garantiert gut informiert

GARANTIERT GUT INFORMIERT
HANDBUCH für Vertriebspartner
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG
Vorwort
WISSENSWERTES ÜBER VORSORGE
FÜR DEN FALL DER FÄLLE
Inhalt
Vorwort
In diesem Handbuch haben wir für Sie kompakt alle wichtigen Informationen über die Risikolebensversicherungen der Hannoverschen zusammengestellt. Details über Tarife, Empfehlungen für
unterschiedliche Zielgruppen, Antworten zu häufigen Fragen und eine Liste Ihrer Ansprechpartner
helfen Ihnen, Ihre Vertriebsaktivitäten noch effektiver und erfolgreicher zu gestalten.
Hoher Absicherungsbedarf
Jeder achte Deutsche wird nicht älter als 60 Jahre und jeder fünfte erreicht nicht das aktuelle
Renteneintrittsalter von 67 Jahren. Für Männer ist das Risiko eines frühen Todes besonders hoch:
Jeder neunte stirbt vor dem 55. Lebensjahr, jeder vierte vor dem 67. Lebensjahr1.
Stirbt der Hauptverdiener der Familie, entstehen schnell finanzielle Engpässe. Miete, Neben- und
Heizkosten, Lebensmittel, Kleidung, die Ausbildung der Kinder und das Auto müssen weiterhin
bezahlt werden. Freizeitaktivitäten und Urlaub sind kaum noch finanzierbar.
Passende Risikoprodukte für jede Lebenssituation
Eine Absicherung der Hinterbliebenen schließt die Versorgungslücke. Die Risikolebensversicherungen der Hannoverschen sind auf den Bedarf in unterschiedlichen Lebensphasen zugeschnitten. Alle Tarife sind als günstige Klassik-Variante oder mit Premiumleistungen im Plus- bzw.
Exklusiv-Paket möglich, können online beantragt und monatlich gekündigt werden. Der vorläufige
Versicherungsschutz bei Unfalltod bis 100.000 Euro rundet das Leistungsangebot ab.
Quelle: „Statistik der Sterbefälle in Deutschland im Jahr 2012“ – Statistisches Bundesamt 2013
1
Familien- oder Kreditabsicherung?
Flexibel bleiben mit Plus- und
Exklusiv-Paketen
Vorsorgebedarf sinnvoll absichern
Erkennen von Kaufsignalen
Produktsteckbrief
Klassische Risikoversicherung
Produktsteckbrief
Risikoversicherung Fit
Produktsteckbrief
Fallende Risikoversicherung
Antworten immer parat
Unser Serviceversprechen
Unser Service für Sie
familien- oder Kreditabsicherung?
TARIFE MIT KONSTANTER VERSICHERUNGSSUMME
FAMILIENABSICHERUNG
TARIFE MIT FALLENDER VERSICHERUNGSSUMME
KREDITABSICHERUNG
Risikolebensversicherung (T1)
Zielgruppen: Alleinerziehende, Familien, Bauherren
Diese Versicherung leistet im Todesfall der versicherten Person.
Sie b ietet einen unerlässlichen Hinterbliebenenschutz für Familien
mitglieder, Geschäftspartner und andere Personen, deren finanzielle Sicherheit g ewährleistet werden soll. Darüber hinaus eignet
sie sich, um Kredite und Immobilienfinanzierungen abzusichern.
Risikolebensversicherung für einen Ratenkredit (T3)
Zielgruppen: Kreditnehmer, Bauherren
Dieser Tarif sichert Kreditverbindlichkeiten wie zum Beispiel
Ratenkredite ab. Die Versicherungssumme reduziert sich dabei
um einen jährlich festen identischen Betrag.
Partner-Risikolebensversicherung (TP1)
Zielgruppen: Ehe-/Lebenspartner, Familien, Geschäftspartner
Zur gegenseitigen Vorsorge für den Todesfall beider Lebenspartner
wird eine Versicherung mit einem Beitrag abgeschlossen. Die Ver
sicherungssumme wird einmalig ausgezahlt, wenn einer der beiden
Versicherten stirbt.
Risiko Fit (FT1)
Zielgruppe: Gesundheitsbewusste
Wer einen Body-Mass-Index bis 25 hat, mindestens seit zehn Jahren
Nichtraucher ist, keinen riskanten Hobbys nachgeht und bei Ver
sicherungseintritt 30 bis 65 Jahre alt ist, kann diesen günstigen
Tarif abschließen. Die Versicherungssumme kann 50.000 bis
250.000 Euro betragen.
Risikolebensversicherung zur Immobilienfinanzierung (T4)
Zielgruppe: Bauherren
Die Höhe der Versicherungssumme orientiert sich an der Immobilien
finanzierung. Sie fällt nach Zins und Tilgung und passt sich jährlich
der bestehenden Restschuld an. Anfangs reduziert sich die Versicherungssumme wenig, in den letzten Jahren stark.
