Die Pflegeversicherung als Schutzengel für Ihr Vermögen

momentum
Die Kundenzeitschrift des Private Bankings
© 2015 Sparkasse Herford | 32045 Herford | www.sparkasse-herford.de
Ausgabe 1/2015
Die Pflegeversicherung als
Schutzengel für Ihr Vermögen
Sorgen Sie rechtzeitig vor,
Interview mit Sigrid Ehrike
Seite 4
Die Talfahrt des Euro als
Chance erkennen
Wohnen in der „Wohlfühlstadt“ Bad Salzuflen
Ein Jahr Stiftung
Seite 2
Seite 3
Seite 6
„Unser Herz schlägt hier“
Private Banking
Immobilien
Private Banking
Die Talfahrt des Euro als Chance erkennen
E…
1,6
EUR/USD
Quelle: www.oanda.com
Internationalisierung der Kapitalanlage ist Gebot der Stunde
1,5
1,4
Liebe Leserinnen und Leser,
1,2
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0,8
2000
Jahr
die Zeit vergeht wie im Flug. Gefühlt war vorgestern
erst Weihnachten, dabei liegt die Osterzeit schon hinter uns und das erste Quartal 2015 ist vorbei. Was hat
es uns aus finanzieller Sicht gebracht? Für Kapitalanleger ist es nach wie vor schwierig, attraktive Renditen zu erzielen, denn das Zinsniveau befindet sich
nachhaltig auf einem historischen Tief. Der Euro ist
auf Talfahrt, nähert sich rasant der Parität mit dem
Dollar. Wie geht man mit dieser Situation um?
1,3
2005
2010
2015
Wohnen in der „Wohlfühlstadt“
Bad Salzuflen
Attraktive Eigentumswohnungen in zentraler Lage
Diversifikation, Diversifikation! Ich kann es nur immer wiederholen: Eine möglichst breite Streuung Ihres Vermögens
ist der erfolgreichste Weg, mehr aus Ihrem Geld zu machen. Wer nicht nur Minirenditen erzielen will, sollte insbesondere auch den Blick über den Tellerrand wagen. Diversifikation heißt für mich deshalb immer mehr, im Rahmen
einer ausgewogenen Vermögensstruktur Teile seines Kapitals auch international und vor allem in Fremdwährung
anzulegen. Dafür sprechen aktuell zwei wichtige Gründe:
seren Rat, einen Teil Ihres Vermögens in Dollar anzulegen,
umgesetzt haben, können sich nun freuen. Der schwache
Wechselkurs des Euro hat ihrer Anlage eine sehr attraktive
Rendite beschert. Aber auch weiterhin bleibt der Einstieg
in Fremdwährungsanlagen interessant. Finanzexperten sehen die Talfahrt unserer Gemeinschaftswährung noch nicht
als beendet an und gehen von einem weiterhin schwächelnden Euro aus. Nutzen Sie diese Entwicklung für sich.
Das Fachwissen Ihres Vermögensmanagers ist gefragt
S
taatsbad Salzuflen – ein Ort, an dem man sich
wohlfühlen kann. Weitläufige Parklandschaften,
schmucke Bürgerhäuser der Weserrenaissance und
eine lebendige Altstadt mit kleinen Cafés laden zum
Bummeln und Genießen ein. Vor allem aber sind es
die zahlreichen Gesundheitsangebote, die Bad Salzuflen zu einem beliebten Kurbad machen. Hier warten
attraktive Eigentumswohnungen auf Sie, mit denen
Sie immer eine gute Entscheidung treffen.
Partizipieren Sie an der Weltwirtschaft
In Übersee ist ein deutlich stärkeres Wachstum als bei
uns zu erwarten: Die amerikanische Wirtschaft hat sich
erholt, eine Leitzinserhöhung steht in Aussicht. Auch für
den asiatischen Markt sind die Aussichten sehr positiv.
Investieren Sie deshalb international und nutzen damit
die weltweiten Zins- und Wachstumsunterschiede.
Machen Sie aus dem schwachen Euro Ihren Vorteil
Es ist noch nicht einmal ein Jahr her, da kratzte der Wechselkurs des Euro an der Marke von 1,40 Dollar. Seitdem hat
sich der Wind drastisch gedreht und der Euro hat mit weniger als 1,06 Dollar den tiefsten Stand seit 2003 erreicht.
