bereich Gesundheitsförderung konnten die Kassen Punkte sammeln für Angebote etwa zu Stressreduktion oder Bewegung in Schulen, Kindergärten und Betrieben sowie für Angebote zur individuellen Gesundheitsförderung. Bei Letzteren wurde bewertet, in welchem Umfang Kurse bezuschusst werden ■■ und ob es zertifizierte Online-Angebote gibt. ■■ Die Note für die Leistung ergibt sich aus der erzielten Punktzahl. Sie reicht von „Hervorragend“ bis „Mangelhaft“. Die Bestnote „Hervorragend“ erhielt, wer mit seiner Punktzahl im Bereich der obersten zehn Prozent zwischen null und dem höchsten von einer Kasse erzielten Wert lag. Die No- Kasse max. Erstattung Fremdkurse in % in EUR max. Erstattung eigene Kurse in % in EUR Actimonda Krankenkasse AOK Baden-Württemberg AOK Bayern AOK Niedersachsen AOK Nordost AOK Nordwest AOK Plus AOK Rheinland-Pfalz/Saarland AOK Rheinland/Hamburg AOK Sachsen-Anhalt Barmer GEK Bergische Krankenkasse BKK Euregio BKK Faber-Castell & Partner BKK HMR BKK VBU BKK VDN BKK VerbundPlus BKK Wirtschaft & Finanzen BKK ZF & Partner Bosch BKK DAK-Gesundheit Die Schwenninger Krankenkasse energie-BKK HEK – Hanseatische Krankenkasse IKK Brandenburg und Berlin IKK Südwest KKH Kaufmänn. Krankenkasse Knappschaft mhplus Betriebskrankenkasse SBK Securvita Krankenkasse TK – Techniker Krankenkasse Viactiv Krankenkasse 100 100 100 100 100 100 100 100 100 80 100 100 100 100 100 90 100 90 100 100 100 100 90 80 80 100 100 90 100 80 75 100 80 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 80 100 100 80 100 100 100 100 100 100 300 unbegrenzt 75 150 85 250 unbegrenzt unbegrenzt 75 75 75 250 200 150 160 500 unbegrenzt 150 500 160 80 239 250 160 250 75 150 80 80 70 80 95 800 200 te „Sehr gut“ ging an die darunter liegenden zehn Prozent auf der Punkteskala. Die übrigen Bewertungen (Gut, Befriedigend, Ausreichend, Mangelhaft) erfolgten dann in 20-Prozent-Schritten. höchste erreichte Punktzahl: individuelle Gesundheitsförderung im Bereich ... (Anzahl bezuschusster Kurse p.a./ zertifiziertes Online-Angebot vorhanden) Gesund- Bewegungs- Reduktion Ernährung Alkohol- Rauchen Stressbe- Entspanheitssport programme Übergewicht konsum wältigung nung unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja 250 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja 75 2/ja 250 2/ja unbegrenzt 2/ja 150 2/ja 160 2/ja 500 2/ja unbegrenzt 2/nein unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja 160 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja 250 2/ja unbegrenzt 2/nein unbegrenzt 2/ja 150 2/ja 80 2/ja unbegrenzt 2/ja unbegrenzt 2/ja 180 2/ja unbegrenzt 2/ja 200 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/nein 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/nein 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja nein 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/nein 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/nein 2/nein 1/nein 2/ja 2/nein 2/nein 2/nein 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/nein 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja Auswahl: Note Hervorragend (ab 24,2 Punkte); Sehr gut (ab 21,5 Punkte), Gut (ab 16,1 Punkte); innerhalb gleicher Noten alphabetisch sortiert; Tabelle zeigt nur einen Teil der bewerteten Kriterien; Fremdkurse = Gesundheitskurse von externen Anbietern; eigene Kurse = von der Kasse angebotene Gesundheitskurse 74 8 