Immer kostenlos dabei: Tilgungsfreie Startphase
In allen Tarifen mit fallender Versicherungssumme ist ab einer Laufzeit
von 10 Jahren stets eine tilgungsfreie Startphase für maximal 5 Jahre
eingeschlossen. Erst mit Tilgungsbeginn reduziert sich die Versicherungssumme.
FLEXIBEL BLEIBEN MIT PLUS- und
Exklusiv-Paketen
PLUS-Vorteile
Vorgezogene Todesfallleistung
Ist der Versicherte schwer erkrankt und beträgt die Lebenserwartung weniger
als zwölf Monate, wird die Versicherungssumme vorzeitig ausgezahlt.
Nachversicherungsgarantien
Bei bestimmten Ereignissen kann die Versicherungssumme um 20 Prozent
(maximal 30.000 Euro) ohne Gesundheitsprüfung erhöht werden:
• Heirat oder Einkommenserhöhung
• Eintritt in die Selbstständigkeit
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Bau/Erwerb einer selbst genutzten Immobilie
• Abschluss Ausbildung/Studium/Meisterprüfung
Bau-Bonus
Die Versicherungssumme erhöht sich automatisch um zehn Prozent (maximal 30.000
Euro), ohne dass ein Mehrbeitrag fällig wird. Der Bonus gilt für die Dauer der Bauphase
(maximal neun Monate) einer selbst genutzten Immobilie.
Extra-Kindergeld
Nach dem Tod des Versicherten wird für jedes Kind unter sieben Jahren ein monatliches
Kindergeld von 200 Euro ein Jahr lang gezahlt.
Verlängerungsoption
Innerhalb der ersten 15 Jahre kann die Versicherung um bis zu zehn Jahre verlängert
werden. Eine Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich.
Wechselgarantie
In den ersten zehn Vertragsjahren ist ohne Gesundheitsprüfung ein Wechsel in einen
Tarif mit konstanter Versicherungssumme möglich.
Flexibilitätspaket
Durch zum Beispiel Sondertilgungen oder Änderungen des Zins- und T ilgungssatzes
kann während der Vertragslaufzeit jederzeit die Versicherungssumme angepasst
werden. Ein Mehrbeitrag fällt dafür nicht an.
Exklusiv-Vorteile
Alle Plus-Vorteile
Zusätzliche Sofortleistung
Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme
bei Diagnose Krebs*
Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme
bei Diagnose Herzinfarkt/Schlaganfall*
Familienabsicherung
T1-Plus / TP1-Plus / FT1-Plus
Kreditabsicherung
T3-Plus / T4-Plus
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
–
–
•
–
•
Familienabsicherung
T1-Exklusiv / FT1-Exklusiv
•
Kreditabsicherung
T3-Plus / T4-Plus
–
•
–
•
–
* Gilt nicht für Partner-Tarife und Tarife mit fallender Versicherungssumme
Die Produktbeschreibungen sind stark verkürzt wiedergegeben. Maßgebend ist ausschließlich der Wortlaut der Versicherungsbedingungen.
• enthalten
–
nicht enthalten
VORSORGEBEDARF SINNVOLL ABSICHERN
Jede Zielgruppe hat einen individuellen Vorsorgebedarf. Damit Sie Ihren Kunden die perfekte Absicherung empfehlen können, finden
Sie in dieser Tabelle grundsätzliche Richtwerte.
Familienabsicherung
1
Kreditabsicherung
Hauptverdiener
Hausmann/
Hausfrau
Lebens-/
Ehepartner
Bauherren/
Kreditnehmer
Geschäftsführer
Tarif
T1 / T1-Plus / T1-Exklusiv
T1 / T1-Plus / T1-Exklusiv
T1 / T1-Plus / T1-Exklusiv
T3 / T3-Plus
T4 / T4-Plus
T3 / T3-Plus
T4 / T4-Plus
Versicherungssumme
Das 4- bis 5-fache
des Jahresbruttoeinkommens
24.000 Euro x Laufzeit1
Das 3-fache
des Jahresbrutto
einkommens
Aktuelle
Darlehenssumme
Aktuelle
Verbindlichkeiten
Laufzeit
Bis zum Ende der
Ausbildung/des
Studiums der Kinder
(ca. 25. Lebensjahr)
Bis das jüngste
Kind sich z. T. selbst
versorgen kann
(ca. 16. Lebensjahr)
Individuell –
spätestens bis zum
Renteneintrittsalter
(Endalter 65–67 Jahre)
Bis das Darlehen vollständig abgezahlt ist
Bis zur Tilgung der
Verbindlichkeiten
Jährliche Kosten für Haushaltshilfe und Kinderbetreuung x Laufzeit
ERKENNEN von Kaufsignalen
Der Verbraucherschutz empfiehlt zur Absicherung einer
Immobilie und der Familie den Abschluss von zwei getrennten
Versicherungsverträgen.