Unsere Private-Banking-Kunden und Kundinnen, die un-
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Ihre Vermögensmanagerin bzw. Ihr Vermögensmanager
geben Ihnen gerne weitere Informationen und Ratschläge zum Thema Fremdwährungsanlagen und helfen Ihnen,
Chancen und Risiken für Ihre Anlagebedürfnisse zu bewerten. Lassen Sie uns gemeinsam die Zeichen der Zeit
erkennen und das Beste für Ihr Vermögen daraus machen!
Ich wünsche Ihnen eine
interessante Lektüre
unserer momentum!
Es grüßt Sie herzlichst
Ihr Jörg Rubienzik,
Bereichsdirektor
Private Banking
Sie möchten sich im Alter wohnungsmäßig verkleinern
und suchen dafür ein schönes Zuhause mit vielfältigen altersgerechten Angeboten im Umfeld? Oder Sie
wünschen sich angesichts des anhaltenden niedrigen
Zinsniveaus eine interessante Alternative zur Anlage
Ihres Vermögens? Egal, ob Eigennutzung oder Vermietung: Mit diesen Neubauwohnungen in Zwei- oder
Drei-Zimmeraufteilung liegen Sie immer richtig.
Hier bleiben keine Wünsche offen!
Das in diesem Jahr fertiggestellte Mehrfamilienhaus, in
Kfw-70-Standard erstellt, befindet sich in ruhiger, zentraler Lage. Der Kurpark und die Fußgängerzone sind
fußläufig in wenigen Minuten zu erreichen. Freuen Sie
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sich auf eine Ausstattung, die Ihnen oder Ihren Mietern gefallen wird. Die Wohnungen werden schlüsselfertig, inklusive Malerarbeiten und hochwertigen Parkettbodenbelägen, übergeben. Auch die elegante und
zweckmäßige Badausstattung wird Sie begeistern. Die
Fußbodenheizung wird über das Fernwärmesystem der
Stadt Bad Salzuflen gespeist. Für Sicherheit sorgt der
videoüberwachte Eingangsbereich, der über die Gegensprechanlage in der Wohnung zu sehen ist. Der optional
zu erwerbende Tiefgaragenstellplatz ist über den schicken Fahrstuhl zu erreichen.
Der Kaufpreis für eine 89 Quadratmeter große Wohnung
liegt bei 240.000 Euro, eine 114 Quadratmeter große
Wohnung kostet 315.000 Euro. Für den optionalen Tiefgaragenstellplatz zahlen Sie 15.000 Euro.
Machen Sie sich selbst ein Bild!
Sie sehen, es sprechen viele Gründe für diese tollen Wohnungen. Bei Interesse wenden Sie einfach direkt an Ihre
Vermögensmanagerin bzw. Vermögensmanager, der Ihnen gerne weitere Informationen gibt und einen Besichtigungstermin für Sie vereinbart. Dann können Sie sich
persönlich von diesem attraktiven Angebot überzeugen.
Private Banking
Pflegeversicherung
Pflegeversicherung
Sorgen Sie rechtzeitig vor
Die Pflegeversicherung als Schutzengel für Ihr Vermögen
E
igentlich eine schöne Nachricht: In den letzten 20 Jahren
hat sich die Anzahl der Hundertjährigen in Deutschland versechsfacht. Aber wie so Vieles im Leben
hat die kontinuierlich steigende Lebenserwartung auch ihre
Schattenseiten. Das Geschenk eines längeren Lebens ist verbunden mit dem wachsenden Risiko,
selbst einmal pflegebedürftig zu
werden. Nach dem 80. Lebensjahr steigt dieses Risiko auf über
30 Prozent steil an. Das Schicksal
Pflegebedürftigkeit kann jeden
von uns treffen, auch schon ganz
plötzlich in jüngeren Jahren. Warum es so wichtig ist, für diesen Fall
rechtzeitige Vorsorge getroffen zu
haben und wie man das ganz einfach erreichen kann, darüber erfahren Sie mehr von Sigrid Ehrike,
Vermögensmanagerin im Private
Banking der Sparkasse Herford.