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 2/ja 26,9 Note Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Quellen: Angaben der Kassen, DFSI FOCUS-MONEY 6/2016 ZUSATZLEISTUNGEN Hervorragende Zusatzleistungen MEHR ALS DER STANDARD Leichte Literatur sind die Satzungen der gesetzlichen Krankenkassen nicht. Es wimmelt von Paragraphen, Zahlen und technischen Begriffen. Ein genauer Blick lohnt sich aber trotzdem. Denn neben Angaben dazu, wo und für wen die Kasse geöffnet ist, wie hoch der Zusatzbeitrag ausfällt oder mit welchen Aufgaben der Vorstand betraut ist, ist hier noch etwas verzeichnet: alle Leistungen, die die jeweilige Kasse über den gesetzlichen Leistungskatalog hinaus anbietet. Das können Zuschüsse für Seh- und Hörhilfen sein, ergänzende Schutzimpfungen (z. B. für Auslandsreisen), eine begrenzte Kostenübernahme für nicht verschreibungs-, aber apothekenpflichtige Arzneimittel oder ein herabgesetztes Mindestalter, ab dem die Kasse die Kosten für ein Hautkrebs-Screening übernimmt. gungen und in welchem Umfang für künstliche Befruchtungen, Hautkrebsvorsorge, Schutzimpfungen, Sehhilfen, Haushaltshilfen oder nicht verschreibungs-, aber apothekenpflichtige Arzneimittel gezahlt wird. ■■ Die Note für die Leistung ergibt sich aus der erzielten Punktzahl. Sie reicht von „Hervorragend“ bis „Mangelhaft“. Die Bestnote „Hervorragend“ erhielt, wer mit seiner Punktzahl im Bereich der obersten zehn Prozent zwischen null und dem höchsten von einer Kasse erzielten Wert lag. Die Note „Sehr gut“ ging an die darunter liegenden zehn Prozent auf der Punkteskala. Die übrigen Bewertungen (Gut, Befriedigend, Ausreichend, Mangelhaft) erfolgten dann in 20-Prozent-Schritten. höchste erreichte Punktzahl: Das wurde bewertet: Augenuntersuchung: Bei einigen Kassen gibt es Zuschüsse für Brillen, die nicht mehr zum Grundkatalog der GKV gehören Der Bereich Zusatzleistungen widmet sich den Feldern Vorsorge, Hilfsmittel, Mutterschaft und Schwangerschaft, Unterstützungsmaßnahmen sowie Krankenhausaufenthalte. Analysiert wurde, inwiefern die Kassen Leistungen auf diesen Feldern anbieten, die nicht im gesetzlichen Katalog vorhanden sind bzw. über das gesetzliche Maß hinausgehen. So wurde z. B. abgefragt, unter welchen Bedin■■ Kasse über das gesetzliche Maß hinaus erweiterte bzw. zusätzliche Leistungen im Bereich ... Schutz- Hautkrebs- Sehhilfen Hörhilfen Vorsorge künst- Haushaltsimpfungen vorsorge während liche hilfen mit Schwanger- BefruchKind im schaft tung Haushalt AOK Plus ja BKK24 ja HEK – Hanseatische Krankenkasse ja TK – Techniker Krankenkasse ja actimonda krankenkasse ja AOK Nordwest ja BKK DürkoppAdler ja BKK exklusiv ja BKK Gildemeister Seidensticker ja BKK Wirtschaft & Finanzen ja DAK-Gesundheit ja hkk Krankenkasse ja (e) IKK Brandenburg und Berlin ja IKK Südwest ja SBK ja ja ja (e) ja ja ja (e) ja ja (e) ja (e) ja ja (e) ja (e) ja ja ja ja 26,7 nein ja ja (e) ja (e) ja ja ja (e) nein ja (e) nein ja (e) ja nein ja nein ja ja ja ja ja ja ja (e) nein ja (e) nein ja ja (e) ja ja ja ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja (e) ja nein ja ja ja ja ja ja nein ja ja ja ja ja nein ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja Haushalts- sportme- nicht verschreihilfen oh- dizinische bungs-, aber apone Kind im Untersu- thekenpflichtige Haushalt chung Arzneimittel ja ja ja ja ja ja nein ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja nein nein ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja (e) ja nein nein ja ja (e) ja ja (e) nein komplette oder teilweise Kostenübernahme für Reiseschutzimpfungen Note ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja ja Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Sehr gut Auswahl: Note Hervorragend (ab 24 Punkte), Sehr gut (ab 21,4 Punkte), Gut (ab 16 Punkte); innerhalb gleicher Noten alphabetisch sortiert; Tabelle zeigt nur einen Teil der bewerteten Quellen: Angaben der Kassen, DFSI Kriterien; (e) = eingeschränkt, z. B. nicht im gesamten Versorgungsgebiet der Kasse, gedeckelt durch Budget, als zweckgebundene Prämie im Bonusprogramm FOCUS-MONEY 6/2016 Foto: Depositphotos Foto: Depositphotos 9 75 ZUSATZVERSICHERUNGEN Hervorragende Zusatzversicherungen SCHUTZ ERWEITERN Auch wenn der gesetzliche Leistungskatalog sehr umfangreich ist und die Kassen viel Spielraum für zusätzliche und erweiterte Angebote haben, ist das vielen Mitgliedern noch nicht genug. Sie ergänzen den Schutz daher mit Zusatzpolicen. Mehr als 18,5 Millionen Versicherte haben entsprechende Verträge abgeschlossen, meldet der Verband der Privaten Krankenversicherung. Am häufigsten werden Tarife gewählt, die Zahnersatzleistungen und Zahnbehandlung abdecken, gefolgt von Produkten, die den ambulanten Schutz erweitern (z. B. Kostenübernahme für Behandlungen beim Heilpraktiker, für Brillen und für gesetzliche Zuzahlungen), sowie von Policen, die bei stationären Aufenthalten zahlen (z. B. für Unterbringung im 1- oder 2-Bett-Zimmer). Zahlreiche gesetzliche Kassen haben mit privaten Versicherern Vereinbarungen abgeschlossen, die ihren Kunden Zugang zu vergünstigten Zusatzpolicen bieten oder zu Produkten, die es exklusiv nur für die KlienKasse Das wurde bewertet: ■■ Im Bereich Zusatzversicherungen wurde für 13 den gesetzlichen Schutz ergänzende Ver- sicherungsbereiche abgefragt, inwiefern die Kassen dafür in Kooperation mit privaten Versicherungen Policen anbieten oder einen Zusatzschutz im Rahmen von Wahltarifen im Programm haben. Dazu zählten etwa Versicherungen bzw. Wahltarife für Heilpraktikerleistungen, stationäre Behandlungen, Zahnersatz und Auslandsreisen. ■■ Die Note für die Leistung ergibt sich aus der erzielten Punktzahl. Sie reicht von „Hervorragend“ bis „Mangelhaft“. Die Bestnote „Hervorragend“ erhielt, wer mit seiner Punktzahl im Bereich der obersten zehn Prozent zwischen null und dem höchsten von einer Kasse erzielten Wert lag (9,0 Punkte). Die Note „Sehr gut“ ging an die darunter liegenden zehn Prozent auf der Punkteskala. Die übrigen Bewertungen (Gut, Befriedigend, Ausreichend, Mangelhaft) erfolgten dann in 20-Prozent-Schritten. höchste erreichte Punktzahl: Zusatzpolicen über Kooperationspartner (PKV) bzw. Zusatzabsicherung über kasseneigenen Wahltarif (WT) im Bereich ... Heilpraktiker- Heilmethoden leistungen nach Hufeland IKK gesund plus TK – Techniker Krankenkasse BKK advita Knappschaft Actimonda Krankenkasse AOK Rheinland-Pfalz/Saarl. AOK Rheinland/Hamburg Bergische Krankenkasse Betriebskrankenkasse WMF BKK ProVita BKK VBU BKK VDN BKK Wirtschaft & Finanzen Brandenburgische BKK DAK-Gesundheit energie-BKK IKK Brandenburg und Berlin IKK Südwest mhplus Betriebskrankenkasse SBK tel der Kasse gibt. Neben einem attraktiven Beitrag locken dabei oftmals auch Vergünstigungen bei der