Die Immobilie wird über einen Tarif mit fallender Versicherungssumme abgesichert. Damit kann die Familie im Todesfall im Haus
bleiben, die Lebenshaltungskosten sowie die Ausbildung der Kinder
müssen im Anschluss jedoch vom Partner alleine getragen werden.
Durch einen zusätzlichen Vertrag mit konstanter Versicherungssumme können Sie flexibel auf die Kundenbedürfnisse eingehen
und zu jeder Zeit einen optimalen Versicherungsschutz anbieten.
Dynamik
Gründe
• inflationsbedingter Wertverlust
• Nachwuchs
• Einkommenserhöhung
Vorteile
• unbürokratisch, die jährliche Anpassung erfolgt ohne Gesundheitsprüfung
• freiwillig, die Dynamik kann optional bei Antragstellung gewählt w
erden,
aber auch jederzeit und kostenlos gestoppt werden
• flexibel, da die Dynamik auch wahlweise ausgesetzt werden kann
Signale
Risiko
Haus-/Wohnungsbesitzer
Ist das Darlehen in der Darlehenshöhe und Laufzeit vollständig abgesichert?
Ehe-/Lebenspartner
Ist der Partner für den Fall des Todes optimal abgesichert um Miete, Wohnnebenkosten,
Darlehen, Auto und weitere Kosten selbst zu tragen?
Kinder
Eltern wünschen sich stets nur das Beste für Ihre Kinder. Eine optimale Absicherung des
Hauptverdieners oder auch der Hausfrau/des Hausmann ist unabdingbar, um den Kindern
in der persönlichen und beruflichen Entwicklung eine Unterstützung zu bieten.
Geschäftsführer
Ist das eigene Unternehmen oder der Geschäftspartner für den Todesfall gegen anfallende
wirtschaftliche Risiken abgesichert?
PRODUKTSTECKBRIEF
KLASSISCHE RISIKOVERSICHERUNG
TARIF T1/T1-Plus/T1-E
Mindest-/Höchsteintrittsalter
15 Jahre / 69 Jahre
Laufzeit min./max.
5 Jahre / 45 Jahre (Höchstendalter 75 Jahre)
Mindestbeitragssumme
Keine Einschränkungen
Max. Beitragszahldauer
45 Jahre
Mindestbeitrag (lt. Zahlweise)
Keine Einschränkungen
Versicherungssumme min.
5.000 Euro (T1-Plus/T1-Exklusiv: 20.000 Euro)
Hauptversicherung auf 2 Leben möglich?
Ja (Tarif TP1)
Dynamik der Hauptversicherung
3 % p. a., bis 5 Jahre vor Ablauf des Vertrags bzw. höchstens bis
zum 55. Lebensjahr, keine weiteren Erhöhungen bei Erreichen von
250.000 Euro, Dynamikrecht erlischt, wenn zweimal nacheinander
ausgesetzt wird.
Mögliche Zusatzversicherungen
BUZ/EUZ/UZV
Dynamik der Hauptversicherung im BU-Fall
Nein
Dynamik der Zusatzversicherungen?
Ja, analog der Hauptversicherung
Beitragsfreistellung
Ja, sofern entsprechendes Deckungskapital vorhanden ist, kann die
Versicherung ganz oder teilweise beitragsfrei gestellt werden.
Kündigung vor Vertragsablauf möglich?
Ja, jederzeit zum Schluss des laufenden Monats kann die Versicherung
ganz oder teilweise gekündigt werden.
Vorläufiger Versicherungsschutz
Ja, gültig ab Antragseingang
Wie lange?
Bis zu 2 Monate
Bis zu welcher Höhe?
Beantragte Versicherungssumme, max. 100.000 Euro
Bei Tod?
Ja (Unfalltod)
Bei BU?
Nein
Ärztliche Untersuchungen
• Bis 300.000 Euro (BUZ bis 30.000 Euro) ohne ärztliche Untersuchung
• A b 300.001 Euro (BUZ ab 30.001 Euro) ärztliches Zeugnis
erforderlich
• A b 1.000.001 Euro (BUZ ab 48.001 Euro) zusätzliche
Untersuchungen erforderlich
Überschussverwendungsart
Sofortgutschrift
Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung?
Im Plus-Tarif / Exklusiv Tarif
Bei welchen Ereignissen?