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Frau Ehrike, hat sich nicht in Sachen
Pflegefinanzierung im letzten Jahr
einiges getan?
Das ist richtig. Die Politik war in Sachen Pflege sehr aktiv. So wurden
unter anderem eine neue Pflegestufe 0 eingeführt und die Leistungen
der gesetzlichen Pflegeversicherung
angehoben. Doch an der grundsätzlichen Versorgungslücke in der Pflege
hat sich dadurch nichts geändert. Das
Thema Pflegerisiko hat nach wie vor
eine hohe Brisanz. Deshalb finde ich
es wichtig, es erneut in unserer momentum aufzugreifen.
Gute Pflege kann also teuer werden?
Ja, sehr teuer. Die durchschnittliche
Pflegedauer wird in den Medien zwischen sechs und acht Jahren angegeben. Oft ist aber die Verweildauer
im Pflegeheim noch sehr viel länger.
Dieses liegt an der starken Zunahme
von Demenzerkrankungen. Bereits
Ihre Sigrid Ehrike,
Vermögensmanagerin
heute leiden 1,4 Millionen Menschen
an Demenz, pro Jahr kommen 40.000
Neuerkrankungen hinzu. Demenzerkrankte sind körperlich ja oft noch
sehr gesund. Nicht selten sind diese Pflegebedürftigen deshalb bis zu
20 Jahre auf ein Heim angewiesen.
Rechnen Sie mal aus, was da bei einem durchschnittlichen Eigenanteil
von 1.700 Euro monatlich an Pflegeheimkosten auf Sie zukommt. Da sind
Sie schnell im hohen sechsstelligen
Bereich. Bei einer gehobenen Unterbringung sind die Pflegekosten sogar
noch einmal 50 bis 100 Prozent höher. Und man möchte natürlich die
gewohnte Lebensqualität so weit wie
möglich beibehalten.
Wieso ist Pflegebedürftigkeit ein Familienproblem?
Wer ein gutes finanzielles Polster hat,
muss sich auf den ersten Blick keine
allzu großen Sorgen machen, denn
die Pflege kann dann durch das vorhandene Vermögen finanziert werden. Aber eine Pflegebedürftigkeit
über einen längeren Zeitraum kann
große Teile Ihres Vermögens aufzehren. Durch diesen Vermögensverlust
können finanzielle Probleme für die
gesamte Familie entstehen. Denken
Sie zum Beispiel an den möglichen
Verlust der Absicherung der Altersversorgung Ihres Partners, Ihrer Immobilie oder des späteren Erbes für
Ihre Kinder. Auch bereits vollzogene
Schenkungen können bedroht sein,
denn liegen diese weniger als zehn
Jahre zurück, müssen sie eventuell
rückabgewickelt werden.
Feuerversicherung Ihr Zuhause vor
Feuer schützen, so können Sie mit
einer Pflegeversicherung Ihr Vermögen vor dem Pflegerisiko schützen. Wir arbeiten dabei schon seit
Jahren erfolgreich mit der IDEAL
Versicherung zusammen.
einer Todesfallleistung kombinieren, so dass Ihre Erben bis zu 100
Prozent der Versicherungsanlage
erstattet bekommen, wenn Sie die
Versicherung nicht in Anspruch genommen haben. Im Versicherungsfall erhalten Sie eine monatliche
Pflegerente.
Wie funktioniert die Absicherung
für den Pflegefall bei der IDEAL Versicherung?
Die Versicherung kann gut in Ihre
Gesamtanlagestrategie mit eingebunden werden, vorausgesetzt Sie
sind nicht älter als 75 Jahre.
Die IDEAL Versicherung ist also sehr
flexibel?