Gesundheitsprüfung, die private Versicherungen in der Regel vor einem Vertragsabschluss vornehmen, um zu klären, ob auf Grund von Vorerkrankungen bestimmte Aufschläge verlangt oder Leistungen ausgeschlossen werden. Bei den Kooperationstarifen fällt eine solche Prüfung vielfach weniger umfangreich aus oder entfällt im besten Fall sogar ganz. Neben Zusatzpolicen bieten einige Kassen in ausgewählten Bereichen erweiterten Schutz auch im Rahmen von eigenen Wahltarifen an. Hier können sich Versicherte immer ohne Gesundheitsprüfung einschreiben, da es diese in der gesetzlichen Versicherung nicht gibt. Dafür sind für Wahltarife mit Mehrleistung zusätzliche Beiträge fällig. Übernahme Restkosten bei Kostenerstattung variable Kostenerstattung Arzneimitstationäre tel besonderer BehandTherapielungen richtungen Note Zahnersatz Kranken- Auslands- Pfege- Pflegetagegeld für reiseBahr1) zusatzleistunArbeitnehschutz gen mer PKV PKV WT 9,0 PKV WT PKV WT PKV WT PKV WT PKV WT PKV WT WT PKV WT PKV PKV oGP tGP oGP oGP mGP – mGP oGP tGP tGP mGP tGP mGP tGP mGP mGP tGP mGP mGP tGP – – – – – – – – – – – – – – – – ja – – – oGP tGP oGP oGP mGP – – oGP tGP tGP mGP tGP mGP mGP mGP mGP tGP mGP mGP mGP – – – – – – – – – – – – – – – – – – – – oGP tGP – – mGP – – mGP tGP tGP mGP tGP oGP tGP mGP mGP tGP mGP mGP mGP – – – ja – – – – – – ja – – – – – – – ja – oGP tGP – – mGP – – – tGP tGP – – – – – mGP – mGP – – – ja – ja – ja ja – – – ja – – – – – – – ja – oGP – oGP – mGP – – mGP tGP – mGP tGP mGP tGP mGP – tGP tGP mGP tGP – ja – ja – ja ja – – – ja – – – – – ja – ja ja oGP tGP oGP mGP mGP mGP mGP oGP tGP tGP mGP tGP mGP oGP mGP mGP tGP tGP mGP mGP – oGP – oGP – oGP – – tGP – tGP ja oGP ja – oGP – oGP – oGP – – oGP – mGP – oGP – – tGP – mGP – oGP – – mGP ja mGP – oGP ja ja mGP ja mGP ja mGP ja – oGP – mGP – oGP – – tGP – tGP – oGP – – tGP – tGP – tGP – – tGP – mGP ja oGP – – tGP – tGP – oGP – – oGP – mGP – oGP – – tGP – oGP – oGP – – tGP – tGP – oGP – – oGP – oGP – oGP – – tGP – tGP – oGP – – tGP – tGP ja oGP – – mGP – mGP – oGP – – tGP – mGP ja oGP – oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP oGP – tGP oGP mGP tGP mGP mGP mGP tGP tGP tGP tGP tGP mGP tGP oGP tGP tGP mGP mGP Hervorragend Hervorragend Sehr gut Sehr gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Gut Auswahl: Note Hervorragend (ab 8,1 Punkte), Sehr gut (ab 7,2 Punkte), Gut (ab 5,4 Punkte); innerhalb gleicher Noten alphabetisch sortiert; Tabelle zeigt nur einen Teil der bewerteten Kriterien; oGP = ohne Gesundheitsprüfung, mGP = mit Gesundheitsprüfung, tGP = mit teilweiser Gesundheitsprüfung; 1)staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung Quellen: Angaben der Kassen, DFSI FOCUS10 -MONEY 6/2016 77 MONEYSERVICE VORSORGE Hervorragende Vorsorgeleistungen MENSCH, BEWEG DICH! tungsbereiche zusammen. So fließen hier unter anderem Punkte aus dem Bereich Gesundheitsförderung ein, Zusatzleistungen für Impfungen und Vorsorgeuntersuchungen, Punkte für die Bonusprogramme sowie die Präventionsausgaben je Versicherten der Kassen. ■■ Die Note für die Leistung ergibt sich aus der erzielten Punktzahl. Sie reicht von „Hervorragend“ bis „Mangelhaft“. Die Bestnote „Hervorragend“ erhielt, wer mit seiner Punktzahl im Bereich der obersten zehn Prozent zwischen null und dem höchsten von einer Kasse erzielten Wert lag. Die Note „Sehr gut“ ging an die darunter liegenden zehn Prozent auf