Heirat / Geburt / Adoption / Promotion / Immobilienkauf / Einkommens
erhöhung / Abschluss Studium oder Ausbildung / Meisterprüfung /
Selbstständigkeit
Bis zu welcher Höhe?
Je Ereignis 20 % der ursprünglichen Versicherungssumme,
max. 30.000 Euro
Besonderheiten
Im Plus-Tarif:
• Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen möglich
• Verlängerungsoption in den ersten 15 Jahren
• Baubonus (automatische Erhöhung der Versicherungssumme um
10 Prozent – max. 30.000 Euro – für die Bauphase einer selbst
genutzten Immobilie für 9 Monate)
• E xtra-Kindergeld (bei Ableben des Versicherten zusätzlich ein Jahr lang
200 Euro pro Monat für jedes Kind des Versicherten unter 7 Jahren)
Im Exklusiv-Tarif:
• Alle Leistungen des Plus-Tarifs
• Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme
bei Diagnose Krebs
• Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme
bei Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall
Sondertarife
1. Risikoversicherung mit linear fallender Versicherungssumme (Tarif T3)
2. Restschuld-Risikoversicherung (Tarif T4)
3. Risikoversicherung FIT (Tarif FT1) für Gesundheitsbewusste
(langjährige Nichtraucher, BMI bis 26,9, keine gefährlichen Hobbys)
PRODUKTSTECKBRIEF
RISIKOVERSICHERUNG FIT
TARIF FT1/FT1-Plus/FT1-E
Mindest-/Höchsteintrittsalter
30 Jahre / 55 Jahre
Laufzeit min./max.
10 Jahre / 45 Jahre (Höchstendalter 75 Jahre)
Voraussetzungen
• Nichtraucher seit mind. 10 Jahren
• BMI max. 26,9
• Keine gefährlichen Hobbys
Mindestbeitragssumme
Keine Einschränkungen
Max. Beitragszahldauer
45 Jahre
Mindestbeitrag (lt. Zahlweise)
Keine Einschränkungen
Versicherungssumme min./max.
50.000 Euro / 250.000 Euro
Hauptversicherung auf 2 Leben möglich?
Nein
Dynamik der Hauptversicherung
Nein
Mögliche Zusatzversicherungen
UZV
Beitragsfreistellung
Ja, sofern entsprechendes Deckungskapital vorhanden ist.
Kündigung vor Vertragsablauf möglich?
Ja, jederzeit zum Schluss des laufenden Monats kann die Versicherung
gekündigt werden.
Vorläufiger Versicherungsschutz
Ja, gültig ab Antragseingang (Unfalltod)
Wie lange?
Bis zu 2 Monate
Bis zu welcher Höhe?
Beantragte Versicherungssumme, max. 100.000 Euro
Überschussverwendungsarten
Sofortgutschrift
Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung?
Im Plus-Tarif / Exklusiv Tarif
Bei welchen Ereignissen?
Heirat / Geburt / Adoption / Promotion / Immobilienkauf / Einkommens
erhöhung / Abschluss Studium oder Ausbildung / Meisterprüfung /
Selbstständigkeit
Bis zu welcher Höhe?
Je Ereignis 20 % der ursprünglichen Versicherungssumme,
max. 30.000 Euro
Besonderheiten
Im Plus-Tarif
• Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen möglich
• Verlängerungsoption in den ersten 15 Jahren
• Baubonus (automatische Erhöhung der Versicherungssumme um 10
Prozent – max. 30.000 Euro – für die Bauphase einer selbst genutzten
Immobilie für 9 Monate)
• Extra-Kindergeld (bei Ableben des Versicherten zusätzlich ein Jahr lang
200 Euro pro Monat für jedes Kind des Versicherten unter 7 Jahren)
Im Exklusiv-Tarif:
• Alle Leistungen des Plus-Tarifs
• Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme
bei Diagnose Krebs
• Zusätzliche Sofortleistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme
bei Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall
PRODUKTSTECKBRIEF
FALLENDE RISIKOVERSICHERUNG
TARIF T3/T3-Plus (linear fallend) oder T4/T4-Plus (fallend gemäSS Tilgungsverlauf)
Mindest-/Höchsteintrittsalter
15 Jahre / 65 Jahre
Laufzeit min./max.
5 Jahre / 45 Jahre (Endalter 75 Jahre)
Mindestbeitragssumme
Keine Einschränkungen
Mindestbeitrag (lt. Zahlweise)
Keine Einschränkungen
Versicherungssumme anfänglich mind.
50.000 Euro
Hauptversicherung auf 2 Leben möglich?
Nein
Mögliche Zusatzversicherungen
UZV
Beitragsfreistellung
Nein
Kündigung vor Vertragsablauf möglich?
