Immer da, wo Zahlen sind. Anlegen Machen Sie aus Ihren Zielen eine Vermögensstrategie. 3'700'000 Kundinnen und Kunden vertrauen Raiffeisen. 800 Experten sind bei Raiffeisen in der Anlage- und Vermögensberatung tätig. 19 % der Schweizer Sparund Anlagegelder werden von Raiffeisen verwaltet. Mit welchen Anlagen erreichen Sie Ihr Dolorem ipsum viade Ziel? Als starke Partnerin begleiten wir Sie diamed dolores. beim Aufbau und der Bewirtschaftung Aciam, idelit quodici enempor Ihres Vermögens. Zusammen analysieren eruptius incitas magname est, wir Ihre Situation, legen Ihre Ziele fest same odi aut exerro dolupti to bea und erarbeiten die zu Ihnen passende iustior ecepudam, autaeptiate Vermögensstrategie. veligen denihit atures doles estia volorit haruptae consect otaspedi Ihr persönlicher Berater freut sich darauf, tem ut doluptur atibus aligendio. mehr über Sie und Ihre Wünsche zu Nequam, verfers pitiora volorro ma erfahren, und Sie bei der Erreichung Ihrer consequo temquisquam fugia qui Ziele aktiv und langfristig zu begleiten. to molut dolores nonsequiaere consecestiur mil mil est, que consequ idebit volore nos simusda ecepeliquis enihitem quodigent aut quametur, sero omnit omni. Wir bringen Ihre Ziele ins Ziel. Unser gemeinsamer Weg wird durch Ihre Ziele bestimmt. Im Beratungs gespräch mit Ihnen finden wir heraus, was Sie erreichen möchten – und wie wir Ihnen dabei helfen können. Was sind Ihre Ziele? Der Vermögensaufbau für ein konkretes Projekt Sie benötigen finanzielle Mittel für eine grössere Anschaffung – wie zum Beispiel ein Auto, eine Wohnung oder ein Haus – oder für den Aufbau einer eigenen Firma. Die Vorsorge und Pension Sie möchten sich vorzeitig pensionieren lassen, Ihren gewohnten Lebens standard nach der Pensionierung festigen und sich gegen Risiken absichern. Die Bewirtschaftung von Vermögen Sie möchten die Rendite auf Ihr Vermögen gezielt verbessern, ohne dabei ein überhöhtes Risiko einzugehen. 4 I Anlegen Unser Beratungsmodell. 1 Ihre Bedürfnisse 2 Individuelle Lösungen Wir wollen möglichst viel über Ihre Ziele und Wünsche erfahren, damit wir gemeinsam Ihre Lebens-, Finanzund Risikosituation ermitteln können. Wir empfehlen Ihnen Produkte und Dienstleistungen, die auf Ihre aktuelle Situation und Ihre lang fristigen Pläne abgestimmt sind. 4 Persönliche Betreuung 3 Umsetzung Wir passen Ihre Finanzlösungen stets Ihren persönlichen Umständen und den veränderten Marktbedingungen an – ein Leben lang. Sie wählen die Lösungen aus, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passen. Wir kümmern uns um die Umsetzung und stehen Ihnen jederzeit zur Seite. Der Weg zur optimalen Anlagestrategie. Die massgebenden Faktoren für die Entwicklung Ihrer Anlagestrategie sind Risikofähigkeit und Risikobereit schaft. Ihre Risikofähigkeit Ihre individuelle Risikofähigkeit hängt davon ab, welche finanziellen Risiken Sie aufgrund Ihrer Lebens-, Einkommensund Vermögenssituation tragen können. Berücksichtigt werden hierbei auch die geplante Dauer Ihrer Anlage sowie Ihre Liquiditätsbedürfnisse. Relevant sind zudem Ihre Kenntnisse des Anlagegeschäfts: Legen Sie bereits Gelder in Anlageprodukte an oder betreten Sie Neuland? Ich bin bereits Anleger. Das Thema ist für mich neu. Ihre Risikobereitschaft Ihre persönliche Einstellung zu Rendite und Risiko bezeichnen wir als Risikobereitschaft. Je höher Ihre Renditeerwartungen sind, desto mehr Risiko müssen Sie zu tragen bereit sein. Ermitteln Sie Ihr Anlageziel online: raiffeisen.ch/anlegerprofil 6 I Anlegen Wo liegt Ihr Fokus? Liquidität: Wie schnell soll Ihr Geld verfügbar sein? Rendite: Wie viel Wertsteigerung wollen