der Punkteskala. Die übrigen Bewertungen (Gut, Befriedigend, Ausreichend, Mangelhaft) erfolgten dann in 20-Prozent-Schritten. höchste erreichte Punktzahl: Gymnastik: Bewegung ist der Schlüssel zu einer besseren Fitness und Gesundheit Das wurde bewertet: ■■ Die Sonderauswertung Vorsorge setzt sich aus Unterpunkten verschiedener Leis- Kasse Actimonda Krankenkasse AOK Plus BKK Gildemeister Seidensticker BKK VBU BKK VerbundPlus BKK Wirtschaft & Finanzen BKK24 DAK-Gesundheit Die Schwenninger Krankenkasse HEK – Hanseatische Krankenkasse IKK Brandenburg und Berlin IKK Südwest Novitas BKK SBK Securvita Krankenkasse TK – Techniker Krankenkasse Punkte Gesund- Punkte Schutz- Punkte Bonus- Punkte Vorheitsförderung impfungen programm sorgeunter(max. (max. (max. suchungen 16,5 Punkte) 6 Punkte) 10 Punkte) (max. 17 Punkte) 16,5 16,1 14,1 15,3 16,0 16,5 14,6 16,3 16,3 15,3 15,5 16,3 13,7 14,8 15,4 16,0 6,0 5,4 6,0 6,0 5,7 5,7 5,7 4,2 5,1 6,0 5,4 5,4 5,4 5,4 6,0 6,0 62,0 6,9 6,7 7,4 7,1 4,6 5,5 7,0 8,9 8,3 6,6 7,9 7,0 6,8 5,0 8,0 8,6 14,6 14,6 15,9 10,4 14,2 14,9 13,5 14,2 11,2 15,8 14,0 13,3 15,6 15,9 10,0 16,0 Punkte profes- Punkte Vorsor- Punkte zusätzPunkte Punkte sionelle Zahn- ge-Erinnerungs- liche Leistun- Reha-Bera- Präventionsreinigung (max. service (max. gen Rehabilitati- tung (max. ausgaben je 6 Punkte) 1 Punkt) on (max. 1 Punkt) Versicherten 4 Punkte) (max. 10 Punkte) 2,5 2,5 2,2 4,5 4,5 3,1 4,5 1,4 0,4 4,5 4,5 1,8 4,0 2,0 4,0 1,4 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 0,0 1,0 1,0 1,0 1,0 0,0 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 3,4 3,8 3,9 3,7 4,0 3,7 3,7 1,8 4,0 4,0 3,5 3,7 1,9 3,7 4,0 4,0 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 0,0 1,0 1,0 1,0 1,0 0,0 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 10,0 10,0 10,0 8,0 8,0 10,0 8,0 7,0 9,0 7,0 7,0 7,0 7,0 8,0 8,0 8,0 Note Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Hervorragend Auswahl: Note Hervorragend (ab 55,8 Punkte), Sehr gut (ab 49,6 Punkte), Gut (ab 37,2 Punkte); innerhalb gleicher Noten alphabetisch sortiert; Tabelle zeigt nur Teil der Kriterien 78 Foto: Depositphotos Foto: Depositphotos FOCUS-MONEY 11 6/2016 Quellen: Angaben der Kassen, DFSI Was stellt die größte Gesundheitsgefährdung für die Menschen im 21. Jahrhundert dar? Umweltverschmutzung? Naturkatastrophen? Seuchen? Nein, Bewegungsmangel und dessen Folgen sind die größte Geißel, betont die Weltgesundheitsorganisation (WHO). Schon wenige Minuten Aktivität am Tag lassen z. B. Blutdruck und Blutfettwerte sinken, stärken das Immunsystem und reduzieren das Herzinfarkt-, Schlaganfall- und Diabetes-Risiko. Vorausschauende Kassen versuchen daher, ihre Versicherten in Bewegung zu bringen: etwa durch Zuschüsse zu Gesundheitskursen oder indem sie sportliche Aktivität im Rahmen von Bonusprogrammen belohnen. Zudem verstärken sie ihr Engagement in Sachen Vorsorge und Früherkennung – etwa durch das Angebot zusätzlicher Untersuchungen und Impfungen. Und wenn es dennoch zu schweren Erkrankungen oder Verletzungen kommt, dann legen sie besonderen Wert auf eine umfassende Beratung und Extras bei der Rehabilitation, damit der Patient schnell wieder fit wird und gestärkt in den Alltag geht. VON VON ÄRZTEN ÄRZTEN EMPFOHLEN/ EMPFOHLEN/ BESTE BESTE LEISTUNGEN LEISTUNGEN DOKTORS DOKTORS LIEBLINGE LIEBLINGE Fast jeder Fast zweite jeder zweite Bundesbürger Bundesbürger