Ja, jederzeit zum Schluss des laufenden Monats kann die Versicherung
ganz oder teilweise gekündigt werden.
Vorläufiger Versicherungsschutz
Ja, gültig ab Antragseingang (Unfalltod)
Wie lange?
Bis zu 2 Monate
Bis zu welcher Höhe?
Beantragte Versicherungssumme, max. 100.000 Euro
Ärztliche Untersuchungen
• Bis 300.000 Euro ohne ärztliche Untersuchung
• Ab 300.001 Euro ärztliches Zeugnis erforderlich
• Ab 1.000.001 Euro zusätzliche Untersuchungen erforderlich
Überschussverwendungsart
Sofortgutschrift
Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung?
Im Plus-Tarif
Bei welchen Ereignissen?
Heirat / Geburt / Immobilienkauf / Einkommenserhöhung / Abschluss
Studium oder Ausbildung / Meisterprüfung / Selbstständigkeit
Bis zu welcher Höhe?
Je Ereignis 20 % der aktuellen Versicherungssumme, max. 30.000 Euro
Besonderheiten
Auf Wunsch Berücksichtigung von bis zu 5 tilgungsfreien Anfangsjahren
im Versicherungsverlauf (tilgungsfreie Startphase)
Besonderheiten im Plus-Tarif
• Vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Erkrankungen möglich
• Wechselgarantie (in den ersten 10 Jahren auf Wunsch Wechsel in
eine Risikoversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme
ohne Gesundheitsprüfung)
• Flexibilitätspaket (Anpassung des Versicherungsverlaufs an geänderte
Tilgungs- und Zinssätze oder Sondertilgungen möglich)
• Baubonus (automatische Erhöhung der aktuellen Versicherungssumme
um 10 %, max. 30.000 Euro – für die Bauphase einer selbst genutzten
Immobilie)
• E xtra-Kindergeld (bei Ableben des Versicherten zusätzlich ein Jahr lang
200 Euro pro Monat für jedes Kind des Versicherten unter 7 Jahren)
ANTWORTEN IMMER PARAT
Allgemeine Fragen I
Egal, ob es um allgemeine Fragen zu unseren Risikoversicherungen
oder um Informationen zu den einzelnen Tarifvarianten geht. Wir
bereiten Sie einfach, besser und direkt auf alle Eventualitäten vor.
Sollten Ihnen noch weitere häufig gestellte Fragen bekannt sein,
die noch nicht ihren Weg in diese Broschüre gefunden haben,
treten Sie an uns heran und wir werden Ihre A nregungen gerne
annehmen. Denn wir nutzen jede Chance, unseren Service für Sie
ständig weiterzuentwickeln.
Allgemeine Fragen zu den Risikoversicherungen
Wie kann ich die Risikolebensversicherung der Hannoverschen
berechnen?
• Ü ber die Internetseite www.hannoversche-partner.de:
Hier können Sie den Antrag ausdrucken oder unter Angabe Ihrer Vermittlernummer (VHV und Hannoversche) auch online stellen.
• Ü ber das Berechnungsprogramm der VHV (VOKIS):
Sofern die Hannoversche in Ihrem VOKIS nicht enthalten ist, melden Sie dies
bitte unter 0511.95 65-806 oder unter [email protected].
Sie erhalten dann einen Code zur Aktivierung der Risikoversicherungen
der Hannoverschen.
• P er Vergleichssoftware: Die Hannoversche ist in allen gängigen Vergleichsprogrammen enthalten, z. B. in Morgen & Morgen oder Softfair
LV Lotse.
• Per Telefon (0511.95 65-806) oder E-Mail ([email protected]):
Wir senden Ihnen die Angebote innerhalb von 24 Stunden zu.
Erfolgt bei der Hannoverschen eine Einteilung in Berufsgruppen?
Nein, um für Sie die Beitragsberechnung möglichst einfach zu gestalten,
sieht die Hannoversche für alle Berufe den gleichen Beitrag vor.
Welche Differenzierungen gibt es bei der Hannoverschen?
Die Hannoversche unterscheidet nur nach Raucher und Nichtraucher.
Zudem werden geringe Zuschläge für aktives Motorradfahren sowie
Berg-, Flug- und Tauchsport erhoben. Diese werden in den Angeboten/
Anträgen separat ausgewiesen.
Ab wann gilt man als „Raucher“?
„Raucher“ ist, wer in den letzten 12 Monaten Nikotin durch Rauchen
oder Inhalieren zu sich genommen hat, egal in welchem Umfang
(darunter fallen auch die sogenannten E-Zigaretten).
Können Kunden vom Rauchertarif in den Nichtrauchertarif
wechseln?
