Die eigene Praxis – Wege zur Finanzierung

Die eigene Praxis – Wege zur Finanzierung
für Ärzte und Psychotherapeuten
Referentin: Michelle Sobota
Agenda
1.
Phasen der Praxisgründung
2.
Kapitalbedarfsplanung
3.
Das Bankgespräch
4.
Öffentliche Fördermittel
und ausgewählte Kreditprogramme
−
ERP-Gründerkredit-StartGeld
−
ERP-Kapital für Gründung
−
NRW.BANK Gründungskredit
−
Bürgschaftsbank NRW in Neuss
5.
Klassische Finanzierungsmittel
6.
Finanzierungsbeispiele im Vergleich
09. Mai 2015 Michelle Sobota – Stadtsparkasse Düsseldorf
1. Phasen der Praxisgründung
•
•
•
•
Grundüberlegungen •
Konkretisierung
•
•
•
•
•
•
Neugründung / Übernahme / Kooperation?
Standort / Wettbewerb
Voraussetzungen / Formalitäten
Chancen / Risiken
Betriebswirtschaftliche Rahmenbedingungen
Leistungsangebot
Wettbewerbsanalyse
rechtliche und steuerliche Fragen
Personal
Vertragsentwürfe
…
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2. Kapitalbedarfsplanung
Ggf. Kaufpreis Praxis
Miete und Nebenkosten
Umbaukosten
Personal
Praxisausstattung
Beratungskosten
Material
Private Lebenshaltung
Fahrzeug
Mietsicherheit
= Investitionen
= Betriebsmittel
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2. Kapitalbedarfsplanung
Beispiel Praxisübernahme
Kaufpreis
Umbaukosten
Praxisausstattung
Materiallager
Zwischensumme
100 T€
20 T€
40 T€
10 T€
170 T€
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Betriebsmittel
Mietkaution
Gesamt
T€
60 T€
10 T€
240
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2. Kapitalbedarfsplanung - Fristenkongruenz
Langfristig
Mittelfristig
Kurzfristig
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Kaufpreis Praxis
Umbaukosten
Praxisausstattung
Anlaufkosten bis zur ersten
Honorarabrechnung
(Praxis & Privat)
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3. Das Bankgespräch - Finanzierungsvoraussetzungen
Zur Person
Zum Vorhaben
• Fachlich und kaufmännisch qualifiziert
• Nachvollziehbare Praxiskonzeption
• Führungserfahrung
• Plausibilität der Planung
• Positive Bonität
Zur Finanzierung
Zur Förderfähigkeit
• Eigenmittel
• Vorhabensbeginn
• Investitionsplan
• Kapitalbedarf
• Liquiditätsplan
• Sicherheiten
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4. Öffentliche Fördermittel
Fördergeber
Förderinstrumente
• Kreditanstalt für Wiederaufbau
• Zinsgünstige Programmkredite
• Bürgschaften
• Haftungsfreistellungen
• Landesförderinstitute
• Nachrangdarlehen / Mezzaninekapital
• Zuschüsse
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4. Öffentliche Fördermittel
Vorteile für Sie
• sichere Kalkulationsgrundlage
• Tilgungsfreijahr/e
• Zinsvorteil gegenüber Marktzins
• evtl. Risikoübernahme bei nicht
ausreichenden Sicherheiten
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4. Öffentliche Fördermittel
ERP-Gründerkredit StartGeld
5-10 Jahre
Laufzeit
Max.
100.000 €
Tilgungsfreie
Jahre
Festzinssatz
z.Zt. eff.
2,07% &
2,63% p.a.
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4. Öffentliche Fördermittel
ERP-Kapital für Gründung
15 Jahre
Laufzeit
7
Tilgungsfreie
Jahre
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Eigenkapital
min. 15%
Zinsstaffelung
z. Zt. eff.
3,07 % p.a.
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4. Öffentliche Fördermittel
NRW.BANK Gründungskredit
5 - 20 Jahre
Laufzeit
Mind.
25.000 €
Tilgungsfreie
Jahre
Individuelle
Konditionen
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4. Öffentliche Fördermittel
Individuelle Kreditkonditionen
Individuelle
Bonitätseinschätzung
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Sicherheiten
Kondition
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4. Öffentliche Fördermittel
Individuelle Kreditkonditionen
Beispiel:
NRW.BANK Gründungskredit
(Stand 05.05.2015)
10 Jahre Laufzeit
Preisklasse A
Preisklasse I
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Kondition
1,00 % eff.
7,61 % eff.
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4. Öffentliche Fördermittel
Sicherheiten
Privater
Radius
Geschäftlicher
Radius
Absicherung
Todesfallrisiko
Sicherungsübereignung
Ggf. Grundpfandrechte
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Praxisausstattung
Weitere
z.B.
Bürgschaftsbank NRW
Abtretung von
Forderungen
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5. Klassische Finanzierungsmittel
Hausbankdarlehen
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Leasing
Kontokorrentkredit
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6. Finanzierungsbeispiele im Vergleich
Beispiel Praxisübernahme
Kaufpreis
Umbaukosten
Praxisausstattung
Materiallager
Zwischensumme
100 T€
20 T€
40 T€
10 T€
170 T€
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Betriebsmittel:
Mietkaution
Gesamt
T€
60 T€
10 T€
240
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6. Finanzierungsbeispiele im Vergleich
Eigenkapital
Eigenkapital
ERP-Gründerkredit
StartGeld
Mietaval
ERP-Kapital für Gründung
Investitionskredit
Betriebsmittelkredit
Mietaval
130
100
10
26 50
94
60
10
Angaben in T€
Angaben in T€
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„Ein Unternehmen zu gründen ist immer ein
Auf und Ab. Wichtig ist, dass man am Ende
mehr Dinge richtig als falsch gemacht hat.“
(Lars Hinrichs, Gründer des Internet-Netzwerkes XING)
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Ihre Ansprechpartnerin
Michelle Sobota
Firmenkundenberaterin
Abteilung Existenzgründungen
und Unternehmensnachfolge
Stadtsparkasse Düsseldorf
Steinstr. 15
40212 Düsseldorf
Telefon: (0211) 878 - 57 21
[email protected]
www.sskduesseldorf.de
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