Schulungspräsentation Umbrella Deckung

Änderungen zur HDI UmbrellaDeckung ab 01.04.2015 –
Schulungspräsentation
Produktmarketing Sach, VUNT Komposit, Produktmanagement Sach
So funktioniert die HDI Umbrella-Deckung
Mit Umbrella können Kunden ab Vertragsabschluss/-beginn
Versicherungsschutz genießen, auch wenn sie noch Verträge zum gleichen
Produkt bei einem Drittanbieter haben.
Der neu abgeschlossene HDI Vertrag schließt dabei Deckungslücken zwischen
dem alten Fremdvertrag und dem HDI Vertrag, bis der Fremdvertrag ausläuft.
Dann greift der HDI Vertrag voll (vereinbarte Deckung zu regulärem Beitrag).
Die neue Umbrella-Deckung; Webinar Mai 2015
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Diese Neuerungen gelten seit 01.04.2015 (1/3)
Bisher wurde die Umbrella-Deckung anteilig berechnet (1/3 des
Jahresbeitrags), nun ist sie ohne Mehrbeitrag abschließbar.
Die geänderte Voraussetzung: es muss immer ein Vertrag innerhalb
einer existierenden Bündelpolice bestehen, damit weitere Verträge
ohne Mehrbeitrag eingeschlossen werden können.
Hierbei kann es sich auch um einen Vertrag zu einem HDIPrivatschutzprodukt handeln, für das die neue HDI Umbrella-Deckung
selbst nicht gilt (z. B. Wohngebäude zum Vers.-Summenmodell oder
Wassersport-Haftpflicht. Ausnahmen: Bauherren- und Jagd-Haftpflicht)
Die maximale beitragsfreie Zeit über eine Umbrella-Deckung beträgt
drei Jahre.
Die neue Umbrella-Deckung; Webinar Mai 2015
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Diese Neuerungen gelten seit 01.04.2015 (2/3)
Die Umbrella-Deckung gilt für die verkaufsoffenen Produkte
− Privat-Haftpflicht (AHB 2011)
− Tierhalter-Haftpflicht (AHB 2011)
− Hausrat (Versicherungssumme + Wohnfläche VHB 2011)
− Wohngebäude für Ein-/Zweifamilienhäuser
(Wohnfläche VHB 2014)
Sofern ältere Produktgenerationen einer Sparte (z. B. VGB 2011)
verkaufsoffen sind, bleibt es hier bei den bisherigen Regelungen
(Umbrella-Rabatt 66,67 %).
Die Rechtsschutzversicherung der ROLAND RechtsschutzVersicherungs-AG ist von der Umbrella-Deckung ab 01.04.2015
ausgenommen.
Die neue Umbrella-Deckung; Webinar Mai 2015
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Diese Neuerungen gelten seit 01.04.2015 (3/3)
Der gewohnte Bündelnachlass gilt auch im Rahmen der neuen
Umbrella-Deckung (Details s. Folien 7 und 8).
Hinweis Wohngebäude und Hausrat: Der Basisvertrag beim
anderen VU und der Vertrag (Umbrella) bei HDI müssen identische
versicherte Grundgefahren (F, LW, St/H) aufweisen. Ein
entsprechender Texthinweis wurde in die Klauseln für Wohngebäude
und Hausrat aufgenommen.
Zu Unfall gibt es Besonderheiten, s. folgende Folie
Die neue Umbrella-Deckung; Webinar Mai 2015
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Für die Unfallversicherung gelten einige
Besonderheiten
Für Unfall kann ein Vertrag mit einer beitragsfreien Vorphase angelegt werden,
der zu einem späteren Datum voll wirksam und beitragspflichtig wird, allerdings
ist dieser bis zum Wirksamkeitsdatum dann leistungsfrei.
Die beitragsfreie Vorphase kann je versicherter Person vereinbart werden.
Grundlage für die Annahmeprüfung sind die Gesundheitsdaten der versicherten
Person zum Zeitpunkt des Abschlusses der beitragsfreien Vorphase.
Die Beitragsberechnung erfolgt nach dem Alter der versicherten Person zum
Zeitpunkt des tatsächlichen Vertragsbeginns.
Die bisherige Klausel U 9200:1 entfällt.
Familiennachlass: Werden über die Vorphase mehrere Personen mit
unterschiedlichen Versicherungsbeginnen aufgenommen, wird bereits bei
Beitragspflicht der 1. Person der vollständige Familiennachlass zur Verfügung
gestellt.
Die neue Umbrella-Deckung; Webinar Mai 2015
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Die neue Umbrella-Deckung wird anhand von
Beispielen anschaulicher (1/2)
Auswirkung auf den Bündelrabatt; Sparten mit gleichem Vertragsbeginn, aber
abweichendem Wirksamkeitsdatum der Volldeckung; HR mit späterem Vertragsbeginn
01.04.2015
01.01.2016
01.10.
