5 seriöse Expertentipps zum Thema Kredit

5 seriöse Expertentipps zum Thema Kredit
Welche Möglichkeiten gibt es einen Kredit zu bekommen?
Einen Kredit bekommt man heutzutage relativ schnell und einfach. Es gibt mittlerweile immer mehr
Kreditangebote, die man schnell online abschließen kann. Um einen Kredit zu bekommen müssen verschiedene
Nachweise erbracht werden, damit sich der Kreditanbieter auch sicher sein, bzw. davon ausgehen kann, dass er
sein Geld auch wieder bekommt. Dazu gehört, unter anderem, der Einkommensnachweis und die SCHUFAAuskunft, die die Bank selbst bei dem zuständigen Amt einholt. Hat man bereits einen SCHUFA-Eintrag, so kann
man einen Kredit ohne SCHUFA beantragen, der bei vielen Banken angeboten wird. Ganz ohne Sicherheit geht
es allerdings nicht, weshalb der Einkommensnachweis zu den wohl wichtigsten Unterlagen gehört, die man
vorlegen muss. Weitere Sicherheiten, wie zum Beispiel ein Haus, das bereits abbezahlt ist, oder
Wertgegenstände sind natürlich von Vorteil. Hat man allerdings weder eine feste Arbeitsstelle noch sonst
irgendwelche Sicherheiten, wird man bei keinem seriösen Kreditanbieter einen Kredit bekommen.
Was unterscheidet einen "guten Kredit" von einem "schlechten Kredit"?
Zuerst einmal sollte man bedenken, dass man einen "guten Kredit" nur bei einem seriösen Anbieter
erhält. Bekommt man eine recht hohe Summe geboten, ohne irgendeine Sicherheit jedweder Art angeben
zu müssen, kann man schon davon ausgehen, dass dieser Anbieter alles andere als seriös ist. Meist
ist die Folge eines solchen Kredits ein sehr hoher Zinsbetrag, der in einer viel zu kurzen Zeit
abbezahlt werden muss. Aber auch bei seriösen Anbietern, wie beispielsweise Banken, gibt es "schlechte
Kredite". Allerdings kommt es immer auf die Person an, die den Kredit benötigt, ob das Angebot gute
Konditionen erhält. Beim Zinssatz sind sich aber normalerweise alle einig: dieser sollte so gering wie möglich
sein. Zur Zeit liegt ein guter Zinssatz bei etwa vier Prozent. Was die Laufzeit betrifft, gehen die Meinungen
auseinander. Manche bevorzugen eine längere Laufzeit, da sie so einen geringeren Betrag pro Monat zu
stemmen haben, andere möchten die Rückzahlung so schnell wie möglich hinter sich bringen und somit
auch bei den Zinsen sparen.
Welches sind die 5 häufigsten Fehler bei der Kreditbeantragung?
Der größte Fehler, den viele Menschen machen, wenn sie einen Kredit aufnehmen, ist das
Überschätzen der eigenen finanziellen Mittel. Auf den ersten Blick scheint das Zurückzahlen der
Raten kein Problem, doch zu oft werden private Ausgaben nicht in die Kalkulation mit einbezogen, was
die reellen Ausgaben erhöht und somit das monatliche Zurückzahlen erschwert. Auch jährliche
Einmal-Zahlungen, wie z.B. Versicherungsbeiträge, werden häufig nicht beachtet und dieser Fehler
wird erst dann bemerkt, wenn die Zahlung fällig ist und man nicht mehr genau weiß, wie man alle
Rechnungen bezahlen soll. Wer Fehler Nummer Zwei vermeidet, kann unter Umständen eine Menge Geld
sparen: auf Vergleiche verzichten. Natürlich denkt man bei finanziellen Dingen immer zuerst an die Bank des
Vertrauens, vor allem wenn man dort seit vielen Jahren ein zufriedener Kunde ist und immer kompetent
beraten wurde. Aber man sollte trotzdem immer einen Kreditvergleich machen, denn oftmals bekommt man
einen passenden Kredit woanders zu besseren Konditionen. Wenn man nun einen Kredit aufgenommen hat,
sollte man sich zurückhalten weitere aufzunehmen, auch wenn es sich um Null Prozent Kredite handelt.