Ja, sie kann auf Ihre persönlichen
Wünsche und Bedürfnisse gut abgestimmt werden. Außerdem bietet
sie weitere Pluspunkte. Zum Beispiel zahlt die Versicherung bei
sogenannter
mittelschwerer
Demenz Leistungen in Höhe
der Pflegestufe II, sofern
Kinder haften also für die
„An
die
Absicherung
des
eigediese mitversichert sind. Es
Pflegekosten Ihrer Eltern?
muss auch nicht zwingend
Ja, ist Ihr eigenes Vermögen
nen Pflegerisikos zu denken
offiziell eine Pflegestufe festaufgebraucht, dann müssen
heißt
heißtin
in erster
erster Linie,
Linie,SorSorgestellt werden, sondern in
Ihre unterhaltspflichtigen Kinge
ge zu treffen für seine
seine
vielen Fällen reicht es schon
der mit ihrem Einkommen und
aus, wenn Ihr Hausarzt die Pflegeihrem Vermögen für Ihre Pflege
engsten Familienbedürftigkeit bescheinigt.
aufkommen. An die Absicherung
angehörigen“.
des eigenen Pflegerisikos zu denWas empfehlen Sie Ihren Kunden?
ken heißt also in erster Linie, Sorge
Auf jeden Fall, sich rechtzeitig mit
zu treffen für seine engsten Familidem Thema Pflegerisiko auseinanenangehörigen und deren finanziderzusetzen und sich beraten zu
Sie legen
eine überelle Zukunft. Und das gibt ein gutes,
lassen. Wir geben gerne im persönschaubare Summe Ihres Geldversicheres Gefühl, denn eine Pflegelichen Gespräch weitere Informatiomögens bei der IDEAL an. Vorrangisituation in der Familie ist ohnehin
nen. „Das Gefährliche am Risiko ist
ges Ziel dieser Anlage ist nicht die
schon eine besondere zeitliche, körnicht das Risiko selbst, sondern wie
Erzielung von Rendite, sondern die
perliche und psychische Belastung
man mit ihm umgeht“ – darin liegt
Absicherung für den Pflegefall. Anfür die Angehörigen.
viel Wahres. Und wenn man weiß,
gesichts des niedrigen Zinsniveaus
man hat gut vorgesorgt, dann kann
keine schwere Entscheidung. AuKann man das Risiko Vermögensverman doch viel unbeschwerter in die
ßerdem erzielen Sie, wenn Sie sich
lust durch Pflegekosten auslagern?
Zukunft blicken. Und sich auf sein
die Anlage vor Eintreten des VersiMan kann und man sollte. Es wäre
Alter freuen!
cherungsfalles wieder auszahlen
doch unklug, ein hohes Risiko, wellassen, durchaus eine interessante
ches mit geringen finanziellen MitRendite Ihres Kapitals. Zusätzlich
teln ausgelagert werden kann, selVielen Dank für das Gespräch.
ber zu tragen. So, wie Sie mit einer können Sie die Versicherung mit
5
Private Banking
Engagement
Kundenveranstaltung
Ein Jahr Stiftung „Unser Herz schlägt hier“
Eine positive Erfolgsbilanz
W
ie schnell die Zeit vergeht! Die Stiftung „Unser Herz schlägt hier“
für Bürger im Kreis Herford konnte
bereits ihren einjährigen Geburtstag feiern. Grund genug, zurückzublicken und Bilanz zu ziehen.
Und die fällt sehr positiv aus:
Die Stiftung konnte im vergangenen Jahr viele Projekte und Einrichtungen in den Bereichen Migration,
Bildung, Familie und Gesundheit finanziell unterstützen. Etwa 35.000
Euro wurden dafür zur Verfügung
gestellt. So wurden zum Beispiel
die muttersprachlichen Assistentinnen und Assistenten des Vereins
IN VIA e.V. und das Projekt „Integration durch Sport“ des Diakonischen Werkes in Zusammenarbeit
mit dem Kreissportbund gefördert.
„Marktplatz Gute Geschäfte“
fand regen Anklang
Darüber hinaus konnte die Stiftung
mit dem Wettbewerb „Miteinander
– Füreinander: Gemeinsam stark!“
in den Sommermonaten 2014 und
dem „1. Marktplatz Gute Geschäfte“
im vergangenen Oktober im Hettich Forum in Kirchlengern auch
zwei eigene große Herzensprojekte
verwirklichen. Vor allem der „Marktplatz Gute Geschäfte“ war mit über
100 Teilnehmern am Veranstaltungsabend ein großer Erfolg und
wird auch in diesem Jahr wieder
durchgeführt werden. Beim Marktplatz geht es darum, Unternehmen
und gemeinnützige Institutionen
vielfältigster Art zusammen zu bringen, um sich zum einen gegenseitig kennenzulernen und zum anderen gemeinsam Kooperationen
zu vereinbaren. Nur eine feste Regel gilt hierbei: Der Austausch von
Geldleistungen ist tabu!