Sie erzielen? Im Beratungsgespräch finden wir heraus, was Ihnen bezüglich Ihrer Anlage wichtig ist. Das magische Dreieck der Vermögensanlage unterstützt Sie hierbei. Denn von den drei Zielen Rendite, Sicherheit und Liquidität können immer nur zwei erreicht werden. Sicherheit: Wie viel Risiko können Sie eingehen? Möchten Sie zum Beispiel eine Geldanlage mit hoher Sicherheit und grossen Renditechancen? Dann müssen Sie eine Anlage mit tiefer Liquidität wählen – bei der Ihr Vermögen also lange gebunden ist. Der Wegweiser zum Erfolg: Ihre Anlagestrategie. Ausgehend von Ihrem persönlichen Anlegerprofil, definieren Sie zusam men mit Ihrem Berater Ihr Anlageziel. Je mehr Rendite Sie erwarten, desto mehr Risiko müssen Sie in Kauf nehmen. Die Abbildung zeigt, wie sich die fünf Raiffeisen-Anlageziele in ihren Renditeund Risikoeigenschaften differenzieren. Die Unterschiede ergeben sich aus den jeweils verschiedenen Gewichtungen der vier Anlageklassen Aktien, Obligationen, Liquidität und alternative Anlagen. Rendite hoch Aktien Wachstum Ausgewogen mittel Ertrag Sicherheit niedrig niedrig mittel hoch Risiko Berechnen Sie Ihr Vermögenswachstum anhand unterschiedlicher Renditen und Anlagefristen: raiffeisen.ch/sparrechner 8 I Anlegen Welche Anlagestrategie passt zu Ihnen? Sicherheit (Income) Die Erhaltung der Vermögenswerte steht im Vordergrund. Die Anlagen erzielen ein kontinuierliches Einkommen und unterliegen nur geringen Wertschwankungen. Wachstum (Growth) Überwiegend durch Kapitalgewinne und ergänzt durch Einkommen soll eine Rendite erzielt werden, welche die höheren Risiken durch entsprechenden Vermögenszuwachs entschädigt. Es müssen grössere Wertschwankungen in Kauf genommen werden. Ertrag (Yield) Ausgewogen (Balanced) Ein kontinuierliches Einkommen Neben dem kontinuierlichen soll durch Kapitalgewinne Einkommen aus den Obligatioergänzt werden. Die Wertnenmärkten sollen die Wachsschwankungen sind mässig und tumschancen der internationalen werden einer geringen Aktienmärkte einen länger Risikobereitschaft gerecht. fristigen Vermögenszuwachs ermöglichen. Das mittlere Risiko bedingt, dass Wertschwankungen möglich sind. Aktien (Equity) Die Wachstumschancen der internationalen Aktienmärkte sollen einen langfristig hohen Wertzuwachs generieren. Dieses Anlageziel beinhaltet das grösste Risiko, weshalb hohe Wertschwankungen typisch sind. Geldmarkt/Liquidität Obligationen Aktien Alternative Anlagen Der Schritt vom Anlageziel zum Portfolio. Ähnliche Anlageprodukte werden in Anlageklassen zusammengefasst. Deren Mix und Gewichtung haben langfristig den grössten Einfluss auf die Rendite Ihres Portfolios. Geldmarkt/Liquidität Festverzinsliche Produkte mit kurzer Laufzeit wie Guthaben auf dem Sparkonto, Geldmarktprodukte wie Callgeld, Festgeld oder Geldmarktfonds. Die verschiedenen Anlageklassen Der Finanzmarkt lässt sich in die drei herkömmlichen Anlageklassen Geldmarkt, Obligationen und Aktien sowie eine alternative Anlageklasse unterteilen. Der richtige Mix der Anlageklassen bildet die Grundlage für die Zusammenstellung Ihres individuellen Portfolios. Obligationen Festverzinsliche Produkte mit mittlerer bis langer Laufzeit. Dazu gehören in- und ausländische Staats- oder Unternehmensobligationen, Termingeldanlagen, Obligationenfonds oder strukturierte Produkte mit 100 % Kapitalschutz. Aktien Unternehmensaktien weltweit, Aktienfonds oder strukturierte Produkte mit aktienähnlicher Ausgestaltung. Gut zu wissen Während sich die Mehrzahl der Anlageinstrumente klar einer Anlageklasse zuordnen lässt, verteilen sich einige über mehrere Klassen hinweg. Das gilt insbesondere für gemischte Anlagefonds oder sogenannte Strategiefonds. Diese werden analysiert und in die verschiedenen Anlageklassen aufgeteilt. 