Auf den ersten Blick scheint es kein Problem zu sein, doch zu leicht verzettelt man sich mit zu vielen Krediten,
die gleichzeitig laufen. Dass man mehrere Kredite gleichzeitig hat, bleibt auch der SCHUFA nicht verborgen
und kann unter Umständen zu einem schlechten SCORE führen. Ein weiterer Fehler, der nur zu gerne gemacht
wird, ist das Anfragen bei mehreren Banken. Wie schon erwähnt, sollte man unbedingt Angebote vergleichen,
allerdings sollte man sich nur Informationen über die Konditionen einholen und keinesfalls Kreditanfragen
gestellt werden. Dies beeinflusst nämlich den SCHUFA-SCORE zum Negativen. Wer sich nicht für den
"normalen" Kredit entscheidet, sondern lieber auf seinen Dispositionskredit setzt, wird, über eine längere Zeit
gesehen, erhebliche Probleme bekommen, da der Zinssatz dort ziemlich hoch ist und es auch zu Problemen
mit der Abbuchung von Lastschriften kommen kann, wenn der Dispositionskredit bis zur Grenze ausgeschöpft ist.
Dies sollte also nur eine kurzfristige Lösung sein und auch nur für kleinere Beträge angewendet werden.
Wie erwirkt man die vorzeitige Löschung aus dem Schuldnerverzeichnis?
Ein Eintrag im Schuldnerverzeichnis ist immer unangenehm und kann auch dazu führen, dass ein Kredit
nicht bewilligt wird. Lässt man sich drei Jahre lang nichts zu Schulden kommen, wird der Eintrag automatisch
gelöscht. Wenn man aber schon vor Ablauf dieser drei Jahre einen Kredit benötigt und sich Sorgen macht,
diesen aufgrund des Eintrages nicht zu bekommen, kann man beim Amtsgericht einen Antrag stellen, um den
Eintrag vorzeitig löschen zu lassen. Dafür benötigt man allerdings den Nachweis des Gläubigers der bestätigt,
dass die Schuld komplett beglichen wurde und er der Löschung zustimmt, sowie eine Bestätigung des
Gerichtsvollziehers. Das Ganze kann sich aber über einen längeren Zeitraum erstrecken. Wer also sehr schnell
einen Kredit braucht, sollte sich besser nach einem Kredit ohne SCHUFA-Abfrage umsehen.
Was ist der SCHUFA-BASIS-SCORE und wie kann dieser verbessert werden?
Das SCORING ist nichts anderes als das Prognostizieren der möglichen Zahlungsfähigkeit des Kunden
anhand von Statistiken. Es wird also errechnet, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der (potentielle)
Kreditnehmer seine Kreditraten zurück bezahlen kann. Dabei werden alle möglichen Daten verwertet, die
dazu benötigt werden, bzw. nützlich sind und der SCHUFA vorliegen. Dazu gehören sowohl Zahlungsausfälle,
wie auch die Anzahl der Kredite und Erfahrungen im Umgang mit Krediten. Was auf den ersten Blick nach
Überwachung aussieht, kann aber auch für den Kreditnehmer von Vorteil sein, da er so vor einer möglichen
Überschuldung bewahrt werden kann. Man sollte sich aber nicht davor scheuen, einmal im Jahr seine Daten,
die der SCHUFA vorliegen, einzusehen, denn das ist kostenlos und man kann die SCHUFA auf mögliche Fehler
hinweisen, die unter Umständen einen schlechten SCORE zur Folge haben und der Kredit aus diesem Grund
nicht genehmigt wird. Möchte man seinen BASIS-SCORE verbessern, so ist es zuerst einmal wichtig, alle
unnötigen Dinge wie z.B. zusätzliche Kreditkarten oder Girokonten, die nicht oder nur sehr selten genutzt
werden, zu kündigen. Auch seinen Dispositionskredit sollte man im Auge behalten, denn wenn dieser von der
Bank gekündigt wird, ist dies nicht gerade vorteilhaft bei der Errechnung des SCORES. Dass Rechnungen
immer pünktlich bezahlt werden sollten ist jedem klar; dass sich aber eine verspätete Zahlung (mindestens eine
schriftliche Mahnung) auch schon negativ auf den SCHUFA-SCORE auswirken kann, ist vielen aber nicht
bewusst. Wer also immer pünktlich bezahlt, hat gute Chancen auf einen verbesserten BASIS-SCORE.
Wie schon im Kapitel "Welches sind die 5 häufigsten Fehler bei der Kreditbeantragung?" erwähnt, sollte man
unbedingt darauf verzichten, mehrere Kreditanfragen zu stellen, da dies als Zeichen gewertet werden kann,
dass man Probleme damit hat, einen Kredit zu bekommen.
Autor
Kadilein bei Content.de

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