bewertet bewertet das Vertrauensverhältnis das Vertrauensverhältnis zu zu dem zuletzt dem zuletzt von ihm vonbesuchten ihm besuchten Arzt als Arzt sehr alsgut, sehrweitere gut, weitere 43 Prozent 43 Prozent als als gut. Nur gut.vier Nur Prozent vier Prozent bezeichnen bezeichnen es als weniger es als weniger gut. Das gut. geht Dasaus geht einer aus einer Versichertenbefragung Versichertenbefragung der Kassenärztlichen der Kassenärztlichen Bundesvereinigung Bundesvereinigung (KBV) aus (KBV) aus dem Jahr dem 2014 Jahrhervor, 2014 hervor, für diefür diedie Forschungsgruppe die Forschungsgruppe Wahlen Wahlen mehr als mehr 6000 als 6000 Patienten Patienten im Alter im von Alter18von bis 18 79 bis Jahren 79 Jahren befragte. befragte. Auch bei Auch der bei Kassender Kassenwahl kann wahl der kann Arzt derein Arzt guter ein Berater guter Berater sein, auf sein, dessen auf dessen Meinung Meinung man verman vertrauentrauen kann. kann. Schließlich Schließlich hat erhat tagtäglich er tagtäglich mit den mitverschiedensten den verschiedensten Kran- Krankenkassen kenkassen zu tunzu und tun weiß, und bei weiß, welchem bei welchem Anbieter Anbieter es vielleicht es vielleicht Extras Extras gibt, gibt, die andere die andere nicht im nicht Leistungsportfolio im Leistungsportfolio haben.haben. Und der Und Arzt derhat Arzt ebenso hat ebenso erfahren, erfahren, mit wem mitdie wem Zusammenarbeit die Zusammenarbeit bei Abrechnungen, bei Abrechnungen, LeistungsbeLeistungsbewilligungen, willigungen, Gutachten Gutachten oder Verordnungen oder Verordnungen glattläuft glattläuft und wo und es wo hingees hingegen öfter genzu öfter Auseinandersetzungen zu Auseinandersetzungen kommt. kommt. Das wurde Das wurde bewertet: bewertet: ■■ Unter ■■ Unter mehr als mehr 10 000 als 10 Ärzten 000 Ärzten und Zahnärzten, und Zahnärzten, die in der die in eigenen der eigenen Praxis Praxis arbeiten arbeiten oder inoder einer in Klinik einer Klinik beschäftigt beschäftigt sind, wurde sind, wurde in einer in Online-Umeiner Online-Umfrage ermittelt, frage ermittelt, welchewelche gesetzlichen gesetzlichen KassenKassen die Mediziner die Mediziner aus ihrer ausErfahihrer Erfahrung mit rung dermit Zusammenarbeit der Zusammenarbeit und vom undUmfang vom Umfang der Leistungen der Leistungen her ihren her ihren Patienten Patienten empfehlen empfehlen würden. würden. Jeder Befragte Jeder Befragte konntekonnte dabei dabei aus allen ausfür allen für die Allgemeinheit die Allgemeinheit geöffneten geöffneten KassenKassen bis zu drei bis zu Wettbewerber drei Wettbewerber auswählen. auswählen. ■■ Zur Ermittlung ■■ Zur Ermittlung der Empfehlungen der Empfehlungen wurdewurde die Zahl dieder Zahl Nennungen der Nennungen von von Ärzteseite Ärzteseite ins Verhältnis ins Verhältnis zur Zahl zurder Zahl Bundesländer der Bundesländer gesetzt, gesetzt, in denen in denen die je- die jeweiligeweilige Krankenkasse Krankenkasse geöffnet geöffnet ist. Zudem ist. Zudem erfolg-erfolgte eineteAbstufung eine Abstufung nach Kassengröße. nach Kassengröße. Kenngröße Kenngröße war hier wardie hier Mitgliederzahl die Mitgliederzahl im Jahr im2015 Jahr(Stand 2015 (Stand Juli). So Juli). konnte So konnte berücksichtigt berücksichtigt werden, werden, dass die dass die Mediziner, Mediziner, statistisch statistisch gesehen, gesehen, mit Patienten, mit Patienten, die die einer großen einer großen