01.01.2017
Bündelnachlass
20 %
Bündelnachlass 15 %
PH
15%
Umbrella (beitragsfrei)
Bündelnachlass Sparte
20%
Bündelnachlass Sparte
0%
Bündelnachlass Sparte
20%
Bündelnachlass Sparte
HR
GB
0%
UN
beitrags-/leistungsfrei
15%
Antragsdatum Bündel
Beginn PH
20%
Beginn GB
Beginn UN
Einschluss HR
Die neue Umbrella-Deckung; Webinar Mai 2015
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Die neue Umbrella-Deckung wird anhand von
Beispielen anschaulicher (2/2)
Auswirkung auf den Bündelrabatt; Sparten mit gleichem Vertragsbeginn, aber
abweichendem Wirksamkeitsdatum der Volldeckung
01.04.2015
01.01.2016
01.10.
01.01.2017
Bündelnachlass 20 %
PH
Bündelnachlass Sparte
20%
Bündelnachlass Sparte
0%
Bündelnachlass Sparte
20%
Bündelnachlass Sparte
HR
Umbrella (beitragsfrei)
GB
Umbrella (beitragsfrei)
0%
UN
beitrags-/leistungsfrei
15%
Antragsdatum Bündel
Beginn PH
20%
Beginn
HR/UN
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Beginn GB
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Wichtig sind auch einige Hinweise zu Anpassungen,
Laufzeit und technischen Details
Es gibt keine Beitragsgarantie. Zum Vertrag werden somit während des
Zeitraums der Beitragsbefreiung laufende Beitragsanpassungen durch Indices
oder BAK-Klausel sowie Tarifierungsmerkmale (z. B. degressiver GebäudealterNachlassfaktor in Wohngebäude) zur Hauptfälligkeit angerechnet. Ein
entsprechender Texthinweis ist in den Klauseln und im Antrag aufgenommen.
Ein Vertrag soll nach Auflösung der beitragsfreien Umbrellaphase mindestens
ein Jahr beitragspflichtig laufen. Die Laufzeit sollte entsprechend angelegt sein.
Die Möglichkeiten der Ablaufkündigung werden nicht einflusst.
Die Möglichkeiten der Bearbeitung des Vertrags bzw. der Police während der
Laufzeit der Umbrella-Deckung ist jederzeit möglich.
Der Termin der Umbrellaauflösung kann nachträglich geändert werden, wenn
zum Beispiel die Kündigung des Vorvertrags im Nachhinein zu einem anderen
als dem ursprünglich gedachten Termin wirksam wird.
Die neue Umbrella-Deckung; Webinar Mai 2015
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In der Kundenkorrespondenz und den Systemen
werden die Neuerungen durchweg berücksichtigt
In Angebot/Antrag und Versicherungsschein werden neue Textbausteine
angedruckt, die auf die beitragsfreie Vorphase hinweisen. Als
Beitragsberechnung wird immer der 100 %-Beitrag angegeben (mit
entsprechendem Hinweis).
In allen Angebotssystemen erfolgt der Hinweis, dass der später tatsächlich
erhobene Erstbeitrag auf Grund von Anpassungen (BAK / Index-Änderung)
abweichen kann.
Im Produktinformationsblatt wird der 100 %-Beitrag ausgewiesen.
Eine Kündigungserinnerung, sofern der Vorvertrag als ungekündigt bei
Antragstellung angegeben wer, erinnert den VN vier Monate vor dem
angegeben Ablauftermin.
Wird die Umbrelladeckung aufgelöst und in den beitragspflichten Vollvertrag
umgewandelt, erhält der Kunde – wie bisher auch – einen Nachtrag.
Die neue Umbrella-Deckung; Webinar Mai 2015
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Stimmen aus dem Vertrieb* zeigen: die neue UmbrellaDeckung bietet viele Vorteile für Vermittler
„Ich habe mehr
Sicherheit bei der
Beratung.“
(Haftungsproblematik
Deckungslücke)
„Die Dokumentation
wird durch einen
Komplettvertrag
nachvollziehbar.“
„Die
Vertragsüberprüfung
beim Kunden, und das
beitragsfreie
eindecken von Lücken
sind ein toller
Türöffner.“
„ Man hat weniger
Papier/Nachtragsmassen und die
Beiträge sind besser
nachvollziehbar.“
„Mit einem Besuch beim
Kunden können alle
privaten Sachverträge
eingedeckt werden – eine
echte Zeitersparnis.“
* Makler- und Exklusivvertrieb
Die neue Umbrella-Deckung; Stand 20.04.2015
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Sie erhalten aktive Unterstützung für Ihre
Vertriebsaktivitäten
Sales-Folder für Sie, der alle Neuerungen übersichtlich erklärt
Seite im Vermittlerportal
www.hdi.de/vertrieb/umbrella
Schulungspräsentat
ion
Bedarfsweckerfilm
für Ihre Kunden, ab
Ende April auch über
die Lead-Machine
nutzbar
Die neue Umbrella-Deckung; Stand 20.04.2015
Überarbeitete
Inhalte in
Kundenunterlagen
und auf www.hdi.de
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Darüber hinaus bieten wir Ihnen noch weitere
Unterstützung an
Einen Erklärfilm für Sie, der alle Inhalte zur Umbrella-Deckung
noch einmal erläutert
Eine Klickanleitung, in der Sie nachlesen können, wir die
HDI Umbrella-Deckung in die Angebotssysteme integriert wurde
Zentrale Maßnahmen
Die Möglichkeit, jederzeit Fragen und Anmerkungen an per E-Mail zu senden:
[email protected]
Die neue Umbrella-Deckung; Stand 20.04.2015
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