Nein, dies ist leider nicht möglich.
Was ist, wenn ein Nichtraucher mit dem Rauchen anfängt?
Wenn ein Nichtrauchertarif abgeschlossen wurde, muss uns sofort
schriftlich angezeigt werden, wenn mit dem Rauchen begonnen wurde.
Die Versicherung wird dann ab dem nächsten Monatsersten auf den
Rauchertarif umgestellt. Die Versicherungssumme wird bei gleich
bleibendem Beitrag gesenkt oder der Beitrag bei gleichbleibender
Versicherungssumme erhöht.
Was ist, wenn der Raucherstatus nicht nachgemeldet wurde und
es tritt der Versicherungsfall ein?
Ihr Kunde behält bei uns weiterhin Versicherungsschutz. Die Versicherungssumme wird jedoch auf die Summe verringert, die Ihr Kunde mit
gleichem Beitrag im Rauchertarif versichert hätte.
ANTWORTEN IMMER PARAT
Allgemeine Fragen II
Müssen Motorradfahren sowie Berg-, Flug- und Tauchsport
nachgemeldet werden?
Nein, Ihr Kunde muss uns nicht anzeigen, wenn er während der Vertragslaufzeit mit einem dieser Hobbys anfängt. Lediglich das Rauchen
muss nachgemeldet werden.
Was beinhaltet der vorläufige Versicherungsschutz?
Sobald ein Antrag bei uns eingeht, besteht für Ihren Kunden bereits
Versicherungsschutz bei Unfalltod mit bis zu 100.000 Euro für maximal
zwei Monate.
Ab welcher Versicherungssumme ist eine ärztliche Untersuchung
erforderlich?
Bis einschließlich 300.000 Euro Versicherungssumme ist keine ärztliche
Untersuchung notwendig. Es reicht die im Antrag beigefügte Gesundheitserklärung. Bei Rückfragen unsererseits sind ggf. Zusatzformulare
notwendig, die dem Kunden direkt zugeschickt werden.
Wie werden Sie während der Antragsbearbeitung über Rückfragen
an Kunde/Arzt informiert?
Der Schriftwechsel erfolgt grundsätzlich zwischen dem Kunden und der
Hannoverschen. Im Rahmen unseres Serviceversprechens informieren
wir unsere Vermittler zeitgleich, wenn wir die Kunden im Zuge der Antragsprüfung anschreiben. So sind Sie immer aktuell über den Stand der
Antragsbearbeitung informiert.
Wie wird das Eintrittsalter berechnet?
Das Eintrittsalter bei der Hannoverschen ist das tatsächliche taggenaue
Alter am Tag des gewünschten Versicherungsbeginns.
Worin liegt die Differenz zwischen Tarifbeitrag (brutto) und
Zahlbeitrag (netto)?
Die Beiträge in der Risikoversicherung sind so kalkuliert, dass sie für
die Deckung von Sterbefällen ausreichen. Dies entspricht dem Tarifbeitrag (brutto). Durch Überschüsse – insbesondere wenn weniger Versicherte sterben als kalkuliert – werden die Verträge per Sofortgutschrift
an den dadurch entstandenen Gewinnen beteiligt. So entsteht der güns
tigere Zahlbeitrag (netto). Dadurch, dass die Lebenserwartung der
Menschen tendenziell steigt, kann – bei Verwendung älterer Sterbetafeln
– auch die Tendenz zu einer höheren Sofortgutschrift gehen.
Ist eine große Differenz zwischen Tarifbeitrag und Zahlbeitrag gut
oder schlecht?
Eine hohe Differenz bedeutet einen Puffer für die Versicherten und den
Versicherer. Sollten z. B. aufgrund einer Epidemie oder einer Natur
katastrophe viel mehr Versicherte sterben als kalkuliert, können die Beiträge angepasst werden. Bei Versicherern ohne entsprechenden Puffer
könnten die Beiträge nicht mehr zur Deckung der Versicherungssummen
ausreichen, was ggf. zu Zahlungsschwierigkeiten des Versicherers
führen kann.
ANTWORTEN IMMER PARAT
Details zu Premiumleistungen
Fragen zu den Plus-Varianten
Bei welchen Tarifen ist die Plus-Variante möglich?
Die Plus-Variante ist bei allen Tarifen der Risikolebensversicherung
abschließbar, also auch im Fit-Tarif, in der Partnerversicherung sowie bei
den fallenden Versicherungssummen.
Welche zusätzlichen Leistungen beinhalten die Plus-Tarife bei den
konstanten Versicherungssummen (T1, FT1, TP1)?