Kasse Kasse angehören angehören und die und bundesdie bundesweit aktiv weit ist, aktiv öfter ist, in öfter Kontakt in Kontakt kommen kommen als mitals mit denendenen eines eines kleineren, kleineren, regional regional operierenden operierenden Wettbewerbers. Wettbewerbers. VonVon Ärzten Ärzten EMPFOHLEN EMPFOHLEN Quellen: eigene Umfrage, Angaben der Kassen Kasse Kasse MitgliederMitgliederVersicherte Versicherte aktiv in aktiv in (Stand 7/2015) (Stand 7/2015) (Stand 7/2015) (Stand 7/2015) Bundesländern Bundesländern mehr alsmehr 2 Millionen als 2 Millionen Mitglieder Mitglieder TK – Techniker TK – Techniker Krankenkasse Krankenkasse 6 867 4676 867 4679 339 0899 339 089 Barmer Barmer GEK GEK 6 700 3336 700 3338 548 6658 548 665 AOK Baden-Württemberg* AOK Baden-Württemberg* 2 992 1562 992 1564 004 1624 004 162 AOK Bayern* AOK Bayern* 3 329 9163 329 9164 339 9384 339 938 500 000 500 bis 2000 Millionen bis 2 Millionen Mitglieder Mitglieder SBK Siemens-Betriebskrankenkasse SBK Siemens-Betriebskrankenkasse767 399 767 399 1 041 9401 041 940 Knappschaft Knappschaft Bahn SeeBahn See 1 414 6421 414 6421 715 3261 715 326 AOK Niedersachsen* AOK Niedersachsen* 1 788 1591 788 1592 414 5402 414 540 AOK Hessen* AOK Hessen* 1 114 7741 114 7741 547 6361 547 636 unter 500 unter 000 500 Mitglieder 000 Mitglieder HEK – Hanseatische HEK – Hanseatische Krankenkasse Krankenkasse341 501 341 501 454 765 454 765 Audi BKKAudi BKK 414 621 414 621 584 088 584 088 Bosch BKK* Bosch BKK* 152 585 152 585 212 009 212 009 mhplus Betriebskrankenkasse* mhplus Betriebskrankenkasse* 392 327 392 327 553 606 553 606 16 16 1 1 16 16 1 1 16 16 1 1 16 16 1 1 16 16 14 15 16 16 14 15 *regional*regional geöffnet;geöffnet; Auswahl:Auswahl: jeweils zwei jeweils bundesweit zwei bundesweit und regional und regional geöffnete geöffnete Kassen mit Kassen den meisten mit den meisten Nennungen Nennungen im Verhältnis im Verhältnis zur Zahl zur der Zahl Bundesländer, der Bundesländer, unterteiltunterteilt nach Kassengröße nach Kassengröße FOCUS12 -M FOCUS ONEY -MONEY 6/2016 6/2016 OPTIMALE OPTIMALE LEISTUNG LEISTUNG Das deutsche Das deutsche Gesundheitssystem Gesundheitssystem muss sich mussimsich interim inter nationalen nationalen Vergleich Vergleich ganz sicher ganz sicher nicht verstecken. nicht verstecken. Wer Wer schon schon einmaleinmal das Pech das hatte, Pech hatte, im Ausland im Ausland einen einen UnfallUnfall zu erleiden zu erleiden oder ernsthaft oder ernsthaft krank krank zu werden, zu werden, der weiß der weiß die hohe die Dichte hohe Dichte und exzellente und exzellente Ausstattung Ausstattung von Praxen von Praxen und Kliniken und Kliniken in Deutschland in Deutschland zu schätzen. zu schätzen. EbensoEbenso hoch hoch ist dasist Absicherungsniveau, das Absicherungsniveau, das diedas privaten die privaten und gesetzund gesetz lichen lichen Krankenversicherungen Krankenversicherungen ihren Kunden ihren Kunden bieten.bieten. Sie Sie kommen kommen unter anderem unter anderem komplett komplett oder zumindest oder zumindest zum zum größten größten Teil fürTeil Arzthonorare, für Arzthonorare, verschreibungsverschreibungsund apound apo thekenpflichtige thekenpflichtige Arzneimittel, Arzneimittel, Klinikaufenthalte Klinikaufenthalte sowie sowie Heil- und Heil-Hilfsmittel und Hilfsmittel auf und auffinanzieren und finanzieren KurenKuren zur Re-zur Re