10 I Anlegen Alternative Anlagen Mikrofinanz, alternative Strategien, Immobilien sowie Anlagen in Rohstoffe und Edelmetalle. 3,5 Milliarden Franken sind in den nachhaltigen Raiffeisen Futura Fonds angelegt. Erfolg mit nachhaltigen Anlagen. Raiffeisen kommt dem wachsenden Bedürfnis nach Nachhaltigkeit entge gen. Bei uns können Sie gezielt Anlageprodukte wählen, die mit Ihren Überzeugungen in Einklang stehen. Was sind nachhaltige Anlagen? Eine Entwicklung ist nachhaltig, wenn sie die Bedürfnisse der Gegenwart befriedigt, ohne zu riskieren, dass künftige Generationen ihre eigenen Bedürfnisse nicht erfüllen können. Raiffeisen zeichnet Titel von Unternehmen, die nach wirtschaftlichen, ökologischen und sozialen Kriterien positiv bewertet werden, mit dem Futura-Label aus. Zudem bietet Raiffeisen Anlagefonds an, die ausschliesslich in entsprechende Unternehmen investieren. Das Futura-Label Warum nachhaltig anlegen? Eine nachhaltige Anlage kann finanziell attraktiv sein und gleichzeitig einen wichtigen Beitrag zu einer zukunftsweisenden Entwicklung von Wirtschaft und Gesellschaft leisten. Sie bringt Ihre Renditeziele mit ethischen, ökologischen und sozialen Werten in Einklang. So wie immer mehr Menschen beim Einkauf auf Herkunft und Qualität der Produkte achten, wollen Anleger ihr Vermögen vermehrt in Unternehmen investieren, die ihren wirtschaft lichen Erfolg auf langfristige und faire Weise erzielen und dabei Ressourcen respektvoll einsetzen. 12 I Anlegen Rendite Sie möchten in innovative Unternehmen investieren, die auf langfristige und faire Weise wirtschaftlichen Erfolg erzielen und die Ressourcen schonen. Sicherheit Nachhaltige Unternehmen reduzieren Risiken wie Reputation, Produkthaftung oder Arbeitskonflikte. Werte Umwelt, Ethik und Soziales sind Ihnen auch beim Anlegen wichtig. Wirtschaftlich Ökologisch Sozial Genau die Beratung, die Sie sich wünschen. Bei Raiffeisen bestimmen Sie, wie Sie Ihr Vermögen verwalten wollen. Möchten Sie sich von uns beraten lassen, aber die Anlageentscheide selbst treffen? Oder möchten Sie uns die aktive Verwaltung Ihres Port folios überlassen? Anlageberatung Sie profitieren von einer ganzheitlichen Beratung. Ihr Berater unterbreitet Ihnen entsprechend Ihrem Anlageziel einen persönlichen Anlagevorschlag und erklärt Ihnen die damit verbundenen Chancen und Risiken. Sie entscheiden sich für dessen Umsetzung oder bringen Änderungswünsche ein. Sie verfolgen die Entwicklung Ihres Portfolios selbständig. Vermögensverwaltung Entlang der Vorgaben Ihres Anlegerprofils delegieren Sie die Anlageentscheide an Raiffeisen. Sie profitieren vom Know-how von Spezialisten, die laufend die wichtigsten Finanzmärkte weltweit analysieren und die optimalen Anlageentscheide für Ihr Portfolio treffen. Aktuelle Informationen zur Entwicklung der Märkte sowie Prognosen mit Erläu terungen unseres Chefökonomen finden Sie unter raiffeisen.ch/newsletter oder raiffeisen.ch/publikationen 14 I Anlegen Sie bestimmen das Ziel, wir machen den Weg frei. Fundierte Beratung erfordert nicht nur ein gutes Verständnis Ihrer individuellen Situation, sondern auch vertieftes Fachwissen. Ihr persönlicher Berater ist in ständigem Austausch mit ausgewiesenen Spezialisten aus verschiedensten Kompetenzfeldern. Anlegen I 15 Ihr persönlicher Berater freut sich darauf, mit Ihnen über Ihre finanziellen Ziele zu sprechen. 511641 / 062015 Weitere Informationen finden Sie unter raiffeisen.ch/anlegen
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