• Umfangreiche Nachversicherungsgarantien
• Vorgezogene Todesfallleistung
• Verlängerungsrecht ohne Gesundheitsprüfung (nicht bei fallender Versicherungssumme)
• E xtra-Kindergeld
• B au-Bonus
Welche zusätzlichen Leistungen beinhalten die Plus-Tarife
bei den fallenden Versicherungssummen (T3, T4)?
• Umfangreiche Nachversicherungsgarantien
• Vorgezogene Todesfallleistung
• Wechselgarantie (Wechsel in einen Tarif mit konstanter Versicherungssumme)
• Flexibilitätspaket (Anpassung des Versicherungsverlaufs, z. B. bei
Änderung von Zins- und Tilgungssatz)
• E xtra-Kindergeld
• B au-Bonus
Was versteht man unter „Nachversicherungsgarantie“?
Unsere Risikoversicherung Plus passt sich flexibel den Lebensumständen
an, denn die Versicherungssumme kann nach Maßgabe der Versicherungsbedingungen einem steigenden Vorsorgebedarf angepasst werden,
beispielsweise bei
• Heirat oder Eintragung einer Lebenspartnerschaft
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Bau/Erwerb einer selbst genutzten Immobilie
• Einkommenserhöhung
• A bschluss eines Studiums, einer Berufsausbildung
• A bschluss einer Meisterprüfung
• Eintritt in die Selbstständigkeit
Die Nachversicherungsgarantie ist kostenlos mitversichert und kann bei
einem Ereignis um 20 % der Versicherungssumme (max. bis zu 30.000
Euro) betragen – ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Wie oft kann die Nachversicherungsgarantie in Anspruch
genommen werden?
Bei mehreren Ereignissen ist die Nachversicherungsgarantie im Plus-Tarif
auf insgesamt 60.000 Euro begrenzt.
Was passiert, wenn der Kunde nach Leistung der vorgezogenen
Todesfallleistung doch nicht stirbt?
Mit Auszahlung der Versicherungssumme erlischt der Vertrag. Eine Rückzahlungsverpflichtung bei „doch nicht gestorben“ ist nicht vorgesehen!
Ist ein Wechsel zwischen der klassischen und der Plus-Variante möglich?
Nein. Die Entscheidung für den einen oder anderen Tarif muss bei
Abschluss erfolgen. Ein Tarifwechsel ist nicht möglich.
ANTWORTEN IMMER PARAT
VORAUSSETZUNGEN FÜR DEN FIT-TARIF
Fragen zu den Fit-Varianten
Was ist der Fit-Tarif (FT1)?
Der Fit-Tarif ist eine klassische Risikoversicherung mit konstanter Todesfallsumme – wie der Tarif T1. Er enthält jedoch einen Preisnachlass für
besonders aktive und gesundheitsbewusste Personen, die keine gefährlichen Hobbys haben. Daher gibt es Zugangsvoraussetzungen.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um den Fit-Tarif
abzuschließen?
• Mindestens 10 Jahre Nichtraucher,
• BMI maximal 26,9,
• keine gefährlichen Hobbys, wie Motorradfahren, Berg-, Tauch- oderFlugsport, und
• Eintrittsalter 30–65 Jahre.
Welcher Versicherungsumfang kann mit dem Fit-Tarif abgeschlossen
werden?
• L aufzeit 10−45 Jahre
• Versicherungssumme: mindestens 50.000 Euro; maximal 250.000 Euro
Kann der Fit-Tarif gewählt werden, wenn der BMI trotz geringem
Körperfettanteil über 26,9 liegt (z. B. bei Kraftsportlern)?
Nein, solche Einzelfallentscheidungen können leider nicht berücksichtigt
werden. Diese Kunden können jedoch weiterhin den günstigen klassischen
Tarif abschließen.
Was passiert, wenn der Fit-Tarif beantragt wurde, jedoch eine
Voraussetzung nicht erfüllt wird?
In diesem Fall wird dem Kunden der klassische Tarif (T1/T1-Plus) angeboten. In diesem Zuge erhält der Kunde eine Police mit entsprechend
abweichendem Beitrag sowie eine Einverständniserklärung. Durch Rücksendung der unterschriebenen Einverständniserklärung kommt dann der
Vertrag gemäß der abweichenden Police zustande.
Kann die Risikoversicherung Fit auch als Plus-Variante
abgeschlossen werden?
Ja, der Fit-Tarif kann als klassische und als Plus-Variante abgeschlossen
werden.
ANTWORTEN IMMER PARAT
BESONDERHEITEN
Fragen zu den Partner-Varianten
Fragen zu Tarifen mit fallender Todesfallsumme
Wird die Versicherungssumme zweimal fällig, wenn beide
versicherten Personen sterben?