generation, generation, Kurse Kurse zur körperlichen zur körperlichen Ertüchtigung Ertüchtigung oder oder auch Hilfskräfte, auch Hilfskräfte, wenn wenn auf Grund auf Grund einer Erkrankung einer Erkrankung der der eigeneeigene Haushalt Haushalt nicht mehr nicht vermehr versorgt werden sorgt werden kann. kann. Wie vielfältig Wie vielfältig und umfasund umfassend das sendAngebot das Angebot ist, beweist ist, beweist auch der auch Krankenkassentest der Krankenkassentest von von FOCUSF-M OCUS ONEY -MONEY jedes jedes Jahr aufs Jahr aufs Neue. Neue. Die Liste Dieunten Liste unten zeigt die zeigt die 15 Kassen, 15 Kassen, die imdie reinen im reinen Leis- Leistungsvergleich tungsvergleich – also –ohne also Einohne Einrechnung rechnung der Wertung der Wertung für Fi-für Finanzstärke nanzstärke und Beitragssatz und Beitragssatz – die höchsten – die höchsten Punktzahlen Punktzahlen über über alle untersuchten alle untersuchten EinzelbereiEinzelbereiche hinweg che hinweg erzielten erzielten und sich und sich Ausgezeichnete Ausgezeichnete entsprechend entsprechend das Siegel das Siegel „Bes- „Beste Leistungen“ te Leistungen“ beziehungsweibeziehungsweise „Ausgezeichnete se „Ausgezeichnete Leistungen“ Leistungen“ verdienten. verdienten. BESTE BESTE Leistungen Leistungen Leistungen Leistungen Kasse Kasse Note Note TK – Techniker TK – Techniker Krankenkasse Krankenkasse beste Leistungen beste Leistungen Actimonda Actimonda Krankenkasse Krankenkasse ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen AOK Baden-Württemberg AOK Baden-Württemberg ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen AOK PlusAOK Plus ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen AOK Rheinland/Hamburg AOK Rheinland/Hamburg ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen Barmer Barmer GEK GEK ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen BKK Gildemeister BKK Gildemeister Seidensticker Seidensticker ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen DAK-Gesundheit DAK-Gesundheit ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen Die Schwenninger Die Schwenninger Krankenkasse Krankenkasseausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen HEK – Hanseatische HEK – Hanseatische Krankenkasse Krankenkasse ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen IKK Brandenburg IKK Brandenburg und Berlin und Berlin ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen IKK Südwest IKK Südwest ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen KKH Kaufmännische KKH Kaufmännische Krankenkasse Krankenkasse ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen SBK SBK ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen Securvita Securvita Krankenkasse Krankenkasse ausgezeichnete ausgezeichnete Leistungen Leistungen Auswahl:Auswahl: 15 Kassen 15mit Kassen der höchsten mit der höchsten Punktzahl Punktzahl ohne Berücksichtigung ohne Berücksichtigung des Bereichs des Bereichs Finanzen; Finanzen; innerhalb innerhalb gleicher Noten gleicher alphabetisch Noten alphabetisch sortiert sortiert Die Inhalte des Sonderdrucks stellen einen auszugsweisen Nachdruck des in der FOCUS-MONEY-Ausgabe 6/2016 erschienenen Artikels „Gut geschützt“ dar. Dieser wurde redaktionell unabhängig verfasst. Die Techniker Krankenkasse hat nachträglich um einen Sonderdruck gebeten. 79 79
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