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„Köln. Atmet. Eishockey.“
Besuch des Derbys zwischen den Kölner Haien und der Düsseldorfer EG
Reger Gedankenaustausch beim „Marktplatz Gute Geschäfte“.
Stiftungskapital wuchs überdurchschnittlich durch Bürgerengagement!
Aber all diese Projekte und finanzielle Förderungen der Stiftung
sind selbstverständlich nur möglich, da das erste Jahr der Stiftung
auch von zahlreichen Zustiftungen
sowie Gründungen von Stiftungsfonds und Treuhandstiftungen
geprägt war. So konnte das Stiftungskapital von 500.000 Euro
Gründungskapital im Januar 2014
auf aktuell über 2,8 Mio. Euro gesteigert werden. Zudem hat mit
der „Förderstiftung Musikschule
Bünde“ die erste Treuhandstiftung
im Sommer 2014 ihre Arbeit aufgenommen und wird künftig von der
Stiftung „Unser Herz schlägt hier“
als Treuhänder verwaltet.
Interessante Projekte bereits in
Planung!
Auch zukünftig möchten wir als
Stiftung erfolgreich im Kreis Herford wirken und haben dafür viele
neue Projekte geplant. Eines davon ist zum Beispiel die Einrichtung eines Kinder- und Jugendbeirates innerhalb der Stiftung. Hier
überlassen wir künftig zweimal
jährlich Kindern und Jugendlichen
die Chance, im Rahmen eines festgelegten Budgets über Anträge
zu Projekten, die diese junge Zielgruppe betreffen, zu entscheiden.
Neue Stifter gesucht!
Selbstverständlich benötigt die
Stiftung auch weiterhin die Unterstützung der Bürgerinnen und
Bürger im Kreis Herford und damit
von Ihnen als Stifter. Nutzen Sie
durch die Stiftung die Möglichkeit,
sich in Ihrer Region zu engagieren.
Vereinbaren Sie gerne gemeinsam
mit Ihrer Vermögensmanagerin bzw.
Vermögensmanager einen Gesprächstermin. Wir erläutern Ihnen
dann Ihre Möglichkeiten einer Zustiftung oder Stiftungsgründung.
Ich freue mich über Ihr Interesse
und Ihr Engagement!
Ihre Sonja Kogelheide,
Geschäftsführerin der Stiftung
A
ußergewöhnliche Kundenveranstaltungen haben im
Private Banking bereits
Tradition. Unsere Kunden sind immer wieder aufs Neue begeistert.
So auch nach dem Besuch eines
Eishockey - Spiels in Köln. Ein Bericht von Sascha Liß, Vermögensmanager.
Gut gelaunt trafen sich am Sonntag, den 1. Februar 2015, neunzehn
Kundinnen und Kunden des Private
Bankings mit ihren Vermögensmanagern in Herford, um in Richtung
Köln aufzubrechen. Ziel war die
Lanxess-Arena, wo an diesem Tag
das Derby zwischen den Haien und
der Düsseldorfer EG stattfand.
Da zum größten Teil „Eishockeydebütanten“ die Reise antraten, wurde
die Fahrt genutzt, um sich mit dem
Regelwerk dieser Sportart vertraut
zu machen. Die von meinem Kollegen Björn Schreck verteilten Unterlagen konnten hier einen ersten
Eindruck vermitteln und schürten
weitere Neugierde.
Gut angekommen, erreichten wir nach
einem kurzen Fußmarsch die Arena und nach einer kleinen Phase der
Desorientierung auch die Loge. Nachdem das dortige Personal die Überraschung ob der ostwestfälischen
7
Pünktlichkeit überwunden hatte (30
Minuten vor der Zeit), wurde schnell
dafür gesorgt, dass das Büffet mitsamt frisch gezapftem Kölsch zur Stärkung bereitstand.