Nein, die Todesfallsumme wird nur einmal ausgezahlt, wenn eine
versicherte Person stirbt. Nach Tod einer versicherten Person wird
der Vertrag beendet. Dadurch ist der Partner-Tarif i. d. R. günstiger
als zwei einzelne Verträge.
Gibt es die Tarife mit fallender Versicherungssumme (T3 und T4)
auch als Plus-Variante?
Ja, auch die Tarife mit fallender Versicherungssumme können mit den
Zusatzleistungen der Plus-Variante abgeschlossen werden.
Gilt der gesamte Vertrag als Rauchertarif, sofern eine versicherte
Person raucht?
Ja, wenn eine versicherte Person raucht, muss der gesamte Vertrag als
Rauchertarif beantragt werden. Auch wenn eine versicherte Person mit
dem Rauchen anfängt und dies uns angezeigt wird, wird der gesamte
Vertrag zum Rauchertarif geändert.
TIPP
Manchmal ist es günstiger, jeweils zwei Verträge abzuschließen.
Der Vorteil ist zudem, dass die Versicherungssumme zweimal
fällig wird, wenn beide versicherten Personen versterben.
Was ist bei der Plus-Variante mit fallender Versicherungssumme
zu beachten?
Bei den Plus-Tarifen mit fallender Versicherungssumme entfällt das
Verlängerungsrecht. Anstelle dessen ist ein Wechsel zu einer konstanten
Versicherungssumme möglich. Darüber hinaus ist ein Flexibilitätspaket
enthalten, das die Anpassung des Versicherungsverlaufs ermöglicht –
z. B. bei Änderung von Zins- und Tilgungssatz, Sondertilgungen oder
(Teil-)Kündigungen.
Fällt mit fallender Versicherungssumme auch der Beitrag?
Nein, der Beitrag wird jährlich neu kalkuliert. Durch eine neue Versicherungssumme und ein neues Eintrittsalter ergibt sich auch ein neuer
Beitrag, der nicht zwingend analog zur Versicherungssumme ausfällt.
UNSER SERVICEVERSPRECHEN
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Einfach, besser, direkt – das gilt nicht nur für unsere Endkunden. Auch unsere
Vertriebspartner erhalten einen hervorragenden und kompetenten Service.
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als Chance, uns stetig weiterzuentwickeln. Die Kontaktdaten Ihrer Ansprechpartner finden Sie auf der folgenden Seite.
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nächsten Werktag und teilen Ihnen das Ergebnis mit.
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innerhalb eines Werktags.
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Schriftwechselkopien für Vermittler
• Statusinformationen: Damit Sie immer auf dem Laufenden sind,
erhalten Sie eine tagesaktuelle Information, wenn wir Ihre Kunden
bspw. im Rahmen der Antragsprüfung anschreiben.
• Abschlussinformationen: Wenn wir einen Vertrag policieren,
erhalten Sie dazu eine gesonderte Information in Form eines
Vertragsspiegels.
Telefonischer Service
• Wir sind immer für Sie da – und das von 8 bis 20 Uhr. Unter
0511.95 65-806 erreichen Sie unsere Vermittlerhotline.
Unsere Kollegen stehen Ihnen für Ihr Anliegen persönlich
zur Verfügung.
• Wir beantworten alle Antrags- und Vertragsfragen kundenund serviceorientiert und mit hohem fachlichen Know-how.
• Wir rufen Sie unverzüglich und zuverlässig zurück.
• Wenn wir eine telefonische Anfrage nicht umgehend klären
können, rufen wir Sie spätestens am nächsten Arbeitstag mit
einer Lösung zurück.
Alle wichtigen Informationen rund um die Produkte der
Hannoverschen für Sie auf einen Blick
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Mobil und flexibel
• Über unsere Vermittlerwebsite hannoversche-partner.de
können Sie von überall auf unseren Online-Tarifrechner zugreifen.
• Mit unserer Tarifierungssoftware können Sie von überall flexibel
offline Angebote erstellen.
• Unsere Materialien können Sie ganz einfach per E-Mail, Fax
oder Telefon bestellen.
Für Ihr Kundengespräch
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Unser service
für sie:
Vermittlerservice der Hannoverschen:
Angebote und Auskünfte zur VM-Abrechnung
T 0511.95 65-806
F 0511.95 65-761
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Vermittlerservice der VHV:
Auskünfte zur VM-Abrechnung
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Anträge – Bearbeitung von Neuanträgen
und Erstellen von Versicherungsscheinen,
Risikovoranfragen
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Übertragung der Versicherungsnehmer-Eigenschaft,
Bezugsrecht, Vertragsauskünfte und technische
Vertragsänderungen
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Beitragszahlung und Änderung der Zahlungsweise
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