Gänsehautfeeling pur
Die Atmosphäre der zum Eisstadion
umgebauten Arena war sehr beeindruckend und alle warteten gespannt
auf das Spiel. Als es dann endlich losging, konnten wir schnell erfahren,
dass die Stimmung beim Eishockey
in vielerlei Hinsicht sehr speziell ist.
Dröhnende Rockmusik, eine Choreographie auf dem Eis, Pyrotechnik und
über allem der gewaltige, über dem
Eis schwebende „Cube“ sorgten bei
dem Einen oder Anderen durchaus
für Gänsehaut.
Während des Spiels stellten wir
dann fest, wie schnell diese Sportart
wirklich ist. Mehr als einmal sorgten die Torhüter für Verwunderung,
wenn sie den Puck plötzlich in den
Handschuhen hielten. Das Spiel
selber gestaltete sich für die Kölner
wenig erfreulich, denn für den Eishockeyneuling hagelte es Tore.
Das tat unserer Stimmung aber
keinen Abbruch.
dorfern in Richtung Köln gesungene
„Fußball ist `ne Randsportart“ sorgte
für Erheiterung.
Während unserer gesamten Anwesenheit wurden wir reichlich mit
Essen und Getränken versorgt, so
dass wir nach der Schlusssirene
noch einige Zeit die Atmosphäre
genießen und über das Spiel sprechen konnten.
Es war ein wirklich spannender Tag,
der uns einen guten Eindruck von
dieser in Deutschland sicherlich
nicht immer im Fokus stehenden
Sportart vermittelte.
Kurzum: Die ganze Sache war
„puckrund“…..
Ihr Sascha Liß
Vermögensmanager Private Banking
Eine runde Sache
Schön waren auch die Fangesänge –
besonders das laut von den Düssel-
Private Banking
Porträt
Mit Freude dabei
Sigrid Ehrike ist Vermögensmanagerin
der ersten Stunde
Liebe Leserinnen und Leser,
schön, dass ich mich Ihnen einmal kurz vorstellen kann.
Mein Name ist Sigrid Ehrike, ich bin 59 Jahre alt und im
schönen Mühlenkreis Lübbecke aufgewachsen. Nach meinem Studium der Fächer Deutsch, Mathematik und Biologie und anschließender Berufsausbildung zur Lehrerin
habe ich eine Traineeausbildung bei einer Großbank in
Bielefeld gemacht, da mich das Bankwesen sehr interessierte. Dort habe ich dann auch meinen Berufsweg als
Kundenberaterin begonnen. Zur Sparkasse Herford bin
ich im Jahr 2000 in das damalige Vermögensmanagement
gewechselt. Als dann hier im Jahr 2007 das Private Banking ins Leben gerufen wurde, war ich als Vermögensmanagerin von Anfang an mit dabei. Diese Aufgabe bereitet
mir nach wie vor viel Freude. Insbesondere der Umgang
mit Menschen, das Eingehen auf die jeweilige individuelle
Lebenssituation des Kunden und das Erarbeiten von unterschiedlichen Finanzkonzepten macht mir viel Spaß.
Mit meinem Mann lebe ich seit Jahren in ländlicher Idylle
in Exter. Als Ausgleich zu meiner Bürotätigkeit unternehme ich ausgedehnte Spaziergänge mit unserem Hund
„Erwin“, einem Großen Münsterländer, der hier auf dem
Foto zu sehen ist. Aufgrund seiner Statur absolviere ich
während unserer Ausflüge gleichzeitig ein Krafttraining.
Unsere Urlaube verbringen mein Mann und ich gern an
der Ostsee. Natürlich ist Erwin immer mit dabei.
Ich freue mich auf viele weitere interessante Gespräche
mit Ihnen!
Ihre Sigrid Ehrike
Genießen Sie den Frühling!
Ihr Private Banking Team
» Löwenzahn ist schon seit jeher als höchst kriegerisch verschrien,
denn er läßt bei gutem Winde Fallschirmtruppen feindwärts ziehn.
Und ich sitz auf der Veranda und verzehre meine Suppe
und entdecke in derselben zwei Versprengte dieser Truppe. «
-Heinz Erhardt8
Private Banking

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